金融服務懲戒

A. 郵政儲蓄銀行懲戒客戶5年內不允許解除限制是什麼意思

對你懲戒的內容及事情5年內有效，5年後才能解除。如限制貸款，5年內你不能在郵政儲蓄銀行貸款

B. 懲戒的注意事項

教育無非就是人格引領與行為養成。前者需要感染，後者需要訓練，而訓練就帶有強制的意思，所謂「強制」就是必須做到，做不到就要付出代價，這個代價就是懲戒。另外，當學生妨礙他人學習生活和其他權利時，教育者有權及時強行終止學生的行為，並施以合理的懲戒。這是理所當然的。教育不能僅僅靠懲戒，但沒有懲戒的教育是不完整的教育。
教育懲戒不是體罰，絕不能將二者混為一談。體罰是以擊打、刺扎等方式造成學生身體的痛苦，是對學生肉體和精神的雙重傷害，而懲戒是用一些強制性手段對學生進行提醒和約束。教育過程中，並不是所有犯錯的情況都需要懲戒這個方法。在實踐中，懲戒是有條件的。能夠不用懲戒最好不用，但這把「達摩克利斯劍」必須高懸。
特別要強調的是，教育必須以愛為前提，並始終伴隨著愛，但教育之愛的內涵與形式十分豐富——不僅僅是呵護與陪伴，也包括規范與責任；不僅僅是語重心長與苦口婆心，也包括嚴厲批評與合理懲戒。無論是就動機而言，還是從目的來看，懲戒也是愛的呈現方式之一。
但這里的懲戒畢竟是「教育懲戒」，是作為教育方式的懲戒，是著眼於教育目的的懲戒，不是為懲戒而懲戒，更不是體罰。因此，如何合理運用懲戒，的確是值得每一位教育者思考和研究的課題。
我認為，完美的教育懲戒有四個要素——
第一，是否需要？教師要根據具體情況判斷是不是非懲戒不可。並不是所有的犯錯都需要懲戒，有的比較輕微或沒有太大不良影響的錯誤，可以通過提醒或暗示讓孩子意識到自己做錯了，就沒有必要運用懲戒。有時候本來需要懲戒，但由於孩子真誠地意識到自己錯了，表示願意改正，教師可以放棄懲戒，這種寬容本身對學生也是一種教育。能不用懲戒最好不用。什麼時候用懲戒，什麼時候不用懲戒，需要教師拿捏得當。什麼時候非用懲戒不可呢？一是孩子犯的錯誤比較嚴重；二是孩子還沒有充分意識到自己犯錯的嚴重性；三是造成了比較嚴重的後果。滿足這三個條件，就必須通過懲戒來給犯錯學生一記教訓，一個警醒，一次心靈的震撼。
第二，什麼時候？如果非用不可，教師還要把握懲戒的最佳時機。如果一犯錯就懲罰，是不恰當的。這樣一來，學生會認為這個懲戒是老師強加給他們的，往往會產生嚴重的抵觸情緒，就達不到懲戒的目的。什麼時候懲戒比較好呢？我認為，學生犯錯以後，教師先要與他平和而耐心地談心，與他一起分析錯誤的原因和對自己、他人、集體產生的不良影響，讓他們意識到自己的確犯了一個嚴重的錯誤，必須承擔相應的後果，而且要用一定的行為來消除不良影響。當學生意識到懲戒是需要的，意識到老師或集體的懲戒並不是為了針對他們，恰恰是為了他們的成長，並體現出一種擔當和責任，這時候就是懲戒的最佳時機。
第三，何種方式？懲戒方式的選擇，要以具體的犯錯情況而確定。關於懲戒的方式，教育部頒布的《中小學教育懲戒規則（試行）》有比較詳細的規定：點名批評、書面檢討、公益服務、適當罰站、短期停課、回家受訓以及校紀和班規所明確的其他懲戒措施。但無論採用什麼方式，懲戒都絕不能是體罰，這是必須遵循的原則。總之，採用什麼懲戒方式合適，考驗著教育者的智慧。
第四，如何善後？懲戒之後怎麼辦，如何讓教育真正深入犯錯學生的心靈，同樣檢驗著教育者的教育藝術。從某種意義上講，教育懲戒只是教育過程當中的一個環節，絕不是教育的終點，不能一懲了之。因此，懲戒以後教師一定要通過各種方式，比如單獨與學生談心，給他們以鼓勵，也可以通過班會課和適當的活動給學生一種撫慰和激勵，避免學生產生自卑感或孤立感。要讓犯錯學生意識到，懲戒真的是為了他們的進步和成長，以後不僅要盡量避免犯錯，而且要把這次錯誤當作成長的墊腳石，取得更大的進步。這才是教育懲戒要達到的目的。

