A. 求「金融部門先進事跡」
2008年度，X地支行各項業務快速發展，取得驕人業績。至12月31日，一般性存款余額48296萬元，比年初新3934萬元，新增佔比達40.48%,列當地四家國有商業銀行第一,其中企業存款余額24127萬元，比年初新增1293萬元，新增佔比達105.90%,列當地四家國有商業銀行第二；各項貸款余額35441萬元，比年初新增17614萬元；不良貸款（逾期及非應計貸款口徑）余額17萬元，比年初下降了130萬元,不良貸款率0.05%,比年初下降了0.77個百分點；不良貸款(五級分類口徑)余額為14萬元,比年初下降了868萬元,不良貸款率0.04%,比年初下降了4.91個百分點；利潤總額1223萬元；中間業務務收入90.77萬元,完成年度計劃的100.86%；貸記卡發卡217張，完成年度計劃的86.8%,列全市前茅；國際業務結算量1251萬元，完成年度計劃的169.05%；個人網銀簽約新增1420戶，完成年度計劃的137.2%,個人網銀交易金額4170萬元,完成年度計劃的141.61%；企業網銀簽約新增21戶,完成年度計劃的55.26%,列全市前茅；企業網銀交易金額31527萬元,完成年度計劃的25.4%；95533簽約新增1515戶,完成年度計劃的280.56%,列全市第一。以上成績的取得，無不凝聚著他的心血和汗水，他就是X銀行X地縣支行客戶部經理XX。
認真學習，進一步提高自身政治業務素質
2008年，是X銀行股改年，也是X地支行快速發展的一年。為了把上級行的方針政策及時傳達貫徹到每個客戶經理，他帶頭認真學習黨的十七大、十七屆三中全會、中央經濟工作會議、經濟金融方針政策和上級行的精神，認真學習業務知識和操作流程，並及時有效地地落實到客戶部的各項工作之中，使客戶部的各項工作有條不紊地開展。
明確目標，以身作則
2008年初，支行及時下發了《中國X銀行X地縣支行2008年績效工資考核辦法》的通知，將目標任務分解落實到每個部門。作為客戶部的負責人，他深感責任重大，連續數天輾轉反側，睡不好覺。他明白，要全面完成客戶部的各項工作，僅靠他一個人的力量是完全不行的，必須充分調動和發揮全體客戶經理的工作積極性。為此，他根據支行考核辦法之精神，在廣泛徵求意見的基礎上，連續多天加班加點，制定了《客戶經理績效工資考核辦法》，將目標任務分解到每個客戶經理。在工作中，他處處以身作則。
在客戶部真正起到領頭羊的作用。為了抓企業存存款，他總是出現在營銷的第一線。那裡有存款，那裡就有他的身影。他不怕碰釘子，只要有百分之一的希望，他就以百分之百的努力去爭取。如2008年4月初，當時還在常州財校進行短期學習的他得知人民路國有土地使用權公開拍賣成功的消息後，一回到X地，就馬不停蹄，及時與中標單位進行聯系，並與分管行長多次到衢州與中標單位進行溝通洽談。在他的積極努力下，X地五鑫房開公司在我支行注冊驗資開戶，4000多萬元土地出讓金交存我行，現在該公司已成為我支行的資產負債類大戶。象這樣的例子不勝枚舉。一年來，在支行的正確領導下，在他的辛勤努力下，有60多家企業來我支行開戶結算，其中精密集團公司基本結算戶從工行轉入我行，並被確認為省級重點客戶，安廈房開公司基本結算戶從農行轉X銀行，也被確認為市級重點客戶，全年簽約客戶新增了3戶。在抓好開戶結算的同時，積極拓展保
證金存款，年末保證金存款余額比年初新增2694萬元，到年末新增企業存款1293萬元，當地四行新增佔比達105.90%,超額完成市分行下達的27%的任務，從而使我支行的企業存款在艱難中穩步發展。在資產業務方面，他認真貫徹執行總行的資本預算管理辦法，以經濟資本分配系數高低引導貸款投放取得較好成效。一年來，個人住房貸款、個人理財貸款、個人小額存單質押貸款等經濟資本分配系數較低的貸種有了較快的發展；同時，繼續貫徹進而有為退而有序的信貸政策，把有效的信貸資源投向簽約客戶和重點客戶，全年向精密集團公司等八家績優客戶新增貸款20307萬元，對不符合國家產業政策和信貸政策、規模小、抗風險能力弱、對我行貢獻值小的企業堅決實施信貸退出，全年共全部退出客戶10家，部分退出客戶2家，累計退出貸款2930多萬元，超額完成了退出客戶計劃。在優化客戶結構的同時，進一步優化貸款期限結構，投放浙江X地水泥有限公司6年期貸款15000萬元，將簽約客戶精密集團公司1500萬元和虎躍公司2000萬元短期流貸調整為3年中期流貸，使我支行的資產業務在調整中大踏步發展。在加大貸款營銷的同時，時刻不忘風險防範工作，健全完善了每月一次的信貸風險例會制度、貸後檢查制度和AB角審查制度，從源頭上控制貸款風險；對不良貸款戶實施一戶一策，堅持催收和訟訴雙管齊下取得顯著成效，全年共累計回收存量五級分類不良貸款860多萬元，逾期及非應計不良貸款130多萬元，使我支行成為全市不良貸款額和不良貸款率最低的支行之一。戰略性業務在探索中快速發展。中間業務方面,積極拓展業務品種,加大承兌匯票的簽發力度,全年累計簽發銀承22072萬元；與房改辦密切合作,做好公積金委託貸款工作,全年累計發放公積金貸款1430萬元；帶頭營銷，積極做好銀華保本基金等8隻基金的代理銷售工作，全年共銷售基金415.37萬元，完成計劃列全市前茅；代理保險力度進一步加大，全年完成保險近110萬元，其中個人營銷14萬元，佔全行近八分之一；新開辦了財務顧問業務，年收入達26萬元；全年中間業務收入達90.77萬元,完成年度計劃的100.86%,創歷史最好水平。國際業務有了突破性發展，全年完成國際業務結算量1251萬元，完成年度計劃的169.05%；信用卡業務有了較快的發展，全年貸記卡發卡217張，完成年度計劃的86.8%,列全市前茅；電子銀行業務在探索中快速發展。跳出X銀行這些開戶企業，在公私聯動活動期間，他積極與XX行長深入全縣20多家規模企業調研，與企業進行真心溝通，深受企業好評。一時間，這些企業紛紛來X銀行開戶，辦理網銀B2B簽約，還為企業負責人辦理了貸記卡（汽車卡）。這一有力的舉措，為我支行電子銀行業務任務的完成奠定了扎實的基礎。到年末，我支行電子銀行業務都較好地完成了任務，多數指標列全市首位。
建章立制，加強管理，客戶經理隊伍素質明顯提高
2008年，是X銀行改革之年，也是客戶部人員變動最大的一年。在人事與約束機制改革之中，有5名客戶經理買斷工齡，有1名調離崗位。面對新手多、業務不熟悉、任務繁重等實際，他從抓制度建設入手，建立了每日晨會制度和每周一晚上政治業務學習制度，並常抓不懈，持之以恆。要求客戶經理做到的，他帶頭做到；要求客戶經理不做的，他首先不做。處處以身作則，受到了全體客戶經理的好評。在他的帶領下，客戶部的面貌煥然一新，客戶經理政治業務素質有了明顯提高，鬥志高昂，變要我干為我要乾的良好工作氛圍已經形成，出現了「行興我榮、行衰我恥」、人人關心X銀行業務發展的良好局面。
2008年，在他的帶領下，客戶部取得了一點成績。但他深知，成績只能代表過去。沒有最好，只有更好。2009年的鍾聲已經敲響，各項目標任務已經明確。他將和他的同事們，齊心協力，團結拼搏，敢為人先，為全面完成開門紅和全年的各項目標任務而努力奮斗。
B. 農村信用社如何適應現代農業要求做好金融創新
金融是現代經濟的核心，農信社是現代農村經濟的核心。隨著農信社改革的不斷深入，農信社的發展意識在不斷增強。農信社要發展，提升服務檔次、增強服務功能、創新服務手段尤為重要。本人從如何創新服務手段增強農信社的業務發展層面談一點個人的見解。
一、在服務「軟體」上下功夫
實施服務質量標准化,提高服務層次,創新服務手段，農信社要千方百計在服務上下功夫，推行「微笑服務」、「站立服務」、「規范化服務」等等服務標准。通過注入新的服務理念，變「板臉」為「笑臉」、變「紋絲不動」為主動迎接，急客戶所急，想客戶所想，盡可能為客戶提供最靈活的服務。
1、櫃面服務人員在對客戶提供各類金融業務的同時,要在不增加客戶成本的情況下,使客戶享受到超出客戶心理期待的服務,並且要在保持良好服務形象的同時,熱情接待客戶,耐心解答客戶疑問，站在維護客戶和信用社雙方利益的角度妥善處理客戶的問題,在遵循成本效益,防範風險的前提下,盡量滿足客戶的合理需求,提高自己的服務層次,塑造以誠待人、以情動人的服務形象，努力打造具有自身特色優勢的櫃面服務品牌。
2、基層網點的每名員工都要牢固樹立客戶至上的服務意識，每名員工都要明白只要上崗就是代表著信用社的形象,我們是代表信用社來直面客戶，以優質服務求得信用社工作的進一步發展。客戶是農信社的服務對象,是農信社的利潤的來源,因此要真誠的服務客戶,把客戶當成自己的親人；要周到的服務客戶,讓客戶感到我們也是親人；要正確對待客戶的抱怨和批評,把它變成信用社經營管理的重要資源,把它變成農信社持續發展的不竭動力。
3、現代銀行已經迎來零售時代，個人理財日漸興起，與以前單一的存取款相比，如今的儲蓄所功能正趨於多樣化。五花八門的理財需求，使得客戶對於服務，不再僅僅滿足於「笑臉相迎」。由於客戶的年齡層次、收入水平、存款流量以及對信用社利潤的貢獻度不盡相同，彼此需求幾乎「一個人一個口味」，在服務內容上再像往常那樣「一刀切」，顯然行不通了。順應時勢，對客戶加以細分，據此提供差別化、個性化服務。基層網點可以將自己的客戶做好統計、分類，本著「靈活」原則，只要不違背有關規定，可依據客戶的特殊需求，「量身定做」開展新業務，這對農信社來說無疑是個新的經濟增長點。另外還可以定期或不定期的與客戶聯系，要經常聆聽客戶的需求和意見,對客戶進行經常性的調查、了解,要多多了解客戶需要什麼？想得到什麼？希望得到什麼和渴望得到什麼？並且要注意比較客戶需求的相同和不同之處,然後盡力提供相應的服務,同時應該在條件允許的情況下到各同行業去觀察、學習、走訪，廣泛借鑒他們的先進經驗,取其精華、棄其糟粕,不斷的學習改進,逐步探索,創新出適合自己特點的服務手段。
二、整合具有特點的服務項目
（一）將全體外勤信貸人員整合為客戶經理。通過考試、近三年業績考核、民主測評、聯社研究等程序選拔出客戶經理，努力打造一支專業化客戶經理隊伍，改變信用社以前「人人都可放貸款，大家都不負責任」的泥沙俱下、魚龍混雜的混亂局面。
（二）開發信貸新產品，適應農村經濟發展的需要。結合農信社的信貸工作實際為農村經濟發展量體裁衣，開發「小企業貸款」、「商家樂貸款」、「新農村金色家園」個人住房按揭貸款、農用機械貸款、汽車貸款等多種信貸新產品。
調整信貸投放模式，按照「客戶需要什麼，我們就提供什麼」的現代商業銀行經營管理理念，在農村實行立體化信貸營銷模式，進一步完善小額農貸管理辦法。譬如，安徽穎上縣聯社實行了如下信貸管理方法：1萬元以下農戶小額信用貸款，其中：評級為「一般」戶發放3000元以內信用貸款，「良好」戶發放3001—5000元之內信用貸款，「優秀」戶發放5001—10000元信用貸款；1萬元以上至10萬元貸款，按照小額農戶貸款辦理程序的前提下，簽定最高額擔保合同後頒發貸款證，在兩年期限、最高額度內可以循環使用；對農村種養殖規模大戶與縣財政擔保公司合作可發放10萬元以上100萬元以內的支農貸款。通過有效的分層次支農信貸政策，有效解決長期以來小額農戶貸款規范操作就投放「飽和」，不規范發放就「壘大戶」的怪圈，有效解決了農村產業化調整所引起的規模種養殖大戶貸款難與信用社難貸款的矛盾，探索出一條支持社會主義新農村建設信貸支農的新路子。
三、加快流程改造步伐，適應業務發展之需
