1. 誰家做的移動支付系統專業
嘉絡科技的移動支付系統是集齊門店管理、移動支付和營銷的商戶系統，你上網查查。
2. 移動支付與互聯網支付有什麼差別
1、移動支付，是利用手機，安裝銀行支付軟體後，完成支付；移動支付指用手機支付，分為遠程支付和近場支付兩種方式。
所謂近場支付就是在手機上或SIM卡上安裝NFC晶元，採用接觸或非接的方式，刷卡就能支付，遠程支付要通過網路，手機必須可以上網；
2、互聯網支付是一種網上交易形式，主要表現形式為網銀、第三方支付、移動支付作為互聯網支付。互聯網支付就屬於那種需要特別「照顧」的。因為從微觀層面上說，互聯網支付直接涉及到用戶的財產安全等切身利益，從宏觀層面上，還關繫到國家金融體系的穩定。
例如第三方支付公司擁有巨額的沉澱資金，獲得了開展金融業務的潛在能力，能夠對整個金融體系產生影響。從保證國家金融安全的角度看，政府監管肯定是必要的。
3. 移動支付的運營模式有哪些
運營商計費
運營商計費的支付模式，是指整個支付過程由運營商包辦，用戶只要發送簡訊授權即可，運營商為用戶處理整個支付過程，並抽取一部分利潤。用戶所支付的費用會直接被包含在手機賬單中。
●優點：對於消費者來說，這種支付方式的一大優點是非常方便，只要發送簡訊授權，就可以完成交易。
●缺點：運營商通常會抽取利潤的大頭，有的時候比例高達15%—50%。
運營商計費在未來的很長時間內還會擁有不小的市場，並成為移動支付中一個重要的組成部分。但是據業內人士預測，這一支付方式不可能有爆炸性增長或成為移動支付的主流。隨著其他移動支付方案的成熟，這種支付方式很可能會逐漸淡出市場。
NFC支付
NFC技術是一種短距離的高頻無線通信技術，允許電子設備之間進行非接觸式的點對點數據傳輸(在10厘米內)。這一技術由免接觸式射頻識別(RFID)演變而來，並向下兼容該識別，主要用於手機等手持設備中提供M2M(MachinetoMachine的縮寫)的通信。NFC移動支付可以讓人們完全脫離POS機，通過手機或NFC設備近距離完成支付過程。目前，部分地區的公交IC卡、門禁卡等已使用了這種技術。
●優點：NFC支付和傳統的近距離通訊支付相比有安全、聯接建立速度快等優點，該支付的使用距離小於10厘米，可避免設備間的相互干擾。此外，其建立聯接的時間小於0.1秒，較好地保證了用戶支付的安全性，並且成本較低。
●缺點：NFC的普及需要有大量的硬體設備來支持，而手機廠商和金融機構部署大量硬體設備的前提是有一個足夠大的市場。另外，這種支付方式還面臨著使用誰家的標准、用戶手機丟失怎麼辦、支付額度如何設定等問題。
由於NFC支付具有較高的安全性，因此該技術被業內認為在手機支付等領域具有較大發展前景。NFC作為一種成熟的支付技術，目前已在很多領域得以應用。據業內人士預測，移動支付的行業標准一旦統一，NFC支付很可能成為未來主流的移動支付手段。
刷卡支付
刷卡支付，是指用戶利用硬體廠商提供的移動讀卡器，並且要配合智能手機使用，可以在任何3G或WiFi網路狀態下，通過應用程序匹配刷卡消費，它使消費者、商家可以在任何地方進行付款和收款，並保存相應的消費信息，大大降低了刷卡消費支付的技術門檻和硬體需求。
●優點：由於順應了現有的消費行為和支付網路——信用卡，所以這種支付方式省去了讓消費者養成新消費習慣的過程，人們可以像刷信用卡一樣，使用這一移動支付方式。
●缺點：用戶需要購置一個刷卡器，花費在一兩百元左右。
