發展金融服務業優勢

① 當前大力發展金融產品，對我國金融業發展的重要意義有哪些並舉例說明

我國加入世貿組織時承諾將逐步開放金融市場。從具體內容可以看出，我國的承
諾充分考慮了我國金融服務業的發展水平、目前實際開放狀況以及ＷＴＯ對成員國的
要求，入世承諾和金融服務業開放的影響是在可控范圍之內的。當然，由於不同行業
的承諾水平不同，影響也會不同。

開放對銀行業的影響要比證券業和保險業大

與證券業和保險業相比，我國銀行業的競爭力要強一些，做出了開放度較高的承
諾，因此影響可能會更大一些，這些影響將主要表現在以下幾個方面：

一是在管理體制和經營決策機制方面，我國的商業銀行尤其是四大國有商業銀行
存在較大的弱勢。與國外銀行相比，長期的壟斷經營和政府對其經營的過多干涉，使
我國的商業銀行管理體制僵化，經營決策缺少自主性和靈活性，活力不足，市場競爭
能力相對較弱。

二是因為我國金融業實行分業經營、分業管理，銀行的業務單調，利潤來源渠道
狹窄，不像外資銀行那樣囊括商業銀行、投資銀行、證券等業務，通過業務之間的優
勢互補、滿足客戶的多元化需求來吸引客戶。

三是我國銀行在中間業務方面的競爭力明顯不足，而外資銀行的中間業務則已經
發展得非常成熟了。雖然經過多年的發展，國內商業銀行的服務網路已經非常健全，
在人民幣存貸款業務上，外資銀行要想分得一杯羹極其困難，但是，縱觀目前外資銀
行的業務構成，傳統的銀行業務所佔比例已經很小，其利潤只構成總利潤很小的一部
分，相反，以傳統業務為平台，中間業務已經成為銀行利潤的大頭。因此，外資銀行
將會棄短就長，在中間業務上與國內商業銀行一拼高下。

四是外幣業務。經過多年的發展，在外匯業務中，外資銀行已經占據了較大份額
，現在外匯業務已全面放開將可能使其佔有更大的份額。

五是人才的爭奪。由於外資銀行的待遇普遍高於國內商業銀行，在優厚薪水和良
好個人發展前景的吸引下，國內商業銀行的人才流失現象將加劇，這也會進一步削弱
其競爭力。

國外證券經營機構的進入將推動我國證券業的重組

對證券業來說，由於對證券業開放所做的承諾比較有限，對國外證券經營機構的
進入有嚴格限制，因此不會對國內證券經營機構構成整體上的威脅，短期內國內證券
經營機構受到的沖擊會較小。但是，由於被允許通過設立合營公司從事國內證券業務
，市場中將會增添許多新的競爭對手，國內市場的競爭將更加激烈。所以，雖然證券
業的有限開放不會對我國構成實質性的威脅，但從個體上來看，國外證券經營機構的
進入必將改變我國證券市場的結構，加劇國內的競爭，推動證券業的重組高潮，對國
內證券經營機構個體的生存形成強有力的挑戰。

當然，外國證券經營機構的有條件進入也為我們提供了較好的機會，有利於我們
加強與國外同行的合作，促進國內證券經營機構個體管理水平的提高和業務創新步伐
，加快國際化步伐，盡早適應國際通行的法律體系和市場規則，從而提高在新環境下
的競爭能力。

外資保險公司進入後的主要著力點可能會是開拓市場，從而使市場規模擴大

在保險業方面，外國保險公司的大舉進入將會使我國面臨較大沖擊。但是，我國
保險業的實際發展水平和市場准入條件將會對這些沖擊起到一定的緩沖作用，同時還
可能為國內保險業的發展提供較好的發展機會。一方面，在我國，對包括外資企業在
內的所有保險公司均採取嚴格的監管模式，市場准入的門檻很高，如對申請開業的保
險公司，注冊資本的最低限額為人民幣２億元，遠高於一般國家的要求；國外保險公
司要申請進入中國市場，最少需要具有３０年以上的連續經營歷史，總資產不低於５
０億美元，在中國設立代表處２年以上等。另一方面，由於我國保險業的發展時間較
短，保險市場的發育很不充分，外國保險公司的進入對現有市場的分割將不是主要問
題，相反，其進入的主要著力點可能會是開拓市場，將市場做大，從而與國內保險公
司形成共同促進與發展的局面。

② 中國服務貿易的主要競爭優勢有哪些

2014年，我國國際收支口徑的國際服務貿易總額為5686億美元，同比增長近6%；其中出口1853億美元，同比增長約-10%；服務貿易進口3833億美元，比上年增長約15%；逆差累計1980億美元。①我國服務貿易是短板，服務貿易逆差年年攀升，國際競爭力與發達國家有明顯差距。服務貿易逆差連年增長，表明我國服務貿易整體競爭力處於劣勢。從具體行業看，我國服務貿易優勢主要集中在人力資源密集型行業，而技術知識密集型服務、資本密集型服務、環境資源密集型服務，以及與貨物貿易緊密相關的服務貿易均呈現逆差，這是當前我國服務貿易領域參與國際分工的比較優勢和競爭優勢的客觀反映。

人力資源密集型服務具有一定的競爭優勢。中國服務貿易的優勢領域主要集中在人力資源密集型服務行業，2013年這一領域的服務貿易順差達到466億美元，2014年由於統計口徑調整，商務服務差額由正轉負，使得這一類服務貿易順差減少至152億美元。

