『壹』 金融脫媒對我國商業銀行會帶來哪些影響
（一）對商業銀行融資中介功能產生明顯沖擊。從貸款投放角度看，隨著股票、基金、債券、信託等市場的發展，企業獲取資金支持的渠道多樣化，大型優質企業在融資市場上具有更高的議價能力，可以選擇在資本市場、債券市場進行直接融資，有潛力的中小企業可以通過創業板獲得資金支持。企業可以根據綜合比較各種融資渠道的交易成本、融資成本和綜合收益，選擇適合的融資方式。因此，金融脫媒的深化引起了金融市場競爭加劇，原來屬於不同金融子市場的金融機構開始產生業務交叉和競爭，尤其對商業銀行長期以來賴以生存的貸款業務產生了巨大沖擊。
（二）盈利增長放緩趨勢加速顯現。金融脫媒對商業銀行盈利能力的影響主要體現在三個方面：一是總量效應。貸款規模相對下滑導致貸款利息收入總量相對下降；二是價格效應。金融脫媒致使商業銀行優質客戶流失，議價能力降低，在目前我國商業銀行粗放式經營、扎堆「壘大戶」的尚未根本轉變形勢下，將直接導致存貸款利差縮小，進而影響盈利能力；三是成本效應。優質客戶的流失倒逼商業銀行轉向中小企業客戶，而由於中小企業客戶具有規模小、分散經營的特點，商業銀行對中小企業客戶信貸風險的管控成本上升。
（三）商業銀行風險管理能力尤顯不足。金融脫媒導致商業銀行的部分優質客戶流失，為了做大資產規模，銀行會選擇資質相對較差，收益相對較高的客戶，從而抬高了銀行的整體風險水平。此外，為了維持一定的利潤增長，商業銀行通常試圖尋求其他的業務模式和產品，甚至採取不審慎的經營方式選擇高風險的客戶和產品。總的來說，金融脫媒倒逼商業銀行調高風險偏好，在客戶定位上由低風險、低收益客戶向高風險、高收益客戶轉移，造成風險積聚和增加，同時衍生出一些新的風險。針對此種狀況，商業銀行傳統的風險管理技術和水平已遠不能滿足業務發展的要求，尤其在流動性風險、利率風險、信用風險管理及貸款定價管理方面表現尤為明顯。
（四）信息技術加劇了對商業銀行經營模式的挑戰。近年來，隨著互聯網等信息技術的發展，商業銀行的網上銀行、手機銀行業務不斷深化，第三方支付日漸壯大，同時許多互聯網公司、電子商務企業藉助其廣闊的交易平台和龐大的交易數據開始涉足小企業借貸。互聯網的擴張改變了人們的消費習慣，打破了傳統行業經營模式。基於互聯網技術發展起來的互聯網金融以其獨特的經營模式和價值創造方式，已經對商業銀行傳統業務形成直接沖擊。由於互聯網金融所具有的信息和技術優勢，使其實質上承擔了資金中介和信息中介的功能，並在降低交易成本、分擔風險、提供流動性、緩解信息不對稱方面具有與商業銀行相似的金融屬性。互聯網金融是信息技術發展到一定階段的產物，它沖擊通過商業銀行實現金融活動的傳統方式，使得商業銀行不再是客戶辦理「存、貸、匯」業務的唯一渠道。互聯網金融的發展推動了金融脫媒的深化，對商業銀行的傳統業務產生一定負面影響，使得商業銀行經營模式轉型尤其必要。
『貳』 互聯網金融的發展對我國商業銀行有何影響
銀行無作為，互聯網很好的判斷一個人的可信度，實現快速審核，快速放款，給商業銀行一種摸索與借鑒~
『叄』 網路金融對商業銀行造成的沖擊有哪些
網路金融對商業銀行業務的影響：
1、重新審視金融戰略,適應互聯網金融模式帶來的挑戰。互聯網金融模式的出現為中小銀行提供了與大銀行競爭的契機。如果能夠利用好這一模式,積極創新,將在一些新興業務上趕超大銀行,形成競爭力。傳統銀行業可能因為互聯網金融模式發生競爭格局的改變。一些互聯網企業已不滿足只做第三方網路支付平台,而是憑借數據信息積累與挖掘的優勢,直接向供應鏈、小微企業信貸等融資領域擴張,未來可能沖擊傳統銀行的核心業務、搶奪銀行客戶資源、替代銀行物理渠道,顛覆銀行傳統經營模式和盈利方式。
2、拓展銀行業務的客戶和渠道。客戶是商業銀行等金融機構各項業務的基礎。互聯網金融模式有利於商業銀行拓展客戶基礎。2012年,全球互聯網用戶達24億人;我國互聯網用戶為5.65億人2,網購人數1.93億人3。在互聯網金融模式下,商業銀行可以與自身戰略結合,一方面挖掘、吸引新客戶;另一方面增加客戶粘合度,拉近與客戶間的業務關系。互聯網金融模式下,銀行傳統目標客戶群可能發生改變,傳統物理網點優勢弱化,追求多樣化、個性化服務的中小企業及個人客戶更傾向於通過互聯網參與各種金融交易。商業銀行傳統價值創造和實現方式將發生改變,能夠提供快捷、低成本服務的金融機構會得到市場青睞。
