金融貸款公司管理體制

❶ 經省或市人民政府金融辦或金融局批準的小貸公司貸款按金融機構貸款管理，還是民間借貸

目前來說都不是，根據央行2009年發布《金融機構編碼規范》，將小額貸款公司納入金專融機構范圍，給予其金融屬機構的定位。但因銀監會態度依舊，央行此番釋放政策信號，並未很快改變小額貸款公司身份尷尬的現狀，小額貸款公司仍由當地金融辦監管，稅收按一般服務型工商企業標准繳納，比商業銀行高出一截。

❷ 信貸管理體制的歷史沿革

1987年開始，人民銀行_總行和省人行發出一系列深化信貸資金管理體制改革，省市各專業銀行也提出完善「實貸實存」的管理辦法及信貸資金分層次管理辦法，將國家綜合信貸計劃分為三個層次：國家綜合信貸計劃(包括人民銀行和各家專業銀行的信貸收支計劃)、專業銀行信貸計劃和人民銀行信貸計劃。
其他金融機構的信貸收支，作為單獨的計劃，不包括在國家綜合信貸計劃_內，實行計劃與資金分開管理原則，人民銀行核定專業銀行的年度信貸計劃是「籠子」和目標，在執行過程中所需的資金，要面向市場，通過吸收存款、發行金融債券、同業拆借等方式籌措，人民銀行不再包資金供應。
人民銀行對專業銀行貸款實行「合理供應、確定期限、有借有還、周轉使用」的原則。人行總行核定各地人民銀行分行對專業銀行貸款的額度，在這個額度內對專業銀行按月按季靈活掌握發放，未經批准不得突破。將貸款分為兩類：一類為年度性貸款(即原來的計劃內貸款)；一類為短期貸款，包括日拆性貸款、季節性貸款和再貼現。這兩類貸款可分開管理和控制。並將貸實貸權下放到二級分行，增強大中城市人民銀行調控資金的能力。
專業銀行上下級之間資金往來的調撥關系改為借貸關系，人民銀行對專業銀行資金往來由單純供應資金轉為實行資金調控，並根據經濟發展和宏觀調控，確定對專業銀行貸款。為增強資金間接調控手段，1987年初將建設銀行存款准備金率從30%降為10%後，同年10月又對各專業銀行存款准備金率從10%提高到12%。同時還規定財政性存款歸人民銀行管理，市人民銀行系統的資金管理也實行指標管理。各專業銀行分別制定信貸資金分層次管理的具體辦法，增強人民銀行的宏觀調控能力，調動專業銀行管好用活信貸資金_的積極性。
1988年，執行《關於進一步加強金融宏觀調控、嚴格信貸資金管理的通知》，及省人行與各專業行下發的《關於加強貸款規模的通知》，各行再次完善、充實「實貸實存」的管理辦法，加強信貸規模的考核和監控，採取雙線管理條塊考核，實行層層負責，增強金融宏觀調控能力，存款准備金率從12%提高到13%，對專業行再貸款實行期限管理的新辦法，積極開展清倉挖潛，調整信貸結構，如期收回超限額短期貸款，通過各項措施回籠貨幣，穩定金融，信貸增長過猛的勢頭得到抑制。
1989年，貫徹治理整頓和深化改革的方針，認真執行「控制總量、調整結構、保證重點、壓縮一般、適時調節」的貨幣信貸政策。市人行提出「瞄準市場，管緊存量，搞活滯量，用好投量，優化總量」的指導思想和相應措施。市政府向有關部門批轉《福州市調整信貸結構的意見》。各專業銀行圍繞盤活滯量，調整存量，進行結構調整，通過清倉挖潛，清拖欠，全年盤活資金近3億元，壓縮一般貸款0.5億元。市政府成立「整、治、改辦公室」，調整企業和產品結構，對前景欠佳、嚴重虧損的企業，實行關、停、並、轉；淘汰沒有發展前途的產品，銀行信貸結構有所改善。同時加強對福州開發區基礎設施貸款的管理，提出將每年開發區歸還的基礎設施貸款，列入區財政預算，以區年財政收入的40%和土地回收全數安排還貸。為調節好各個時節的資金，按專業銀行資金松緊和經濟部門對季節性資金供求情況調節，中央銀行再貸款。
