互聯網金融支付結算

『壹』 互聯網金融業務面臨四大風險有哪些

我國互聯網金融的特殊風險

3.流動性風險。流動性是商業銀行正常存在的一種風險類型，銀行的流動性來自於銀行存款和貸款，一旦銀行的存款不足以支付貸款所需，就產生了流動性的不足，這種流動性不足根源於銀行償還能力的有限和取款數量的難以預期。銀行流動性直接關乎銀行的經營能力和信用，流動性不足將導致銀行貨幣流通的緩慢甚至停滯，嚴重時有可能導致銀行的倒閉。

4.法律風險。法律風險是指由於網路金融立法相對落後和模糊而導致的交易風險。互聯網是一個全球信息交互的平台，互聯網金融是一個跨國界的金融平台，然而由於各個國家、地區經濟制度和法律規定的差異，互聯網交易雙方對於互聯網金融的規則很難達到完全一致，這就加劇了一些互聯網金融的違規違法幾率，從而誘發法律風險。互聯網金融在很多發展中國家都剛剛起步，相關法律體系還不完善，如在網路金融市場准入、交易者的身份認證、電子合同的有效性確認等方面尚無明確而完備的法律規范。因此，在採用bis後，利用網路提供或接受金融服務，簽訂經濟合同就會面臨在有關權利與義務等方面的相當大的法律風險，容易陷入不應有的糾紛之中，使交易者面臨關於交易行為及其結果的更大的不確定性，增大了網路金融的交易費用，甚至影響網路金融的健康發展。互聯網金融存在的風險，嚴重威脅到了我國金融市場的穩定，阻礙我國互聯網金融的縱深發展。面對互聯網金融的諸多風險，我們要做好完全的風險防範措施。

『貳』 最近對互聯網金融很感興趣，但是有個疑問，目前國內的在線金融算成熟嗎

現在國內的金融現在還是比較好的，債市收益率升高是中國金融系統走向成熟的信號，而P2C將引領中國互聯網金融走向成熟

『叄』 互聯網金融 的模式是什麼

通過互聯網技術手段，最終可以讓金融機構離開資金融通過程中的曾經的主導型地位，因為互聯網的分享，公開、透明等等的理念讓資金在各個主體之間的遊走，會非常的直接，自由，而且低違約率，金融中介的作用會不斷的弱化，從而使得金融機構日益淪落為從屬的服務性中介的地位。
互聯網金融十大模式：
NO1. 第三方支付平台模式
模式概述：第三方支付企業指在收付款人之間作為中介機構提供網路支付、預付卡發行預受理、銀行卡收單以及其他支付服務的非金融機構。
代表企業：支付寶、易寶支付、拉卡拉、財付通為代表的互聯網支付企業，快錢、匯付天下為代表的金融型支付企業。
NO2. P2P網路小額信貸模式
模式概述：通過P2P網路融資平台，借款人直接發布借款信息，出借人了解對方的身份信息、信用信息後，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，並能及時獲知借款人的還款進度，獲得投資回報。
代表企業：美國的prosper和lending club P2P 公司，國內的微貸通、人人貸、拍拍貸等。
NO3. 眾籌融資模式
模式概述：所謂眾籌平台，是指創意人向公眾募集小額資金或其他支持，再將創意實施結果反饋給出資人的平台。網站為網友提供發起籌資創意，整理出資人信息，公開創意實施結果的平台，以與籌資人分成為主要贏利模式。
代表企業：國外最早和最知名的平台是kickstarter，國內有點名時間、眾籌網、淘夢網等。
NO4. 虛擬電子貨幣模式
模式概述：虛擬貨幣是一種計算機運算產生或者網路社區發行管理的網路虛擬貨幣，可以用來購買一些虛擬的物品，比如網路游戲當中的衣服、帽子、裝備等，只要有人接受，也可以使用像比特幣這樣的虛擬貨幣購買現實生活當中的物品。
代表企業：國外的比特幣、亞馬遜幣、Facebook幣，國內的Q幣等。
NO5. 基於大數據的金融服務平台模式
模式概述：這種模式通過打造類似去哪兒這樣的金融產品垂直搜索引擎的方式，把有借款需求的個人和有放款需要的中小銀行和小貸機構在一個平台上進行對接;然後通過廣告費或者交易傭金的方式獲得收入。
代表企業：國外的Bankrate(銀率網)，國內的融360、好貸網、金融界理財等。
NO6. P2B模式
第一個網站是叫Fundind Circle，這個模式就是引導個人向小企業提供貸款，它不做資金的集中，它只做一個中介，專業團隊對這些融資的小微企業進行評級，評級直接對應它在平台上的借款利率，評級低的借款利率就高，評級好的利率就低一些，所以分成四檔，分別對應一個借貸款的個人利率，通過競標實現交易。
NO7. 互聯網銀行模式(Internet bank or E-bank)
是指藉助現代數字通信、互聯網、移動通信及物聯網技術，通過雲計算、大數據等方式在線實現為客戶提供存款、貸款、支付、結算、匯轉、電子票證、電子信用、賬戶管理、貨幣互換、P2P金融、投資理財、金融信息等全方位無縫、快捷、安全和高效的互聯網金融服務機構。互聯網銀行的便利性、高效性將給傳統銀行帶來較大的挑戰。
NO8. 互聯網保險模式
主要指對網路虛擬財產進行投保，沒有線下渠道，是服務互聯網及相關產業的保險服務平台，比如眾安在線只銷售運費險以及未來設計的虛擬物品投保等。
NO9. 互聯網金融門戶模式
在互聯網平台上銷售金融產品。在淘寶理財和保險這些平台上，客戶能通過網路查詢、了解、購買各種理財和保險產品。與原來的線下購買相比，網路理財、保險更加便捷、透明，門檻也相對降低，並能及時根據客戶的個性化需求，提供不同的產品組合。
NO10. 節約開支方案模式
BillShrink公司主要是幫用戶做節省開支的方案，它提供的服務包括六大類—信用卡、手機、電信、汽油、存款和商業信用卡。這個模式在中國未必適用，但它的思想值得學習，它不單純是為了省錢，而是設身處地考慮了用戶的真正需求。

