政府優化金融服務環境

A. 對政府進一步優化資金環境有何好的建議

（文章題目自加）
環境是生產力發展的必要條件，是農場經濟發展的第一競爭點。環境的優劣，直接反映了一個地方思想解放的深度、市場經濟的發育程度和行政執法水平，直接影響著經濟建設的速度、對外開放的廣度。沒有良好的環境，跨越式發展就無從談起。優化發展環境，必須固樹立「環境就是資源、就是競爭力、就是生產力」的觀念，教育引導各級幹部正確處理當前與長遠、局部與全局、執法與服務的關系，堅持有所為、有所不為，著力打造「環境佳地，政策窪地、服務高地、安全寶地」，為經濟社會的跨越式發展奠定堅實基礎。

一、要正確處理當前與長遠的關系

對欠發達地區而言，加快發展是當前最大的政治，關乎廣大人民群眾的長遠利益。優化環境是加快發展的前提保障，發展無止境，優化環境無終點。對讓投資者而言，賺錢是最重要的投資環境。人家賺錢，我們發展，實現雙贏，合作才會長久。因此，加快發展，必須立足當前，著眼長遠，最大限度的為投資者創造賺錢機會、發展機會。要認清「予與取」的關系，樹立「雙贏」理念。做到要先取後予，放水養魚，決不能殺雞取卵，竭澤而漁。要放棄一些暫時利益，滿腔熱情為企業搞好服務。只有企業發展壯大了，才能迎來經濟的快速發展和社會繁榮，將來我們才會獲取更大的利益。在政策的制訂上，只要不違背國家政策法規，外地的一切優惠政策都可以拿來為我所用，使我們的政策更具包容性，而且要不斷地突破禁區，不斷地沖破舊框框，敢於和善於先讓利後得利，讓近利得遠利，讓大利贏小利再贏大利。在規費徵收上，可收可不收的，全部取消；有上下限規定的，全部按下限來收取；對於一些服務性收費，採用「不服務，不收費」的原則，取之於企業、用之於企業，全心全意促進企業發展。在政策的執行上，要嚴肅執行紀律，對黨委、政府的政策，必須積極主動地貫徹落實，決不能以「條條」為借口搞「行政性壁壘」、設「玻璃幕牆」，確保貫徹到底、落實到位，不出梗阻；對尚未落實的政策，要查明原因，找出症結，明確責任，限期落實。要堅決杜絕科室意見否定部門意見，部門意見否定政府文件的不正常現象。在民風的養成上，要教育和引導廣大群眾，杜絕欺生排外、強裝強卸、強買強賣等行為，切不可為了蠅頭小利，痛失商機，在全社會營造「親商、富商、重商、安商」的發展氛圍。

二、要正確處理好利益與經濟發展的關系

化化經濟發展環境，實際上是一個利益關系重新整合的過程，如何處理眼前利益與長遠利益相沖突的問題。應該看到，良好的經濟發展環境，是農場利益之所在，也是農場利益之所系。農場要在利益關系問題上，要學會算大帳，算長遠帳和社會帳。對我場而言，發展是硬道理、大道理，加快農場發展、振興農場經濟是大局。面對激烈的競爭，農場靠什麼搞活經濟？靠什麼來吸引資金？靠什麼來爭取項目？唯有政策優惠、環境寬松。創造寬松環境、降低招商門檻，必然要犧牲一些暫時的利益。但是，有了寬松的發展環境，不僅會帶來新上項目的增加、經濟規模的擴張、消費需求的增長，而且會帶來先進的設備、先進的管理模式和巨大的外部市場，更重要的是會帶來先進思想的同化、管理模式的創新、經營理念的轉變、區域競爭力的提升和高層次人才的涵養等多方面的積極效應，這種收獲是可持續的，也是長遠的，其價值也是無限量的。因此，只有處理好利益關系才能換來長遠發展，是非常值得的。對農場而言，沒有農場的經濟發展，沒有人民群眾的富裕，沒有納稅人的貢獻，農場就失去了發展的根基、失去了存在的價值。農場各單位必須統一思想、統一認識、統一步調，把促進經濟發展作為自身一切工作的出發點和落腳點。當利益與經濟發展發生矛盾的時候，必須以「發展是硬道理」來統領單位的「小道理」，多一些全局觀念，少一些單位意識；多謀國家和社會之大利，少謀單位之小利；多想群眾的期望，少想一己之得失。要堅持「三個有利於」的標准，凡是有利於經濟建設的事情就千方百計去做，凡是不利於經濟建設的事情就堅決不做。始終堅持把一個地方的利益和最廣大人民群眾的根本利益放在首位，在任何時候、任何情況下，都要處理好利益與經濟發展的關系。