1990年，根據省人行《進一步完善1990年信貸資金管理的意見》，市人行繼續完善分層次信貸計劃和全社會信用規劃的管理。分四個層次進行管理和監控。第一層次是對銀行、城鄉信用社、各類信託投資機構和企業各種債券、股票、集資等信用活動進行總量控制；第二層次是包括人民銀行、專業銀行、交通銀行和興業銀行在內的銀行信貸計劃；第三層次是包括信託投資公司、城鄉信用社等在內的其他金融機構的信貸計劃；第四層次是企業各種形式的債券、股票和集資活動。繼續實行貸款限額管理，控制好信貸總量。對貸款限額繼續實行「全年亮底，按季監控，按月考核，適時調節」的辦法，並按照「條塊結合」的方式進行監控，各家銀行「以條為主」，同級人民銀行負責監控；非銀行金融機構「以塊為主」，由同級人民銀行負責管理和監督。全年貸款限額為指令性計劃，未經批准不得突破。各家銀行的季度貸款限額為指導性計劃，由各自上級行適時調控。是年，市人行貫徹「治理整頓，深化改革，擴大開放」的方針，執行「控制總量，調整結構，保證重點，壓縮一般，適時調節，提高效益」的貨幣信貸政策，以及五家總行聯合召開的「從緊方針不變，適當調整力度」的電話會議精神，先後制定《關於當前貸款掌握的十點意見》，《關於支持企業生產的幾點意見》、《福州市金融部門支持企業技改的優惠法》、《福州市外商投資企業資金融通暫行辦法》，及時把握各家金融機構的貸款投向，合理增強信貸投入，支持經濟發展。支持重點工業生產企業的資金需要，重點支持大中型骨幹企業和一、二類企業。扶持商業、糧食、外資部門的經營，增加農業生產的投入，主要支持春耕生產和農業生產資料儲備、副食品基地生產等。促進企業技改升溫，調整全市產業、產品結構。
1994年，市人行貫徹《國務院關於金融體制改革的決定》、《信貸資金管理暫行辦法》(簡稱《辦法》)，《辦法》規定，人民銀行的分支機構按照總行的授權，負責轄區內的信貸資金管理。人民銀行對貨幣信貸總量的控制，要由信貸規模管理為主的直接控制，逐步轉向運用社會信用規模、再貸款、再貼現、公開市場操作、准備金率、基準利率、比例管理等手段的間接控制。商業銀行和非銀行金融機構按照自主經營、自擔風險、自負盈虧、自求平衡、自我發展的原則，實行資產負債比例和風險管理。資產負債比例管理是以金融機構的資本及負債制約其資產總量及結構。資產負債比例管理指標，主要包括資本充足率、有貸款比例、中長期貸款比例、資產流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例等。商業銀行和非銀行金融機構要接受人民銀行對其資產負債比例及其資產質量的檢查和考核，以提高信貸資金效益，減少資產風險。
2010年，央行擬建立新的信貸管理體制，將根據經濟增長速度確定信貸投放速度，資本充足率等指標將納入考量范圍。分析人士預計，明後年銀行或會有資本充足率壓力，而若真的與這些指標掛鉤，新的信貸管理體制將更加精細化、更有針對性，也會更有效地從宏觀上控制信貸投放。
近日，有媒體援引消息人士稱，央行近期召集幾家大型商業銀行開會，討論信貸管理體制改革事宜。但新信貸管理體制方面還在討論階段，沒有明確的時間表。
信貸管理體制改革方向是將信貸管理方式從行政管制向綜合運用市場化調控手段轉變。央行可能不再設定信貸目標，而是根據各家銀行的資本充足率、流動性比率、動態撥備率、存貸比指標來指導信貸投放。
交通銀行(5.67,-0.03,-0.53%)首席經濟學家連平在接受《國際金融報》記者采訪時表示，相較單一的總量控制，新的信貸管理體製表明央行在控制宏觀信貸上將更加貼近實際、更有針對性，是一種更精細化的管理模式。
連平指出，銀行指標有日均數和時點數兩類，諸如貸存比之類的指標屬於時點數。銀監會要求商業銀行存貸比底線為75%，有些不那麼規矩的銀行臨近月末，沖一沖，就能達標，也就是說除月末外的很長時間這些銀行根本不能達標。如果信貸管理與存貸比指標之類的指標掛鉤，那麼存貸比可能不再是時點數，而成為日常指標，使得銀行放貸更為謹慎。
央行在2009年度與2010年三季度報告中曾明確提出實行宏觀審慎管理、建立逆風向的貨幣信貸動態調控機制。興業銀行(27.10,-0.08,-0.29%)資深經濟學家魯政委認為，央行此前就有這方面的意向，建立新的信貸管理體制，以經濟增長狀況來確定信貸投放也在意料之中。
此外，有專家認為，明後年銀行資本充足率可能面臨壓力。
魯政委認為，明年信貸總量或仍舊處於高位，這將給銀行資本充足率帶來一定壓力。而連平則認為，由於當前銀行已經基本完成了一輪融資，2011年資本充足率壓力還不重，但2012年銀行會有這方面壓力。而他更對2011年銀行盈利能力有所擔憂，「媒體報道銀監會近日對融資平台貸款的管理提出新要求，可以預計2011年銀行肯定要提高撥備率，計提之後，盈利狀況會受到影響。」
連平指出，總體來看，討論中的新信貸管理體制將更有效地控制信貸。

