徵信在消費金融風險管理中的作用

Ⅰ 個人徵信有什麼作用

個人信用徵信是指依法設立的個人信用徵信機構對個人信用信息進行採集和加工，並根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是徵信機構把依法採集的信息，依法進行加工整理，最後依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

在我國個人徵信系統是中國人民銀行組織商業銀行建設的全國統一的個人信用信息共享平台，它依法採集、保存、整理個人的信用信息，為個人建立信用檔案，記錄個人過去的信用行為，為商業銀行、個人、相關政府部門和其他法定用途提供信用信息服務。

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個人徵信注意以下幾點：

1、一定及時還信用卡。如果，你沒還清賬單，即使把信用卡銷了也是沒用的，還是會在你的不良信用里；

2、信用卡逾期、房貸和其他貸款都要及時還清，發生過逾期的都會記錄在內，如果逾期90天以上，那對你的個人信用更不利。銀行在評估你的個人信用時，打分會更低；

3、不要給隨便給其他人做擔保！別人要是還不上錢，也會影響你的個人信用的。所以，不要以為用不上錢，就給別人做擔保，別人跑了，你也要負責任的！而就有沒有逾期，在下面的表格里都會有明細列得很清楚。

個人信用徵信是指依法設立的個人信用徵信機構對個人信用信息進行採集和加工，並根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是徵信機構把依法採集的信息，依法進行加工整理，最後依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

Ⅱ 個人徵信在日常生活中有哪些作用

首先，金融機構在放貸都會有個審核放貸的歷程。若擁有良好的信用記錄將增大金融機構放貸的可能性，相反，若信用記錄不是那麼良好，很可能會被拒絕放貸。
其次，金融機構會經過信用記錄來綜合考慮貸款金額、貸款利率和貸款期限。擁有良好的信用記錄可能會取得更低的貸款利率、更長的貸款期限和更高的貸款金額。
最後，擁有良好的信用記錄說明自己在經濟方面有著良好的消費習慣，對自己的收入和支出有一定的規劃。對於預先計劃貸款買房買車的朋友而言，擁有良好的信用記錄是必不可少的，所以不可忽視。

Ⅲ 個人徵信都有哪些作用

重要，徵信是一個人的隱形資產，好的信用能夠從銀行拿到利息成本最低的貸款做融資去做事，用杠杠撬動更多的財富，但是貸款投資加杠杠投資風險也非常大，自己要考慮好失敗的風險，同時如今都是信用社會，一個人良好的信用也變得越來越重要，像支付寶你的信用越好越能夠給你匹配租借的簽證的其他相關權益，同時惡意逾期銀行還可能會起訴，徵信嚴重逾期逾期一味拒絕歸還銀行貸款長期成為銀行黑名單會影響子女下一代的教育問題。

Ⅳ 徵信報告是什麼有什麼作用

個人信用報告是徵信機構出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的「經濟身內份證」，容它可以幫助您的交易夥伴了解您的信用狀況，方便您達成經濟金融交易。
當前有兩種查詢渠道可以查詢清楚一個人所有的信用記錄。
1、央行徵信報告。需要本人攜帶身份證件前往當地的央行網點即可查詢，徵信報告中會顯示出用戶過去5年的借貸平台，借貸金額，借貸期限，負面信息等數據內容。
2、查完徵信報告後，需要查詢網貸資料庫。只需要打開微信首頁，搜索：七九數據。點擊查詢，輸入信息即可查詢到自己的徵信數據，該數據源自全國2000多家網貸平台和銀聯中心，用戶可以查詢到自身的大數據與信用情況，可以獲取各類指標，查詢到自己的個人信用情況，網黑指數分，黑名單情況，網貸申請記錄，申請平台類型，是否逾期，逾期金額，信用卡與網貸授信預估額度等重要數據信息等。
相比央行的個人徵信報告，個人信用記錄的氛圍更加廣泛，出具的機構也更加多元，像七九數據、芝麻信用分等，都於個人信用記錄的一部分，整體而言更類似於網上說的大數據徵信，是傳統個人徵信報告的有益補充。

