我國養老金融服務

Ⅰ 我國養老產業的發展背景

政策層面：
2013年以來，國家密集出台的關於養老服務業的新政策，與過去相比政策呈現出走向全局、走向核心、走向制度化構建的新趨勢。新政策涵蓋了簡化行政許可，放寬市場准入；加強規劃布局，保障設施用地；、加大金融支持，優化投融資政策；加大財政扶持，完善稅費優惠；加強人才培養，積極促進就業；培育社會組織，鼓勵公益慈善服務等多個層面，標志著我國將發展養老產業提上日程。
市場層面：
在市場需求方面：我國老年人口的快速增長，提供了龐大的潛在老年消費市場，同時城市的養老群體中已擁有一定的消費潛力，部分老年人消費觀念消費已經發生轉變，他們有較強的獨立生活的需求，包括教育學習、休閑娛樂、旅遊度假等，他們渴望在進入老年後有時間出外旅遊、與老友相聚、參與更多的老年群體活動等，他們已經不再受傳統養老方式的約束。以及人口遷移導致的大量空巢老人也存在迫切的養老服務需求。
在市場供給方面：目前全國有一億左右老年人，如此龐大的消費群體，養老服務市場供給明顯不足，目前養老服務體系建設還處於起步階段，專為老年人提供服務的設施嚴重不足，服務的項目和內容不全，服務人員的素質參差不齊，養老服務市場供給缺口甚大。

Ⅱ 《我國養老金融問題初探》可以作為本科畢業論文題目嗎

題目稍微有點大了
最好可以寫養老金融的其中一個點

Ⅲ 中國養老金融有發展前景嗎

老齡化已經成為抄我國未襲來發展過程中不可避免的一個挑戰。而從另一方面來說，對眾多金融機構而言，這一挑戰也意味著巨大的養老市場潛力。目前，中國養老金融行業現在還處於起步階段，這些數字跟美國、OECD國家相比確實有很大的差距，這種大的差距可以看作是我們存在的問題，但是也是巨大的商機。

參考《中國養老產業發展前景與投資戰略規劃分析報告前瞻》顯示，我國養老產業金融服務發展目前明顯不足，首先我國老齡金融發展上處於起步階段，養老金融產品單一低效，很多老人是以個人儲蓄作為唯一的理財方式;第二個是養老保險方面也存在過於依賴基本養老保險，其他的養老相關保險補充不足的問題;第三是產業發展理念滯後，對於老年用品，老年金融的重視不夠，基本上是觀望多、行動少;第四是產業有效的需求不足，鼓勵老年人消費的政策支持不夠，扶持政策基本上處於空白的狀態，因此養老市場亟需模式升級以及供給側的改革，需要用連鎖化、標准化來治癒之前散亂差的狀況。

Ⅳ 簡述我國的社會養老保險制度並提出相關的完善建議

一、我國養老保險制度基本情況
（一）基本養老保險

基本養老保險是按照國家、企業、個人共同負擔的原則，實行社會統籌與個人賬戶相結合，由財政和社會保障部門統籌管理。國家負責組織社會保險，負責保證「基礎養老保險基金」的支付，並負責長壽退休者的個人賬戶儲存額支付完之後繼續按原有的標准支付。目前，按照國家對基本養老保險制度的總體思路，基本養老保險基金主要目的在於保障廣大退休人員的晚年基本生活，未來基本養老保險目標替代率確定為40%-60%。

（二）補充養老保險

基本養老保險只保障退休者的基本生活需求，在此基礎上，政府鼓勵有經濟能力的企業為職工舉辦企業補充養老保險，即企業年金或行業年金。嚴格說，補充養老保險既不是國家基本社會養老保險，也不是純商業的養老保險基金業務，它是政策性、商業化運作的養老保險基金業務。

（三）商業保險和個人儲蓄性養老保險

商業保險和個人儲蓄性養老保險統稱為商業養老保險業務，可分為團體業務和個人業務，產品形態主要體現為兩全保險和年金保險，主要形態為團體分紅年金類產品，團體投資連接保險等。

二、我國養老保險制度存在的主要問題

（一）總體養老保險政策層面

1.基本養老保險未實現「全覆蓋」，一定程度上加劇了社會不公平。目前，基本養老保險制度主要針對城鎮職工，農村養老保障政策尚不完善。雖然2009年全國開展了新型農村社會養老保險（以下簡稱新農保）試點，建立了個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的新農保政策，但覆蓋面還有待擴大。即使在城鎮，基本養老保險也主要覆蓋企業職工，城鎮中未就業人員以及就業不穩定無法納入職工基本養老保險制度的居民缺乏政策性養老保障。

