供應鏈金融服務公司怎麼融資

⑴ 什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業層面）。

指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）

供應鏈金融的融資模式如下：

1、阿里模式；

2、行業資訊門戶模式；

3、軟體公司模式；

4、物流公司模式；

5、傳統龍頭企業模式。

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供應鏈金融的好處

1、企業融資新渠道

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。

供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。

由於產業鏈競爭加劇及核心企業的強勢，賒銷在供應鏈結算中佔有相當大的比重。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；

另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對於企業的重要性也日益凸顯。

在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。一些商業銀行在這一領域進行了卓有成效的創新，招商銀行最新上線的應收應付款管理系統、網上國內保理系統就是一個備受關注的創新。

據招商銀行總行現金管理部產品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業務解決方案，大大簡化傳統保理業務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題，幫助企業快速獲得急需資金。

2、銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。

供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。

供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。

招商銀行人士表示，在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。

即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。

3、經濟效益和社會效益顯著

同樣重要的是，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出，藉助「團購」式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，並表現出明顯的規模經濟。

據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存檔活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。

與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

4、供應鏈金融實現多流合一

供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」等多流合一。

⑵ 什麼是供應鏈融資模式

供應鏈融資（Supply Chain Finance）是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應鏈融資解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。 分為國際供應鏈融資、國內供應鏈融資、省內供應鏈融資、市內供應鏈融資。
1.供應鏈融資不同於傳統的融資業務，其本質是銀行或金融機構信貸文化的轉變。
2.供應鏈融資不同於供應商融資。
3.供應鏈融資並非單一的融資產品，而是各類產品的序列組合。
4.供應鏈融資著眼於靈活運用金融產品和服務供應鏈融資。
5.供應鏈融資的對象僅限於與核心企業有密切、商品交易關系的配套企業。
6.供應鏈融資包括很多具體的業務模式，每種模式又包含不同的產品。
7.供應鏈融資在很大程度上能減少業務風險。
8.供應鏈融資業務的操作風險有所提升。
9.需要動態地分析企業狀況。
10.從業務發展、防範風險的角度看，銀行或金融機構應同核心企業建立戰略合作關系。

⑶ 基於供應鏈金融的中小企業融資模式有哪些

供應鏈金融的含義及特點

1．供應鏈金融的含義。
供應鏈金融，是對一個產業供應鏈中的單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務，以促進供應鏈核心企業及上下游配套企業「產—供—銷」鏈條的穩固和流轉暢順，並通過金融資本與實業經濟協作，構築銀行、企業和商品供應鏈互利共存、持續發展、良性互動的產業生態。
供應鏈金融並非某一單一的業務或產品，它改變了過去銀行等金融機構對單一企業主體的授信模式，而是圍繞某「1」家核心企業，從原材料采購，到製成中間及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條，將供應商、製造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的「N」個企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。因此，它也被稱為「1 N」模式。

2．供應鏈金融的特點。
(1)供應鏈金融從核心企業入手研究整個供應鏈，一方面，將資金有效注入處於相對弱勢的上下游配套中小企業，解決供應鏈失衡問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，改善其談判地位，使供應鏈成員更加平等地協商和逐步建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力，促進了整個供應鏈的持續穩定發展。
(2)供應鏈金融從新的視角評估中小企業的信用風險。基於供應鏈金融的思想，銀行等金融機構從專注於對中小企業本身信用風險的評估，轉變為對整個供應鏈及其交易的評估，這樣既真正評估了業務的真實風險，同時也使更多的中小企業能夠進入銀行的服務范圍。

供應鏈金融的融資模式分析

1．應收賬款融資模式。
以未到期的應收賬款向金融機構辦理融資的行為，稱為應收賬款融資。下文圍繞供應鏈上的上游企業和下游企業，以及參與應收賬款融資的金融機構，來設計應收賬款融資模式，如圖1所示：

基於供應鏈金融的應收賬款融資，一般是為處於供應鏈上游的債權企業融資。債權企業、債務企業(下游企業)和銀行都要參與其中，且債務企業在整個運作中起著反擔保的作用，一旦融資企業出現問題，債務企業將承擔彌補銀行損失的責任，這樣銀行進一步有效地轉移和降低了其所承擔的風險。另外，在商業銀行同意向融資企業提供信用貸款前，商業銀行仍要對該企業的風險進行評估，只是更多關注的是下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況，而並非只針對中小企業本身進行評估。
應收賬款融資使得融資企業可以及時獲得商業銀行提供的短期信用貸款，不但有利於解決融資企業短期資金的需求，加快中小企業健康穩定的發展和成長，而且有利於整個供應鏈的持續高效運作。