建築業是人力資源密集型產業，這是我國當前的優勢領域，隨著我國周邊基礎設施開發計劃、「一帶一路」戰略構想的實施，我國對外工程承包帶動的建築服務和勞務輸出服務的快速增長趨勢是可以期待的，建築服務的貿易順差還將進一步增長。2014年建築服務增長近40%，貿易順差105億美元，比上年增長37億美元。

信息和計算機服務屬於技術知識密集型行業，但對於我國的信息和計算機服務出口而言，更多地是利用我國人力資源優勢。尤其是近年來快速發展的離岸服務外包，更屬於人力資源密集型產業。離岸服務外包作為一種服務業新型國際分工方式，未來的市場前景可觀。隨著2015年初《國務院關於促進服務外包產業加快發展的意見》的實施，作為信息技術服務外包佔主導的我國離岸服務外包，在未來5年將保持不低於20%的速度增長。因此，信息和計算機服務仍是我國的優勢領域。2014年信息和計算機服務貿易增長25.6%，貿易順差269億美元，比上年增長55億美元。

咨詢服務也是人力資源密集型行業，我國擁有大量相對較低成本的高素質勞動力，因此，有發展咨詢服務的優勢。同時，咨詢服務貿易收支也會受到國內外金融環境的影響，不排除各類企業通過咨詢服務貿易收支轉移資本的可能。從短期看，隨著美國退出量化寬松政策，美元會有升值預期，加之人民幣進入適度寬松周期，國際資本通過咨詢服務收支流入我國境內的動能將逐步減弱。因此，咨詢服務貿易順差會有所減少，貿易總額將會保持適度增長。

技術知識、資本、環境密集型服務是競爭劣勢領域。技術知識版權密集型服務、資本密集型服務、環境資源密集型服務總體競爭力不足。2013年貿易逆差分別達到190億美元、5億美元、769億美元，2014年逆差分別變化至219億美元、9億美元、1136億美元。

專有權和特許權的轉讓與許可貿易是技術貿易的一種形式。由於我國對發達國家的技術追趕仍將持續相當長時間，總體上，我國這類服務逆差還會持續一段時期。但隨著我國技術實力的增強，技術引進的增長速度會放慢，而技術出口會有所加快。

廣告、影視等文化服務屬於知識密集型和版權密集型產業。在這方面，我國要素稟賦優勢決定了相關產業的競爭力不會太強。但是，隨著國內政策支持力度加大，中國文化「走出去」步伐會逐步加快，這一競爭劣勢會逐步得到緩解。

金融是典型的資本密集型行業。雖然我國是金融大國、外匯儲備全球首屈一指，但是，金融業開放度低，體制機制、管理和經營模式、金融產品創新等方面與先進國家有相當大的差距。

旅遊服務是對良好的自然風景、歷史文化遺產及良好的生活休閑服務的一種消費。然而，我國目前景區因旅遊環境、大氣污染等客觀因素，加之受國際經濟增速回落影響，國外遊客消費能力收縮，使得我國入境游市場發展慘淡。同時我國國民收入持續穩步增長，國內旅遊社等機構仍然熱衷做出境游。目前，我國與其他國家簽證制度逐漸便利，總體上旅遊服務貿易會保持持續快速增長態勢，但入境游將長期滯後於出境游，服務貿易逆差擴大趨勢和國際競爭力不足的現實很難在短期內得到扭轉。需要指出的是，目前旅遊服務貿易包括了教育、醫療等服務，數據有虛高成分。2014年旅遊服務貿易增長近20%，貿易逆差為1136億美元，為第一大逆差來源領域，逆差比上年增長367億美元。

與貨物貿易緊密相關服務的競爭優勢遠未發揮出來。運輸和保險這兩類服務與貨物貿易緊密相關。雖然我國擁有每年超過4萬億美元貨物進出口規模，但是相關的國際運輸和國際保險服務卻並不掌握在我們手中。這兩類服務的競爭力仍然較差，這直接體現在貿易差額上。2014年運輸服務和保險服務貿易逆差共758億美元，僅比上年增長10億美元。但隨著我國貨物貿易企業在國際貿易中話語權的提升，將逐步掌握跨境運輸和國際保險的權利，這會使我國運輸和保險服務貿易逆差迅速擴大的趨勢有所緩解。

中國服務貿易的優勢和劣勢領域在短期內很難改變，我國服務貿易逆差高企的態勢短期內也難以扭轉。但是，未來一個時期，為實現服務業和服務貿易引領中國經濟新常態、支撐中國製造升級換代的目標，就必須大力提升我國服務業國際競爭力。既要彌補競爭劣勢部門的短板，又要鞏固優勢領域的長處，全面實現我國服務業競爭力的躍升，這是實現我國經濟中長期發展目標的關鍵。

培育服務貿易競爭新優勢應遵循參與國際分工的客觀規律

服務貿易是服務產業參與國際分工的具體體現。國際分工的基本原理與合理內核仍然適用於服務產業的國際分工。其中，相對比較優勢理論、要素稟賦優勢理論等所包涵的生產要素分工思想，以及生產要素結構與產業結構的匹配互動，對於籌劃服務貿易發展戰略與政策顯得尤其重要。

我國生產要素優勢的動態變遷。改革開放以來，隨著我國生產要素資源的開發利用，以及隨著經濟成長而帶來的生產要素尤其部分中高級生產要素的積累，使得我國生產要素結構已經發生了重大變化。