2.現行被征地農民養老保險政策不盡合理。政策規定，對被征地農民失地面積達50%以上的，給予參加養老保險，繳費比例由政府、村集體和個人分別按50%、20%、30%承擔：對被征地農民失地達不到50%的，政府和集體不予承擔保險繳費。部分達不到要求的被征地農民對此有意見，不願積極配合政府征地；還有一些符合條件的被征地農民因為「短視」，不願自己負擔30%的費用。

3.企業養老保險政策和事業單位、公務員養老保險政策不統一。現行的養老保險基金繳納模式執行結果是，「事業單位、公務員退休職工養老保險基金達到在職收入的90%左右，而企業退休職工養老保險基金只有在職收入的60%左右」。這就導致「同等學歷甚至是高工、高學歷人員，同等工作年限、職稱等級，公務員退休職工人均月收入遠遠高出企業退休職工」。

（二）基本養老保險

1.基本養老保險個人賬戶空賬問題突出，國家財政壓力巨大。由於現行社會統籌和個人賬戶結合的養老保險政策在上世紀90年代初期才建立起來，社會統籌與個人賬戶基金沒有分開管理，為了彌補社會統籌賬戶資金的不足，支付退休人員的養老保險基金，個人賬戶積累資金很大程度上被用來發放退休職工的養老保險基金，這使得個人賬戶有名無實。

2.基本養老保險基金的投資品種單一，基金保值增值壓力大。根據國家有關規定，基本養老保險基金結余額除預留兩個月的支付費用外，全部存入銀行或購買國債，嚴禁投入其他金融活動和經營性事業。這一規定確實保證了基金的安全，卻忽視了基金的增值。剛剛實施的社會保險法規定，社保基金以不低於1年期定存的形式存放。而目前CPI增幅則已超過5%，已經高於1年期銀行利率。

（三）補充養老保險

相關政策還有待進一步完善。一是全國統一的稅收優惠政策還不明確。二是中小企業年金業務的運作缺乏依據，極大制約了市場的啟動。三是現有投資規定不能完全滿足客戶需要，投資品種的范圍有待擴大。四是企業年金管理資格分散，影響市場的快速發展。

三、政策建議

（一）盡快實現基本養老保險全覆蓋

2011年7月，國務院印發了《關於開展城鎮居民社會養老保險試點的指導意見》，明確了「個人繳費與政府補貼」相結合的城鎮居民養老保險政策，與家庭養老、社會救助、社會福利等其他社會保障政策相配套，保障城鎮居民老年基本生活。2011年7月1日正式啟動試點工作，首批試點覆蓋面為60%。建議加快推進城鎮居民社會養老保險試點，盡快實現基本養老保險全覆蓋，消除社會保障領域的不公平現象。

（二）完善被征地農民養老保險政策，統一企業與事業單位、公務員職工養老保險標准

建議國家制定政策將失地面積達不到50%的被征地農民納入參保范圍，根據征地比例由政府給予適當的參保費，讓所有被征地農民都能按被征地面積大小享受不同等次的養老待遇。同時，建議調整被征地農民養老保險標准，將繳費比例凋整為政府、村集體和個人分別按70%、10%、20%繳費，加大政府投入。盡快制定相關政策，統一企業與事業單位、公務員職工養老保險標准，使之享受相同的國民待遇。

（三）盡快明晰並落實各類型補充養老保險金的稅收優惠政策

盡快制定全國性的稅收優惠政策，在養老金的繳納、投資和積累階段享受相關稅收優惠，積極支持養老保險基金發展。以企業年金為例，在繳費階段，企業提取年金按一定比例享受稅前列支的稅收優惠政策；個人繳納企業年金時按一定數額給予稅前扣除，若未達到退休年齡提前領取則依法納稅。在投資和積累階段，劃入個人賬戶的投資收益免徵個人所得稅。

（四）明確養老保險基金的監管機構和職責，加強監管機構的合作與協調

應修訂法律規章理順養老保險基金管理公司的審批與監管之間的關系，釐清有關部門之間的職責。應借鑒功能監管的理念，在實際運作中，社會保障部門作為主監管人對養老保險基金管理公司進行綜合監管；而銀監會、保監會、證監會分別對其的信託行為、保險契約行為、上市行為進行分業監管。

（五）鼓勵建立捆綁式的「養老保險基金管理公司」

根據國外實踐經驗，專業化的養老保險基金管理公司是企業年金市場發展方向。我國《企業年金基金管理試行辦法》已明確提出了「養老保險基金管理公司」的概念，應積極付諸實施。

