信用卡汽車金融服務

Ⅰ 如果想買車 銀行，汽車金融和信用卡分期哪個更

一、銀行車貸：利率最低，門檻最高

銀行的車貸業務大同小異，一般提供3年的貸款期，優質客戶可以延長到5年，提前還款不需要手續費。大部分銀行首付2—3成即可，貸款時間不同，利率也不同。

一般情況下，銀行一年期的分期利率約為4%—5%，兩年期分期利率8%左右，三年期分期利率為10%—12%。

四大行車貸利率一覽

註：因地區和個人資質差異，車貸利率會有所不同。上圖利率僅作為北京地區參考。

但是跟其他車貸相比，銀行貸款的手續繁雜，審批嚴格，放貸周期長，而且大部分需要不動產抵押。

譬如工商銀行，辦理個人商用車貸款需要提供以下各種材料：

1.身份證明、婚姻狀況證明及戶籍證明；

2.收入證明；

3.車輛首付款憑證、購車合同、車輛保險合同以及運輸資格證明；

4.用於扣除貸款的銀行卡或賬戶。

農業銀行不僅對購車者還款能力有要求，還要求購車者是北京本地戶籍，或繳納三年以上社保，或在北京有房產。

同時，為了保障汽車價值，銀行通常會要求用戶購買諸如車損、第三者責任險、盜搶險等險種，並且車險購買時間和貸款需捆綁同期，指定受益人是銀行。

總的來說，銀行車貸門檻較高，也更加傾向於優質的客戶。

如果用戶資質足夠好，還可以直接申請無抵押的消費信用貸，手續簡單，無需抵押，買車也更輕松。

二、汽車金融公司：利率高於銀行 申請更簡單快捷

除了銀行車貸，通過經銷商向其背後的汽車金融公司申請貸款也是一種方式。

筆者此前統計過，中國共有25家汽車金融公司，比較主流的車型，譬如大眾、上汽、通用、豐田、寶馬、福特等都有自己的汽車金融公司，一般也是要求購車首付款最低為車價的20%，最長貸款年限為5年。

一般汽車金融公司貸款也會參考購車者的個人學歷、收入、工作等標准，但不會像銀行那樣需要質押，外籍戶口也不會成為獲得貸款的阻礙。

同時，汽車金融公司提供還款方式也更靈活，除了等額本金和等額本息，一般還支持增加尾款，減少中間月供的所謂「智慧型」還款方法。

譬如，以一款總價6.88萬元，首付是2.58萬元、貸款3年的車為例，如果採取一般的等額本息還款，平均月還款額約1300元。

如果選用「智慧型」還款每月還款則只要985元，最後一個月還款金額最多，為1.4萬余元。

汽車金融公司貸款跟銀行車貸對比有一些優勢：貸款門檻低，手續更便捷，放款時間更快。但同時也有一些缺點。

A.利率比銀行車貸高

以大眾汽車金融公司的標准信貸為例，購買一輛279000元的高爾夫旅行轎車，分期12月需要首付兩成，為55920元，每月還款19987元，每月的分期利率約7.5%。

B.提前還款需交違約金

一般在汽車金融公司進行貸款，如果想提前還款，客戶通常需要支付提前到期本金的3%作為違約金。

C.營銷套路多

汽車金融公司為了營銷，常會打出「零利率」、「零首付」的噱頭吸引用戶。

事實上，「零首付」背後，汽車金融公司都會悄悄提高車價，或者附加比普通貸款更高的手續費，細算下來，購車者可能得不償失。

另外，選用汽車金融公司貸款，購車者可能還需要為一些隱性費用埋單。譬如被要求在4S店購買車險，但其費用往往高於直接向保險公司投保。

所以買車遇到銷售天花亂墜地介紹各種優惠，請保持清醒，跟筆者一起默念3遍：羊毛出在羊身上。

三、信用卡分期：最方便快捷 可選車型有限

眼下信用卡分期付款，也是買車的一個好選擇。

信用卡車貸的最顯著優勢在於審批快速、手續簡單，只需一張有效期限內且信用記錄良好的信用卡，提供身份證之後向持卡銀行申請就可分期購車。

並且信用卡分期的手續費率跟銀行相差不大，例如農業銀行推出的「信用卡汽車分期支付」，首付三成，手續費12期為3.5%，24期為7%。

不同銀行的信用卡分期費率都有差異，總得來看，一般12期(一年)的分期費率在3%-5%之間，24期(二年)在4%-8%之間，36期在9%-12%之間。

不過，信用卡分期的手續費一般都在首月一次性支付。

以一款總價20萬元，首付5成的車為例，選擇信用卡提供餘下10萬元分期。如果選擇12期，分期費率為5%，那麼手續費是5000元，需首月一次性支付，月還款為8,333.33元。