首先，勞動力絕對優勢在逐步消彌，而人力資源和人力資本優勢正在形成。隨著用工成本的上升，我國勞動力不再是「無限供給」模式，中國人口結構出現老齡化趨勢，農村富餘勞動力減少，「人口紅利」正在消失。然而，我國受過較好教育和職業訓練的勞動力佔比正在上升，目前新增就業中受到高等教育的數量超過一般勞動人口。因此，對外貿易發展模式正面臨從利用勞動力的低成本優勢向利用勞動力的高效率轉變。勞動力優勢內涵的轉變，也給我國發展人力資源密集型服務業創造了條件。

其次，資本要素已經由稀缺轉變為相對豐裕。目前，我國外匯儲備約4萬億美元，高居世界榜首。我國已經由資本凈流入國轉變成為資本凈輸出國，其中對外直接投資也已超過千億美元，在未來幾年，對外直接投資規模也有望超過吸收外商直接投資規模。資本要素的相對豐裕，也為我國發展金融、保險、運輸、電信等資金需求大的基礎設施服務業創造了條件。但是，要把要素優勢轉變產業競爭優勢，還需要諸多其他條件。

再次，在技術和知識要素方面，我國仍相對稀缺，體現為我國技術貿易主要以技術引進為主，專有權利轉讓費和使用費總體處於較大逆差狀態，製造業領域的核心零部件、關鍵設備仍主要依賴進口。我國80%晶元都要靠進口，而在我國全社會固定資產投資中，有2/3的設備投資依靠進口。技術和知識要素的短缺，是制約我國大文化行業、技術服務以及自主、高端的信息和計算機服務發展的重要因素。

最後，自然資源要素在我國也處於嚴重短缺狀態。不僅石油、礦產等資源需要大量進口，而且由於環境污染等因素，導致我國旅遊資源在國際范圍內的開發利用和消費也受到影響。這對我國發展旅遊服務極為不利。

生產要素的比較優勢亟待轉化為服務貿易的競爭優勢。首先，服務貿易對生產要素優勢的開發利用遠不足貨物貿易。雖然生產要素優勢作為客觀既定的現實，反映在貨物貿易與服務貿易中的競爭力表現則有較大不同。根據我們的研究，在貨物貿易中，勞動密集型商品貿易仍是貨物貿易順差的最大來源，資本密集型和技術密集型商品貿易也是貿易順差來源之一，僅有自然資源密集型商品是貿易逆差。這與服務貿易的要素密集度結構有較大差別。這表現為，雖然生產要素優勢的動態變遷是培育競爭優勢的基礎，但是，貨物貿易對要素優勢的開發利用更加充分，相關政策支持手段更加完善，甚至可以將部分劣勢轉變為競爭優勢。在培育服務貿易競爭中應加以借鑒。

其次，應在開放型經濟體系中尋找服務貿易競爭新優勢。雖然競爭優勢來源於要素稟賦及由其決定的比較優勢，但現實中的國家競爭優勢更具多樣性、豐富性，如大國優勢、制度優勢、加工製造產業優勢、外匯儲備優勢、中華文化優勢等，如何將這些豐富的或是局部的優勢轉化為我國參與國際服務產業競爭與合作的優勢，需要在戰略和政策上加以引導。

從貨物貿易看，我國貨物貿易優勢還未轉化成為自主運輸服務、保險服務優勢，生產製造加工優勢還未轉化成為技術優勢、知識產權優勢和品牌優勢。從服務業開放看，服務業開放度低，國際競爭力較弱，貿易逆差大，貨物貿易優勢還未轉化成為相關的國際運輸和保險等服務貿易優勢，中華文化優勢還未轉化為文化貿易和版權貿易優勢，服務貿易中的人才優勢還未顯現出來。從吸收外資看，利用准入前國民待遇和負面清單管理模式實現更高水平引進目標，實現從引資向引技、引智、引制的轉變，外資企業在促進服務貿易發展中的作用還未充分發揮出來。從對外投資合作看，我國資本和外匯儲備優勢還未轉化為更大規模服務業「走出去」的優勢。從國家戰略與政策看，我國具有中國特色的社會主義制度優勢，還未完全轉化為參與對外經濟競爭與合作的政策優勢，尤其是體現在服務業開放、服務貿易發展等方面的體制機制和政策性問題仍然突出。

培育我國服務貿易競爭新優勢的思考與建議

培育我國服務貿易競爭新優勢，必須立足當前我國生產要素比較優勢動態變遷，在開放型經濟大格局下不斷拓展服務貿易競爭優勢來源渠道，推進服務貿易發展模式與促進政策的創新與完善。

服務貿易發展的重點領域應與比較優勢與競爭優勢的總體格局相適應。當前，我國部分高級生產要素優勢正在局部形成，新型生產要素正在加速積累。如勞動力優勢正逐步向勞動力資源、人力資本優勢轉化，資本優勢正逐步傳導到技術、品牌、質量、服務、知識產權、標准等高級生產要素優勢的積累中。因此，我國在確定服務貿易發展重點領域時，應充分考慮我國的比較優勢現狀。

一是大力發展人力資源、人力資本密集型服務貿易。這類服務貿易主要包括建築服務、信息和計算機服務、咨詢服務、商務服務，以及離岸服務外包等。中國應充分利用高素質勞動力資源豐富及成本相對較低的優勢，大力發展此類服務，在相關領域培育一批在世界知名的服務產品和服務型跨國公司，如高鐵、橋梁、電站等建築服務品牌，以及軟體外包、信息技術服務、呼叫中心等服務產品。