（六）採取措施擴大基本養老保險基金來源、激勵補充養老保險發展

1.對於基本養老保險基金。一是要盡快做實個人賬戶。二是通過降低基本養老保險的繳費率降低參保人員的實際負擔，進而刺激非國有企業以及農民參加基本養老保險體制。

2.對於補充養老保險。應通過合理有效的激勵機制，提高企業和個人參加企業年金和商業性養老保險的積極性，並藉助市場力量推動企業年金市場和商業性養老保險的發展，減輕基本養老保險的財政壓力，進一步完善「三支柱」養老保險體制。

（七）為養老保險基金的投資增值提供更多渠道和產品

未來，應允許企業年金等投資衍生金融產品、風險投資等私募股權市場等，開發更多的投資產品，並使基金在投資組合的選擇上有更大的自由度，對股票、企業債券可以有更高的上限，但必須控制投資比例。

Ⅳ 請問我國養老保險基金投資范圍有哪些

養老基金限於境內投資。投資范圍包括：銀行存款，中央銀行票據，同業存單等。

根據《基本養老保險基金投資管理辦法》第三十四條：養老基金限於境內投資。投資范圍包括：銀行存款，中央銀行票據，同業存單；國債，政策性、開發性銀行債券。

信用等級在投資級以上的金融債、企業（公司）債、地方政府債券、可轉換債（含分離交易可轉換債）、短期融資券、中期票據、資產支持證券，債券回購；養老金產品，上市流通的證券投資基金，股票，股權，股指期貨，國債期貨。

(5)我國養老金融服務擴展閱讀

根據《基本養老保險基金投資管理辦法》第三十五條：國家重大工程和重大項目建設，養老基金可以通過適當方式參與投資。

根據《基本養老保險基金投資管理辦法》第三十六條：國有重點企業改制、上市，養老基金可以進行股權投資。范圍限定為中央企業及其一級子公司，以及地方具有核心競爭力的行業龍頭企業，包括省級財政部門、國有資產管理部門出資的國有或國有控股企業。

根據《基本養老保險基金投資管理辦法》第三十八條：

養老基金資產參與股指期貨、國債期貨交易，只能以套期保值為目的，並按照中國金融期貨交易所套期保值管理的有關規定執行；在任何交易日日終，所持有的賣出股指期貨、國債期貨合約價值，不得超過其對沖標的的賬面價值。

