金融機構之間透支業務合同

❶ 公司與公司之間借貸合同是無效的,那如果想借怎麼處理（急）

企業間訂立的借貸合同是違反國家法律和政策的，應認定無效。
最高人民法院《關於對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》（法復［1996］15號）的精神，認定「企業借貸合同違反了有關金融法規，屬無效合同」。關於上述認定的法律依據，除了中國人民銀行制訂的《貸款通則》第六十一條明確規定，「企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務」之外，該行在《關於對企業間借貸問題的答復》中（銀條法[1998]13號）指出，根據《中華人民共和國銀行管理暫行條例》第四條的規定，禁止非金融機構經營金融業務。借貸屬於金融業務，因此非金融機構的企業之間不得相互借貸。

❷ 金融機構貸款合同管理中存在的哪些問題

1、管理工作薄弱，機構抄貸款檔案資料不齊全完整。
2、沒有嚴格執行貸款審貸分離制度。
3、貸款「三查」制度不落實。
4、貸款經辦人員法律知識薄弱，法律意識不強，貸款失去法律保護。
5、貸款機構人員風險意識不強，貸後管理不到位。

❸ 同業透支業務的風險控制措施有哪些

風險控制可以在用戶資料審核方面，提交的材料要求全面謹慎等方面進行。再配上照片、公章、證明材料等，來有效進行風險把控。

透支情況：

1、透支時提供抵押品的，稱抵押透支。

2、不提供抵押品的，稱信用透支，通常多是信用透支。

3、銀行同業間相互融通資金的透支，稱同業透支。

上述透支放款方式，隨著經濟體制的改革，業已停辦。此外，在銀行對外業務核算中，有時因經辦人的疏忽，對一戶存款帳戶超過其存款余額開出支票也記了帳，又稱「透支」。

(3)金融機構之間透支業務合同擴展閱讀：

影響：

銀行透支作為一種信貸方式，是造成社會經濟生活中信用膨脹、貨幣金融市場混亂的直接原因之一。

如果銀行是依靠其原來吸收的各種存款和儲蓄來透支，即不改變信用資金來源的數額而靠壓縮原來的貸款來實現透支，這種透支是有物質基礎的，不會給貨幣市場造成太大的影響。

實際上，透支往往引起銀行信用資金的緊張，不得不靠增加貨幣發行來實現透支款項，這時的透支信貸就可能破壞原有的信貸平衡，造成信用膨脹。

❹ 為什麼借款合同中一方為金融機構的合同是雙務合同而自然人之間的借款合同是單務合同

民間借貸合同是實踐性合同，所以少了出借人必須要交付借款的義務，合同自借款實際給付時才成立；

金融機構的借貸合同，金融機構需要給付借款，同時又有各種權利；

❺ 銀行的一種透支業務

就是信用卡業務

以建行為例

業務介紹

龍卡信用卡消費分期付款（以下簡稱「消費分期」）業務是指持卡人在刷卡消費後至最近一期賬單日前，致電我行申請將消費金額逐筆分期，在約定期限內按月償還的業務。

優點：申請該業務的消費可不受商店和商品的限制，只需交易符合我行條件，每月支付一定手續費，即可辦理。

適用人群：龍卡雙幣種信用卡及龍卡人民幣信用卡主卡持卡人本人

適用條件：持卡人單筆刷卡消費滿人民幣1000元

可選期數：可自由選擇3期、6期或12期（每月為一期）

申請方法

步驟一：刷卡消費後至賬單日前3個工作日期間，致電800-820-0588轉人工服務；

步驟二：提出消費分期申請；

建行受理申請後將在2個工作日內處理完畢，處理結果將以簡訊告知，持卡人也可在2個工作日後致電800-820-0588查詢。

費率標准

消費分期付款業務手續費率標准請參照下表。

分期付款期數（月）
3
6
12

月分期手續費率
0.70%
0.60%
0.60%

參考釋例

王先生的賬單日是17日，他於2006年10月8日購買了一件3,600元的家電，在刷卡後的第三天（10月11日）致電建行提出消費分期申請。分期期數為12期。

王先生選擇的12期分期手續費率為0.60％，因此每月還款金額：3,600×0.60％+3,600÷12＝21.6＋300＝321.6元，即王先生只需每月歸還321.6元，而不需再支付其他費用。