刷卡支付由於比較順應消費者既有的支付習慣，因此更易於被接受，尤其對一些習慣刷卡消費並對安全性有擔心的消費者將是不錯的選擇。據業內人士預測，這種移動支付方式將有較好的發展前景。
應用支付
在智能手機上使用應用支付是伴隨著以iPhone為代表的智能手機而出現，得益於i-Phone開啟的APP使用習慣。在蘋果發布的iOS6操作系統中，包含了一個新的應用Pass-book，它可以幫助用戶管理各種電子票券，包括登機牌、會員卡、球賽門票、禮券和優惠券等，直接將那些物理塑料卡片取代。同時，通過蘋果的認證後，Passbook能為消費者提供移動支付功能。
●優點：應用支付方式順應了消費者對各種應用的使用習慣，撬動了移動支付市場的未來。
●缺點：對於初期使用智能手機的用戶來說，要將一個如此復雜的開放式解決方案整合到APP應用中，並且還要培養用戶使用這個方案的習慣，並非一件容易的事情。
不過，隨著智能手機、平板電腦等移動設備的快速崛起，移動應用呈現出爆發式發展態勢。僅蘋果的iOS平台，應用數量就已經超過了65萬。通過移動應用，人們不僅能實現各種日常生活娛樂需求，還能使生活、工作變得更加高效。據業內人士預測，在這種行為習慣下，應用支付很有可能成為未來主要的支付形式之一。
4. 運營商如何玩轉移動支付
未來的手機號將不再單薄，而是附加了一個對用戶非常實用的支付賬戶。
這並非玩笑，可能就是不遠的現實。未來的手機號將不再單薄，而是附加了一個對用戶非常實用的支付賬戶。理論上來說，只要支付賬戶中還有錢，用戶就不會離網；只要支付賬戶經營得好，用戶就會傾向於接受運營商推薦的各類服務，從而為運營商產生更多價值。待時機成熟，運營商甚至可以構建自己的金融板塊，謀求更廣闊的發展。這也是有成功案例的，國外的DoCoMo、國內的阿里金融都是優秀的榜樣。
於是我們看到，國內三家運營商幾乎同一時間成立支付公司，無不將移動支付業務、特別是其中的賬戶體系視為重中之重，有的正式提出了電子金融的戰略規劃，有的更進一步直接入股銀行。做支付賬戶的方式有很多，但是有一條主線日漸明朗，那就是做自己的賬戶。
讓我們再次回到本文開頭的廣告場景來分析運營商的需求:運營商最核心的目的一是要向用戶提供可行的移動支付方案，二是要確保自身不被旁路，這兩條是成立支付公司最初也是最根本的目的。作為一個可行方案的自有賬戶失敗了，但是運營商最根本的賬號手機號與手機（卡）還在，而且這始終是用戶對移動支付業務品牌最直接的印象。
簡而言之，自有賬戶是個封閉體系，一切都要自己做，很容易四面楚歌分身乏術；然而，基於支付賬號的業務體系則是半開放的，憑借著自身在產業鏈上的資源優勢，讓合作夥伴分享部分利益有助於運營商更專注地達到戰略目的：為用戶和商戶促成交易。這才切合支付業務的本質：支付只是完成交易的一個步驟，沒有誰為了支付而支付。
基於賬號的用戶認證，其核心是1）維護手機號作為用戶標識的通用性；2）否決非法用戶；3）記錄成功交易，逐步建立起用戶行為資料庫和信用記錄庫，這是運營商邁向未來的基石。
而在商戶拓展方面，應該注意到1）堅持以手機（號、卡）為接入手段，不在運營商側疊加其他門檻；2）長期策略是自營為主、合作為輔，建立與商戶、特別是有效商戶的直接聯系；3）加盟商戶無需過多，手機支付始終是銀行卡支付的補充而非替代，且發起主體、商業目標完全不同，沒必要在數量上比拼，而是要向用戶保證商戶特色、向商戶保障獨有的用戶群。加盟商戶是用戶願意使用手機支付業務的原動力，現階段還是個供不應求的藍海市場，運營商若能結合自身的通信電路和用戶群優勢，可以相對容易地切入市場並成為這個領域新的巨頭，為將來的信息經營打下最好的基礎。