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❹ 信貸管理體制的作用效果

1.集中信貸審批權，資金向大中城市匯集，有效控制了信貸風險。據調查，國有金融機構縣級行一般無貸款審批權，地市級分行根據其經營管理水平、效益指標、不良貸款比例及所在地區經濟狀況，被授予不同的許可權。如工商銀行西安營業部最高單筆審批權可達0.7億元，銅川市與商洛地區單筆審批權為0.2億元，個別行由於歷史原因未被授予審批權。同時資金向大中城市匯集。目前，西安市的存款、貸款各佔全省的59%、57%左右。
2.貸款向重點行業、重點企業、重點產品傾斜，信貸資金使用效率明顯提高。調查發現，國有商業銀行退出的行業是供銷社、農資公司和一些中小企業等，而投向信息產業、交通、能源、紡織、高新技術產業及學校醫院等。
3，建立綜合信用評級制度，增強授信工作的科學性。各國有商業銀行為了控制貸款風險，降低人為因素的干擾，根據不同行業不同企業類型設置不同的償債能力、財務效益、資金營運和發展能力等指標，每個指標下設若乾量化指標或非量化評價指標，構成了一個完整的信用評級指標體系；再對每個貸款企業進行綜合評分，並據評分結果授予其不同的信用等級及相應的授信額度（一般銀行內部都有授信的最低信用等級要求），增加了授信工作的科學性、合理性和實際可操作性；
4.建立「綠色通道」，區別對待「好」、「壞企業」。各國有商業銀行為了鞏固和重塑銀企關系，根據銀行業的「2-8」規律，為優質黃金戶建立了「綠色通道」，提供 24小時「隨到隨辦」的優質服務；且對優質黃金客戶進行公開授信，從而在信貸資金配置上形成「好企業驅逐壞企業」的良好趨勢。
5.完善信貸決策機制，並實行嚴格的責任追究制度。各國有商業銀行在信貸業務的辦理過程中，將調查、審批、管理等各環節的職責進行分解，建立起各層次的貸款審查委員會制度，（審貸會一周一次，一般7天可獲得貸款）。由貸款審查委員成員對每筆貸款提出意見記錄在案，作為貸款出現風險後應承擔責任的憑證，並明確了貸款業務流程各個環節有關人員的責任，實行嚴格的責任追究制度。

