❶ 投資者如何認識選擇和組合金融工具來開展投資
新會計准則的實施對我國銀行業的影響 1.對銀行資產負債的影響 金融會計國際化將改變傳統的金融資產和負債分類方式，銀行持有的金融資產將劃分為交易性金融資產、持有至到期的投資、貸款和應收款項以及可供出售的金融資產；銀行的負債劃分為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債和其他金融負債。同時新准則規定，資產與負債分類一經確定，不得隨意變更。這種分類方法使投資者能更清楚了解銀行持有各類資產的意圖，有助於報表使用者對商業銀行風險管理作出有效判斷 . 同時，商業銀行應將衍生工具隱含的各種權利和合同義務確認為資產或負債，已經證券化的信貸資產以及其他不滿足終止確認條件的金融資產和負債也要進入表內核算，資產負債表的內容將更加豐富，提供的信息將會更加全面。與之相適應的，新准則要求金融企業有充分的資產減值准備，包括資產減值准備的計提方法以及相關信息披露等，在資產減值准則，都有嚴格規定。新准則還要求商業銀行的金融資產除交易性金融資產外，其餘以攤余成本計量的金融資產如貸款發生減值，應當將該金融資產的賬面價值減至預計未來現金流量現值，而根據我國現行金融企業會計制度(2001年版)，貸款損失准備的計提採用五級分類法。很明顯，新准則所規定的按未來現金流量折現來計提資產減值准備，由此會加劇銀行資產的波動。 2.對銀行損益表的影響 新准則的頒布實施也對傳統的損益表披露方式產生了重要影響。根據現行的金融企業會計制度，金融工具價值的變動僅在其實際實現時確認為收益，導致銀行可能僅僅為了增加會計利潤而進行某項交易。而新准則要求，幾乎所有的金融工具都在資產負債表確認，並按照金融工具持有目的不同，使用不同的計量方法，對交易性金融資產或金融負債公允價值變動所產生的利得或損失，計入當期損益。對於可供出售的金融資產公允價值變動形成的利得或損失，除減值損失和外幣貨幣性金融資產形成的匯兌差額外，直接計入所有者權益，從而遏制了銀行利用金融工具價值變動操縱利潤、粉飾報表的行為。新准則對計提的減值准備轉回的要求，也降低了利用減值准各轉回操縱利潤的可能性。此外，新准則特別強調衍生金融工具一律以「公允價值」計量，並從表外移到表內反映。衍生金融工具的表內確認必然會導致大量的未實現利得或損失的存在。另外，我國商業銀行不良資產比例較高是一個公認的事實。過去對商業銀行的不良貸款，大多採取賬外披露、表外注釋的方法。而新准則卻強調「公允價格」，由此必然影響損益表。因此以歷史成本原則、配比原則和穩健原則為特徵的傳統收益確定模式面臨著巨大挑戰。 此外，對於商業銀行的一項重要業務——貸款業務而言，新准則提出了實際利率法的概念。按照我國現行金融企業會計制度(2001年版)的規定，貸款分為應計貸款和非應計貸款兩類。非應計貸款是指貸款本金或利息逾期90天沒有收回的貸款；而應計貸款則是指非應計貸款以外的貸款。對於非應計貸款，將不在表內確認利息收入，在收到還款時，應首先沖減本金，本金全部收回後再收到的還款，確認為當期利息收入。然而，按照新准則的規定，貸款類資產應按照實際利率法以攤余成本計量。因此，對於非應計貸款，按現行會計制度將不再確認利息收入，但在新准則下，該筆貸款的攤余價值可能不為零，仍需按照實際利率確認利息收入，對於應計貸款，按現行會計制度將按照貸款本金和合同利率確認利息收入，但在新准則下，該筆貸款的攤余成本可能與貸款本金不一致，實際利率與合同利率也可能不一致，確認的利息收入可能會出現差異。 3.對會計信息披露的影響 銀行會計信息披露的及時和正確與否直接影響到投資者的決策行為、債權人的切身利益及監管部門對其所採取的各項監管措施。眾所周知，我國商業銀行的會計信息披露工作一直處於銀行各項工作的薄弱環節。