金融機構大額支付

❶ 金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易有哪些

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易的內容如下：

第五條 金融機構應當報告下列大額交易：

(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算並報告。中國人民銀行另有規定的除外。

中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規定的大額交易報告標准。

(1)金融機構大額支付擴展閱讀：

第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：

(一)定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。

(四)金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

(五)金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。

(六)金融機構內部調撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。

(九)政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

參考資料來源：:中國人民銀行網站——央行發布金融機構大額交易和可疑交易報告

❷ 人民銀行大額支付系統在非工作日（如周六周日、節日等）和非上班時間是不是正常運行的。

中國人民銀行大額支付系統按照國家法定工作日運行。

工作系統將每一個工作日分為日間業務處理時間，清算窗口時間、日終/年終業務處理時間營業准備時間段。所有大額業務的受理時間均為每天8:00－17:00，非工作日和非工作時間是不受理大額支付業務的。小額業務不受工作時間限制。

(2)金融機構大額支付擴展閱讀：

大小額支付系統指大額支付系統和小額支付系統。其中前者指中國人民銀行現代化支付系統的接入系統，是以電子方式實時全額處理跨行及跨區支付業務的應用系統，大額支付系統指令逐筆實時發送，全額清算資金；後者是中國人民銀行現代化支付系統的重要組成部分，主要處理跨行同城、異城紙質憑證截留的借記支付業務以及金額在規定起點以下的小額貸記支付業務（目前人行暫定為5萬元〈含〉限額以下），實現不同地區、不同銀行營業網點的資源共享。

小額系統保持全天24小時連續不間斷運行，提供跨行、跨地區代收代付業務的清算服務，可大批量處理一並發出的業務，全國「同城」，一戶走天下。

大額支付系統交易的金額大、速度快，又是最終性支付，要求實時逐筆進行支付處理。對支付交易信息報文傳輸、處理系統的安全性，可靠性要求很高、系統安全、可靠是大額支付系統的關鍵。

參考資料：大小額支付系統-網路

❸ 人民銀行大額支付系統的運行時間是什麼

為法定工作日前一天20:30至當天17：15。

自2018年5月2日起，大額支付系統在法定工作日開始受理業務的時間調整為前一自然日20:30，每日清算窗口時間調整為17:15至17:30。大額支付時間調整為法定工作日前一天20:30至當天17：15。在此期間，電子銀行客戶可以通過電子渠道發起實時匯款，並可實現實時到賬，給客戶帶來極大的方便。

自5月5日起，大額支付系統在每個周末或法定節假日期間（統稱假日）的首日運行，並執行特殊業務規則：業務受理時間為前一自然日20:30至當日8:30；業務受理范圍為人民幣跨境支付系統參與者發起的注資及資金拆借業務，其他業務均不受理。

(3)金融機構大額支付擴展閱讀：

大額支付系統的使用要求：

1、在系統正常運行情況下，一筆支付業務從支付系統發起到支付系統接收行的時間為實時到達。如收款客戶的開戶行應用大額支付系統，付款客戶在營業日當日下午17：00前辦理的大額支付業務都可實現實時到達收款行。

2、由與支付系統國家處理中心直接連接的債券綜合業務辦公室特許參與者發起，通過國家處理中心實時清算資金後，通知被借記行和被貸記行的業務。

3、大額支付系統給銀行和廣大企事業單位以及金融市場提供快速、高效、安全的支付清算平台，最大的特點是實時清算，實現了跨行資金清算的零在途。

❹ 關於銀行大額取現的規定

商業銀行關於大額提現的規定主要有兩點。

一是，「一日一次性提取現金5萬元內(不含5萬元)以上的″，需要核驗身容份信息。

二是，「一次性提取現金20萬元（含20萬元）以上的」，取款人必須至少提前1天以電話等方式預約，以便銀行准備現金。

(4)金融機構大額支付擴展閱讀：

所有儲戶在銀行的存款都是銀行的負債。儲戶合理的提款的需求，銀行都應該予以滿足。假如出現儲戶大量提款的情況，而銀行一時之間籌措不到足量的現金予以滿足的話，這就會爆發擠兌。

