2013年3月未主要金融機構

⑴ 中國的三大金融機構有那些

中國的三大金融機構是銀行、保險、證券。

2010年，中國人民銀行發布了《金融機構編碼規范》（以下簡稱《規范》），從宏觀層面統一了中國金融機構分類標准，首次明確了中國金融機構涵蓋范圍，界定了各類金融機構具體組成，規范了金融機構統計編碼方式與方法。

該《規范》對金融機構的分類：

貨幣當局

1、中國人民銀行；

2、國家外匯管理局。

監管當局

1、中國銀行保險監督管理委員會；

2、中國證券監督管理委員會；

銀行業存款類金融機構

1、銀行；

2、城市信用合作社（含聯社）；

3、農村信用合作社（含聯社）；

4、農村資金互助社；

5、財務公司。

銀行業非存款類金融機構

1、信託公司；

2、金融資產管理公司；

3、金融租賃公司；

4、汽車金融公司；

5、貸款公司；

6、貨幣經紀公司。

證券業金融機構

1、證券公司；

2、證券投資基金管理公司；

3、期貨公司；

4、投資咨詢公司。

(1)2013年3月未主要金融機構擴展閱讀

金融機構通常提供以下一種或多種金融服務：

1、在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變並構建成不同種類的更易接受的金融資產，這類業務形成金融機構的負債和資產。這是金融機構的基本功能，行使這一功能的金融機構是最重要的金融機構類型。

2、代表客戶交易金融資產，提供金融交易的結算服務。

3、自營交易金融資產，滿足客戶對不同金融資產的需求。

4、幫助客戶創造金融資產，並把這些金融資產出售給其他市場參與者。

5、為客戶提供投資建議，保管金融資產，管理客戶的投資組合。

上述第一種服務涉及金融機構接受存款的功能；第二和第三種服務是金融機構的經紀和交易功能；第四種服務被稱為承銷功能，提供承銷的金融機構一般也提供經紀或交易服務；第五種服務則屬於咨詢和信託功能。

參考資料來源：網路-金融機構

⑵ 資料分析2013年3月末，金融機構人民幣各項貸款余額約是2011年同期的多少倍

因為增長率的公式是(A/B)-1 ，也是多幾倍的公式。所以當要求是幾倍的時候，需要把1加回來

⑶ 你好，2013年3月末，金融機構人民幣各項貸款余額約是2011年同期的多少倍

最後的答案要加1是將增長率換成倍數。

⑷ 金融危機從什麼時候開始的具體時間

次貸大記事

1987：尚未倒閉的華爾街大證券商德崇證券(Drexel Burnham Lambert Inc)為Imperial Savings Association發行了歷史上第一款CDO(擔保債務權證 資產證券化家族中重要的組成部分。它的標的資產通常是信貸資產或債券)產品。

1997：CDO已經成為自從資產抵押綜合類證券市場中成長最迅速的產品種類。

2001：數理分析師兼保險精算師David X. Li發明了Gaussian copula模型，使得CDO能夠快速定價。這是CDO歷史上一個重要的發展。

2003——2006：新發行的資產擔保債券和抵押貸款擔保債券中，次級債權比重逐年增加。2004：全球CDO發行量達到1570億美元。

2005：全球CDO發行量達到2720億美元。

2006：全球CDO發行量達到5520億美元。有分析人士認為，全球CDO市場在2006年底接近2萬億美元。市場新發價值2000億美元的mezzanine ABS CDO，其中70%的債券都涉及次級債券。mezzanine ABS CDO主要由3B評級的抵押債券組成。

2007：全球CDO發行量達到5030億美元。

2007年6月15日：房貸美發布首次季度虧損2.11億美元凈虧損。這個結果令人驚訝。究其原因是不斷上升的利率損害了其抵押組合的價值。這一虧損與2006年第一季度20億美元的凈利潤形成鮮明對比。

2007年6月22日, 貝爾斯登籌集32億抵押貸款，力求拯救旗下基金：高等級結構信貸基金 (High-Grade Structured Credit Fund), 與此同時與其他銀行就貸款拯救另外一家麻煩基金——高等級結構信貸加強杠桿基金 (High-Grade Structured Credit Enhanced Leveraged Fund)進行談判。美林只能出資1億美元。