要按照現代金融管理新理念，按照銀監會、人民銀行的有關部署和要求，加快農信社的業務流程改造，把管理型的農信聯社改造為經營型的農信聯社。改造後的農信聯社，要做到業務流程規范化、標准化、科學化，以提高效率、發展業務。
（一）按照現代商業銀行經營模式，聯社總部設立前台市場客戶部門，負責貸前調查；設立中台風險審查部門負責風險審查；設立後台為帳務處理及放款中心。總部前台市場部經營設五關：即1、AB角客戶經理相互監督關；2、風險審查關，企業部審查個人部業務；3、統一簽定借款合同關，專職風險員負責企業部貸款風險及市場部借款法律手續審查；4、出帳審核關，實行風險審查復核制度，出帳通知書經風險員審查後由復核員復核簽發一式三聯，內部傳遞一聯至放款中心，憑借櫃面辦理轉帳放款手續；5、前台經營班子集體審批關，確保每筆信貸業務陽光操作。
（二）從五個方面做好信貸服務。一是全員樹立營銷、效益、發展新觀念；二是打造一支紀律嚴明、作風優良、業務過硬的客戶經理隊伍；三是客戶經理樹立「商人」經營新理念；四是牢固樹立把貸款權力當成服務的新觀點；五是憑借優良信貸新產品迅速搶占信貸市場中的優質客戶。
（三）以客戶為導向，構造增值型業務流程
將聯社業務流程劃分為直接創造價值的前台客戶服務流程；防範和化解風險的中台風險控制流程和為直接創造價值活動服務的後台支持流程。對前、中、後台流程進行細化，按照客戶需求，將前台客戶服務流程劃分為公司信貸業務流程，零售業務流程、表外業務流程、代理業務流程和結算業務流程。按照風險控制要求，將中台風險控制流程分為風險管理流程和稽核監察業務流程。按照對前台的支持方式，將後台支持流程劃分為綜合管理流程、人力資源安排和計劃財務流程。
按照「一切為了客戶、一切方便客戶」的指導原則，在客戶服務流程的設計上，依據增值度的大小將聯社客戶群細分為企業客戶和個人客戶兩大類，相對應設計出企業客戶和個人客戶兩組業務流程。對企業類和個人類客戶依據風險度大小進行再細分，在貸款申請的受理上，相對應設計出低、中、高三個風險程度的流程。具體為：對低風險客戶按照「客戶申請--授信--審批--出帳」的低風險流程由基層信用社客戶經理辦理，如農戶小額貸款等；對中等風險的客戶按照「客戶申請--審查--授信--審批--出帳」的標准化程序辦理；對風險敞口大的客戶，由企業部或個人部按照「客戶申請--受理審查--貸前調查--授信審查--貸款審批--合同審查--用款條件審查--客戶用款」的高風險流程處理。
四、強化電子化建設，為客戶提供通達、快捷、方便的結算服務
改善農信社的的服務設施，強化電子化建設和改造。根據需要增加一些服務窗口，增設自動取款機等。同時，加強電子銀行、網路銀行等金融新產品的宣傳力度，促使廣大客戶對金融新產品的認識和認可，提高自動設備和其它電子設備的使用率，從而到達提高信合新形象、發展信合業務的目的。
C. 銀行對公客戶經理助理要學哪些知識。
如果你是大學畢業，銀行工作對你來說應該不成問題，因為我也是專業不對口進入銀行工作的。要看你從事的是什麼崗位。如果是客戶經理助理的話（不知道你是什麼銀行？應該股份制吧，為什麼還有客戶經理助理這個崗位？）一般銀行客戶經理的設置分兩種，一種是獨立客戶經理，一種是AB角客戶經理，就是分小組的，一個人管外，一個人管內，一般國有銀行現在大都實行第一種制度，股份制銀行多實行第二種制度。如果你們銀行實行第二種制度的話，我想你應該是所謂的B角了，就是A角營銷進來的客戶，你要維護好，比如說申報授信和貸款，整理檔案資料等等。如果要成為真正的客戶經理，要關心幾個方面：
一，就是溝通，客戶經理的本質就是營銷，一定要會溝通，會與陌生人打交道，要向老客戶經理學習與客戶談判的技巧，比如利率怎麼定，怎麼調查企業等等，與客戶溝通問問題不能太直，要講究技巧。
二，就是業務知識。建議你要認真學習你們的信貸業務手冊，一般的業務一定懂，否則和客戶談判會出笑話的。
三，就是會計，這是客戶經理必不可少的知識，一定要從報表中能看出企業的一些情況，雖然當今大多企業報表都有水份，首先你申報貸款和授信就必須分析財務報表，你首先要從報表說服審批人！
最後，就是建議你從基礎業務做起，從我們銀行來看，進來的大學生直接從事客戶經理的，後來的發展後勁都不大，因為整個銀行業務太多，尤其是運行方面的，你要想真正成為業務專家，會計、儲蓄及一些個人銀行方面的知識也是必須懂一點的，因為你也要向一些對公客戶的老總們介紹你們銀行的卡、理財啊等個銀業務。還有就是風險知識，技術含量最高的應該是項目評估，如果你什麼時候能夠獨立完成項目評估了，說明你的銀行業務已經差不多學成了。
說的比較雜，都是自己一個字一個字打出來的，我也是大學畢業進入銀行，如今已經第六個年頭了，感慨比較多，但願對你有用。
D. 怎樣寫好簡報
簡報怎麼叫好，怎麼叫不好，裡面的道理很多，我知道得非常有限。有一句話與大家共勉：要寫有份量的簡報。 關於簡報工作，要講的問題很多。考慮到今年三月對全市第二批學習實踐活動簡報工作進行了培訓，有現成的文字材料（PPT和WORD文檔），大家可以拷回去參考，今天就重點講一下撰寫出一篇簡報的全過程。 在開始講之前，建議大家以聽為主。如果需要記錄，最好只記關鍵詞。因為大體文章都在此。 另外，交代一下簡報的定義：簡報是機關、團體、企事業單位內部使用的一種簡要的報告或情況報道，用來反映情況、溝通信息和交流經驗。具有真實性、簡明性（觀點簡明、內容簡要、語言簡練）、新穎性（新情況、新問題、新動態、新措施、新經驗、新觀點、新制度、新標准、新模式）、時效性、綜合性等基本特點。 一 清晰定位 在著手開始准備撰寫整改落實階段的簡報前，要解決一個定位的問題，即要弄清楚自己為什麼要撰寫這篇簡報？主要涉及兩個問題。第一個問題：要把怎麼辦寫清楚。第二個問題：要合乎三個要求。第一個問題：要把怎麼辦寫清楚。也就是要寫經驗推廣型的簡報。 單位經驗推廣型簡報的寫作，也就是簡報撰寫者希望本單位哪些工作經驗能被其他單位學習借鑒。這種簡報的寫法往往是一堆措施與方法，也叫方法類簡報。我的看法是，這種簡報一般會被上一級的簡報採納編發的，因為其他單位看了，就知道了原來這件好事是這樣做出來的，我們也可以仿照去做。這就是簡報編寫的基本的目的或原則。這里要注意的是，簡報傳播的不是某項工作的寫作方法（如新表述、新角度、新思路等，另外就是「四六句」的文字游戲之類的東西），而應是方法、措施和理念的傳播。這一點往往被大多數人所忽略，所以拚命地在文字表述上下功夫，而沒有在工作概括上下氣力。這還屬於好同志，因為盡管他對簡報撰寫的正確原則沒有完全把握好，但他還在盡力提高自己的簡報撰寫能力和提高本單位的簡報質量上下功夫。千萬不能以為功夫全在簡報外，以至於左打電話右找人。 為此，就需要簡報撰寫的同志一定要認真想一想，而且務必要站在更高一級層次去看問題、想問題：本單位的哪些好做法能夠對本地區本行業其他單位的工作有借鑒推動作用（要多做縱向與橫向的比較）？換句話說，對各單位特別是對已上過一篇簡報的單位來說，務必要著眼於全市的學習實踐活動，總結出哪些方面為可資全市各單位學習借鑒推廣的方法、措施制度和觀點。常態工作是不上了市簡報的。所以，要找特點、找特色，並且在寫作時做到特點要寫充實（條理分明的事實與數據），特色要寫充分（條理分明的事實與數據）。 要做到這一點，一方面，要有自信，要有胸懷。自信指的是，即便本單位的整體工作排名在後，但是在局部工作中應該有可推廣的經驗，因為「尺有所短，寸有所長」。一句話，要有「探索規律，引領發展」的大膽定位。整體工作引領不了發展，局部工作或個別工作要能引領發展。胸懷指的是，要敢於把自己單位工作的好經驗、好做法讓其他單位知道。這樣做，就能實現共同提高、共同發展，以提升某一地區內的工作的整體水平。一人先進，眾人落後，這種先進的局面也長久不了（原因多樣，如先進位置上呆久了，會滋生驕傲自滿的情緒，會因輕車熟路而逐漸喪失了改進創新的精神，等等）。 另一方面，要視野開闊，知己知彼。知彼指的是，要了解做同一件事的其他單位的情況如何（這可以通過閱讀上一級單位簡報來了解其他單位的工作信息），也可以通過其他方式（如開會，如上其他單位的網站，等等）來了解情況。如果這樣做了，不要多長時間，這位簡報撰寫的同志就能夠了解某一區域或某一行業的學習實踐活動這個專項工作的全局了。知己指的是，要知道自己單位哪些工作是出色的，是值得大家學習的。工作做得好的基本原則，基本措施，基本方法，基本結論（這種寫作的方法是：要注重什麼什麼），這要在簡報中反映出來。明確了想讓大家學習什麼，這樣做有一個好處，不會什麼東西都往一篇簡報中硬堆，生怕沒有考慮全面，生怕哪裡還漏了什麼。什麼都堆上去了，結果可能什麼都說不清楚。因為簡報的篇幅是有限制的。沒有字數限制的、長長的一大堆文字組成的「簡報」，就不叫簡報了，而叫報告了，或叫「長篇簡報」了。有人會擔心，沒有寫的工作是不是讓人覺得單位這方面工作沒有做或沒有做好？這就需要簡報撰寫的同志要能夠抓住主要矛盾或突出問題。 這類簡報是比較難寫或非常難寫的。所以，寫的人也就較少了，寫出來的好簡報也就更少了。但要明確的一點是，如果寫好了，對簡報撰寫者的寫作水平、理論水平與工作能力的提高是很有幫助的。為什麼有些同志長期撰寫簡報或工作信息，但水平沒有多大的提高呢？我的看法是，一個重要的原因是，對經驗推廣型簡報的重要性認識不夠，可能也不願或不敢或不會把總結出來的經驗向同行推廣。如果有讓大家共享經驗與理念、有為某一區域貢獻智慧的胸懷與氣魄，這件事就不是很難的事了。而且，自己撰寫簡報的積極性也就高了。因為光講目標理想，不付出行動是不行的，會讓大家笑話的。所以，如果有了「大家都來學我單位」或「為某地區貢獻智慧」（這里指的某地區，指的簡報撰寫者所在單位的上一級管轄范圍）的志向，敢於通過經驗推廣型簡報形成大家都來學習延慶學習實踐活動的局面（有的同志反映，單位領導不讓他認真寫好簡報，不想出風頭，不想當先進，怕大家來學習了很麻煩），撰寫簡報的同志才能夠在為某一區域發展貢獻智慧的同時，自己也就相應地能夠拓寬視野、熟悉全局、提高能力了。 所以，基於以上的理由，我建議大家要積極主動地寫經驗推廣型簡報。下面，要繼續闡述的看法的立足點，就是怎樣寫好經驗推廣型簡報。 第二個問題：要合乎三個要求：「一要引人看，要有好的介紹方法，要有吸引人的力量。毛主席常講，文章的題目和頭幾句話很重要，首先頭幾句就給人家的印象不好，人家就不願意看。不僅開頭引人看，還要人家能夠一口氣看到底。二要使人看得懂，人家看不懂或不完全懂，就看不下去，看下去了也難得動員他。似懂非懂，目的就達不到。三要能說服人、打動人。如果看完了、看懂了，說服不了人，還是達不到目的。」（胡喬木：《怎樣寫好文件》，下同） 一個判斷簡報好壞的標准：劉少奇同志在廣西報告上寫的一個批語，可供大家參考：「廣西省委這個報告寫得很好，情況交代得清楚，道理說得明白而正確，文字生動而簡練，使人看了還想再看。望各地各部門學慣用這樣的方法來寫經驗總結報告。」 這里需要強調的一點是，不管哪類簡報，必須堅持簡報的一個核心原則，這就是毛澤東同志所說的「實事求是」，也就是簡報的真實性原則。換句話說，事必須是真實的，工作必須是真做了的、做好了的（剪了彩或啟動儀式後沒有下文的，不叫真做了工作、不叫做好了工作，這種情況很多），數據必須是真實准確科學的（注意：真實、准確、科學，我認為是有說服力的、令人信服的數據的三個基本要素），堅決杜絕寫「讓人不敢相信的簡報」、「讓人不敢相信的先進事跡」。 二 粗步選題 選題問題至關重要。 一是在確定目的下（以撰寫經驗推廣型簡報為例），就要選題。