消費金融可控

⑴ 融資租賃和消費金融 可以互通么

消費金融領域融資租賃機會
融資租賃業務天然具有消費金融分期付款的特點，但是「以物融資」的方式又決定了並非所有的產品都適合採用融資租賃的方式。目前，國家政策鼓勵融資租賃公司發展居民家庭消費品、家用轎車、家用信息設備、耐用消費品等方面的租賃服務。從開展業務的角度，我們覺得下列領域可能存在機會：
1、房屋經營性租賃
從下圖來看，住房消費貸款占據了消費金融領域75%左右的份額，這裡面大部分是房屋按揭貸款。相對於住房抵押貸款，未來在房屋租金這塊提供金融服務的潛力較大。今年以來國家在政策層面上鼓勵租賃用房的發展，在《關於加快培育和發展住房租賃市場的若干意見》中提到：住房租賃公司享受生活型服務業的相關支持政策；允許將商業用房按規定改建為租賃用房，用水、電、氣價格按照居民標准執行；對租房收入和支出在稅收政策上給予優惠；支持住房租賃公司發行債券、不動產證券化產品等。目前，這些政策的落實仍需一段時間，但從長遠來看，租賃用房的發展前景可期，融資租賃公司開展此類經營性租賃業務相較於其他金融機構具有一定的優勢。
2、汽車融資租賃/分時租賃
近年來，汽車消費金融服務的客戶越來越多。由於車輛價值較高，使用時間較長，且車輛經營性租賃在國內外開展的都比較成熟，客戶接受程度很高，此類業務受到融資租賃公司的廣泛關注。目前主要是賓士租賃等廠商系融資租賃公司或者神州租車等專業的車輛租賃公司以及平安租賃等在開展車輛的融資租賃服務。廠商系和租車公司在客戶來源和車輛跟蹤維護上具有優勢，而其他融資租賃公司往往是利用資金成本的優勢，與這些公司開展轉租賃或者聯合租賃的業務。
未來可以考慮與經銷商合作，開展「以租代購」等模式的深入合作，直接對消費者進行審核放款，同時，針對二手車的融資租賃業務以及家用轎車的分時租賃等新興的業務模式也應給予足夠的關注。
3、智能硬體領域的融資租賃
在個人消費金融領域，智能設備如手機、平板電腦、無人機等具有單體價值相對較高，更新換代速度快，新產品受追捧程度高的特點。消費者購買智能設備花費不菲，但是使用時間有限，在對新產品缺乏了解的情況下，購買設備的成本其實很高，因此為開展個人設備租賃提供了市場空間。而智能硬體設備相較於傳統的消耗品，具備二手市場的流通性和一定的處置價值，又為融資租賃業務的開展提供了可操作性。有的租賃公司基於此提出「硬體免費%2B服務收費」的模式，即通過硬體的免費試用或者使用，推動後續產品和服務的購買。
4、旅遊、文化等其他領域
隨著國民收入的增加，旅遊和文化領域的消費增長具有較大的空間。一些旅遊平台如途牛等推出了主打旅遊模式的分期付款產品（期限半年）。由於旅遊人群辦理簽證等手續需要提供較為全面的個人信息，該類產品的風險可控，壞賬率極低。另外，隨著政策扶持力度的加大，著作權、專利權、商標權等無形資產的融資租賃也受到越來越多的關注。但該類產品開展融資租賃業務的難點在於沒有實體的租賃物，價值評估方式和產權屬性難以屆定，需要在模式上進行大膽的創新和嘗試，短期內業務的開展存在較高的不確定性。

⑵ 馬上消費金融上徵信嗎

徵信良好沒有半點問題，只有一張信用卡備用，沒有一次逾期為什麼最近幾次申請卻總是被拒？！

小編也感覺蹊蹺，但又不知道是什麼原因？一再追問之下，他終於坦白：原來，前段時間他集中申請了好幾家貸款，2家有過逾期記錄，但他一直覺得只要不上徵信就沒啥事。

真的是這樣嗎？貸款「小白」、貸款「黑名單」容易被拒，這些大家都知道。但其實貸款中還有一種「灰名單」，也是很容易遭拒的，前面說的那位很可能就是上了「灰名單」！

那麼，灰名單到底是什麼鬼？

徵信小白：未辦理過任何金融機構的貸款或信用卡，個人信息尚未被人民銀行徵信中心錄入。

信用黑名單：個人徵信不良記錄會被保存五年，逾期嚴重者則會納入全國失信人被執行名單，也是俗稱的黑名單。

貸款灰名單：一些大佬並非在黑名單之內，但以往的敏感行為具有潛在的違約風險，這一部分人還款意願較低，平台為了控制不良貸款率，可能會加大考查力度，風控嚴格的平台就會對其拒貸。

