客戶經理作為本村金融服務專員

『壹』 信用社經理上任後如何做

隨著農村金融體制改革的不斷深入，金融市場的競爭進入了一個多層次、全方位的新階段。農村信用社面臨的市場競爭更為激烈。農村信用社客戶經理作為農村金融市場的前沿部隊，客戶經理壓力之大、位置之重要毋庸置疑，同時客戶經理也成為競爭對手爭奪的對象。如何採取有效措施調動客戶經理的積極性是農村信用社的當務之急。筆者經過市場調查和對基層信用社客戶經理的走訪了解，對如何調動信用社客戶經理的工作積極性有以下粗淺的看法。
一、新形勢下農村信用社客戶經理工作積極性的現狀
⒈客戶經理缺乏工作積極性和主動性。
在近幾年的農村信用社持續大改革發展中，客戶經理承擔的責任和壓力持續加大。年復一年，日復一日的各項發展任務，使客戶經理產生了疲軟心態和消極情緒，除被動完成發展任務外，連其本職工作都有松馳的現象。
⒉客戶經理工作質量不高。
金融市場競爭的加劇，信用社對客戶經理的素質提出了更高的要求，信用社的客戶經理素質跟不上現代金融企業發展的需要，在業務發展中，大多數客戶經理僅憑著老經驗，老關系營銷業務，沒有經過系統的培訓，沒有掌握營銷技巧，缺乏業務創新意識，使客戶經理的心裡壓力加大，思想包袱過重，工作起來散慢，工作效率下降。
⒊缺乏團隊合作精神。
客戶經理為完成個人任務，基本上是單兵作戰。有時為爭奪一個客戶，客戶經理之間不擇手段，令客戶不勝其煩，缺乏團隊合作精神。
二、對當前新形式下提高客戶經理積極性的幾點思考
為搞好農村信用社的各項工作，各營業單位都制定了各項管理措施，出台了效益考核辦法，嚴格制定了各項制度規定、業務流程，通過經常組織各項競賽活動，加大業務發展力度，無可厚非，這些措施在信用社的發展過程中都取得了明顯的成效。但同樣一項制度，同樣一個管理辦法，在不同的單位，取得的效果卻大不一樣。這與各單位的組織方式、管理力度、單位客戶經理的責任心、積極性的高低有很大關系。客戶經理積極性高的單位開展各項工作取得效果明顯要好於客戶經理態度散慢，積極性低的單位。所以，信用社在發展過程中，要最大限度調動客戶經理的積極性。
⒈創造適合自身特點的企業文化氛圍，增強企業的凝聚力。
企業文化是一個企業全體員工的共同價值觀，企業文化的形成是由企業中的先進分子有意識把價值觀在企業中宣傳，並逐步被員工接受的過程。企業通過重視、挖掘企業文化增強企業對員工的凝聚力。通過加強企業文化的建設，引導客戶經理形成社興我榮，社衰我恥的榮譽精神；形成上下一致，眾志成誠的團隊精神；形成團結務實，兢兢業業的工作精神；形成你追我趕，唯恐落後的學習精神，從而形成一種員工工作、發展良好的企業文化氛圍，近朱者赤，近墨者黑，在良好的企業氛圍下，有助於增強員工的信心，激發客戶經理的鬥志和工作熱情，最大限度的調動他們的積極性。很難想像，在一個員工態度散慢，沒有良好企業文化氛圍，缺乏凝聚力的企業，員工會全身心的投入各項工作。只有把企業文化真正融入每個員工個人的價值觀，他們才能把企業的目標當成自己的奮斗目標，用客戶經理認可的文化來管理，才可以為企業的長遠發展提供動力。
⒉制定合理的考核制度，最大限度的激勵客戶經理。
客戶經理積極性不高的一個重要原因，那就是收入與責任不成正比。當前客戶經理的總體收入水平同後台差不多，但付出的辛勞、承擔的風險可能是後台的幾倍，客戶經理內部也存在著比較嚴重的大鍋飯現象。從一定程度上影響了客戶經理的積極性。建立科學的客戶經理薪酬機制，逐步提高客戶經理在信用社中的地位，提高客戶經理的計酬標准。分配上，盡可能採取將客戶的業務增長率、滿意率、資產損失率、業務發展等指標與客戶經理收入掛鉤，盡可能做到客戶經理高風險、高收益。