在學習實踐活動中，大家的選題一般放在文件規定基本任務中，同時也會選應對國際金融危機的大任務（「保增長、保民生、保穩定」）。實際上，選題的基本觀點來源： （一）十七大報告、十七屆三中全會（農業地區宜從此找主題）、十七屆四中全會（二）中央、市、區（縣）學習實踐活動的文件與領導講話（三）「三保」——保增長、保穩定、保民生。 （四）中共中央辦公廳印發《關於加強黨員經常性教育的意見》等四個保持共產黨員先進性長效機制文件的通知（二ＯＯ六年六月二十一日）；（另：《關於做好黨員聯系和服務群眾工作的意見》，《關於加強和改進流動黨員管理工作的意見》，《關於建立健全地方黨委、部門黨組（黨委）抓基層黨建工作責任制的意見》） （五）對具體一個單位的類型，還有一個根據行業要求（如宣傳戰線之類），看上級文件是否有特別的規定。1、社區： 中共中央辦公廳轉發《中共中央組織部關於進一步加強和改進街道社區黨的建設工作的意見》的通知（二ＯＯ四年十月四日）；《國務院關於加強和改進社區服務工作的意見》（二ＯＯ六年四月九日） 2、農村：《中共中央、國務院關於二ＯＯ九年促進農業穩定發展農民持續增收的若干意見》（二ＯＯ八年十二月三十一日）（六）要學習相關領域的專業理論知識。 以農村工作為例：1、基礎理論：如可閱讀《改造傳統農業》；2、前沿知識與觀點：如可閱讀《2008年世界銀行發展報告：以農業促發展》。3、當前形勢：如可閱讀《政策研究與決策咨詢：國務院研究室調研成果選（2009）》其中關於農業、農村、農民部分。要注意：選題的水平，取決於對政策文件的熟悉程度與理解能力。 三 收集素材 這里涉及兩個問題：一個是收集什麼樣的素材，一個是收集上來的素材怎麼分類。一、要收集的素材 （一）背景材料。本單位的發展歷史（時間起點為十六大以來，學習實踐活動前後對比，回答科學發展上水平的問題），黨組織的基本情況，黨員的基本情況，為群眾辦實事的情況等。為什麼要收集背景材料？ 我們提出問題，要有背景來證明觀點，證明觀點的事實材料也要有背景。背景就是把現在和過去、將來比較。只有將現在和過去、將來比較（縱的比較），這個部與那個部、這個省與那個省，中國和外國比較（橫的比較），才能看出問題來。 另外，如果在座的某個村、某個社區、某個學校、某個醫院、某個非公有制經濟組織、某個新社會組織的學習實踐活動做得好、有創新、出經驗，咱們縣委學習實踐活動辦公室負責簡報的同志也通過簡報客觀真實地把好經驗、好做法反映給了市裡簡報編寫的同志，這個時候，如果沒有交代背景，與其他區縣同類型單位上報的簡報一比，就沒有了特點。所以，大家要認真收集背景材料。有時我們寫文章，話都說了，可是人家看不懂，為什麼呢？常常就是因為沒有背景、沒有襯托，沒有比較。原因就在這里。 （二）過程材料。分三種類型（黨組織，黨員，群眾）：（1）黨組織：組織黨員學習討論的情況，開展調研走訪的情況（一般指黨組織的班子成員），召開專題組織生活會和民主生活會的情況，制定整改落實方案（或措施）和解決突出問題的情況（要關註：突出問題解決的方法），組織總結測評的情況；（2）黨員：參與問題——參加學習討論的情況，對關繫到本單位科學發展和涉及群眾利益的突出問題提出意見建議的情況，參加專題組織生活會情況，對整改落實方案提出意見建議的情況，落實整改方案（措施）相關內容的情況，對整改落實方案（措施）落實情況的監督，對學習實踐活動的評議；（3）群眾（部分或全體）：在黨組織開展調研走訪時提意見建議的情況，對學習實踐活動測評的情況。二、素材分類——四大類 （一）按學習實踐活動總要求進行歸類（三類）：黨員幹部受教育，科學發展上水平，人民群眾得實惠。 （二）還要按照十七屆四中全會精神來分類（一類）：基層黨組織建設或基層基礎工作。 三、收集素材要注意的一個問題——要積累：生動的話，感人的事（以增強簡報的生動性。文章不是要求讓人喜歡看嗎？所以，要講生動。要生動就是要在抽象的論述中加些不抽象的東西，可以增加生動性。如胡喬木在講《怎樣寫好文件》一文中舉了個當時的例子，報紙上發表的湖北省委關干紅安縣委搞試驗田的經驗的報告，也可以換另一種寫法，光報告搞試驗田，道理雖然也可以講清楚，但不生動，湖北的報告中間加些具體的事情，就很生動了。鄉里人到縣里要見幹部，幹部開始說是「沒有時間」，等到「有時間」，又說，「下班了」。以後城裡幹部下鄉，鄉里人也說，「沒有時間」。等了一會，他也說，「我下班了」！引了這么件事就大為生動。還提到幹部穿著鞋襪，在田岸上「檢查生產」，社員罵了他一頓，說「搖搖擺擺像個相公，莫把田埂子踩塌了」！單這句話還不夠，又問：「你罵誰？」社員說：「我罵你！」然後再加上縣委副書記說：「罵得對」！有這樣的對話，印象就很深刻。這是典型環境中的典型性格。人物選得好，話也很生動。典型選得好，一穿插就很生動。單講道理，報告就減色，動員時作用也就沒有這么大。加些具體事實，並且要具體到形象化的程度。）。 四、收集素材的一個原則：全面記錄過程、留住集體智慧（以後工作的借鑒，相同的工作——先進性教育活動與學習實踐活動，相似的工作）。 四 精確選題 大主題選好後（注意，是大主題，並不是簡報撰寫的具體主題，為示區別和便於理解，我把大主題稱為簡報的戰略主題，落到紙面上的具體的一篇簡報的主題戰術主題），就要根據本地區本單位的實際情況，確定具體的簡報寫作題目。十七大報告等中的主題，是原則性的面向全國的基本要求，具體到一個地區一個單位，就有根據本地區本單位實際，確定具體的與大主題精神相一致的題目。如果不與實際相結合，寫出來的東西千篇一律，一方面沒有什麼意思，另一方面有違上一級簡報編寫的原則（相同主題的內容一般不編，要編，總要變動一下，幾個字或一個詞）。 做好這一點，基本方法是，根據大主題來自本地區本單位相關工作的素材。素材收集好以後，仔細閱讀、認真分析，找出其中的主要觀點。這個主要觀點，就是簡報的具體主題。這個主題表達出來以後，一般情況下不會與其他兄弟單位的簡報題目雷同，因為它來自對本地區本單位工作的總結與思考。同時，也與中央或上級的精神保持高度一致。為什麼？因為是按照中央或上級的精神來找相關的工作素材。 五 科學破題 具體的簡報主題確定之後，就要對主題進行破題。也就是某一主題包括哪些方面，或從哪些方面去闡述。一般來講，一個主題包括許多方面，特別是對一個地區來講，內容更多。如新農村建設，和諧街道建設等。怎樣辦？ 比如一個大問題下面有三個小題目（如：北京市舉辦「兩新」組織黨組織負責人示範培訓這篇簡報，分四個部分：一、制定政策措施，整合部門資源。二、優化配置師資，認真推選學員。三、精心設計課程，豐富培訓內容。四、注重案例教學，深化培訓效果。），為什麼這個小題目擺在第一，那個擺在第二、第三，道理要很清楚。並且，段落要分明。我們現在常有的毛病是一段話寫得太長，觀點太多，看起來不清楚。即便清楚看起來也容易疲勞。一篇文章分為好多小段，這是節省看文件人的腦力的好辦法。看完一段知道這是個小結，是一個觀點。下面又是一個觀點，幫助人在精神上有所准備。一段最好說一個思想，如果一兩個小問題統一起來還只是一個思想也可以。一篇文章是個大的思想觀點，每一段是個小的思想觀點，要盡量避免把兩個互不統一的觀點放在一個段落里。並且段落與段落之間前後要能貫穿，這就像基本建設設計一樣，有個布局，這個車間與那個車間，廠長辦公室，道路的布局要很清楚。 要分清楚哪些是必須要說的，哪些是可選擇說的。這就涉及到剛才講的為做好粗步選題也進行了相關政策文件與專業知識的學習了。 必須要說的，就是一項工作不回答某一問題就無法說明該工作做得好。如醫院在撰寫整改落實階段的工作時，不回答「辦人民滿意的醫院」大主題下所包括的如「看病難、看病貴」等具體的問題（這個問題是主要矛盾或突出問題），是很難說明本單位學習實踐活動取得了實效。 可以選擇說的，一般宜選本地區本單位的亮點工作、特色工作。但是，要注意一條，並不是所有的亮點工作、特色工作都可以納入到某一主題下。也就是選與簡報主題相關的本地區本單位的亮點工作、特色工作。 六 把握篇幅 篇幅控制，是提高寫作能力的重要方法。現在有了電腦，隨時能夠統計字數。所以，應該從字數上對篇幅進行控制，而不是從頁數進行控制（因為頁數可以通過排版進行調整）。一是篇幅確定後，就知道了應從幾個方面進行破題。 一般來講，簡報的字數在2000字左右。視情況而定。一般有一個約定的基本字數，如1500字左右。 以1500字左右為例，除了前言部分（100-200字），一般從3-4個方面撰寫為宜。這樣，能寫得比較充分，讀起來也比較清晰。 如果是2000字，一般從4-5個方面撰寫為宜。理由同上。如果只寫3個部分，2000字的簡報，讀起來感覺每一段很長。因為簡報的排版一般是一個標題一段。 二是篇幅確定後，就知道事與理的分配。事，就是工作實事，主要是措施與做法。理，就是某事的概括與觀點。一般來講，整改落實階段的簡報的事與理的分配為7：3或8：2。 主要體現在一級標題和二級標題。如：一、注重提高某某水平。一是某某措施或方法。……。二是某某措施或方法。……。三是某某措施或方法。……。（不包括「……」中的內容）而事就是例中的「……」。當然，這只是基本原則，不能死搬硬套。 七 研讀素材 研讀什麼？就是研讀細心收集到的素材。主要任務，三條： 一是對有用的事實進行精確表述。對材料進行分類後，還有一個篩選的工作（篩選的原則：這項工作說明觀點的工作有推廣價值，值得大家學習，最能說明特點、特色）。之後，要對篩選出來的事實進行精確的表述。一般在100字以下。因為一篇簡報是由多個事實組成的（本人起了一個名字，「簡報的事實單元」），字數太多了，一篇簡報寫下來沒有幾件事，不足以說明問題。 二是對事實進行分類，粗擬標題。哪一類屬於第一部分，屬於第一部分的第幾個小部分。用數學上的一個概念來說，就是合並同類項，並對同類項起一個名字。這個名字，就是一級標題和二級標題（即：一、注重提高某某水平。） 標題很重要。任何文章都要講究標題，好文章沒有好標題不行。報紙上那麼多文章，誰知哪篇好。當然要先看標題，標題好的就吸引住人，引起人的興趣。有時一篇文章內容記不清了，但記得標題。 要注意的是，這涉及到觀點和材料能否統一的關系，也就是簡報觀點是否鮮明的一個問題。要做到標題的產生來自對事實的概括，這個概括出來的標題實際上就是觀點。寫文章無論是對上、對下、對內、對外，都是為了宣傳一個觀點。觀點是個判斷，是推理來的，推理是從材料來的。所以，要鮮明，首先要看觀點和材料是否統一。如果觀點和材料不統一，「把材料和觀點割斷，講材料的時候沒有觀點，講觀點的時候沒有材料，材料和觀點互不聯系，這是很壞的方法。只提出一大堆材料，不提出自己的觀點，不說明贊成什麼反對什麼，這種方法更壞。」寫文章用材料是為了說明觀點，文章寫出來叫人家看不清楚，就是不鮮明，就是材料和觀點沒有聯系好。每個觀點應該接著有事實作證明，不能證明觀點的事實就不要用。每個論點有論據，這是推理問題。從鮮明性來說，觀點和論據要擺得合適。一個建築要有材料，有結構，整個建築還有設計。寫文章和蓋房子一祥，要看如何布局、設汁，是否經濟、合理、實用。觀點和材料隔絕了，就像工廠的車間和原料離得很遠，甚至中間隔了一道牆一樣。如果說有些文章材料、觀點互不聯系，也是冤枉，他自己可能以為材料和觀點聯系了，但是離得太遠了，太羅嗦了，或者不清楚，材料就不能說明觀點，觀點和材料，結論和論據要緊密結合起來。中國關於寫文章有句老話：「夾敘夾議」。議就是觀點，敘就是材料。事實和觀點要安排好，一段話要說明一個觀點，要有相當的材料來證明這個觀點，這段話就鮮明，看起來就干凈。