普惠金融與消費者權益

『壹』 普惠金融是由誰提出的

普惠金融（inclusive finance）這一概念由聯合國在2005年提出，是指以可負擔的成本為有金融服內務需求的社會各階層和群體提容供適當、有效的金融服務，小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體是其重點服務對象。
中國人民銀行研究局焦瑾璞副局長於2006年3月在北京召開的亞洲小額信貸論壇上，正式使用了這個概念。
2012年6月19日，原國家主席的胡錦濤在墨西哥舉辦的在二十國集團峰會上指出：「普惠金融問題本質上是發展問題，希望各國加強溝通和合作，提高各國消費者保護水平，共同建立一個惠及所有國家和民眾的金融體系，確保各國特別是發展中國家民眾享有現代、安全、便捷的金融服務。」 這是中國國家領導人第一次在公開場合正式使用普惠金融概念。
普惠金融重視消除貧困、實現社會公平，但這並不意味著普惠金融就是面向低收入人群的公益活動。中國銀行業協會黨委書記潘光偉指出，普惠金融不是慈善和救助，而是為了幫助受益群體提升造血功能，要堅持商業可持續原則，堅持市場化和政策扶持相結合，建立健全激勵約束機制，確保發展可持續。

『貳』 普惠金融體系的發展

國內最早引進這個概念的是中國小額信貸聯盟（原名中國小額信貸發展促進網路）。為了開展2005年國際小額信貸年的推廣活動，他們決定利用這個概念進行宣傳。白澄宇提出用「普惠金融體系」作為inclusive financial system 的中文翻譯。也有人提出用「包容」等名詞，但經過考慮，覺得其他詞彙不能表達服務對象的廣泛性，最後還是用「普惠」這個概念，就是要讓所有人平等享受金融服務。
2004年11月，中國小額信貸聯盟的主頁開通，首頁的標題就醒目地寫下了網路的宗旨：「促進普惠金融體系，全面建設小康社會」。在11月9日召開的網路成立大會上，我們再次提出這個概念，並寫進了網路的倡議書。
人民銀行研究局焦瑾璞副局長於2006年3月在北京召開的亞洲小額信貸論壇上，正式使用了這個概念。
從2005年開始，聯合國開發計劃署與商務部國際經濟技術交流中心和人民銀行、國家開發行、哈爾濱銀行、包商銀行合作，開展了「建設中國普惠金融體系」項目。人民銀行項目內容為普惠金融政策研究。焦瑾璞先生為項目主任。與焦瑾璞先生合作，翻譯出版了聯合國《普惠金融體系藍皮書》，吳曉靈女士為該書的中譯本作序。
2012年6月19日，原國家主席的胡錦濤在墨西哥舉辦的在二十國集團峰會上指出：「普惠金融問題本質上是發展問題，希望各國加強溝通和合作，提高各國消費者保護水平，共同建立一個惠及所有國家和民眾的金融體系，確保各國特別是發展中國家民眾享有現代、安全、便捷的金融服務。」 這是中國國家領導人第一次在公開場合正式使用普惠金融概念。
在2013年11月12日中國共產黨第十八屆中央委員會第三次全體會議通過的《中共中央關於全面深化改革若乾重大問題的決定》正式提出「發展普惠金融。鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品（第三部分第12條）。

『叄』 國際社會怎麼做金融消費者保護

《中國普惠金融發展報告（2017）》精選（十三）

當前，在普惠金融得到大發展、金融服務逐步覆蓋「長尾」群體的情況下，「中小微弱」作為普惠金融的重點服務對象，過去長期被排擠在金融領域之外，因而金融知識相對欠缺，金融經驗不足。

這一群體極易形成認知上和行為上的偏差，導致自身利益受到威脅。金融機構可能會利用他們的弱點向其推銷不適合的產品和服務，導致他們面臨的風險被放大。因此，加強金融消費者保護成為迫在眉睫的的工作。

目前我國尚待建立獨立的金融行為監管與金融消費者保護機構，對金融機構行為風險管理不足，監管部門的金融行為監管與消費者保護亟待加強。

相較而言，國際社會已經在這方面做了較多努力，借鑒國際經驗，補國內之不足，是完善金融消費者保護，從而切實保護消費者利益的重要途徑。下文將介紹幾個發達國家和國際組織的金融消費者保護經驗。

01

美國金融消費者保護機制

法律體系

2010年7月，奧巴馬總統簽署了《多德―弗蘭克華爾街改革與消費者保護法》。該法案的第十篇《2010年消費者金融保護法》的核心是設立專門、獨立的金融消費者保護機構，負責監管聯邦金融消費者法下金融產品和服務的供應和提供。這些規定構成了後危機時代美國金融消費者保護體制的主要法律基礎。