拋開食之無味的雞肋：自有賬戶，轉而深入經營更有傳統優勢的賬號，發揮賬號在移動支付商業模式中的特殊價值。我想這可能是運營商能在日漸喧囂的移動支付市場問鼎乾坤的最後機遇了。
值得慶幸的是，移動和聯通已在嘗試基於TSM的銀行空中發卡，電信也悄然推出了新的天翼銀寶：手機銀行卡業務。雖說離正式轉型還有相當距離，至少說明3大運營商都已在思考這個戰略問題。
從資源復用的角度，可以將已經存在的自有賬戶定位為運營商一種新的營銷手段。例如普遍存在的辦理業務送各種小禮品，完全可以優化為送賬戶余額（是直接後台充值還是贈送賬戶充值卡，可根據最合適的財稅處理情況來定）。隨著支付商戶范圍的擴大，這樣的營銷幾乎等同於送現金卻又靈活可控得多，更加受用戶的歡迎。在部分地區，甚至可以將其作為政企客戶的福利解決方案來使用。
5. 運營商做互聯網金融的18個月後，都發生了啥
在最初階段，此類機構的存在僅僅是為了滿足自有電商平台的支付需求，簡單提供與各家銀行之間的網關介面。但隨著電子商務在中國蓬勃發展，尤其隨著海量用戶數據的積累，互聯網企業逐漸了解到用戶在金融服務方面的需求和偏好，其提供的金融服務便開始從簡單的支付滲透到了轉賬匯款、小額信貸、現金管理、資產管理、供應鏈金融、基金和保險代銷等銀行核心業務領域。在金融脫媒的背景下，這種滲透尤為顯得令人擔憂，意味著金融業和互聯網企業的轉型方向出現了戰略重疊，均朝著「金融服務方案提供者」這條高附加值的路線進軍。 在現今中國市場，根植於互聯網行業的「類金融公司」主要有以下四種類型: 平台依託型。此類互聯網金融公司擁有成熟的電商平台和龐大的用戶基礎，通過與各大銀行、通信服務商等合作，搭建 「網上線下」全覆蓋的支付渠道，在牢牢把握支付終端的基礎上，經過整合、包裝商業銀行的產品和服務，從中賺取手續費和息差，並進一步推廣其他增值金融服務。代表企業包括阿里巴巴集團旗下的支付寶、騰訊集團旗下的財付通、盛大集團旗下的盛付通等。 行業應用型。面向企業用戶，通過深度行業挖掘，為供應鏈上下游提供包括金融服務、營銷推廣、行業解決方案等一攬子服務，獲取服務費、信貸滯納金等收入。代表企業包括匯付天下、快錢和易寶。 銀行卡收單型。此類互聯網金融公司在發展初期通過電子賬單處理平台和銀聯POS終端為線上商戶提供賬單號收款、賬戶直沖等服務，獲得支付牌照後轉為銀行卡收單盈利模式。拉卡拉為其中較為成功的典型。 預付卡型。通過發行面向企業或者個人的預付卡，向購買人收取手續費，與銀行產品形成替代，擠占銀行用戶資源。代表企業包括資和信、商服通、百聯集團等。 2005年以來，互聯網金融發展可謂風起雲涌。近年銀行監管部門對互聯網金融企業開閘發放支付結算、金融產品代銷等牌照，更為此類公司的規范健康發展進一步夯實了基礎。與傳統商業銀行相比，互聯網金融企業在創新、整合、定製化服務方面擁有核心優勢。通過運用雲計算、大數據、物聯網、定位服務等前沿信息技術大量進行金融服務創新;通過打通金融機構、移動運營商、商戶、用戶等產業鏈各環節進行金融服務整合;通過數據挖掘，精確把握產業鏈資金流向，以此提供定製化金融服務?充滿創新精神的互聯網企業正在沿著數據的路線，迅速侵吞傳統銀行業的版圖。 