2．保兌倉融資模式。
在供應鏈中處於下游的企業，往往需要向上游供應商預付賬款，才能獲得企業持續生產經營所需的原材料、產成品等。對於短期資金流轉困難的企業，可以運用保兌倉業務對其某筆專門的預付賬款進行融資，從而獲得銀行的短期信貸支持。保兌倉業務，是在供應商(以下稱賣方)承諾回購的前提下，融資企業(以下稱買方)向銀行申請以賣方在銀行指定倉庫的既定倉單為質押的貸款額度，並由銀行控制其提貨權為條件的融資業務。保兌倉業務適用於賣方回購條件下的采購。其基本業務流程設計如下圖2所示：

保兌倉業務除了需要處於供應鏈中的上游供應商、下游製造商(融資企業)和銀行參與外，還需要倉儲監管方參與，主要負責對質押物品的評估和監管；保兌倉業務需要上游企業承諾回購，進而降低銀行的信貸風險；融資企業通過保兌倉業務獲得的是分批支付貨款並分批提取貨物的權利，因而不必一次性支付全額貨款，有效緩解了企業短期的資金壓力。
保兌倉業務實現了融資企業的杠桿采購和供應商的批量銷售，同時也給銀行帶來了收益，實現了多贏的目的。它為處於供應鏈節點上的中小企業提供融資便利，有效解決了其全額購貨的資金困境。另外，從銀行的角度分析，保兌倉業務不僅為銀行進一步挖掘了客戶資源，同時開出的銀行承兌匯票既可以由供應商提供連帶責任保證，又能夠以物權作擔保，進一步降低了所承擔的風險。

3．融通倉融資模式。
存貨融資是企業以存貨作為質押向金融機構辦理融資業務的行為。當企業處於支付現金至賣出存貨的業務流程期間時，企業可以採用存貨融資模式。所謂融通倉，是指第三方物流企業提供的一種金融與物流集成式的創新服務，它不僅可以為客戶提供高質量、高附加值的物流與加工服務，還能為客戶提供間接或直接的金融服務，以提高供應鏈的整體績效，以及客戶的經營和資本運作的效率。其基本業務設計如下圖3所示：

基於供應鏈金融的思想，中小企業採用融通倉業務融資時，銀行重點考查的是企業是否有穩定的存貨、是否有長期合作的交易對象以及整個供應鏈的綜合運作狀況，並以此作為授信決策的重要依據。另外，融通倉業務引進了第三方物流企業，負責對質押物驗收、價值評估與監管，並據此向銀行出具證明文件，協助銀行進行風險評估和控制，進一步降低銀行的風險，提高銀行信貸的積極性。另外，商業銀行也可根據第三方物流企業的規模和運營能力，將一定的授信額度授予物流企業，由物流企業直接負責融資企業貸款的運營和風險管理，這樣既可以簡化流程，提高融資企業的產銷供應鏈運作效率，同時也可以轉移商業銀行的信貸風險，降低經營成本。
融通倉業務開辟了中小企業融資的新渠道。在供應鏈的背景下，通過融通倉業務，中小企業可以將以前銀行不太願意接受的動產轉變為其願意接受的動產質押品，從而架設銀行與企業之間資金融通的新橋梁。

基於供應鏈金融的三種融資模式比較分析

1．三種融資模式的相似點。
應收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資都集中體現了供應鏈金融的核心理念及特點，為中小企業提供了短期急需資金。既使得企業維持持續的生產運作，提高了整個供應鏈的運作效率，又使得銀行獲得收益，並且跳出了單個企業的局限，從整個供應鏈的角度考察中小企業，從關注靜態企業財務數據轉向對企業經營的動態跟蹤，從根本上改變銀行業的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。 2．三種融資模式的差異點。
應收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資在具體運用和操作的過程中存在差異，分別適用於不同條件下的企業融資活動，具體如表1所示：

值得注意的是，處在供應鏈中的企業在具體的運作過程中，各種生產活動相互交織，沒有嚴格的劃分，可能既處於債權方同時又急需資金購買原材料維持生產，因此，應收賬款融資和保兌倉融資沒有絕對的適用條件，企業可根據具體情況進行選擇，有時也可以綜合加以考慮和運用。
總之，應收賬款融資、保兌倉業務和融通倉業務分別以應收款、預付款和存貨為質押物為中小企業融資，處在任何一個供應鏈節點上的中小企業，都可以根據企業的上下游交易關系、所處的交易期間以及自身的特點，選擇合適的融資模式以解決資金短缺問題。
基於供應鏈金融的中小企業融資的潛在優勢

