陝西省空白金融機構鄉鎮

『壹』 陝西省銀行業金融機構安全技術防範從業單位備案證有沒有人知道怎麼辦理！！急！

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『貳』 新華村鎮銀行是什麼銀行

新華村鎮銀行是經中國銀行業監督管理委員會批准，由馬鞍山農村商業銀行做為主發起行及村鎮銀行所在地的企業入股的銀行，主要以為當地三農和小微企業提供金融服務的銀行業金融機構，是獨立法人銀行。

村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

村鎮銀行的建立，有效的填補了農村地區金融服務的空白，增加了農村地區的金融支持力度。

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村鎮銀行具備以下幾個特點：

1、地域和准入門檻

村鎮銀行的一個重要特點就是機構設置在縣、鄉鎮，根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在地（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低於人民幣5000萬；在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於100萬元人民幣。

2、市場定位

村鎮銀行的市場定位主要在於兩個方面：一是滿足農戶的小額貸款需求，二是服務當地中小型企業。

為有效滿足當地「三農」發展需要，確保村鎮銀行服務「三農」政策的貫徹實施，在《村鎮銀行管理暫行規定》中明確要求村鎮銀行不得發放異地貸款，在繳納存款准備金後其可用資金應全部投入當地農村發展建設，然後才可將富餘資金投入其他方面。

3、治理結構

作為獨立的企業法人，村鎮銀行根據現代企業的組織標准建立和設置組織構架，同時按照科學運行、有效治理的原則，村鎮銀行的管理結構是扁平化的，管理層次少、中間不易斷開或時滯，決策鏈條短、反映速度相對較快，業務流程結構與農業產業的金融資金要求較為貼合。

4、發起人制度和產權結構

村鎮銀行的創新之處「發起人制度」是指銀監會規定，必須有一家符合監管條件，管理規范、經營效益好的商業銀行作為主要發起銀行並且單一金融機構的股東持股比例不得低於20%，此外，單一非金融機構企業法人及其關聯方持股比例不得超過10%。

後為了鼓勵民間資本投資村鎮銀行，銀監會於2012年5月出台《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，將主發起行的最低持股比例降至15%，進一步促進了村鎮銀行多元化的產權結構。