便捷與安全，互聯網金融的兩要素 互聯網金融企業優勢種種，最終落實在用戶端只簡化成兩個字:便捷。「關注用戶體驗」「致力界面友好」，互聯網產品的設計理念在金融支付應用中亦體現得淋漓盡致。「小額快捷支付」使用戶擺脫了U盾等安全防護產品的繁瑣操作，二維碼掃描、語音支付等近場NFC應用使「無磁無密」概念延伸到線下，阿里金融甚至革新了傳統的信貸理念，以商家在淘寶或天貓上的現金流和交易額作為放貸評估標准，建立了無擔保、無抵押、純信用的小額信貸模型，從申請貸款到發放只需要幾秒鍾。 越來越快的生活節奏使「便捷」成為多數用戶的首選，這一點還體現在金融支付工具的功能集成化。與單獨某一家銀行或基金公司所能提供的產品相比，互聯網金融企業提供的虛擬錢包有更多介面，所能集成的功能更加多元，這無疑簡化了用戶的支付界面，更容易贏得使用者的青睞。 然而就金融這一特殊產品而言，便捷性與安全性存在顯著的矛盾對立。如何保證自有資金、客戶備付金、客戶信息、運行和業務系統的安全，強化客戶身份的識別，規范業務運作，是跨界的互聯網金融公司需要著重考慮的問題。此外，以全新的信貸模式涉足貸款領域，未來究竟是否會積累巨大風險，新興的網路金融公司無法給出肯定的答案。目前，互聯網支付公司只有客戶交易數據，沒有資金流向數據，資料庫不能有效掌握貸款人的資金流向，信用風險判斷可能發生失誤。交易數據是否能支撐金融模型，金融模型是否能確定把違約率降到一定概率，都需要時間來驗證。 就風險控制而言，傳統銀行毫無懸念地完勝了互聯網支付公司。此外，富有操作經驗、對軟硬體投入巨資的商業銀行在處理大批量訂單時也可以更好地保持系統穩定性。「雙十一」網路購物節當天，由於百萬訂單同時湧入，支付寶一度無法正常支付。根據易觀智庫預測，2015年中國第三方互聯網支付交易規模將達到13.9萬億元，對於資本短缺、盈利漸薄的第三方支付企業來說，是否有能力提升安全和穩定性，遲早會成為一個不得不面對的問題，這或者也為傳統商業銀行參與競爭提供了砝碼。 信息，決戰互聯網金融的核心價值 過去，企業通過與IT公司、銀行、物流公司三方合作來整合「三流」，如今出現了跨界於IT和銀行之間的互聯網金融企業，其本身就已做到「合一」，天然比銀行更具有數據挖掘方面的優勢。除資金流信息以外，互聯網金融公司還留存了海量的結構和非結構化交易信息，包括歷史交易記錄、客戶交互行為、海關進出明細等，可為精準營銷和定製服務提供數據支撐，進一步增加客戶黏性。 只有拿到更多的信息，做到精準定位和推送，才能設計出對客戶更有吸引力的金融服務方案，這就是互聯網金融和傳統銀行之間的核心戰略沖突--誰都想將真正具有高附加值的、通過信息挖掘發現的增值業務拿在自己手中。在互聯網金融公司的未來藍圖中，金融業將會劃江而治:銀行的市場定位是金融基礎網路、業務骨乾和金融後台，支付公司則是業務觸角和支付前端。它們將這種合作描述為「小江小河最終匯入大海」，商業銀行的角色將成為只是為互聯網金融公司提供備付金和自有資金託管服務的工具。 這樣的界線無疑切斷了銀行和客戶之間的聯系，因為誰掌握了支付終端，誰就掌握了客戶的全部信息，以及基於數據挖掘而產生一系列手續費和傭金收入。如果客戶不再使用信用卡，銀行就不再掌握用戶支付通道和該通道所連接的全部用戶信息，無論產品開發、市場營銷、交叉銷售都成為了無根之源。當銀行徹底丟失豐富的前端信息，成為互聯網企業的工具，其業務含金量就會大打折扣。