中小企業基於供應鏈金融的潛在融資優勢主要有以下幾個方面：

1．有利於弱化銀行對中小企業本身的限制。
供應鏈金融是圍繞著一個產業鏈上的核心企業，針對其他多個中小型企業提供的全面金融服務。因而，銀行服務的主體不再局限於中小企業本身，而是整個供應鏈；銀行的信用風險評估也從對中小企業靜態的財務數據的評估轉到對整個供應鏈交易風險的評估。

2．有利於緩解銀行信息不對稱的程度。
供應鏈金融是把中小企業放在整個供應鏈中加以考慮，處於供應鏈中的企業信息比較暢通，銀行容易隨時掌握和控制潛在的風險，降低了企業的逆向選擇風險和道德風險；企業具有穩定的上下游企業，良好的運營環境，且產業發展方向明確，因而很容易對其信貸風險進行預測；企業通常通過商會、行會緊密聯系在一起，之間的信息比較暢通，銀行比較容易獲得。供應鏈中的中小企業聚集在一起，相互交易，企業信息相互交流，必然產生信息的聚集以換取更多鏈內的信息，並樹立良好的信用形象。這樣銀行通過與鏈內企業合作可以降低銀行的信息收集成本，減少其交易成本，刺激銀行發放貸款的積極性。
供應鏈金融可以有效緩解我國目前中小企業的融資困境，但是，在實踐過程中，一部分金融機構為了進一步降低風險，要求核心企業必須同時提供某種書面的承諾和擔保，從而限制了一些中小企業運用供應鏈金融獲得信貸支持。

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⑷ 供應鏈融資到底是什麼意思

供應鏈融資：是把來供應鏈上源的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

例子：圍繞「1」家核心企業，通過現貨質押和未來貨權質押的結合，打通了從原材料采購，中間及製成品，到最後經由銷售網路把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條；

將供應商、製造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的「n」個企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。

銀行主要審查：供應鏈整體管理程度和核心企業的管理與信用實力。

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作用：

供應鏈融資不僅僅讓中小企業能夠實惠，鏈條中的核心企業也可以獲得業務和資金管理方面的支持，從而提升供應鏈整體質量和穩固程度，最後形成銀行與供應鏈成員的多方共贏局面。

供應鏈融資不僅有利於解決配套企業融資難的問題，還促進了金融與實業的有效互動，使銀行或金融機構跳出單個企業的局限，從更宏觀的高度來考察實體經濟的發展，從關注靜態轉向企業經營的動態跟蹤，從根本上改變銀行或金融機構的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。

⑸ 供應鏈融資是什麼意思

供應鏈融資，實質是N＋1＋M融資，以「1」為核心，即核心廠商，向上游N個供應商，向下游M個經銷商，推廣銀行的一攬子金融方案。因整個供應鏈條上，核心廠商向上游供應商采購原料時盡量拖長付款周期，向下游經銷商銷售產品時盡量要求其預付貨款，所以會導致上下游中小企業的資金緊張，而供應鏈融資，即是向核心企業的上下游中小企業提供綜合性金融方案，也即它的目標是核心企業的原材料提供商和經銷商。
供應鏈融資綜合性金融方案，通常劃分為三大類產品：現貨類融資產品、應收賬款類融資產品、預付款類融資產品。現貨類融資產品包括：靜態動產質押、動態動產質押、普通倉單質押、標准倉單質押；應收賬款類融資產品包括：國內保理、國際保理（進口、出口）、應收賬款質押、應收賬款池、票據池融資；預付款類融資產品包括：先票後貨融資、預付款轉動產融資、未來貨權質押融資。
實例：
1）A企業為核心企業B的供應商，B向A采購原料時，約定付款周期為90天。
此時A企業可向銀行申請應收賬款類融資產品，如保理產品，或保理池產品，在A企業發貨後，將應收賬款債權轉讓給銀行，由銀行為A企業提供融資支持。
2）C企業為核心企業B的經銷商，B向C銷售產品時，要求C預付貨款。
此時C企業可向銀行申請預付款類融資產品，由C企業交納一定比例的保證金給銀行，銀行開出銀承匯票給B企業，B企業收到銀承匯票後，辦理向C企業的發貨。
3）A企業為生產型企業，有大量存貨。
A企業資金緊張時，可向銀行提出存貨質押融資類產品，在第三方監管公司的監管下辦理貨權質押給銀行，銀行為A企業提供融資支持。

三大類業務的審查要點：
1）應收賬款類：應關注應收賬款是否合格，即債權是否有瑕疵，權利是否有糾紛，是否重復質押，與交易對手是否關聯公司，賬期是否符合規定，是否有爭議等；
2）現貨類：權屬是否清晰，是否易保存，是否容易變現，是否重復質押等，價格波動是否過大，監管公司是否合格，質押手續費是否齊全等；
3）預付款類：核心企業是否提供擔保，是否回購，保證金比例是否符合要求，價值是否穩定等。