這一事件表明貝爾斯登很可能被迫清算其CDO產品，降低其他投資組合中相似資產的價格。兩只基金的高級負責人Richard A. Marin被競爭對手雷曼兄弟前任副總裁Jeffrey B. Lane取代。 投資者們開始批評標准普爾，惠譽國際以及穆迪的投資者服務，認為他們對信譽度有限的美國抵押債券的評級不能准確地反應違約率。

2007年7月16日，貝爾斯登兩只次級債對沖基金倒閉。

2007年下半年：CDO產品大幅減少。第四季度全球CDO發行僅為475億美元，與上年同期相比下跌了近74%。

2007年8月10日，全球央行聯手為金融系統注資，以平復緊張的市場情緒。美聯儲在先期注資240億美元的基礎上，再次注資380億美元。

2007年8月18：美聯儲貼現窗口利率由6.25%降至5.75，並鼓勵銀行到貼現窗口尋求幫助。

2007年8月22日：雷曼兄弟——次級抵押貸款打包證券化的領軍人物——表示將關閉其中一個房貸機構，並裁員1200人。

2007年8月31日：布希在白宮發表講話表示，將盡力通過降低支付門檻，提高貸款上限以及在價格上提供更多的彈性等方式，改進美國聯邦住宅管理局。

2007年9月1 8日：搖搖欲墜的北岩銀行遭遇擠兌。驚恐的消費者們在很短時間提款達40億美元。

2007年10月17日: 標准普爾下調了今年發行的1700隻與次級債相關的債券的評級，包括超過36隻幾個月前獲得該機構最高評級的債券。

2007年10月24日，美林公布第三季度財報，其中79億美元損失來自CDO。這是近六年以來該公司的首次季度損失。事隔六天，斯坦利•奧尼爾引咎辭職。2007年11月4日，花旗集團主席兼CEO查理•普林斯辭職。「我對造成損失的相關業務行為負責。對CDO的投入規模基於我的判斷，我唯一能夠做的就是辭去CEO一職。」

2007年12月11日: 瑞銀在遭遇進一步減記100億美元後，將10%的股票出售給新加坡和中東投資者。

2007年11月21日: 房貸美公布第三季度損失達到20億美元，並警告說該機構已經不具備足夠的資本以滿足抵押貸款承諾。

2007年12月18日：歐洲央行向金融系統注資3480億歐元，以緩解由美國住房市場下滑所引發的全球信貸緊縮以及傳統的年底對現金需求的增多所帶來的緊張情緒。

2007年12月19日：摩根士丹利公布了72年歷史上首次季度損失。第四季度該公司與次級債相關損失達94億美元，累計達108億美元。

2008年第一季度：發行量跌至117億美元，與上年同期相比下跌了近94%。不僅如此，幾乎所有2008年第一季度的CDO都改由中間市場貸款或杠桿銀行貸款，而非房屋抵押。

2008年1月：花旗集團、摩根大通、美林、瑞銀相繼公布第四財季季報，損失增加。

2008年2月13日：布希簽署價值1680億美元的經濟激勵計劃。

貝爾斯登：2008年2月底——3月10日 , 貝爾斯登的股價在十天里下跌了20%。投資者紛紛撤出資產，市場對該公司的信任幾乎見底。貝爾斯登用111億有形資本支撐3950億美元資產，杠桿率超過35。資產流動性也差於其競爭對手。

2008年3月10日，一家大銀行拒絕了貝爾斯登20億美元短期貸款的請求。貝爾斯登高層不得不尋求其他途徑，然而跡象已經很明顯：該公司信用全無。

2008年3月11日：美聯儲宣布一項2000億美元的項目,旨在允許金融機構，包括美國主要投資銀行用其風險最高的債券換取回報率非常有保障的國庫券。

3月11日，高盛的信貸衍生產品業務部在向其客戶發送的一封電子郵件中稱，高盛將不再就貝爾斯登的衍生產品交易為他們提供擔保。

2008年3月12日，高盛內部郵件的內容傳出，投資者和對沖基金彷彿山洪爆發一般將投資撤出貝爾斯登。而此時貝爾斯登CEO艾倫•施瓦茲匆匆趕回紐約總部並接受CNBC采訪，堅稱流動性無任何壓力，更何況流動性危機。