貸款灰名單是怎麼來的呢？介於黑名單和白名單之間的灰名單，到底是怎麼造成的呢？事實上，大多數平台會利用大數據來做風控，持牌機構更是會有自己的信用評級機制。信貸灰名單多數依據大數據風控而來，跟你的互聯網使用習慣有很大的關系，如果你有以下敏感行為，將更容易進入灰名單！

【1】不上徵信的網貸肆意申請

部分手機APP貸款、網路小貸是不上徵信系統的,很多用戶就隨意申請貸款，放款時卻反悔拒收等等，這些「行為」會被大數據一一記錄在案。

【2】習慣性逾期

有些用戶總喜歡逾期一兩天，不等著客服催，就不會主動還款，雖然逾期時間不長，但次數過多，總會造成不良影響，而且這不僅會被記錄，你的逾期還要加收高額罰息。

【3】同時間進行多家申貸

總感覺自己的錢不夠用，一周內申請貸款二三十家，短時間內操作太頻繁，會被認為你很缺錢，逾期風險高，而被直接圈進灰名單。

【4】找多個中介代辦

缺錢尋路無門，就去中介找錢，而中介往往會集中反復去各大機構錄入你的信息，這樣你極有可能被大數據標注成「極度飢渴型客戶」。如果是這樣，你申請貸款只會是越來越難。

【5】有騙貸傾向

當然，你可能並不想騙貸，但大數據會分析你的行為，解讀出一些傾向：例如，提交資料虛假、用途不符合真實情況、手機號未實名認證、手機號使用時間短於3個月等都可能被認為放款風險系數高。

【6】有不良嗜好

手機里下載了不少賭博、博彩或是炒股類APP，風控會認為貸款用途風險不可控，因此會給出拒貸批示當然，信貸灰名單也不是無解，只要你保持良好的信貸習慣，按需借貸、按時還款、合理消費即可，也希望用戶能明白良好的信用是一筆財富，今後會越來越具有價值，千萬不要等失去了才追悔莫及

⑶ 消費貸是如何進行風險控制的

據報道，按照20%的增速預測，我國消費信貸的規模到2020年可超過12萬億元，由於客戶群體版的差異權和風險控制能力的不同，各種類金融、非金融機構提供的消費貸被挪用比例可能更高。

相關人士表示，一般情況下，平台風控能力不足，消費場景缺失，會選擇用過高利率覆蓋高風險，這樣做的後果就會滋生循環風險，引發多頭借貸、借新還舊問題和不合適的催收手段，更有少數平台、中介明裡暗裡直接為購房首付款提供借貸支持。

希望消費貸發展你的同時相關的風險可以被有效的遏制！

⑷ P2P網貸平台為什麼都偏愛做消費金融業務

P2P作為信息中介，來所借自款項到融資人後是很難鎖定他的真正的用途的，而消費金融的所借款項基本都會直接或者間接轉給商家。而資金用途的控制，是金融風險控制的重要一環。

P2P金融與個人消費金融最大的區別在於用戶。用戶的不同，可能導致的風控管理就不一樣。P2P金融的用戶主要是小微企業、個體工商戶，但個人消費金融則面向個人消費者。

個人消費金融單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短。

⑸ 錢來錢往消費金融系統和消費增返有什麼區別嗎，安全嗎

錢來錢往消費金融系統就是增返模式的吧，只是名字不一樣而已，安全性應該都是可控的，你的資金又不是在他們公司，在第三方或者銀行，銀監會監管的，最近在頭條看了他們的文章，感覺還不錯，你也可以去看看http://toutiao.com/item/6361641787420836354/，希望能幫到你。

⑹ 消費金融系統是什麼有什麼作用

它跨越了傳統信貸的放款速度慢、銀行壟斷及信用審核難等問題，使互聯網專、個人消費屬、信用認證、量化評分、快速放款高效的結合到一起。新創易消費金融系統包括消費信貸前端網站（消費者前端、業務人員前端）和後端業務管理系統，這樣有效整合了線上線下的客戶資源實現了多渠道業務的整合，並在貸前方面平台實現了信貸產品配置化管理使客戶快速篩選信貸產品快速提交並申請貸款，與此同時平台在後台審核及風險控制方面調用借款用戶徵信，查看用戶徵信情況，在貸前額度審核控制方面提供了可控的標准，一旦審核通過借款人可以在額度范圍內貸款。另外系統還對接ID5進行實名認證、電子簽章、簡訊、還款代扣等第三方介面，有效優化業務流程中各個環節,真實做到規范化、高效化的業務管理。