⑹ 什麼是供應鏈融資模式

為了化解供應鏈上中小企業的信貸困境，結合中小企業運營管理周期的特點，國內某股份制銀行以供應鏈金融為中小企業分別設計了基於存貨的動產質押模式、基於應收賬款的融資模式以及基於預付賬款的保兌倉融資模式。
死活轉換 動產質押模式動產質押是以借款人的自有貨物作為質押物，向借款人發放授信貸款的業務。該模式是以動產質押貸款的方式，即中小企業將自己的存貨、倉單、商品合格證等動產質押給銀行，而後取得貸款。隨著市場競爭和客戶需求的發展，動產質押業務也相應有所發展，創新出了動態動產質押業務。跟靜態動產質押業務相比，其借款企業可以隨意提取或更換其已質押給商業銀行的貨物，只要存貨的價值不低於核定的一個最低價值控制線。動產質押模式將「死」物資或權利憑證向「活」的資產轉換，加速動產的流動，緩解了中小企業的現金流短缺的壓力，解決了中小企業流動資金的不足，提高了中小企業的運營能力。動產質物雖具有很大的流動性，風險比較大，但銀行跟核心企業簽定回購協議，以及與第三方物流公司的合作，可以有效降低信貸風險。
質押擔保 應收賬款融資模式應收賬款融資模式，是指中小企業以其對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為質押擔保物，向銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的短期貸款，由銀行為處於供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。應收賬款融資模式是以企業之間的貿易合同為基礎，依據貸款企業產品在市場上的被接受程度和產品盈利情況、下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應程中加強應收賬款管理。例如實施應收賬款的追蹤分析，加強應收賬款的日常管理；建立客戶資信管理機制（如果客戶達不到信用標准，就不能享受企業的信用或只能享受較低的信用優惠），建立完善的應收賬款管理制度；建立應收賬款控制機制，加強應收賬款的風險管理（企業應將每月[季度]末應收賬款余額控制在全年主營業務收入的2%以內），強化應收賬款的審批控制；建立科學合理的催收機制，加強應收賬款的回收等。鏈的運作狀況進行風險評估，而並非只針對中小企業自身財務狀況進行風險評估。在該模式中，作為債務企業的核心大企業，由於具有較好的資信實力，並且與銀行之間存在長期穩定的信貸關系，因而在為中小企業融資的過程中起著反擔保的作用。一旦中小企業無法償還貸款，其也要承擔相應的償還責任，從而降低了銀行的貸款風險。同時，在這種約束機制的作用下，供應鏈上的中小企業為了樹立良好的信用形象，維系與大企業之間長期的貿易合作關系，會盡量按期償還銀行貸款，避免了逃廢銀行貸款現象的發生，也降低了銀行的貸款風險。
「廠商銀」 保兌倉融資模式保兌倉融資模式也稱 「廠商銀」業務，是基於上下游和商品提貨權的一種供應鏈金融業務。該業務主要是通過生產商、經銷商、倉庫和銀行四方簽署合作協議而開展的特定業務模式，即銀行以出於控制中小企業的目的而向其上游核心企業購買的有關商品的提貨權為手段，為經銷商提供融資授信，並對應其銷售回款的金額逐筆釋放貨物的貨權。銀行承兌匯票是該模式下的主要銀行產品和金融工具。此模式下，銀行在授信前期要求企業提供一定比例的保證金，授信後期對銷售回款進行封閉管理；上游核心企業為了進一步擴大銷售和穩定下游，多會以自身的資信或實力為下游提供擔保和回購；而第三方物流企業則負有對貨物的監管和承兌擔保等義務。這些因素保證了錢款與貨權的一一對應，從而使銀行貸款的風險大為降低。這種業務模式，實現了融資企業的杠桿采購和供應商的批量銷售，為處於供應鏈結點上的中小企業提供了融資便利，有效解決了其全額購貨的資金困境。

⑺ 供應鏈金融成為全新融資方式是什麼

供應鏈金融來是銀行將供應鏈上自的核心企業和上下游企業聯系在一起，通過對有實力的核心企業進行信用捆綁，對供應鏈相關的資金流、物流進行有效的控制，針對鏈條上供應商、經銷商及終端用戶等不同客戶提供融資，以融資項下銷售回款自償為風險控制基礎的一種全新的融資方式。目前，供應鏈金融主要包括應收賬款融資、未來貨權融資、質押倉儲融資三大類別。供應鏈金融的主要風險體現為以下幾方面，一是銀企之間信息不對稱，銀行無法對授信企業的市場前景做出判斷，難以進行精確的風險管理；二是操作風險，對業務人員及系統的專業性依賴程度較高；三是法律風險，如存貨類業務的權屬確認和押品變現風險。