證大p2p金融服務保障體系

1. 證大財富戴志康和戴衛新是什麼關系

戴衛新是戴志康侄子。二者為叔侄親戚。

警方通報顯示，上海證大公司法定代表人戴某康、總經理戴某新等人於2019年8月29日向警方投案自首，並稱在公司經營過程中存在設立資金池、挪用資金等違法違規行為，且已無法兌付。通報指出，「證大公司」在未取得國家相關金融資質許可的情況下，通過旗下「撈財寶」線上理財平台（上海證大愛特金融信息服務有限公司），「證大財富」線下理財門店（上海證大大拇指財富管理有限公司）向不特定社會公眾非法吸收存款。

上述警方公告中的戴某康即為「證大系」控制人戴志康，戴某新則為戴衛新。據證大財富內部員工向界面新聞證實，二者為叔侄親戚。

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宣布良性清盤到涉嫌非法集資被立案偵查，僅僅只有半個月的時間。

自2019年8月13日「證大系」旗下P2P平台撈財寶宣布清盤後的兩周多時間里，掌舵人戴志康曾信誓旦旦表示將良性退出的兌付方案始終未見出台。「請大家給予我們一些耐心。我們有能力實現平台的良性退出。」在8月14日致用戶的第一封信中，戴志康就表示「平台還在，證大還在，我還在」。

8月26日，戴志康發布了第二封致用戶的信，表示其和所有證大的高管不會跑路失聯，以此來安撫投資者。對於目前無法向用戶進行全額回款，他表示，過去投資者出借的資金到了封閉期能很快全額回款，是因為有債權轉讓的二級市場，現在債轉功能停止，錢需要從借款人那裡按信貸合同分期還回來。但這樣的解釋並沒有讓投資人感到滿意。

一位撈財寶的投資人向記者透露，早在8月15日，浦東公安已經在接待大廳玻璃上明顯張貼了接待撈財寶投資人報案的標志。據悉，警方公告的「證大財富」線下理財門店線下資產規模約在50億左右。

證大財富總裁戴衛新在2017年8月接受媒體采訪時曾表示，證大財富在全國設立了超過150家分支機構，包括理財服務端和信貸咨詢端，當時管理業務規模最高在60億左右，人員規模曾達到8000多人。而在線上方面，根據撈財寶7月份公開的數據，平台借貸余額約50億元。成立5年來，平台累計借貸余額296億，屬於上海中型網貸平台。

2. 誰做過上海證大財富P2P理財產品的

你說的這個平台還行，就是收益和安全值得考慮，現在比較好的是理財內，比你說的這個實用容啊，有收益
1、投資的風險小，幾乎就是沒有什麼風險，安全可靠；
2、收益高而且比較穩定的，比銀行的利息率還高
3、理財通支持隨時取出，靈活快捷

3. 證大e貸微金融服務平台的平台五大簡介

1、安全高效：證大e貸依託證大集團雄厚的資金背景，建設了完整的網路安全體系，保證了借款人和理財人的資金安全。
2、本金保障：證大e貸還對理財人免費提供「本金保障計劃」，當借款人出現嚴重逾期（逾期30日以上），網站將在1個工作日內墊付理財人應收取的剩餘未還本金，以保障理財人投資資金的安全。
3、門檻低：理財門檻低至每筆交易50元，借款金額則以3000元起，至50萬元止，真正滿足普通人的廣域微金融服務需求，實現微金融服務的「普惠」制。
4、方便快捷：平台兩端客戶通過互聯網完成交易，與個人去銀行貸款或購買理財產品的繁瑣手續相比，證大e貸的模式更透明，更高效，更方便。 作為全國首個以「微金融服務平台」為建設方向的互聯網金融信息服務機構，證大e貸秉承「為社會服務，為投資人服務、為借款人服務的信念，採用360度全方位立體審核制度，科學的引導社會閑散資金流向，將中高收入人群的閑余資金合理地引向信用良好且需要幫助的中低收入人群。證大e貸既能滿足投資人「安全、高效、風險低」的需求，同時又可以滿足借款人「方便、快捷、服務好」的需求。
在未來的發展中，平台還將不斷推出創新型產品，在個人對個人網路借貸模式的基礎上，逐漸發展為惠及全民的互聯網微金融信息服務機構。

4. 證大財富p2p是騙局指的是什麼

這是個偽命題！
證大財富不是騙局哈，是一種新興的貸款理財方式，屬於民間借貸。不過這個行業屬於新興行業，發展中可能存在一些問題。但也在不斷地完善中

5. 證大e貸微金融服務平台的證大e貸平台的三大合法性

《國務院關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》：新36條出台，內鼓勵民間資本進入金融領域容，發起設立金融中介服務機構。
《中華人民共和國合同法》從法律上肯定了民間借貸行為的合法性，並從法律層面保護出借人收回借貸資金和利息的權利。
《合同法》第211條：「自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。
自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」。
最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率， 各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護」。 央行有關負責人表示，在遵守相關法律前提下，自然人、法人及其他組織間有自由借貸的權利。只要不違反法律的強制性規定，民間借貸關系都受法律保護。民間借貸是正規金融的有益補充。
公司地址：北京市朝陽區東三環中路39號9號樓0906室