Ⅳ 徵信的主要作用有哪些

一是防範信用風險。徵信降低了交易中參與各方的信息不對稱，避免因信息不對稱而帶來的交易風險，從而起到風險判斷和揭示的作用；

二是擴大信用交易。徵信解決了制約信用交易的瓶頸問題，促成信用交易的達成，促進金融信用產品和商業信用產品的創新，有效擴大信用交易的范圍和方式，帶動信用經濟規模的擴張；

三是提高經濟運行效率。通過專業化的信用信息服務，降低了交易中的信息收集成本，縮短了交易時間，拓寬了交易空間，提高了經濟主體的運行效率，促進經濟社會發展；

四是推動社會信用體系建設。徵信業是社會信用體系建設的重要組成部分，發展徵信業有助於遏制不良信用行為的發生，使守信者利益得到更大的保障，有利於維護良好的經濟和社會秩序，促進社會信用體系建設的不斷發展完善。

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影響個人信用徵信的行為

1、電商違規銷售

在淘寶上有這樣一些商家，他們開店賣貨卻從不發貨，或是開店只賣盜版貨，比如新東方考研課程離線版4塊9全集等，封了一家再開一家，他們通過這種違規行為斂財，在以前是處於信用記錄的盲區的，但現在，這些都會納入個人信用徵信記錄中。

2、水費電費欠交

這一點就很容易理解了，生活繳費。欠水費、欠電費、欠燃氣費、欠垃圾費、欠物業費，總之就是欠著國家的錢不交，居委會上門催收還不開門的，在以前這些行為是不納入央行個人信用徵信記錄的，但在之後這些行為都有可能會被納入到「官方徵信」的范圍。

3、實名手機欠費

固定電話、實名手機號碼、寬頻等停用沒有辦理相關手續，每月的月租還是繼續扣，造成欠費而形成逾期。准備停用的手機欠費了就直接把卡扔掉，這些細微的小事都會影響個人信用徵信。

4、公交地鐵逃票

地鐵、公交的逃票行為被查出可能會被納入個人信用徵信系統，不僅面臨著繳納罰金，徵信扣分，計入負面記錄清單，甚至可能以後任何交通方面的優惠都享受不到了。

5、信用卡有逾期

信用卡一定要在規定的時間內按時足額償還，注意即便是0.01元沒有還，也是會被視為逾期的；各類的虛擬信用卡類也是一樣的，花唄、借唄、京東白條都是這樣的，預期記錄對所有的徵信評分機構來說都是很重要的減分項。