業務規則

一、不可申請消費分期的情況

（1）依照《中國建行龍卡信用卡領用合約》及《中國建行龍卡信用卡章程》規定收取的各項手續費用，如信用卡年費、預借現金交易手續費、利息、滯納金、超限費及其他信用卡收費等不享受該服務；

（2）房地產銷售、汽車銷售、購買彩票、繳納罰款、納稅、公共事業收費、醫院類交易、法庭費用、保釋金和債券、政府服務、政府貸款、使領館收費、黃金買賣等不享受該服務；

（3）美元賬戶交易不享受該服務；

（4）商務卡、公司卡交易不享受該服務；

（5）已出賬單的消費交易不享受該服務；

（6）其他建行另行指定的內容。

二、消費分期業務約定條款

（1）持卡人致電建行800客服熱線申請消費分期則等同於持卡人接受該業務的所有條款。

（2）申請消費分期的交易金額不能高於持卡人分期付款可用額度。

（3）申請消費分期的交易只能全額轉分期，持卡人不可任意選擇轉分期金額。

（4）消費分期每期應還本金及手續費金額在當期賬單日入賬。每期應還本金金額等於分期本金總額除以期數，每期應還手續費金額等於分期本金總額乘以月手續費率。每期應還本金、分期手續費用的計算精確到分位，對於每期應還本金金額不能被期數整除的，採用四捨五入的方式進行金額拆分，差額在最後一期進行調整。分期手續費率見《分期手續費率標准表》。

（5）持卡人在到期還款日前全額歸還賬單列示的當期應還款額時，當月消費分期應還本金可享受免息期；分期手續費將全額記入信用卡每月最低還款額。

（6）持卡人在到期還款日前未按賬單列示全額還款，當月消費分期應還本金將依照《中國建行龍卡信用卡領用合約》及《中國建行龍卡信用卡章程》規定計收利息；如未按賬單列示歸還最低還款額，另計收滯納金。

（7）已出賬單交易不能申請消費分期,未出賬單交易須在消費後至最近一期賬單日前三個工作日間申請消費分期。

（8）消費分期申請一旦成功，則該筆分期的期數及金額不能更改；對已經進行消費分期處理的交易，不可以對各期還款金額再次申請分期。

（9）建行有權依據其內部業務規定及商業判斷獨立決定是否同意消費分期申請事項。

（10）若持卡人的龍卡信用卡被停卡、持卡人有其他信用程度降低（建行擁有「信用程度降低」的自主判斷權利）、債務不履行或持卡人主動要求停卡時，無須經中國建行特別告知，持卡人的分期付款債務應於發生上述事項之時視為全部到期，持卡人應當一次性償還全部剩餘本金、分期手續費（分期手續費收取標准不變）及相應利息、滯納金。

（11）持卡人按月還款後仍有多餘款項時，不會提前清償消費分期本金。

（12）持卡人在還款期內需注銷卡片，需先提前清償消費分期未還欠款，再申請注銷。

（13）持卡人已成功辦理消費分期，需縮短還款期時，可通過客服電話800-820-0588申請提前終止消費分期，但必須一次性支付剩餘各期本金及分期手續費（分期手續費收取標准不變）。

（14）對於已成功申請消費分期的交易若發生退貨情況，則持卡人需致電800-820-0588主動申請終止消費分期，已入賬的分期手續費不予退還。

（15）建行信用卡中心保留修改本業務條款、費率表及其他費用標准，以及延遲或提前終止本業務的權利。

常見問題Q&A

Q：消費分期與其他類型分期付款的區別？

A：消費分期區別於郵購分期，不再受指定商品限制；消費分期區別於商場POS分期，不再受特定商戶限制。

Q：如何申請消費分期業務？

A：您可以致電建行信用卡中心24小時客戶服務熱線800-820-0588提出消費分期業務申請。

Q：持卡人是否可以同時申請兩筆或以上消費分期？

A：在分期付款可用額度內，持卡人可同時申請兩筆或以上消費分期，但是每一筆消費分期都會按照消費分期本金總額按月以相應費率收取分期手續費，對於已申請消費分期的消費交易不能重復申請。