二是推動將開放型經濟大國優勢轉化為服務貿易競爭優勢。如利用貨物貿易優勢，逐步發展運輸服務和保險服務；大力發展海洋運輸服務，包括轉口服務貿易；利用「一帶一路」建設機遇，培育我國歐亞鐵路運輸服務優勢。

三是積極發展跨界服務，利用中國優勢服務彌補中國服務短板。如充分利用我國中醫葯優勢，積極發展健康旅遊服務產業，吸收國際遊客消費中國的中醫葯、保健和養生服務，帶動我國入境游市場。

充分發揮雙向投資大國優勢，積極培育服務業國際投資新優勢。服務業國際投資是服務貿易四種提供模式之一。雖然我國雙向投資規模均超千億美元，其中服務業雙向投資均超過製造業，但服務業投資質量有待提升，服務業雙向投資優勢還不夠突出。應充分發揮我國雙向投資大國優勢，培育服務業國際投資和服務貿易新優勢。

一是充分發揮外資企業在發展服務貿易中的地位和作用，增強我國服務產業的外向化程度。要加大服務產業招商引資力度，把外資企業逐步打造成為提升我國服務業競爭力、增強我國服務業出口能力的一支重要力量。重點引進一批面向國際市場的外資項目，積極鼓勵外資企業發展服務出口業務。

二是積極推動服務業「走出去」，不斷增強我國服務業開拓國際市場的能力。一方面，「中國服務」可以支撐我國能源資源、製造業「走出去」，另一方面，也可帶動國內服務更加貼近國際市場。2013年，雖然我國對外投資中近70%都是服務業投資，但很多投在香港地區，而且集中在商貿批發、商務服務等領域。服務業海外投資的質量和效益不高。中國製造業、礦產資源等領域的海外投資需要大量的「中國服務」跟進，除了與投資直接有關的投資咨詢調查、會計律師、金融、保險、物流等服務外，還有生活性服務，都需要中國本土服務企業跟隨「走出去」。同時，隨著製造業服務化的深化發展，「中國服務」升級「中國製造」已成必然趨勢。必須培育我國參與國際競爭與合作的貨物貿易和服務貿易雙重優勢。無論是美國，還是德國、日本，其高水平的製造業都有高水平的高度國際化的服務業支撐，製造業的國際化必然伴隨著服務業的國際化。

深入拓展與「一帶一路」沿線國家服務貿易合作，逐步形成我國服務貿易多元化國際市場新優勢。目前，我國服務貿易國際市場主要集中在香港、美國、歐盟、日本等經濟體，與周邊國家和發展中國家的服務貿易佔比較小。今後，要在「一帶一路」國家戰略引導下，加強與沿線國家服務產業合作，推進服務貿易國際市場的多元化布局。

一是以服務貿易引領與絲綢之路經濟帶沿線國家合作。「政策溝通、道路聯通、貿易暢通、貨幣流通、民心相通」，每一方面都與服務貿易緊密相關。傳統上，我國與絲綢之路沿線國家，尤其是俄羅斯、中亞、西亞等國家的合作重點在於貨物貿易和製造業領域。然而，服務貿易是更高層次的合作，是人心相通的關鍵，要在技術、建築、運輸、旅遊、文化、商務咨詢、品牌管理、跨境電子商務等方面，提升與相關國家的合作層次，擴大對沿線國家服務貿易規模，提升在我國服務貿易中的比重。

二是加強與21世紀海上絲綢之路沿線國家服務貿易合作。積極配合中國東盟自由貿易區升級版的建設，有針對性地加大對東盟各國開展服務業貿易投資合作的力度。重點加強與新加坡、印度尼西亞、馬來西亞、泰國、菲律賓、越南等國在服務貿易領域的合作，提高我國在東盟地區基礎設施建設、大型公共設施建設與運營、旅遊、文化、醫療保健、技術和知識產權、跨境電子商務、服務外包等領域的商務存在規模。

發揮制度高效靈活與政策創新優勢，逐步形成與我國服務貿易發展相適應的體制機制與政策優勢。一是體制機制。服務業作為三大產業中最大的產業，其在經濟增長、就業中的貢獻最大，也是決定中國參與國際競爭與合作地位的關鍵。建議強化服務業綜合統籌協調機制，如建立國家服務業委員會或服務業和服務貿易發展協調機制，在此機制下，制定服務業和服務貿易年度推進計劃，解決制約服務業和服務貿易發展的體制機制、發展規劃和其他重大政策問題。

二是財稅政策。我國財稅政策是按照製造業的模式來設計的，相關財稅優惠政策也主要是針對製造業和貨物貿易的。出口退稅、對出口的財政政策支持等也主要是針對貨物貿易來設計，而對於服務貿易出口，還沒有統一的財稅支持政策。下一步應逐步將製造業時代的財稅政策過渡到服務經濟時代的財稅政策，逐步建立一套適應服務業和服務貿易的財稅政策體系。

三是金融體制。與財稅政策類似，我國的金融財政也主要是針對製造業和貨物貿易而設計的。然而，服務業由於輕實物資產，沒有像製造業那樣的大型廠房、機器設備、不動產等可以抵押，因此，服務業的融資更難。對於針對服務貿易出口的信用保險、貿易融資等政策也不完善，支持力度遠不及貨物貿易。因此，建議要加大針對服務業和服務貿易特點的金融產品，利用無形資產和公共融資平台等方式加大對服務業和服務貿易的金融支持。