這突出表現為銀行會計信息披露不健全，部分重要信息不能及時對外披露，有的僅僅在表外進行補充說明，且這部分說明過於簡單，使投資者及監管部門難以全面掌握銀行各項經濟業務的真實風險情況；有時披露的甚至是虛假的信息，結果誤導投資者的決策，給投資者造成嚴重損失，也使監管部門不能及時發現其中的風險，給銀行業健康發展帶來不利. 而新准則強調用公允價值計量金融資產，包括衍生金融工具都需要以公允價值計量，且當期公允價值變動形成的損益計入損益表。這些方法有助於提高會計信息的有用性，也更符合目前世界銀行業的風險管理慣例和現代化風險管理技術，有助於報表使用者了解商業銀行的真實財務狀況，為投資者的正確決策及監管機構的恰當監管莫定基礎。此外，按新准則的規定，商業銀行減值准備提取更加規范、科學。例如規定以攤余成本計量的金融資產如貸款的減值計提採用未來現金流量折現法。這對於我國商業銀行最重要的資產——貸款業務來說，在計提減值准備時，不僅要充分考慮到債務人的目前債務狀況、抵押品市場行情，而且還要綜合考慮債務人所處行業發展前景、技術、市場、經濟或法律環境和時間等外界因素的影響。因此，這種計提方法更加客觀、公允，更符合會計信息對外披露的要求。 當然，公允價值的運用也會對商業銀行會計信息產生負面影響。這主要是因為公允價值的任何變化都必須反映在損益表，使財務報告波動性上升，可能導致市場對銀行價值的錯誤判斷。而公允價值計量的可靠性受到市場發育程度的制約。按照新准則的規定，公允價值是指在公平交易，熟悉情況的交易雙方自願進行資產交換或者債務清償的金額。存在活躍市場的金融資產或金融負債，活躍市場的報價應當用於確定其公允價值。這種報價代表了在公平交易中，實際發生的市場交易的價格。活躍市場要求市場內交易對象具有同質性、可隨時找到自願交易的買方或賣方、市場價格信息公開，這三個條件缺一不可。這一市場相當於經濟學中的「完全競爭」的市場。但縱觀我國許多金融市場，由於發展過程中存在諸多不規范現象，即便存在類似的活躍市場，其價格信息也並不能代表真正的公允價值。至於那些不存在活躍市場的金融工具，按新准則的規定，企業應當採用估值技術確定其公允價值。這樣一來，其價值的確定就嚴重依賴於銀行所採用的估值模式的科學性。如果各銀行根據不同的假設採用不同的估值模式，其公允價值變動對損益賬戶的影響在不同銀行之間可能相差懸殊，從而降低會計信息的可比性 . 由此可見，上述這些情況會導致公允價值計量存在種種不確定性，難以滿足會計信息可靠性的質量要求。 4.對風險管理的影響 我國境內中資銀行與外資銀行相比在風險管理意識、風險管理方法與手段上都存在相當大的差距，加強我國銀行的風險管理迫在眉睫。風險管理一般包括風險識別、風險分析及風險規避三項工作。風險識別與風險分析是加強風險管理的基礎，而正確的風險識別與分析又有賴於銀行對真實業務信息的掌握。實際上我國商業銀行改進風險管理最大的障礙，就是風險管理所需要的大量業務信息缺失，銀行無法建立相應的資產組合管理模式，無法准確掌握風險敞口。而風險管理信息失真，更是直接影響到風險管理的決策科學性，也為風險管理方法的量化增添了困難。 全面引入公允價值後，銀行會計核算將與復雜的資本市場和宏觀經濟環境更為緊密地聯系在一起，市場環境的變化均要通過銀行的會計信息反映出來。當市場利率水平變化時，金融工具的重估值隨之產生變化，進而導致銀行的財務狀況和盈利能力的波動。因此，公允價值的全面引入要求銀行對宏觀經濟和市場環境具有較強的預見能力，這種能力具體反映為銀行的利率風險管理能力。從風險的角度看，有關金融工具公允價值計價屬性的引入，絕不僅僅是一項會計准則的變化，而是會給商業銀行風險管理觀念、風險控制技術手段帶來一次巨大的變革，便於提供真實的業務信息，為有效進行風險識別與分析，進而建立准確的風險管理模式服務的。因而新准則的實施有助於我國商業銀行有效地識別與分析風險，促進商業銀行風險管理能力的提高。 5.