金融機構信息管路原則

㈠ 存款類金融機構管理的一般原則有哪些

存款類金融機構管理一般原則
1安全性原則：存款類金融機構在經營活動中必須專保持足夠的清償力經得屬起重大風險和損失能隨時應付客戶提存使客戶對存款類金融機構保持堅定的信任。
2流動性原則：存款類金融機構保持隨時可以以適當的價格取得可用資金的能力以便隨時應付客戶提存及支付的需要。
3效益性原則：存款類金融機構的經營管理者在可能的情況下盡可能地追求利潤最大化。

㈡ 金融機構的五性原則包括

存款類金融機構管理一般原則
1安全性原則：存款類金融機構在經營活動中必須保持足夠的清償力經得起重大風險和損失能隨時應付客戶提存使客戶對存款類金融機構保持堅定的信任。
2流動性原則：存款類金融機構保持隨時可以以適當的價格取得可用資金的能力以便隨時應付客戶提存及支付的需要。
3效益性原則：存款類金融機構的經營管理者在可能的情況下盡可能地追求利潤最大化。

㈢ 信息管理應遵循哪些原則

工程信息管理中應遵循以下基本原則。
(1)定量化原則。工程造價信息不應是項目實施過程中產生數據的簡單記錄，應該是經過信息處理人員的比較與分析。採用定量工具對有關數據進行分析和比較是十分必要的。
(2)時效性原則。考慮到工程造價計價與控制過程的時效性，工程造價信息也應具有相應的時效性，以保證信息產品能夠及時服務於決策。
(3)高效處理原則。通過採用高性能的信息處理工具(如工程造價信息管理系統)，盡量縮簡訊息在處理過程中的延遲。
(1)標准化原則。要求在項目的實施過程中對有關信息的分類進行統一，對信息流程進行規范，力求做到格式化和標准化，從組織上保證信息生產過程的效率。
(4)有效性原則。工程造價信息應針對不同層次管理者的要求進行適當加工，針對不同管理層提供不同要求和濃縮程度的信息。這一原則是為了保證信息產品對於決策支持的有效性。

㈣ 中國人民銀行應遵循什麼原則對金融機構進行信息管理

黨的指示

㈤ 金融機構監督的基本原則是什麼

根據<中華人民共和國銀行業監督管理法>第四條規定:
銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。

㈥ 銀行信貸管理的基本原則是什麼

銀行信貸管理的基本原則是商業銀行和非銀行金融機構按照自主經營、自擔風險、自負盈虧、自求平衡、自我發展的原則，實行資產負債比例和風險管理。資產負債比例管理是以金融機構的資本及負債制約其資產總量及結構。資產負債比例管理指標，主要包括資本充足率、有貸款比例、中長期貸款比例、資產流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例等。商業銀行和非銀行金融機構要接受人民銀行對其資產負債比例及其資產質量的檢查和考核，以提高信貸資金效益，減少資產風險。信貸管理體制是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，其核心內容包括信貸資金管理許可權的劃分和資金管理方式的選擇。

借款人申請貸款應當具備下列基本條件：
1、從事符合國家產業政策和社會發展規劃要求的建設和生產經營活動。
2、產品有市場，生產經營有效益。
3、恪守信用，能按期歸還貸款。
4、無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。
5、持有人民銀行核發的貸款卡或農戶貸款證。
6、有貸款人認可的切實可行的擔保措施。
7、有一定比例的自有資金。
8、自願接受貸款人的檢查監督，及時上報各種貸款人所需資料。
所有貸款均應由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結息方式、借貸雙方的權利、義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。保證擔保貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應當具備保證資格和保證能力，並承擔連帶保證責任。抵、質押擔保貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記；需要辦理止付的，應依規進行止付登記。抵押、質押物應當符合《擔保法》中抵押物、質押物條件，抵押、質押物價值必須足夠清償貸款本息。出質人、抵押財產共有人均須到場簽約。嚴格執行先辦理借款合同，後登記的操作程序。
土地使用權抵押須經市土地管理部門評估並進行抵押登記，土地按實際出讓價（指交國土局部分）的90%以內確認，劃拔土地按現行市場出讓價格的40%以內確認。土地使用權和地上附著物應同時抵押並登記。房產抵押須經市房產管理部門評估，並進行抵押登記，其使用范圍內的土地使用權必須同時抵押,房產按實際造價折舊後凈值的50%以內確認。設備原則上僅限通用設備按購進價折舊後凈值的40%以內確認，其他設備一律不得抵押。存單、銀票質押按票面面值的90%以內確認，封倉、倉單質押價值不得少於貸款余額的2倍以上確認。對於抵押不足部分應追加落實有經濟實力單位擔保或聯保。所有借款不論是保證、抵押都必須追加企業股東在最高額范圍內聯保。
隨著農村信用社貸款的持續增加，新增貸款劣變率高，不良貸款絕對額大，不良佔比高，貸款風險未得到有效控制。農村信用社在產業信息、員工素質、科技水平方面還存在較大差距，有效管控風險的能力較差。為進一步加強信貸風險管理，增強對貸款風險的管控和化解能力，在學習先進商業銀行(如國有商業銀行、民生銀行、匯豐銀行等)經驗的基礎上，結合農村信用社實際，按照建立「監督管理、權力制衡、合規發放、正向激勵、責任追究」的機制原則，提出新的信貸管理體制構架設。