6. 北京的p2p平台證大向上金服金隔信息公司欠三萬多人的出借款不還找什麼機構投

證大這個平台已經被上海經偵立案了

7. P2P證大匯款問題

P2P是不能經過企業賬戶的。P2P行業的最早期做法是匯款至個人賬戶，然後收款方將其持有的債權轉讓給匯款方，後來發展為資金轉至第三方託管平台，由託管平台將資金支付給債權轉讓方或直接借款人，再到現今監管層要求的網貸平台資金銀行託管，通過銀行託管將自己轉至借款人或債權轉讓方，以便更好的控制現金流安全，避免虛假操作和其他方式導致的攜款潛逃等資金風險。
無論是哪一種方式，投資者需要注意的是，P2P理財資金不得進入公司賬戶。

8. 與證大集團有關系的p2p平台

證大集團下的證大e貸又是一家背景深厚的平台，平台11年上線，成功的企業家確實是眼專光超前啊，平台運屬營了這么久，只做一個產品，e計劃，一種定期的優化型產品，簡單來說就是可以選擇90天 180天或者1年的期限，在這個期限內資金會被凍結，就類似於定期存款，但是在結束了凍結期限後，同樣可以繼續將資金存儲在平台，同樣會享受定期的利率收益。
平台只做一種標的，e計劃，簡單不粗暴，e計劃是類似銀行定期存款的一種定期標的，但是又比定期存款靈活，比如你選擇90天的e計劃，平台會凍結你的投資金額90天，而90天後你可以取出投資也可以繼續存儲，而繼續存儲同樣能夠獲得定期的收益百分比，很適合短時間內不需要動用的資金做投資，這樣過了凍結期限可以隨時取出，如果不取出同樣可以享受定期的高收益。而且收益是每月返還的，你還可以選擇收益循環投資。真是居家投資必備良葯啊。對了，還有就是收益可以達到11%-13%，收益也是很可觀的。這種單一形式的理財平台，投資起來不費腦子，適合懶得做數學題和邏輯考證題的投資者。

9. 北京證大向上金融信息服務有限公司怎麼樣

簡介：北京證大向上金融信息服務有限公司於2013年7月成立，致力於為投資者打造專業、公回平、透明答的網路借貸信息中介服務平台。
法定代表人：袁成龍
成立時間：2013-07-23
注冊資本：10000萬人民幣
工商注冊號：110101016114345
企業類型：有限責任公司(法人獨資)
公司地址：北京市東城區南竹桿胡同2號1幢8層30905