Ⅵ 如何完善我國老年人的養老服務體系

當前，我國人口老齡化快速發展，但社會養老服務體系建設仍處於起步階段，養老服務和產品供給不足、市場發育不健全、城鄉區域發展不平衡等問題突出，完善社會養老服務體系任務緊迫。中央高度重視養老服務事業，老齡人口在消費、就業、投資等方面對經濟和社會發展具有重要的拉動作用，老齡人口紅利有待充分釋放。十八屆三中全會提出要加快建立社會養老服務體系、發展老年服務產業，國務院出台了《關於加快發展養老服務業的若干意見》。為此，提出以下幾點建議：
健全政策法規體系，完善立法。養老領域的政策、法規事關民生發展全局，直接影響社會保障、收入再分配和公共服務，對完善國家治理至關重要。建議進一步完善養老法規體系，建立養老金長期精算平衡模型，合理在同代間、代際間進行收入、財富再分配。推進企事業單位養老金並軌，擴大年金個稅遞延優惠力度，出台個稅遞延型養老保險。出台養老服務產業的行業標准和規范，明確准入門檻和產品標准。健全監管機制、老年人維權機制，切實加強養老服務業在質量、安全、價格等方面的行業監管和制度建設，保障老年人權益、關注老年人需求。推動各地方政府制定養老服務業發展規劃，細化財政、金融、土地、稅收、人才及服務模式等方面的落地措施。
放寬行業准入，引進民資、外資等社會力量。鼓勵、規范引導民資、外資等各種社會資本進入養老服務產業。放開外商投資准入，積極引入港澳及國際上先進國家養老服務的經驗、資金、機構等，鼓勵港澳養老服務機構在境內開展養老服務。大力發展醫療保險（放心保）、老年護理保險、年金資產管理、老年房產養老基金等養老金融，改善養老資產結構，提升老齡人口投資能力。加大對保險資金投資養老服務領域的支持力度。大力發展養老機構責任保險，規范服務。加快開展老年人住房反向抵押養老保險試點。完善養老土地供應政策。目前我國每千名老人的社會養老床位數約為25張，到2020年實現35～40張，這將帶來大量養老用地需求。
整合養老服務資源，促進醫養結合。醫療、保健、護理、心靈慰藉是老年人最為直接的需求。建議充分發揮醫療機構在葯品、醫療器械、護理等方面的專業優勢，促進醫療衛生資源進入養老領域，促進醫養結合。充分發揮保險機構在資金、養老、健康管理方面的專業優勢，鼓勵保險機構整合醫療和養老資源，積極探索醫養結合的有效模式。鼓勵國有保險企業深化改革，通過發展混合所有制，把民資等各種社會力量引入養老、醫療領域，推動健康養老服務產業發展。
擴大農村養老服務網路，提升農村保障覆蓋率。加大農村互助幸福院、五保供養、老年日間看護中心、老年活動站等養老服務設施及機構的發展力度並擴大覆蓋范圍。健全農村留守老年人、兒童、婦女關愛服務體系。目前農村居民養老金替代率遠低於城鎮職工，建議通過財政補貼、社會公益等提高養老金、五保供養標准。通過補助投資、貸款貼息等方式，支持農村養老服務機構發展。通過給予養老護理從業人員補貼等方式，提升老年護理服務質量。
發展養老服務產業，釋放老齡人口紅利。養老服務包括生活照料、醫療護理、精神慰藉、緊急救援、老齡人口就業等方面。建議支持推動相關產業聚焦老年人市場，促進「銀發」產業大發展。加快優化產業結構，通過提升老齡人口消費能力、投資能力、就業能力，發揮老齡人口就業、消費對經濟和社會的拉動作用，釋放老齡人口紅利。大力發展養老社區、日間看護中心、農村互助幸福院等，實現老有所養。大力發展老年人居家護理、精神護理等老齡人口醫療服務業，為老年人提供看護、保健設施、心靈健康等服務，實現老有所醫。大力發展老年人社交、體育健身、旅遊等老年文化產業，實現老有所樂。規范發展殯葬、墓地等行業，加強監管，實現老有所歸。鼓勵老年人參與力所能及的再就業，提高老齡人口就業能力和消費能力，實現老有所為。大力發展老年人健康管理、醫療信息化等互聯網養老產業，實現「智慧養老」。