⑺ 互聯網消費金融的主要風險是什麼

在消費金融領抄域，一般都分為都分為貸前、貸中、貸後三個環節，欺詐識別和信用評估是至關重要的兩點。大數據風控平台神州融認為，互聯網消費金融面臨兩大突出風險。
一是操作風險，主要包括由於客戶欺詐行為而帶來的欺詐損失和信息系統操作失誤、缺陷、攻擊而帶來的風險；
二是信用風險，主要是因次級信用群體帶來的直接損失。
這就需要在發展互聯網消費金融業務時更加註重風險控制，通過制定和設計更科學的風控政策和風險模型，建立強大的信用評分和決策系統、反欺詐系統以及催收管理系統，同時加強核心信息系統自主研發能力，加強系統安全監測和內控管理，實現風險能控、可控、易控。這兩個風險可以通過大數據風控有效降低，進而挽回不必要的損失。

⑻ 微金所的消費金融產品亮點是什麼

1.項目小額分散：消費金融的借款人均為滿足資質的年輕大學生和有穩定收入來源的公司白領，每筆借款平均在5000元左右，所有項目已通過風控打分卡對風險進行有效管理，小額分散，風險可控，是既看重投資安全又希望獲取投資高收益的投資人朋友的必選項目！
2.高年化利率：半年期項目利率可達10.5%，一年期項目利率可達11%，遠遠高於同期的銀行定期存款，是您安全理財的特優選擇！

⑼ 互聯網消費金融的優勢有哪些

答：
1、政策方面
眾所周知，我國在亞洲金融危機之中正式提出發展消費金融，中國人民銀行在1998年和1999年相繼放開了個人住房貸款和汽車消費貸款的政策，以促進以商業銀行為主導的金融機構開展消費金融業務。這也是發展消費金融對擴大內需、促進消費、促進經濟發展結構合理化發展具有重要意義。同時，在今年的兩會期間，政府工作報告中也提出「要在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構創新消費信貸產品」，消費金融成為熱點詞彙。據了解，2016年3月人民銀行、銀監會聯合印發 《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，政策利好成為推動行業發展的重要力量。
2、技術優勢
互聯網消費金融與傳統消費金融的不同之處在於互聯網消費金融利用了互聯網技術的優勢，打造「線上互聯網+線下實體」的運行模式。從事互聯網消費金融的機構在資金來源上有一定的優勢，通過探索信用消費+場景布局，進而打造成一個全新的「互聯網+」的樣本，通過場景的建立，增強客戶粘性，不斷擴張消費金融市場，實現盈利。隨著雲計算的普及，大數據挖掘的成本大幅度降低，可以利用大數據技術精確的進行市場細分、選定目標客戶、評估客戶信用等級，從而降低資金配置風險，提升風險管理能力。
3、市場需求
隨著我國居民生活水平的逐漸提高，消費需求也更加旺盛，8090後超前消費意識逐漸增強，接受新型金融產品的能力較強，因此使用消費信貸手段來緩解預算不足的觀念逐漸深入，因此，在居民消費觀念日益成熟的背景下，發展消費金融已經具備相應的社會基礎。而作為解決資金問題之一的消費金融系統必將迎來發展商機，像迪蒙自主研發的消費金融系統是一款集消費貸款、消費分期為一體的業務管理系統，有效幫助企業迅速開拓消費市場，推動消費金融業務發展，實現業務模式的「互聯網+」轉型。系統通過規則引擎、工作流引擎、自動徵信、商家加盟的方式，實現借款業務的快速審批、智能風控、借款流程自定義等功能，滿足消費金融公司快速、高效、便捷的借款業務需求。