四是招商引資政策。貨物貿易發展的經驗之一就是特別重視招商引資，尤其是充分利用外資的外向化程度高的優勢，把招商引資作為促進各地經濟增長和促進出口的重要途徑。目前，我國各地的招商引資仍然更青睞製造業項目，對於服務業和服務貿易項目的招商引資力度較小。應像過去抓製造業招商引資那樣來抓服務業和服務貿易領域的招商引資工作，制定相關的招商規劃、投入足夠的招商資源、制定相應的招商激勵措施等，這是將國家鼓勵服務業和服務貿易發展落地的關鍵舉措。

五是服務貿易方式政策。發展一般服務貿易、離岸服務外包、邊境服務貿易和境外分支機構服務銷售，不斷創新我國服務貿易發展方式。在繼續建立和完善一般服務貿易、離岸服務貿易和境外分支機構服務銷售政策的同時，重點加大創新邊境服務貿易政策力度。邊境地區適合自然人流動，也有利於境外消費服務貿易提供模式的發展，應針對邊境地區毗鄰相關國家和地區的優勢，大力發展兩頭在外的服務貿易，利用邊境特殊經濟區，在旅遊、分銷、醫療保健、娛樂等領域發展「飛地型」服務貿易，在服務市場准入、人員出入境管理、服務提供人員資質互認等方面建立和完善與邊境服務貿易相配套的服務貿易自由化、便利化的政策體系。

六是統計制度。服務業和服務貿易的統計制度極不完善，存在大量的漏統、統計不準確等情況，低估了我國服務經濟發展程度，這直接導致國家和地方政府對服務業和服務貿易發展資源投入不足。服務業統計應改變按社會管理來分類的模式，引入國際通行的服務業分類標准，細化服務業分類，增加對近年來新興的服務產業的統計分類。對於服務貿易統計，一方面，要進一步完善BOP統計，將教育、醫療等服務貿易從旅遊項下剝離出來，增加環境等服務貿易分類，細化旅遊、咨詢、商務服務等服務貿易分類，增加國別雙邊服務貿易統計以及企業所有制性質的服務貿易統計方式；另一方面，推進實施境外分支機構銷售統計，並擇機發布相關數據，完善行業管理部門的服務貿易業務統計。

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③ 什麼是現代服務業和新金融產業

現代服務業大體相當於現代第三產業。國家統計局在1985年《關於建立第三產業統計的報告》中，將第三產業分為四個層次：第一層次是流通部門，包括交通運輸業、郵電通訊業、商業飲食業、物資供銷和倉儲業；第二個層次是為生產和生活服務的部門，包括金融業、保險業、公用事業、居民服務業、旅遊業、咨詢信息服務業和各類技術服務業等；第三個層次是為提高科學文化水平和居民素質服務的部門，包括教育、文化、廣播電視事業，科研事業，生活福利事業等；第四個層次是為社會公共需要服務的部門，包括國家機關、社會團體以及軍隊和警察等。
現代服務業的內涵
伴隨著信息技術和知識經濟的發展產生，用現代化的新技術、新業態和新服務方式改造傳統服務業，創造需求，引導消費，向社會提供高附加值、高層次、知識型的生產服務和生活服務的服務業。
現代服務業的發展本質上來自於社會進步、經濟發展、社會分工的專業化等需求。具有智力要素密集度高、產出附加值高、資源消耗少、環境污染少等特點。現代服務業既包括新興服務業，也包括對傳統服務業的技術改造和升級，其本質是實現服務業的現代化。
現代服務業的分類
1.基礎服務（包括通信服務和信息服務）
2.生產和市場服務（包括金融、物流、批發、電子商務、農業支撐服務以及中介和咨詢等專業服務）
3.個人消費服務（包括教育、醫療保健、住宿、餐飲、文化娛樂、旅遊、房地產、商品零售等）
4.公共服務（包括政府的公共管理服務、基礎教育、公共衛生、醫療以及公益性信息服務等）。
現代服務業是相對於傳統服務業而言，適應現代人和現代城市發展的需求，而產生和發展起來的具有高技術含量和高文化含量的服務業。

新金融產業是指優化金融生態環境，促進金融服務轉型發展。積極搭建金融機構與各類企業的互動平台，促進金融服務業與其他現代服務業優勢行業的融合發展，推動企業上市、並購和重組。