❺ 對於小額貸款公司管理辦法 銀監會如何規定的

有兩種截然不同觀點，一種觀點認為：企業支付小額貸款公司的利息不允許在稅前全額扣除，依據《中華人民共和國企業所得稅實施條例》第三十八條第二款的規定，即非金融企業向非金融企業借款的利息支出，不超過按照金融企業同期同類貸款利率計算的數額部分允許在稅前扣除，超過的部分不允許在稅前扣除；另一種觀點認為：企業支付小額貸款公司允許在稅前全額扣除，依據《中華人民共和國企業所得稅》第八條的規定，即企業實際發生的與取得收入有關的、合理的支出，包括成本、費用、稅金、損失和其他支出，准予在計算應納稅所得額時扣除。主管稅務機關從擴大稅基的角度出發，大多堅持第一種觀點。納稅人從節約稅收成本的角度出發，則認為第二種觀點更加符合稅收的公平性原則，有效地避免了重復征稅。筆者更傾向於第二種觀點，理由如下：
一、小額貨款公司屬於金融企業或准金融企業
《關於小額貸款公司試點指導意見》規定：小額貸款公司是指由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應當執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務、自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
金融企業是指執行業務需要取得金融監管部門授予的金融業務許可證的企業，包括執業需取得銀行業務許可證的政策性銀行、郵政儲蓄銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、信託投資公司、金融資產管理公司、金融租賃公司和財務公司等。從金融企業的定義來看，小額貸款公司不受金融監管部門監管，沒有金融監管部門授予的金融業務許可證，不允許吸收公眾存款和不允許辦理結算業務，因此，小額貸款公司應該屬於非金融企業。但小額貸款公司設立的條件、審批過程、經營范圍、內部管理制度等都是比照金融企業的規范和要求，它與一般工商企業的設立條件、審批過程、經營范圍、內部管理制度明顯不同。與金融企業相比，小額貸款公司的審批、監管機關是地方政府下屬的金融辦，例如安徽省人民政府出台的《安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》特別要求當地人民銀行、銀監局參與對小額貸款公司的審批和日常監管。由此可見，小額貸款公司事實上就是一種金融企業或者是一種准金融企業。筆者認為：小額貸款公司屬於金融企業或者是准金融企業，企業支付小額貸款公司的利息就應按照《實施條例》第三十八條第一款規定，即非金融企業向金融企業借款的利息支出允許稅前全額扣除。
二、小額貨款公司的利息收入屬於合法收入並依法納稅
小額貸款公司是依法經地方政府批准設立的企業法人，主要從事小額貸款業務及相關業務。小額貸款公司按照市場化的原則進行經營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布貸款基準利率的4倍，下限不得低於人民銀行公布貸款基準利率的0.9倍。小額貸款公司的利息收入依法繳納營業稅、企業所得稅。
三、企業支付給小額貸款公司利息取得了合法、有效的憑據
當前，大多數中小企業普遍面臨著融資難，融資渠道不暢等問題，這些企業很難從國有控股的商業銀行或股份制銀行獲得貸款，不得不承擔超過同期同類金融企業貸款利息的2-3倍利息，從小額貸款公司實現融資。這種表面上「自願、平等」的借貸關系，卻掩蓋著中小企業的難言之隱。企業因生產經營活動需要，從小額貸款公司取得借款，支付借款利息，並從小額貸款公司取得合法票據。若主管稅務機關堅持認為這些中小企業支付小額貸款公司的借款利息只能按同期同類貸款利息在稅前扣除，超過部分不允許稅前扣除，這更加重了中小企業稅收負擔，與稅收合理性、公平性的原則是嚴重相背離的，這也成為中小企業發展過程中的一種稅收障礙。
再換個角度看，小額貸款公司收到高於周期同類貸款的利息，已經依法繳納了營業稅、企業所得稅；借款企業將超過同期同類貸款的利息在稅前扣除，並沒有減少稅收收入。相反，若超過同期同類貸款的利息不允許在稅前扣除，而進行納稅調整，這就意味著同一筆收入在小額貸款公司和借款企業同時繳納企業所得稅，實際上是一種重復征稅。
綜上所述，小額貸款公司是《企業所得稅法》及實施條例頒布施行後大量涌現的新的企業類型，它究竟屬於金融企業還是非金融企業，這是小額貸款公司的「利息支出能否稅前全額扣除」爭論關鍵點。筆者建議主管稅務機關應盡快出台相關法規，明確這類企業的性質，否則，將引起稅、企之間不必要的爭議，也給主管稅務機關自由裁量權的發揮提供了空間，不利於納稅人對《企業所得稅法》及其實施條例遵從度的提升。

❻ 小額貸款公司管理辦法有哪些

小額貸款公司管理暫行規定

第一章 總 則

第一條 為加強對小額貸款公司監督管理，規范小額貸款公司的經營行為，保障小額貸款公司穩健運營，根據《中華人民共和國公司法》和《關於小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發2008〕23號)要求，結合本省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內由自然人、企業法人或其他社會組織出資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司和股份有限公司。