銀行發生流動性風險，嚴重的甚至導致銀行倒閉、金融系統崩潰。美國歷史上1929~1933年大蕭條期間，儲戶到銀行大量擠兌，數千家銀行倒閉，金融系統損失慘重，使得美國經濟雪上加霜，人們生活困頓不堪，造成了及其嚴重的後果。

因此，銀行為了規避流動性風險，為了避免發生——突然出現儲戶提取大額現金，而銀行庫存現金不足，無法滿足儲戶提現要求——這種情況，所以要求儲戶提前預約通知銀行，以便銀行統籌安排，提前備好現金。

❺ 中國銀行大額支付系統是什麼

大額實時支付系統逐筆實時發送支付指令，只處理貸記支付業務。大額支付類業務主要用於處理規定金額（5萬）以上的貸記業務以及規定金額以下的緊急、特急貸記業務等，主要包括客戶或金融機構發起的匯兌業務報文、即時轉賬報文（金融機構用，客戶不使用）等。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

❻ 什麼是大額支付號

大額支付行號編制規則說明

大額支付系統是中國人民銀行總行為提高資金匯劃速度，減少資金匯劃環節，方便查詢查復而開發的一套資金清算應用系統，參與使用該系統的各家銀行均有一個12位的大額支付行號，根據中國人民銀行的要求，目前，各機構使用的匯票專用章上都刻有該機構的大額行號，從事票據業務的工作人員，可以通過了解和掌握大額支付行號的編制規則，從而提高在資金匯劃和匯票專用章鑒別環節的業務能力，現將該行號的編制規則說明如下：

1、大額支付行號的前三位代表各銀行的行別，詳見下表：

3、大額支付行號的第八位至第十一位為各行的編號，最後一位是識別碼，這兩項無明顯規律。

各金融機構在簽發銀行承兌匯票時，都會在審核完票據記載要素後，加蓋匯票專用章，在票據轉貼現的過程中，各金融機構通過加蓋匯票專用章和有權人名章來實現背書轉讓，隨著銀行承兌匯票的廣泛使用，假票的出現日漸頻繁，票據背書是否規范連續也被重點關注，從事票據工作的同行，在掌握票據防偽點和票據轉讓關系的基礎之上，可以通過鑒別匯票專用章上的大額行號作為確定票據真偽和背書是否連續的一個補充，以確保受理的票據真實合法，從而保障自身的合法權益。

❼ 哪些交易屬於大額支付交易

大額支付交易包括：

1、法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；

2、金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；

3、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間，金額20萬元以上的款項劃轉。

(7)金融機構大額支付擴展閱讀：

大額轉賬支付由金融機構通過相關系統與支付交易監測系統連接報告；大額現金收付由金融機構通過其業務處理系統或書面方式報告；可疑支付交易由金融機構進行櫃面審查，通過書面方式或其他方式報告。

金融機構辦理大額轉賬支付，由各金融機構於交易發生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行；大額現金收付，由金融機構於業務發生日起的第2個工作日報送人民銀行當地分支行，並由其轉報中國人民銀行總行。

❽ 《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》中明確了由銀行金融機構報告的可疑交易或者行為有幾項

18項吧
第十一條 商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信託投資公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：
（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。
（二）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標准。
（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。
（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。
（五）與來自於販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。
（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。
（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。
（八）客戶用於境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。
（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑。
（十）客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。
（十一）外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款後，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。
（十二）外商投資企業外方投入資本金數額超過批准金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入。
（十三）證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。
（十四）證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。
（十五）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保。
（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。
（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯後，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔並要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。
（十八）多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。

❾ 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法規定哪些屬於大額支付交易

根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規定，中國人民銀行制定了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，經2006年11月6日第25次行長辦公會議通過，現予發布，自2007年3月1日起施行。

❿ 什麼叫中國銀行大額實時支付系統

大額實時支付系統介紹：大額實時支付系統逐筆實時發送支付指令，只處理貸記支付業務。大額支付類業務主要用於處理規定金額（5萬）以上的貸記業務以及規定金額以下的緊急、特急貸記業務等，主要包括客戶或金融機構發起的匯兌業務報文、即時轉賬報文（金融機構用，客戶不使用）等。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。