㈦ 金融監管的基本原則是什麼

1、依法原則

依法監管原則又稱合法性原則，是指金融監管必須依據法律、法規進行。監管的主體、監管的職責許可權、監管措施等均由金融監管法規法和相關行政法律、法規規定，監管活動均應依法進行。

2、公開、公正原則

監管活動應最大限度地提高透明度。同時，監管當局應公正執法、平等對待所有金融市場參與者，做到實體公正和程序公正。

3、效率原則

效率原則是指金融監管應當提高金融體系的整體效率，不得壓制金融創新與金融競爭。同時，金融監管當局合理配置和利用監管資源以降低成本，減少社會支出，從而節約社會公共資源。

4、獨立性原則

銀行業監督管理機構及其從事管理監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護，地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。

5、協調性原則

監管主體之間職責分明、分工合理、相互配合。這樣可以節約監管成本，提高監管的效率。

(7)金融機構信息管路原則擴展閱讀：

金融監管的目的：

（1）維持金融業健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業和經濟的健康發展。

（2）確保公平而有效地發放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，防止欺詐活動或者不恰當的風險轉嫁。

（3）金融監管還可以在一定程度上避免貸款發放過度集中於某一行業。

（4）銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經濟的其它領域。金融監管可以確保金融服務達到一定水平從而提高社會福利。

（5）中央銀行通過貨幣儲備和資產分配來向國民經濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監管可以保證實現銀行在執行貨幣政策時的傳導機制。

