金融機構開立人行清算賬戶

『壹』 開立哪類銀行結算賬戶需要經中國人民銀行核准

存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位開立專用存款賬戶需要經中國人民銀行核准。

根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六條 存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位開立專用存款賬戶實行核准制度，經中國人民銀行核准後由開戶銀行核發開戶登記證。但存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。

第七條 存款人可以自主選擇銀行開立銀行結算賬戶。除國家法律、行政法規和國務院規定外，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行結算賬戶。

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《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第二十二條 存款人申請開立個人銀行結算賬戶，應向銀行出具下列證明文件：

（一）中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證。

（二）中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份證件。

（三）中國人民武裝警察，應出具武警身份證件。

（四）香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內地通行證；台灣居民，應出具台灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

（五）外國公民，應出具護照。

（六）法律、法規和國家有關文件規定的其他有效證件。

銀行為個人開立銀行結算賬戶時，根據需要還可要求申請人出具戶口簿、駕駛執照、護照等有效證件。

『貳』 銀聯清算賬戶是什麼意思

銀聯清算賬戶是銀聯做清分的賬號，你賬號里出現這個說明銀聯有做清分（俗稱劃款，轉賬等）的你的賬號，如果卡里多了錢，你看下你自己是否通過一些第三方轉過賬或者消費過(消費之後發生退款等)都會出現這種情況。

銀聯清算方式

銀聯的清算包括跨行清算和收單清算兩種。其中跨行清算是針對收單機構和發卡機構的清算。收單清算是代替收單機構針對商戶和收單專業化服務機構的清算。

銀聯清算的環節

銀聯的支付清算包括淸分和資金劃撥兩個重要環節。淸分是指對交易日誌中記錄的成功交易，逐筆計算交易本金及交易費用(手續費、分潤等)，然後按清算對象匯總軋差形成應收或應付金額。

簡單的來說就是搞清楚應該向誰要多少錢?應該給誰多少錢?資金劃撥是指通過特定的渠道和方式，完成應收應付資金的轉移資金。簡單來說就是明確通過何種渠道，拿回應收款、付出應付款。其中清分是在銀聯清算系統內部完成的。

而資金劃撥是銀聯通過央行的大小額支付清算系統或同城票據交換系統完成的。

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銀聯清算系統與央行大小額支付清算系統的關系

無論是跨行清算還是收單清算，銀聯都是作為一個特許參與者，加入大小額支付清算系統，完成銀行卡交換業務的資金劃撥。銀聯通過大額支付系統，實現與境內成員機構清算賬戶之間的雙向資金轉移，此部分對應銀聯清算方式的跨行清算。

銀聯通過小額支付系統和當地的票據交換系統，實現與境內第三方機構和商戶之間的單向資金轉移，此部分對應銀聯清算方式的收單清算。在大額支付清算系統中，銀聯享有比商業銀行更大的特權，因為銀聯可以借記或貸記對方的賬戶，商業銀行只能貸記對方的賬戶。

在大額支付清算系統中還享有借記特權的只有國債登記公司，而且其借記操作還需有國債作抵押。

即便在大額支付系統和小額支付關閉情況下，並不影響用戶通過POS及或ATM(支持跨行)的跨行刷卡交易(只涉及信息流流轉)。涉及實際資金流轉的資金劃撥過程是可以延遲進行。

『叄』 銀行在上清所開立持有人賬戶向人行上海總部備案應提供哪些材料

1、1986 年我國發行的第一張銀行卡是（A） A．長城卡 B．牡丹卡 C．金穗卡 D．太平洋卡 2、下列哪種結算工具適用於異地先拿貨款後發貨的結算（A）？ A、銀行匯票 B．商業匯票 C．銀行本票 D．支票 3、長期貸款展期期限累計不得超過（C） A．1 年 B．2 年 C．3 年 D．4 年 4、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款可劃分為（C） A．關注 B．次級 C．可疑 D．損失 5、票據貼現的期限最長不得超過（B） A．3 個月 B．6 個月 C．9 個月 D．12 個月 6、在採取所有可能措施或一切必要的法律程序之後，本息仍無法收回或只能收回極少部分的貸款可劃分為（D） A．關注 B．次級 C．可疑 D．損失 7、 盡管借款人目前有能力償還貸款本息， 但存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響因素的貸款可劃分為 （B） A．正常 B．關注 C．次級 D．可疑 8、借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能 造成一定損失的貸款可劃分為（C） A．正常 B．關注 C．次級 D．可疑 9、我國從哪一年開始開展「金卡工程」 （D）？ A．1990 年 B．1991 年 C．1992 年 D．1993 年 10、下列哪種結算工具適用於同城或異地企業單位根據購銷合同先發貨後延期付款的結算（B） A．銀行匯票 B．商業匯票 C．銀行本票 D．支票 11、中期貸款是指貸款期限在（A） A．1 年以上（不含 1 年）5 年以下（含 5 年）的貸款 B．1 年以上 5 年以下的貸款 C．1 年以上（不含 1 年）3 年以下（含 3 年）的貸款 D．1 年以上 3 年以下的貸款