三、要正確處理執法與服務的關系

法律是人民群眾制定的，是為維護人民群眾利益服務的。因此，執法與服務是並不矛盾的有機統一體，執法從根本上說就是服務，就是利用法律法規等規范經濟社會發展秩序。各級幹部都要以強烈的緊迫感，增強公僕意識，把管理的重心轉移到服務上來，把服務放在第一位，氫管理寓於服務之中，在搞好服務中加強管理，在加強管理中搞好服務。一要來格執法，營造良好的法制環境。市場經濟是法制經濟，良好的市場秩序不能沒有法制的維系，不能沒有執法者的參與。作為執法執紀部門和執法執紀人員，既要正確行使法律賦予的權力，同時更要承擔服務人民的責任，端正思想，從根本上解決為誰執法、為誰服務和怎樣執法、怎樣服務的問題。要處理好嚴與寬、更與軟的辯證關系，嚴要有據、寬要有邊、硬要有度、軟要有界，政府的一切行政行為要納入法制化、規范化的軌道，依法辦事，切實營造出一個開明、開放、優惠的政策環境，高效、快捷、優質的服務環境，文明、誠信、熱情的人文環境，安全、穩定、和諧的社會環境，公開、公平、公正的法制環境。二要改善服務質量，提高辦事效率。要按照政府提速的要求，進一步深化行政審批制度改革，簡化和規范辦事程序，能公開的公開，能取消的取消，快審快辦，保證服務質量，提高服務效率。要強化「你投資，我服務，你發財，我發展；你賺錢，我收稅」的意識，視企業和投資者為上帝，切實轉變職能，千方百計搞好服務，要樹立尊重納稅人、保護企業家的意識，只要他們不踩紅線、不碰高壓，就要全力支持他們放手發展經濟。做到外商有事馬上辦，有求馬上到，有報馬上查，有難馬上幫，盡最大努力使民營企業和外商投資者經營安全、辦事方便。三要規范執法程序，加強執法監督。行政執法部門要從大局出發，做到公正執法、文明執法，堅持杜絕「三亂」和「吃拿卡要」現象。要採取一切行之有效的措施，發揮群眾監督、職能部門監督等各方面的作用。突出抓好有獎舉報、行風熱線、社會評議機關等活動，進一步暢通監督渠道。紀檢監察機關要切實發揮職能作用，擔負起創建優良經濟發展環境的督促查等工作，及時受理、嚴肅查處干擾破壞經濟發展環境的舉報、投拆案件，做到件件有著落，事事在迴音。對那些頂風違紀、以身試法者要對損害發展環境的，部門將按照「不換腦筋就換人、不改作風就調整」的原則，堅決查處，懲一儆百，切實為投資者和企業撐腰壯膽。

四、要正確處理有所為與有所不為的關系

優化發展環境，加快經濟發展，政府及其職能部門扮演著重要角色，必須把握好角色定位，既不能缺位，該作為而不作為，也不能錯位，不該作為而亂作為。真正做到有所為有所不為。一要認真履行職責，把該管的事管好，要積極穩妥地推進政府機構改革，逐步實現從管理型政府向服務型政府轉變，從權力政府向責任政府轉變。政府管理部門面對新的形勢，要樹立「強政府、大服務」的思想，深化行政審批制度改革，簡化辦事程序，提高工作效率，特事特辦，急事急辦，做到管理不越位、服務不缺位，在「宏觀指導、提供信息、改善設施和搞好社會治安」、「三亂」治理等方面體現政府的作用。二要解放思想，把該放的徹底放開。管得多，服務少，程序多，效率低，只會使投資者退避三舍。各部門尤其是經濟執法部門要自覺地服從服務於招商引資和發展民營經濟這個大局，正確處理好條條管理與地方經濟、嚴格執法與熱情服務的關系，尋求執行上級規定與服務招商引資的最佳結合點。要深刻理論「不放不活」和「無為則無不為」的道理，堅持原則性與靈活性相結合的原則，切實轉變工作作風，寓管理於服務之中。多指導不幹預，多服務不設卡，多幫忙不添亂，多支持不指責。營造一種「你發展我鋪路，你掙錢我保護，你納稅我服務，你有困難我幫助」的良好氛圍，真正把農場建成投資的沃土、創業的樂園。

B. 如何優化農村金融生態環境

一、農村經濟、農村金融及農村金融生態環境的關系
農村經濟問題是我國社會經濟發展中的大問題。農村經濟與城市經濟難以融合導致的「二元經濟」結構；農業市場化和產業化以及科技化等難以實現導致農業抵禦風險能力低下；農民增收緩慢等，這三個方面的問題被合稱為「三農問題」。由於農業在整個國民經濟發展中的基礎地位，以及農民增收緩慢引致的農村市場無法開拓進而導致的消費需求不足，城鄉「二元化」日益明顯導致的社會發展嚴重不均衡及其他社會問題等，都是因為農村經濟發展滯緩引起的，因此如何解決好農村經濟發展過程中的這三個方面問題，是擋在我國社會發展道路上的核心問題。
在近年我國經濟實現飛速發展的時候，由於各種原因城鄉經濟發展的差距越來越大，同時城市金融發展水平與農村金融發展水平之間的差距更為明顯，
農村主要的金融機構中國農業銀行、郵政儲蓄及各農村信用合作社的發展非常緩慢，除個別經濟發達地方外基本上都處於虧損狀態。由於城市在人才佔有、科技技術領先、金融發達、生活便利、資源佔有占優、商品流通速度快等方面的優勢，城鄉間的差距將會進一步拉大。