Ⅵ 徵信的主要作用 急用

一、徵信體系的主要功能 徵信體系建設的重要內容，就是建立企業和個人信用信息基礎資料庫（又稱企業徵信系統和個人徵信系統）。資料庫（系統）採用全國集中模式，各商業銀行按月向資料庫報送數據，並可通過資料庫進行實時查詢。 企業和個人徵信系統的功能分為社會功能和經濟功能。 社會功能主要體現在隨著該系統的建設和完善，通過對企業和個人重要經濟活動的影響和規范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設，提高社會誠信水平，促進文明社會的建設。經濟功能主要體現在幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進消費增長，改善經濟增長結構，促進經濟的可持續發展。據500家金融機構信息監督員問卷調查匯總，2005年1-11月共受理企業信貸申請599,163筆，金額36,070億元，通過系統查詢，拒絕信貸申請16,152筆，金額952億元，占申請貸款額的2.6%。對個人徵信系統而言，各商業銀行已在全國各分支機構開啟了5.2萬個查詢用戶終端，目前每天個人信用報告查詢量已達到11萬筆左右，在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負債，以及根據信用風險確定利率水平方面發揮了積極的作用。 企業和個人徵信系統的社會功能和經濟功能相輔相承，互相促進。隨著數據採集以及企業和個人信用報告使用范圍的逐步擴大，企業和個人徵信系統的功能將會逐步提高和完善。 二、徵信系統在防範信貸風險方面起的重要作用 中國人民銀行組織各商業銀行建設的企業徵信系統和個人徵信系統是我國徵信體系建設的核心，而徵信體系又是社會信用體系的重要組成部分。建設徵信體系的基本目標是為每一個有經濟活動的企業和個人建立一套信用檔案，把通過金融和非金融部門採集到的企業和個人的信用信息進行數據存儲和加工，生產和提供信用信息產品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務，從而幫助信用交易機構防範信用風險，以保持金融穩定，推動經濟社會健康發展，並促進企業和個人樹立信用意識，積累良好的信用記錄，促進社會文明、和諧和進步。可以說，徵信體系是現代金融體系運行的基石，有無健全的徵信體系，是市場經濟是否走向成熟的重要標志。 企業和個人信用信息基礎資料庫不僅有利於防止企業和個人過度負債，防範信貸欺詐，降低不良貸款比率，提高審貸效率，而且在方便廣大企業、個人借貸，促進生產、消費和就業等方面發揮著重要的作用。 1、個人徵信系統的作用。個人信用信息基礎資料庫在防範住房貸款、汽車貸款、國家助學貸款、信用卡等個人信貸風險方面的作用日益顯著。比如個人信用信息基礎資料庫記錄了助學貸款借款學生的基本信息和借還款信息及其畢業後在商業銀行開立的工資等結算賬戶信息，從制度上可以完全解除商業銀行找不到借款人的後顧之憂，有助於促進大學生提高誠信水平，也有助於助學貸款政策的實施。目前，各商業銀行和有關農信社已開通5.6萬個個人信用信息基礎資料庫的查詢用戶終端，並都建立了依託資料庫查詢的信用風險審查制度，將個人信用報告作為對個人貸款的貸前審批、貸後管理和信用卡審批的重要依據。資料庫的日均查詢量也由去年年初的1000筆左右，上升為今年年初的15萬余筆，單日最高查詢量已突破20萬筆。資料庫的查得率去年為40%左右，現已超過80%。截止2005年末，我市個人徵信系統共收錄個人信貸帳戶22317個，余額15.83億元；信用卡（貸記卡）30219張，余額1.2億元。全市已有63個銀行網點開通了個人信用報告查詢功能。 2、企業徵信系統的作用。 2005年以來，企業徵信系統在原有的銀行信貸登記咨詢系統（又稱老系統）的基礎上進行升級改造，升級改造後的系統稱企業徵信系統（又稱新系統），於2006年1月1日開始試運行，2006年6月30日將實現全國聯網運行。隨著該系統功能和服務的不斷加強，同時提高了對關聯企業風險監控的功能，包括企業出資人關聯、投資關聯、擔保關聯查詢等等，通過提供關聯企業信用信息查詢、按行業分類的貸款信息查詢等服務，使金融當局及時掌握信貸投向等信息，在重大案件處理中發揮了重要作用，已經成為銀行防範金融風險、降低信貸成本、提高貸款效率和提高金融監管水平的重要工具，為貨幣政策與宏觀調控提供了有效的依據，商業銀行已將查詢該系統作為貸前審查的重要程序。目前，我市工、農、中、建、交、光大、廣發、市商行、農發、農村信用社、中油財務公司等全部11家金融機構136個網點開通企業徵信系統。截止2005年末，該系統共收錄借款企業7130戶，人民幣貸款余額155億元，2005年系統月均查詢280次

Ⅶ 徵信體系在個人貸款管理中的作用

徵信的內容包括個人身份信息，聯系方式，居住地址，信用卡開戶及還款記錄，貸款記錄等。如果你曾經在銀行以及其它的金融及公民服務機構辦理過業務，你的信息將會發布到人民銀行的徵信系統。

信用卡逾期，貸款逾期，都將成為你信用上的黑點，對你以為與金融行業打交道會產生影響。

據有關消息說，以後可能會將個人名下包括手機欠費等也納入信用系統，不知道具體會不會實施。

不管怎樣，誠信也是做人的准則啊，現在社會都講求誠信的。

珍愛信用記錄，享受幸福人生！呵呵~~