1、我國香港實行聯系匯率制度，它屬於（A） A．固定匯率 B．有管理的浮動匯率 C．自由浮動匯率 2、在我國銀行掛出的外匯牌價中（B） A．現鈔買入價總是高於現匯買入價 B．現鈔買入價總是低於現匯買入價 C．現鈔賣出價低於現匯賣出價 D．現鈔賣出價總是高於現匯賣出價 3、下列對外匯儲備的評價，不正確的是（D） A．外匯儲備不需要保管費用 B．外匯儲備存在著貶值風險 C．外匯儲備對社會的機會成本是國內投資的收益率
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D．A 和 B

D．外匯儲備對國內資本形成沒有影響 4、遠期匯率的期限一般為幾個月（A）？ A．1－6 B．3－9 C．6－9 D．6－12 5、目前我國負責向國際貨幣基金組織和非洲開發銀行借款的部門是（A） A．中國人民銀行 B．財政部 C．農業部 D．財政部和中國人民銀行 6、 一般的外匯交易是在買賣雙方成交後的當日或兩日內進行外匯交割， 這種即期外匯交易所採取的匯率就是 （D） A．參考匯率 B．遠期匯率 C．交叉匯率 D．即期匯率 7、為了迴避外債匯率風險，在籌借和償還時分別應選擇（A） A、幣值趨勢上升的硬貨幣、幣值趨勢趨跌的軟貨幣 B、幣值趨跌的軟貨幣、幣值趨升的硬貨幣 C、幣值趨升的軟貨幣、幣值趨跌的硬貨幣 D、幣值趨跌的硬貨幣、幣值趨升的軟貨幣 8、在實踐中，由於資料來源不一、不全以及錯漏等原因，借貸兩方無法軋平。為了軋平起見，就在國際收支平 衡表中設立了（C） A．經常項目 B．資本項目 C．凈誤差與遺漏項目 D．國際儲備變動額 9、按照國際收支的統計原則，交易記錄時間的標准為（A） A．所有權轉移 B．簽約日期 C．交貨日期 D．勞動完成日期 10、償債率是用來反映一國當年國際收支口徑的貨物和服務貿易外匯收入對外債總余額的承受能力，警戒線為 （A） A．20% B．30% C．25% D．35% 11、國際金融組織中對我國貸款額最大的是（D） A．國際貨幣基金組織 B．亞洲開發銀行 C．非洲開發銀行 D．世界銀行

1、使用偽造、變造的銀行存單騙取公私財物的行為屬於（D） A．金融票據詐騙 B．有價證券詐騙 C．信用證詐騙 D．金融憑證詐騙 2、商業銀行的投資風險准備金屬於（C） A．一級資本 B．公開儲備 C．附屬資本 D．普通股本 3、 《巴塞爾協議》規定了銀行的資本充足率必須（C） A．≥12% B．≥10% C．≥8% D．≥4% 4、中國人民銀行規定商業銀行的資產流動性比例不得低於（D） A．5％ B．10% C．15% D．25% 5、我國商業銀行法規定設立城市商業銀行的注冊資本最低限額是（C） A．50 億 B．10 億 C．1 億 D．5000 萬 6、禁止內幕交易、操縱市場等證券欺詐活動是屬於（C） A．證券發行監管 B．證券經營機構和專業服務機構的監管 C．對證券交易的監管 D．對證券交易所的監管 7、我國商業銀行法規定設立商業銀行的注冊資本最低限額是（C） A．100 億 B．50 億 C．10 億 D．1 億 8、財政部於 1998 年 11 月發行 2700 億元特別國債，將其注入（A）以補充其資本金。 A．國有商業銀行 B．股份制商業銀行 C．城市商業銀行 D．農村信用社 9、被撤銷的金融機構清算財產，應當先支付（D） A．政府的出資 B．法人和其他組織的債務 C．股東的資本 D．個人儲蓄存款的本金和合法利息 10、保險公司不能支付到期債務，經保險監管部門同意，由（B）依法宣告破產。 A．保監會 B．人民法院 C．財政部 D．人民銀行

1、我國加入 WTO 後 3 年內，允許設立中外合資證券公司，但外資比例不得超過（A） A．1/3 B．1/2 C．3/4 D．1/4 2、1994 年 12 月發生金融危機的國家是（B） A．巴西 B．墨西哥 C．印度尼西亞 D．泰國 3、我國加入 WTO 後（C）年內，保險業對外國非壽險公司設立取消地域限制。 A．2 年內 B．1 年 C．3 年內 D．5 年內 4、1986 年 7 月我國政府正式向——提出恢復我締約方地位的申請（A） A．GATT B．WTO C．MTO D．IMF
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『肆』 銀行結算賬戶開立管理的具體要求是什麼