Ⅶ 發展智慧養老服務可以帶動我國哪些經濟領域的發展

「十三五」養老服務業發展的新思路截至2015年，我國65歲以上的老年人占人口總數的10.5%，到2020年，我國65歲以上的人口佔比將達14.73%。「十三五」時期，人口老齡化程度進一步加深，少子高齡化、失能化、空巢化加劇，亟須從日常生活、居家照料、精神慰藉等多方面建立有效機制，提升養老服務供給的規模和質量，滿足老年人日益增長的個性化需求。近日，民政部、國家發展改革委印發《民政事業發展第十三個五年規劃》，為促進民政事業發展夯實了基礎。其中，發展養老服務業被列為五項重要任務之一，成為社會關注的「亮點」。與「十二五」規劃相比，筆者認為有三個重要變化。新手段、新政策支持力度不斷加大「十二五」期間，我國社會服務業僅占第三產業的0.9%，社會服務業支出僅佔gdp的0.29%，占財政的3%，遠遠不能滿足老年人養老服務的需求。因此，通過政策手段推進醫養結合、建立長期護理保險制度和金融服務介入養老服務業，使養老成為一個可以滿足供給的健康產業，是「十三五」期間我國養老服務業發展區別於「十二五」的一個顯著特點。具體表現在：一是醫養結合政策推進。醫療衛生與養老服務結合，是「十三五」期間我國養老服務業發展的緊迫任務，也是我國國情和養老服務業發展到一定階段的社會需求。我國56%的老年人有兩種以上慢性疾病，「無醫之養」成為老年人及其家庭的最大憂患。統籌醫療衛生與養老服務資源布局，支持養老機構開展醫療服務，使入住機構的老年人可就地享受醫保報銷待遇，鼓勵醫療機構將護理服務延伸至家庭、城鄉社區和養老機構。方能保障老年人的健康和品質生活。二是長期護理保險制度試點的建立。目前我國2.22億老年人中，約有4000萬失能和部分失能老人，由於長期護理保險制度的缺失，失能老人和家庭支出過重，成為整個社會養老的沉重負擔。「十三五」應該開展政策性長期護理保險試點，推廣長期護理商業保險產品，建立健全長期照護項目內涵、服務標准、質量評價等行業規范和體制機制，探索建立從居家、社區到專業機構等比較健全的專業照護服務體系，保障老年人長期護理服務需求。三是創新養老服務投融資機制。養老服務業有廣大的產業空間，但是長期以來沒有金融服務的介入，民非養老機構不能貸款，使養老服務業不能發展壯大。「十三五」時期從需求出發加大養老服務金融支持力度，拓寬養老服務業投融資渠道，滿足養老機構信貸需求。支持符合條件的企業發行養老產業專項債券，募集資金用於建設養老服務設施設備和提供養老服務。推動政府購買養老服務，改善養老領域金融服務，提升金融支持養老服務業發展能力。大力推廣政府與社會資本合作，通過建立合理的「使用者付費」機制等方式，增強吸引社會資本能力。機構養老的重新定位與改革與「十二五」相比，機構養老的定位有三個變化。一是「十二五」期間機構的「支撐」作用，回到了「補充」的位置，顯示了在養老服務體系建設中機構的應然地位，同時也凸顯了我國社區居家養老服務的重要性和「基礎地位」。二是「十三五」期間發展機構養老已不再是簡單意義上的「床位數」，而是根據未來五年我國老年人口結構和需求的變化，重點發展面向失能老人的養護院、社區老年人日間照料中心、農村特困人員供養機構建設，以及醫養結合設施建設。三是發揮市場和社會力量的作用。在養老服務業中，市場的作用日益顯現，等、靠、要的舊式思維方式日益被市場的活力和內生動力所替代。深化養老服務供給側改革，明確政府在養老服務體系中的作用。「政府是路燈，又是紅綠燈，但政府不能開車上路」。政府通過補助投資、貸款貼息、運營補貼、購買服務、公建民營等方式，支持社會力量舉和運營養老服務機構，重點鼓勵社會力量投資興面向失能、失智、高齡老年人的醫養結合型養老機構和養護型、醫護型養老床位。更加強調社區居家養老的基礎性作用居家養老是目前和今後一段時期內我國老年人養老的主要方式，與「十二五」比較有兩個變化。一是「十三五」時期我國居家養老服務的支持手段更加豐富。如，在居家和社區養老服務的手段方面，積極開展智慧養老服務和互助養老服務，支持企業和機構運用移動互聯網、雲計算、大數據、物聯網等技術手段與養老服務深度融合，創新居家智慧養老服務提供方式。二是強調依託各類「社區服務設施」的重要性，使社區養老真正找到「依託」。如，在老年人日間照料中心、托老所、老年人活動中心、互助式養老服務中心等社區養老服務設施中配備醫療護理、康復輔具、文娛活動等設備。對新建居住(小)區和老小區都明確提出按要求配建或置換增配社區日間照料機構。「十三五」養老服務業的發展，最為重要的還是供給側改革的思路。要通過市場來滿足老年人日益增長的養老服務需求，全面建成以居家為基礎、社區為依託、機構為補充、醫養相結合的多層次養老服務體系。

Ⅷ 中國建設銀行有哪些養老金融產品

理財產品： 第一大類是固定收益類的理財產品、常見的有銀行理財產品、信託理財產品。專 第二大類是保屬本浮動收益理財產品、以銀行發行為主。 第三類是非保本浮動收益類理財產品、主要分為銀行理財產品和證券投資理財產品。

Ⅸ 養老院產業的相關金融政策

《關於金融支持養老服務業加快發展的指導意見》

（銀發〔2016〕號）

中國人民銀行民政部銀監會證監會保監會關於金融支持養老服務業加快發展的指導意見

銀發〔2016〕65號

為貫徹落實黨的十八大和黨的十八屆三中、四中、五中全會精神和《國務院關於加快發展養老服務業的若干意見》(國發〔2013〕35號)、《國務院辦公廳轉發衛生計生委等部門關於推進醫療衛生與養老服務相結合指導意見的通知》(國辦發〔2015〕84號文轉發)等有關要求，積極應對人口老齡化，大力推動金融組織、產品和服務創新，改進完善養老領域金融服務，加大對養老服務業發展的金融支持力度，促進社會養老服務體系建設，現提出如下意見：

一、充分認識做好養老領域金融服務的重要意義

(一)加快養老服務業發展需要創新金融服務。

當前，我國已經進入人口老齡化快速發展階段，發展養老服務業，加強社會養老服務體系建設，是積極應對人口老齡化、推動供給側結構性改革的重要內容，是適應傳統養老模式轉變、滿足人民群眾日益增長的養老服務需求的必由之路，是全面建成小康社會的緊迫任務。立足國情，正確處理政府和市場的關系，加快建立社會養老服務體系，迫切要求改進和創新金融服務，加大金融支持力度，廣泛動員社會資本參與，增加社會養老財富儲備，提升養老服務支付能力，保障「老有所養」戰略目標順利實現。

