『壹』 互聯網金融有哪些優勢以及風險
互聯網金融的優勢：
（一）支付優勢
互聯網金融模式下的支付方式以移動支付為基礎，是通過移動通信設備、利用無線通信技術來轉移貨幣價值以清償債權債務關系。移動通信技術和設備的發展是移動支付發展的根本原因。與傳統的支付相比，移動支付更加便捷以及人性化，用戶可以在任何地方、任何時間以任何方式進行支付。身份認證和數字認證證書等安全措施的不斷完善，已經使得移動支付的范圍不斷擴大，從小額支付到企業間的大額支付，甚至趨向於取代現金、信用卡等傳統的結算支付手段。
（二）流程優勢
與傳統金融行業基於大數定理和抽樣調查不同，互聯網金融是基於大數據、雲計算來分析用戶的金融行為，根據用戶的信用信息、消費信息、位置信息等更精確地判斷用戶的風險水平，從而得到更合理的風險管理解決方案，有助於改善市場信息不對稱的狀況，提高金融市場運行質量。
（三）普惠優勢
互聯網金融能夠提供普惠金融服務或草根金融服務。目前我國金融資源供需存在結構不平衡的問題，中小企業客戶群體往往被大型金融機構所忽視。互聯網以其「開放、平等、協作、分享」的精神特質具有了普惠金融的資源優勢。與傳統金融行業相比，互聯網金融的門檻更低，資金的可得性和便捷性更高，打破了傳統金融領域「長尾」市場融資難的困境。互聯網金融下，客戶群體也發生了變化，不僅僅是大企業，還有小企業以及更為廣泛的普通大眾。關注「長尾」客戶群，為他們提供差異化、個性化、便捷、低成本的服務將成為金融行業發展的新的增長點。
（四）整合優勢
每個人都有零碎的、富餘的時間，如果能將這些零碎的時間整合、利用，將創造出更多的價值。移動互聯網技術不受地域、時間限制的特性，剛好能將這些零碎的時間利用起來。在互聯網領域，零碎的時間和資金也可以得到充分的應用，金融碎片化成為發展趨勢。對於資金數量、時間成本不同的客戶，互聯網金融可以有效的整合、利用這些零碎的資金以及時間資源，積少成多，充分發揮「長尾」客戶群體的力量，實現經濟的規模效益。
互聯網的風險http://www.sinobalanceol.com/
『貳』 互聯網的長尾現象是什麼
在互聯網和移動互聯網時代，在關注和獲取信息的成本急劇下降的情況下，眾多產品容易產生長尾市場。長尾市場也稱之為「利基市場」。菲利普·科特勒在《營銷管理》中給利基下的定義為：利基是更窄地確定某些群體，這是一個小市場並且它的需要沒有被服務好，或者說「有獲取利益的基礎」。這種利基產品一旦集合起來可以形成一個龐大規模市場，即一個極大極大的數乘以一個相對較小的數仍然可以得到一個極大極大的數。這一現象在互聯網金融方面初步凸顯。
網上支付和網上銀行的用戶規模龐大是互聯網金融產品長尾市場的基礎。截至2013年6月，網上支付和網上銀行的用戶規模分別達到2.44億和2.41億，使用率達41.4%和40.8%。傳統銀行等金融機構重點關注的是部分「VIP」客戶，「無暇」顧及在規模龐大的普通用戶。從網民月收入來看，網上購物、網上支付和網上銀行用戶絕大多數屬於這種普通用戶，在傳統的理財等金融業務上無緣獲取較高收益。
隨著互聯網發展，特別是移動互聯網發展，改變了用戶獲取金融信息的方式，金融供需信息幾乎完全對稱，從而使P2P融資成為可能，並且在最近幾年快速發展。P2P融資表現在於：個人可利用「碎片化」的資金能參與以前只有大量資金才能參與項目，獲取較高的收益。這種資金的「碎片化」是互聯網金融重要特點之一。
若把網民的「碎片化」資金以某種方式整合起來，將形成規模巨大的長尾市場。據阿里介紹，支付寶平均每個賬戶的余額僅有幾百元，余額寶目的在於將這些「散錢」聚集起來。從余額寶上線後18天累計用戶數達251.56萬，累計轉存超66億元。這也是互聯網金融長尾市場最為確切的體現。
另外，移動互聯網時代，將信息和上網時間等眾多東西「碎片化」，若將碎片化的東西聚集起來，能匯集成巨大的商業價值。例如據CNNIC調查顯示：雖然手機上網碎片化特點突出，但中國手機網民平均每周上網時長已達11個小時以上，若乘以手機網民規模4.64億，手機周上網時長總計已超過50億個小時。一旦移動互聯網與金融結合起來，將能產生的金融利基產品種類的長尾比我們想像的要長，並能體現出廣泛性與個性化，如何有效的開發這條長尾，形成規模巨大的長尾市場，是未來移動互聯網金融所需要考慮的問題。