促進銀行衍生金融工具業務的規范化 隨著我國利率市場化進程的加快及人民幣匯率形成機制的改革，未來利率與匯率波動幅度將明顯加大，企業不可避免地會面臨利率風險及匯率風險。為規避風險，市場對利率或匯率的期貨、期權等衍生金融工具的發展呼聲日益高漲。商業銀行中純依靠傳統銀行業務，其利用空間已日益狹小，銀行自身也迫切需要創新，發展新興的衍生金融工具業務。目前，衍生金融工具已成為投資者投資組合的重要品種，衍生產品交易也成為全球重要金融機構的重要收入來源。2004年2月，國銀監會頒布了《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》，並允許合格的外國銀行分行開展衍生產品業務，使銀行間在爭奪金融衍生產品市場、客戶等方面的競爭日趨激烈。但衍生工具是把「雙刃劍」，它在有效管理風險的同時，也可能引致大量風險。如果這些風險不能夠及時、准確地計量、分析與披露，也會給銀行的經濟帶來重大損失。根據我國現行金融企業制度，衍生金融工具在會計報表附註中予以列示，這使投資者無法從會計報表中及時、准確地了解到銀行所從事的金融衍生產品交易以及所面臨的風險，甚至在一定程度上掩蓋了風險，導致了風險積聚，增加了管理部門對此類業務的監管難度，從長遠看不利於衍生金融工具的發展。但按照新的會計准則規定，對衍生金融工具需要以公允價值計量，且當期公允價值變動形成的損益計入損益表。企業如開展套期保值業務，可以選擇使用套期會計方法，但需要符合嚴格的條件，對公允價值套期、現金流量套期和境外經濟凈投資套期等區分進行會計處理。這些新規定無疑為國內金融衍生產品的發展奠定了堅實的制度基礎。
❷ 投資機構和金融機構是一個概念還是有所區別，怎麼區分
不是一個概念，區抄別非常大襲。
金融機構是指從事金融服務業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分，金融服務業（銀行、證券、保險、信託、基金等行業）與此相應，金融中介機構也包括銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司和基金管理公司等。同時亦指有關放貸的機構，發放貸款給客戶在財務上進行周轉的公司，而且他們的利息相對也較銀行為高，但較方便客戶借貸，因為不需繁復的文件進行證明。
風險投資機構（Venture Capital Institutions），風險投資機構是風險投資最直接的參與者和實際操作者，同時也最直接地承受風險、分享收益。有限合夥制是風險投資機調的主流模式，有限合夥人和主要合夥人的權利和義 務通過精心設計的所有權結問來協調和保證。
在風險資金的融資過程中，風險資本家個人的能力和業績有著至關重要的地位。他們購買的是資本，出售的則是自己的信譽，誘人的投資計劃和對未來收益的預期。 風險投資機構作為一種金融中介，首先從投資人那裡籌集一筆以權益形式存在的資金，然後又以掌握部分股權的形式，對一些具有成長性的企業進行投資。當創業企業經過營運、管理獲得成功後，風險投資機構再安排其股份從創業企業中退出。
❸ 投資者應該如何投資金融理財產品
在徵得朋友的同意，用轉介紹的方式向銷售產品的理財專員咨詢並表示有意投資，該位客戶經理向筆者介紹，產品不但收益高且15個月期限不長，如果投資的金額加大收益更高，當筆者問到怎麼有這樣的收益，有沒有什麼風險，該客戶經理表現產品某某銀行管的（其實是託管），收益是有保證的，是銀行為了吸引大客戶才推出這樣的產品，當筆者拿著信託合同及產品說明書的內容問他時，頓時口齒伶俐的客戶經理立刻結巴起來，看得出他根本沒有看這些資料，後來的結果筆者就不敘述了。這個案例說明了現在一部分金融機構的客戶經理對產品的不了解，只懂於產品的營銷術語銷售產品，這是業界非常普遍的現象，主要集中在保險公司代理人跟銀行客戶經理這兩個群體，不過，問題在於，保險代理人在銷售產品的時候，客戶對其銷售的產品相對了解，但銀行客戶經理依託的銀行平台，依託我國銀行幾十年來在普通老百姓中的傳統品牌，在銷售風險類金融產品的時候，就更有隱蔽性，當出現非系統或系統性風險的時候，就更有殺傷力。
