金融機構貸款違規增加資本金

❶ 可以用銀行貸款增加註冊資本金嗎

不可以。

投資是一個長期的過程，從投資到收回成本和取得效益不是短期就可以實現的，況且投資有賺有賠，萬一虧損了，銀行貸款就無法收回了。還有一個原因，你投資要僱用員工，要是虧損或銀行臨時收回投資，企業就面臨破產，對社會就業和很多方面會產生不利影響。

所以，不管是國家法律、政策還是銀行貸款通則，都不允許以貸款增加註冊資金。銀行不會按此用途給你貸款，會計師事務所也不能為此中情況出具驗資報告，政府部門也不會批准。

❷ 重磅！三部門聯合發文打擊違規使用經營貸

3月26日晚，中國銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯合印發了《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》(以下簡稱《通知》)。
《通知》從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸後管理、加強銀行內部管理等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。同時要求進一步加強中介機構管理，建立違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。
《通知》的發布和實施，是牢牢堅持「房子是用來住的，不是用來炒的」定位，促進房地產市場平穩健康發展，提升金融服務實體經濟質效的重要舉措。下一步，銀保監會、住房和城鄉建設部以及人民銀行將密切溝通協作，聯合做好《通知》貫徹落實工作，堅決打擊經營用途貸款違規流入房地產領域的違法違規行為。
全文如下：
各銀保監局，各省、自治區、直轄市及新疆生產建設兵團住房和城鄉建設廳(委、管委、局)，中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行：
近年來，個人經營性貸款、企業流動資金貸款等經營用途貸款在滿足企業臨時性周轉性資金需求、提升企業持續運行能力等方面發揮了積極作用，為做好「六穩」工作、落實「六保」任務提供了有力支持。但近期一些企業和個人違規將經營用途貸款投向房地產領域問題突出，影響房地產調控政策效果，擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。為落實好黨中央、國務院關於促進房地產市場平穩健康發展的決策部署，防止經營用途貸款違規流入房地產領域，更好地支持實體經濟發展，現就有關要求通知如下。
一、加強借款人資質核查
銀行業金融機構要切實加強經營用途貸款「三查」，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款。對企業成立時間或受讓企業股權時間短於1年，以及持有被抵押房產時間低於1年的借款人，要進一步加強借款主體資質審核，對工商注冊、企業經營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證，不得以企業證明材料代替實質性審核。
二、加強信貸需求審核
銀行業金融機構要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，要根據借款人實際經營需求合理確定授信總額，與企業年度經營收入、資金流水等實際經營情況相匹配。密切關注借款人第一還款來源，不得因抵押充足而放鬆對真實貸款需求的審查。堅持線上線下相結合，對貸款金額較大的，要通過多種形式全方面了解企業情況，進一步加強審核。對通過互聯網渠道發放的經營用途貸款，應滿足互聯網貸款管理相關規定。不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。
三、加強貸款期限管理
銀行業金融機構要做好經營用途貸款期限管理，根據借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經營用途貸款，要進一步加強風險管理，建立健全內部管理制度，建立專門統計台賬，逐筆登記並定期進行核查，確保貸款期限與借款人生產經營周期、資金收支規律相匹配，真正用於企業經營。
四、加強貸款抵押物管理
對使用房產抵押的貸款，銀行業金融機構要加強抵押物估值管理，合理把握貸款抵押成數。重點審查房產交易完成後短期內申請經營用途貸款的融資需求合理性，對抵押人持有被抵押房產時間低於1年的，審慎確定貸款抵押成數。抵押人持有被抵押房產時間低於3年的，銀行業金融機構應定期核查貸款使用情況並保存核查記錄。
五、加強貸中貸後管理
銀行業金融機構要進一步嚴格貸中貸後管理，落實資金受託支付要求，防範企業通過關聯方規避受託支付要求。加強貸後資金流向監測和預警，不得以已開展受託支付為由弱化貸後資金管控。銀行業金融機構應書面向借款人提示違規將信貸資金用於購房的法律風險和相關影響，在和借款人簽訂貸款協議時應同時簽訂資金用途承諾函，明確一旦發現貸款被挪用於房地產領域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，並追究相應法律責任。銀行業金融機構應通過網站公示、營業網點張貼公告等方式加強宣傳教育。
六、加強銀行內部管理
銀行業金融機構要落實主體責任，進一步強化合規意識和審慎經營理念，認真梳理經營用途貸款業務操作流程，扎緊制度籠子，切實強化內部問責。要加強對分支機構經營用途貸款的監測分析。要加強員工異常行為監控，嚴防內外勾結，對相關違法違規人員依法嚴格問責。
七、加強中介機構管理
各銀行業金融機構要制定各類中介機構准入標准，建立合作機構「白名單」。對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作，並將相關機構名單報送地方有關管理部門，對存在違法行為的及時移交司法機關。要加強對合作類業務的監測統計，對與單家中介機構合作業務快速增長的情況要重點加強分析核查。
房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務，不得誘導購房人違規使用經營用途資金;在提供新房、二手房買賣經紀服務時，應要求購房人書面承諾，購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。各地住房和城鄉建設部門建立房地產中介機構和人員違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。
八、繼續支持好實體經濟發展
銀行業金融機構要進一步提升服務實體經濟效能，持續加大對經濟社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度，深入貫徹落實黨和國家關於金融支持小微企業發展的戰略部署，保持小微企業信貸支持政策的連續性、穩定性，發揮經營用途貸款支持實體經濟的積極作用。
九、強化協同監督檢查
各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要加大對經營用途貸款違規流入房地產問題的監督檢查力度，暢通違規問題投訴舉報方式，及時共享並聯合排查違規線索;要將經營用途貸款違規流入房地產等相關問題作為各類檢查的重要內容，依法嚴格問責，加強聯合懲戒，將企業和個人違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入徵信系統。
各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。