我國城市資本尚處於資本積累階段，不能直接用城市的資金來拉動農村經濟的發展，否則城市科技產業將再次落後於其他國家，從而不利於國家綜合國力的提升和長遠參與國際競爭能力的增強。金融作為經濟的核心，對經濟發展的作用是勿庸置疑的。農村經濟的發展也只能依靠農村金融的發展，通過農村金融的發展，增強農村資金的流轉效率、使用效率，使其最終成為能支撐農村經濟發展的資金大動脈。在當前我國農村金融極不發達的情況下，如何迅速提升金融服務水平，筆者認為，首要的應該完善和提升農村金融生態環境，通過生態環境的提升促使農村金融能從內部實現質的飛躍發展。
《金融時報》社評文章《金融生態環境就是競爭力》指出「金融生態環境不僅關繫到一個國家或區域的軟環境和文明程度，而且也直接影響到該經濟體的經濟金融發展水平，從一定意義上講，金融生態環境就是競爭力。」
雷和平、林之詮（2005）通過對陝西周至縣和澄城縣的調研，並對取得的數據進行對比分析，指出金融生態環境的優劣直接關繫到一個地方金融、經濟的發展程度。

因此，我們要發展農村經濟，在不可能實行規模性直接政策傾斜的今天，我們唯一可以走的路就是要發展農村金融，通過農村金融的發展，實現農村存量資金的盤活，加速資金流轉，進而實現資金總量放大，推動農村經濟實現跨越式發展。而農村金融的發展又必須依賴於良好的金融生態環境。因此，要實現農村經濟的發展，當務之急是要提升農村金融生態環境的建設水平。

二、當前我國農村金融生態環境的缺陷分析
農村經濟的欠發達狀態，盡管不是完全由於農村金融不發達的現實引起的，但是，如果農村金融能得到較好的發展，則一定可以極大的推動農村經濟的發展。然而由於我國當前農村金融生態環境不佳，農村金融的發展受到了極大的限制。章政遠、祁斌昌（2005）指出目前我國農村金融生態環境在四個方面存在欠缺：法制環境欠缺而導致的金融債權難以受到保護、徵信體系欠缺導致貸款人道德風險加劇、信息披露失實而導致銀企關系扭曲、經濟金融錯位導致農村資金大量外流等。《金融時報》的系列評論員文章也從法制、信息、會計制度、徵信體系建設等角度對我國金融生態環境建設的弱勢部位進行了詳盡的分析。筆者在這些研究成果的基礎上對我國農村金融生態環境的現狀總結如下。
第一，農村宏觀經濟形勢不容樂觀，農村資金外溢現象嚴重。農業的利潤率從來就是低於社會平均利潤率的，因此農業如果沒有一些適當的措施進行補貼，其回報率的低下必然將導致該行業的資金外溢。我國農業發展的現實是回報率極低，農村金融機構賴以生存的土壤如此貧瘠，如何讓農村金融健康的成長？此外，由於我國農村的金融機構中，商業銀行分支機構及郵政儲蓄佔有相當的份額，前者出於對利潤的追求必然將資金從農村通過其上級行貸放，而後者作為政策性銀行運營資金的主要供給者，其在農村吸納的資金也大部分流出於農村經濟循環體系外。資金流動的必然規律作用並且有外流的渠道，導致了我國農村資金外溢現象比較嚴重，農村金融運行的整體生態環境不容樂觀。
第二，法制環境缺失，徵信體系建設滯後。法制建設方面的缺失從理論上講包括立法、司法和執法三個方面，具體到農村的現實，我們在後兩個方面才是真正的缺失，已經有的法律規范不能得到很好的執行，「有法不依、執法不嚴」是農村法制建設中不容忽視的頑疾。這樣的法制環境必然是對債權人利益的一種忽視。誠信環境的缺失則是導致農村金融生態環境惡化的更為直接的原因，誠信缺失導致的道德風險由於不可預見性和對後續貸款行為的有力影響，將對農村金融生態環境造成極其不利的沖擊。雷和平、林之詮（2005）在其調查報告中列舉的這些數據是值得深思的：周至縣2004年底農村信用社貸款余額7.6億元，不良貸款1.7億元，不良貸款率近25％，而其中的十三類突出的不良貸款余額為4608萬元，黨政幹部和政府的貸款（或擔保貸款）就有1656萬元，佔比近36％，政府及其工作人員都能不講信用，不還貸款，並且得不到任何的懲戒，這就是我國農村金融生態中的一個不容否認的現實——徵信體系建設滯後，貸款人誠信缺失。
第三，對農村金融的監管難以深入，農村金融業務出現「劣幣驅逐良幣」現象，不利於正規農村金融機構的發展。由於農業貸款的分散性和農村私人放貸的隱蔽性，對其監管難以深入進行，因而不能很好的引導正規金融機構的貸款業務並同時打擊那些不利於正規金融事業發展的地下貸款行為；同時由於私人貸款手續簡單，貸款期限較短等優勢，在農村信用合作社等金融機構不能實現金融業務創新的現實情形下，不能滿足市場上的部分資金需要，因而也加劇了非正規金融業務的發展，農村金融市場市場份額不斷被侵蝕，外部競爭環境較差。
第四，農村金融機構內部控制制度建設滯後。作為農村金融的主要機構，信用合作社由於歷史原因定位一直比較低，參與市場競爭較少，因而導致其管理體制建設、人力資源建設、市場競爭意識建設等都比較欠缺。尤其由於業務涉及范圍較窄，致使其在內部控制制度建設方面嚴重滯後，不僅不能對業務創新進行預見性的控制引導，就是對傳統業務也不能很好的進行控制。內控制度的缺失主要表現在財務會計制度、人事及崗位管理制度、風險稽核制度、問責制度等方面。這些內部制度的缺失，是農村金融機構不能實現主動性、創新性發展的內部原因。因而當前我國農村金融機構的內部生態環境是失衡的。
第五，農村行政力量的介入較為普遍，金融市場的市場化程度較低。在第二點中筆者引用的數據已經從一個事實的層面上說明了農村行政力量的介入——不僅是間接的（打招呼貸款、提供政府擔保等），更有直接強行與金融機構發生借貸關系，佔用大量貸款資金進行非財政性運作，使得原本有限的農村資金創造出現斷層。農村金融市場的市場化程度低，不能為農村金融機構的發展提供市場的准確引導，交易環境較差。三、優化農村金融生態環境的若干思考