如果一段話只有很多觀點，或者事實很多，沒有觀點，看了以後就迷失方向，不知道要作什麼。所以，觀點和材料的統一是首要的關鍵。 三是進一步明確簡報主題的中心思想（也就是簡報的大標題：如創新培訓模式、注重實際效果，北京市舉辦「兩新」組織黨組織負責人示範培訓為第三批學習實踐活動作準備），並用合適的文字表達出來。 根據第三批學習實踐活動參學單位的實際，往往一下子寫不出一篇1500字的簡報。所以，一般一事一文，篇幅一般在300字左右即可。 八 順暢撰寫 （一）撰寫時要一氣呵成。如果寫一下停一下，說明思考准備不足，材料不熟悉，事實單元沒有準備好。 （二）好的方法：毛澤東給胡喬木同志的一封信：「喬木同志：除四害通知尚有缺點，不扎實，輕飄一些。這是因為沒有研究各地已經取得的豐富經驗，你腦子里對此問題還很不懂的原故。現在有大批經驗了，可用一個星期的時間將全國各省、市、縣見於報紙的經驗一齊找來仔細看一遍，邊看邊想，形成成套思想，然後下筆成文。至少改三遍、五遍，找彭真、劉仁及北京有經驗的除害幹部二三人及科學家二三人開一二次會，發表意見，修正文件，字斟句酌，邏輯清楚，文字興致勃勃。文件可以長一點，達一千字至二千字左右也可以。總之使人看了感覺解決問題，百倍信心，千鈞干勁，行動起來。內容要把人人振奮，改造國家，帶動消滅人病、牲口病、作物病的道理講清楚，這是理論。然後講辦法，也要講得入情入理，使人覺得切實可行，沒有外行行話。要寫這一部分，也要認真研究，下苦功鑽一下。然後講到書記動手，報紙、刊物、廣播、定期掃除、定期檢查等事，作為結束。兩星期內寫好、通過、發出就好了。」 （三）要寫好前言。按照1500字的篇幅看，大約150字左右（10%）。敘述一件事情，講個道理，要將要點放在前面，講個道理要把結論放在前面。把結果放在最前面，把壓軸戲放在前面。 九 修改推敲 （一）文章是改出來的。逐字逐句修改。最關鍵的是觀點的推敲。同樣的事實，觀點不同，撰寫出來的簡報給人的感覺截然不同。 （二）初稿：不要字斟句酌，有了一個輪廓就可以（這個時候可能自己也改了很多遍）。 初稿寫好後，給大家看一下，提些意見。根據意見建議形成第二稿。再徵求意見，進行第三稿的修改。這個第三稿，就是字斟句酌的階段了。我的看法是，文章如果改了十遍，這篇文章就一定是好文章了。 十 及時送審 送審也是一個集思廣益的過程。審過後，可能會有修改意見。這個時候的修改，雖有段落的調整，也可能新重調整，但只是事實單元的整合（這就是為什麼要精確表述事實單元）。 十一 迅速印發 印發後，要注意的問題是：要第一時間上傳到上一級簡報編寫部門。千萬不要簡報印刷出來後,十天半個月不送，因為落在後面，即使寫得再好，同類簡報可能很難再發（前面已說過），更何況十天半個月以後了，更不可能了。 十二 關於市委簡報工作的做法 一是抓研究。認真研究中央精神，做到（中央）政策清。通過用心研讀每一期《中央簡報》，認真研究全國學習實踐活動進展，做到（全國）形勢清。深入基層調查研究，隨時下載匯集各單位電子信息，做到（基層）實踐清。通過加強與市委學習實踐活動辦公室主管領導的溝通，全面把握並認真貫徹中央簡報編發精神和市委領導對學習實踐活動簡報編發的要求，牢牢把准我市學習實踐活動簡報編發的正確方向，為各參學單位開展學習實踐活動樹立起了科學正確的導向標和示範典型。通過加強與天津、廣西等兄弟省市區的溝通，進一步完善了做好我市學習實踐活動簡報工作的思路。 二是抓策劃。通過認真學習研究中央和市委關於學習實踐活動的指示精神和要求，根據全市各參學單位開展學習實踐活動的具體特點，策劃了一系列簡報編寫主題。如第一批學習實踐活動期間的劉淇同志帶頭開展學習實踐活動、全市各單位深入開展調查研究等專題、第二批學習實踐活動期間的北京市著力抓好作風建設年活動、抓好「兩新」組織學習實踐活動、衛生系統結合醫改抓好學習實踐活動等專題，為全市各參學單位認真抓好本單位學習實踐活動的重點環節、重點工作起到了指導作用。 三是抓質量。在簡報審批過程中，注重堅持質量標准、嚴把質量關。全市第一批學習實踐活動有一百二十二個單位，第二批有一百三十四個單位和一個衛生系統。為調動各單位報送簡報的積極性，始終注重講究工作藝術，如通過舉辦全市第二批學習實踐活動簡報工作培訓會、召開基層單位簡報工作座談會、支持組員創辦《關於簡報的對話》等方式，加強對各基層單位簡報編寫工作的具體指導，做到了既堅持質量標准，又調動起了各基層單位簡報報送的積極性。 四是抓隊伍。宣傳簡報組的同志來自不同單位（有市一級的，有區縣的，有街道的），年齡大小、文化程度、工作經歷各異，對簡報的熟悉程度不一。為此，在主管簡報工作中，始終把抓好隊伍放在簡報工作的第一位，通過加強學習、加強管理、加強鍛煉等措施，不斷增強團隊的戰鬥力和創造力。注意加強學習。如在工作中，認真對每位同志編寫的簡報仔細修改，並對修改部分耐心講解，大到觀點與主題，小到標點與別字，做到耐心細致、誨人不倦。注意加強管理。如通過建立簡報工作例會制度、組內學習制度、組員分工負責與AB角制度等，落實工作責任、加強團結合作。注意在工作中鍛煉培養人。如通過召開簡報工作意見建議會，營造獨立思考氛圍；根據統籌安排與分工，讓每一位組員能夠參加中央和市領導調研工作會、市委學習實踐活動領導小組工作會等工作會與調研會，拓寬組員視野；讓組員獨立起草「兩新」組織開展學習實踐活動的建議稿、社區黨組織開展學習實踐活動的建議稿等全市第三批學習實踐活動有關准備工作，提高了組員對相關領域黨的建設工作的熟悉程度和認識水平，為進一步提高組員簡報編寫工作水平與能力搭建了成長平台。 十二 幾個建議 （一）不斷提高做好簡報工作的四個基本素質。 一是政策理論。包括兩個方面：政策（主要通過看文件，全面正確理解文件精神實質），理論（這里指的相關專業知識，如社區發展理論等）。二
E. 銀行資格考試題庫 謝謝！
一、單項選擇題（每題1分）
1、金融市場上的資金凈借入者是：（ ）
A、居民部門 B、企業 C、政 府 D、合同式儲蓄機構 E、中介性金融機構
2、公認的最早成立的現代中央銀行是：（ ）
A、瑞典國家銀行 B、英格蘭銀行
C、法蘭西銀行 D、德國國家銀行
3、1994年以前不實行商業銀行分支行制的是：（ ）
A、美國 B、英國 C、法國
D、德國 E、瑞典
4、年通貨膨脹率在3%以下的通貨膨脹稱為（ ）。
A、爬行式通貨膨脹 B、溫和式通貨膨脹
C、奔騰式通貨膨脹 D、惡性通貨膨脹
5、按我國貨幣供給的統計口徑，M1等於：（ ）
A、現金流通量 B、企業活期存款
C、①＋② D、儲蓄存款
6、導致通貨膨脹的直接原因是（ ）。
A、貨幣供應過多 B、貨幣貶值 C、紙幣流通 D、物價上漲
7、現代銀行的本質特徵是：（ ）
A、擴大了信用中介功能
B、具有信用創造功能
C、建立了部分准備金制度
D、實行非現金流通制度
8、我國利率屬於：（ ）
A、市場利率 B、官定利率 C、公定利率 D、優惠利率
9、下列屬於所有權憑證的金融工具是：（ ）
A、債券 B、股票 C、商業票據 D、銀行票據
10、巴塞爾協議規定，銀行資本金不得少於風險資產的（ ）；核心資本的比率不得小於（ ）。
A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％
11、哪種理論認為，沒有必要把資產管理作為銀行保持流動性的唯一手段，銀行完全可以在需要資金時進 入市場借入資金：（ ）
A、負債管理理論 B、資產管理理論 C、商業貸款理論 D、流動偏好理論
12、目前世界上多數國家實行的是：（ ）
A、一元中央銀行制
B、二元中央銀行制
C、多元中央銀行制
D、復合中央銀行制
13、金融深化表現為金融與經濟發展形成一種（ ）的狀態。
A、良性循環 B、惡性循環
C、無序 D、頻繁變動
14、按我國貨幣供給的統計口徑，M0等於：（ ）
A、現金流通量 B、企業活期存款
C、①＋② D、儲蓄存款
15、能夠比較准確的反映最終產品和勞務的一般物價水平變動情況，但容易受到物價結構影響的通貨膨脹測定指標是（ ）。
A、消費物價指數 B、批發物價指數
C、國民生產總值平減指數 D、居民生活費用指數
16、按目前中國人民銀行公布的貨幣層次劃分口徑，M1包括（ ）。
A、活期存款 B、現金 C、儲蓄存款 D、A與B之和 E、A與C之和
17、下列不屬於「准貨幣」范疇的是（ ）。
A、定期存款 B、儲蓄存款
C、活期存款 D、外幣存款
18、弗里德曼的貨幣需求理論認為，貨幣需求函數具有（ ）的特點。
A、不穩定 B、不確定 C、相對穩定 D、相對不穩定
19、下列各項中，（ ）通常不包括在貨幣政策的三要素中。
A、傳導機制 B、政策工具 C、中介指標 D、政策目標
20、貨幣政策諸目標間呈一致**的是（ ）。
A、經濟增長與充分就業 B、充分就業與國際收支平衡
C、物價穩定與經濟增長 D、物價穩定與充分就業
二、多項選擇題（每題2分）
1、下列屬於「准貨幣」范疇的是（ ）。
A、定期存款 B、儲蓄存款
C、活期存款 D、外幣存款
2、商業銀行在國際金融市場借款的形式有：（ ）
A、固定利率的定期存單
B、歐洲美元存單
C、浮動利率的歐洲美元存單
D、本票 E、發行債券
3、弗里德曼認為，貨幣需求取決於：（ ）
A、總財富 B、持有貨幣的機會成本
C、非人力財富在總財富中所佔的比重 D、利率水平
E、財富所有者對不同形式財富所提供效用的嗜好與偏好
4、中央銀行的貼現率有以下特點：
A、是一種短期利率
B、是一種長期利率
C、是一種市場利率
D、是一種官定利率
E、是一種標准利率或最低利率
5、貨幣政策中介指標的選取要符合如下標准：
A、可控性 B、可測性 C、相關性
D、抗性 E、可行性
6、中央銀行資金清算業務分為：（ ）
A、現金結算 B、非現金結算
C、集中票據交換
D、集中清算交換的差額
E、組織異地之間的資金轉移
7、貨幣政策的三要素是指 （ ADE ）。
A、政策效果 B、傳導機制
C、政策工具 D、中介指標
E、政策目標
8、中央銀行集中保管全國存款准備金的目的在於：（ ）
A、保證存款機構的清償能力
B、通過調整准備率，控制商業銀行貨幣創造能力和信用規模
C、通過存款准備的集中保管，增強中央銀行資金實力
D、等待有利的貸款或投資機會
E、直接給政 府以貸款或透支
9、商業銀行的表外業務包括：（ ）
A、貸款承諾 B、票據承兌或保證
C、貨幣掉期 D、遠期利率合約
E、外匯期權
10、「緊」的貨幣政策是指（ ）。
A、提高利率 B、降低利率 C、放鬆信貸 D、收緊信貸 E、增加貨幣供應量
11、貨幣政策時滯以中央銀行為界限可分為（ ）。
A、內部時滯 B、外部時滯 C、認識時滯 D、行動時滯 E、管理時滯
12、在貨幣政策諸目標之間，更多表現為矛盾與沖突的有（ ）。
A、充分就業與經濟增長 B、充分就業與物價穩定
C、穩定物價與經濟增長 D、經濟增長與國際收支平衡
E、物價穩定與國際收支平衡
13、決定貨幣乘數大小的因素有（ ）。
A、提現率 B、國外凈資產 C、超額准備金率 D、法定存款准備金率
E、定期存款與活期存款之間的比率
14、公開市場業務的優點是（ ）。
A、調控效果猛烈 B、主動性強
C、靈活性高 D、影響范圍廣 E、可以進行微調
三、名詞解釋（每題3分）
1、通貨膨脹
2、原始存款
3、超額准備金率
4、貨幣市場
5、商業信用
6、金融工具
四、問答題（每題8分）
1、簡述我國利率的決定與影響因素。
2、商業銀行的經營方針是什麼？西方國家如何對商業銀行進行存貸款經營的管理？