跟銀行和汽車金融公司相比，信用卡分期利率低，辦理方便快捷，優勢明顯，但也有一些小小的缺點。

A.可選車型有限

許多銀行信用卡車貸都跟指定的品牌車型合作，因此可供購買的車型有局限性。

一些銀行合作的品牌多，譬如招行和建行，跟現代、本田、大眾、馬自達、鈴木、雪鐵龍等車型都有合作，用戶的選擇空間就大。但是一些銀行合作的汽車品牌少，選擇就會受限。

B.額度有限制，期限較短

信用卡分期多支持12個月—24個月分期，期限較短。此外，同信用卡的使用一樣，分期購車業務的信用卡也有額度限制，持卡者的花費及經濟承受能力不同，額度也不一樣。

C.信用卡分期購車注意事項：

1）如果要提前償還分期，手續費是不能退還的；

2）信用卡分期購車的首付不能使用信用卡支付；

3）為了保證銀行資金安全，用戶一般需要做車輛抵押和購買指定車險。

四、二手車貸款市場：水深似海

費了好大勁兒，新車部分終於說完了。如果布穀君想買二手車，那就更加麻煩，因為二手車貸市場水深似海。

傳統金融介入新車市場比較多，部分二手車，銀行和汽車金融公司也在做。但總體來說，二手車車貸主要依賴二手車電商平台和其他互聯網金融平台。

此前布穀君的小夥伴越女曾對各大二手車電商平台做過一次比較：同一款車型，在車王，U信二手車和人人車、瓜子二手車貸款的實際年華利率在13.88%—27.88%之間，並且不包含GPS費用，購買車險等其他隱形收費。

除了電商平台，用戶還可以通過一些做二手車業務的互聯網金融平台申請貸款。

譬如美利車金融、平安、和廣匯等，其中平安的貸款費率大約為10%，美利車金融約18%，廣匯約20%。美利車金融的放款時間最快，據說半天就能到賬，平安需要3-7天。

五、小結

總的來說，提供車貸的平台很多，亂花漸欲迷人眼，保持冷靜最重要。

不管你想買新車，還是二手車，提前想好自己要買的車型，對比各個平台的車價，然後再計算不同渠道的貸款費率，多了解再下手。

選一輛好車，就像選另一半。不僅要安全，還要性能好，值得多花點心思研究一下。

Ⅱ 多次申請信用卡導致汽車金融貸款辦不了怎麼辦

多次申請信用卡不會直接導致汽車貸款辦不了，而多次申請信用卡未遂就有可能了。。

銀行為什麼不給你信用卡的原因，就是汽車貸款辦不了的原因。

Ⅲ 汽車貸款需要金融服務費嗎

不需要。

在4S店購車時，繳納金融服務費確實是普遍現象，一些消費者甚至會因為擔心這些費用而選擇全款買車。

賓士4S店工作人員：金融服務費都有，因為金融服務費，比如您辦齊所有的業務手續、申請的金融貸款、後續的審核，包括抵押登記，這些都是需要人員為您服務的，所以這部分費用肯定會有。

(3)信用卡汽車金融服務擴展閱讀：

汽車貸款

申請條件：

（1）購車者必須年滿18周歲，並且是具有完全民事行為能力的中國公民。

（2）購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易於變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易於變現的資產一般指有價證券和金銀製品等。