2005年中央一號文件指出要建設農村競爭性金融市場，而競爭性金融市場的培育需要有良好的金融生態環境。筆者針對前面提出的當前我國農村金融生態環境中的欠缺點，擬提出以下優化農村金融生態環境的建議。

（一）加大法制建設力度，營造寬緊適度的農村法制環境

第一，加強針對農村經濟金融建設特殊需要的立法工作。農村經濟金融基礎薄弱，需要不同於一般經濟環境下的特殊法律保護，尤其在如何保障農民以及相關農村經濟體的既得利益、預期利益等方面要加大立法力度，只有用法律來確保農村各經濟體的正常經濟利益獲得，才能調動各方面的積極性，否則各經濟體之間的利益沖突將很難得到解決，農村金融生態環境將缺失有效的法律屏障。

第二，加大執法、司法力度。在處理和協調農村經濟金融事務中要真正做到有法必依，執法必嚴，在已有法律框架的約束下的所有領域都要做到這一點；同時在農村經濟金融活動中司法的力度應該加強，不能等上訴，應該強化主動監督功能。

第三，加強對農村金融犯罪的打擊。鑒於農村金融案件一般都多而小，如果按照常規法律程序，打擊農村金融犯罪的成本將大為增加。因此，筆者認為建立一種處理農村金融案件的特別簡易程序，以期加大打擊農村金融犯罪的力度，為營造良好的農村金融生態環境創造一個寬緊適度的法制環境。

（二）以農村信用社競爭意識提升為突破口，營建競爭性農村金融市場

2005年的中央一號文件明確提出要「培育競爭性的農村金融市場」。農村信用社作為農村金融的主力軍，按照建立此類金融機構的本意——作為農民等農村經濟主體自己的銀行，或者按照其設立與管理的模式——社員自治，都應該成為促進社員利益的金融機構。但是由於我國農村固有的封建殘餘思想，鄉鎮、村甚至縣級政府都對農村信用社進行行政干預，致使信用社的經營行為不能很好的代表廣大農民等農村經濟體的利益。因此優化農村金融生態環境的重要一步就是要將信用社的官辦色彩剔除，體現民治思想，還信用社經營權於民，促使信用社按照市場規律經營，從而為農村金融市場增添一個有力的競爭性主體，進而促使其他各類農村金融機構也能主動由行政主導轉變為市場主導，最終建立一個競爭性的農村金融市場。

（三）加強農村徵信體系建設

信息不對稱是社會的普遍現實，交易雙方對自己的狀況比交易對手有更多的了解，於是雙方可能會利用自己的信息優勢進行博弈，一般的結果是社會效率出現損失。因此，信息不對稱情況下的交易從整個社會資源利用方面看不是最優的交易行為。

農村金融市場中的交易行為，一個重要的風險來源於交易主體尤其貸款方的信用引起的違約問題。如果貸款方或者金融服務的提供方不講誠信，則可能會導致交易對方的利益在道德風險發生的情況下蒙受損失，但是交易對方可能不會等到損失發生才進行事後追償，其可能通過增加其他附加條款增加可能違約方的交易成本，以彌補可能的預期損失。這樣的交易將進一步抑制農村金融市場資金的充分及時利用。因此，有必要建立一種包括徵信資料庫、誠信獎勵與懲罰體系、追償制度等完整的徵信體系。

（四）從完善內部控制制度建設、提高人員素質等方面著手，提升農村各類金融機構進行業務創新、風險控制的能力

農村金融市場缺乏必要的細分，對農村各經濟體的金融服務需求進行挖掘，因此，金融創新就是一種必要的和急迫的工作。但是我國農村金融機構在現有的人員和制度下，不僅金融產品創新不能實現，就是通過跟隨創新實現了金融業務的創新，創新產品的風險也不能在現有的風險約束機制下得到有效控制。