3、什麼是貨幣政策中介指標？如何選定貨幣政策的中介指標？
4、簡述公開市場業務的長處與制約因素。
一、單項選擇題（每題1分）
1、B 2、B 3、A 4、A 5、C 6、D 7、B 8、B 9、B 10、D
11、A 12、A 13、A 14、A 15、C 16、D 17、C 18、C 19、A 20、A
二、多項選擇題（每題2分）
1、ABD 2、ABCE 3、ABCD 4、AD 5、ABC 6、CDE 7、ACE 8、ABC
9、ABCDE 10、AD 11、AB 12、BCDE 13、ACDE 14、BCDE
三、名詞解釋（每個3分）
1、是指由於貨幣供應過多而引起貨幣貶值、物價上漲的貨幣現象。
2、一般是指商業銀行（或專業銀行）接受的客戶現金和中央銀行對商業銀行的再貸款。是商業銀行從事資產業務的基礎。
3、是指商業銀行超過法定存款准備金而保留的准備金佔全部存款的比率。
4、期限在一年以內的短期債務工具大量交易的市場。
5、非金融企業之間相互以賒銷商品或預付貸款等形式提供的信用。
6、在信用和融資活動中產生，能夠證明金融交易金額、期限、價格的書面文件。
四、問答題（每題8分）
1、答：利率的平均水平；
資金的供求情況；
物價變動的幅度；
國際經濟的環境；
政策性因素。
2、答：商業銀行的經營方針有：
（1）安全性方針：是指銀行經營中，應盡量減少資產風險。
（2）流動性方針：是指銀行經營中，應能及時滿足存款人隨時支取的要求。
（3）盈利性方針：是指銀行經營中，在保證安全性的前提下，利潤最大化是銀行追求的最終目標。以上三個方針是統一的，也是對立的。只有從實際出發，統一協調，尋求最佳組合，才是各國銀行努力的最終目標。
西方國家對商業銀行存、貸款經營的管理主要體現在：
（1）存款經營的管理。包括對存款利率管理、對存款保險管理和對吸收存款方式進行某些限制。
（2）貸款經營的管理。包括對貸款風險管理；對貸款長短期限結構管理；重視信用貸款佔全部銀行貸款的比例，鼓勵銀行進行抵押貸款業務；對內部人員和關系戶貸款進行限制以防止徇私舞弊。
3、答：貨幣政策中介指標是指為實現貨幣政策目標而選定的中間性或傳導性金融變數。
貨幣政策中介指標的選取標准為：
可測性：指中央銀行能夠迅速獲得該指標准確的資料數據，並進行相應的分析判斷
可控性：指該指標在足夠短的時間內接受貨幣政策的影響，並按政策設定的方向和力度發生變化。
相關性：是指該指標與貨幣政策最終目標有極為密切的關系，控制住該指標就能基本實現貨幣政策。
4、答：（1）公開市場業務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節市場貨幣量的政策行為。
（2）公開市場業務的長處是：主動性強、靈活性高、調控效果和緩、震動性小，影響范圍廣。
（3）公開市場業務的制約因素：中央銀行干預與控制金融市場的金融實力；發達、完善的金融市場；其它政策工具的配合。
一、單項選擇（10*2共20分）
1、貨幣的本質是（ ）
A、金屬貨幣 B、紙幣 C、支付憑證 D、充當一般等價物的特殊商品
2、企業之間的賒銷、預付屬於什麼信用形式（ ）
A、商業信用 B、銀行信用 C、國家信用 D、消費信用
3、按資金的償還期限分，金融市場分為（ ）
A、一級市場和二級市場 B、同業拆借市場和長期債券市場
C、貨幣市場和資本市場 D、回購市場和債券市場
4、銀行在票據未到期前將票據買進的做法叫（ ）
A、票據貼現 B、回購 C、同業拆借 D、票據結算
5、下面哪種是中央銀行的負債業務是（ ）
A、有價證券買賣 B、貸款業務 C、再貼現業務 D、貨幣發行
6、目前各國商業銀行常採用的經營管理方法是（ ）
A、資產管理 B、負債管理 C、資產負債綜合管理 D、貸款管理
7、我國目前擁有貨幣發行權的銀行是（ ）
A、中國進出口銀行 B、匯豐銀行上海分行
C、中國農業發展銀行 D、中國人民銀行
8、認為通貨膨脹的原因在於經濟發展過程中總需求大於總供給，是（ ）
A、需求拉上論 B、成本推進論 C、開放型通貨膨脹 D、隱蔽型通貨膨脹
9、凱恩斯把人們對貨幣的需求動機分為交易動機、預防動機和（ ）
A、消費動機 B、投機動機 C、流通動機 D、安全動機
10、下列不屬於國家所追求實現的宏觀經濟目標是（ ）。
A、充分就業 B、利率穩定 C、國際收支平衡 D、物價穩定
二、多項選擇（10*2共20分）
1、貨幣的職能有（ ）
A、價值尺度 B、流通手段 C、儲藏手段
D、支付手段 E、世界貨幣
2、影響資產需求的因素主要有（ ）
A、財富總量 B、預期收益 C、流動性
D、風險性 E、期限性
3、下列信用工具中屬於短期信用工具的有（ ）
A、優先股 B、普通股 C、商業票據
D、國庫券 E、人壽保險單
4、金融交易客體中屬於基礎性的有（ ）
A、貨幣頭寸 B、期貨 C、債券
D、外匯 E、股票
5、金融創新的原因包括（ ）
A、競爭需要 B、規避管制 C、規避風險
D、技術進步 E、政 府支持
6、發展中國家的金融發展特徵（ ）
A、金融市場開放 B、金融資產形式單一 C、金融資產結構不合理
D、政 府管制嚴格 E、金融機構單一
7、下面屬於非銀行金融機構的有（ ）
A、商業銀行 B、信託公司 C、保險公司
D、中央銀行 E、證券公司
8、屬於商業銀行資產業務的有（ ）
A、證券投資 B、票據貼現 C、貨幣發行
D、貸款 E、吸收存款
9、中央銀行典型的三大職能有（ ）
A、發行的銀行 B、證券投資 C、銀行的銀行
D、國家的銀行 E、政策制定
10、下列機構中屬於我國金融監管機構的有（ ）
A、銀監會 B、證監會 C、保監會
D、財政部 E、社保中心
三、名詞解釋（4*5共20分）
1、國家信用
2、同業拆借
3、金融創新
4、風險投資
四、簡答題（任選3題，每題8分共24分）
1、簡述貨幣制度的主要構成要素。
2、簡述二板市場的特徵及創建二板市場的意義。
3、簡述金融創新的影響。
4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常採用的貨幣政策工具。
五、論述分析題（本大題共16分）
1、某機械出口公司，出口一批機械產品，合同金額為120萬美元，採用貨到付款方式，預計三個月後可能到賬。為防止市場風險，你可以採用保險、遠期合約、期貨和期權等保值措施。（1）請分別說明如何用這四種方式保值；（2）如果用期權方式，交納期權費6萬元，合同匯率為1美元=8.30人民幣，請分別計算三個月到期後1美元=8.28人民幣和1美元=8.32人民幣時兩種不同情況下企業的收益。（提示：已知企業的出口綜合成本為950萬元人民幣）
單項選擇
1、D 2、A 3、C 4、A 5、D 6、C 7、D 8、A 9、B 10、B
多項選擇
1、ABCDE 2、ABCD 3、CD 4、ACDE 5、ABCDE 6、BCDE 7、BCE 8、ABD 9、ACD 10、ABC
三、名詞解釋
1、國家信用——政府以債務人的身份籌集資金的一種借貸行為。
2、同業拆借——金融機構（除中央銀行外）之間的互相借貸短期資金的行為。
3、金融創新——創新即創造新生事物，金融創新是金融領域內的創新。
4、風險投資——資本投向高風險領域（高新技術及產品開發領域），又稱創業投資。
四、簡答題
1、貨幣制度的構成要素。
主要包括四方面內容：第一，規定本位幣貨幣材料與貨幣單位。
第二，確定本位幣和輔幣的發行與流通程序。
第三，規定發行准備。
第四，規定過比的對外關系，如能否自由兌換，匯價的確定方法等。
2、二板市場的特點及創建二板市場的意義。
特點有：一是，面向新興的高成長、高科技中小企業
二是，與主板市場不同，上市條件比較寬松
三是，信息披露等管理很嚴格，以保證市場穩定
四是，保薦人制度和做市商制度
意義有：一是，給風險資本提供了退出機制
二是，高科技發展的資本支持，提供再融資平台
三是，上市以便於改善公司治理結構
3、金融創新的影響。
有利影響：對投資者和籌資者來說，提供了多元選擇，滿足不同的要求。
對金融機構來說，增強抵禦風險能力，提高收益。
對金融市場來說，使市場更繁榮，推動經濟發展。
不利影響：風險增大。
監管難度加大，政策造作更復雜。
4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常採用的貨幣政策工具。
宏觀政策目標是：物價穩定，國際收支平衡，充分就業，經濟增長
貨幣政策工具包括：法定存款准備金率，再貼現，公開市場業務
五、論述說明題
我國金融改革進程中存在的問題以及改進的措施
我國金融改革已經取得了巨大的成績，也為經濟發展提供了便利的融資方式及渠道，對經濟的發展起到了巨大的推動作用，但是仍然還存在不足其中主要反映在金融機構的業務經營活動中和金融市場中的不足，可以分別從這兩個方面來談金融改革中仍然還存在的缺陷。
一、從金融機構業務經營活動中存在的問題談：
以銀行機構業務經營為例：銀行包括現有業務品種單一，經營方式不夠靈活以及經營理念，管理體制中仍有不足，可以從相關方面來完善。
二、從金融市場中存在的不足之處來談：
以資本市場為例：我國資本市場中股票市場融資比例和債券市場融資的比例不協調，股票市場相對發達而債券市場相對發展滯後，同時在債券市場中又存在企業債券市場發展更為滯後的現象。
1、
農村信用社在我國金融體系中的地位如何？
答：農村信用社是由轄區內農戶、個體工商戶和中小企業入股組成的社區性地方金融機構，是我國金融體系的重要組成部分。截至2004年6月末，全國農村信用社各項存款余額26724億元，佔全部金融機構存款的11.6%；各項貸款余額19585億元，佔全部金融機構貸款的11.5%。其中，農業貸款余額8615億元，佔全部金融機構農業貸款余額的86%。農村信用社正在成為農村金融的主力軍和聯系農民的金融紐帶。
2、農村信用社在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮什麼樣的作用？
答：農業和農村經濟的發展以及農民增加收入，需要在資金、技術、人力等方面增加投入。其中資金的投入在現階段農業和農村經濟發展中有著至關重要的作用。從目前情況看，資金投入主要是三個渠道：一是農民自己對生產活動本身的投資；二是增加財政資金對農業基礎設施的投入和其他有關補貼；三是金融部門的信貸資金。在這三個方面，金融部門的信貸資金投入佔有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而統計數字表明，金融部門的信貸資金中，農村信用社的資金佔到80%左右，有的地方甚至已達到90%。
長期以來，農村信用社以服務「三農」為己任，在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮了重要作用。特別是1999年以來，為適應我國農業和農村經濟發展新階段的需要，農村信用社積極開辦農戶小額信用貸款和聯保貸款，大力推廣信用農戶、信用村鎮等評定活動，大大簡化了農民貸款的手續，方便了農民貸款，也使農民的貸款面有了很大提高，困擾多年的農民貸款難問題有了一定程度的緩解。至2003年年末，全國有32 225家農村信用社開辦了農戶小額信用貸款，占機構總數的94.8%，有18 553家農村信用社開辦了農戶聯保貸款，占機構總數的54.6%。2003年當年，全國有6 217萬農戶獲得了農戶小額信用貸款和聯保貸款，佔有貸款需求且符合貸款條件農戶數的64%，佔全部農戶數的28%。
