現金管理數字時代的網路金融服務

1. 中國銀行全球現金管理業務的收付款管理是什麼意思

收付款管理是指按照集團客戶資金管理需求，向客戶提供合適的收付款服務，以減少資金在途時間、提供賬戶支付控制、為客戶定製收付款信息加工服務。收付款管理產品包括：直接代理支付、間接代理支付、基本結算產品、代收代付產品、快捷支付產品、特定服務產品、託管服務產品等。
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2. 中國銀行提供哪些網上金融服務

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3. 中國銀行全球現金管理業務的投融資管理是什麼

投融資管理是指按照客戶需求，適當增加現金池內賬戶可用支付額度，進一步延展企業資金內的短期流動性，容避免流動性風險。投融資管理產品包括：支付便利、法人賬戶透支、理財產品等。
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4. 現金管理的圖書

基本信息
書 名:現金管理:數字時代的網路金融服務
作者：張強
出版社：中信出版社
出版時間： 2009
開本： 16
定價: 58.00 元
內容介紹
現金管理（CashManagement）是現代商業銀行針塒企業資金管理需求而提供的一種數字化和網路化的專業金融服務，是幫助企業實現對現金流入、留存和流出等脫金周轉期各環節進行科學管理的技術、手段和辦式的總和。從商業銀行提供現金管理的產品和服務來看，脫金管理包括賬戶管理、收款管理、付款管理、流動性管理、投融資管理和資金風險管胖等人人類產品，涵蓋了傳統櫃台和網上銀行等所有銀行渠道。
編輯推薦
《現金管理》基於對現金管理市場的分析架構，依次從現金管理服務的提供辦——銀行，現金管理的服務中介方——技術和非技術服務中介，現金管理服務的需求辦——企業，現金管理的環境——政策法規等多個角度對現金管理做了一個全面而系統的介紹。
第一章
概述，主要介紹了現金管理的內涵、歷史發展沿革及發展現狀，深入分析了現金管理的概念，並對現金管理的過去，對未來進行了宏觀的總覽。
第二章
銀行現金管理服務，詳細介紹了銀行開展現金管理的意義、組織架構、服務內容、服務渠道和服務流程等內容，對銀行現金管理業務發展的評價指標進行討論，同時還介紹了一些中外商業銀行現金管理業務的具體情況。
第三章
現金管理的技術服務，匝點介紹了數據傳輸、安全認證和數據存儲等現金管理的基礎性技術，支付與資金清算系統等現金管理的支撐系統，網上銀行，銀企直聯和資金管理系統等現金管理技術應用。
第四章
現金管理在企業的應用，介紹了現金管理對企業的價值，然後按照企業實施現金管理的順序，分別從組織模式，應用階段，實施過程和應用保障等方面進行了深入分析。
第五章
政策法規，分別從金融，外匯，財政，稅收，會計等方面梳理了現金管理有關的政策法規，並分析了這些政策對現金管理約束及促進作用。
其他文摘
5．與匯率掛鉤的結構性存款與匯率掛鉤的結構性存款是企業根據自身對某種貨幣匯率波動的預測，在承擔一定利息損失風險的前提下，與銀行簽訂結構性存款協議，獲得比定期存款利率更高的收益率，爭取降低匯率波動所帶來的損失。
與匯率區間掛鉤的結構性存款，是企業和銀行事先商定一個匯率變動區間。在變動區間內設定一個較高的存款利率，在區間外，存款利率就相應比較低。每個工作日在固定時間觀察一次參照匯率，如果該匯率在約定區間內，則該日客戶依事先約定利率獲得較高收益，如果參照匯率在約定區間外，則該日客戶獲得較低收益。
與匯率掛鉤的結構性存款為一個結合外幣定期存款與外匯選擇權的投資組合商品。作為100%保本型投資產品，與匯率掛鉤的結構性存款若匯率預測准確，則有高息收入。如果匯率預測失誤，則客戶將有利息損失。
與匯率掛鉤的結構性存款適用於公司認為一年之內美元/日元匯率波動幅度不會超過參考匯率上下加減4．5%的范圍，且為獲得超過同期一般性存款的利息收入，公司願意承擔某季度匯率波幅超過規定以後造成的利息損失。
匯率聯系型存款收益較高，結構設計靈活，每一筆存款的期限、匯率區間、掛鉤幣種和掛鉤匯率都是靈活可變的，銀行可以根據企業需求度身定做。存款期限可長可短，較好地實現了企業資金的收益性和流動性的兼顧，使企業能夠根據對匯率走勢的判斷和自身財務狀況靈活進行相應幣種選擇。（二）利率風險管理企業利率風險是指由於利率的波動而使企業面臨的未來收益、資產或債務價值的波動性或不確定性。在利率市場化的環境下，利率的變動使企業面臨融資及投資風險，這是企業利率風險的主要表現形式。另外，利率變動還會影響到企業的經營現金流量及企業價值。總之，企業同可將期權分為美式期權和歐式期權。美式期權是指在到期日前的任何一天都可以執行的期權；歐式期權是指只能在到期日當天執行的期權。根據賦予期權購買者權利的不同又可將期權分為看漲期權和看跌期權。看漲期權賦予了期權購買者按照約定匯率買入一定數量外匯的權利；看跌期權則賦予了期權購買者按照約定匯率賣出一定數量外匯的權利。期權合約買賣的實際上是一種權利。外匯期權合約的買方有權利決定是否按照合同約定的價格買人或賣出一定數量的外匯。為了獲得這一權利，期權合約的買方只需再支付一筆費用。到期後，期權合約的買方有權根據當前的匯率變動情況決定自己是否履行該合約。如果不履行的話，對於外匯期權合約的買方而言損失的僅僅