⑽ 央行銀監會出招，消費金融獲得哪些

為貫徹落實《國務院關於積極發揮新消費引領作用
加快培育形成新供給新動力的指導意見》（國發〔2015〕66號），創新金融支持和服務方式，促進大力發展消費金融，更好地滿足新消費重點領域的金融需求，發揮新消費引領作用，加快培育形成經濟發展新供給新動力，經國務院同意，現提出如下意見：
一、積極培育和發展消費金融組織體系
（一）推動專業化消費金融組織發展。鼓勵有條件的銀行業金融機構圍繞新消費領域，設立特色專營機構，完善環境設施、產品配置、金融服務、流程制度等配套機制，開發專屬產品，提供專業性、一站式、綜合化金融服務。推進消費金融公司設立常態化，鼓勵消費金融公司拓展業務內容，針對細分市場提供特色服務。
（二）優化金融機構網點布局。鼓勵銀行業金融機構在批發市場、商貿中心、學校、景點等消費集中場所，通過新設或改造分支機構作為服務消費為主的特色網點，在財務資源、人力資源等方面給予適當傾斜。
二、加快推進消費信貸管理模式和產品創新
（三）優化消費信貸管理模式。鼓勵銀行業金融機構在風險可控並符合監管要求的前提下，探索運用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，實現消費貸款線上申請、審批和放貸。優化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。根據客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動計息規則，合理確定消費貸款利率水平。
（四）加快消費信貸產品創新。鼓勵銀行業金融機構創新消費信貸抵質押模式，開發不同首付比例、期限和還款方式的信貸產品。推動消費信貸與互聯網技術相結合，鼓勵銀行業金融機構運用大數據分析等技術，研發標准化網路小額信用貸款，推廣「一次授信、循環使用」，打造自助式消費貸款平台。
（五）鼓勵汽車金融公司業務產品創新。允許汽車金融公司在向消費者提供購車貸款（或融資租賃）的同時，根據消費者意願提供附屬於所購車輛的附加產品（如導航設備、外觀貼膜、充電樁等物理附屬設備以及車輛延長質保、車輛保險等無形附加產品和服務）的融資。汽車金融公司開展購車附加產品融資業務時，執行與汽車貸款一致的管理制度。
三、加大對新消費重點領域的金融支持
（六）支持養老家政健康消費。加快落實金融支持養老服務業發展的政策措施。在風險可控的前提下，探索養老服務機構土地使用權、房產、收費權等抵質押貸款的可行模式。加大創業擔保貸款投放力度，支持社區小型家政、健康服務機構發展。
（七）支持信息和網路消費。大力發展專利權質押融資，支持可穿戴設備、智能家居等智能終端技術研發和推廣。鼓勵銀行業金融機構與網路零售平台在小額消費領域開展合作，並在風險可控、權責明確的條件下，自主發放小額消費信貸。
（八）支持綠色消費。加快修訂《汽車貸款管理辦法》。經銀監會批准經營個人汽車貸款業務的金融機構辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例，可分別在15%和30%最低要求基礎上，根據自願、審慎和風險可控原則自主決定。大力開展能效貸款和排污權、碳排放權抵質押貸款等綠色信貸業務。
（九）支持旅遊休閑消費。探索開展旅遊景區經營權和門票收入權質押貸款業務。推廣旅遊企業建設用地使用權抵押、林權抵押等貸款業務。
（十）支持教育文化體育消費。創新版權、商標權、收益權等抵質押貸款模式，積極滿足文化創意企業融資需求。運用中長期固定資產貸款、銀團貸款、政府和社會資本合作（PPP）模式等方式，支持影視院線、體育場館、大專院校等公共基礎設施建設。
（十一）支持農村消費。開展農村住房、家電、就學、生活服務等消費信貸產品創新。設計開發適合農村消費特點的信貸模式和服務方式。加大對農村電商平台發展的金融支持。鼓勵引導金融機構建設多功能綜合性農村金融服務站。
四、改善優化消費金融發展環境
（十二）拓寬消費金融機構多元化融資渠道。鼓勵汽車金融公司、消費金融公司等發行金融債券，簡化債券發行核准程序。鼓勵符合條件的汽車金融公司、消費金融公司通過同業拆借市場補充流動性。大力發展個人汽車、消費、信用卡等零售類貸款信貸資產證券化，盤活信貸存量，擴大消費信貸規模，提升消費信貸供給能力。
（十三）改進支付服務。擴展銀行卡消費服務功能。改善小城鎮、農村集市、商業聚集區銀行卡受理環境，提高用卡便捷度。促進移動支付、互聯網支付等新興支付方式規范發展。
（十四）維護金融消費者權益。引入社會徵信機構或吸收社會資本成立獨立的第三方機構，搭建消費信用信息平台，優化信用環境。加強金融消費者教育，完善金融消費糾紛受理處理機制。建立消費領域新產品、新業態、新模式的信貸風險識別、預警和防範機制，提升風險防控能力。