❸ 不良貸款上升與樓市有何關系資金違規流入樓市有何危害

不良貸款上升與樓市無直接關系，但是與資金違規流入樓市有密切關系。

為什麼這么說，不良貸款上升是一個綜合指標，樓市是一個大的市場，一個市場的發展不能直接影響金融機構的貸款不良率，這是明確的。但是從側面來看，是存在間接關聯的。

我們知道，自2008年金融危機後，四萬億投了下來，全國各地掀起了一波基建熱，同時也帶動了房地產開發市場的發展，據統計2008年到2010年房價上漲了58.87%，而相比2005年到2007年房價上漲是27.8%，這也讓很多企業主十分眼紅，因此帶動了部分企業主從經營實體到投資房地產的轉變。

而且從監管部門的政策動向來看，近期個別地方房價異動上漲，市場炒作熱情升溫，引起相關部門的高度關注。比如今年4月22日，銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企就表示，貸款一定要按照申請用途真實使用資金，不能挪用，要求銀行一定要監控資金流向，對於違規把貸款流入到房地產市場的行為要堅決予以糾正。

此外，監管部門還會根據銀行信貸投放情況，實時開展現場檢查，發現違規問題及時糾正，對問題嚴重的銀行機構要實施嚴厲處罰，切實將經營類貸款資金真正用於企業的生產經營，確保經濟平穩健康和高質量發展，有效防控金融風險。