④ 論述我國金融市場當前存在的問題及今後應採取的發展策略

我國金融市場當前存在的問題：
從國際比較的角度來看，我國金融服務業的發展水平還比較低，與發達國家甚至於一些新興市場經濟國家相比，在行業規模、競爭能力、創新能力、市場開拓、基礎設施建設等方面都還存在明顯的差距。
第一，金融服務業發展的總體水平較低，增長速度過於緩慢，內部行業結構和區域發展結構不協調。發達國家金融服務業增加值佔GDP的比重一般在6％左右，2003年美國金融服務業在國民經濟中的比重已經達到了8．3％，而我國僅相當於美國的一半。近年來我國金融服務業的發展速度過慢，金融發展對經濟增長的支持乏力。金融服務業內部結構不均衡，銀行業居絕對主導地位，而證券經紀與交易業、保險業、信託投資業的比重相對偏低。而且，金融服務業發展的地區差異較大，農村金融服務的供給嚴重滯後，不能滿足農村經濟發展和農民生活改善的需要。
第二，金融服務各行業競爭力較弱，不能有效提供經濟發展所需的金融服務產品。從2004年全球1000家大銀行的排名來看，排名第一的花旗銀行的一級資本為744．15億美元，不良資產比率為2．06％；而國內排名最高的中國銀行的一級資本為348．51億美元，而其不良資產比率卻達到了5．12％，四大行中中國工商銀行不良資產比率甚至高達18．99％。保險業方面，根據瑞士再保險的統計，截至2004年底，我國保險業佔全球保險市場的份額排名雖居第11位，但保費收入規模僅521．71億美元，保險密度在全球排名第72位，人均保險金額為40．2美元；保險深度排名第42位，保費收入佔GDP的比重為3．26％。證券業方面的表現更讓人擔憂，2004年底我國共有證券公司140家，總資產3781億元，總負債2765億元，全年實現利潤為－78億元，整個行業處於虧損狀態。
第三，國內金融機構的業務創新能力不強，外資金融機構在金融業務創新上具有絕對優勢。一方面，國外金融工具種類繁多，能夠為客戶提供全方位的金融服務，而且對新型金融產品的開發能力相當強；另一方面，目前中資金融機構的金融開發技術比較落後，電子化程度較低、金融工具和品種單調、缺乏自主創新能力，在金融創新中處於被動模仿的地位，利用金融創新獲取利潤和佔領市場主動權的能力較差。
第四，國內金融機構開展跨國業務的能力低下。除中國銀行以外，其他銀行海外業務的拓展尚在起步階段，而外資銀行在綜合化經營模式下，通過大規模的並購和重組，其分支機構早已遍及全球。在業務開展方面，國內銀行大都以傳統的存貸業務為主，而發達國家跨國銀行已經把業務重點放在如利率互換、出口保理及福費廷等一些新的金融衍生工具上，利用金融創新來獲取利潤和規避風險。
第五，金融基礎設施建設不夠完善，監管能力和水平有待提高。發達國家大都有支持金融發展的現代化交通、通訊、計算機網路以及其他配套服務設施，並且非常注重適時頒布和修訂有關法律法規對金融業加以規范，對新業務、新工具進行認證。相比之下，我國金融立法比較滯後，專業性法律層次較低，法規操作性較差，在實踐過程中還經常存在不能嚴格執行的問題。監管體制方面，我國金融監管主要依靠「三會」（銀監會、證監會和保監會），社會監管層次基本還處於空白狀態，而且監管內容大都以合規性監管為主，對預防性監管的關注不充分。

今後應採取的發展策略：
第一，培養金融業的服務理念和意識，使其真正成為為生產和生活服務的重要產業。
第二，繼續深化金融體制改革，根據我國經濟結構調整的大趨勢建立比較完善的現代金融服務體制。
第三，建立健全金融服務領域的相關法律法規，進一步完善監管體系，有效控制和防範各種金融風險，保障金融安全。
第四，注重金融服務內部各行業和地區的均衡協調發展，完善農村金融服務體制，較好地滿足農村金融服務需求，促進農村經濟的較快發展。加快證券、保險和信託等其他金融服務行業的發展，進一步完善與實體經濟體系相適應的金融服務體系，加強金融服務業的資源配置功能，促進金融資源合理流動，提高資源配置效率和金融服務質量。 第五，大力培養金融人才，建立科學完善的人力資源管理機制。