10. P2P平台具備怎樣的風險管理體系才安全

一直以來關於網貸平台風險管理系統方面的分析始終處於比較缺失的地位，不僅是因為行業處於初創期，而更重要的是這個行業風險管理體系構建的薄弱。在此我將盡力為大家詳細分析當前網貸平台運營過程中風險管理的要點和難點所在。
一、從平台角色看風險管理
都說網貸平台應該做信息中介而不是信用中介，在此筆者不去辯論這個問題，而是提出無論是信息中介還是信用中介，我都堅持認為平台始終是一個市場經營主體的角色，即堅持持續經營為目的，從市場主體出發、從被監管對象的角度去思考，哪些法律規則、監管要求是必須遵守的。可以說以經營主體角色為主線思考風險管理的重點應該是所有平台首要考慮的問題，正確地認識到自身的法律地位，和經營角色，採取積極承擔相應法律責任是整個風險管理體系的基礎所在。
二、日常經營過程中的幾個風險問題
經過觀察發現，無論我們定義平台是那種性質的中介角色，所有風險的聚焦點都指向了平台在以下幾個方面的缺失。
1.專業人才或技術的缺失。如果系統性風險是大部分金融機構或者組織所無法刻意避免的風險點，我們習慣將其稱為客觀因素，但是缺乏必要的專業能力或者技術手段，則是會喪失對系統性風險的有效的判別和預判，更有可能無法判斷與識別潛在的不良客戶。特別是當前新成立的網貸平台不斷涌現，風險管理團隊的組建也相對倉促，風控成員素質也差異很大。據上海互聯網金融研究中心最近調查的數據顯示，目前納入統計的平台中，風險管理人員佔到平台職工總人數的比例不到3%，甚至出現了部分平台風控團隊只有2-3人的局面，並且其中大部分人從業經營不到3年。
筆者認為從網貸平台風險管理從業人員的專業技能上分析，有幾方面的專業技能是不可缺少的。
(1) 法律專業技能。目前平台所經營的業務大部分還屬於比較傳統融資業務，其背後更多的還是法律層面合規性的問題。如果平台風險管理人員缺乏的必要專業的法律技能，則平台極可能面臨合規風險的挑戰。
(2) 財務、審計技能。該項技能的缺失除了造成平台缺乏必要的項目可行性分析和項目管理的專業能力外，還容易導致對融資項目的虛假資產與負債以及未來現金流等問題的預估和識別上的誤判，以及對借款人財務狀況的識別分析存在嚴重的不合理情況。
(3) 評估技能。 平台對抵押物提供正確的評估是有效防範借款項目出現損失的一個重要保障。因此對抵押物提供正確的評估是借款風險口得到合理覆蓋的一個前提。不過需要指出的是當前很多平台簡單粗暴地已所謂抵押率5成或者6成作為未來規避貸款風險的做法也是值得商榷的。
(4)信貸政策制定與產品開發的能力。該項技能是所有專業能力上要求最高的一項。如果網貸平台對所在區域和行業的中小企業整體經營狀況有所合理評估並把握市場環境的變化，那麼就能制定適合所在區域客戶風險管理要求的信貸政策，更能開發出根據個體差異化的融資產品和貸後管理方案。
2. 道德不良。由於網貸行業處在整個金融產業鏈的尾端，所以優秀和專業化人才的缺失是長期困擾行業發展通病，這也導致了不同程度職業道德問題的出現。通常也指網貸平台員工利用崗位優勢，實施了公司無法觀測和監督的行為，從而導致平台遭受嚴重的風險問題。例如：經過調查發現，部分平台存在信貸人員收取客戶好處，隱瞞相關重要信息，在信貸報告中大肆編造財務信息，主動編制符合授信要求的報告導致平台決策負責人做出錯誤的評審決策。更加重要的，該行業還沒有一個責任追究制度，一般該種情況下，信貸員在收取了高額好處後普遍在未來選擇撤職並高薪跳槽去了其他平台，最終依然是故伎重演。
因此，網貸平台員工的道德不良行為很可能會使得相關人員怠於識別風險或對辨別的風險視而不見，更有甚者就如上述情況，客戶和員工一起共同欺詐平台。回顧之前幾起跑路的幾個案例，其之所以出現重大經營風險，往往源於其核心高管負責人的道德不良有直接關系。
三、網貸平台風險管理體系的構建
1.道德風險管理體系
首先，網貸公司必須要打造一支高效、高素質的專業化團隊。雖然高素質團隊並不能完全規避道德風險，但是確可以適度降低一部分道德和操作風險。網貸平台除了專注於日常的媒體公關和業務拓展之外更需要將員工的道德培訓放到重要的地位，不應僅強調招聘准入門檻的要求，更要關注員工日後持續的職業培訓，防範員工因疏忽大意、過於自信、道德不良而產生的相關風險。
其次，在構建整個道德風險管理體系過程中，注重對員工歸屬感的關注也是十分重要的。目前的部分網貸平台與員工之間雖然有著股權激勵等相應措施，不過還是應該避免公司與員工之間的純粹僱傭關系，避免所謂「平台打工者」的消極認識而造成潛在道德風險的出現。
最後，合理的制約機制和崗位設置是從制度層面避免道德風險的有力途徑。網貸平台應該合理、科學地劃分各個崗位，對財務、審計、風控部門內部形成具備一定製約機制的模式，明確劃分個職能部門的權利范圍和授權形式。網貸平台的風險管理部門與其他相關部門應該形成各司其職，相互配合，信息互通，相互監督制約的有機整體，從制度層面構建防範網貸平台道德風險的核心。
2.內部控制制度的構建
當我談到網貸行業內部控制的時候，很多朋友都建議，現在行業處於野蠻初創期還是等以後成熟了再研究也不遲吧。不過我還是堅持認為如果在從初創到成熟的過程中，缺乏必要的制度建立，缺乏管理體系的構建，我始終會懷疑所謂的成熟期是否會真的到來，與其等待不如早日准備吧。
首先，平台應該根據自身實際發展情況制定一套合理的風控指引。一套科學完備並且有實際操作性的相關指引，能夠對當前缺乏專業技術能力和從業經驗的新員工提供很好的風險管理指導，有利於貸前調查和貸後管理有效地完成。
其次，制定風險考核標准與責任追究制度的必要性。無論目前網貸平台對外宣傳自身風險管理設計的如何好，制度設計如何完善，沒有可依據依據的風險管理考核追究制度，沒有對終身負責制度的情況下，違法制度的違約成本幾乎是很小的。當前網貸平台員工，出現欺詐和違約行為還是比較多的，特別是一旦出現項目逾期等情況，其背後普遍存在一定的不合規等操作情況。在沒有追究責任的情況下，大部分員工無非是又跳槽去了其他公司，最終不是消費者買單就是擔保公司負責。因此我也建議，針對這類的風險，網貸公司應該及時制定終身追究制度，對員工涉及此類違規行為，網貸公司可以根據實際所造成的損失來追究相關責任。