因此農村金融機構應該加大內部控制制度建設力度，尤其在財務會計制度建設、崗位責任制度建設、風險監督與稽核制度建設等方面；此外，農村金融機構應該更加註重引入高素質的金融專門人才，加大對現有員工的培訓力度，提升風險意識、風險防範與控制能力、業務創新意識及業務創新能力。為繁榮農村金融市場提供內部制度和人員保障，進一步優化農村金融生態環境。

（五）建立農村貸款保險制度，促進支農貸款發放，提升農村資金自我創造能力

農村金融機構的存貸比一般都只有30％甚至更低，貨幣創造能力較弱，加上農村商品市場交易通常都是通過現金交易完成，貨幣流通速度慢，因此，農村資金總量供應不足便不可避免。

建立農村金融機構的貸款保險制度可以有效的促進農村金融機構的貸款發放——貸款保險制度可以確保農村金融機構的經濟效益趨向最大。就當前我國經濟發展的現實和社會條件可以採用兩種不同的貸款保險模式。其一，行業協會模式——農村金融機構自主設立行業性、區域性保險基金。如以農村信用社為主體，聯合其他各類農村金融機構，通過類似上繳存款准備金方式強制各機構繳納一定比例的貸款准備金，形成資金池，並通過招標方式確立區域性的基金管理公司，在資金的運作上採取以安全性為主、以盈利性為輔的方式，當被保險機構發生保險范圍內貸款無法收回或其他既定損失情況下按損失金額的一定比例或全額直接從資金池撥付予以補償；其二，政府機構主導模式——以市級人行中心支行和銀監局為核心，通過強制上繳貸款准備金的方式設立資金池。具體資金運作上與前一種方式基本一致，只是在資金管理上可以採取更靈活的方式，或者招標管理，或者自行運作，或者通過指定機構運作等。相對而言，筆者認為第二種模式在當前更為可能，在運作效率上、資金安全性及盈利性等方面都更有保障一些。

此外，科學高效的貸款保險制度還需要建立一個公正、有效的損失評價、損失確認、監督體系，以防止部分貸款機構的道德風險發生。在這樣的一種制度保障下，貸款的發放必然加速，從而降低了農村資金的沉澱，提升了農村貨幣創造能力。

（六）限制農村金融機構成為資金外溢的渠道，以培育相對獨立的、具有完整金融創造功能的區域金融市場

農村資金外溢，不僅不利於農村經濟的發展，對當地的所有金融機構的發展其實也是不利的。從金融生態環境的含義上理解，在沒有充足的資金作保障的情況下形成的金融生態環境絕對是不能支撐當地金融的正常發展。因此，應該從制度層面直接規定各金融機構的資金吸納與運用方式，同時建立相應的監督和激勵約束制度，以確保資金外溢狀況得到抑制，農村金融生態環境能有質的提升。

（七）提升對農村金融監管寬度和深度

農村各金融機構為了達到盈利或者其他目標必然與其他機構發生交易，尤其在為了達到利潤最大化的目標時，有可能做出違規行為，進而威脅到整個農村金融生態的平衡。因此在當前我國農村金融體系抵抗風險能力薄弱的情況下，應該加強監管，包括兩個方面的升華。其一，拓展監管范圍即監管寬度。不僅要將農村金融機構的日常經營活動納入，同時也要把非金融機構的金融業務納入，以減少其可能產生的對農村金融機構、農村金融及農村經濟的沖擊；其二，提升監管水平即監管深度。不僅要對農村金融機構的常規經營活動進行監管，同時也要對產品創新行為、制度建設等進行引導，以切實提升農村金融機構的經營管理水平。

（八）加快農村經濟體發展，為農村金融機構的發展提供根本支撐

農村金融生態環境的提升從根本上講還是要依靠農村經濟的發展，正如前文所分析的，兩者之間存在密切的線性關系，而這種關系是一種映射。只有農村經濟體發展壯大，才能促使農村資金在供應量上放大，同時也會促使農村資金在需求量上放大，從而增強貨幣創造能力和農村資金的使用效率，最終實現農村經濟體系內資金的穩定、健康、自主、有序的乘數循環流轉，從根本上改善農村金融生態環境。

C. 如何優化企業融資環境

優化企業融來資環境，可以從自以下幾方面考慮：

創業融資渠道逐步擴寬。傳統的融資渠道已不能夠滿足中小微企業靈活的融資需求，在企業信貸融資和小額貸款公司融資快速增長的情況下，中小微企業融資渠道要逐步拓寬。

一是長期租賃、合資經營等表外融資業務;

二是天使、VC、新三版等股權融資;

三是民間融資。

小微企業也在嘗試新型融資方式，比如眾籌、互聯網融資，融資方式不斷多元化，融資渠道不斷擴寬，中小微企業由以前主要靠內部融資和信貸融資，逐漸發展為以多元化融資為主。

信貸服務便利化。隨著創新創業氛圍的升溫，以及創業園區、孵化基地、眾創空間等在各地興起，越來越多的銀行、民間金融機構瞄準創業企業的融資需求，為中小微企業提供簡單、便捷、快速的信貸服務。