參考資料：網路-新華村鎮銀行

『叄』 陝西省農村金融機構是哪個銀行

陝西省農村金融機構是陝西省農村信用合作社。

『肆』 村鎮銀行的發展前景

據統計，到2020年中國新農村建設需投入資金15萬億元到20萬億元人民幣，僅靠財政投入與農信社資本實力是遠遠不夠的，這為村鎮銀行的發展提供了良好的發展預期。隨著中國《關於全面深化農村改革加快推進農業現代化的若干意見》等一系列支農惠農政策的出台，指明了未來一段時期內中國將重點進行農村市場發展和建設，而村鎮銀行作為新農村金融體系中日益突出的一環，發展前景可期 。
此外，2014年銀監會發布4號令《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》出台，進一步對農村中小金融機構的設立等簡政放權，降低了該類金融的審批門檻。《辦法》指出，包括村鎮銀行在內，農村中小金融機構的籌建和開業申請，均由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查並決定。同時，也簡化了農村商業銀行和農村信用聯社的組建條件，為各類資本參與農村金融體系建設提供便利。政策的逐步放寬也預示著村鎮銀行將迎來更好的發展 。
隨著我國城鄉經濟的快速發展，農民及城鎮居民收入水平持續增長，農民、農業、農村對金融業務的需求與日俱增，作為農村金融體系中最重要的村鎮銀行，自誕生以來就受到市場極大的關注。
按照規劃，村鎮銀行設立的宗旨就是要實現親農、扶農、幫農、惠農、建「農民銀行」，城鎮銀行被賦予「立足地方、服務村鎮」的市場定位。
分析指出，當前村鎮銀行主要面對廣大農戶及城鎮居民，這些群體對金融服務的需求呈現出多元化的特點，客戶既包括農戶及城鎮居民，還包括個體工商戶、農村企業和農村合作組織等，貸款既有生產性貸款，也有生活性借款如教育、農資投入、醫療、建房等。
2006年底，我國放寬對村鎮銀行的資本准入，支持和引導境內外銀行資本、產業資本和民間資本到農村地區設立村鎮銀行;2007年，四川、青海、甘肅、內蒙古、吉林、湖北等六省(區)開始實施村鎮銀行等新型農村金融機構試點;到2009年末，全國有148家村鎮銀行開業;到2010年，全國已組建成立349家村鎮銀行。
前瞻產業研究院數據監測中心的統計數據顯示，到2011年末，全國金融機構空白鄉鎮已從工作啟動時的2945個減少到1696個，實現鄉鎮機構和服務雙覆蓋的省份(含計劃單列市)從工作啟動時的9個增加到24個;截至2012年3月末，全國共組建村鎮銀行740家，其中開業665家，正在籌建75家，已開業的村鎮銀行總資產達到2653億元，實現盈利16億元。
從經營情況看來，截至2011年末，全國已開業村鎮銀行各項貸款余額1316億元，80%以上用於「三農」和小企業，其中農戶貸款余額435.5億元，小企業余額631.5億元，中西部貸款農戶數佔到全部貸款農戶數的70%以上。已開業村鎮銀行加權平均資本充足率為30.5%，總體上運行平穩，風險處於可控范圍。
在經營效益方面，村鎮銀行經過幾年短暫發展，部分村鎮銀行已經盈利。前瞻產業研究院根據上市銀行的數據分析證明，上市銀行旗下多家村鎮銀行盈利狀況良好，發展前景較為樂觀。
調查數據顯示，建設銀行的16家村鎮銀行在2011年實現凈利潤0.24億元;農業銀行位於湖北、內蒙古、陝西、安徽的4家村鎮銀行也分別實現凈利潤485.92萬元、396萬元、174.51萬元和459.13萬元;浦發銀行的13家村鎮銀行截至2011年末實現稅前賬面利潤1.93億元;民生銀行設立的村鎮銀行盈利速度較快，截至2011年末，該行共設立18家村鎮銀行，實現稅後凈利潤合計1.90億元，平均每家銀行稅後盈利1055萬元。
中國銀監會表示，截至2012年9月末，全國已組建村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等三類新型農村金融機構858家，其中村鎮銀行799家。
銀監會有關負責人表示，銀監會堅持面向「三農」、數量服從質量、重點布局中西部縣域的原則，積極穩妥推進村鎮銀行組建工作。前9個月，銀監會共核准18家銀行業機構發起設立187家村鎮銀行的規劃，其中75%在中西部地區。
首家村鎮銀行至9月末，全國組建的799家村鎮銀行中，中西部地區481家，佔比60%。其中，2010年和2011年是村鎮銀行設立較多的年份，分別為201家和286家。
民間資本是組建村鎮銀行的主要力量。統計顯示，截至6月末，在村鎮銀行477億元股本構成中，民營資本直接和間接持股比例約為74%，持股金額比去年末增加82億元，不少民資控股的銀行業機構成為村鎮銀行的主發起行。
2012年5月，銀監會出台《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股，將村鎮銀行主發起行最低持股比例由20%降低為15%，並明確在村鎮銀行進入可持續發展階段後，主發起行可以與其他股東按照有關原則調整各自的持股比例。
出於防範風險及保護存款人利益等因素考慮，銀監會要求「銀行業金融機構作為村鎮銀行主發起人」，確保村鎮銀行股東具備持續履行義務、防範經營風險的能力。銀監會有關負責人表示，對村鎮銀行主發起人的審慎要求並非針對民資，而是在沒有存款保險制度情況下，防範金融風險、保護存款人利益的重要措施。
據介紹，已開業的村鎮銀行發展平穩健康。截至6月末，全國已開業村鎮銀行資產總額為3190億元，資本充足率達28．6%；貸款余額1782億元，農戶和小企業貸款余額分別為600億元和841億元；不良貸款率0．2%，撥備覆蓋率860%。
村鎮銀行或將成為新投資熱點
業內人士預計，將有越來越多的民間資本和上市公司參股村鎮銀行，村鎮銀行有望成為新的投資熱點。
方圓支承公告稱，2013年10月9日，公司投資參股的蘭州永登新華村鎮銀行股份有限公司收到了銀監會甘肅監管局下發的《關於蘭州永登新華村鎮銀行股份有限公司開業的批復》同意蘭州永登新華村鎮銀行股份有限公司開業。並於同日取得了該局下發的《金融許可證》。
銀監會表示，下一步，將堅持合理布局、適度競爭、增強活力和改進服務的發展目標，積極穩妥推進村鎮銀行培育發展，優先支持布局中西部、老少邊窮地區和小微企業集中等重點區域，鼓勵實施集中連片開發，引導提高民間資本參與程度，強化市場定位監管，有效防控化解各類風險，努力把村鎮銀行培育成面向農戶和小微企業的專業化、特色化小微銀行。
2013年，已有4000餘家企業股東和7000餘名自然人股東投資村鎮銀行，民間資本直接和間接持股佔比達70%，村鎮銀行已成為民間資本投資銀行業重要渠道 。