C. 人民銀行要求如何全面落實失信聯合懲戒嗎

2018年7月24日，國家發展改革委辦公廳、人民銀行辦公廳發布《關於對失信主體加強信用監管的通知》，要求全面落實失信聯合懲戒。

要建立失信行為限期整改制度。對可通過履行相關義務糾正失信行為、消除不良影響的失信主體，認定部門（單位）應明確整改要求和期限，整改期限與失信信息原則上要向社會公示，確因特殊原因不能公示的，要通過全國信用信息共享平台實現共享。認定部門（單位）可結合實際以適當方式督促失信主體在規定期限內整改。整改到位後，失信主體可提請認定部門（單位）確認；整改不到位的，認定部門（單位）應啟動提示或警示約談程序。

要全面落實失信聯合懲戒措施，完善失信聯合懲戒制度。各省級社會信用體系建設牽頭單位參考國家有關部門簽署的失信聯合懲戒合作備忘錄，制定區域性失信聯合懲戒措施清單，推動相關部門將查詢信用信息、限制約束失信主體嵌入行政管理、公共服務的工作流程。國家和地方各級公共信用信息中心要依託信用信息共享平台開發失信聯合懲戒子系統，實現失信聯合懲戒發起—響應—反饋的自動化，及時歸集上報失信聯合懲戒案例。在認真落實各項行政性懲戒措施的同時，要依法依規將失信信息與行業協會商會、信用服務機構、金融機構、新聞媒體等充分共享，推動市場性、行業性、社會性懲戒措施落實落地，加快構建「一處失信、處處受限」的信用懲戒大格局。

D. 人民銀行要求全面落實失信聯合懲戒嗎

2018年7月24日，國家發展改革委辦公廳、人民銀行辦公廳發布《關於對失信主體加強信用監管的通知》，要求全面落實失信聯合懲戒。

要建立失信行為限期整改制度。對可通過履行相關義務糾正失信行為、消除不良影響的失信主體，認定部門（單位）應明確整改要求和期限，整改期限與失信信息原則上要向社會公示，確因特殊原因不能公示的，要通過全國信用信息共享平台實現共享。認定部門（單位）可結合實際以適當方式督促失信主體在規定期限內整改。整改到位後，失信主體可提請認定部門（單位）確認；整改不到位的，認定部門（單位）應啟動提示或警示約談程序。

要全面落實失信聯合懲戒措施，完善失信聯合懲戒制度。各省級社會信用體系建設牽頭單位參考國家有關部門簽署的失信聯合懲戒合作備忘錄，制定區域性失信聯合懲戒措施清單，推動相關部門將查詢信用信息、限制約束失信主體嵌入行政管理、公共服務的工作流程。國家和地方各級公共信用信息中心要依託信用信息共享平台開發失信聯合懲戒子系統，實現失信聯合懲戒發起—響應—反饋的自動化，及時歸集上報失信聯合懲戒案例。在認真落實各項行政性懲戒措施的同時，要依法依規將失信信息與行業協會商會、信用服務機構、金融機構、新聞媒體等充分共享，推動市場性、行業性、社會性懲戒措施落實落地，加快構建「一處失信、處處受限」的信用懲戒大格局。

E. 金融犯罪的懲罰什麼

是金融犯罪金融犯罪是現代社會的一大毒瘤。何謂金融犯罪？這是我們所面臨的首要問題。只有正確地界定了金融犯罪的概念，才能系統研究其構成特徵、范圍、具體分類、犯罪原因，並尋求其防治對策。

在界定金融犯罪的概念時，我們應至少注意以下幾點：

①金融犯罪並非是一個具體的罪名，而是一個類罪名。在各國刑事法律中，金融犯罪都包括多種具體的犯罪，而不僅是一兩種犯罪。有些國家有關金融犯罪的罪名雖然不多，但也不是以金融犯罪這一概念作為具體犯罪的罪名。

②金融犯罪之所以能成為一類獨立的犯罪類型，其根本原因不在於主體的特殊，而是因為這類犯罪都侵害了一個共同的類客體，即金融管理秩序。在世界各國刑事立法和刑法理論中，莫不將侵害金融管理秩序的犯罪視為金融犯罪，而將那些沒有直接侵害金融管理秩序的犯罪一一排除在金融犯罪之外。因此，侵害金融管理秩序是金融犯罪的一個根本特徵。

③為什麼金融犯罪都具備侵害金融管理秩序這一根本特徵呢？要回答這個問題，就必須考察犯罪行為本身的情狀。

造成這一共同特徵的情狀就是金融犯罪行為都違反了金融管理法規，而由這些法規所形成的法律關系進而建立起來的管理秩序便是金融管理秩序。因此，凡是違反金融管理法規的行為必然侵害金融管理秩序。而侵害金融管理秩序的行為也必然違反了金融管理法規。

根據以上分析，我們認為，所謂金融犯罪就是指自然人或組織、單位違反有關貨幣、貸款、結算、證券、保險、外匯、信託等金融管理法規，侵害金融管理秩序，非法從事金融活動或相關活動的一類經濟犯罪。