首先，要制定合理的考核制度。考核目標的設定，要遵循能量化的盡力量化，不能量化的盡量細化的原則，考核的方式要簡單明了，不要太復雜。要在廣泛徵求客戶經理意見的基礎上出台一大多數人認可的公平、公正的制度。這樣才能激發客戶經理的工作熱情，使客戶經理自覺的把壓力轉化為工作的動力，充分發揮人的潛能。現在的農村信用社工作任務重，壓力大，有的信用社在出台競賽辦法時，考核指標少則－項，多則－項，考核方計算方式復雜，不能一目瞭然。往往採取的是這項沒完成扣幾分，那項沒完成扣幾分，很容易引起人的反感，不如採取相反的方式，即完成某項加幾分，沒有完成不加分，這樣更容易調動他們的積極性。
其次，兌現考核制度要體現即時性。考核結束後，按照考核制度的獎懲原則，要一一兌現，體現考核制度的嚴肅性。要麼不說，說了一定要做到。兌現要體現即時性原則，很明顯，對客戶經理的績效考核一月兌現一次，肯定要比一個季度兌現一次效果好。
再次，要採用多種激勵形式。有效的激勵是客戶經理動力的源泉，美國哈佛大學的調查結果表明，在缺乏激勵的環境中，人員的潛力發揮僅在－，在良好的激勵環境中，人員的潛力發揮到－。對員工的激勵形式有物質激勵和非物質激勵兩種，物質激勵包括加薪、獎金、福利等，非物質激勵包括表揚、培訓、晉升、個人發展的機會、榮譽。各信用社應根據本身的特點，採用不同的激勵機制，對不同的客戶經理實行不同的激勵形式，比如，對專項營銷渠道的客戶經理，屬於低收入群體，就應以物質激勵為主，對於知識層次高的客戶經理，除物質激勵外，他們更注重自我價值的體現，更看重的是精神方面的滿足，這時就要用表揚等形式隨時肯定他們的成績。另外，要盡量把客戶經理放在合適的崗位上，並在可能的情況下輪換一下工作崗位，以增強他們的新奇感，從而賦予工作的更大的挑戰性，培養他們對工作的熱情和積極性。可見，合理的運用激勵形式，在激發他們的積極性方面發揮著重要的作用，有利於形成客戶經理對信用社的歸屬感、認同感。
⒊實現後台為前台客戶經理服務的創新，為客戶經理創造好的工作環境。
隨著農村金融市場競爭的日益加劇，信用社客戶經理的工作壓力很大。一方面，作為信用社的管理者，要從思想上、制度上調動客戶經理的積極性。另一方面，還要樹立全社上下以客戶為中心，其他崗位為客戶經理為中心，為客戶經理提供各種後台支援和服務。減輕客戶經理的工作壓力，努力為他們創造一個舒適的工作環境，讓他們心情愉快的工作。通過後台服務的創新，為他們創造一個良好的工作環境，有利於從煩鎖的事情中解脫出來，更積極地投身於其它方面的工作。
⒋建立溝通渠道，消除潛在消極因素。
再完美的制度都無法彌補缺乏有效溝通所帶來的消極影響。良好的溝通能及時排除工作中的障礙，提高客戶經理的積極性。首先，要利用溝通，使客戶經理理解本單位的工作目標。管理者不但要讓客戶經理知道做什麼，還要讓他們知道為什麼要做。管理者每制定一項制度，每布置一次活動，都是為了達到某個目標，是從信用社的發展角度出發的。但到客戶經理這一層，由於所處角度不同，他們往往只認為上級人為加重他們的負擔和任務，容易產生逆反心理。所以，信用社管理者應針對他們產生的不理解和疑惑，及時的分析、溝通、疏導、解決，使他們了解上層的意圖，得到他們的認可和理解。使他們的個人目標和單位的目標統一起來，將個人的命運和信用社的命運聯系起來，有利於單位上下一致，同心協力，共同發展。其次，管理者要學習溝通機巧，建立溝通渠道。做為基層信用社的管理者，要不斷的積累學習溝通的技巧，建立溝通渠道，與客戶經理保持暢通的信息交流，將會使你的管理如魚得水，以便及時糾正管理中的錯誤，消除影響客戶經理積極性的消極因素，制定更加切實可行的方案和制度。
信用社客戶經理的工作積極性是決定信用社的資產質量及經營業績的關鍵因素，在我們信用社面臨嚴峻挑戰的今天，只有把客戶經理的工作積極性充分調動起來，才能鞏固和拓寬農村金融市場，我們農村信用社才能立於不敗之地。（