凡在本省行政區域內注冊並從事小額貸款業務的小額貸款公司的設立、變更、終止、經營活動和監管均適用本辦法。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 第四條小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 青海省金融工作辦公室應當建立健全促進全省小額貸款公司健康發展的政策措施，負責全省小額貸款公司的准入、退出、日常監管和風險處置。州(地、市)金融工作辦公室負責本轄區小額貸款公司的准入、退出的初審工作和日常監管、風險處置。

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字型大小、行業及組織形式依次組成，其中行政區劃指州(地、市)、縣級行政區劃的名稱，行業表述應當標明「小額貸款」的字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司，且公司名稱應當符合我省工商企業注冊的有關規定。未經批准，任何公司名稱中不得標注「小額貸款」字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

❼ 小額貸款公司管理辦法銀監會有什麼規定

一、提高認識，准確把握「現金貸」業務開展原則

(一)設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。

(二)各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

(三)各類機構應當遵守「了解你的客戶」原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、「冷靜期」要求、貸款用途限定、還款方式等。

不得向無收入來源的借款人發放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數一般不超過2次。

(四)各類機構應堅持審慎經營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，加強風險內控，謹慎使用「數據驅動」的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產。

(五)各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

(六)各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以「大數據」為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

二、統籌監管，開展對網路小額貸款清理整頓工作

(一)小額貸款公司監管部門暫停新批設網路(互聯網)小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批准籌建的，暫停批准開業。

小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

(二)嚴格規范網路小額貸款業務管理。暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網路小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。應採取有效措施防範借款人「以貸養貸」、「多頭借貸」等行為。禁止發放「校園貸」和「首付貸」。禁止發放貸款用於股票、期貨等投機經營。地方金融監管部門應建立持續有效的監管安排，中央金融監管部門將加強督導。

(三)加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯網平台或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網路借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合並計算，合並後的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。

對於超比例規定的小額貸款公司，應制定壓縮規模計劃，限期內達到相關比例要求，由小額貸款公司監管部門監督執行。

網路小額貸款清理整頓工作由各省(區、市)小額貸款公司監管部門具體負責。中央金融監管部門將制定並下發網路小額貸款風險專項整治的實施方案，進一步細化有關工作要求。

三、加大力度，進一步規范銀行業金融機構參與「現金貸」業務

(一)銀行業金融機構(包括銀行、信託公司、消費金融公司等)應嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》等有關監管和風險管理要求，規范貸款發放活動。

(二)銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

(三)銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。「助貸」業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

(四)銀行業金融機構及其發行、管理的資產管理產品不得直接投資或變相投資以「現金貸」、「校園貸」、「首付貸」等為基礎資產發售的(類)證券化產品或其他產品。

銀行業金融機構參與「現金貸」業務的規范整頓工作，由銀監會各地派出機構負責開展，各地整治辦配合。

四、持續推進，完善P2P網路借貸信息中介機構業務管理

(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

(二)不得將客戶的信息採集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。

(三)不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網路借貸。

(四)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供「首付貸」、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

各地網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室應當結合《關於開展「現金貸」業務活動清理整頓工作的通知》(網貸整治辦函〔2017〕19號)要求，對網路借貸信息中介機構開展「現金貸」業務進行清理整頓。

五、分類處置，加大對各類違法違規機構處置力度

(一)各類機構違反前述規定開展業務的，由各監管部門按照情節輕重，採取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改，情節嚴重的堅決取締;同時，視情由省級人民政府相關職能部門及金融監管部門依法實施行政處罰。對協助各類機構違法違規開展業務的網站、平台等，有關部門應叫停並依法追究責任。

(二)對於未經批准經營放貸業務的組織或個人，在銀監會指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締;對於借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經營的，移送相關部門進行查處;金融機構和非銀行支付機構停止提供金融服務，通信管理部門依法處置互聯網金融網站和移動應用程序。

涉嫌非法集資、非法證券等違法違規活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。

(三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時將線索移交公安機關，切實防範風險，確保社會大局穩定。

六、抓好落實，注重長效，確保規范整頓工作效果

(一)各地應加強組織領導和統籌協調，由地方金融監管部門牽頭，明確各類機構的整治主責任部門，摸清風險底數，制定整頓計劃，壓實轄內從業機構主體責任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責任與跨區域協同相結合的工作機制。同時，做好應急預案，守住風險底線。

