㈠ 互聯網保險的代表業務
互聯網保險是指保險公司或新型第三方保險網以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理模式。當前持有互聯網保險牌照的保險公司有眾安保險、泰康在線、易安保險和安心保險。
互聯網保險的市場空間包括兩個部分,增量部分是保險市場的自然增長和互聯網創造的新生保險需求;存量部分是互聯網保險對傳統保險渠道的替代。足夠大的保險市場為互聯網保險提供了發展空間;此外,保險行業產業鏈的每個環節都有提升效率和改善用戶體驗的空間。
保費規模持續增長
我國保險行業持續快速發展,據前瞻產業研究院發布的《互聯網保險行業商業模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示,保費收入規模從2013年的3880億元增長至2016年的3.1萬億元,幾乎增長了10倍。從增速來看,從2011年起,保費收入的同比增速穩步上升,2016年的增速創2008年以來新高,達到27.5%。
如今互聯網保險已經成為了保險行業重要組成部分,其市場份額正在不斷擴張,2015年互聯網保險保費收入2223億元,比2011年增長近69倍。2016年上半年,互聯網保險保費收入1431.1億元,其中,人身險半年保費與2015年全年人身險保費接近。
經營互聯網保險業務的機構逐年增長
截至2017年上半年,國內共有129家保險機構經營互聯網保險業務,傳統保險公司大多已經通過自建網站、或與第三方平台合作等模式開展了互聯網保險業務,保險公司基本已全部觸網。2016年中國保監會記錄的95億份新承保保單中,約有65%在互聯網銷售,截至2016年3月互聯網保民已經超過3.3億。
互聯網保險險種出現了明顯的轉變
在互聯網保險的險種結構方面,出現了明顯轉變的趨勢。其一是由產險向壽險的轉變,在2013年時互聯網保險中產壽險佔比為8:2,而到2016年及以後變為了2:8;其事是由標准化險種逐漸向非標准化險種轉變,曾經互聯網上銷售的產品主要是車險、意外險等類型產品,而到
2016年投違險、年金險和萬能險等非標准化險種占據了互聯網保險絕大多數的保費規模收入,2017年以來年金險和健康險佔比又在持續上升。
互聯網保費規模持續增長,近兩年車險受政策調整影響較大。互聯網保費收入高達2347億元,其中財產險和人身險分別實現保費收入403億元和1945億元,互聯網人身險佔比進一步提升至83%。整體互聯網保費同比增速僅5%,滲透率從2016年9.2%下降至7.6%,2017H1滲透率只有58%。
互聯網保險發展過程中,互聯網巨頭公司的推動作用顯而易見
2013年由阿里、騰訊以及平安共同設立的眾安保險獲得國內首個互聯網保險牌照,近年來以網路、阿里、騰訊以及京東為代表的互聯網公司更是持續在保險領域布局,其中尤以阿里及旗下的螞蟻金服最為積極。其中阿里控股國泰產險,全資設立螞蟻韻保和保進保險,騰訊控股的微民保險於2017年11月正式獲批,網路也於今年10月正式完成對黑龍江聯保龍江保險公司的收購。京東步伐相對較慢,2015年就擬設立的互聯網財險公司至今未有實際動作,但劉強東在2017京東開年大會強調一定會做保險,並且正在申請保險牌照,同時不排除投資購買的方式。
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㈡ 互聯網金融與保險業營銷有什麼關系
導語:互聯網保險描繪了客戶與保險企業之間的新關系,在給保險業傳統客戶服務、產品開發和渠道銷售帶來挑戰和機遇的同時,深刻改變了保險業發展的生態環境。傳統保險企業必須積極主動改造和創新運營與服務流程,以適應新的保險業發展生態。
2011年以來,國內互聯網保險市場發展輪廓伴隨著互聯網金融的快速發展而日漸清晰。互聯網與生俱來的「開放、平等、互助、共享」基因促成了網路與保險的融合。特別是大數據、雲計算、移動互聯、網路安全等新技術的創新應用,使得互聯網成本低、便捷性強、效率高等優勢更加出彩。互聯網保險已經成為進一步推動保險市場發展的重要引擎。互聯網保險市場蘊含的巨大潛力,也使其未來發展被業內外所看好。
中國保監會披露的數據顯示,2011~2014年,國內開展互聯網保險業務的保險企業數量快速增長,每年增加約20餘家,從28家增加至85家。其中,中資公司58家,外資公司27家。保費收入已實現858.9億元,同比增速近200%,高於國內同期電子商務平台交易。
現狀:重要的新渠道業務
為互聯網經濟發展提供風險保障