『貳』 金融信貸公司的審批專員是做什麼

公司金融信貸專員工作內容如下：

1、公布所營貸款的種類、期限、利率、條件，向借款人提供咨詢；了解借款人需求，要求其提供財務報告等基本情況，指導其填寫借款申請書，為其辦理貸款申請工作。

2、根據借款人的資金結構等因素，協助有關人員和部門對借款人的信用等級進行評定。

3、對借款人借款的合法性等因素進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。

4、回復借款人的貸款申請，與借款人簽訂借款合同，並根據需要與保證人簽訂保證合同或到公證部門請保留此標記行公證。

5、向借款人發放貸款，並對借款人執行合同情況及其經營情況進行追蹤調查和檢查。

6、根據借款人要求與借款人協商並辦理提前還款和貸款展期工作。

(2)客戶經理作為本村金融服務專員擴展閱讀

銀行信貸員業績通過統計指標來反映，而統計指標的設置又必須服從於信貸工作的特殊規律性。我認為，設置評價信貸員業績的統計指標體系，應當遵循以下6項原則：

一是客觀性原則。設置的評價指標能夠真實地反映出信貸員工作效率、工作質量和工作效益的現實特徵。

二是完備性原則。從整體性出發，多角度、全方位地反映信貸員的業績水準。評價指標體系在空間上要成為一個系統，包括信貸員業績的各個主要方面；在時間上作為一個有機整體，不僅要從各個不同角度反映出信貸員業績的現狀，更要反映出該系統動態變化的信貸員業績態勢。

三是分類性原則。信貸員崗位劃分為貸前調查、貸時審查和貸後管理3個層次，其崗位職責和任務在性質上存在很大差異性。從層次性和差異性出發，對3個層次崗位信貸員分別設置業績評價指標體系。

四是定量為主原則。應具有清晰的層次結構，定性分析與定量分析相結合並以定量分析為主，由定性到定量，由局部到整體，結合並以定量分析為主，由定性到定量，由局部到整體，由復雜到簡明，在科學分析和定量計算的基礎上，最終形成對信貸員業績的直觀結論。

五是可比性原則。評價指標既要便於進行縱向比較，也要便於進行橫向比較；既要可用以進行時序比較分析，也要可用來進行同類崗位信貸員之間的比較分析。

六是可行性原則。信貸員業績評價指標體系應該簡單明了，所要求的定量分析數據和定性分析資料能夠及時、完整、准確地取得，綜合計量評價上要簡便易行。根據上述信貸員業績綜合評價體系的設置原則下，下面按信貸營銷員、信貸審查員、信貸管理員3個層次崗位類型分別設計其業績評價指標體系。