(二)做好養老領域金融服務是金融業自身轉型升級的內在要求。

在金融市場化、國際化和多元化趨勢下，金融機構傳統業務和發展模式面臨挑戰，金融業進入轉型升級的重要發展階段。加大金融支持力度，有效滿足迅速增長的養老服務業發展和居民養老領域金融服務需求，是增加資本市場中長期資金供給，促進金融市場發展和金融結構優化的重要手段，是金融機構拓展新業務的重要機遇，是金融業轉型升級的重要途徑。各金融機構要增強戰略意識，加快養老領域業務發展規劃和市場布局，努力改善和提升金融服務水平，實現支持養老服務業和自身轉型發展的良性互動。

二、總體要求

(三)指導思想。

按照黨中央、國務院關於積極應對人口老齡化，加快發展養老服務業的決策部署，以滿足社會日益增長的多層次、多樣化養老領域金融服務需求為出發點，以提高金融對養老服務業的資源配置效率為方向，統籌各類金融資源，持續推進改革創新，建立和完善有利於養老服務業加快發展的金融組織、產品、服務和政策體系，切實改善和提升養老領域金融服務水平。

(四)基本原則。

一是堅持市場主導，政策扶持。以市場化為方向，以政府扶持為引導，健全激勵約束機制，在實現商業可持續的前提下，推動金融資源向養老服務領域配置和傾斜。二是堅持因地制宜，分類服務。立足區域養老服務業發展和居民養老需求實際，對居家養老、社區養老和機構養老等不同養老服務形式，積極探索和創新與之相適應的金融產品和服務方式，提供有針對性的金融服務。三是堅持突出重點，注重實效。加強金融支持與養老服務業發展各類規劃和政策的銜接，以滿足「老有所養」、推進醫養結合和建設社會養老服務體系需求為重點，加大金融支持力度，破除制約金融服務的體制機制障礙，努力尋求重點領域突破。

(五)發展目標。

到2025年，基本建成覆蓋廣泛、種類齊全、功能完備、服務高效、安全穩健，與我國人口老齡化進程相適應，符合小康社會要求的金融服務體系。促進養老服務業發展的金融組織更加多層次，產品更加多元化，服務更加多樣化，金融支持養老服務業和滿足居民養老需求的能力和水平明顯提升。

三、大力完善促進居民養老和養老服務業發展的多層次金融組織體系

(六)創新專業金融組織形式。

支持有條件的金融機構優化整合資源，提高養老領域金融服務水平。鼓勵金融機構將支持養老服務業、發展個人養老相關的金融業務和戰略轉型相結合，探索建立養老金融事業部制。支持金融機構在符合條件的地區或分支機構組建服務養老的金融發展專業團隊、特色分(支)行等多種形式的金融服務專營機構，提升金融服務專業化水平。

(七)支持各類金融組織開展養老領域金融業務。

鼓勵銀行、證券、保險、基金等各類金融機構積極應對老齡化社會發展要求，優化內部組織架構和管理體制，增強養老領域金融服務能力。鼓勵金融租賃公司開發適合養老服務業特點、價格公允的產品，提供融資租賃等金融服務。鼓勵信託公司利用信託制度優勢，積極開發各類附帶養老保障的信託產品，滿足居民養老領域金融服務需求，支持養老服務業發展。

(八)積極培育服務養老的金融中介體系。

鼓勵金融機構創新與融資擔保機構合作模式，以政府性融資擔保機構為主，引導各類融資擔保機構加大對養老服務業的支持力度。積極引導徵信機構、信用評級機構面向養老服務業開展徵信、評級服務，鼓勵銀行與徵信機構、信用評級機構合作，實施對養老服務機構的分類扶持。支持發展與養老領域金融創新相適應的法律、評估、會計等中介服務機構，鼓勵金融機構與養老信息和智慧服務平台合作，運用「互聯網+」大數據資源，提供更高效的金融服務。

四、積極創新適合養老服務業特點的信貸產品和服務

(九)完善養老服務業信貸管理機制。

鼓勵銀行業金融機構根據養老服務業發展導向和經營特點，專門制定養老服務業信貸政策，開發針對養老服務業的特色信貸產品，建立適合養老服務業特點的授信審批、信用評級、客戶准入和利率定價制度，為養老服務業提供差異化信貸支持。鼓勵銀行業金融機構與民政部門、行業協會等合作開展養老信貸專項培訓，提升信貸服務專業化水平。