❹ 央媒：購房者「變身」老闆經營貸從嚴防止資金違規流入樓市

新華社北京2月5日消息，近期一些大城市的房價上漲較快，經營性貸款違規進入樓市的苗頭又現。為此，部分銀行提高了經營貸的准入門檻，有的還上調了經營貸利率。這一措施能否堵住資金違規流入樓市的漏洞？
經營貸違規流入樓市「花樣多」
經營貸利率和房貸利率的「價格差」是導致經營貸違規流入樓市的主要原因。
個人經營貸款利率此前通常為4%左右。而房貸利率通常為5年期貸款市場報價利率（LPR）上浮幾十到上百個基點，約為5%到6%。去年底，央行、銀保監會出台銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度後，部分銀行房貸額度緊張，房貸利率有所上浮。
於是，個別中介機構把房貸「包裝」成經營貸，讓客戶實現低利率購房。具體形式通常為：先為客戶注冊或過戶一家公司，並偽造經營流水，讓客戶「變身」經營者。然後找墊資公司為客戶提供一筆過橋資金來全款買房。待房子過戶到購房者名下後，再將房子作為抵押物，向銀行申請經營貸來償還過橋資金。
據了解，這一「灰色」產業鏈主要瞄準兩類人群——一是為了節省月供成本，將現有房貸置換為較低成本的經營貸；二是為了直接低利率購買新房。
光大銀行金融市場部分析師周茂華指出，經營貸產品的設計初衷是緩解小微企業融資難題。這些資金之所以會違規流入樓市，除利率較低外，也與經營貸金額較大、辦理門檻相對不高、手續簡便等原因有關。
「這些資金違規流入房地產市場，會導致居民、企業杠桿負債率上升，容易引發局部房地產市場過熱，對樓市調控構成一定掣肘，干擾對樓市的穩定預期。」周茂華說，同時，部分中小銀行對房地產資產過度依賴，容易引發資產負債結構失衡，削弱穩健經營基礎。
銀行提高經營貸准入門檻以應對違規行為
針對這一現象，上海銀保監局1月29日發布通知，要求嚴格審核首付款資金來源和償債能力，防止借款人通過消費類貸款、經營性貸款等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金。北京銀保監局1月30日也表示，將嚴查個人信貸資金違規流入房地產市場。
通知一出，多家銀行已拿出解決方案——提高經營性貸款准入門檻，如申請貸款的企業或個體工商戶應經營兩年以上，用於抵押的房產已過戶半年以上。同時，部分銀行還適當上調了經營貸的利率。
「經營貸利率上調能夠收窄與房地產市場利率差，有助於減少兩個市場的套利空間，對於防範經營貸違規流入房地產市場有一定幫助。」周茂華說，此外，近期市場利率有所上行，銀行負債成本上升，調升經營貸利率也屬於正常市場行為。
「去年以來，為支持新冠肺炎疫情防控和復工復產，銀行普遍下調經營性貸款利率，部分貸款利率偏低，適當上調也是回歸正常水平。」招聯金融首席研究員董希淼說。
同時，董希淼表示，經營性貸款對借款人資質、貸款用途有明確要求，提高經營貸門檻，其實是在嚴格落實貸款准入條件，有助於防範信貸資金違規流入樓市、股市。
各環節落實主體責任避免「誤傷」小微企業
提高准入門檻、調升利率雖然是避免資金違規流入樓市的有效之舉，但也有人認為，這一措施可能「誤傷」一些真正需要申請經營性貸款的小微企業和個體工商戶，給其帶來財務成本壓力。
一位銀行業工作人員告訴記者，銀行會對貸款投向有所監控，但貸款資金放出後一旦被多次轉手，監控難度會大大增加，就可能出現「漏網之魚」。
「個人消費貸、經營貸資金的具體流向和用途追蹤難度大、成本高，反映出這些產品在服務實體經濟過程中仍存在改進和創新空間。」周茂華說，這就需要平衡好銀行經營、便利小微企業和防範潛在風險，對經營貸產品的額度、利率等進行動態調整。
董希淼建議，銀行在嚴格准入門檻、加強貸款管理的同時，可將經營性貸款發放時限控制在5年以下，並要求借款人提供必要的用途證明。對30萬元以上的貸款應更嚴格執行受託支付規定，將貸款資金支付到合同約定用途的借款人交易對象，減少被挪用的風險。
此外，專家認為，監管層和金融機構要形成合力，從經營貸的貸前審批到貸後管理各環節落實主體責任，提高違規成本，並引導金融機構改善內部考核機制，讓經營貸回歸產品設計初衷。在保證「房住不炒」的定位下，積極扶持小微企業健康發展。

❺ 從金融機構貸款的錢也可稱為資本金嗎

屬於借款，但如果你把這個錢用於投資，它就是資本金了。

根據來源和用途命名

❻ 多地嚴控信貸資金違規流入樓市

3月12日，中國人民銀行上海總部印發《2021年上海信貸政策指引》（簡稱《指引》），要求金融機構要合理控制房地產貸款增速和佔比，切實防範消費貸款、經營性貸款違規流入房地產市場。

圖片來源：人民銀行上海總部官網

對此，業內人士指出，經營貸、消費貸等披著實體融資的外衣，違規進入樓市，會導致社會資金「脫實向虛」，中小微企業「融資難、融資貴」的問題更加嚴峻，還會助推樓市投資投機、加杠桿炒作。作為銀行來說，一旦發現信貸資金違規情況，是可以要求提前償還貸款的。「抽貸」對於炒房客打擊較大。

上海當地銀行全面自查

《指引》指出，為貫徹落實2021年人民銀行信貸政策各項要求和重點任務，引導轄內金融機構進一步優化信貸結構，切實增強服務實體經濟能力。2021年，轄內金融機構要繼續做好金融支持穩企業保就業工作，持續提升小微、民營企業金融服務能力；加強對科技創新、製造業和綠色低碳產業的金融支持；積極服務長三角高質量一體化發展國家戰略實施，支持臨港新片區重點產業發展，發揮G60科創走廊區域合作平台作用，加強產融對接；繼續服務好鄉村振興戰略實施，加大對各類創業人群支持力度，進一步完善民生金融服務。

《指引》同時強調，金融機構要合理控制房地產貸款增速和佔比，嚴格執行差別化住房信貸政策，優先支持首套剛需自住購房需求，加強個人住房貸款管理，嚴格審查貸款人個人信息的真實性，切實防範消費貸款、經營性貸款違規流入房地產市場。