以目前美國最大的互聯網金融企業Paypal為例，該公司網上支付主要包括四個環節:終端、交換器、買賣處理器、清算和結算，只有最後一環連接到銀行處理器，這一環節的清算結算業務免費提供給客戶，前三個環節才是真正的數據業務，通過獲得信息和交易細節形成收費性服務解決方案。免費的基礎業務與收費的數據增值業務，這也是中國互聯網金融的發展方向，如果銀行繼續放棄對用戶支付終端和信息的爭取，其信貸轉型(偏向零售和小微企業)和經營轉型(成為提供金融解決方案的服務型企業)將會遭遇來自行業外的強有力的沖擊。 在巨大壓力下，商業銀行和物流行業紛紛往「三流合一」的方向探索，前者自建電商平台和物流公司，後者自建電商平台和金融服務公司。這不一定代表了通往未來的正確方向，畢竟行業分工精細化才是最終趨勢，「大而全」的企業很難滿足客戶的全方位需求。但它體現出一種開放的態度，即在對「信息」這一寶貴資源的爭奪中，必須超越行業的概念，與互聯網公司、物流公司和電信運營商充分競合，盡量將自身劃入「信息掌握者」這一疆域，才能確保在未來有蛋糕可分。 移動支付，零售銀行如何破局 就目前而言，互聯網金融公司通過掌握「支付通道」而對銀行產生威脅主要落在零售方面(個人和小微企業)。在B2B領域，由於交易單筆金額較大，交易雙方對資金安全顧慮較多，客戶更願意選擇安全信用度更好的傳統商業銀行。然而在零售業務方面，如何通過握住支付終端來黏住客戶，卻是商業銀行亟需思考的問題。 互聯網企業經常提到「ABC」這個概念，即Application(應用)-Bank(銀行)-Customer(客戶)，希望通過牢牢掌握「應用」(支付終端)，確保自身「客戶」不流失。身處這個鏈條中的「銀行」需要考慮的則是，未來如果「應用」意味著唯一終端，「客戶」要麼選擇多功能銀行IC卡，要麼選擇手機虛擬錢包，究竟要如何在這場非此即彼的零和競爭中勝出，避免有朝一日客戶跳開銀行，「ABC」簡化成為「AC」。 在上一輪線上支付終端的競爭中，商業銀行無疑失去了先機，但這並不意味著徹底失去機會。事實上，目前第三方支付已進入戰略轉型期，趨勢之一是O2O(Online to Offline從線上到線下)，通過全業務線滿足用戶的整體支付需求;趨勢之二是從自營電商到助力傳統行業電商化，由滿足需求向創造需求轉型。在此過程中，商業銀行和移動運營商同樣也看到了機會。所謂O2O，主要是為了滿足人們「3A」(Anytime, Anywhere, Anyway，任何時間、任何地方和任何方式)的消費需求，圍繞移動支付解決方案。由於2013年將要出台移動支付國家標准，銀行、第三方支付、移動運營商從去年起就蓄勢待發開始布局。 2010年，美國移動支付公司Square方塊刷卡器的出現引領了一場支付革命。丟棄了繁瑣的現金交易和名目繁多的銀行卡，只需要一部智能手機或平板電腦就能完成付款，無現金、無卡片、無收據。其後，谷歌錢包和Paypal掃碼技術出現，開始與移動刷卡器Square爭奪市場份額。 可以說，即使在成熟的美國市場，移動支付市場也仍處於百家爭鳴的戰國時期。今天的中國移動支付市場，在成長性和競爭激烈程度上亦是如此。拉卡拉刷卡器採取類似Square便攜刷卡器的發展模式，支付寶錢包類似於谷歌錢包，微信掃碼類似於Paypal掃碼，它們核心價值在於實現了全銀行支付功能的聚合。