⑤ 金融服務業與一般產業相比，存在哪些明顯的特點

中介性，還有，它與實體產業最大區別是它本身不能生產東西和創造東西

⑥ 農行辦理貸款服務的優勢

特點，四個特色服務：
一、是服務現代農業建設，促進農村經濟全面發展。重點扶持輻射面廣、帶動力強、發展前景好的龍頭企業發展，推動千家萬戶的農戶小生產與國際國內大市場對接。積極介入特色農業和特色資源開發領域，培育農村經濟新的增長點。加大對農村商品流通體系建設的信貸投入，暢通城鄉商品雙向流動渠道。配合實施農業「走出去」戰略，為農產品(18.88,-0.20,-1.05%)貿易和境外農業資源綜合開發提供全球化金融服務。
二、是服務城鄉一體化，促進城鄉經濟協調發展。大力扶持勞動密集型、創新型、特色型縣域中小企業和小企業集群發展，培育縣域經濟支柱產業。抓住城鄉產業依存度和相融度提高的機遇，制定實施對城市周邊的工業園區和大型企業上下游產業鏈的整體服務方案，促進城鄉產業融合。為農村城鎮化中的水電路氣暖等基礎設施建設項目和科教文衛、通信傳媒等公共事業項目提供專業化金融服務。利用覆蓋全國所有縣域的骨幹金融服務網路，為其他金融機構開展業務和中央政府調控農村經濟提供網路平台。
三、是服務國家區域發展戰略，促進區域協調發展。在東部發達地區，積極為企業擴大再生產和拓展市場提供創新服務，推動產業梯次轉移和資本流動。在中西部地區，加大對重點縣支行的指導和扶持力度，完善配套政策和措施，著力培植一批能夠帶動地方經濟發展的支柱產業和支柱企業。在西藏、青海、新疆兵團和其他經濟金融欠發達地區，履行好公共金融服務職能，促進公共金融服務均等化。
四、是服務農民生產生活，促進農民增收。以種養大戶、家庭農場和農業產業化龍頭企業基地內配套農戶為重點，穩步增加農戶貸款規模，發展農村消費信貸業務，幫助農民發展生產和提升消費結構。積極參加政策性貸款招標，努力提高扶貧信貸資金使用效益，推動貧困農戶脫貧致富。依託電子化服務網路和特色銀行卡產品，為進城務工農民提供方便快捷的代發工資和匯兌服務。大力推廣電子銀行、銀行卡、保險、基金以及個人 理財等金融新產品，為相當一部分先富起來的農民提供更高層次的金融服務。發展對其他農村金融機構的批發性融資業務，增強其發放農戶貸款的資金實力。
優勢：
一、是有利於新農村建設戰略的順利實施。當前，農村金融仍是整個金融體系的薄弱環節，與新農村建設的要求還不相適應。農村金融機構網點少，產品和服務單一，農村資金外流嚴重，「三農」貸款難問題突出，「三農」金融服務不足的矛盾亟待解決。作為惟一一家在全國所有縣域都有分支機構的大型商業銀行，農行擁有全國最多的物理網點，最大的從業人員隊伍，覆蓋面最廣的電子化網路，最廣泛的客戶群體，功能全面的業務產品體系和先進的科技支持系統，在服務縣域經濟方面具有資金、網路和專業等方面的獨特優勢。農業銀行堅持面向「三農」，為廣大縣域客戶提供優質金融服務，成為縣域先進金融產品的推廣者和農村金融層次提升的引導者，可以最大限度地滿足社會主義新農村建設對金融服務的需求
二、是有利於優化國家金融戰略布局和完善農村金融體系。從國家金融戰略布局來看，除農行外，其他大型商業銀行逐步退出了相當部分縣域市場，主要為大城市、大客戶和大項目服務；合作金融機構單個經營規模較小、市場較分散，系統服務能力相對較弱；政策性銀行受服務功能限制，只能在特定領域開展業務。而農行擁有1萬多個大中城市網點、1.4萬多個縣域網點和多家海外分支機構，建成了國內最大的金融服務網路，在國家金融戰略布局中發揮著連接城鄉金融橋梁和紐帶的重要作用。同時，農行能提供對公、對私、銀行卡和電子銀行四大系列230多種產品，代理 證券、保險、基金、黃金等其他金融產品和服務，並不斷推出綜合化、集成化、精細化和套餐化的新型金融產品。在「以工補農、以城帶鄉」的新階段，農業銀行面向「三農」，以縣域為基礎，發揮農村金融的骨乾和支柱作用，城鄉聯動，農工商綜合經營，既可以促進城鄉和區域經濟協調發展，又有助於建立適應「三農」特點的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，還可以在很大程度上緩解銀行業同質化競爭的問題。
三、是有利於發揮農行自身優勢，實現可持續發展。長期以來，農行以服務「三農」 為己任，形成了獨特的市場布局和鮮明的經營特色。2006年年底縣域貸款和城市行管理的涉農貸款共計1.7萬億元，佔全部貸款的55%；農行60%的網點、51%的員工和42% 的存款也都分布在縣域。在 國工業化、城鎮化、市場化、國際化步伐加快的大背景下，新農村建設實際上已全面涵蓋各種經濟成分和越來越多的產業，農村金融需求正在呈現出綜合化、多樣性的特徵，客戶價值鏈不斷延長，農行在縣域的有效發展空間也在日益拓寬。著眼於充分發揮在縣域的固有優勢，著眼於未來潛在的市場，農行都應繼續鞏固縣域商業金融主渠道地位，夯實業務發展基礎，增強核心競爭力，在積極服務新農村建設中實現可持續發展。

⑦ 互聯網金融服務平台有哪些優勢

現 在 做 汽 車 質 押 的 不 少 。 根 據 平 台 的 影 響 力 和 一 些版 資 深 投 資 者 的 評 價 。 整 理 了 一 下 在 車 貸 方 面權 做 的 比 較 好 的 有 以 下 幾 個 ： 1 . 萬 順 網 2 . 投 哪 網 3 . 世 紀 金 服 ， 以 上 平 台 純 屬 個 人 看 法 ， 如 要 投 資 ， 還 需 謹 慎 ， 最 好 的 辦 法 就 是 實 地 考 察

⑧ 金融業發展的優勢與機遇有什麼

1、金融產業發展要素充足，具備集聚整合的需求和基礎。
2、區位優勢為金融和商務資源整合創造了良好條件。
3、產業結構優化為金融市場創造了大量的有效需求。

⑨ 金融行業主要發展前景

區塊鏈技術在金融領域應用不斷深化，銀行業積極布局落地區塊鏈項目

金融是區專塊鏈技術屬應用場景中探索最多的領域，在供應鏈金融、貿易融資、支付清算、資金管理等細分領域均有具體落地。

據國家互聯網信息辦公室「境內區塊鏈信息服務備案」顯示，截至2019年年底國內已備案的提供區塊鏈信息服務的公司約420家左右，共計506項服務。其中提供基於區塊鏈的金融服務的企業有72家，佔比17%，共備案120項金融服務。