(十)加快創新養老服務業貸款方式。

鼓勵銀行業金融機構創新承貸主體，對企業或個人投資設立的養老服務機構，在風險可控的前提下，可以向投資企業或個人作為承貸主體發放貸款。對符合條件的個人投資設立小型養老服務機構，或招用員工比例達到政策要求的小微養老服務企業，積極利用創業擔保貸款政策給予支持。對建設周期長、現金流穩定的養老服務項目，鼓勵銀行業金融機構適當延長貸款期限，靈活採取循環貸款、年審制、分期分段式等多種還款方式。

(十一)拓寬養老服務業貸款抵押擔保范圍。

鼓勵銀行業金融機構探索以養老服務機構有償取得的土地使用權、產權明晰的房產等固定資產為抵押，提供信貸支持。鼓勵銀行業金融機構積極開展應收賬款、動產、知識產權、股權等抵質押貸款創新，滿足養老服務企業多樣化融資需求。有條件的地區在風險可控、不改變養老機構性質和用途的前提下，可探索養老服務機構其他資產抵押貸款的可行模式。

五、支持拓寬有利於養老服務業發展的多元化融資渠道

(十二)推動符合條件的養老服務企業上市融資。

支持處於成熟期、經營較為穩定的養老服務企業在主板市場上市。支持符合條件的已上市的養老服務企業通過發行股份等再融資方式進行並購和重組。探索建立民政部門與證券監管部門的項目信息合作機制，加強中小養老服務企業的培育、篩選和儲備，支持符合條件的中小養老服務企業在中小板、創業板、全國中小企業股份轉讓系統上市融資。探索利用各類區域性股權交易市場，為非上市養老服務企業提供股份轉讓渠道。

(十三)支持養老服務業通過債券市場融資。

支持處於成熟期的優質養老服務企業通過發行企業債、公司債、非金融企業債務融資工具等方式融資。鼓勵中小養老服務企業發行中小企業集合票據、集合債券、中小企業私募債，積極發揮各類擔保增信機構作用，為中小養老服務企業發債提供增信支持。對運作比較成熟、未來現金流穩定的養老服務項目，可以項目資產的未來現金流、收益權等為基礎，探索發行項目收益票據、資產支持證券等產品。支持符合條件的金融機構通過發行金融債、信貸資產支持證券等方式，募集資金重點用於支持小微養老服務企業發展。

(十四)鼓勵多元資金支持養老服務業發展。

支持各地採取政府和社會資本合作(PPP)模式建設或發展養老機構，鼓勵銀行、證券等金融機構創新適合PPP項目的融資機制，為社會資本投資參與養老服務業提供融資支持，積極探索與政府購買基本健康養老服務配套的金融支持模式。鼓勵金融機構通過基金模式，探索運用股權投資、夾層投資、股東借款等多種形式，加大對養老服務企業、機構和項目的融資支持。鼓勵有條件的地區探索建立養老產業投資引導基金，通過階段參股、跟進投資等方式，引導和帶動社會資本加大對養老服務業的投入。鼓勵風險投資基金、私募股權基金等投資者積極投資處於初創階段、市場前景廣闊的養老服務企業。

六、推動完善養老保險體系建設，優化保險資金使用

(十五)完善多層次社會養老保險體系。

進一步完善由基本養老保險、企業年金、職業年金、商業養老保險等組成的多層次、多支柱的養老保險體系。推進公平、統一、規范的城鄉居民基本養老保險制度建設，發揮社會保險保障基本生活的重要作用。大力拓展企業年金、商業團體養老保險等企業補充養老保險，促進企業補充養老保險進一步向中小企業覆蓋。推動商業養老保險逐步成為個人和家庭商業養老保障計劃的主要承擔者、企業發起的養老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的積極參與者，支持有條件的企業建立商業養老健康保障計劃，促使商業保險成為社會養老保障體系的重要支柱。

(十六)加快保險產品和服務方式創新。

開展個人稅收遞延型商業養老保險試點，繼續推進老年人住房反向抵押養老保險試點，發展獨生子女家庭保障計劃，豐富商業養老保險產品。積極開發長期護理保險、健康保險、意外傷害保險等保險產品，助推養老、康復、醫療、護理等服務有機結合。鼓勵有條件的地區由政府使用醫保基金賬戶結余統一為參保人購買護理保險產品，探索建立長期護理保險制度，積極探索多元化保險籌資模式，保障老年人長期護理服務需求。支持保險公司發展農民養老健康保險、農村小額人身保險等普惠保險業務。大力發展養老機構綜合責任保險，為養老機構運營提供風險保障。