3、提升資源配置效率,有效解決小微企業融資難題。互聯網金融企業擁有大數據、雲計算和微貸技術。這三項技術可以使互聯網金融企業全面了解小企業和個人客戶的經營行為和信用等級,建立資料庫和網路信用體系。在信貸審核時,投資者將網路交易和信用記錄作為參考和分析指標。貸款對象如違約,互聯網金融企業還可利用網路平台搜集和發布信息,提高違約成本,降低投資者風險,在服務中小企業融資及個人貸款具有獨特優勢。因此,互聯網金融模式可以超越傳統融資方式的資源配置效率,大幅減少交易成本,有力支持實體經濟發展。
4、價格發現功能,推動利率市場化。互聯網金融模式能夠客觀反映市場供求雙方的價格偏好,是商業銀行等金融機構應對利率市場化的有效方式。互聯網金融作為交易平台,資金借方報價,貸方依據對流動性、風險等因素偏好選擇貸款對象,雙方議價成交,交易完全市場化。隨著利率市場化推進,金融機構不能完全依賴央行的基準利率指導,應主動在市場上尋找利率基準。互聯網模式下,金融機構可以通過互聯網金融市場利率走勢,判斷特定客戶群的利率水平。如果還能夠深入研究挖掘數據,甚至可以形成完全由市場決定的「利率指數」,從而完善貸款定價基礎。
5、加速金融脫媒。傳統銀行在金融業務往來中,主要充當資金中介的職能。互聯網金融將加速金融脫媒,使商業銀行的資金中介功能邊緣化。在互聯網金融模式下,互聯網企業為資金供需雙方提供金融搜索平台,充當資金信息中介的角色。從融資角度看,資金供需雙方利用搜索平台尋找交易對象,之後的融資交易過程由雙方自己完成。從支付角度看,第三方支付平台已能為客
『肆』 互聯網金融的發展對我國商業銀行產生的主要影響有哪些
商業銀行賴以盈利的點在於貸款率以及存款利息之間的利差，要貸款出去首先必內須吸納存款，互聯容網金融的崛起，導致越來越多的民眾選擇投資互聯網金融平台，銀行的利息抵不過通貨膨脹率，手裡的錢越存越不值錢，當然是要找投資渠道增值，而互聯網金融平台是個好去處，發展雖才5年多，但其規模卻在迅速擴大，有數據顯示2016年網貸平台投資人數或將超過2000萬人，2016年1-9月成交規模達到14110.05億元。所以對商業銀行的直接影響就是存款越來越少了，營業大廳里來辦業務的人也越來越少了。更多的人都現在通過移動終端來辦理各種金融業務。
本來銀行也有理財產品，只不過由於這幾年的降息降准，還有外部投資的不確定性， 銀行理財產品的收益率越來越低，目前一年期的理財產品投資回報率在3%-4%之間，這跟互聯網金融平台動擇10%的年化差距太大，再加上銀行理財產品投資門檻相對較高，現在也越來越多人將錢投資到互聯網金融平台。
當然傳統商業銀行也不是沒有優勢，其風控就是最大的優勢，還有其龐大的存量用戶存款，或許未來需充分利用其這兩點優勢，為實體經濟服務。
『伍』 互聯網金融對我國商業銀行的影響有哪些
從長期上看，互聯網金融對我國商業銀行的替代是全方位的，二者是你死我活的關系。但是這種替代是一個漫長的過程，從現實的角度上看，互聯網金融對我國商業銀行的影響主要體現在支付、小微信貸和中間業務這三大領域：
(一)支付領域
支付是商業銀行最原始的業務，商業銀行由支付起家，當初客戶出於支付的目的將錢存於銀行，銀行有錢之後才去放貸，可以說，銀行現行的存、貸、匯等業務都是從支付業務衍生出來的。可見，支付業務在銀行所有業務中的地位。然而，互聯網金融正是以支付業務發端的，直接威脅到在支付領域商業銀行的重要性，商業銀行面臨被邊緣化的困境。互聯網金融在支付領域的主要表現就是第三方支付組織，可以說第三方支付組織在網上交易中充當了類似於現實交易中商業銀行的角色，是類商業銀行。第三方支付組織是IT技術與電子商務發展到一定階段的產物。截止到2013年8月28日，共有250家第三方支付組織獲得了由中國人民銀行頒發的第三方支付牌照，第三方支付組織涉及的業務主要是互聯網支付、銀行卡收單和預付卡發行與受理這三類業務。根據中國支付清算協會發布的數據，2012年，我國第三方支付市場規模達到超過10萬億元，其中互聯網支付金額6.89萬億元、銀行卡收單3.75萬億元，預付卡發行575.55億元，移動支付業務1811.94億元。我國第三方支付組織以支付寶和財付通最為典型，占據了全國絕大部分市場份額。網上支付業務本應由商業銀行承擔的，如今卻由第三方支付組織承擔，這是第三方組織對商業銀行在支付領域影響的一個方面。另一方面，憑借在電子支付領域的強大優勢，第三方支付組織對銀行形成倒逼之勢，使其能夠在眾多銀行中獲得更低的支付手續費，更有些第三方支付組織甚至要求銀行在支付領域開放更多的客戶、提供更多的系統介面。