在信用卡刷線下POS機的時代，銀聯提供了這種聚合;在網上支付的時代，第三方支付提供了這種聚合;而在塵埃尚未落定的移動支付時代，究竟哪種產品更受歡迎，是「移動刷卡器」，「虛擬錢包」，還是即將換代的可實現NFC近場支付功能的「金融IC卡」;究竟哪種合作模式更容易勝出，是「第三方支付+銀行」「銀聯+通訊」「銀聯+銀行」「銀行+手機製造商」，還是跨平台的廣泛合作，所有人都不得而知。唯一可以肯定的是，簡便易用是永恆的方向。現金的發展用了300年，銀行卡的發展用了50年，網路支付發展已經有10年，而移動支付成為主流，也許速度會更加驚人。 從互聯網金融角度重新審視商業銀行運營 立足客戶體驗提升，重新審視金融產品設計。互聯網金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。介質單一化、功能多元化是未來的大方向，這就要求商業銀行重新思索「用戶界面」，是在櫃面擺滿琳琅滿目的信用卡、理財或者其他產品，還是給客戶提供一個唯一的使用終端。這個終端(可以是卡，手機或者其他)的初始狀態或許只載入了最基本的使用功能，如果需要其他附加功能模塊，可以到「在線商店」自助添置，選擇是單幣種還是多幣種卡，是貨幣基金信用卡還是特約商戶信用卡，是可以在線購買貴金屬還是掃描支付計程車費?在理想狀態下，它應該做到「一卡走天下」。自2013年起，新一代金融IC對磁條信用卡的替代將會持續提速，給銀行支付終端的更新換代提供了絕好契機。在掌控支付終端和提供增值信息服務的戰爭中，銀行的「國界線」究竟怎麼勘定，勘定在哪裡，需要銀行充分地參與競爭合作，積極與監管部門溝通，參與並力爭主導用戶習慣的培養和跨行業標準的制訂，並將之體現在產品設計理念中。 立足客戶結構層次演進，重新審視金融渠道建設。在線上支付時代，電子銀行與物理網點兩種渠道屬於互為補充的並存關系。當電子支付從線上進入線下，可以隨時隨地滿足任何環境下的金融服務需求，物理渠道因時因地制宜的個性化設計就顯得格外重要。銀行網點不應該也不能再「千人一面」，從最初選址到產品陳列，從前台風格到後台處理，未來銀行物體渠道應當體現精準定位和區別化服務的概念，做到因時因地因人制宜。 力爭客戶服務效率改善，重新審視銀行管理模式。互聯網金融的快速發展給商業銀行零售業務帶來挑戰的同時，也帶來了開放合作的契機。「三流合一」的非金融企業通過精準定位零售客戶的偏好，向其推送包括金融產品在內的各種消費品和服務，這種毛細血管的發達也許可以降低銀行微零售的成本，或者間接帶來銀行日常涵蓋不到的客戶，從而使銀行變得更加高效。未來，零售業務的標准化和批發化運作，可能離不開與包括第三方支付在內其他非金融機構的廣泛合作。當客戶越來越要求服務的個性化和集成化，銀行或許需要重新考慮管理的「集中」和「分布」概念。在業務需求挖掘、客戶評價反饋、產品回收機制方面，貼近客戶的各地分支機構與手握海量數據的數據中心或許可以承擔更多的職責。如何依託數據挖掘和信息平台，個性化滿足每一名客戶的個性化需求，是商業銀行仍需細化思考的問題。 立足跨行業資本競爭，重新審視上市銀行投資者關系管理。即使對於成熟的美國市場，O2O也是一個全新概念，可以說，物聯網、雲計算和移動支付幾乎是在同一時間改變著地球兩端金融版圖的面貌。在這方面，中國的銀行業並沒有太多可以借鑒的對象。雖然目前，境內外銀行業分析師還沒有來得及將目光轉移到這個問題上，但資本市場的資金流向其實已聞風而動。市場對互聯網金融的未來無疑是看好的，阿里巴巴集團私有化引入PE投資20億美元，名單包括了中投、國開金融、中信和淡馬錫。京東商城再融資4億美元，領投方為加拿大安大略教師退休基金。上述投資者都在資產組合中重倉配置了銀行股，或者更偏好穩定而具有長期回報的公司。「資本總是稀缺的」，這種投資偏好的重疊和競爭方向的重疊同樣令人警鍾長鳴，提示商業銀行在未來市值管理和資本規劃中，需要更加關注資本市場資金流向及相關投資者行為的變化。 (作者單位:中國工商銀行戰略管理與投資者關系部)