在此之前，上海銀保監局印發《上海銀保監局關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求各商業銀行對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，並於2021年2月28日前向上海銀保監局報送自查和整改報告。下一步將對發現的違法違規問題依法採取監管措施。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析認為，經營貸、消費貸等披著實體融資的外衣，違規進入樓市，會導致社會資金「脫實向虛」，中小微企業「融資難、融資貴」的問題更加嚴峻。此外，還助推樓市投資投機、加杠桿炒作，違背了「房住不炒」的頂層設計，這是監管層絕對不允許的。嚴查經營貸，讓二手房指導價政策落實更加有效，會形成樓市去杠桿的效應，有利於控制新房價格，形成監管合力。

多地嚴控信貸資金違規流入樓市

中國證券報記者梳理發現，除上海地區外，杭州、海南、廣州等樓市熱點地區也明確嚴控消費貸款、經營性貸款違規流入房地產市場。

3月3日，杭州市房地產市場平穩健康發展領導小組辦公室發布《關於進一步規范房地產市場秩序的通知》，明確嚴格防範經營貸、消費貸違規流入房地產市場。嚴禁發放用於購房首付款或償還首付款借貸資金的個人經營性貸款和消費貸款，嚴格個人經營貸和消費貸真實性審查，加強貸後資金管理。

多位市場觀察人士分析指出，如果違規將消費貸、經營貸用於樓市交易，銀行有權要求提前歸還。提前「抽貸」對投資客來說是有震懾作用的。杭州發文後，不少投資客開始觀望，業主短時間內不願意降價，二手樓盤成交出現較為明顯的下滑。

某國有銀行個人貸款風控負責人對中國證券報記者表示，各大銀行都有較為精細的風控體系，經營貸、消費貸的流向是有嚴格的檢測系統的。違規買房、炒股等行為，系統會有相應的提示。一旦嚴控，作為銀行端可以短時間內作出迅速反應。

中原地產首席分析師張大偉認為，經營貸流入樓市的核心原因是和按揭貸款的利差，同時與銀行在放貸過程中既當運動員又當裁判員有很大的關系。從銀行角度來說，經營貸的風險相對而言是高於按揭貸款的，但是經營貸的利率在政策要求下又低於按揭貸款，所以在銀行的執行層面就出現了動作走形，變相鼓勵了經營貸進入樓市。

張大偉表示，針對一些短期內用新房本以及新企業注冊就套取經營貸的行為，最近的打壓是非常有力的。這種政策的力度肯定能夠抑制市場過熱，讓經營貸回歸到它的本質，有助於企業經營，能夠一定程度上抑制整個樓市非理性、不健康的發展。

（原標題：多地嚴防消費貸、經營貸違規流入房地產市場！專家：銀行有權「抽貸」，嚴厲打擊炒房客）

❼ 套取金融機構信貸資金違法嗎

套取這個詞本身就是帶有貶義的，如果你的套取指的就是正常途徑正常貸款，那麼不違法。
但如果你的套取目的和貸款目的不一致，並且後期未能履行歸還本息義務，那麼就是違法。

❽ 套取金融機構信貸資金怎麼定義什麼是套取

就是利用虛假業務來獲得銀行貸款或其他方面的信貸資助。
比如說一家公司現在急需一筆資金，但是在正常情況下銀行一般不會給你任何信貸。所以現在這家公司就捏造一份項目合同，提交給銀行，從而獲得銀行的信貸資助，這就是一種套取銀行信用的方法。
套取資金指的是通過虛報項目、投資規模、已完工工程量或以虛假的經濟業務事項虛報投資完成額，騙取國家建設投資的行為。
簡單舉例說，就是本來沒有這個項目或沒有這么大投資，但單位或個人無中生有，以少報多，通過虛報騙取國家財政資金，用做他用。

❾ 招行被罰7170萬，招行涉嫌哪些違規問題

工商銀行在這一次之所以會被罰款7000多萬元，是因為在運營的過程當中理財，還有一些同行的業務都出現了違規的事實。而且在設計的一些理財產品的時候，風險是隔離不到位。很多的一些理財資金啊之類的都沒有合理的規劃風險同時的話，又提供了其他的一些服務。

而相關的工作人員和相關的領導，也應該重視企業內部的一個運行，而不是一味的出借。畢竟下很多的一些理財項目啊之類的，一旦降低門檻的話。不僅會引發市場的一個金融混亂，同時的話對於其他銀行的你，也是非常的不公平和不利於的。