2008年3月13日，施瓦茲回到紐約召集高層會議，不得不正視流動性喪失的問題。施瓦茲絕望中於當晚聯系摩根大通CEO傑米•戴蒙。

2008年3月14日，上午九點，貝爾斯登宣布獲得摩根大通300億美元的注資，並最終獲得美國政府支持。

2008年3月17日，摩根大通提出以每股2美元，總價2.36億美元的價格購買貝爾斯登。

2008年3月24日，為平復股東的憤怒情緒，摩根大通將出價提高到每股10美元，總價11億美元。該收購於5月30日完成。

2008年3月19日：美國聯邦儲備委員會(Fed)周二將關鍵利率大幅調低75個基點，至3年來的最低水平。

2008年4月：瑞士和德國最大的銀行賬面減記達到230億美元，與此同時來自，美國的銀行損失繼續加劇。

2008年4月2 9日: 美國眾議院金融服務委員會為幫助陷入困境的房屋擁有者，通過立法補貼3000億美元，為瀕於失去房屋的人們提供再融資渠道。

2008年5月17日：財政部長鮑爾森表示經濟已經開始回升。然而這個樂觀的表態後來被證明言之過早。

6月12日，華爾街第四大投行雷曼(Lehman Brothers Holdings Inc)宣布：「荷勃特·邁克戴德(Herbert H. 'Bart' McDade III)將接替約瑟夫·葛里高利(Joseph Gregory)替換格里高里任首席營運長(chief operating officer)，同時首席財務官(chief financial officer)埃林·卡蘭(Erin Callan)由伊恩·勞伊特(Ian Lowitt)取代。」消息公布當天，雷曼股價下跌4.42%，收於22.70美元。

2008年6月14日：失去房屋的美國人逐漸增多。被拍賣的房屋數量與一年前相比上升了近50%。

2008年7月：危機波及房利美和房貸美。兩方股價暴跌，這反應了投資者關於房地產市場將會進一步惡化的市場預測在某種程度上達成共識。

2008年7月：自從貝爾斯登遭遇麻煩後，圍繞雷曼兄弟的傳言愈演愈烈。美國證券交易委員會向數家對沖基金發出傳票，旨在打擊流言。2008年7月9日：美聯儲認為危機很可能持續到明年，並且在未來一段時間進一步惡化。

2008年7月14日：布希宣布拯救房利美房貸美的相關方案。

2008年7月16日：美國證券交易委員會計劃發布緊急禁令，限制對主要金融公司，包括房利美和房貸美股票的賣空行為。

2008年7月18日，美國證券交易委員會發布為期30天的賣空禁令，范圍包括房利美、房貸美和雷曼兄弟在內的19隻金融股。2008年7月28日，金融股頹勢依舊，房利美和房地美等股再探次貸危機來的低點。市場擔心房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）無法維持本季度股息，兩家公司股票因此雙雙下跌。房利美下跌1.24美元，至10.31美元，跌幅11%；房地美跌幅6.7%，至7.72美元。

2008年7月30日，美國總統布希簽署總額達3000億美元的住房市場援助法案。該法案旨在幫助美國兩大住房抵押貸款融資機構房利美和房地美擺脫困境，並對美國購房者提供幫助。

2008年8月6日，負責監管房利美和房地美（下稱「雙美」）的美國聯邦住房金融局（下稱FHFA）稱，正考慮為抵押貸款機構設置新的資本金標准，並表示將從速推進該計劃。 「雙美」處於破產邊緣後，雖然得到了政府的擔保，但其恢復正常運作，得到市場的信任，需要有一個新的資本金的標准。這是個棘手的問題，需要股東的大量注資。FHFA的前身原聯邦住房管理局花了九年才確定了原來的標准。