(二)各地應引導轄內相關機構充分利用國家金融信用信息基礎資料庫和中國互聯網金融協會信用信息共享平台，防範借款人多頭借貸、過度借貸。各地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

(三)各地應開展風險警示教育，提高民眾識別不公平、欺詐性貸款活動和違法違規金融活動的能力，增強風險防範意識。

(四)各地應建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國互聯網金融協會舉報平台等渠道，對提供違法違規活動線索的舉報人給予獎勵，充分發揮社會監督作用，對違法違規行為進行重罰，形成有效震懾。

(五)各地應嚴格按照本通知要求開展規范整頓。對監管責任缺位和落實不力的，將嚴肅問責。

(六)各地應將整治計劃和月度工作進展(月後5個工作日內)報送P2P網貸風險專項整治工作小組辦公室(銀監會)，並抄送互聯網金融風險專項整治領導小組辦公室(人民銀行)。

(7)金融貸款公司管理體制擴展閱讀

《貸款公司管理規定》第八條 設立貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

❽ 金融機構體系

1、金融機構體系的構成
（1）現代銀行的產生和特徵
最早的金融機構是貨幣經營業，而後演變產生現代銀行。
銀行是金融體系的主要環節。現代資本主義銀行形成的途徑：①由早期高利貸性質銀 行轉化而成；②由資本家合股建立的股份銀行。現代銀行具有不同於貨幣經營業的特徵。
早期的現代銀行都是商業銀行，而後從其中分離出另一類型銀行--中央銀行。
（2）金融機構體系
金融機構體系，是指一國金融機構按照一定的結構形成的整體。
各國金融體系各有特點，一般都包括以下三類環節：商業銀行；中央銀行；非銀行金融機構。
（3）我國金融機構體系的建立
我國金融機構體系的建立途徑：在各解放區銀行的基礎上組建中國人民銀行，沒收官僚資本銀行，改造民族資本銀行，發展農村信用合作社，由此形成以中國人民銀行為中心的"大一統"金融機構體系。
（4）我國金融機構體系的改革
大體經歷了如下三個階段：①高度集中的金融機構體系；②多元混合型金融機構體系。③中央銀行制度下的金融機構體系。
2、政策性金融機構
（1） 政策性金融機構是指那些專門從事政策性金融活動，支持政府發展經濟，促進社會全面進步，配合宏觀經濟調控的金融機構。其特徵有：經營目標是實現政府的政策目標；資金主要來自國家預算撥款，在國內發行金融債券和發行國外債券等。資金運用以中長期貸款為主；貸款重點是政府產業政策、社會經濟發展計劃中重點扶植的項目。
（2） 政策性金融機構的種類：開發性；農業政策性；進出口政策性等。
（3） 我國現有的政策性銀行有：國家開發銀行；中國農業發展銀行；中國進出口銀行
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❾ 小額貸款公司所受監管部門是哪個監管部門

小額貸款公司的主管單位是：銀監會和人民銀行。

正規的小貸公司只准許在本地開展業務，要親臨公司辦理，不得收取貸前費用或預扣利息，絕不會使用個人（所謂法人、經理、財務負責人的）名下銀行賬號收取費用。

銀監會與人民銀行聯合印發的《關於小額貸款公司試點的指導意見》，對小額貸款公司性質予以明確。小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

拓展資料：

一、小額貸款公司經營范圍：

1、辦理各項貸款;

2、辦理票據貼現;

3、辦理資產轉讓;

4、辦理貸款項下的結算;

5、經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。

二、小額貸款公司不能經營的范圍：

1、小額貸款公司不得對外投資;

2、小額貸款公司不得從事經營小額貸款以外的其他經營活動;

3、小額貸款公司不得設立分支機構;

4、小額貸款公司不能進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

三、小額貸款公司經營原則：

1、小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配製度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發展相適應的企業文化。

2、小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標准內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

3、小額貸款公司應建立適合自身業務發展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，小額貸款公司可以採取一次授信、分次使用、循環放貸的方式發放貸款。

4、小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

5、小額貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制，准確劃分資產質量，充分計提呆賬准備，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果。