(十七)創新保險資金運用方式。

積極借鑒國際經驗，在符合投向要求、有效分散風險的前提下，推動基本養老保險基金、全國社會保障基金、企業年金基金、職業年金基金委託市場化機構多種渠道開展投資，實現資金保值增值，提升服務能力。發揮保險資金長期投資優勢，以投資新建、參股、並購、租賃、託管等方式，興辦養老社區和養老服務機構。鼓勵保險公司在風險可控的前提下，通過股權、債權、基金、資產支持計劃、保險資產管理產品等多種形式，為養老服務企業及項目提供中長期、低成本的資金支持。

七、著力提高居民養老領域的金融服務能力和水平

(十八)增強老年群體金融服務便利性。

鼓勵金融機構優化網點布局，進一步向養老社區、老年公寓等老年群體較為集中的區域延伸服務網點，提高金融服務的可得性。支持金融機構對營業網點進行親老適老化改造，加強助老設備、無障礙設施建設，開辟老年客戶服務專區，提供敬老服務專窗、綠色通道等便捷服務，為老年客戶營造便捷、安全、舒適的服務環境。鼓勵銀行業金融機構優化老年客戶電話銀行服務流程。

(十九)積極發展服務居民養老的專業化金融產品。

鼓勵銀行、證券、信託、基金、保險等各類金融機構針對不同年齡群體的養老保障需求，積極開發可提供長期穩定收益、符合養老跨生命周期需求的差異化金融產品。大力發展養老型基金產品，鼓勵個人通過各類專業化金融產品投資增加財產性收入，提高自我養老保障能力。加快老年醫療、健身、娛樂、旅遊等領域消費信貸、信託產品創新。鼓勵銀行業金融機構探索住房反向抵押貸款業務。鼓勵金融機構積極探索代際養老、預防式養老、第三方付費養老等養老模式和產品，提高居民養老財富儲備和養老服務支付能力。

(二十)不斷擴展金融服務內容。

金融機構要積極介入社會保障、企業年金、養老保障與福利計劃等業務，做好支付結算、賬戶管理、託管和投資等基礎服務。鼓勵銀行業金融機構發行為老年群體提供特定服務的銀行卡等非現金支付工具，適當減免開卡工本費、年費、小額賬戶管理費等費用，探索提供商戶優惠、醫療健康、休閑娛樂、教育咨詢、法律援助等配套增值服務。加強老年金融消費者教育和權益保護，加大理財產品等新型金融業務的宣傳和普及力度，拓展老年人金融知識，銀行業金融機構對老年人辦理大額轉賬等業務應及時提醒查閱，在面向老年人銷售保險、理財產品時，應嚴格遵守有關規定，不得誤導銷售或錯誤銷售。

八、加強組織實施與配套保障

(二十一)加強金融政策與產業政策的協調配合。

建立人民銀行、民政、金融監管等部門參加的金融支持養老服務業工作協調機制，加強政策協調和信息溝通，形成推進養老服務業發展的金融政策合力。制定並定期完善養老服務業指導目錄，發布更新養老服務機構與企業信息，建立健全項目資料庫和推薦機制。對納入資料庫並獲得民政部門推薦的優質養老服務項目，金融機構應在風險可控、商業可持續的基礎上給予積極支持。各級民政部門應指導養老機構建立規范的財務制度和資產管理制度，提高承貸能力和償付水平。鼓勵有條件的地區積極運用財政貼息、貸款風險補償、擔保增信等政策工具，加大對金融支持養老服務業發展的政策激勵和扶持。

(二十二)綜合運用多種金融政策工具。

加強信貸政策引導，鼓勵金融機構加大對養老服務業和醫養結合領域的支持力度。運用支小再貸款、再貼現工具，引導金融機構加大對小微養老服務企業的信貸支持。不斷完善金融監管政策，加強對銀行、證券、信託、基金、保險等金融機構開展養老領域金融組織、產品和服務方式創新的監管，以利於金融創新穩妥有序開展。

(二十三)加強政策落實與效果監測。

各金融機構要逐步建立和完善金融支持養老服務業專項統計制度，加強對養老領域金融業務發展的統計與監測分析。人民銀行各分支機構會同民政、銀行業、證券業、保險業監督管理部門等，根據本指導意見精神，結合轄區實際，制定和完善金融支持養老服務業加快發展的具體實施意見或辦法，切實抓好貫徹實施工作。

內容來源於養老信息網：《關於金融支持養老服務業加快發展的指導意見》（銀發〔2016〕65號）全文》