（6）金融監管可以提供交易帳戶，向金融市場傳遞違約風險信息。

㈧ 金融機構在經營中必須遵循的原則

、
利動盈性B全性流、C
安性E
、

㈨ 金融機構風險為本管理原則包括以下哪些內容

第六條 銀行業金融機構應建立效信息系統風險管理架構完善內部組織結構工作機制防範控制信息系統風險
第七條 銀行業金融機構應認真履行列信息系統管理職責：
（）貫徹執行家關信息系統管理律、規技術標准落實銀監相關監管要求；
（二）建立效信息安全保障體系內部控制規程明確信息系統風險管理崗位責任制度並監督落實；
（三）負責組織本機構信息系統風險進行檢查、評估、析及向本機構專門委員銀監及其派機構報送相關管理信息；
（四）及向銀監及其派機構報告本機構發重信息系統事故或突發事件並按關預案快速響應；
（五）每經董事或其決策機構審查向銀監及其派機構報送信息系統風險管理度報告；
（六）做本機構信息系統審計工作；
（七）配合銀監及其派機構做信息系統風險監督檢查工作並按照監管意見進行整改；
（八）組織本機構信息系統業員進行信息系統關業務、技術安全培訓；
（九）展與信息系統風險管理相關其工作
第八條 銀行業金融機構董事或其決策機構負責信息系統戰略規劃、重項目風險監督管理；信息科技管理委員、風險管理委員或其負責風險監督專業委員應制定信息系統總體策略統籌信息系統項目建設定期評估、報告本機構信息系統風險狀況決策層提供建議採取相應風險控制措施
第九條 銀行業金融機構定代表或主要負責本機構信息系統風險管理責任
第十條 銀行業金融機構應設立信息科技部門統負責本機構信息系統規劃、研發、建設、運行、維護監控提供科技服務運行技術支持；建立或明確專門信息系統風險管理部門建立、健全信息系統風險管理規章、制度並協助業務部門及信息科技部門嚴格執行提供相關監管信息；設立審計部門或專門審計崗位建立健全信息系統風險審計制度配備適量合格員進行信息系統風險審計
第十條 銀行業金融機構事與信息系統相關工作員應符合要求：
（）具備良職業道德掌握履行信息系統相關崗位職責所需專業知識技能；
（二）未經崗前培訓或培訓合格者崗；經考核適宜工作員應及進行調整
第十二條 銀行業金融機構應加強信息系統風險管理專業隊伍建設建立才激勵機制適應信息技術發展
第十三條 銀行業金融機構應依據關律規及規范披露信息系統風險狀況
總體風險控制
第十四條 總體風險指信息系統策略、制度、機房、軟體、硬體、網路、數據、文檔等面影響全局或共風險
第十五條 銀行業金融機構應根據信息系統總體規劃制定明確、持續風險管理策略按照信息系統敏程度各集要素進行析評估並實施效控制
第十六條 銀行業金融機構應採取措施防範自災害、運行環境變化等產安全威脅防止各類突發事故惡意攻擊
第十七條 銀行業金融機構應建立健全信息系統相關規章制度、技術規范、操作規程等；明確與信息系統相關員職責許可權建立制約機制實行授權
第十八條 境外設立我銀行業金融機構或境內設立境外銀行業金融機構應防範由於境內外信息系統監管制度差異等造跨境風險
第十九條 銀行業金融機構應嚴格執行家信息安全相關標准參照關際准則積極推進信息安全標准化實行信息安全等級保護
第二十條 銀行業金融機構應加強信息系統評估測試及進行修補更新保證信息系統安全性、完整性
第二十條 銀行業金融機構信息系統數據機房應符合家關計算機場、環境、供配電等技術標准全性數據至少應達家A類機房標准省域數據至少應達家B類機房標准省域數據至少應達C類機房標准數據機房應實行嚴格門禁管理措施未經授權進入
第二十二條 銀行業金融機構應重視知識產權保護使用版軟體加強軟體版本管理優先使用具自主知識產權軟、硬體產品；積極研發具自主知識產權信息系統相關金融產品並採取效措施保護本機構信息化
第二十三條 銀行業金融機構與信息系統相關電設備選型、購置、登記、保養、維修、報廢等應嚴格執行相關規程選用設備應經技術論證測試性能應符合家關標准信息系統所用伺服器等關鍵設備應具較高靠性、充足容量定容錯特性並配置適備品備件
第二十四條 信息系統網路應參照相關標准規范設計、建設；網路設備應兼備技術先進性產品熟性；網路設備線路應冗餘備份；嚴格線路租用合同管理按照業務交易流量要求保證傳輸帶寬；建立完善網管監測管理通信線路及網路設備保障網路安全穩定運行
第二十五條 銀行業金融機構應加強網路安全管理產網路與發測試網路、業務網路與辦公網路、內部網路與外部網路應實施隔離；加強線網、互聯網接入邊界控制；使用內容濾、身份認證、防火牆、病毒防範、入侵檢測、漏洞掃描、數據加密等技術手段效降低外部攻擊、信息泄漏等風險
第二十六條 銀行業金融機構應加強信息系統加密機、密鑰、密碼、加解密程序等安全要素管理使用符合家安全標准密碼設備完善安全要素、領取、使用、修改、保管銷毀等環節管理制度密鑰、密碼應定期更改
第二十七條 銀行業金融機構應加強數據採集、存貯、傳輸、使用、備份、恢復、抽檢、清理、銷毀等環節效管理脫離系統採集加工、傳輸、存取數據；優化系統資料庫安全設置嚴格按授權使用系統資料庫採用適數據加密技術保護敏數據傳輸存取保證數據完整性、保密性
第二十八條 銀行業金融機構應信息系統配置參數實施嚴格安全與保密管理防止非、變更、泄漏、丟失與破壞根據敏程度用途確定存取許可權、式授權使用范圍嚴格審批登記手續

第二十九條 銀行業金融機構應制定信息系統應急預案並定期演練、評審修訂省域數據至少實現數據備份異保存省域數據至少實現異數據實備份全性數據實現異災備
第三十條 銀行業金融機構應加強技術文檔資料重要數據備份管理；技術文檔資料重要數據應保留副本並異存放按規定限保存調用應嚴格授權信息系統技術文檔資料包括：系統環境說明文件、源程序及系統研發、運行、維護程形各類技術資料重要數據包括：交易數據、賬務數據、客戶數據及產報表數據等
第三十條 銀行業金融機構信息系統能影響客戶服務應適式告知客戶
研發風險控制
第三十二條 研發風險指信息系統研發程組織、規劃、需求、析、設計、編程、測試投產等環節產風險
第三十三條 銀行業金融機構信息系統研發前應立項目工作組重項目應立項目領導組並指定負責項目領導組負責項目組織、協調、檢查、監督工作項目工作組由業務員、技術員管理員組具體負責整項目發工作
第三十四條 項目工作組員應具備與項目要求相適應業務經驗與專業技術知識組負責需具備組織領導能力,保證信息系統研發質量進度
第三十五條 銀行業金融機構業務部門根據本機構業務發展戰略充進行市場調查、產品效益析基礎制定信息系統研發項目行性報告
第三十六條 銀行業金融機構業務部門編寫項目需求說明書提風險控制要求信息科技部門根據項目需求編制項目功能說明書
第三十七條 銀行業金融機構信息科技部門依據項目功能說明書別編寫項目總體技術框架、項目設計說明書設計編碼應符合項目功能說明書要求
第三十八條 銀行業金融機構應建立獨立測試環境保證測試完整性准確性測試至少應包括功能測試、安全性測試、壓力測試、驗收測試、適應性測試測試直接使用產數據
第三十九條 銀行業金融機構信息科技部門應根據測試結修補系統功能缺陷提高系統整體質量
第四十條 銀行業金融機構業務員、技術員應根據職責范圍別編寫操作說明書、技術應急案、業務連續性計劃、投產計劃、應急退計劃並進行演練