監管機構

2008年次貸危機後，美國迅速採取了一系列措施加強消費者保護，成立了一個專門的消費者監管機構――消費者金融保護局（CFPB）。為了在聯邦政府中為消費者保護創造一個單一的責任點，「多德―弗蘭克法案」將以前由七個聯邦機構共享的許多消費者金融保護機構合並到了消費者金融保護局。

02

英國金融消費者保護機制

法律體系

2000年英國頒布了《金融服務與市場法》。2008年起，英國政府明顯加大了對金融消費者保護的重視程度，先後公布了《金融穩定和存款者保護：強化現有框架》、《金融穩定和存款者保護：特殊解決機制》等改革方案。

監管機構

英國的《2012年金融服務法》對英國金融監管體制進行了徹底改革，產生了三個獨立機構：金融政策委員會（FPC）以及由原來金融服務監管局（FSA）拆分形成的審慎監管局（RPA）和金融行為監管局（FCA）。其中FCA是一個獨立的公共機構，完全由監管的公司提供資金和收取費用，對財政部和議會負責，負責整個金融業的行為監管和金融消費者保護。

03

加拿大金融消費者保護機制

法律體系

加拿大制定了《加拿大金融消費者管理局法案》，並將其作為金融消費者保護的專門性法規，明確了金融機構要嚴格執行《銀行法》、《存款保險公司法》、《信託和貸款公司法》、《合作信用協會法》等法案中關於消費者保護的條款。

監管機構

2001年，加拿大成立了金融消費者權益保護署（FCAC）確保聯邦監管的金融實體遵守消費者保護措施，促進金融教育，提高消費者對其權利和責任的意識。除了FCAC外，加拿大財政部、加拿大銀行、金融機構監管辦公室、存款保險公司、金融交易和報告分析中心也有一定的金融消費者保護職責，FCAC與其他監管者之間建立了相關協調工作機制。

04

世界銀行的金融消費者保護

2012年6月，世界銀行發布了《金融消費者保護的良好經驗》（以下簡稱《良好經驗》）。《良好經驗》中提出了適用於整個金融消費服務領域的39條通用良好經驗建議，其中包括6條有關消費者保護制度的建議：

法律為金融產品和金融服務提供清晰的消費者保護規則，而且要做出恰當的制度安排，保證這些規則得以完全、客觀、及時和公正地實施和執行。

特定金融行業的協會（必要時與金融監管當局和消費者協會協商）要為相關金融行業制定行為准則。這些行為准則應當得到行業內所有金融機構的遵守，並由一個法定機構或者有效力的行業自律組織監督實施。同時，一些金融機構設計的自願行為准則擴大了這些行為准則內容。這些行為准則都應當得到廣泛宣傳。

審慎監管機構和金融消費者保護機構可以作為兩個獨立的機構，也可以置於同一個機構內。但是，無論機構如何設置，在審慎監管部門和金融消費者保護部門之間的資源分配必須能夠保證有效地執行金融消費者保護規則。

所有向消費者提供金融服務的法律實體都必須取得特許執照（或登記），而且他們的市場行為（如涉及零售客戶的營業行為）必須受到合適的監管當局的監管。

司法系統必須確保能夠在所有金融產品和金融服務的糾紛方面，為金融消費者提供可負擔的、及時的和專業的最終解決途徑。

媒體和消費者協會應積極促進金融消費者保護。

05

普惠金融聯盟（AFI）金融消費者保護指南

2014年，AFI在監管部門如何保護數字金融消費者的指南中重點指出了將數字金融消費者置於風險之下的六個薄弱領域，並提出了解決措施，包括：

關於信息不充分或不完整問題，要建立信息披露與追索救助法規和標准。

與技術有關的風險，實施最低產品設計標准。

關於代理商行為，出台代理商選擇、培訓和監督標准。提供良好行為激勵，檢查代理商及外包代理網路管理者的合同模板。明確告知用戶，金融服務商要為其代理商的行為承擔責任。

對於消費者對新型服務和新服務商缺乏經驗問題，要建立充分的運營風險管理系統，確保企業、經營模式和客戶資金的安全。

對於客戶數據隱私，出台關於客戶數據所有權、數據保密、收集、分享、糾正和控制機制的法規。

對於第三方和業務外包，需要金融服務商通過電信公司或代理商提供服務時仍要對服務承擔責任，包括建立和維持充足的投訴和追索救助機制的責任。

從以上典型國家和國際組織的金融消費者保護機制可以看出，國際社會在積極地、全方面地推行金融消費者的保護，不管是立法還是監管方式上都對金融消費者的權益保護給予了足夠的重視。