Q：申請消費分期有沒有金額及申請期數上的限制？

A：申請消費分期的單筆交易起點金額為人民幣1000元，最高為您信用卡的信用額度。目前建行提供3個月、6個月和12個月的消費分期，由持卡人自由選擇期數。

Q：消費分期可以申請提前終止嗎，分期手續費如何計算？

A：若您是由於退貨而申請提前終止分期付款，則需在下一個還款日前一次性歸還剩餘的所有本金，已經入賬的各期分期手續費不予退還。若您只是想縮短還款期限，可申請提前結束分期付款，需在下一個還款日前一次性歸還剩餘的所有本金及所有分期手續費。

Q：我辦理了分期付款後，信用卡的可用額度會如何變化？

A：分期付款對可用額度的影響和一般消費相同。如果您信用卡的信用額度為1萬元，您消費了1筆6000元，並將該筆交易申請6個月的消費分期付款，那您的可用額度還有4000元，分期後每期需還款1000元和相應的手續費，您每還一期，將恢復1000元的可用額度。我行會根據您的用卡情況和信用記錄及時為您調整額度，滿足您的用卡需
之後撥打免費電話8008200588來申請就好了

❻ 透支額度條款如何寫

不知道你單位是否申請了透支業務,只要不是惡意的行為,一般銀行不會太在意,只要說明清楚,及時還上錢就可以了,但時間不要太久.

法人賬戶透支業務是指在事先核定的賬戶透支額度內

招商銀行承諾客戶在結算賬戶存款不足以支付時，直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。

業務方式

1、透支額度一年一定，有效期最長不超過一年，可循環使用
2、隨借隨還，先透先還
3、透支期限是實際透支的具體期限，可長達六個月

業務特點

1、滿足客戶臨時性資金周轉的要求
2、加強企業財務管理水平
3、減少企業資金的無效閑置，提高資金使用效率

中國銀行
定義

法人賬戶透支業務是針對客戶日益增長的現金管理、降低交易成本和加強企業財務管理的需要所開辟的新型業務產品。是指由銀行根據客戶的申請，在核定客戶賬戶透支額度的基礎上，在規定的時期內，允許客戶在其結算賬戶存款不足以支付款項時，在核定的透支額度內向銀行透支以取得資金滿足正常結算需要的一種臨時性信貸便利，是銀行向特定企業提供的一種特殊的信貸工具。

幣種

法人賬戶透支業務幣種包括人民幣、美元、歐元、港幣、日元、英鎊等六種。人民幣法人賬戶透支業務按照賬戶種類分為基本賬戶透支業務和一般賬戶透支業務。

申請對象

申請對象為向我行提出開辦法人賬戶透支業務申請的境內法人客戶
提供資料

申請人申請開辦法人賬戶透支業務需提交以下資料：

借款申請書，列明企業概況，申請開辦法人賬戶透支業務的透支額度、幣別、期限、用途，透支還款來源、擔保，還款計劃等；
經年檢的企業法人營業執照、法人代碼證書、貸款卡/證；
公司章程和/或合資（合作）經營合同；
法人代表證明書和/或法人授權委託書；
主要負責人（含財務負責人）的簡歷；
同意開辦法人賬戶透支業務的董事會決議和授權書、董事會簽字樣本；
經審計的近三年和最近月份的財務報表或新建企業的注冊資本驗資證明；
存款賬戶設立情況，包括開戶行、賬號、余額、結算業務及結算量等；
主要負債和或有負債狀況和說明。
借款人以往的銀行信用評級材料及有關證明材料；
擔保資料，包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財務報表，抵（質）押物清單、價值評估文件和權屬證明，保險文件或同意保險過戶的承諾函；
中國銀行要求的其他資料。

申辦程序

申請人向具備開辦法人賬戶透支業務的銀行有關分支行提供上述資料；
有關受理部門對資料的真實性、合規性、准確性進行初步調查；
對符合法人賬戶透支業務初步審查條件的客戶，進行我行內部評估程序；對不符合條件的申請人，及時予以回復並退還有關資料；
經內部評估通過，由受理部門向申請人具體開辦該項業務；
以後申請新的法人賬戶透支業務時，如上述所列材料已向我行提供且無變化的可不重復提供。