近年來,國內電子商務平台交易日趨活躍,線上交易的便捷性促進了互聯網經濟的快速發展,也催生了新的交易行為。相對於實體店面對面的交易,線上交易不確定性的發生概率更高,從而激發了巨大的風險保障和管理需求。而互聯網保險築起了防範風險屏障,支持了互聯網經濟快速發展。
例如,網路促銷購物期間交易量陡增,網上賣家和買家都面臨風險。賣家面臨退貨發生時的退貨運費由誰承擔等問題,買家面臨賣家的信用風險等問題。近年來興起的「雙11」網購促銷節日,每位商戶平均退貨率為25%,個別商戶退貨率已突破40%。誰來承擔退貨費用,是買賣雙方爭議的主要焦點。退貨費用險的推出,有效解決了買家購物的後顧之憂。與此同時,賣家的低價利誘、虛假宣傳、信息欺騙等信用風險,以及風險發生後設置障礙、推諉拖延、退換困難等問題,著實令很多買家頭疼。信用保險就是針對賣家信用風險應運而生的險種。該險種在保障消費者權益的同時,釋放了商戶信用保證資金壓力。
類似產品還有很多,如快遞延誤險、貨到付款拒簽險,個人賬戶安全險、手機碎屏險等,這些產品契合了互聯網消費經濟碎片化、小金額、大規模、高頻次的特點,依託互聯網平台,服務大眾經濟,很快被市場接受並迅速形成規模。
促進保險企業轉型發展結構升級
一是新型技術的興起運用推動整個社會加速走向數字化。互聯網保險描繪了客戶與保險企業之間的新關系,在給保險業傳統客戶服務、產品開發和渠道銷售帶來挑戰和機遇的同時,深刻改變了保險業發展的生態環境。目前,保險市場競爭已經非常激烈,部分傳統保險業務增速放緩,傳統銷售渠道業務增長乏力。隨著生存環境日趨網路化,傳統保險企業意識到必須積極主動改造和創新運營與服務流程,改善服務能力,提升管理水平,推動企業轉型升級,以適應新的保險業發展生態。
二是互聯網保險成為保險企業重要的新渠道業務。保險企業主動運用新技術創新產品和完善經營模式,通過自建、合建或與第三方電子商務平台開展合作等多種方式,在互聯網專業化經營道路上努力前行。中國保監會數據顯示,截至2014年底,互聯網保險占行業總保費比例由2013年的1.7%上升至4.2%,對行業保費增長貢獻率接近20%。特別是新進入保險行業的中小型保險公司借互聯網實現了快速發展,其人身保險82%的保費收入來自互聯網保險。
趨勢:改變保險企業商業模式
隨著新技術發展和應用成本的降低,作為數字化社會最重要的基礎設施,互聯網及其相關技術正在快速普及,並已經滲透到生產生活的方方面面,包括信息技術、數據技術、移動互聯技術、雲計算技術和網路安全技術等在內的新技術,正在重構經濟社會生活方式,網路化生存將成為未來趨勢。
新技術改變企業與客戶的溝通聯絡方式,推動保險企業市場拓展能力和客戶消費體驗同步提升
對「觸網」企業來說,流量是關鍵。客戶流量將從點式接觸向面式接觸轉變,從鏈條式傳播向網路式傳播轉變,從線下個體接觸向線上海量客戶轉變。在單純依靠實體網點和營銷人員的銷售模式中,銷售終端的客戶接觸是有限的。銷售終端植入互聯網平台或場景中,在網路平台和終端接觸到海量客戶,將擴大客戶接觸范圍,提高傳播速度。
客戶體驗也從過去被動式接受向主動式購買轉變,從干擾型銷售向場景型營銷轉變,從介入式銷售向植入式營銷轉變。在傳統的線下個人營銷模式中,代理人基於利益強勢推銷,客戶體驗消極。但在互聯網保險銷售模式下,保險銷售植入消費者生活場景,使消費者在網路場景中適時接受風險提示並激發投保意願,客戶溝通從單向反饋向雙向互動轉變,從受時間空間限制向全天候、全景式轉變,從而提高溝通效率,改善客戶體驗。
而保險企業利用智能終端、互聯網和智能電腦技術,構建全天候響應系統,打破客戶溝通時空限制,實現雙向智能無時空限制的溝通交流,亦將有效提升客戶體驗,改善行業形象,增強客戶黏性。
新技術提升保險企業數據採集和挖掘能力,對市場需求快速作出反應,實現產品設計的定製化和個性化
大數據時代,運用信息技術手段加強保險企業經營管理數據的採集,可以建立起標准化、系統性的數據倉庫。在大數定律基礎上,通過挖掘、整理、分析和應用,可以推進產品向「以客戶為中心」轉型。
具體來說,綜合大數定律、大數據、互聯網和移動互聯技術,產品推送將向更加契合客戶保險需求,實現保險產品推送實時化、場景化,針對性和成功率不斷提高。通過實時化的產品推送,還可以滿足客戶碎片化、多樣化的需求,特別是基於海量數據的積累和分析,有助保險企業切入客戶日常生活場景,向客戶推送相應產品。基於客戶特定消費場景下衍生出某種風險管理需求時,及時應景的保險產品推送可以大大提高產品銷售成功率。