5. 中國銀行全球現金管理業務是怎樣的

中銀全球現金管理是中國銀行利用分布全球的網路資源，依託先進的核心系回統和現金管理答平台，為客戶提供以資金流動性管理為核心，以賬戶管理、一站式收付款、投融資管理、跨境現金管理等為主要內容的綜合性金融服務，實現集團客戶對資金集中管理和高效運作的要求。為實現集團客戶提高資金流動性和可見度、降低財務成本等管理目標，中銀全球現金管理支持網點櫃台、網上銀行、銀企直聯和SWIFT交互等多種靈活交易渠道。可支持人民幣、美元、歐元、港幣、英鎊、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎等常用幣種。
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6. 網路時代金融服務的特點

網路的出現改變了傳統的金融運行模式,網路時代金融活動的特點在於其虛擬性、直接性、風險性和電子化。隨著我國信息產業對金融發展支持力度不斷加強,金融網路化已是大勢所趨,但就目前來說,我國金融網路化程度低、問題多。改變這種現狀的根本出路在於:硬體上要確保高質,並建立嚴密的計算機系統和相關健全的法律、法規;軟體上要開發自己的保密、防病毒系統及增強金融工作者保證國家金融安全的意識,確保我國金融適應網路時代形勢而健康發展。

關鍵詞:網路時代;金融安全;現狀;對策

在傳統條件下,金融是指貨幣的製造、流通和回籠,貸款的發放和收回,存款的存入和提取,匯兌的往來等經濟活動。在那種條件下,金融活動的監管易於操作,金融安全的表現比較直觀,並且通過審計跟蹤等手段,也能很好地實現金融安全。隨著知識經濟時代的來臨,網路的出現,使得整個世界成為「地球村」。與此同時,傳統的金融概念也發生了深刻變化,以電子貨幣、網路銀行、電子商務為特徵的新的金融營運體系的出現,給我們如何確保網路時代國家的金融安全提出了新的課題。

20世紀90年代機構性和區域性金融危機頻繁爆發和金融一體化趨勢有重大關系。金融一體化是世界經濟一體化的必然要求,國際貿易發展和生產一體化要求便利的跨國界服務,如資金融通和全球化資本自由流動;通訊技術,特別是計算機網路技術的發展,期權、期指等金融衍生工具和層出不窮的金融創新為資本的自由流動創造了技術條件。由於現有的國際金融體系缺乏對跨國界資本流動的有效約束和監督,特別是對金融科學管理工具和銀行表外業務的管理,投機金融機構很容易利用保證金交易,集中大量資本蓄意攻擊某個薄弱環節,從中攫取巨大利益。

一、網路時代的金融活動的基本特徵

網路時代的金融電子化,能充分利用先進的現代化技術與設備,提高金融活動的效率。新技術與金融業務相結合可以大大降低融資成本,據美國有關部門測算:同樣一筆交易通過銀行櫃台交易成本為1.02美元,通過電話交易成本為54美分,文傳成本為26美分,而通過互聯網只需13美分。可見,網路在金融業務中的應用可以提高金融機構的競爭能力,總起來說其主要特徵有:

1.虛擬性

網路時代的金融機構通常表現為沒有建築物,沒有地址而只有網址,營業廳就是首頁畫面,所有交易都通過網際網路進行,沒有現實的紙幣乃至金屬貨幣,一切金融往來都是以數字化在網路上得以進行,這能在很大程度上降低金融機構的運作成本,同時也使地理位置的重要性降低,提高金融服務的速度與質量。

2.直接性

網路使得客戶與金融機構的相互作用更為直接,它解除了傳統條件下雙方活動的時間、空間制約。另外,網路為資本的國際流動創造了前所未有的條件,儲蓄和投資會劃撥變得更有效。需要大量投資的窮國已不再受制於缺乏資本,存款已不限於本國市場,而能在世界各地尋求投資機會。「由於投資者能把自己的有價證券更廣泛地分散到各地,風險也隨之多樣化,使得化解金融風險的難度更大」。[1]

3.電子化

國際金融體系由全球各地的數十萬部電腦顯示器組成,它是第一個國際電子市場。電子貨幣是建立在計算機空間而不是地理空間上的全球性經濟的一種表現形態。電子貨幣造成的管理方面的根本問題源自電子市場與政治地理之間的脫節。例如,控制貨幣供應量這個概念本身就假定地理能夠提供確定市場范圍的有關手段,它假定經濟邊界是有效的;貨幣的跨邊界流動是可以監視和控制的;一個固定的地理區域內的貨幣總量是重要的。在數字化的世界經濟中,所有這些假定都變得越來越成問題了。

4、風險性

電子貨幣和數字市場的日益重要性給中央政府對經濟和經濟活動參與者的控制帶來了難題。它們還會使國家市場和民族國家周圍的邊界變得越來越容易滲透。由於電子貨幣發行者的多元化(既有中央銀行又有民間組織)使得對參與網路交易的行為具備潛在的更大的風險,必然使我們面臨諸如在電子貨幣發行者破產、系統失靈或智能卡遺失的情況下如何保護客戶的權益問題。另外,在網路經濟中,舞弊和犯罪活動將變得更加隱蔽。

二、當前我國金融機構的網路化程度和存在的問題

隨著我國信息產業的不斷發展,以及我國金融市場的逐步開放,加上經濟全球化和我國對外開放的基本國策決定了我國的金融業也必將融入到世界經濟中來。當前我國的證券交易基本實現了全國聯網,網上炒股日益發展,工商銀行等金融機構也都建立了各地的區域網,其中中國銀行已建立了以總行數據處理中心為核心輻射海內外的全轄網路化應用體系。這些新生事物給我國金融業的發展注入了新的活力,它不僅方便了客戶,而且可以大大降低金融營運成本。但是,網路化的金融體系如其他一切事物一樣是「方便往往與安全針鋒相對」,雖然我國目前還沒有開放金融市場,但僅在當前的低級網路化進程中我們還是遇到了不少關繫到金融安全的問題。比如,非法入侵金融機構的網路系統,攻擊金融組織的資料庫,通過網路盜取他人股票、金錢的行為也開始出現,利用職權之便,改動網路數據為己謀利。凡此種種行為都給金融監管提出了更大的挑戰,使得國家的金融安全受到很大威脅。從整個世界金融體系來說,我國所用的計算機硬體設備主要依靠從美國IBM等公司進口,由於美國對其他國家實行技術上的歧視性政策,而我國目前自己的加密技術和密鑰管理技術及數字簽名技術相對落後於金融電子化發展的需要,加之不斷有報道指出從國外進口的軟體技術都有明顯的秘密通道,所有這些都成為網路時代金融安全的隱患。

網路時代我國的金融安全探析 來自: 免費論文網www.shu1000.com 三、面對網路時代為確保我國金融安全應採取的對策

隨著金融服務網路化程度的提高乃至我國金融交流的國際化,金融安全問題必然成為國家經濟安全中的最重要的內容。可以想像,在未來網路時代,任何人可以在網上自在漫遊、查詢、申請貸款,在實際交易中就有可能引來網路入侵者。不管是盜領還是更改電子資金資料,對於信用重於一切的銀行都是極大的風險,而對於國家都是巨大的損失。