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第十五條個人銀行結算賬戶是自然人回因投資、消費、結算等答而開立的可辦理支付結算業務的存款賬戶。
有下列情況的，可以申請開立個人銀行結算賬戶：
（一）使用支票、信用卡等信用支付工具的。
（二）辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業務的。
自然人可根據需要申請開立個人銀行結算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇並向開戶銀行申請確認為個人銀行結算賬戶。

『伍』 審計師到中國人民銀行查詢已開立銀行結算賬戶清單需要帶什麼材料

審計師也不能夠通過中國人民銀行查詢，已開立銀行結算賬戶清單，需要通過開戶單位去開基本戶的銀行通過密碼查詢開戶清單

『陸』 對公賬戶的開戶據說要經人行審批，但是進度如何查詢到

是的，對公賬戶的開戶據說要經人行審批。這個進度沒辦法查詢只能常到開戶行催一下，一般1-3天即能開戶。

公司對公帳戶分為四類：基本賬戶、一般賬戶、臨時賬戶及專用賬戶。

其中： 基本賬戶一個公司只能開一個。

其他的例如：一般賬戶，一個公司可以根據業務需要開立多個，沒有數量限制。

人民銀行的賬戶管理規定：一個企業只能開立一個基本賬戶，但是可以開立多個一般賬戶，如果另外還要開一個可以取款的賬戶，而且資金方有一定的專門用處，那麼可以在該行申請辦理一個專用賬戶也是可以取款的。

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對公賬戶的分類

1、基本存款

基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。一個企業事業單位只能在一家銀行開立一個基本存款賬戶。存款人的工資、獎金等現金的支取只能通過基本賬戶辦理。

2、一般存款

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。該賬戶可以辦理轉賬結算和現金繳存，但不得辦理現金支取。

3、專用存款

專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶用於辦理各項專用資金的收付，允許支取現金的專用存款賬戶，須經批准同意。

基本建設資金、更新改造資金、財政預算外資金、糧、棉、油收購資金、單位銀行卡備用金、證券交易結算資金、期貨交易保證金、金融機構存放同業資金、收入匯繳資金和業務支出資金、黨、團、工會設在單位的組織機構經費及其他按規定需要專項管理和使用的資金可以申請開立專用存款賬戶。

4、臨時存款賬戶

臨時存款賬戶是存款人因臨時需要並在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。用於辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付。應按照國家現金管理的規定辦理。開立臨時存款賬戶的范圍：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

『柒』 開立一般結算賬戶幾個工作日向當在人民銀行報備

於開戶之日起5個工作日內向中國人民銀行當地分支行備案。

存款人開立一般存款賬戶沒有數量限制，存款人可自主選擇不同經營理念的銀行，既能享受不同銀行的特色服務，又可以分散在一家銀行開立賬戶可能出現的資金風險。但是，需要明確的是，一般存款賬戶不能在存款人基本存款賬戶的開戶銀行（指同一營業機構）開立。

存款人開立一般存款賬戶，應填制開戶申請書，並向開戶銀行出具下列證明文件：

1.開立基本存款賬戶規定的證明文件；

2.基本存款賬戶開戶許可證；

3.存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同；

4.存款人因資金結算需要，應出具有關證明。.開立程序

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1、銀行結算賬戶按存款人不同，分為單位銀行結算賬戶和個人結算賬戶。其中：單位銀行結算賬戶按用途不同,分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

2、銀行結算賬戶根據開戶地的不同，分為本地銀行結算賬戶和異地銀行結算賬戶。

3、辦理人民幣業務。這與外幣存款賬戶不同，外幣存款賬戶辦理的是外幣業務，其開立和使用要遵守國家外匯管理局的有關規定。

4、辦理資金收付結算業務。這是與儲蓄賬戶的明顯區別。儲蓄的基本功能是存取本金和支取利息，但是不能辦理資金的收付。

5、是活期存款賬戶。這與單位的定期存款賬戶不同，單位的定期存款賬戶不具有結算功能。

『捌』 銀行業務中的清算和結算分別是什麼樣的過程

不同銀行之間的清算:

一般而言，支付活動的過程包括交易、清算和結算。其中，清算和結算均是清償收付雙方債權債務關系的過程及手段。在支付活動中，同行內賬戶資金往來直接結算便可，而涉及不同行之間賬戶資金往來的，則需先清算再結算;
清算主要是指不同銀行間的貨幣收付，可以認為是結算進行之前，發起行和接收行對支付指令的發送、接收、核對確認，其結果是全面交換結算工具和支付信息，並建立最終結算頭寸;
結算是指將清算過程產生的待結算頭寸分別在發起行、接收行進行相應的會計處理，完成資金轉移，並通知收付雙方的過程。當前，大多數銀行結算業務的完成主要通過兩類賬戶：一是銀行間互相開立的代理賬戶，二是開立在央行、獨立金融機構如銀聯、或者第三方支付機構的賬戶;
結算是清償商務活動中債權債務的最終結果；清算是結清銀行間資金賬戶往來債權債務關系最終結果的一種過程。