參考資料來源：網路-銀行信貸員

『叄』 宜信公司小貸客戶經理和一家中外合資融資租賃公司汽車金融專員，選哪個

去融資租賃公司吧，會好做一點的

『肆』 如何成為一名合格的農村信用社客戶經理

隨著銀行業競爭的日趨激烈，為滿足客戶日益專業化、個性化的金融服務需求，掌握市場競爭的主動權，各家商業銀行紛紛建立客戶經理制度，積極拓展金融服務空間，爭奪優質客戶資源。客戶經理以其具有的綜合性、服務性、專業性，為不同客戶提供著個性化、精細化的貼身服務，在業務拓展中發揮著極其重要的作用。隨著近幾年，農村信用社不斷適應市場變化、創新業務品種、積極拓展業務空間，建立優秀的客戶經理團隊已成為日趨緊迫的需求。 客戶經理是指面對面與客戶營銷金融產品和服務的銀行專職從業人員，為客戶提供個性化、專業化和合理化的金融服務，具體從事客戶關系管理、營銷服務方案策劃與實施、市場營銷、評估評價等活動。客戶經理作為銀行金融產品的營銷人員，直接面對客戶，同客戶打交道，應該站在比較高的高度了解的客戶需求，他們需要掌握全面的銀行知識與技能，滿足客戶提出的個性化要求。 一、有強烈的事業心和高度的責任感 客戶經理隊伍作為銀行業務營銷的重要渠道，是銀行和客戶之間重要的橋梁和紐帶。身為客戶經理，一言一行都代表著銀行的形象。實際工作中，他們的工作效率、服務質量、敬業精神等都直接反映到客戶身上。因此在為客戶提供高效優質服務的同時，還必須在與客戶接觸中改進服務質量，提升服務效率，捕捉信息、反饋信息，發現和挖掘新需求、新服務，並以此來不斷營造服務優勢，提升同業競爭力。客戶經理責任特別重大，沒有強烈的事業心，高度的責任感，根本無法勝任這一工作。 二、有過硬、精通的業務素養 俗話說打鐵還要自身硬，客戶經理除了自身應具備過硬的專業知識，還要熟練農村信用社的各項業務，同時必須對相關行業特點、宏觀經濟形勢有比較正確、清醒的認識。一是必須具有豐富的經濟、金融等相關專業知識。只有掌握了豐富的經濟金融理論知識，才能把經濟理論充分運用到具體的業務活動中去，才能在業務營銷中有的放矢，各項營銷策劃才具有針對性、專業性；也才能在工作中不斷提高自己，進而更好開展工作。二是必須精通信用社的各項業務產品。包括應該熟悉信用社目前正在辦理的業務和准備開辦的業務產品、每種業務產品的規定、具體操作程序等。合格的客戶經理應該成為銀行業務上的多面手，從一個客戶經理身上就可以了解到銀行所有業務的情況。例如通過與客戶的交談，可以根據客戶的行業特點、業務需求、財務狀況等實際情況，結合銀行現有的業務產品，有針對性的進行產品組合和推介，滿足客戶金融服務的需求。三是必須十分清楚信用社的貸款取向、風險偏好。要十分清楚信用社市場定位、信貸投向、所扶持行業目前的發展水平、發展趨勢等；要及時掌握國家宏觀政策變化情況和宏觀經濟變化趨勢。這樣才能在選擇客戶上才能做到有的放矢，才能與客戶進行深度的溝通、合作，才能與信用社整體發展趨勢同步。 三、有靈活多變的服務技巧 銀行業發展到今天，營利已不單純是銀行的最終目的，而將正確的服務和產品營銷給正確的客戶才是最終的目標，同時以客戶為中心的理念才能最大限度地得以體現。目前銀行業競爭激烈，對於優質客戶的爭奪顯得十分關鍵。如何拓展市場、留住客戶、建立與客戶之間的長期合作關系，關鍵在於與客戶之間建立起一種深層次的相互信任的關系，這就要求客戶經理既要立足維護於農村信用社的良好形象，堅持市場定位，又要善於在實際工作中營銷農村信用社的業務和服務。在客觀上要求客戶經理等業務人員針對不同客戶的不同需求，善於應變，用靈活多變的營銷方法和服務技巧，使客戶不但知道信用社能辦那些業務，而且堅信我們的服務是最好的，進而雙方建立起一種能相互溝通的感情關系，使得客戶能成為農村信用社的義務宣傳員，使農村信用社的客戶群體不斷壯大，進而使整體業務步入良性循環。 通過對客戶的深度了解與認識，根據客戶的需要進行量體裁衣式的個性化設計。一個成功的信貸項目決不僅是單一授信產品提供，而應當是一個方案，實現銀行信貸產品嵌入客戶的產業鏈，與客戶經營需要的完整對接，必須使客戶感覺得到了現實的利益，滿足其需要，客戶願意使用銀行的產品；而銀行清楚信貸資金用途、授信的准確風險度。同時，在營銷過程中，不能總是等待客戶主動向銀行提出需求，應當啟發客戶的潛在需求，使客戶了解到通過接受銀行新產品和服務方案可以獲得其還沒有意識到的收益，解決尚未解決的困難。 四、有敏銳捕捉和分析市場信息能力 企業情況千變萬化，公司的財務狀況可能會因為市場突變而突然惡化。這就要求銀行客戶經理要有市場前瞻性，捕捉市場信息，貼近市場信息，把握市場脈搏，正確地作出評價，控制風險。如當前國際原油的價格波動，黃金價格的不穩定，有色金屬的價格持續上揚，國家對房地產信貸政策的變化等等這些信息，都對我們選擇正確的投放支持方向，選擇優質客戶的拓展方向起到很好的作用。同時，客戶經理不但要精通銀行的業務品種，還要了解銀行同業正在經營、在試辦的業務，這有利於客戶經理及時掌握同業的發展情況，反過來促使銀行的業務發展和業務創新，增強銀行的市場競爭力，促進各項業務穩健均衡快速發展。

『伍』 農村信用社（銀行）的客戶經理（信貸員）每人管理多少筆貸款比較科學

我們這一人管三四百戶都有，金額多的可以達到五六千萬

『陸』 綜合金融服務專員是做什麼的

這個怎麼說呢.和我的情況一樣.我應聘的是代理炒外匯的.也同屬金融.
剛去也是.就說賠訓內.具體跟你分配什麼容崗位也沒說.工資也談的很模糊.
後經同事了解.原來所謂的底薪都是建立在你找來客戶的前提下的.
假如你們公司承諾讓你在試用期階段找來十個客戶才會給你開夠底薪.(如果你有一定的交際圈還好)找客戶能相對容易一些.但如果你剛工作不久.或者在外地.人生地不熟..找客戶是非常困難的..那麼這個時候你首先就會想到你認識的人.比如家人.親戚..當你簽了幾份訂單.但是還沒完成任務.這個時候你要是放棄不做的話..你的底薪也不會發給你...而且你之前簽的幾份保單也給公司帶來了效益.
公司是不會做賠本生意的.所以這個東西.就拴著你不讓你走...一旦開始.就不好收手...
另一方面.如果你的交際圈很大的話...也是個有發展的行業..也不少賺..
我認為還是根據自己的實際情況謹慎考慮...

『柒』 客戶經理和客戶專員哪個工作好

不知你仔細想過沒有 ，其實這兩個工作都一樣，銷售，推銷。你看看 客戶經理也是要給客戶推銷你們的套餐，專員也是要推銷金融理財套餐。換湯不換葯，綜合一下看看 那個有前途，那個能讓你轉到錢，機選那個。 希望我的回答能夠幫到你。