任何經濟安全問題都能找到應對辦法,但對現代金融市場的運轉方式、運作技巧等,我國金融業還不太熟悉甚至不理解。亞洲金融危機充分顯示了發達國家金融機構在這方面的實力。應當說,這方面的較量是冷戰後國家力量、國家意志博弈的重要體現,是發展中國家、新興工業國家與發達國家在後者最具有優勢的領域進行的較量,這種較量將持續相當長時間,直至與發展中國家、新興工業國家真正進入發達國家行列相始終。因此,現代高級金融人才的培養與經驗的獲得,對維護我國金融體系的安全,具有極為重要的意義。在基本做好人才和知識的准備之前,要把握好金融市場對外開放的步伐,據國際貨幣基金組織報告,目前全球游資已達7萬多億美元,每天流動量達1萬億美元、每天金融交易中與實物經濟有關的僅為2%,[2]在虛擬經濟已大大脫離實物經濟發展需要而存在的今天,我們應當在開放金融市場時保持清醒的頭腦,有對可能導致「泡沫經濟」的金融商品、金融機構、金融經營方式說「不」的勇氣和決心,在此基礎上,應重點做好以下幾方面的工作。

1.強化國家金融安全的意識

在未來網路時代,在我們與國外的金融交往過程中,由於種種原因我國與發達國家在這個領域的差距勢必長期存在,這就要求我們必須時刻注意捍衛國家的金融安全。網路化在一定程度上沖淡了國家的概念,但是我們必須看到:東、西方在意識形態方面的差異不會因網路化而消失,恰恰相反,網路在一定程度上為其推行新經濟政策提供更為便利的條件,我們在目前不利的情況下,既要充分利用網路化給我們提供的機遇,又要高度警惕它對我們不利的一面。

2.確保金融機構信息體系的安全

據美國能源部和航天局估計,目前世界上已有120多個國傢具備了發動信息戰的能力,還有成千上萬的電腦「黑客」可能對信息系統進行攻擊。「1994年美國國防部特意組織一批『黑客』對國防部的計算機系統攻擊,結果在被『黑客』攻擊的8900台計算機中竟然有88%被『黑客』掌握了控制權」[3]與美國相比,我國的信息系統顯得脆弱得多。因此,在推進金融網路化的進程中,必須把確保我國金融系統的信息體系的安全尤其要放在十分重要的地位,特別要增強計算機系統的關鍵技術和關鍵設備安全防禦能力。具體地講,必須建立完善的防護設備,這其中包括客戶端的亂碼處理技術、防火牆。以及保護交易中樞不被入侵的可信賴作業系統,使得從用戶的電腦端開始,資料傳送就受到層層保護。對所有金融數據進行加密傳輸,使用戶經過多級認證以提高網路的安全性

金融系統計算機設備要把防電腦病毒放在極其重要的地位,建立嚴格的業務操作規程,尤其是要加強對金融部門工作人員的職業道德教育,杜絕利用金融部門計算機系統進行與業務無關諸如玩電子游戲、修改相關數據等活動。定期徹底清除金融網路系統的安全隱患。在這個問題上更要強調開發研製我國自己的電子技術產品,在硬體設備上迅速縮小與發達國家之間的差距,在金融網路化進程中掌握主動權。

3.提高攝取金融市場運行信息的准確度

在完善網路監管的基礎上,盡量提高對金融市場運行信息的數量和質量的掌握,從而更准確地化解金融活動的風險,平滑金融振盪,以實現減少金融波動的目的。因為,網路信息往往魚龍混雜,良莠不齊,虛假信息經常充斥其間。因此,必須加強對這些網路原始資料的判別整理,以盡可能地掌握更多、更準的信息,具體措施就是建立嚴格的網路金融的認證體系,擴大宣傳力度,使廣大社會成員知道哪些網上銀行符合網上金融經營的標准,從而保證網路金融活動的健康、有序進行。

4.建立電子資金轉移的相關法律

可以針對目前網路金融活動中出現的問題,借鑒先進國家的經驗,建立相關的法律,以規范網路金融參與者的行為。可以預見,隨著網路金融的進一步發展,新問題、新情況必然層出不窮,只有能針對問題做到有法可依,才能為懲治網路金融犯罪提供堅實的前提條件。