收費標准

法人賬戶透支利率按照中國人民銀行利率管理的有關規定執行，具體透支利率和透支承諾費均由雙方通過合同確定。

申請條件

經國家產業主管部門批准設立，在工商行政管理機關注冊登記，取得企業法人營業執照並通過年檢；
經營規模較大，經營業績良好，市場影響力強、具備良好市場發展前景；
信譽良好，企業無任何不良的金融信用紀錄；
已辦理當地人民銀行頒發的有效的貸款卡/證；
透支資金用途符合國家產業政策和有關法規；
具有健全的經營管理機構、合格的領導班子及嚴格的經營管理制度；
企業經中國銀行評定的信用等級在BBB級（含）以上，經營、財務和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；信用等級在BBB級以下的，應說明我行可以接受的，導致信用評級較低的原因。
落實中國銀行可接受的擔保方式；
在中國銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，並在中國銀行辦理至少與貸款份額相當的存款和結算等業務；
企業不涉及任何正在進行的訴訟事項；
落實中國銀行規定的其他貸款條件。

中國建設銀行
定義

法人帳戶透支業務是指我行同意客戶在約定的帳戶、約定的額度內進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業務。

適用對象

辦理透支業務的客戶，應為符合信貸業務管理規定的生產經營正常、財務管理規范、信譽良好、60%及以上的結算業務在建行辦理，經分行有權部門認定信用等級為AA級以上的優質大客戶及對建行發展有重大貢獻的集團性客戶。辦理透支業務的客戶必須是已給予一般額度授信的客戶。

程序

1、申請。客戶填報《中國建設銀行北京市分行透支業務申請書》，並提交相關材料。

2、 簽約。透支額度審批通過後，客戶在我行開立的基本存款帳戶或一般存款帳戶中指定一個帳戶為透支帳戶，按照雙方協商確定的透支利率和透支額度承諾費費率簽署統一格式的透支業務合同文本。

3、落實擔保。對於我行給予客戶的一般授信額度為需要提供擔保的額度時，客戶使用透支資金前應提供有效的擔保。透支業務擔保合同的簽定一般與主合同同時簽定，採用統一編制的標准格式文本。

4、支用。滿足下列前提條件，客戶方可使用透支資金：

（一）透支合同及擔保合同已生效；

（二）擔保合同項下的抵（質）押手續已經辦妥；

（三）客戶已按約定時間交納透支額度承諾費。

5、透支資金的償還。客戶透支帳戶的持續透支期限到期前4日，或透支額度有效期到期前4日，銀行向客戶發出《透支還款通知書》，提示客戶歸還透支借款本息。在客戶透支帳戶存有透支余額期間，客戶劃入款項自然沖抵透支借款。客戶透支帳戶持續透支期限結束後，系統自動停止為客戶辦理透支業務，並於次日將該透支帳戶透支貸款余額轉為逾期貸款，按照中國人民銀行有關逾期貸款利率的規定計收利息。客戶在我行開立有其他存款帳戶的，我行可以直接援引《透支業務合同》條款，進行透支本息扣收。
以上轉載的作者是： LISONG199509 - 高級經理 七級 我想這個會對你有用！

❼ 自然人之間的借款合同與金融機構作為貸款方的借款合同有什麼區別

自然人之間的借款合同與金融機構作為貸款方的借款合同相比，主要有以下幾方面區別：一、回自然人之間訂立答借款合同，既可以採用書面形式，也可以採用口頭形式；金融機構訂立借款合同只能採用書面形式。二、自然人之間借款，借款合同自貸款人提供借款時生效；金融機構作為貸款人的借款合同，當事人達成借款的書面協議，合同就成立。三、自然人之間的借款合同，當事人對以約定支付利息，也可以不約定支付利息，當事人約定不明的，視為不支付利息；金融機構作為貸款人的借款合同，借款人必須向貸款人支付利息。四、自然人之間借款，約定支付利息的，借款利率不得違反國家有關限制利率的規定；金融機構作為貸款人的借款合同，借款利率應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定。

❽ 什麼是金融機構借款合同等金融糾紛不適用新民間借貸司法解釋

金融機構借款合同，是指經過國家銀監會和保監會批準的經營金融業務的單位對外借款所簽訂的合同。金融機構包括銀行、證券、保險、信託、基金等行業。
只要是金融機構簽訂的借款合同，都屬於金融借款合同糾紛，不能適用新民間借貸司法解釋。
最高法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第一條第二款規定：經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛，不適用本規定。