近年來，隨著我國金融體制改革的深入，商業銀行大量撤出在農村的金融機構，農村信用社為「三農」服務的任務更加艱巨，作用更加凸顯。
3、為什麼國務院決定進行深化農村信用社改革？
答：農村信用社作為主要服務「三農」的社區性地方金融機構，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進服務等方面取得了一定成效，在支持農民、農業和農村經濟發展中發揮了重要作用，但是，與當前及今後一個時期我國農業和農村經濟發展新階段的要求相比，在管理方式、經營模式、服務方式等方面還存在諸多不適應，在管理體制、產權制度、風險防範等方面還存在一些制約因素，影響農村信用社服務「三農」作用的發揮，需要通過不斷地深化改革，在發展中逐步予以解決。
黨中央、國務院對農村信用社改革問題十分重視。1997年以來，國務院多次組織有關部門對農村信用社改革問題進行調查研究，國務院領導同志也親自考察農村信用社工作，並作重要指示。2003年以來，中央明確提出，農村信用社改革的總體要求是「明晰產權關系，強化約束機制，增強服務功能，國家適當扶持，地方政府負責」，強調要加快農村信用社改革步伐。全面建設小康社會，必須統籌城鄉經濟社會發展，更多地關注農村，關心農民，支持農業，把解決好農民、農業和農村經濟發展問題作為經濟工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化農村信用社改革，改進農村金融服務，不僅關繫到農村信用社的穩定健康發展，而且事關農業發展、農民增收、農村穩定的大局。
我國是一個農業大國，農村經濟發展很不平衡，東西南北差異較大，各地農村信用社的經營狀況和發展水平很不一樣，不同地區農村經濟發展對農村金融的要求也不相同。雖然農村信用社改革已經研究論證了很長時間，並且也在局部進行了多方面的試驗，但是，對於如何構建適合我國國情的農村信用社管理體制，如何因地制宜地改革農村信用社的產權結構，如何選擇確定適應不同地區農村經濟發展水平和服務要求的農村信用社組織形式等問題，還需要進行進一步的探索和試驗。特別是這次農村信用社改革的兩個重點，涉及到方方面面的責權利關系的調整，情況復雜，政策性強，必須積極慎重、循序漸進，不能急於求成。因此，國務院決定選擇部分省（區、市）進行試點，在認真實踐和總結經驗的基礎上，再逐步推開。
4、深化農村信用社改革試點工作的指導思想是什麼？
答：根據新時期農業和農村經濟發展對農村金融服務提出的新要求，深化農村信用社改革的指導思想是：以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，以服務農業、農村和農民為宗旨，按照「明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責」的總體要求，加快農村信用社管理體制和產權制度改革，把農村信用社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社區性地方金融機構，充分發揮農村信用社農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，更好地支持農村經濟結構調整，幫助農民增加收入，促進城鄉經濟協調發展。
F. 銀行業六西格瑪管理咨詢案例
六西格瑪管理在銀行業中的應用
我們知道六西格瑪管理是從摩托羅拉公司發展而來的，如今這種新的管理方法在世界許多頂級組織內開始流行，並使這些組織取得了輝煌的成就。隨著六西格瑪管理在國內更多企業的普及和推廣，六西格瑪管理顯示出了巨大的魅力，已經被充分證明是一種行之有效的系統管理方法。中國工商銀行廣東省分行引入精益六西格瑪管理，提升網點服務效率，這是一個比較經典的案例。
一直以來，中國工商銀行廣東省分行堅持以客戶為中心，不斷加強服務創新，提高網點運行效率和客戶滿意度。今年來，結合行風評議工作的開展，該行廣納意見、邊評邊改，進一步加快精益六西格瑪網點服務轉型項目的全行推廣力度，推動網點由「業務交易型」向「服務型」轉變並最終打造為「客戶價值經營型網點」，取得了良好成效。
精益六西格瑪網點服務轉型項目，是廣東工行與咨詢公司自去年來在服務方面合作開展的重點項目，重在解決網點目前在客戶服務、運營管理和流程標准等方面存在的「浪費」、「缺陷」和「波動」等問題，提高網點運行效率和客戶滿意度。
1、優化業務流程，提高服務效率
廣東工行以改善客戶體驗、提高效率為目標，全面優化業務流程，實現網點運營提速，降低客戶等待時間。
(1)是全面優化業務流程。在2011年全面改造和優化解決533條緊迫性問題的基礎上，今年以來對基層反映問題較多、客戶影響較大的近300個交易進行了改造，有效提高了櫃面業務處理速度。如過去客戶到工行辦理基金、理財等較為復雜的業務，由於涉及到多項開戶，往往需要填好幾張申請表，輸好幾次密碼，過程比較復雜。在流程優化後，該行對上述操作進行了整合，現在客戶只需要一次填單、一次輸密、一次列印就可以全部完成。再如針對辦理時間較長、辦理頻率較高的匯款和存取款業務，該行運用精益分析方法剔除其中各種浪費以縮短流程周期，並延伸至同類業務的優化，實現網點運營提速。以單筆5萬元現金匯款業務為例，通過刪除、合並、簡化和重組流程，從15個步驟減少至12個，周期從340秒減少至286秒，效率提升16%。從組織人員在網點收集客戶的反饋來看，均得到了客戶的廣泛好評。
(2)是規范櫃員機加鈔。針對櫃員機經常出現供鈔不及時影響客戶使用等情況，廣東分行對加鈔流程進行優化。依據網點櫃員機加鈔數量和頻次的歷史數據，統計出櫃員機現金流出入規律，選擇避開網點客流高峰加鈔，進而制訂櫃員機加鈔數量、頻次和時間段規范，提高設備真實運行率和產出能力。通過此舉，網點櫃台機高峰產出能力提升11%，由514筆提高至570筆，真實運行率提高1.9%，櫃員機現金佔用降低27%，由75萬降至55萬，運營效率進一步提升。
(3)是加強業務辦理的電子化和自助化。建立客戶自助預填單和系統預處理模式，將傳統櫃面業務受理環節「前移」，經在四個分行70多個網點試點應用，可有效減少客戶手工填單差錯高、返工率高的問題。同時，新開發和投產了個人自助發卡機系統，通過機具指導客戶在自助設備開卡和啟用，分流櫃面業務壓力，提高櫃面業務處理效率。
2、加強現場管理，實現大堂制勝
為加強網點的「大現場」管理能力，廣東工行在網點現場一是實施崗位遞補制，推出了由業務主管和網點主任互補的值班經理角色，同時針對大堂服務人員，推行AB角補位方案，杜絕網點現場服務缺位和錯位現象，合理利用各崗位空閑時間，提升整體工作量飽和度與人員利用效率。同時根據網點內業務規律進行靈活排班，解決業務量波動導致大堂管理資源需求波動的問題。崗位遞補制實施後，網點業務主管工作飽和度提升了20%。二是加強現場投訴管理。該行制定了《網點現場投訴管理流程指引》，明確規定網點負責人是客戶投訴第一責任人,引入網點現場客戶投訴首問負責制，將各類投訴問題按線條劃分明確責任人。同時，從客戶投訴受理、處理轉介、升級、流轉和管理五個步驟規范網點現場客戶投訴的處理流程，針對每個步驟的特點，網點投訴責任人按照相應的步驟和環節解決客戶問題。針對客戶投訴頻次較高的排隊等待、吞卡吞鈔、收費扣費、服務態度和營業時間等五類投訴，該行還制定了快速處理解決方案，進一步提高投訴處理效率。2012年1-8月，廣東工行受理客戶投訴共計257件，投訴總量相比去年同期下降18%，未發生重復投訴，客戶對投訴處理結果滿意度達到100%。
3、聚焦重點問題，著力緩解排長隊現象
針對目前群眾反應比較強烈的網點排長隊問題，廣東工行從客戶需求和網點能力兩方面入手研究，一方面對客戶需求，從時間和空間上進行平滑引導，另一方面針對客戶需求分布特徵進行網點資源調配，提出營業早高峰的派票分流、業務需求預警系統、網點資源動態流轉、遠程授權優化等多項排隊優化措施。如開門前派票制度要求網點負責人和大堂引導員每天開門前提前10分鍾，根據網點外排隊人數多少先取好號，然後到網點外進行人工派票。派票時先詢問客戶辦理業務的類型，對可以在自助銀行完成的立即帶到自助銀行辦理，對無法到自助銀行辦理，但不用填單的優先發排隊號，對需要填單的客戶則指導其預填單。通過實行開門前派票制度，一方面業務分流率穩步提高，每天開門前直接分流到自助銀行辦理的客戶都穩定在30%左右;另一方面提高了開門後的業務辦理效率，大幅節省了之前開門後客戶排號及填單所浪費的時間，有效緩解了排長隊現象。
4、注重服務細節，提升客戶體驗
改善現場填單。為避免客戶因不熟悉填錯單據而人為延長業務辦理時間，廣東工行改造了填單台，重新統一定製填單模板，對容易導致客戶填寫錯誤的單據分別製作模板，並用顏色標注必填要素。同時，在客戶等候區提示客戶將填寫好的單據交由大堂經理協助檢查差錯。通過以上改進措施，網點客戶填單差錯率下降了50%，大大提高了櫃面資源有效利用率。
實施櫃台物品定置管理。廣東工行在項目調研中發現，櫃員在辦理業務過程中經常用到人因工程中能量等級最大的動作才能完成動作目的，如每次接櫃都要站立，經常彎腰取物品;還有櫃員擺放物品不固定，經常花時間找憑證、私章等，一定程度上均影響了櫃員辦理業務的效率。為減少櫃員動作浪費，提高工作效率，廣東工行實施櫃台物品定置化管理。依據使用頻次高低由近到遠依次擺放、雙手操作、動作並行、動作能量等級最低、前後操作步驟連貫等五大原則並結合人體工程學，對櫃面物品形成A、B、C三類統一擺放標准，將櫃員使用最頻繁的物品放在櫃員肘部活動半徑能達到的范圍內，有效減少了動作浪費，提高了業務處理效率。
G. 關於銀行業務專用章的法律效力問題
1，加蓋業務章和公章一樣的法律效力。2，行長和分管行長的簽字同等效力。這里只有一個防範銀行以是「個人行為」不願承擔義務的問題，但是多筆義務就足以證明是公務行為而非個人行為了。
H. （電大）金融風險管理形成性考核冊作業答案
貨幣銀行學形成性考核冊參考答案貨幣銀行學作業1
一、解釋下列詞彙
存款貨幣：是指能夠發揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過簽發支票辦理轉賬結算的活期存款。
准貨幣：可以隨時轉化為貨幣的信用工具或金融資產，一般由銀行的定期存款、儲蓄存款、外幣存款，以及各種短期信用工具，如銀行承兌匯票、短期國庫券等構成。
貨幣制度：是國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規定所形成的制度，簡稱幣制。
無限法償：貨幣具有的法定支付能力，是指不論支付數額多大，不論用於何種性質的支付，對方都不得拒絕接受。
格雷欣法則：金銀復本位制條件下出現的劣幣驅逐良幣現象。指當兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，市場價格偏高的貨幣（良幣）就會被市場價格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，在價值規律的作用下，良幣退出流通進入貯藏，而劣幣充斥市場。
布雷頓森林體系：是以1944年7月在「聯合國同盟國家國際貨幣金融會議」上通過的《布雷頓森林協定》為基礎建立的以美元為中心的資本主義貨幣體系。中心內容是以美元作為最主要的國際儲備貨幣，實行「雙掛鉤」和固定匯率制。