2008年8月4日：越來越多的高信用房屋擁有者無法償還房貸。

2008年9月7日 雷曼再度公布一項大規模管理層重組。雷曼在聲明中稱，長期任職歐洲和亞洲業務的主管艾薩克斯將放棄這一職位，並於今年年底離任。歐洲及中東首席運營官薩瓦雷特和固定收益部門主管莫頓也將卸任。費爾德和李亨順將取代莫頓擔任固定收益部聯合主管，班克提和麥斯勒將取代薩瓦雷特擔任歐洲及中東聯合負責人。此外，上述獲任命的四人還將加入公司執行委員會。

2008年9月14日，美國銀行以及英國巴克萊銀行相繼放棄收購談判。

2008年9月15日 擁有158年歷史的美國第4大投資銀行雷曼兄弟公司由於陷於嚴重的財務危機，宣布將申請破產保護。

2008年9月15日 為穩定本國金融市場，英國央行——英格蘭銀行向英國短期金融市場緊急注資50億英鎊(約90億美元)。

2008年9月15日 法國財長拉加德（ChristineLagarde）表示，法國當局已對雷曼兄弟控股公司（LehmanBrothers HoldingInc.）旗下法國分公司Banque Lehman BrothersFrench進行臨時接管。在一份聲明中他還提到，大體上法國銀行受該美國投行巨頭破產的影響有限。

2008年9月15日 澳大利亞央行在每日公開市場操作中向金融系統凈注入13億澳元的現金，以緩解市場資金外流。

2008年9月15日 加拿大銀行曾於向金融市場注資8.95億加元。

2008年9月16日 為防止金融危機進一步擴散，美國聯邦儲備委員會16日向金融系統注入700億美元資金，試圖通過增加市場流動性緩解信貸緊縮形勢。美聯儲聲明，准備在必要時注入更多資金。

2008年9月16日晚 美國聯邦儲備委員會宣布，已授權紐約聯邦儲備銀行向陷於破產邊緣的美國國際集團（AIG）提供850億美元緊急貸款。美國政府將持有該集團近80％股份。

2008年9月17日 英國第三大銀行巴克萊集團和雷曼達成總價約17.5億美元的收購協議：前者以2.5億美元收購了後者在北美市場的投資銀行及資本市場業務，同時以15億美元的價格收購後者位於紐約的總部資產和在新澤西州的兩個數據中心。

2008年9月17日 印度央行向當地銀行體系注資473.6億盧比。

2008年9月17日 韓國在市場上留存了未售價值3.5萬億韓元的回購協議。

2008年9月18日英國萊斯銀行18日宣布已與英國最大抵押貸款銀行哈利法克斯銀行達成協議，將以122億英鎊（約合218．5億美元）的價格收購後者。受美國次貸危機沖擊，哈利法克斯銀行今年上半年凈利潤驟降56％，其股票17日收盤價僅為今年年初時的五分之一。

2008年9月18日美國財政部最新公布的國際資本流動(TIC)報告顯示，截至今年7月，中國共持有美國國債5187億美元，較6月份大幅增持149億美元，仍是美國國債第二大持有國。日本持有美國國債最多，為5934億美元，較上月增持96億美元；英國為第三大持有國，規模為2908億美元，較上月增持104億美元。

2008年9月18日 日本政府於日緊急向金融系統再注資2.5萬億日元，日本政府曾於16、17日分別向國內市場注資2.5萬億以及2億日元。

2008年9月18日 澳大利亞向金融系統注資30.15億澳元。

2008年9月18日 俄羅斯央行下調最低存款准備金率。

2008年9月18日，美聯儲(Fed)與英格蘭銀行、歐盟銀行、加拿大銀行、日本銀行及瑞士國家銀行達成共同協議，表示Fed將以隔夜拆借和短期貸款方式向全球各大央行提供1800億美元資金，其中，歐洲央行的掉期額由原來的500億美元提高到1100億美元，瑞士央行的掉期額度亦由120億美元升至270億美元，從而保證這些央行能向各自的商業銀行提供短期美元貸款。美聯儲認為，這將緩解金融機構短期流動性緊張的局面。

2008年9月18日 香港向本地注入了15.6億港元。

2008年9月18日 中國央行6年來首度降低利息和准備金率。

2008年9月18日 匯金公司增持上市銀行股票等措施的同時,中央匯金公司表示,為確保國家對工、中、建三行等國有重點金融機構的控股地位,支持國有重點金融機構穩健經營發展,穩定國有商業銀行股價,中央匯金公司將在二級市場自主購入工、中、建三行股票,並從即日起開始有關市場操作。