詳細內容參見《普惠金融能力建設――中國普惠金融發展報告（2017）》第十三章《提高金融消費者權益保護》。

中國普惠金融研究院

『肆』 普惠金融什麼意思

普惠金融，是指復立足機制會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利於促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

(4)普惠金融與消費者權益擴展閱讀：

普惠金融重視消除貧困、實現社會公平，但這並不意味著普惠金融就是面向低收入人群的公益活動。中國銀行業協會黨委書記潘光偉指出，普惠金融不是慈善和救助。

而是為了幫助受益群體提升造血功能，要堅持商業可持續原則，堅持市場化和政策扶持相結合，建立健全激勵約束機制，確保發展可持續。

普惠金融需要講究市場性原則，在發展普惠金融過程中，既要滿足更多群體的需求，也要讓供給方合理受益。

『伍』 浙江普惠金融服務有限公司怎麼樣

簡介：浙江普惠金融服務有限公司（簡稱：「普惠金服」）於2015年4月成立，具體承擔浙江省長三角金融後台基地建設中發展小微金融、財富管理、電商金融等金融創新業務，切實培育金融信息處理、金融服務外包等新興產業的職能。
法定代表人：程樹偉
成立時間：2015-04-15
注冊資本：5000萬人民幣
工商注冊號：330521000108949
企業類型：有限責任公司(自然人投資或控股)
公司地址：浙江省德清縣武康鎮塔山街901號1幢6樓

『陸』 普惠金融包括哪些金融產品

1概述
這個概念來源於英文「inclusive financial system」。是聯合國系統率先在宣傳2005小額信貸年時廣泛運用的詞彙。其基本含義是：能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系。目前的金融體系並沒有為社會所有的人群提供有效的服務，聯合國希望通過小額信貸（或微型金融）的發展，促進這樣的金融體系的建立。
2內容
普惠金融體系應該包括以下幾個層次的內涵：
1、首先是一種理念：2006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉村銀行總裁尤納斯教授說：信貸權是人權。就是說，每個人都應該有獲得金融服務機會的權利。只有每個人擁有金融服務的機會，才能讓每個人有機會參與經濟的發展，才能實現社會的共同富裕，建立和諧社會與和諧世界。
2、為讓每個人獲得金融服務機會，就要在金融體系進行創新，包括制度創新、機構創新和產品創新。
3、由於大企業和富人已經擁有了金融服務的機會，建立普惠金融體系的主要任務就是為傳統金融機構服務不到低端客戶甚至是貧困人口提供機會，這就是小額信貸或微型金融——為貧困、低收入人口和微小企業提供的金融服務。為此，首先要在法律和監管政策方面提供適當的空間。其次，要允許新建小額信貸機構的發展，鼓勵傳統金融機構開展小額信貸業務。
3發展
國內最早引進這個概念的是中國小額信貸聯盟（原名中國小額信貸發展促進網路）。為了開展2005年國際小額信貸年的推廣活動，他們決定利用這個概念進行宣傳。白澄宇提出用「普惠金融體系」作為inclusive financial system 的中文翻譯。也有人提出用「包容」等名詞，但經過考慮，覺得其他詞彙不能表達服務對象的廣泛性，最後還是用「普惠」這個概念，就是要讓所有人平等享受金融服務。
2004年11月，中國小額信貸聯盟的主頁開通，首頁的標題就醒目地寫下了網路的宗旨：「促進普惠金融體系，全面建設小康社會」。在11月9日召開的網路成立大會上，我們再次提出這個概念，並寫進了網路的倡議書。
人民銀行研究局焦謹璞副局長於2006年3月在北京召開的亞洲小額信貸論壇上，正式使用了這個概念。
從2005年開始，聯合國開發計劃署與商務部國際經濟技術交流中心和人民銀行、國家開發行、哈爾濱銀行、包商銀行合作，開展了「建設中國普惠金融體系」項目。人民銀行項目內容為普惠金融政策研究。焦瑾璞先生為項目主任。與焦瑾璞先生合作，翻譯出版了聯合國《普惠金融體系藍皮書》，吳曉靈女士為該書的中譯本作序。
2012年6月19日，原國家主席的胡錦濤在墨西哥舉辦的在二十國集團峰會上指出：「普惠金融問題本質上是發展問題，希望各國加強溝通和合作，提高各國消費者保護水平，共同建立一個惠及所有國家和民眾的金融體系，確保各國特別是發展中國家民眾享有現代、安全、便捷的金融服務。」 這是中國國家領導人第一次在公開場合正式使用普惠金融概念。
在2013年11月12日中國共產黨第十八屆中央委員會第三次全體會議通過的《中共中央關於全面深化改革若乾重大問題的決定》正式提出「發展普惠金融。鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品"（第三部分第12條）。
4框架
普惠性金融體系框架認同的是將包括窮人在內的金融服務有機的溶入於微觀、中觀和宏觀三個層面的金融體系，過去被排斥於金融服務之外的大規模客戶群體才能獲益。最終，這種包容性的金融體系能夠對發展中國家的絕大多數人，包括過去難以達到的更貧困和更偏遠地區的客戶開放金融市場。
客戶層面。貧困和低收入客戶是這一金融體系的中心，他們對金融服務的需求決定著金融體系各個層面的行動。
微觀層面。金融體系的脊樑仍然為零售金融服務的提供者，它直接向窮人和低收入者提供服務。這些微觀層面的服務提供者應包括從民間借貸到商業銀行以及位於它的中間的各種類型。
中觀層面。這一層麵包括了基礎性的金融設施和一系列的能使金融服務提供者實現降低交易成本、擴大服務規模和深度、提高技能、促進透明的要求。這涵蓋了很多的金融服務相關者和活動，例如審計師、評級機構、專業業務網路、行業協會、徵信機構、結算支付系統、信息技術、技術咨詢服務、培訓，等等。這些服務實體可以是跨國界的、地區性的或全球性組織。
宏觀層面。如要使可持續性的小額信貸蓬勃繁榮發展，就必須有適宜的法規和政策框架。中央銀行（金融監管當局）、財政部和其他相關政府機構是主要的宏觀層面的參與者。
雖然到目前為止，小額信貸一直十分依賴國際捐助者的資助，但是為貧困群體服務的金融體系還是有賴於建設本國的金融市場，應培育大量有實力、可持續的金融服務供給者為貧困和低收入客戶服務並展開競爭。這些服務供給者應正常地從國內的融資來源獲得資金，例如公眾儲蓄、批發貸款融資或資本市場的投資等等。當然在已成功挖掘國內資源的同時，國際資金在擴展金融服務方面仍可能繼續發揮作用。事實上，國際資金對上述所有微觀、中觀和宏觀三個層面的金融體系的啟動和加速推動建設國內體系的進程，都是能夠有所作為的。