牙買加體系：是1976年形成的、沿用至今的國際貨幣制度，主要內容是國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調節國際收支。
外匯：是指以外幣表示的可用於國際間結算的支付手段。廣義的外匯是指一切在國際收支逆差時可以使用的債權。狹義的外匯則專指以外幣表示的國際支付手段。
匯率：兩國貨幣之間的相對比價，是一國貨幣以另一國貨幣表示的價格，是貨幣對外價值的表現形式。
直接標價法：是指以一定單位的外國貨幣為基準來計算應付多少單位的本國貨幣，因此也稱為應付標價法。
間接標價法：是指以一定單位的本幣為基準來計算應收多少外幣，因此也被稱為應收標價法。
固定匯率：指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內。
浮動利率 ：浮動利率是指在借貸期間內隨市場利率的變化而定期進行調整的利率。
徵信：指對法人或自然人的金融及其他作用信息進行系統調查和評估。
商業信用：是指工商企業之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。
商業票據：是商業信用工具，它是提供商業信用的債權人為保證自己對債務的索取權而掌握的一種書面債權憑證。
銀行信用：是銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用。
國家信用：是指以國家（政府）為一方的借貸活動，即國家（政府）作為債權人或債務人的信用。
消費信用：是企業、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的用於生活消費的信用。
國際信用：是指跨國的借貸活動，即債務人和債權人不是同一個國家的居民。
利息：是借貸關系中資金借入方支付給資金貸出方的報酬。
利率：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。
收益資本化：是指對於有收益的事物，可通過收益與利率的對比計算出它相當於多大的資本金額。
利率市場化：是指通過市場和價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制。它是價值規律作用的結果。
二、判斷正確與錯誤
1．根據歷史記載和考古發現，最早的貨幣形式是鑄幣。 (錯)
2．貨幣作為計價單位，是指不僅用貨幣去計算並衡量商品和勞務的價值，更重要的是實現商品的價值，從而使貨幣成為計算商品和勞務價值的惟一現實標准。 (對)
3．貨幣具有降低產品交換成本，提高了交換效率的作用。 (對)
4．在對貨幣層次的劃分上，世界各國大體相同而且長期穩定。 (錯)
5．虛金本位制是指本國貨幣雖然仍有含金量，但國內不鑄造也不使用金幣，而是流通銀幣或銀行券，銀幣或銀行券不能在國內兌換黃金，只能兌換本國在該國存有黃金並與其貨幣保持固定比價國家的外匯，然後用外匯在該國兌換黃金這樣一種具有過渡性質的貨幣制度。
( 對 )
6．復本位制是金、銀兩種鑄幣同時作為本位幣的貨幣制度。 ( 對 )
7．牙買加體系是一種新的國際貨幣制度。 ( 對 )
8．在金幣本位制度下，匯率決定的基礎是鑄幣平價，市場上的實際匯率則圍繞鑄幣平價上下波動，但其波動的幅度不超過黃金輸送點。 ( 對 )
9．國際借貸說從商品市場的角度研究貨幣的長期匯率水平的決定。(錯)
lO．貼水表示遠期匯率高於即期匯率。 ( 錯 )
11．在現代經濟中，信用活動的風險和收益是相匹配的。 ( 對 )
12．從本質上說，社會誠信系統就是信用調查系統。 (錯 )
13．商業信用的工具是銀行承兌匯票。 ( 錯 )
14．銀行信用既可以貨幣形態提供．也可以商品形態提供。 (錯 )
15．賒銷是消費信用的獨有形式。 ( 錯 )
16．由於銀行信用克服了商業信用的局限性．它終將取代商業信用。(錯)
17．從本質上看，支票實際上是一種即期匯票。 (錯)
18．利率有多種分類法，比如按利率的真實水平可以期分為官方利率、公定利率和市場利率。(錯)
19．利率的期限結構是指違約風險相同，但期限不同的證券收益率之間的關系，即在一個時點上因期限差異而產生的不同的利率組合。 ( 對 )
20．利率市場化並非指利率由市場供求關系決定，而是指政府在充分進行市場調研的基礎上，遵循價值規律，確定利率水平。 ( 錯 )
三、單項選擇題
1．中國人民銀行公布的貨幣量指標中的貨幣增長率指標反映了( C )的狀況。
A．貨幣存量 B．貨幣流量
C．貨幣增量 D．貨幣總量
2．一定時期內貨幣流通速度與現金和存款貨幣的乘積就是( B )。
A．貨幣存量 B．貨幣流量
C．貨幣增量 D．貨幣總量
3．流動性最強的金融資產是( D )。
A．銀行活期存款 B．居民儲蓄存款
C．銀行定期存款 D．現金
4．馬克思的貨幣理論表明( D )。
A．貨幣是國家創造的產物
B．貨幣是先哲為解決交換困難而創造的
C．貨幣是為了保存財富而創造的
D．貨幣是固定充當一般等價物的商品
5．價值形式發展的最終結果是( A )。
A．貨幣形式 B．紙幣 C．擴大的價值形式 D．一般價值形式
6．貨幣在( A )時執行流通手段的職能。
A．商品買賣 B．繳納稅款
C．支付工資 D．表現商品價值
7．貝幣和谷帛是我國歷史上的( C )。
A．信用貨幣 B．紙幣
C．實物貨幣 D．金屬貨幣
8、美元與黃金內掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤是( C )的特點。
A．國際金本位制 B．牙買加體系
C．布雷頓森林體系 D．國際金塊本位制
9、牙買加體系的特點是( C )。
A．保持固定匯率 B．國際收支可自動調節
C．國際儲備貨幣多元化 D．國際儲備貨幣單一化
10、市場人民幣存量通過現金歸行進入的是( C )
A．發行庫 B．國庫 C．業務庫 D．金庫
11、目前人民幣匯率實行的是( B )。
A．以市場供求為基礎的、單一的、有管理的固定匯率制
B．以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制
C．以市場供求為基礎的、單一的盯住匯率制
D．以市場供求為基礎的、單一的彈性匯率制
12、在匯率制度改革中，目前我國實現了( D )。
A．資本賬戶下人民幣自由兌換 B．經常賬戶下人民幣自由兌換
C．資本賬戶下人民幣完全可兌換 D．經常賬戶下人民幣完全可兌換
13、信用的基本特徵是( C )。
A．平等的價值交換 B．無條件的價值單方面讓渡
C．以償還為條件的價值單方面轉移 D．無償的贈予或援助
14、在我國，企業與企業之問普遍存在「三角債」現象，從本質上講它屬於( A )。
A．商業信用 B．銀行信用 C．國家信用 D．消費信用
15、在現代經濟中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對銀行信用的描述不正確的是( B )。
A．銀行信用在商業信用的基礎上產生 B．銀行信用不可以由商業信用轉化而來
C．銀行信用是以貨幣形式提供的信用 D．銀行在銀行信用活動中充當信用中介的角色
四、多項選擇題
1、在我國貨幣層次中，狹義貨幣量包括（ AE )。
A．銀行活期存款 B．企業單位定期存款
C．居民儲蓄存款 D．證券公司的客戶保證金存款 E．現金
2、我國貨幣層次中准貨幣是指( BCDE )。
A．銀行活期存款 B．企業單位定期存款
C．居民儲蓄存款 D．證券公司的客戶保證金存款 E．其它存款
3、關於狹義貨幣的正確表述是( AD )。
A．包括現鈔和銀行活期存款 B．包括現鈔和准貨幣
C．包括銀行活期存款和准貨幣要性就越小
D．金融產品創新速度越慢，重新修訂貨幣層次的必要性就越小
E．金融產品越豐富，貨幣層次就越多
4、貴金屬不能自由輸出輸入存在於( DE )條件下。
A?銀本位制 B．金銀復本位制
C?金幣本位制 D．金匯兌本位制 E．金塊本位制
5、布雷頓森林體系存在的問題主要是( AB )。
A．各國無法通過變動匯率調節國際收支
B．要保證美元信用就會引起國際清償能力的不足
C．缺乏統一穩定的貨幣標准
D．浮動匯率為主加大了外匯風險
E．無法滿足各國對國際清償能力的需要
6、人民幣貨幣制度的特點是( ACE )。
A．人民幣是我國法定計價、結算的貨幣單位
B．人民幣主幣無限法償，輔幣有限法償
C．人民幣採用現金和存款貨幣兩種形式
D．現金由中國人民銀行和國有商業銀行發行
E．目前人民幣匯率實行單一的、有管理的浮動匯率制
7、若其他條件不變，一國貨幣貶值將引起該國( BC )。
A．進口增加 B．出口增加 C．進口減少 D．出口減少 E．國內物價水平降低
8、牙買加體系下的匯率制度具有以下性質( ACE )。
A．匯率制度是以信用貨幣本位為基礎 B．可以實現國際收支的自動調節
C．以浮動匯率制為主導 D．以固定匯率制為主導
E．無法實現國際收支的自動調節
9、高利貸信用的特點是( ACE )。
A．具有較高的利率
B．促進社會化大生產的發展
C．具有資本的剝削方式
D．具有資本的生產方式
E．與社會生產沒有直接的密切聯系
10、根據融資活動中當事人的法律關系和法律地位，信用形式可以分為( AB )。
A．債務信用 B．股權信用
C．直接信用 D．間接信用
E．銀行信用
11、以下對現代信用活動的描述正確的是( ABD )。
A．現代信用活動與現代社會經濟發展關系密切
B．信用關系成為觀代經濟中最普遍、最基本的經濟關系
C．在現代經濟活動中，風險與收益並不經常匹配
D．現代信用活動中，信用工具呈現多樣化的趨勢
E．現代信用活動越來越獨立於信用中介機構及其服務
12、下列屬於社會徵信系統子系統的有（ ABCDE ）。
A．信用檔案系統 B．信用調查系統
C．信用評估系統 D．信用查詢系統 E．失信公示系統。
13、以下對商業票據的描述正確的是( BCE )。
A．商業票據是一種所有權憑據 B．商業票據可分為期票和匯票兩種
C．商業票據的流通轉讓有一定的范圍 D．商業票據只可以轉讓一次
E．商業票據又稱商業貨幣，它包括在廣義的信用貨幣范疇之內
14、銀行信用的特點是( ABE )
A．銀行信用可以達到巨大規模 B．銀行信用是以貨幣形態提供的信用
C．銀行是作為債權人的身份出現的 D．銀行是作為債務人的身份出現的
E．銀行信用具有相對靈活性，可以滿足不同貸款人的需求
15、銀行信用與商業信用的關系表現為( ABCE )。
A．商業信用是銀行信用產生的基礎
B．銀行信用推動商業信用的完善
C．兩者相互促進
D．銀行信用大大超過商業信用，可以取代商業信用
E．在一定條件下，商業信用可以轉化為銀行信用
五、分析思考題
1、為什麼說貨幣是價值形態和商品生產與商品交換發展的必然產物？
從邏輯的角度看，貨幣是源於商品的，是伴隨著商品生產和商品交換的產生和發展而產生的，沒有商品的生產和交換，就不可能有貨幣，因為商品是用於交換的勞動產品，而貨幣主要是媒介商品交換的，是商品價值的外在表現。所以說，貨幣是商品生產與商品交換發展的必然產物。
從歷史的角度看，交換發展的過程可以濃縮為價值形態的演化過程：從簡單價值形態到擴大價值形態再到一般價值形態、貨幣形態。價值形態發展演變的過程，其結果是推導出貨幣。所以說，貨幣是價值形態發展的必然產物。
從根本上說，貨幣起源於商品生產和商品交換，形成於價值形式的發展。
2、為什麼要劃分貨幣供給層次?