『肆』 什麼是互聯網金融支付什麼是第三方 支付舉例說明。

做互抄聯網金融一般從支襲付業務做起，因為支付是一切互聯網金融業務的基礎，通過支付環節可以將整個業務流程打通並形成閉環，實現價值和利潤的等效流通。而比起接入第三方支付系統，自建支付清結算系統相對來說效率更高，對資金的利用率更大，且能避免一些資金安全隱患。相對來說維金的支付清結算系統功能比較強大，經驗也比較豐富。找基礎設施供應商幫忙搭建系統架構在後期運營上有專人輔導也比較省力一些。

『伍』 互聯網金融離國際結算業務還有多遠

從監管上看，隨著人民幣國際化進程的不斷推進，中國要在一定程度上實現人民幣的可自由兌換勢必要在某些方面放鬆對外匯的管制。從去年服務貿易外匯管理改革，極大便利了境內機構和個人在辦理服務貿易業務方面的手續，2014年以來海關和商務部都推出了自己管轄范圍內的貿易便利化措施。國家外管正在逐步放鬆經常項下外匯管制。

從業務上看，互聯網金融企業在支付手段和支付技術上處於領先優勢。雖然尚未有互聯網金融企業加入SWIFT會員，但隨著業務的發展這一門檻將不會成為阻礙。隨著近年海淘的興起，其本身具有的大量客戶群體能迅速轉變成其新業務的使用者。

在這種情況下，國際業務在服務客戶上也應該更尊重客戶體驗，強調互動式營銷。外匯業務的網上銀行功能應該更加強大，網上銀行這一重點領域，可以實現農信機構所有產品的網路受理、傳遞、交互等操作，方便客戶，節省成本。特別是在TT匯款方面，可以在制度上對其做出風險評估後進行電子化處理。單證業務作為技術含量較高、擁有特定客戶群體的業務，相對來說較少受到互聯網的影響，但俗語雲，「預則立，不預則廢。」未雨綢繆，以發展的眼光來對待國際單證業務。電子交單、數據分析這些應用可以成為吸引客戶、搶占市場的亮點，進一步加快在產品和服務方面的創新和發展。

『陸』 互聯網金融模式的第三方支付

第三方支付狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，藉助通信、計算機和信息安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。根據央行2010年在《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網路支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。第三支付已不僅僅局限於最初的互聯網支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應用場景更為豐富的綜合支付工具。自2011年以來到2013年7月份，央行已發放250張第三方支付牌照。目前，除了大家熟知的中國銀聯和支付寶外，具有代表性的第三方支付機構還有財付通、快錢支付、易寶支付、匯付天下等。而從發展路徑與用戶積累途徑來看，市場上第三方支付公司的運營模式可以歸為兩大類：一類是以支付寶、財付通為首的依託於自有B2C、C2C電子商務網站，提供擔保功能的第三方支付模式;另一類就是以快錢為典型代表的獨立第三方支付模式。