筆者作為一個理財從業人員，對許多投資者被某些金融產品銷售人員「暴力銷售」後又不知情的現象是深惡痛絕的，那麼，投資者要了解金融產品應該是從方那面開始了解，這里，筆者提供這樣了解產品本身的重點及順序以供投資者學習。
首先，了解產品投資范圍及內涵。
近幾年來，隨著我國的經濟發展，金融創新越來越快，脫媒速度越來越快，資產的證券化及直接融資產品越來越多，金融產品包含投資標的越來越復雜，而了解這些需要豐富的金融知識。投資者在被營銷的過程中，如果不清楚這方面的資料，就一定要看營銷人員是否了解這方面的內容，看看推薦人是否明確產品的投資標的，產品的投資方向，推薦人對產品的說明書、產品合同是否進行認真的研讀，講解是否清楚明了，從這方面投資者在接授產品推薦的同時，也考察了幫你推薦產品的營銷人員是否真心的為投資者服務，專業能力到達何種程度，因為一個連產品都不清楚的營銷人員，不是根本不懂金融產品就是有意隱瞞。如果遇到的是這樣的營銷人員，建議投資者另外選擇理財專員。
其次，產品有何終極風險。
投資者必須清楚地明白，只要高於市場無風險利率的金融理財產品就必然有風險，產品的風險與收益是一對孿生兄弟,必須是匹配，而這超額的收益，就是風險的對價，不可能沒有風險而金融機構會給予投資者超額收益，這方麵包括固定收益率產品。所有金融機構的產品說明書是有明確的風險提示，投資者要了解的是，產品風險發生的前提條件是什麼？這種風險發生的概率的是多少？發生了風險後資金虧損度是多少？而如果推薦產品的營銷人員沒有跟投資者說明產品風險點，投資者就要推測這樣的理財專員的道德問題了，或者其目的在於什麼，因為有些理財專員為了銷售金融產品，為了完成機構任務壓力，有時候是會淡化產品的潛在風險，再加上許多產品發生風險的概率相當小，有些理財專員願意去賭產品不會發生風險，另外一方面，有些機構的理財專員，片面的認為產品是機構發行的，就是發行了風險，什麼事都有機構幫頂著，從而也沒有做足夠風險提示。投資者在遇見這樣的理財專員，也必須是有所選擇，了解其隱藏風險的目的，最好另外選擇專業的理財人員。
再次，投資期限。
期限的不同產生的對價也不同，許多投資者最關心的也就是期限的問題，其中有投資者本身的流動性需求，也有一部分是由於對長期投資的不確定性，對於中國金融行業道德不信任，再加上金融機構理財人員也希望客戶的資金放到期限較短的理財產品上面，這樣便於完成某些任務，從而造成普通投資者對於短期金融理財產品需求較高，非常吸引客戶的說法：「你看期限短收益高，多好」，投資期限這種沒有技術含量的內容倒是理財專員經常拿來吸引投資者的方式。實際上，投資期限往往與收益同向的，同類型產品的短期限收益高於比其長點期限的產品往往是不可續而且也是非常少出現的。投資者應該根據自己的流動性需求尋找同期限產品，而不是去尋找短期高收益又不持續的產品，這樣就會造成運作一段時間，還不如同期限但收益率較低的產品。
最後，產品投資收益。
高收益，低風險甚至無風險是許多理財專員吸引客戶首選方法，甚至在營銷產品時就只談收益和期限，略談投資標的，「規避」風險。而筆者卻把這個問題放在最後面，是要說明，投資者必須對產品的理解，終極風險的認同，投資期限對流動性的限制等等內容了解後，就會知道該產品的收益的來源。金融產品的收益與投資范圍、產品風險、投資期限是有必然的關聯的，沒有無投資標的，無風險而有超額收益的產品，理財產品的收益是三部分組成的，收益是產品風險的溢價，是投資標的的對價，收益是投資期限佔有資金的流動性的價格表現，如果沒有對前三個方面的了解，枉談收益就是無根之基。