——更多數據請參考前瞻產業研究院《中國科技金融服務深度調研與投資戰略規劃分析報告》。

⑩ 96為什麼要在當前提出大力發展服務業

為什麼要在當前提出大力發展服務業呢。一方面是經濟結構優化升級的需要, 與工業相比, 服務業的能源資源消耗低, 環境污染少, 有利於增強可持續發展能力。二是服務業能促進消費, 有利於實現生產與消費的協調發展。三是服務業作為勞動力密集型行業, 有利於緩解目前我國的就業壓力。服務業是國民經濟的重要組成部分，服務業的發展水平是衡量現代社會經濟發達程度的重要標志。黨中央、國務院歷來重視服務業發展，制定了一系列鼓勵和支持發展的政策措施，相關部委也配套出台了許多具體實施意見，已經取得了明顯成效。但是，我國服務業總體上供給不足，結構不合理，服務水平低，競爭力不強，對國民經濟發展的貢獻率不高，與經濟社會加快發展、產業結構調整升級不相適應，與全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會的要求不相適應，與經濟全球化和全面對外開放的新形勢不相適應。要落實溫家寶總理在《報告》中提出的要求，進一步提高服務業發展水平和在國民經濟中的比重。
第一，發展服務業是轉變經濟發展方式的重點。加快轉變經濟發展方式，是我們黨在深入探索和全面把握我國經濟發展規律的基礎上提出的重要方針，是關系國民經濟全局緊迫而重大的戰略任務。加快轉變經濟發展方式，就是要在產業結構上，促進經濟增長由主要依靠第二產業帶動向依靠第一、第二、第三產業協同帶動轉變，要把加快發展服務業作為結構調整的關鍵環節，作為擴大內需的重點任務，作為促進供需平衡增長的重要結合點。加快經濟發展方式轉變是適應全球需求結構重大變化、增強我國經濟抵禦國際市場風險能力的必然要求，是提高可持續發展能力的必然要求。各地區、各部門要進一步提高認識，切實把思想統一到中央的決策和部署上來，轉變發展觀念，拓寬發展思路，著力解決存在的問題，加快把服務業提高到一個新的水平，推動經濟社會走上科學發展的軌道，促進國民經濟又好又快發展。加快發展服務業，提高服務業在三次產業結構中的比重，盡快使服務業成為國民經濟的主導產業，是推進經濟結構調整、加快轉變經濟增長方式的必由之路，是有效緩解能源資源短缺的瓶頸制約、提高資源利用效率的迫切需要，是適應對外開放新形勢、實現綜合國力整體躍升的有效途徑。總之，服務業的發展不僅關繫到如何滿足日益擴大的居民消費需求，而且關繫到如何實現產業結構的調整。也就是說，發展服務業是擴大居民消費需求的重要增長點，也是我國經濟結構調整的重要著力點。
第二，堅持正確的服務業發展方向。當前和今後一個時期，發展服務業的總體要求是：以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，全面貫徹落實科學發展觀和構建社會主義和諧社會的重要戰略思想，將發展服務業作為加快推進產業結構調整、轉變經濟增長方式、提高國民經濟整體素質、實現全面協調可持續發展的重要途徑，堅持以人為本、普惠公平，進一步完善覆蓋城鄉、功能合理的公共服務體系和機制，不斷提高公共服務的供給能力和水平；發展服務業必須堅持市場化、產業化、社會化和國際化的方向，促進服務業拓寬領域、增強功能、優化結構，提高供給能力和水平；堅持創新發展，擴大對外開放，吸收發達國家的先進經驗、技術和管理方式，提高服務業國際競爭力，實現服務業又好又快發展。到2020年，基本實現經濟結構向以服務經濟為主的轉變，服務業增加值占國內生產總值的比重超過50%，服務業結構顯著優化，就業容量顯著增加，公共服務均等化程度顯著提高，市場競爭力顯著增強，總體發展水平基本與全面建設小康社會的要求相適應。
第三，加強服務業規劃和產業政策的引導。抓緊制定「十二五」服務業發展規劃。各地區要根據國家服務業發展主要目標，積極並實事求是地制定本地區「十二五」服務業發展規劃，提出發展目標、發展重點和保障措施。經濟較發達的地區可以適當提高發展目標，有條件的大中城市要加快形成以服務經濟為主的產業結構。各有關部門要抓緊制定或修訂相關行業規劃和專項規劃，完善服務業發展規劃體系。各地區、各有關部門都要把服務業發展任務分解落實到年度工作計劃中。發展改革委要會同有關部門抓緊研究制定服務業發展考核體系，在條件具備時，定期公布全國和分地區服務業發展水平、結構等主要指標。
第四，大力優化服務業的發展結構。適應新型工業化和居民消費結構升級的新形勢，重點發展現代服務業，規范提升傳統服務業，充分發揮服務業吸納就業的作用，優化行業結構，提升技術結構，改善組織結構，全面提高服務業發展水平。要大力發展面向民生的服務業，重點發展旅遊、文化、出版、體育等產業以及社區服務、家政服務、養老服務與市政公用事業，著力改進大眾化餐飲、網路購物、快遞配送等便民服務，尤其是完善城市的「早餐工程」，為市民提供衛生、安全、便捷、實惠的餐飲服務。要大力發展面向生產的服務業，重點發展金融保險、科技研發、文化創意、工業設計、現代物流等產業，促進現代製造業與服務業有機融合。要大力發展面向農村的服務業，加快完善產銷、科技、信息和金融等農村社會化服務體系，改善農民生產生活條件。 第五，優化服務業發展的政策環境。加大政策扶持力度，推動服務業加快發展。依據國家產業政策完善和細化服務業發展指導目錄，從財稅、信貸、土地和價格等方面進一步完善促進服務業發展政策體系。進一步推進服務價格體制改革，完善價格政策，對列入國家鼓勵類的服務業逐步實現與工業用電、用水、用氣、用熱基本同價。調整城市用地結構，合理確定服務業用地的比例，對列入國家鼓勵類的服務業在供地安排上給予傾斜，促進服務業規模化、品牌化、網路化經營。加強服務業工作的統一規劃與綜合協調，增進各部門在服務業工作中的溝通與協作，充分發揮行業協會的積極作用，加快構建充滿活力、特色突出、優勢互補的服務業發展格局。