『柒』 互聯網支付是什麼、

目前，我國互聯網金融主體包括兩個部分：一部分是傳統金融機構觸網，又被稱為金融互聯網；另一部分是互聯網平台與金融融合，接近於純粹意義上的互聯網金融，主要以第三方支付機構平台為代表，從事互聯網支付和代銷金融產品業務。
一、按支付方式分類
1.網路銀行直接支付：
作為最早被接受的互聯網支付方式，由用戶向網上銀行發出申請，將銀行里的金錢直接劃到商家名下的賬戶，直接完成交易，可以說是將傳統的「一手交錢一手交貨」式的交易模式完全照搬到互聯網上。但是在一些數額較大的B2B交易中，仍然普遍使用此種支付模式，主要原因是隨著交易金額的增大，對於第三方機構信譽的要求也越來越高，而且B2B支付要求有很高的資金收付速度。
2.第三方輔助支付：
此種支付方式除了用戶、商戶和銀行外還會經過第三方的參與，但是與第三方支付平台不同的是，在此種支付方式中，用戶勿需在第三方機構擁有獨立的賬戶，第三方機構所起到的作用也更注重為了使得雙方交易更方便快捷而存在的。就拿超級網銀為例，超級網銀是2009年央行最新研發的標准化跨銀行網上金融服務產品。通過構建「一點接入、多點對接」的系統架構，實現企業「一站式」網上跨銀行財務管理，是以方便企業金融理財操作為目的的金融服務產品。
3.第三方支付平台：
所謂第三方支付平台，就是一些和產品所在國家以及國外各大銀行簽約、並具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平台。第三方支付能夠對買賣雙方的交易進行足夠的安全保障。
互聯網支付並不完全等同於第三方支付，互聯網支付與第三方支付只是擁有一定的交集，既不是等價關系也非從屬關系。互聯網支付除了包含第三方支付以外就還包括個人網路銀行直接支付方式，而第三方支付的本質是通過第三方參與交易使得交易更加安全、方便，因此除了可以在互聯網上進行外還可以通過其他渠道完成，如易付寶就已實現了離線支付，允許通過電話進行第三方支付。

按支付工具分類
1.電子信用卡網路支付
信用卡是銀行或其他財務機構簽發給資信狀況良好人士的一種特製卡片，是一種特殊的信用憑證。電子信用卡網路支付模式可以分為無安全措施的電子信用卡支付模式、藉助第三方代理機構的電子信用卡支付模式、基於SSL協議機制的電子信用卡支付模式和基於SET協議機制的電子信用卡支付模式.電子信用卡網路支付模式覆蓋范圍寬廣，但對網路安全環境的要求較高。
2.數字現金支付
電子現金是一種以數據形式流通的、能被客戶和商家普遍接受的、通過Internet購買商品或服務時使用的貨幣。無需銀行中介的直接支付和轉讓使得這種支付模式十分經濟。
3.智能卡支付
智能卡是使用計算機集成電路晶元(即微型CPU和存儲器RAM)用來存儲用戶的個人信息和電子貨幣信息，具有進行支付與結算等功能的消費卡。智能卡的網路支付方式依據在線或離線可分為兩類，前者更多的是將智能卡當做擁有中央處理器的信用卡使用，而後者的典型代表則是我們日常使用的公交IC卡。
4.虛擬貨幣支付
貨幣是社會生產發展的自然產品，是一種作為一般等價物的特殊商品，主要有三種職能：價值度量、價值儲藏和交換媒介。
5.網銀支付
網上銀行又稱網路銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉賬、信貸、網上證券、投資理財等傳統服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。可以說，網上銀行是在Internet上的虛擬銀行櫃台。
6.電子支票網路支付
電子支票是客戶向收款人簽發的，無條件的數字化支付指令。它可以通過網際網路或無線接入設備來完成傳統支票的所有功能。電子支票網路支付繼承了紙質支票支付的優點的同時又降低了交易的費用成本，而因為使用公用關鍵字加密簽名或個人身份證號碼(PIN)代替手寫簽名等方法確保了交易的安全性，因此，現在電子支票網路支付得到了B2B電子商務的認可。
7.電子匯票系統支付
電子匯票系統是依託網路和計算機技術，接收、登記、存儲、轉發電子匯票數據電文，提供與電子匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務，並提供紙質匯票登記查詢和匯票公開報價服務的綜合性業務處理平台。該系統支持金融機構一點或多點接入。