現實經濟中存在著形形色色的貨幣，需要將它們劃分為不同的層次，使貨幣供給的計量有科學的口徑。
處於不同層次的貨幣，貨幣性不同。
由於不同層次的貨幣供給形成機制不同，特性不同，調控方式也不同，因此劃分貨幣供給層次有利於有效地管理和調控貨幣供應量。
各國劃分貨幣層次的共同依據是金融資產的流動性。但具體貨幣層次的劃分均根據本國的具體情況進行。
我國貨幣層次3個口徑的劃分：
M0=流通中現金
M1=M0+活期存款
M2=M1+准貨幣（定期存款+儲蓄存款+證券公司的客戶保證金+其他存款）
3、現行信用貨幣制度有何特點？
現行信用貨幣制度的特點：貴金屬非貨幣化；流通中的信用貨幣主要由現金和存款貨幣構成；現實經濟中的貨幣均通過金融活動投入流通；中央銀行代表國家對信用貨幣進行統一管理與調控成為金融和經濟正常發展的必要條件。
4、匯率是如何決定的？如何看待人民幣匯率問題?
匯率的決定是極其復雜的問題，在不同的貨幣制度下，匯率的決定與影響因素也不同。在金本位制度下，兩國貨幣匯率是由其含金量的大小決定的，鑄幣平價是決定匯率的基礎。外匯匯率的波動是在市場供求關系變動的影響下圍繞鑄幣平價，在黃金輸送點之間上下波動。
在信用貨幣流通制度初期，各國參照過去金幣含金量規定紙幣的法定含金量，匯率主要是由紙幣法定含金量的對比決定的。1944年國際貨幣制度採用布雷頓森林體系後，在美元與黃金掛鉤、各國貨幣與美元掛鉤的情況下，各國貨幣根據與美元所規定含金量的比例確定匯率，中央銀行負有穩定匯率的責任；70年代布雷頓森林體系崩潰後，各國普遍採用浮動匯率制度，匯率主要由兩國貨幣在外匯市場上的供求狀況來決定。因此，當前凡影響外匯供求的因素就成為影響匯率變動的深層次因素，主要有：國際收支、通貨膨脹、利率、經濟增長狀況、中央銀行的干預、市場預期等，其中任一因素的變動都能引起匯率的變動。隨著金融的發展，特別是經濟全球化和金融全球化的推進，決定和影響匯率的因素變得日益復雜，於是許多經濟學家又從其他角度來解釋匯率的決定。例如貨幣分析法認為導致貨幣市場失衡的各種因素，通過對各國物價水平的影響而最終決定匯率水平；金融資產說則認為金融資產的供求對匯率的決定性影響；我國學者提出的換匯成本說主要把考慮貿易品的價格對比作為決定匯率及其變動的因素，我國一直依據出口換匯成本作為確定人民幣匯率水平的重要依據。
正確理解和看待人民幣匯率決定的歷史背景與條件約束。教材上分了四個階段來描述人民幣匯率的變化過程。人民幣匯率形成的主要影響因素：出口換匯成本。1994年以後至目前，人民幣匯率形成機制的基本制度框架：銀行結售匯制度與銀行周轉頭寸管理；中國人民銀行公開市場操作；銀行間市場撮合交易制度；銀行間市場匯率浮動區間管理.
考慮人民幣匯率決定的特殊國情及其變化。1994年以來人民幣匯率的改革績效是顯著的。人民幣匯率一直保持了穩定，即使在97年東南亞金融危機的沖擊下仍然堅持不貶值，不僅贏得了世界的普遍好評，也有利於我國的經濟發展。首先是促進了進出口額大幅增長，發揮了匯率對外貿的調節功能。其次，有利於我國外匯儲備的快速增長。10年來，人民幣匯率的穩中有升，不僅提高了人民幣的國際地位和威信，還降低了進出口交易的成本。
但隨著改革開放的深入，人民幣匯率的制度安排仍然存在一些問題，主要有：第一，現行的強制結售匯制並未真正意義上實現人民幣經常項目下的可自由兌換。因為現實中實行的是無條件地售匯和有條件的購匯。同時，這種權利與義務的不對稱，打擊了企業創匯的積極性，扭曲了市場的供給和需求，表現出虛假的外匯供給大於外匯需求。第二，為了穩定人民幣匯率水平，一方面規定外匯指定銀行應持有的外匯頭寸限額，另一方面中央銀行在上海外匯交易中心設立外匯交易室直接進入市場從事外匯買賣。當外匯指定銀行在辦理結售匯業務過程中出現超過限額的頭寸後，必須在外匯市場上進行拋補。這使得外匯指定銀行僅成為中央銀行經營外匯業務的櫃台，而不是真正的市場交易主體。同時中央銀行被動地服從市場吞吐外匯和人民幣，這與中央銀行宏觀調控的初衷相悖，一定程度的喪失了貨幣政策的自主性。第三，現行結售匯製造成了國內外匯市場與國際外匯市場的分割，迫使企業只關注國內的結售匯價，而無需理睬國際市場匯價的變動。從而削弱了企業自主經營的權利和加強風險管理的能動性。因此，人民幣匯率制度的改革仍然任重而道遠，特別是在我國加入WTO的新形勢下，這一命題顯得格外重要和充滿魅力。
5、何謂利率市場化？結合我國利率改革的進展情況論述其必要性。
所謂利率市場化，是指通過市場和價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制，它是價值規律作用的結果。利率市場化強調在利率決定中市場因素的主導作用，能真實反映資金成本與供求關系，靈活有效地發揮其經濟杠桿作用，因此是一種比較理想的、符合社會主義市場經濟要求的利率決定機制。
改革開放以來，隨著我國經濟體制從計劃經濟向市場經濟轉軌，利率體制改革刻不容緩。要充分發揮出利率對經濟的作用，需要推進利率市場化改革。利率市場化是我國社會主義市場經濟及金融經濟發展的要求與重要內容。我國已明確了利率市場化改革的目標和總體思路，確定了改革的基本原則，我國的利率市場化改革正穩步推進。因此，利率市場化改革既是我國利率改革的方向，也是對世界的承諾，更是經濟一體化和金融全球化的本質要求。
I. 精益六西格瑪管理金融業的應用
精益六西格瑪管理在金融業的應用
1、優化業務流程，提高服務效率
廣東工行以改善客戶體驗、提高效率為目標，全面優化業務流程，實現網點運營提速，降低客戶等待時間。
(1)是全面優化業務流程。在2011年全面改造和優化解決533條緊迫性問題的基礎上，今年以來對基層反映問題較多、客戶影響較大的近300個交易進行了改造，有效提高了櫃面業務處理速度。如過去客戶到工行辦理基金、理財等較為復雜的業務，由於涉及到多項開戶，往往需要填好幾張申請表，輸好幾次密碼，過程比較復雜。在流程優化後，該行對上述操作進行了整合，現在客戶只需要一次填單、一次輸密、一次列印就可以全部完成。再如針對辦理時間較長、辦理頻率較高的匯款和存取款業務，該行運用精益分析方法剔除其中各種浪費以縮短流程周期，並延伸至同類業務的優化，實現網點運營提速。以單筆5萬元現金匯款業務為例，通過刪除、合並、簡化和重組流程，從15個步驟減少至12個，周期從340秒減少至286秒，效率提升16%。從組織人員在網點收集客戶的反饋來看，均得到了客戶的廣泛好評。
(2)是規范櫃員機加鈔。針對櫃員機經常出現供鈔不及時影響客戶使用等情況，廣東分行對加鈔流程進行優化。依據網點櫃員機加鈔數量和頻次的歷史數據，統計出櫃員機現金流出入規律，選擇避開網點客流高峰加鈔，進而制訂櫃員機加鈔數量、頻次和時間段規范，提高設備真實運行率和產出能力。通過此舉，網點櫃台機高峰產出能力提升11%，由514筆提高至570筆，真實運行率提高1.9%，櫃員機現金佔用降低27%，由75萬降至55萬，運營效率進一步提升。
(3)是加強業務辦理的電子化和自助化。建立客戶自助預填單和系統預處理模式，將傳統櫃面業務受理環節「前移」，經在四個分行70多個網點試點應用，可有效減少客戶手工填單差錯高、返工率高的問題。同時，新開發和投產了個人自助發卡機系統，通過機具指導客戶在自助設備開卡和啟用，分流櫃面業務壓力，提高櫃面業務處理效率。
2、加強現場管理，實現大堂制勝
為加強網點的「大現場」管理能力，廣東工行在網點現場。
一是實施崗位遞補制，推出了由業務主管和網點主任互補的值班經理角色，同時針對大堂服務人員，推行AB角補位方案，杜絕網點現場服務缺位和錯位現象，合理利用各崗位空閑時間，提升整體工作量飽和度與人員利用效率。同時根據網點內業務規律進行靈活排班，解決業務量波動導致大堂管理資源需求波動的問題。崗位遞補制實施後，網點業務主管工作飽和度提升了20%。
二是加強現場投訴管理。該行制定了《網點現場投訴管理流程指引》，明確規定網點負責人是客戶投訴第一責任人,引入網點現場客戶投訴首問負責制，將各類投訴問題按線條劃分明確責任人。同時，從客戶投訴受理、處理轉介、升級、流轉和管理五個步驟規范網點現場客戶投訴的處理流程，針對每個步驟的特點，網點投訴責任人按照相應的步驟和環節解決客戶問題。針對客戶投訴頻次較高的排隊等待、吞卡吞鈔、收費扣費、服務態度和營業時間等五類投訴，該行還制定了快速處理解決方案，進一步提高投訴處理效率。2012年1-8月，廣東工行受理客戶投訴共計257件，投訴總量相比去年同期下降18%，未發生重復投訴，客戶對投訴處理結果滿意度達到100%。
3、聚焦重點問題，著力緩解排長隊現象
針對目前群眾反應比較強烈的網點排長隊問題，廣東工行從客戶需求和網點能力兩方面入手研究，一方面對客戶需求，從時間和空間上進行平滑引導，另一方面針對客戶需求分布特徵進行網點資源調配，提出營業早高峰的派票分流、業務需求預警系統、網點資源動態流轉、遠程授權優化等多項排隊優化措施。如開門前派票制度要求網點負責人和大堂引導員每天開門前提前10分鍾，根據網點外排隊人數多少先取好號，然後到網點外進行人工派票。派票時先詢問客戶辦理業務的類型，對可以在自助銀行完成的立即帶到自助銀行辦理，對無法到自助銀行辦理，但不用填單的優先發排隊號，對需要填單的客戶則指導其預填單。通過實行開門前派票制度，一方面業務分流率穩步提高，每天開門前直接分流到自助銀行辦理的客戶都穩定在30%左右;另一方面提高了開門後的業務辦理效率，大幅節省了之前開門後客戶排號及填單所浪費的時間，有效緩解了排長隊現象。
4、注重服務細節，提升客戶體驗
改善現場填單。為避免客戶因不熟悉填錯單據而人為延長業務辦理時間，廣東工行改造了填單台，重新統一定製填單模板，對容易導致客戶填寫錯誤的單據分別製作模板，並用顏色標注必填要素。同時，在客戶等候區提示客戶將填寫好的單據交由大堂經理協助檢查差錯。通過以上改進措施，網點客戶填單差錯率下降了50%，大大提高了櫃面資源有效利用率。實施櫃台物品定置管理。廣東工行在項目調研中發現，櫃員在辦理業務過程中經常用到人因工程中能量等級最大的動作才能完成動作目的，如每次接櫃都要站立，經常彎腰取物品;還有櫃員擺放物品不固定，經常花時間找憑證、私章等，一定程度上均影響了櫃員辦理業務的效率。為減少櫃員動作浪費，提高工作效率，廣東工行實施櫃台物品定置化管理。依據使用頻次高低由近到遠依次擺放、雙手操作、動作並行、動作能量等級最低、前後操作步驟連貫等五大原則並結合人體工程學，對櫃面物品形成A、B、C三類統一擺放標准，將櫃員使用最頻繁的物品放在櫃員肘部活動半徑能達到的范圍內，有效減少了動作浪費，提高了業務處理效率。