2008年9月18日 國資委支持中央企業根據自身發展需要增持其所控股上市公司股份,支持中央企業控股上市公司回購股份。

2008年9月18日晚間 中國財政部決定從9月19日開始，對現行證券交易印花稅政策進行調整，徵收方式由雙邊改為單邊，即原先由買賣雙方繳納印花稅變為出讓方單獨繳納，受讓方不再徵收。稅率保持1‰不變。

2008年9月18日 英國金融服務局(Financial Services Authority)作出在股市"禁止賣空"的決定。

2008年9月19日 美國總統布希與財政部長保爾森都表示，美國政府最新處理金融機構不良資產的計劃，可望於本周末出爐，下周進行立法。這項計劃將花費巨資，但強調方案將藉此提供金融市場穩定，保護美國納稅人。

2008年9月20日 為避免華爾街金融危機持續惡化，美國政府正部署有史以來最大規模的救市措施，處理金融機構的不良資產。計劃涉及多項措施，包括成立一個官方信託機構，購買金融機構的按揭壞賬，估計需動用5000億美元。

成思危做客「小谷圍金融論壇」開出時間表

新快報訊 （記者 陳紅艷 實習生 賴敏虹 通訊員 劉慧嬋）「我相信2-3年內金融危機將會過去。2011年，我們將迎來世界經濟的復甦。」昨日，著名經濟學家、原全國人大副委員長成思危做客由華南理工大學、廣東銀監局等共同主辦的「2008小谷圍（島）金融論壇」，給全球經濟復甦開出明確時間表。廣東省副省長宋海也作了主題報告。

金融危機是信用危機

「金融危機也是一場信用危機，而信用危機實質上是信心和信任的危機。

」成思危如此定義，他進一步說，「政府採取印花稅單邊徵收等政策，在一定程度上可以起到阻止作用。但政策不是萬能的，治本之策應是恢復公眾對金融機構、金融系統和政府的信心和信任。」

談及當下房地產價格該不該跌的熱門話題，成思危認為，房地產對拉動經濟很重要，如果房價暴跌會引起金融風險。他解釋：「在我國當前情況下，每投入100元，可以拉動220元的相關產業需求，如搬家、裝修等。如果房地產大家都看跌，買房時就會越想看它跌更多，房地產拉動經濟的作用就削弱了。從美國金融危機中我們就看到，一旦房地產價格下跌以後，造成的威脅巨大。」

我們做不到「英雄救美」

由於中國經濟總量巨大，發展迅速並擁有世界最大的外匯儲備，世界各國對中國在這次金融危機中的作用寄予很大期望。中國究竟該不該「出手救美」？成思危認為，中國GDP僅佔世界的6％，人均GDP則在世界百名之後，在外匯儲備仍要小心謹慎：「我們做不到『英雄救美』。幫助美國救市，在金融危機中我們只能承擔與國力和發展程度相適應的責任。中國外匯儲備大，現在能做的，是不拋售，少量增持。增持是對美國救市表示支持。事實上，中國經濟保持良好發展勢頭，就是對全球金融市場穩定和世界經濟發展的重要貢獻。」

對於未來經濟形勢走向，成思危持樂觀態度。「有風險不意味著我們就不要金融創新，而應該是創新與監管同時兼顧，是一個先有創新，然後監管，再創新再監管的過程。我相信2-3年內危機將會過去。2011年，我們將迎來世界經濟的復甦。」

個人認為為了穩定人心，國家在艱難時期都會比較樂觀預測。。實際上要遲些……

⑸ 人民銀行重大決策風險評估制度

中國人民銀行關於印發《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》的通知

中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部,各省會（首府）城市中心支行,各副省級城市中心支行；國家開發銀行、各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯、農信銀資金清算中心、城市商業銀行資金清算中心：

為深入實踐風險為本的反洗錢方法，指導金融機構評估洗錢和恐怖融資（以下統稱洗錢）風險，合理確定客戶洗錢風險等級，提升反洗錢和反恐怖融資工作有效性，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律規定，中國人民銀行制定了《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》(以下簡稱《指引》)，現印發給你們，並就執行《指引》中的有關事項通知如下，請遵照執行。