F. 銀行賬戶的懲戒狀態能解除嗎

銀行賬戶的懲戒狀態可以接觸但是不會被主動解除，需要等到懲戒結束以後才會解除，要正確規范的使用銀行卡，不要出售出租出借；

也是可以直接到銀行櫃台去申請解除。他們會讓你提供相關的材料，等你提供全材料之後就可以解除了。

銀行帳戶可分為存款帳戶、信用卡，或金融機構提供的其他類型帳戶。財務機構以銀行結單通知客戶其銀行帳戶在特定時間之間的交易。帳戶在特定時間的結余就是該客戶在金融機構的部位。

(6)金融服務懲戒擴展閱讀：

貨幣市場賬戶：

還是類比國內，Money Market Deposit Accounts（MMDAs）可以類別理解為國內常見的、銀行銷售的理財產品。

與國內理財產品5萬元RMB最低認購金額類似，MMDAs需要維持一定數量的賬戶余額（如$2,500）以免除賬戶管理費。銀行會將你存在該賬戶的錢用於投資風險較低、幾乎旱澇保收的短期的商業債券、國債或CDs（這些投資就叫貨幣市場投資，知道名稱由來了吧）；

獲取相比Savings Accounts更高的利率回報。比國內理財產品只能到固定日期贖回靈活的是，每個月可以簽發有限數量的支票或者進行有限數量的取款/轉賬（如支票+取款+轉賬不超過6次）。

定期存單：

這種賬戶相信大家都很熟悉，就是老百姓常說的「死期存款」。定期存單同銀行約定從3個月到6年不等的存款時間來協商利率，存款時間越長，利率越高。通常情況下，存單開立後不可追加存款，也不可隨時取現，到期前（Maturity）提前取款會損失很大一部分利息。

G. 懲戒的意思

意思是懲罰、警戒。

讀音：chéng jiè。

引證：當代·鄭振鐸《貓》：大家都去找這可厭的貓，想給它以一頓懲戒。

示例：有時間解決問題的最好辦法並不是懲戒，而是尊重。

(7)金融服務懲戒擴展閱讀

近義詞

1、懲責

讀音：chéng zé。

釋義：意思是指知前失而自責；責罰。

示例：他們懶散的學習態度應該得到懲責。

2、懲罰

讀音：chéng fá。

釋義：表示懲戒、責罰；處罰。或者施加鞭韃或體罰使之服貼、受辱或以苦行贖罪。

引證：當代·艾蕪《漫談三十年代的「左聯」（一）》：「這是用經濟上的懲罰，來補充政治上的虐待。」

H. 1、國內有哪些手段懲戒失信人員、國內有哪些手段懲戒失信人員

法院將失信被執行人納入徵信系統，失信人就不能貸款了。
法院在將失信被執行人列入失信人名單後，同時限制高消費，禁止坐飛機、高鐵，旅遊，出國出境等，孩子不能上貴族學校。
《最高法院關於公布失信被執行人名單信息的若干規定》第八條人民法院應當將失信被執行人名單信息，向政府相關部門、金融監管機構、金融機構、承擔行政職能的事業單位及行業協會等通報，供相關單位依照法律、法規和有關規定，在政府采購、招標投標、行政審批、政府扶持、融資信貸、市場准入、資質認定等方面，對失信被執行人予以信用懲戒。
人民法院應當將失信被執行人名單信息向徵信機構通報，並由徵信機構在其徵信系統中記錄。
國家工作人員、人大代表、政協委員等被納入失信被執行人名單的，人民法院應當將失信情況通報其所在單位和相關部門。
國家機關、事業單位、國有企業等被納入失信被執行人名單的，人民法院應當將失信情況通報其上級單位、主管部門或者履行出資人職責的機構。

I. 代表建立對網貸逾期實行分級懲戒，對於網貸問題，你有何看法

一是網貸不會消失，而且規模會越來越大。當年馬雲一句銀行不改變，我們就改變銀行。已經人盡皆知，當然改變銀行的主要還是科技。科技改變生活，包括銀行貸款。相信有過房貸，或者房抵貸的人，就知道在實際生活里，正常貸款是一件非常繁瑣的事情，需要填太多的表，提供太多的資料，等太長的時間，最後還不一定能放款。但網貸不一樣，只要手機輕輕一點，拍個身份證，照張像，只要審核通過，就可以馬上放款成功。一個最快四五天，一個最慢半小時，作為客戶如果可以選擇，當然是越快越好。尤其是高科技發展日新月異，大數據中心，5G基站已經在2020年被政府列入新基建，要大力發展，投資規模上萬億。再加上人民銀行二代徵信的上線，整個社會的信用體系建設更加完善，失信人的日子會更加舉步維艱。這些都構成了網貸生存的肥沃土壤。