融資產品創新多樣化。融資產品可以多樣化，衍生和發展包括銀行類融資產品、擔保類融資產品、小額貸款類融資產品以及典當類融資產品等。

D. 金融生態環境的優化對策

區域金融生態環境是指某一個區域內的金融生態環境，即某一區域范圍內金融運行所涉及的所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個金融生態環境建設、優化的前提和基礎。 要發展多種類型的金融機構，構建多類型、多層次的金融市場，尤其是利用地區經濟發展優勢，藉助發達的現代信息技術和網路，樹立區域金融機構的優勢；規范發展社會中介服務機構，要提升中介機構的專業化服務水平和誠信水平；要從政策上鼓勵和扶持與金融生態環境密切相關的一系列專業化的中介機構的發展，培植一批誠信水平高的有代表性的專業化中介機構，形成良好的中介行業道德風范；要繼續提高審計、會計、信息披露等標准，在向高水平國際標准看齊的同時，結合我國自身行業和企業制度特點，制定適合我國國情的高標準的審計、會計、信息披露標准；同時還需要在標準的執行方面進一步改進，努力保證審計會計准則不論在大企業還是中小企業中都得以真正嚴格執行。
在建設地區金融生態環境過程中，地方政府要前瞻性地認識到資金按市場原則流動在市場經濟日益深入發展形勢下的客觀必然性，高度重視改善金融生態環境對增加信貸投入、促進經濟可持續發展的重要戰略意義，把爭取金融支持的重點放在主動地、超前性地改善金融生態環境上。地方政府應重視商業銀行在內部評級中對本地區的看法，有針對性地採取措施，提高自己的評級等級，以此爭取商業銀行在資金調度、信貸授權等方面對自己給予支持。同時進一步深化行政管理體制改革，推行政務公開，提高依法行政水平。規范政府服務收費，取消不合法的收費項目，合並或取消重復設置的收費項目，進一步簡化抵押、評估費用和手續，降低企業經營和信貸成本。

E. 關於進一步優化企業兼並重組市場環境的意見的改善金融服務

（五）優復化信貸融資制服務。引導商業銀行在風險可控的前提下積極穩妥開展並購貸款業務。推動商業銀行對兼並重組企業實行綜合授信，改善對企業兼並重組的信貸服務。（六）發揮資本市場作用。符合條件的企業可以通過發行股票、企業債券、非金融企業債務融資工具、可轉換債券等方式融資。允許符合條件的企業發行優先股、定向發行可轉換債券作為兼並重組支付方式，研究推進定向權證等作為支付方式。鼓勵證券公司開展兼並重組融資業務，各類財務投資主體可以通過設立股權投資基金、創業投資基金、產業投資基金、並購基金等形式參與兼並重組。對上市公司發行股份實施兼並事項，不設發行數量下限，兼並非關聯企業不再強制要求作出業績承諾。非上市公眾公司兼並重組，不實施全面要約收購制度。改革上市公司兼並重組的股份定價機制，增加定價彈性。非上市公眾公司兼並重組，允許實行股份協商定價。

F. 如何進一步優化投資環境和政務環境，並做好對企業的服務，稅務

審批大提速受益的不僅僅是四通公司，在企業家眼裡，審批是項目建設尤其是新項目必須面對的第一道「關口」。今年以來，針對審批項目前置要件設置過多、審批環節繁瑣、審批時間過長、一些事項的審批范圍大而全、部門之間的審批制度不協調等問題，推行多項改革，實現行政審批大提速。
市工商局出台舉措，將汽車、裝備製造等優勢產業以及大項目開發建設的重點企業等，全部納入「綠色通道」，實行一條龍服務，採取無償代辦、專人負責或電話預約、現場辦公等措施，幫助企業完成登記注冊；市政府行政服務中心將市教育局等部門的審批服務工作統一納入大廳集中辦理，專門設立「綜合接待式窗口」，審批辦、接待窗口更加規范，「一站式」辦公、「一條龍」服務使中心整體功能更加集中。

G. 如何優化發展環境提升服務質量發言稿

統一思想，充分認識轉變作風、優化服務的重大意義

在新的形勢下，繼續把轉變作風、優化服務，作為「黃河三角洲大開發，我們怎麼干」解放思想大討論活動的一個重要內容，具有特別重要的意義。

一、轉變作風、優化服務，是優化發展環境，打造「窪地效應」，推動科學發展、追趕超越的迫切需要。當前，發展環境已經成為一個地區綜合競爭力的重要標志。在新一輪的區域競爭中，哪個地區的發展環境抓得早、抓得好、抓得實，那個地區就能率先抓住機遇，贏得先機。從周邊地市看，天津濱海新區、河北唐山、滄州，我省的東營、濰坊、淄博、德州、煙台等地都在千方百計創造環境優勢，搶占發展的制高點。從我市的情況看，我們雖然有較為豐富的資源和較為優越的區位優勢，但經濟相對欠發達、經濟基礎相對薄弱、重大基礎設施建設滯後的現實狀況仍然沒有根本改變。如果在發展環境特別是發展軟環境上不搶先爭先佔先，歷史性的重大機遇就會從我們身邊溜走，追趕超越就只能是一句空話。優化發展環境最重要的就是轉變作風、優化服務。只有把轉變作風、優化服務作為環境建設的「主旋律」，堅定不移地抓、大張旗鼓地抓，才能打造投資的「窪地」、創業的熱土，才能保證不會錯過當前歷史性的發展機遇，濱州才能真正成為黃河三角洲高效生態經濟區開發建設的主戰場。