金融產品是一種特殊的商品，投資者應該懂得，資金投入後就是購買了風險，以獲得高於無風險利率的溢價，所以，更應該明白地消費。
❹ 我是一個P2P理財經理，如何讓客戶相信我，然後來做我們的產品
1、產品要絕對過硬，如實宣傳。網路的傳播力很強，一次不誠信事件、專一些產品質量問題，都可屬能給競爭對手利用，很容易被用來傳播打擊同行。
2、與傳統的具有相當信譽和影響力的企業合作。最好是國資背景的企業合作，可借用好企業的信譽資源，互利共贏。投資者普遍不相信網上的東西，主要因為投資者就是百姓，因此寧可投資在利率低的傳統金融機構里，而傳統金融機構靠的就是長期積累的信譽。
3、經常做活動，且加大獎勵力度。當然，最最最重要的是能保證資金的安全。
4、做線下。線下發展現在看還是容易些，時間長了可以通過線上投資。
5、從小額開始。投資1000試試，合作好了再增加，去循序漸進。穩定了就是長期客戶。
當然了，保障客戶資金安全至關重要，理財者多是大眾百姓，拿銀行存款生計的錢來投資，也因為相信了互聯網公司才投進來的。如果被跑路，將影響到家庭生計，危害性很大。
保障了客戶資金安全，也就積累了信譽，客戶會人傳人形成口碑，口碑才是企業可持續發展的要素。
❺ 金融機構類投資者概念
機構投資者主要是指一些金融機構，包括銀行、保險公司、投資信託公司、信用合作社、國家專或團體設立的屬退休基金等組織。機構投資者的性質與個人投資者不同，在投資來源、投資目標、投資方向等方面都與個人投資者有很大差別。
❻ 如何理解金融機構與金融市場的關系
金融機構可以理解為金融市場各種金融貨品交易的中介或者媒體。金融機構使得回初級的金融答產品（primary
securities)變成次級金融產品（secondary
secutities)，譬如說一間上市公司發行股票，這些股票作為初級金融產品流動於金融市場中，而一些金融機構，譬如說投資銀行，就會集中分析所有金融產品，製成一個最佳投資組合，這時這些股票便成為次級金融產品，提供給投資者去進行交易。當然投資者也可以直接購買初級金融產品（例如認購股票，或者直接買賣股票）。通俗一點講，金融機構就像中介機構，婚姻中介、房產中介差不多。
❼ 我是一名P2P客戶經理，如何讓客戶相信而且去投
1，資金安全性，特別是是否能保證不虧本。
2，公司品牌
3，以往此款產品收益清單
4，P2P經理人背景介紹及以往所管理產品收益清單
以上為客戶主要關注的情況。
❽ 試從投資者與籌資者兩個不同角度分析通過金融機構與金融市場投資、融資的優劣
我也不知道啊，哈哈……玉果兒……
❾ 實德金融是能信任的金融機構嗎
對的，實德金融是一家不錯的金融機構，90年代就成立了，底蘊足，實力強，而且也能與時俱進，不斷加快集團業務的創新發展和強化風控管理能力，因此很受投資者信任。
❿ 薦股公司是如何行騙的
這個道理很簡單。在美國，就發生過這樣的案例：精心挑選二千名股票投資者，把專一份對今年的屬行情完全看好的報告寄給其中的一千人，同時把對今年的行情完全看空的報告寄給另外的一千人。假設本年行情看好，在第二年，再把行情看好的報告寄給這一千人中間的五百人，把行情看空的報告寄給另外的五百人。剩下來的事情就是對這幸運的五百人進行攻堅戰了，挑選口才一流，說服力最強的業務員來完成。其中只要二百五十人心動，計劃就算成功完成了。詐騙者甚至不需要懂股票，同樣可以從中獲得巨額暴利。
在中國，他們的這種作案手法就更簡單了。在美國，要花幾年的時間才能夠使人相信。在中國，個把星期就結束了。只需要在收盤後感覺哪些股票可能會漲，就可以把不同的股票分發到不同的投資者的手機上，並且投資者中彩的機率會很大。很榮幸，你是一個幸運的中彩者。
要是我猜的沒錯，你一旦動心，他們就會要你繳納一定的費用，大概5000-10000元吧。你一旦落入他們的圈套，你中彩的機會就不大了。因為這些人有些甚至根本不懂股票。把你的錢騙入他們的帳戶就是唯一的目的。