『柒』 到底什麼是銀保監會

針對銀保監會是什麼，山東銀行招聘網（jrexam）小編總結為：銀保監會的全稱是「中國銀行保險監督管理委員會」，簡稱銀保監會，由銀監會和保監會合並而成。是國務院直屬的事業單位，其主要職責是，統一監管銀行業和保險業，防範和化解金融風險，維護金融穩定等。
銀保監會招錄同國考其他崗位同時進行，按照公務員法和公務員錄用有關規定進行招聘，屬於國考中的特殊崗位。

『捌』 萬達普惠金融公司會保護消費者的合法權益嗎

依託萬達的場景資源和數據資源，萬達普惠金融自主研發了覆蓋業務全流程的「天眼」智能風控系統、反欺詐系統、智能客服系統等80餘個系統，以大數據驅動業務發展和風險管理，把用戶的權益保護放在首位，擁有一系列的保障舉措。在這樣的平台借款可以完全放心，快速審核流程，無抵押等優勢更容易讓用戶安心。

『玖』 微加普惠金融服務（深圳）有限公司怎麼樣

簡介：微加普惠金融服務（深圳）有限公司，專注於為銀行、信託、基金、P2P平台等各類機構生產優質小微信貸資產，提供全流程的信貸業務外包服務，為小微企業、個體工商戶和消費者提供高效便捷的專業融資咨詢服務。微加普惠匯集眾多微金融、金融科技以及數據應用領域專家。核心團隊曾領銜數十家商業銀行小微信貸項目的建設和管理，在小微金融領域擁有豐富的機構運營和風險管理經驗，累計管理小微信貸資產逾700億元。微加普惠採用線上和線下相結合的業務運營方式，融合信貸工廠和單戶調查的風控技術精髓，運用以實證數據為基礎的評分模型，使小微信貸業務在整體風險可控的同時最大化其生產效率。微加普惠已下設雲南微加經濟信息咨詢有限公司（簡稱雲南微加），培養了近百人的專業微金融客戶經理團隊，目前已覆蓋雲南省昆明、大理、昭通、曲靖、紅河、西雙版納6個地級城市，四川微加、貴州微加正在籌備中，計劃於今年底開業。同時微加普惠已與中信證券旗下「中證基金」和包商銀行旗下「小馬金融」等機構達成戰略合作。
法定代表人：包盛
成立時間：2015-11-25
注冊資本：2000萬人民幣
工商注冊號：440301114456738
企業類型：有限責任公司
公司地址：深圳市前海深港合作區前灣一路1號A棟201室（入駐深圳市前海商務秘書有限公司）