同時,消費者在收入水平、風險偏好和風險承受能力等方面的差異,決定了其風險保障需求的個性化,傳統的標准化保單很難滿足。通過自主化的投保購買方式,可以滿足客戶個性化保障需求,使客戶「主動」消費感受增強。產品定價的科學化、個性化、精細化,也有效提升了客戶滿意度。大數據運用下的產品費率釐定則更加精細化,尤其是移動互聯等技術的普及推廣,使得特性數據可以運用到產品動態定價中。
新技術正在提升保險企業風險管理能力,實現風險管理遠程化、實時化和智能化
新技術運用在遠程化方面,將實現遠程核保、核賠和風險監控,可以突破空間時間限制,有效提高工作效率。主要是移動互聯技術運用可以突破時空限制,快速掌握風險發生狀況,有效提高效率、降低成本、方便客戶。同時,移動互聯技術應用可以真正實現全天候風險監控和預警,實時為客戶提供服務,提醒客戶及時採取災害預防措施,最大限度降低災害事故可能導致的損失,既保護了客戶利益,也降低了保險企業經營成本。順應智能化技術發展趨勢,保險企業可以進一步加強對大數據的運用,逐步提升工作智能化水平,有效地降成本、提效率。
方向:向「以客戶為中心」轉型
「互聯網+」時代,保險企業需要緊緊抓住「以客戶為中心」主線,傾聽客戶心聲,深入挖掘用戶需求,不斷提升產品滿意度。保護好客戶信息資料,維護好客戶合法權益,珍視客戶對保險企業的信任。同時,保險企業互聯網保險業務創新必須要在監管邊界以內。
產品服務的設計要以客戶需求為切入點
傳統保險產品和服務的標准化開發模式無法滿足客戶多樣化、個性化和定製化需求,這也成為傳統保險銷售模式無法提供良好客戶體驗的主要原因之一。大數據、互聯網、移動互聯等技術的綜合運用,為保險企業提供了採集、挖掘、分析客戶數據的工具和平台,為實現碎片化、個性化的客戶需求提供了有力支持。保險企業要充分發揮技術優勢,以跨界視野謀劃,從細化客戶需求入手,著力專業化,突出差異化。充分掌握客戶市場需求,分析客戶行為變化,把產品開發的定製化和個性化建立在細分客戶需求、著力提升客戶滿意度的基礎之上。細化後的保險需求要通過費率分解進行對應,以便客戶進行個性化選擇。保險產品創新設計在由「產品導向」向「需求導向」轉變方向上要更進一步,不斷提高產品的便捷化,產品合同條款的簡約化、通俗化、親民化。將互聯網思維融入產品設計,能夠以網路化語言和表現形式向客戶展示產品簡介、合同條款、購買流程和服務銜接等內容。
切實保護好客戶個人信息
互聯網保險高度依賴網路信息系統,對系統運營維護、授權管理、硬體保護、軟體運行、數據加密、災備管理等多個方面提出了很高要求。客戶購買產品的過程,也是客戶個人信息向保險企業傳遞的過程,數據公開和客戶隱私安全的矛盾相伴而生。保險企業要不斷完善保險交易認證過程和用戶身份認證,具備有效的技術手段保證資料庫、數據傳輸的安全,加強數據備份。盡管數據公開共享是大數據時代的重要特徵,但數據具有的資產性特徵仍需要對客戶個人利益進行保護。互聯網保險信息系統與內外部諸多系統對接時,因銷售支付等業務交易行為存在的數據交換,會面臨黑客攻擊、病毒入侵、系統拒絕服務等各種可能的風險。保險企業在跨界對接交通管理、社會保障、健康醫療、徵信體系等領域時,要充分評估網路安全和個人隱私保護。
在監管制度體系內創新發展
產品創新能力決定了保險企業在互聯網道路上能夠走多遠。創新需要企業具有快速洞察互聯網全局的視野,需要快速調整精算思路和風控理念,需要不斷自我挑戰產品研發和業務運營體系。但是,保險企業也要時時牢記,創新要堅守底線思維。保險企業要在監管體系不斷完善的過程中,加強自律管理,加強發展過程中的自我完善和自我保護。盡管處於發展起步階段的互聯網保險需要一個相對寬松的發展環境,但互聯網保險發展過程中出現的侵害消費者利益、中小保險企業表現出的較弱的風險承受能力、傳統銷售渠道和網路銷售渠道之間的競爭等諸多問題,決定了互聯網保險創新發展仍然需要在持鼓勵包容態度的監管體系下完成。互聯網保險企業要適應在公開透明的環境下生存發展,加強信息披露,切實認真落實信息披露要求,實現以外部監管促經營管理水平提升。杜絕銷售誤導,切實保障消費者的知情權、選擇權和合法權益。
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㈢ 互聯網保險業務第三方
根據《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法(試行)》,互聯網保險業務經營資格由:
1、保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務,應當具備下列條件:
(一)具有健全的互聯網保險業務管理制度;
(二)具有合理的互聯網保險業務操作規程;