（3）在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專櫃的帳戶內存入低於銀行規定的購車首期款。

（4）向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

（5）購車者願意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

提供資料：

一、個人借款申請書；

二、本人及配偶有效身份證明；

三、本人及配偶職業、職務及收入證明；

四、結婚證（未婚需提供未婚證明，未達到法定結婚年齡的除外）及戶口薄；

五、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，並提供其復印件；

六、與經銷商簽訂的購車協議、合同或者購車意向書；

七、已存入或已付首期款證明；

八、擔保所需的證明文件或材料；

九、合作機構要求提供的其他文件資料。

貸款額度：

一手汽車貸款金額最高不超過所購車輛凈價（不含各類附加稅費及保費、的80%；二手汽車貸款最高不得超過實際交易價格與評估價格兩者孰低的50%。

貸款期限：

新車最長不超過5年。二手車最長3年。

貸款利率：

在中國人民銀行規定的基準利率基礎上，按照監管部門相關規定執行。

還款方式：

等額本息、等額本金、等額遞增、等額遞減、一次利隨本清、一次還本分次付息。後兩種還款方式適用於1年（含、以內短期貸款。

Ⅳ 信用卡逾期對汽車金融公司車貸有影響嗎

信用卡逾期的解決方法： 1.作為信用卡持卡人，一旦因為失業、疾病或是其他意外事故導致無力按時還款時，在最後還款期到來之前，持卡人最好跟銀行信用卡中心主動打電話聯系，陳述自己的經濟狀況，申明自己並非惡意欠款，並申請延遲還款和利息優惠。 2.銀行鑒於持卡人的主動表現以及之前的良好信用記錄，往往會同意延期還款，並會同持卡人商定雙方能接受的還款計劃，延遲期限、利息折扣、每月還款額等。這樣主動聯系銀行，並經過銀行同意延期還款的情況下，就不會被記不良記錄，但需要注意的是，以後保證要按約定還款。 3.如果是平時疏忽大意忘記還款，那發現逾期後，一定要盡快還款，最好是全額還款。然後給銀行信用卡中心打電話，申明非惡意欠款，如果以前一直記錄良好，且逾期時間短，發現逾期後還款良好，則有可能不被記不良記錄。以後不可馬虎大意，一定要注意銀行的賬單通知和催收信息，避免逾期。 4.信用卡還款信息會被央行徵信系統滾動記錄24個月，也就是信用卡逾期還款產生的不良信用記錄會在徵信系統里保存兩年。如果用卡終止，對應的記錄也不再滾動，而是長時間保存下來。因此，信用卡發生逾期還款後，最好不要還清欠款後立即注銷信用卡，而應該堅持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄把不良記錄從徵信系統里去掉。 如今信用社會，千萬不要小瞧了信用卡污點，這樣將會導致你很多銀行業務沒辦法辦理，車貸、房貸、商業貸款都通不過，所以養成良好的用卡習慣，了解信用卡逾期的解決方法，做到有備無患！

Ⅳ 銀行貸款，信用卡分期，汽車金融，貸款買車哪個

所在城市若有招商銀行，可通過招行嘗試申請貸款，由於各貸款項目所需條件及申請材料有所不同，請您在8:30-18:00致電95555選擇3個人客戶服務-3-3-8進入人工服務提供貸款用途及城市詳細了解所需資料。