(二)小微信貸
小微信貸業務是在支付業務基礎上發展起來的，是互聯網金融對商業銀行產生影響的又一領域。我國互聯網金融小微信貸的發展以阿里小貸最為典型。阿里小貸是指2010年成立的浙江阿里巴巴小額貸款公司和2011年成立的重慶阿里巴巴小額貸款公司的合稱，其主要的服務對象是淘寶店家等中小型企業和個人創業者。2012年7月26日，阿里巴巴集團宣布，阿里小貸的貸款業務發放對象拓展到除溫州以外的長三角地區。截止到2013年5月20日，阿里小貸服務小微企業25萬家，僅2013年一季度就發放120億的貸款。阿里小貸的信用貸款額度為5萬至100萬元，日利率為萬分之五到六之間，初步估算，年利率達達18%，這遠遠高於我國傳統銀行業的利率水平。作為我國互聯網金融的領軍者，阿里小貸的前景被業界一致看好，更有甚者還說出「若阿里小貸取得銀行牌照，三年之內超過民生銀行」這樣的話。小微信貸業務雖然是我國商業銀行拋棄的業務，但也是我國商業銀行未來必須要發展的業務。隨著利率市場化進程的進一步推進，大型企業的存貸利差縮小，而小微信貸具有收益高的特點，這必促使我國商業銀行將開發小微信貸作為其發展方向。而互聯網科技企業依賴其強大的平台和技術優勢率先進入該領域必將對我國商業銀行進入小微信貸領域產生不利影響。如果說，互聯網金融進入支付領域更多影響商業銀行的現在，那麼互聯網金融進入小微信貸則影響到商業銀行的未來。
(三)中間業務
2013年，互聯網金融對我國商業銀行影響最大的事件莫過於余額寶的推出。余額寶是支付寶與天弘基金共同推出的貨幣市場基金，其具有收益率比活期存款高、風險小等特點，一經推出給我國商業銀行的活期存款業務帶來了巨大沖擊。余額寶的推出是互聯網金融涉足基金代銷業務的經典案例。基金代銷是商業銀行中間業務的重要一項。中間業務是一項表外業務，不用佔用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。目前，中間業務已成為除存款業務、貸款業務之外的第三項業務。商業銀行開展中間業務最大的優點在於網點分布廣、信用度高。然而這些優勢正在被互聯網金融所取代，依託互聯網這個平台，一些互聯網科技企業已經開展了充話費、代交水電費等中間業務，商業銀行的利潤來源渠道正一步步被互聯網金融公司所擠占。
『陸』 怎樣看待互聯網金融對商業銀行在沖擊
隨著互聯網金融對傳統金融業務的不斷滲透，各種互聯網基金短期內吸納了巨量活期資金，在活期存款、理財產品和基金中間業務方面，搶奪了銀行相當一部分客戶資源。
余額寶等互聯網金融產品的推出，吸納了大量商業銀行的流動性，余額寶不僅有商業銀行定期存款的收益，而且還有活期存款的支取便利性，是商業銀行存款業務強有力的競爭者。從實際情況看，余額寶等互聯網金融產品的推出給商業銀行的流動性帶來了致命打擊。
在長期計劃經濟體制下，商業銀行形成了絕對的壟斷競爭優勢。商業銀行掌握了金融行業絕大多數業務渠道和市場資源，具有絕對的行業競爭話語權。隨著金融體制改革不斷推進，我國商業銀行市場地位開始受到各種新興市場力量的沖擊。以第三方支付平台為例，商業銀行支付結算功能幾乎被市場完全拋棄。各類互聯網金融產品對商業銀行市場地位的撼動是明顯的。
自余額寶推出之後，各大互聯網巨頭先後推出了以「某某寶」為命名方式的現金理財產品。很顯然，未來金融「攪局者」將會對傳統金融市場帶來巨大沖擊。傳統金融可能被顛覆，互聯網隨時可能成為市場新寵兒，而只有創新才能夠應對這樣的巨變。支付寶的崛起，是互聯網成功「試水」金融市場的結果，它在我國金融市場注入了一股創新活力，具有十分重要的促進意義。