二、轉變作風、優化服務是適應社會發展進步，不斷滿足人民群眾日益提高的服務需求的必然要求。近年來，我市以轉變政府職能為核心，積極深化行政管理體制改革，大力推進服務型政府建設，為各類市場主體創造了公平的發展環境，為人民群眾提供了良好的服務。但與人民群眾日益提高的服務需求相比，我們在幹部作風和服務質量上還有不小差距。一方面，隨著經濟的發展和社會的進步，人們對公共服務需求呈現出多元化、層次化、個性化的特點，對廣大幹部的工作作風、對政府部門的服務質量提出了更高的要求。另一方面，隨著民主法治進程的加快，廣大群眾更加註重知情權、參與權、表達權和監督權。人們對政府機關服務質量、工作效率，對機關工作人員能力素質、工作作風的關注度越來越高。對行政不作為、亂作為、幹部作風等問題，一些群眾會通過各種渠道，特別是互聯網等新興媒體，表達自己的觀點和訴求。每個政府機關、每個機關工作人員的一舉一動、一言一行都影響著政府形象。各部門單位一定要端正態度，嚴肅認真、公平公正、熱情周到，以更加優良的作風和更加優質的服務，不斷滿足人民群眾日益提高的公共服務需求。

三、轉變作風、優化服務，是建設高素質幹部隊伍，樹立良好機關形象的重要內容。當前我市部分幹部中存在的七種作風問題，具體到行政審批、行政執法和涉企服務部門，突出表現在以下幾個方面：一是「四亂」現象時有發生。個別部門濫用行政權力，亂收費、亂罰款、亂攤派、亂檢查；有的部門把權力當成謀取利益的工具，對企業、投資者和個體私營業戶吃、拿、卡、要、報、占、借；有的部門收費執行標准不統一，有關系的、熟悉的收費低，沒關系的、不熟悉的收費高。二是行政效率仍不夠高。有的部門審批程序繁瑣、手續復雜，工作中推諉扯皮，拖、等、壓、靠等問題嚴重。三是社會信用度亟待加強。有的地方和部門為了吸引企業投資，承諾了很多優惠政策和服務，但企業投資以後，承諾的事情卻遲遲不予兌現；有的部門當面一套，背後一套，開門招商，關門宰商。四是「中梗阻」問題依然存在。一些部門單位的職能科室，對符合法律法規和政策規定的事項，不按承諾時限和要求辦理，敷衍塞責，故意刁難，設障設卡，人為製造「中梗阻」。對於以上問題，幾乎所有的部門、所有的同志都承認在我市的一些市直機關確實存在，但卻很少有部門、有人能將問題落實到具體單位、具體人身上，更難以認識到本部門、本科室甚至本人就是某些問題的製造者之一；有的甚至認為轉變作風、優化服務、改善環境是市委、市政府的事情，與本部門、本科室、本人無關，事不關己、高高掛起，怕露醜、怕揭短，不敢自我「較真」。環境不治，外商難留；作風不改，形象難樹；服務不優，難以發展。我們必須痛下決心，鐵腕糾風，重拳治理，堅決根治阻礙發展的頑症，掃除影響發展的絆腳石，強力推進發展環境的進一步優化。

突出重點，集中解決幹部作風和服務質量方面存在的問題

認真對照查擺和整改解決在工作作風和服務質量方面存在的問題，努力為打造「陽光、高效、安全、誠信」的濱州環境品牌作出自己應有的貢獻。

一、簡化程序、放寬條件，徹底解決行政審批效率不高、梗阻不通的問題。一要簡政放權。要切實下移管理重心，通過依法委託和下放管理許可權的方式，擴大和落實縣、區經濟社會管理許可權。行政審批權的下放要沖破條條框框的限制，只要不出亂子，能放的權力要主動下放，能降的門檻要堅決降低，能交給市場的要交給市場。二要簡化審批程序。對政府及其部門的審批、審核和備案事項，要繼續進行清理，該取消的取消，該合並的合並，該轉移的轉移，堅決取消各類不必要的審批項目和程序。只要外地能取消的行政審批事項，我市都要依法堅決取消；只要不是明令必行的程序和環節，一律進行簡化或刪除。三要放寬審批條件。對可批可不批的審批事項，只要是國家沒有明令禁止的，要主動開綠燈。對通過變通渠道能夠批準的審批事項，要積極為投資者出主意、想辦法。四要清理規范收費項目。凡不符合法律、法規及現行政策規定的收費項目,一律取消；收費標准有上下限規定的，一律按最低標准收取；對政府決定減免的收費項目，要嚴格執行；嚴禁各種變相收費行為。五要全力打造「陽光」政務品牌。堅持公開便民的原則，全面實施部門職能、機構設置、辦事依據、辦事時限、辦事流程、辦事結果以及收費依據、收費項目、收費標准、繳費辦法等「十公開」。大力推進政府信息公開，除依法需要保密的事項外，全部通過門戶網站等形式予以公開，努力創建全省「項目最少、環節最簡、速度最快、服務最優、收費最明」的審批平台。