貸款申請是否通過，請以經辦行個貸部門的綜合審核結果為准。

若持有招商銀行信用卡，也可嘗試申請車購易，請打開網頁鏈接查看詳情。

Ⅵ 銀行貸款買車和用信用卡分期、汽車金融公司哪個更劃算

近日，有消費者反映，想趁優惠期間購買一輛50萬元左右的家用轎車，但目前手頭資金不足，於是想通過貸款的方式購車，但銀行車貸、信用卡購車、汽車金融公司貸款，不知哪個更合適?
對此，某國有銀行信貸部人士介紹，銀行車貸是最傳統的貸款購車方式，以購買價值50萬元的轎車為例，最多可向銀行貸款35萬元，60個月還清，年利率為6.4%。利率雖低，但貸款額度、審批流程等卻非常嚴格，其手續也較為繁瑣。
另外，市民還可選擇信用卡分期方式購車。信用卡分期購車無利息，但有分期手續費，目前各銀行12期手續費率普遍為3%—5%，24期的為4%—7%，相當於年利率最低僅為4%。
此外，還可選擇汽車金融公司貸款購車。該貸款指由汽車廠商推出的貸款業務，無需通過銀行，在4s店就能直接申辦。購車人只需向汽車金融公司提供身份證明、駕照、收入證明等即可申請，不用提供質押物，也無需擔保，貸款期限可長達五年，且審批流程簡單，最快當天即可提車。而貸款到期時，市民可選擇一次性結清彈性尾款，也可對彈性尾款再申請為期12個月的二次貸款等。該車貸的利率較高，5年期利率高達8%。
該人士提醒，信用卡分期購車看似費用低於銀行車貸，但實際上，其手續費率根據分期數來定，期數越多，其最後的利息總額就越高，為最大限度降低購車成本，建議市民選擇12期以內的分期。
而汽車金融公司貸款更適合急等買車且未來收入狀況不太穩定的外地消費者，為降低買車成本，選擇此類車貸的購車人最好在汽車金融公司搞貼息活動時出手。
而手頭寬裕的購車人可選擇浮動首付的還款方式，首付付得高，貸款利率則會相應降低，後期還款壓力就小。

Ⅶ 信用卡車貸怎麼辦理

信用卡購車貸款申請條件：
購車貸款一般分為兩種，一種是銀行貸款，一種是汽車金融公司貸款。銀行貸款分兩種，一種是和4S有合作關系的，一種是購車者自己到銀行進行申請的。由於銀行貸款利率低、較為安全等優勢，很多購車貸款者都希望能夠選擇銀行貸款，於是就有了中介機構擔保公司的出現。有了擔保公司，購車貸款者選擇銀行貸款的方式還是具有可行性的。汽車金融公司貸款相比較來說，申請手續沒那麼麻煩，但是貸款利率相比較高一些。而對具體的購車貸款申請條件來說，銀行貸款的申請條件，在沒有擔保公司進行擔保的情況下，申請起來比較麻煩。

首先必須具備良好的個人資信情況，接著必須是年滿十八周歲具備完全民事能力的中國公民，需要有良好的收入證明來保證還款能力，同時要有居住證明。

這是基本的條件，滿足這些條件後，還需要准備好購車貸款的首付費用，同時要滿足銀行規定的其他要求。在選擇銀行購車貸款時，如果能有房產作為抵押，辦理起來會方便很多。汽車金融公司的貸款條件沒有那麼嚴格，審核起來速度也較快，只是貸款利率較高，購車者在簽訂合同時還是要清楚的分辨才好。信用卡購車貸款時需要注意：盡管目前購車貸款已經成為了一種潮流，但並不是所有的人都詳細的了解個中紛繁復雜的現象。所以這里小編向大家建議，最好選擇銀行貸款的方式進行購車。如果不清楚具體的申請條件和申辦流程，要到具體的銀行進行相應的咨詢。切記不要被一些汽車銷售者的花言巧語所蒙騙，簽訂合同時一定要清楚的看懂和理解各個條款的內容，再進行最後簽字。

Ⅷ 汽車金融貸款渠道有哪些

1、傳統銀行抄貸款
銀行貸款算是為傳統的一種貸款方式了，畢竟是銀行，你不用擔心亂收費或者不公平的條款出現，利率也較低。但是的缺點就是審批手續比較繁瑣，對貸款人的要求非常高，過程較為折騰。
2、信用卡貸款
信用卡貸款是指銀行根據信用卡持卡人的資信狀況給予一定的額度，持卡人可以利用信用卡進行刷卡消費。信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式。
3、汽車廠商金融公司貸款
汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批准設立的，為中國境內的汽車購買者及消費者提供金融服務的非銀行金融機構。而通用汽車金融公司貸款就是其中較有代表性之一。優點就是審批速度較快，對貸款人要求不會很高。
4、互聯網金融貸款
說起審批速度快的，一定是互聯網金融貸款了，這是近年來比較流行的一種貸款方式，雖然貸款快但是相應的利息也高。
5、融資租賃
融資租賃是一種依託現金分期付款的方式，在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃結束後將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。汽車融資租賃，涉及到汽車廠商，銀行，保險公司，加盟商和客戶的多方面緊密合作。

Ⅸ 信用卡怎麼辦理汽車貸款

如果是招行信用卡，可以致電客服嘗試申請汽車分期。