『伍』 螞蟻金服成立農村金融事業群 農村市場到底有多大

早在2014年阿里就已經開始了農村金融的布局，阿里的千縣萬村農村淘寶計劃，至今已成立超過10000個村級服務站點，覆蓋了全國20餘個省份。
農村金融市場為什麼會存在巨大缺口
通常情況下，尤其是在縣域經濟還未取得明顯發展的時候，傳統金融行業對農村市場是整體排斥的，長此以往便導致了我國農村地區的金融排斥困境越來越突出。所謂的金融排斥是指社會中的某些群體沒有能力進入金融體系，沒有能力以恰當的形式獲得必要的金融服務。目前，判定我國農村地區金融排斥現狀的主要依據是坎普森與韋利提出的六大指標，即地理排斥，評估排斥，條件排斥，價格排斥，營銷排斥和自我排斥，通過對比農村地區現狀與上述指標的契合度，我們很容易便能發現隱藏在農村金融排斥現象背後的巨大金融服務缺口。
第一，地理排斥。由於農村地處偏遠、人口分散，金融機構業務開展就會面臨交通阻礙或成本過高，導致金融服務效率低、不積極。據銀監會發布的相關數據顯示，截至2009年底，我國還有將近3000個鄉鎮沒有銀行業金融機構設立營業網點，約佔全國鄉鎮總數的7%，其中有342個鄉鎮沒有任何金融服務，占金融機構空白鄉鎮總數的12%。由農村地區銀行網點的低覆蓋率所折射出的即是傳統銀行業對農村市場的忽略。
第二，評估排斥。農村市場在金融服務評估上普遍面臨評估過於嚴格的痛點，一方面，農村生產經營活動易受自然環境影響，生產周期長、產量不穩定、經濟效益差，借貸風險極度不可控。另一方面，農村地區是一個信用環境整體偏差的信貸市場，農民缺乏基礎的金融知識和起碼的契約精神，導致農村信用體系難以形成。基於把控風險的考慮，銀行只能通過設立嚴格的貸款評估程序來降低風險發生率，有數據顯示，截至2015年底，我國涉農貸款僅占各項貸款總額的28%左右，足以說明農村地區的貸款難現狀。
第三，條件排斥。條件排斥與評估排斥本質上是一樣的，即銀行業通過抬高農戶貸款的資質門檻來實現風控。以農村信用社貸款為例，針對農村個人的借款條件就包含穩定收入證明、還款能力證明、市場化的資產作為抵押物等。但事實上大多數農民都不具有財產權，所以無法通過抵押不動產來進行貸款，而高違約率的信用貸款不僅阻礙了農村借貸服務的正常開展，還進一步惡化了農村信用環境。
第四，價格排斥。考慮到涉農貸款的高風險性，央行曾經發文允許農村金融機構在貸款利率上擁有較其他商業銀行更大、更靈活的浮動范圍，利率上浮范圍遠大於一般性的商業銀行。以農村信用社為例，大部分地區的農村信用社的貸款浮動許可權是基準利率的90%～230%，浮動幅度超過200%的佔70%以上。此外，據資料顯示，農村信用社貸款通常還會要求農戶按貸款額的5%～10%繳納股金。農村金融機構在貸款利率執行上的這種高浮動，既增加了農戶貸款的難度，又降低了農戶從正規金融機構貸款的熱情。
第五，營銷排斥。營銷排斥主要是指農村金融機構服務人員數量上的稀缺性及金融產品供給的單一化。一方面，數據顯示截止2008年底，平均每萬名農村人口擁有金融機構服務人員數16.7個，農村金融服務人員的不足在一定程度上影響了了農村金融機構服務發展的廣度和深度。另一方面，農村金融機構業務品種過於單一，僅僅集中在儲蓄和信貸上，金融供給結構極其不合理。
第六，自我排斥。一些經濟欠發達的農村偏遠地區，由於環境閉塞、信息滯後，當地人群普遍對新觀念的接受程度不高。作為金融機構而言，又將這部分群體進行了剝離，而他們在被傳統金融體系排除的同時，自身也加劇了對傳統銀行的陌生感及不信任感。