㈠ 金融企業應當從哪些方面入手提高服務質量
一是有效提升金融風險管控能力，主動防範和化解金融風險隱患。當前我國金融體系專風險防控能力有了顯屬著提升，但國內經濟「三期疊加」的考驗、金融產品創新的豐富和金融科技手段的運用，使金融風險更趨隱蔽性、復雜性和傳染性。在加強金融監管的同時，需要金融機構自身提升風險防控能力，做好重點領域風險防範和處置，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。二是努力提升金融業資產質量。金融機構的資產質量有順周期特點，盡管當前經濟增速放緩，企業去杠桿力度加大，但隨著國內消費升級和居民部門杠桿的增加，通過優化資產結構和資產布局，為金融資產質量的提升帶來了空間。三是按照今年的中央經濟工作會議關於「必須加快形成推動高質量發展的指標體系、政策體系、標准體系、統計體系、績效評價、政績考核」的要求，打造金融業的資產標准體系。通過制定資產標准化評估體系、資產標准化交易體系、資產標准化計量體系等，規范化發展金融業資產，有助於促進金融業資產流通、資產管理和資產監管。
㈡ 金融企業應當從哪些方面入手提高其服務質量
金融企業服務質量的優劣直接關繫到金融企業的生死存亡。為了自下而上與發展，金融企業理應認真地探尋提高自身服務質量的總體思路和具體措施。
㈢ 在商業銀行如何評價貸款的質量
貸款質量：
貸款質量是指貸款資產的優劣程度。它包含三重意義：
一是反映貸款資產的安全性大小，即商業銀行收回貸款資產本金的可能性程度；
二是反映貸款資產的合法合規性，及時發現商業銀行經營貸款業務活動有無違法違規行為；
三是貸款資產的效益性，著重反映商業銀行經營貸款資產的增值和盈利能力。這三重意義的有機統一，構成貸款質量概念的完整內涵。
貸款質量的特殊性和指標設置原則：貸款質量作為一個經濟范疇，其運動變化具有特殊的規律性。主要表現在：
一是復雜性。貸款質量運動變化，不僅深受信貸人員的業務素質、政治素質和具體信貸行為質量的影響，而且還在很大程度上受到區域經濟社會環境、企業經濟狀況、國家經濟金融方針和政策、地方政府官員對銀行貸款自主權的尊重程度、國家法制建設情況等因素的影響。
二是過程性。貸款質量貫穿貸款從放出到收回的全過程，貸款在這一運動全過程中的每一個時點都存在著質量問題。
三是運動性。貸款質量是運動變化的，既有可能變好，也有可能惡化。四是綜合性。貸款質量是貸款資產安全性、合法合規性和效益性的綜合反映。
備註：貸款質量通過統計指標來反映，而統計指標的設置又必須服從於貸款質量運動變化的特殊規律性。
㈣ 如何評價供應鏈金融業務的服務質量
要看資來金成本、放款便利性是否可自以直接網上操作、是否可以當天放款等等。
企業應收賬款的數據往往能直接反映企業的生產銷售規模、企業效益、財務狀況等等信息，與企業的發展和存亡息息相關。而近年來，全國各行業應收賬款居高不下，嚴重影響企業的資金周轉，使處於債務鏈中的企業無法正常經營、舉步維艱，甚至走向破產倒閉。所以，做好應收賬款的管理已經成為企業經營活動中非常重要的問題。究竟該如何監控應收賬款發生以及如何處理企業的不良債權？從法律角度在預防應收賬款風險、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業在經營過程中可能產生很多應收賬款，甚至發生欠款糾紛，企業可能因此遭受損失。雲圖供應鏈金融，深耕供應鏈金融領域多年，幫助眾多中小企業實現供應鏈融資，其根據實踐經驗，詳細分析企業商帳催收可能遇到的法律問題，希望能夠給企業做到防患於未然有所幫助。雲圖@供應鏈金融%算是不錯的。關注「雲圖金融」每天獲取供應鏈金融干貨。
㈤ 你認為金融企業應當從哪些方面來改進金融服務質量
金融行業首先應該辦好自己的業務，然後其次應該提高自己的服務意識和服務質量，提高工作人員的思想水平。
㈥ 金融服務質量有哪些判定的標准
1.零距離抄：零距離並不單指營銷人員與客襲戶面對面的接觸，面對面接觸只是營銷過程中的一個環節，是營銷人員與客戶溝通的一種表象。這里的零距離是指金融機構與客戶之間的感情處於一種沒有障礙的狀態。金融機構通過服務與客戶之間形成一種互助、互慕、互惠的關系，雙方相互依賴、相互信任，使客戶的忠誠度更加牢固。