一、金融機構工作安排

金融機構可按照《指引》所確定的自主管理原則，決定是否執行《指引》。

（一）決定全部或部分執行《指引》規定的金融機構應按照以下要求開展工作：

1.在2013年3月15日前制定執行《指引》的工作方案，報中國人民銀行或中國人民銀行授權對該金融機構實施反洗錢監管的當地中國人民銀行分支機構（以下統稱當地中國人民銀行分支機構）。

2.在2013年12月31日前按照《指引》要求，制定或修改完善反洗錢內控制度及操作流程（以下統稱新內控制度），並向中國人民銀行或當地中國人民銀行分支機構報備。

3.在2015年1月1日前實施新內控制度，按照《指引》要求，啟動洗錢和恐怖融資風險評估以及客戶風險等級劃分等工作。

4.在2015年12月31日前，完成對新內控制度實施前已與本機構建立業務關系客戶的風險等級的重新確認工作。工作量特別大的金融機構可向中國人民銀行申請適當延長工作期限。

（二）決定不執行《指引》的金融機構應在2013年9月15日前完成評估論證工作，並向中國人民銀行或當地中國人民銀行分支機構書面報告評估論證的方法、過程及結論。金融機構在30個工作日內未收到中國人民銀行或當地中國人民銀行分支機構反饋異議的，可不再執行本通知要求。

二、中國人民銀行監管工作要求

中國人民銀行或其分支機構收到金融機構提交的工作方案及相關報告後，如有不同意見，應在30個工作日內向金融機構反饋。

中國人民銀行及其分支機構應將金融機構、金融機構分支機構執行符合《指引》要求的新內控制度以及按自主管理原則確立的其他反洗錢措施情況，作為反洗錢監管重點。

請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉發至總部注冊地在轄區內的各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮銀行、外資銀行、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信託公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等金融機構和支付機構。

⑹ 2013年3月末，金融機構人民幣各項貸款余額約是2011年同期的多少倍

1.3

⑺ 金融機構有哪些

金融機構是專門從事金融活動的組織，包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行、信用合作社、信託投資公司等。

1、中央銀行

中央銀行（Central Bank）國家中居主導地位的金融中心機構，是國家干預和調控國民經濟發展的重要工具。負責制定並執行國家貨幣信用政策，獨具貨幣發行權，實行金融監管。

中國的中央銀行為中國人民銀行，簡稱央行。

2、商業銀行

商業銀行（Commercial Bank），英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。

主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。

3、政策性銀行

政策性銀行（policy lender/non-commercial bank）是指由政府創立，以貫徹政府的經濟政策為目標,在特定領域開展金融業務的不以盈利為目的的專業性金融機構。

實行政策性金融與商業性金融相分離，組建政策性銀行，承擔嚴格界定的政策性業務，同時實現專業銀行商業化,發展商業銀行，大力發展商業金融服務以適應市場經濟的需要，是我國金融體制改革的一項重要內容。

4、信用合作社

農村信用合作社（英文名稱Rural Credit Cooperatives，中文簡稱農村信用社、農信社）指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。

5、信託投資公司

信託投資公司是一種以受託人的身份，代人理財的金融機構。它與銀行信貸、保險並稱為現代金融業的三大支柱。我國信託投資公司的主要業務：經營資金和財產委託、代理資產保管、金融租賃、經濟咨詢、證券發行以及投資等。

⑻ 請問《金融機構反洗錢規定》 的全文

北京1月13日訊 中國人民銀行今天在其網站上公布了《金融機構反洗錢規定》。全文如下：

中國人民銀行令〔2003〕第1號

2003.01.13

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規的規定，中國人民銀行制定了《金融機構反洗錢規定》，經2002年9月17日第7次行務會議通過，現予公布，自2003年3月1日起施行。

行長：周小川

二○○三年一月三日

金融機構反洗錢規定

第一條為防止違法犯罪分子利用金融機構從事洗錢活動，維護金融安全，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規的規定，制定本規定。