二、依法行政、嚴格執法，徹底解決有法不依、隨意執法的問題。一要嚴格整治「四亂」行為。要嚴格執行廉政建設的有關規定,嚴查行政執法中亂收費、亂罰款、亂攤派、亂檢查的行為，重點監察和整治不作為、亂作為、「中梗阻」等問題。要堅決斬斷形形色色、各種各樣伸向企業的黑手，對那些借管理職能到企業「吃、拿、卡、要、報」的行為，嚴肅整頓治理，對責任人該調整的調整，該撤職的撤職，該開除的開除，徹底凈化執法環境。二要嚴格規范行政處罰。積極推進規范行政處罰自由裁量權工作，最大限度壓縮自由裁量空間。嚴禁越權執法或超范圍執法，嚴禁下達罰款指標、以收定支或搞罰沒分成。對罰款有上下幅度范圍的，能就低的就低。要將執法范圍內帶有幅度的行政處罰條款進一步細化、量化，使處罰標准更具可操作性，增加執法工作的透明度，減少行政執法處罰中的人為因素、暗箱操作和「討價還價」。三要加強社會治安綜合治理。繼續開展「打黑除惡」、「打霸治痞」整治行動,嚴厲懲治各種強買強賣、強裝強卸、斷水斷電、堵門堵路等破壞生產經營秩序的行為。要扎實做好各類社會矛盾糾紛排查化解工作，認真解決各類經濟糾紛、企群糾紛、勞資糾紛，妥善做好城鎮拆遷、征地補償等工作，確保社會和諧穩定。四要加強政府誠信建設。各部門單位要重承諾、守信譽，對已經出台的優惠政策要進行全面梳理，對已簽訂的合同、作出的承諾要予以兌現；確因國家政策和法律法規的變化而發生合同爭議的，要以誠相待、平等協商、妥善處理。注重招商，更要注重以誠信安商、穩商、扶商，讓投資者放心、安心、順心，努力使「誠信」成為全市公務人員的行政品格，成為濱州的品牌。

三、全力支持、竭誠服務，徹底解決幫助不夠、服務不優的問題。一要抓住關鍵為企業排憂解難。要把為企業解決實際困難，作為衡量服務質量優劣的重要標准，幫助企業解決發展中遇到的困難和問題。幫企業要幫到點子上、助到關鍵處。當前，企業最難的就是資金問題，市直有關部門、金融部門要積極幫助企業解決「融資難」問題，為企業破解資金瓶頸。二要重心下移為企業主動服務。各部門單位要深入基層、深入企業，與企業家和投資者交朋友，滿腔熱情地為企業發展減負、鼓勁、撐腰，做企業的堅強後盾。要積極為企業出主意、想辦法，幫助企業轉方式、調結構，不斷激發企業內部活力，促進企業創新發展、快速發展。三要因企制宜為企業分類指導。在服務中因「企」制宜。要在深刻了解企業需求的基礎上，加強點對點的服務措施，針對不同層次、不同類型的企業，量體裁衣，對症下葯。對優勢成長型企業要實行聚焦服務，促其裂變發展成為支撐濱州經濟發展大局的新生力量；對眾多的中小企業，要加快搭建公共服務平台，促其快速膨脹，不斷做大、做強、做優。求真務實，以境界的提升、能力的提高促進作風轉變和環境優化

要大力加強機關幹部思想道德修養和業務知識培訓，以幹部職工思想境界的提升和能力水平的提高，促進機關作風的轉變，促進服務質量的提升，促進全市發展環境的優化。

H. 如何改善地方經濟的金融環境

一是允許商業銀行加大政策彈性，出台更多因地制宜的信貸政策；
二是放 寬市場准入，鼓勵社會資本進入融資領域，提供融資服務；
三是在控制風險的情況下，政策 上鼓勵金融創新，包括機制創新和產品創新；
四是做大直接融資市場，尤其是要發展債券市 場；
五是鼓勵企業發展成財團，通過財團來發揮產業組織、金融資源融通、增信等作用，有 效提升金融資源的配置效率；
六是政府應出資、出政策、出信用，提供必要的融資中介服務， 同時維護地方的信用環境。 改善地方經濟的金融環境是一盤復雜的棋，金融監管部門和地方政府必須認真思考這一問 題，從系統的思路來找到解決的辦法，從而有效改善地方經濟中的金融服務供給，這對於剛剛呈現回暖趨勢的中國經濟來說極為重要！

I. 運用政治生活知識我國如何進一步優化營商環境破解營商環境中並提出建議

①履行組織社會主義經濟建設職能，加強市場監管，為企業提供公共服務，營造良好的營商環境；②簡政放權，深化「放管服」改革，創新社會管理方式，建設服務型政府，提高為經濟社會發展服務的能力和水平，打造便民利民的政府；③自覺接受監督，實行政務公開，接受群眾評判；④堅持依法行政，克服懶政、怠政，打造誠信政府、法治政府，優化營商環境。⑤審慎行使權力，堅持科學決策、民主決策，問政於民、問計企業，為優化營商環境作出正確決策。