第四十條 發程所涉及各種文檔資料應經相關部門、員簽字確認並歸檔保存
第四十二條 項目驗收應具由相關負責簽字項目驗收報告驗收合格投產使用
第五章運行維護風險控制
第四十三條 運行維護風險指信息系統運行與維護程操作管理、變更管理、機房管理事件管理等環節產風險
第四十四條 銀行業金融機構信息系統運行與維護應實行職責離運行員應實行專職由其員兼任運行員應按操作規程巡檢操作維護員應按授權維護規程要求產狀態軟硬體、數據進行維護除應急外其維護應非工作間進行
第四十五條 銀行業金融機構信息系統運行應符合要求：
（）制定詳細運行值班操作表包括規定巡檢間操作范圍、內容、辦、命令及負責員等信息；
（二）提供見簡便操作菜單或命令信息系統啟或停止、運行志查詢等；
（三）提供機房環境、設備使用、網路運行、系統運行等監控信息；
（四）記錄運行值班程所現象、操作程等信息
第四十六條 銀行業金融機構信息系統維護應符合要求：
（）除信息系統設備系統環境維護外軟體或數據維護必須通特定應用程序進行添加、刪除修改數據應通櫃員終端資料庫進行直接操作；
（二）具備各種詳細志信息包括交易志審計志等便維護審計；
（三）提供維護統計報表列印功能
第四十七條 銀行業金融機構信息系統變更應符合要求：
（）制訂嚴密變更處理流程明確變更控制各崗位職責並遵循流程實施控制管理；變更前應明確應急退案授權進行變更操作；
（二）根據變更需求、變更案、變更內容核實清單等相關文檔審核變更確性、安全性合性；
（三）應採用軟體工具精確判斷變更真實位置內容形變更內容核實清單實現真實、效、全面檢驗；
（四）軟體版本變更應保留初始版本所歷史版本保留所歷史變更內容核實清單
第四十八條 銀行業金融機構信息系統投產定期內應組織系統評價並根據評價及系統功能進行調整優化
第四十九條 銀行業金融機構應機房環境設施實行巡檢明確信息系統及機房環境設施現故障應急處理流程預案實交易服務數據應實行24值班
第五十條 銀行業金融機構應實行事件報告制度發信息系統造重經濟、聲譽損失重影響事件應即報並處理必要啟應急處理預案
外包風險控制
第五十條 外包風險指銀行業金融機構信息系統規劃、研發、建設、運行、維護、監控等委託給業務合作夥伴或外部技術供應商形風險
第五十二條 銀行業金融機構進行信息系統外包應根據風險控制實際需要合理確定外包原則范圍認真析評估外包存潛風險建立健全關規章制度制定相應風險防範措施
第五十三條 銀行業金融機構應建立健全外包承包評估機制充審查、評估承包經營狀況、財務實力、誠信歷史、安全資質、技術服務能力實際風險控制與責任承擔水平並進行必要盡職調查評估工作委託經家相應監管部門認定資質具相關專業經驗獨立機構完
第五十四條 銀行業金融機構應與承包簽訂書面合同明確雙權利、義務並規定承包安全、保密、知識產權面義務責任
第五十五條 銀行業金融機構應充認識外包服務信息系統風險控制直接間接影響並其納入總體安全策略風險控制
第五十六條 銀行業金融機構應建立完整信息系統外包風險評估與監測程序審慎管理外包產風險提高本機構外包管理能力
第五十七條 銀行業金融機構信息系統外包風險管理應符合風險管理標准策略並應建立針外包風險應急計劃
第五十八條 銀行業金融機構應與外包承包建立效聯絡、溝通信息交流機制並制定意外情況能夠實現承包順利變更保證外包服務間斷應急預案
第五十九條 銀行業金融機構敏信息系統及其涉及家秘密、商業秘密客戶隱私數據管理與傳遞等內容進行外包應遵守家關律規符合銀監關規定經董事或其決策機構批准並實施外包前報銀監及其派機構律規規定需要報告機構備案