按支付終端分類
1.移動支付
用戶使用移動終端(通常是手機)對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。目前移動支付業務主要是由移動運營商、移動應用服務提供商(MASP)和金融機構共同推出。除手機外使用平板電腦、上網本等其他移動終端也可以進行移動支付。
2.電腦支付
電腦支付是最先興起的互聯網支付方式，從某種程度上來說，電腦支付的興起推動了電子商務產業的發展。雖然近期隨著移動支付的興起，地位受到挑戰，但在目前仍然占據著互聯網支付中最多的份額。
3.互聯網電視支付
主要分為兩種，一是將類似POS機的裝置植入到遙控器當中；二是將銀行卡的支付功能植入到數字電視機頂盒裡面。

『捌』 互聯網金融模式有哪些

模式1 ：第三方支付
第三方支付(Third-Party Payment)狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，藉助通信、計算機和信息安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。
根據央行2010年在《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網路支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。第三方支付已不僅僅局限於最初的互聯網支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應用場景更為豐富的綜合支付工具。

模式2： P2P網貸
P2P(Peer-to-Peer lending)，即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯網平台進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平台尋找到有出借能力並且願意基於一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。
目前，出現了2種運營模式，一是純線上模式，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業採取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，借款人在線上提交借款申請後，平台通過所在城市的代理商採取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

模式3： 大數據金融
大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，並准確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平台在營銷和風險控制方面有的放矢。基於大數據的金融服務平台主要指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現的能力。因此，大數據的信息處理往往以雲計算為基礎。
模式4： 眾籌
眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。本意眾籌是利用互聯網和SNS傳播的特性，讓創業企業、藝術家或個人對公眾展示他們的創意及項目，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。眾籌平台的運作模式大同小異——需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平台，經過相關審核後，便可以在平台的網站上建立屬於自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。
模式5： 信息化金融機構
所謂信息化金融機構，是指通過採用信息技術，對傳統運營流程進行改造或重構，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業發展趨勢之一，而信息化金融機構則是金融創新的產物。從金融整個行業來看，銀行的信息化建設一直處於業內領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平台，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且以信息化的大手筆——數據集中工程在業內獨領風騷，其除了基於互聯網的創新金融服務之外，還形成了「門戶」 「網銀、金融產品超市、電商」的一拖三的金融電商創新服務模式。
模式6 ：互聯網金融門戶
互聯網金融門戶是指利用互聯網進行金融產品的銷售以及為金融產品銷售提供第三方服務的平台。它的核心就是「搜索比價」的模式，採用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平台上，用戶通過對比挑選合適的金融產品。互聯網金融門戶多元化創新發展，形成了提供高端理財投資服務和理財產品的第三方理財機構，提供保險產品咨詢、比價、購買服務的保險門戶網站等。這種模式不存在太多政策風險，因為其平台既不負責金融產品的實際銷售，也不承擔任何不良的風險，同時資金也完全不通過中間平台。

『玖』 中國支付清算協會互聯網金融風險信息共享系統接入的平台有哪些

2016年2月22日，中國支付清算協會互聯網金融風險信息共享系統（下稱「互金系統」）完成了專第二批互聯網金屬融企業的系統對接，實現此次對接的有捷越聯合、京東金融、美利金融等50多家企業。至此，系統累計接入企業達到60家，通過接入企業的風險數據共享，互金行業有望打破行業黑名單信息不共享的僵局。

『拾』 第三方支付為什麼是互聯網金融的首要

做互聯網金融一般從支付業務做起，因為支付是一切互聯網金融業內務的基礎，通過支付環節可容以將整個業務流程打通並形成閉環，實現價值和利潤的等效流通。
而比起接入第三方支付系統，自建支付清結算系統相對來說效率更高，對資金的利用率更大，且能避免一些資金安全隱患。相對來說維金的支付清結算系統功能比較強大，經驗也比較豐富。找基礎設施供應商幫忙搭建系統架構在後期運營上有專人輔導也比較省力一些。