(三)注冊資本不低於人民幣1000萬元,且經營區域不限於注冊地所在省、自治區、直轄市;
(四)中國保監會規定的其他條件。
2、保險代理、經紀公司應當在具備下列條件的互聯網站上開展保險業務:
(一)依法取得互聯網行業主管部門頒發的互聯網信息服務增值電信業務經營許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案;
(二)網站接入地在中華人民共和國境內;
(三)有與開展互聯網保險業務相適應的電子商務系統,能實現投保人的全部投保信息與保險公司核心業務系統的實時對接;
(四)具備健全的網路信息安全管理體系及安全技術,具有防火牆、入侵檢測、加密、第三方電子認證、數據備份等功能;
(五)中國保監會規定的其他條件。
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㈣ 2019年中國經營互聯網保險業務的公司有幾家投保客戶數達到多少
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根據《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法(試行)》,互聯網保險業務經營資格由:
1、保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務,應當具備下列條件:
(一)具有健全的互聯網保險業務管理制度;
(二)具有合理的互聯網保險業務操作規程;
(三)注冊資本不低於人民幣1000萬元,且經營區域不限於注冊地所在省、自治區、直轄市;
(四)中國保監會規定的其他條件。
2、保險代理、經紀公司應當在具備下列條件的互聯網站上開展保險業務:
(一)依法取得互聯網行業主管部門頒發的互聯網信息服務增值電信業務經營許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案;
(二)網站接入地在中華人民共和國境內;
(三)有與開展互聯網保險業務相適應的電子商務系統,能實現投保人的全部投保信息與保險公司核心業務系統的實時對接;
(四)具備健全的網路信息安全管理體系及安全技術,具有防火牆、入侵檢測、加密、第三方電子認證、數據備份等功能;
(五)中國保監會規定的其他條件。
㈤ 互聯網保險公司有哪些
一、互聯網保險公司有:
1、安心保險
安心保險,全稱安心財產保險有限責任公司,全國首批互聯網創新型保險公司,總部設在北京。安心保險由北京洪海明珠軟體科技有限公司、北京璽萌置業有限公司、中誠信投資有限公司等7家股東起設立,注冊資本金為10億元人民幣,總部位於北京。擬任董事長為黃勝,擬任總裁為鍾誠。
2、眾安保險
眾安在線財產保險股份有限公司,是國內首家互聯網保險公司。由螞蟻金服、騰訊、中國平安等國內知名企業,基於保障和促進整個互聯網生態發展的初衷發起設立,並於2013年9月29日獲中國保監會同意開業批復。眾安保險業務流程全程在線,全國均不設任何分支機構,完全通過互聯網進行承保和理賠服務。
3、易安保險
易安財產保險股份有限公司是中國保險監督管理委員會於2015年6月批准籌建的互聯網保險公司,並於2016年2月6日正式獲得保監會開業批復,正式開啟了易安保險在互聯網保險領域探索的夢想征程。
易安保險總部設在中國深圳,注冊資本人民幣10億元,公司目前的營業范圍包括與互聯網交易直接相關的企業/家庭財產保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險;上述業務的再保險分出業務;國家法律、法規允許的保險資金運用業務;經中國保險監督管理委員會批準的其他業務。
4、泰康在線
2015年11月18日,作為行業內首家由國內大型保險企業發起成立的互聯網保險公司,泰康人壽的全資子公司——泰康在線財產保險股份有限公司正式在武漢掛牌成立,注冊資本金人民幣10億元。此前,作為泰康人壽的官方網站,泰康在線始終是泰康人壽互聯網業務的主要平台。
(5)互聯網保險業務的金融服務商擴展閱讀:
保險代理型互聯網公司:慧擇網
慧擇網是由深圳市慧擇保險經紀有限公司 的資深從業人員精選了多家保險公司的產品,由深圳市慧擇時代科技有限公司打造的全國首家保險產品對比系統並實現網上垂直交易的保險電子商務平台。
慧擇網是中國首家集產品對比功能,保險垂直交易與預約購買及為客戶提供保險專業咨詢互動為一體的綜合型第三方保險電子商務平台,慧擇網由深圳市慧擇時代科技有限公司打造的全國首家保險產品對比系統並實現網上垂直交易的保險電子商務平台。