隨著我國金融市場的逐步對外開放,網路時代金融安全日益成為我們防範和化解金融風險的關鍵所在。從某種意義上講,網路破壞的危害要遠遠大於呆賬、爛賬的危害,因為往往前者的打擊力具有毀滅性,所以說,網路時代的金融安全對於像我國這樣的發展中國家尤其重要。網路時代在向我們走來,然而它帶給我們的不僅是鮮花和蛋糕,更有與之伴生的沼澤和險灘。我們只有掌握了高超的駕馭技能,才能使網路金融活動更穩、更快地向前發展。

7. 互聯網金融有哪些服務

互聯網金融是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。[1] 互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網路技術水平上，被用戶熟悉接受後（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。

眾籌
眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。

P2P網貸
P2P[5] (Peer-to-Peerlending)，即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯網平台進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平台尋找到有出借能力並且願意基於一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，藉助通信、計算機和信息安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。

數字貨幣
除去蓬勃發展的第三方支付、P2P貸款模式、小貸模式、眾籌融資、余額寶模式等形式，以比特幣為代表的互聯網貨幣也開始露出自己的獠牙[6] 。

大數據金融
大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，並准確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平台在營銷和風險控制方面有的放矢。

金融機構
所謂信息化金融機構，是指通過採用信息技術，對傳統運營流程進行改造或重構，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業發展趨勢之一，而信息化金融機構則是金融創新的產物。

金融門戶
互聯網金融門戶是指利用互聯網進行金融產品的銷售以及為金融產品銷售提供第三方服務的平台。它的核心就是「搜索比價」的模式，採用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平台上，用戶通過對比挑選合適的金融產品。

8. 從功能性方面講現金管理雲服務產品最適合用於什麼客戶

軟體類型有很多，就看從哪方面去講了，軟體架構還是資料庫結構還是UI還是用戶使用方式等等，但這些都跟CRM沒有關系，SAAS雲計算里的CRM最大的優勢是：1、不需要客戶自己購置伺服器安裝軟體，通過網路訪問就可以享受現成的CRM軟體服務，也避免了軟體的維護和升級工作；2、雲計算的CRM可以採用租用服務的方式，避免了花一大筆錢購買軟體的版權以及後期技術支持費用（可以提供在線支持）。但是雲計算CRM的缺點也很明顯，就是在目前國內企業界普遍缺乏誠信的前提下，誰也不能保證你存放在雲里的數據不被泄露或者不出賣，更何況是CRM這樣對企業重要的數據

9. 什麼是現金管理國內銀行是何時推出現金管理服務的

目前對於現金管理還沒有一個標準的定義，參考《現金管理：數字時代的網路金融服務》的相關定義：現金管理是現代商業銀行針對企業資金管理需求而提供的一種數字化和網路化的專業金融服務，是幫助企業實現對現金流入、存留和流出等現金周轉期各環節進行科學管理的技術、手段和方式的總和。早在1998年已經有銀行開始試點推廣現金管理產品，但是並未正式提出「這個概念」，也沒有推出各自的現金管理品牌並進行相應的營銷推廣工作。直到2002年才在全國范圍正式推廣。業內公認的是，1999年花旗銀行首先將企業現金管理產品帶到中國，目前國內幾乎全部的全國性商業銀行都推出了自己的現金管理服務。在銀行業內，現金管理已經成為銀行爭奪高端企業和機構客戶的重要競爭工具。近幾年來現金管理業務的在華迅速擴張，幾乎全部的全國性商業銀行都紛紛推出了自己品牌的現金管理產品，例如中信銀行現金管理是幫助企業客戶實現對其現金、銀行存款及貨幣等價物等廣義現金進行統籌規劃和管理而提供的系列產品和服務體系，旨在幫助企業客戶獲得和保持最佳現金流。中信現金管理的服務功能主要包括賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理和風險管理等方面。以上信息參考《現金管理：數字時代的網路金融服務》及網路，希望能幫到你。

10. 什麼是網上金融服務

網路金融服務就是網路技術與金融的相互結合一種服務。內
從狹義上理解，網路金融服容務是指以金融服務提供者的主機為基礎，以網際網路或者通信網路為媒介，通過內嵌金融數據和業務流程的軟體平台，以用戶終端為操作界面的新型金融運作模式；
從廣義上理解，網路金融的概念還包括與其運作模式相配套的網路金融機構、網路金融市場以及相關的、監管等外部環境。 它包括:電子貨幣、網路銀行、網上支付、網路證券及網路保險等。