第二條金融機構開展反洗錢工作，適用本規定。

本規定所稱金融機構，是指在中華人民共和國境內依法設立和經營金融業務的機構，包括政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務公司、信託投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等。

第三條本規定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

第四條金融機構及其工作人員應當依照本規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。

第五條金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

第六條金融機構應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規等有關規定協助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。

中資金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或地區反洗錢方面的法律規定，依法協助配合駐在國家或地區反洗錢部門的工作。

第七條中國人民銀行是金融機構反洗錢工作的監督管理機關。

中國人民銀行設立金融機構反洗錢工作領導小組，履行下列職責：

（一）統一監管、協調金融機構反洗錢工作；

（二）研究和制定金融機構的反洗錢戰略、規劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度；

（三）建立支付交易監測系統，對支付交易進行監測；

（四）研究金融機構反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對策；

（五）參與反洗錢國際合作，指導金融機構反洗錢工作的對外合作交流；

（六）其他應由中國人民銀行履行的反洗錢監管職責。

國家外匯管理局負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進行監督管理。國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。

第八條金融機構應當按照中國人民銀行的規定，建立健全反洗錢內控制度，並報送中國人民銀行備案。

第九條金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢工作，並配備必要的管理人員和技術人員。

金融機構應當根據實際需要，在其分支機構設立專門機構或者指定專人負責反洗錢工作，並按照分級管理的原則，對下屬分支機構執行本規定和反洗錢內控制度的情況進行監督、檢查。

新設金融機構或者金融機構增設分支機構應當制定有效的反洗錢措施。

第十條金融機構應建立客戶身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。

金融機構不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。

第十一條金融機構為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，並登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，並登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。

對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立存款賬戶。

第十二條金融機構為單位客戶辦理開戶、存款、結算等業務的，應當按照中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對並登記。

對未按照規定提供本單位有效證明文件和資料的，金融機構不得為其辦理存款、結算等業務。

第十三條金融機構為客戶提供金融服務時，發現大額交易的，應當按照有關規定向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。

大額資金的額度標准，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的規定執行。

第十四條金融機構為客戶提供金融服務時，發現可疑交易的，應當向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。

可疑交易的報告標准，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的規定執行。

第十五條金融機構的分支機構應將大額、可疑資金交易情況，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告程序的規定，報送中國人民銀行或者國家外匯管理局當地分支機構，同時上報其上級單位。

第十六條金融機構應對大額、可疑資金交易進行審查、分析，發現涉嫌犯罪的應當及時向當地公安部門報告。

第十七條金融機構應當按照下列規定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄：

（一）賬戶資料，自銷戶之日起至少5年；

（二）交易記錄，自交易記賬之日起至少5年。

前款所稱交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

賬戶資料和交易記錄的保存按照國家有關會計檔案管理的規定執行。

第十八條中國人民銀行或者國家外匯管理局經分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》規定的程序將報告等資料移送司法機關，並不得對金融機構客戶和其他人員泄漏報告的內容。

第十九條中國人民銀行負責指導和組織金融機構反洗錢培訓工作。

金融機構應當開展對其客戶的反洗錢宣傳工作，並對其工作人員進行反洗錢培訓，使其掌握有關反洗錢的法律、行政法規和規章的規定，增強反洗錢工作能力。

第二十條金融機構違反本規定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格：

（—）未按照規定建立反洗錢內控制度的；

（二）未按照規定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的；

（三）未按照規定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對並登記的；

（四）未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的；

（五）違反規定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的；

（六）未按照規定報告大額交易或者可疑交易的。

第二十一條 經營外匯業務的金融機構，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現鈔等異常情況不及時報告的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規定處罰。

第二十二條金融機構在開展業務過程中，違反有關法律、行政法規，從事不正當競爭，損害反洗錢義務的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關規定處罰，對該金融機構直接責任人員給予紀律處分，情節嚴重的，取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。

第二十三條金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節嚴重的，取消該金融機構直接負責的高級管理人員的任職資格。

第二十四條中國銀行業協會、中國財務公司協會以及其他金融業行業自律組織可以根據本規定製定行業反洗錢工作指引。

第二十五條本規定自2003年3月1日起施行。