6. 運營商做互聯網金融 到底靠不靠譜
1、運營商還依靠「搭售」。今天，阿里巴巴余額寶、騰訊財付通以及網路、網易等理財產品，用戶直接將錢轉移到到互聯網平台上，就可以計算收益。而運營商推出的產品，往往是促銷型的「購手機」、「繳話費」等等，還要參與其合約計劃。
2、資金有「凍結期」。互聯網理財產品公開透明，資金進出比較自由。譬如，騰訊的理財通，每天收益是多少元，打開APP一眼就看得清清楚楚。而運營商的理財產品收益卻顯得比較模糊，一般資金都要被「凍結」兩年。
3、門檻太高。互聯網理財門檻比較低，而運營商推出的理財產品，多數最低價在5000元以上。中國聯通之前推出「零元購機」活動，用戶抵押5000元在聯通可以獲得一款手機，並且滿足每月用夠其規定的套餐話費，在兩年後可以拿回押金。
4、收益很一般。互聯網早期推出的理財產品，多數年收益在4%以上，最高達到7%。如今，多數理財產品跌進了3%時代，而運營商與基金公司合作，大多中間還被撥一次毛，利潤更低。銀華基金今年3月與北京電信推出買貨幣基金零元換手機活動，從運行情況來看效果並不理想，基金銷量沒有顯著增長。亦有知情人士稱，余額寶與電信的合作第一天也才賣出去270台左右。若按貨幣基金0.33%的管理費計算，10億元的預存話費，基金公司獲得的收益為330萬元，但是剔除基金公司耗資系統開發和人力成本，剩下的也不多。
5、平台用戶體驗不同。運營商需要將現有服務賬戶、第三方支付賬戶和理財產品賬戶打通，才能形成一套完整的互聯網金融體系。其理財產品，還需與用戶簽署一大堆協議。內部支付瓶頸尚未打通，譬如，電信的「添益寶」需要高級實名認證，注冊用戶需上傳身份證圖片等；聯通「話費寶」直接跨界合作，並未通過「沃支付」等。互聯網理財產品，無論是余額寶還是理財通，公司內部平台是互通的，用戶一鍵就可辦理業務。
6、動機不同。無論是阿里巴巴還是騰訊還是網路，將理財產品當成進入金融市場敲門磚。目的是在互聯網市場構建自己的金融帝國，與銀行金融系統直接「對話」。而運營商則是為了留住用戶，臨時經營的一個副業。
7. 移動支付的商業模式有哪些
1、以金融機構為主體的商業模式；
2、以移動運營商為主體的商業模式；
3、以第三方支付機構為主體的商業模式。
應答時間：2020-12-22，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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8. 移動支付工具會對社會金融體系產生哪些影響
移動支付工具對於社會體系金融的影響其實是不大的，因為你要知道，對於很多人來說，移動支付工具它只是方便了我們的生活，它對於社會體系產生就解釋減少了現金的流出，而且在一定程度上你會發現，我們在很多時候。看待這個東西，它都是有它的好的一面，還有他不好的一面，其實我們只要覺得便利就好了，對於社會，金融，經濟產生的影響，那是別人應該操心的事情。