2.零投訴：零投訴並不是說沒有投訴。任何事物都不可能沒有瑕疵，金融服務也是如此。有時是企業的服務出錯，有時是遇上了愛挑剔的客戶，這時金融服務就會出現偏差，甚至會引起投訴。這里所說的零投訴是指通過糾偏的做法，使投訴帶來的不良後果為零，避免客戶因為投訴而離開金融機構。金融服務的糾偏方法主要有：道歉並把客戶的意見記下來，立刻解決問題，給客戶一定的補償，介紹適合的產品給客戶，留下客戶的聯系方式並與他長期保持聯系等。
3.零成本：零成本並不是指金融機構不用付出一點服務成本，而是指通過優質的服務用最小的成本贏得和發展客戶，客戶越多，分攤到每一個客戶和業務的服務成本就越低，服務的成功率越高。
㈦ 金融服務質量有哪些特點
金融服務是服務營銷來學自的基礎，而金融服務質量則是金融服務營銷的核心。無論是生產企業還是金融服務業，服務質量都是企業競爭中制勝的法寶。金融服務質量的內涵與有形產品質量的內涵有區別，消費者對金融服務質量的評價不僅要考慮服務結果，而且涉及金融服務的過程。金融服務質量應被消費者所識別。金融服務質量的構成要素、形成過程、考核依據、評價標准均有別於有形產品。
金融服務質量是產品生產的服務或服務業滿足規定或潛在要求（或需要）的特性和特徵的總和。特性是用以區分不同類別的產品或服務的概念，特徵則是用以區分同類服務中不同規格、檔次、品位的概念。金融服務質量最表層的內涵應包括服務的安全性、適用性、有效性和經濟性等一般要求。
預期服務質量即顧客對服務企業所提供服務預期的滿意度。感知金融服務質量則是顧客對服務企業提供的服務實際感知的水平。如果顧客對服務的感知水平符合或高於其預期水平，則表明顧客獲得較高的滿意度，認為企業具有較高的服務質量；反之則會認為企業的服務質量較低。從這個角度看，金融服務質量是顧客的預期服務質量同其感知金融服務質量的比較。
㈧ 誰能幫我做一份商業銀行服務質量評價表
一、平衡計分卡理論
羅伯特－Ｓ－卡普蘭和戴維－Ｐ－諾頓兩人發表在《哈佛商業評論》1992年1/2月號的《平衡計分卡：良好績效的測評體系》、1993年9/10月號的《平衡計分卡的實際應用》、1996年1/2月號的《把平衡計分卡作為戰略治理體系的基石》等三篇論文構成了聞名的平衡計分卡方法，從而成為業績評價研究新的里程碑。
平衡計分卡基本原理。平衡計分卡是一套能使高層經理快速而全面地考察企業業績的評價系統。其包含財務指標，它們說明了已採取的行動所產生的結果。同時，平衡計分卡通過對顧客滿足度、內部程序及組織創新和提高活動進行測評的非財務業務指標，來補充財務指標。非財務指標是未來財務業績的推進器。平衡計分卡並不是要以此取代財務指標，而是對其加以補充。平衡計分卡從財務、顧客、內部業務、創新與學習等四個方面來觀察企業，下圖可清楚展示平衡計分卡原理。
1．財務維度。財務指標顯示了公司的戰略及其執行是否有助於利潤的增加。典型的財務指標有營業收入增長率、資酬率、現金流量和經濟增加值等。
2．顧客維度。顧客維度是企業從顧客的角度評價企業經營績效的。在激烈的市場競爭中，顧客對於企業來說是至關重要的，企業應努力做到正確定義自己的目標顧客群，真正了解顧客，不斷滿足並創造顧客需要，使企業的產品能夠適應市場需求，順利實現產品價值。顧客所關心的事情主要有：時間、質量、性能和服務、成本。平衡計分卡要求企業把自己為顧客服務的承諾轉化為具體的測評指標，這些指標應能真正反映與顧客有關的因素。典型的指標包括顧客滿足程度、顧客保持程度、新顧客的獲得、顧客盈利能力、市場佔有率等。
3．內部業務維度。戰略治理以顧客為導向，優異的顧客績效與組織的研發、生產、售後服務密不可分，經理必須從內部價值鏈分析入手，對企業內部進行考察。典型的指標包括影響新產品引入、周轉期、質量、雇員技能和生產率的各種因素。
4．學習和創新維度。公司創新、提高和學習的能力，是與公司的價值直接相連的。只有通過持續不斷地開發新產品，為顧客提供更多價值並提高經營效率，公司才能打入新市場，增加收入和利潤，才能發展，從而增加股東價值。典型的指標有開發新產品所需時間、產品成熟過程所需時間、銷售比重較大的產品的百分比、新產品上市時間等。
二、應用平衡計分卡建立商業銀行績效評價體系
有效的平衡計分卡績效治理系統是將企業的戰略和一整套財務和非財務考核手段相結合，以達到改善企業財務狀況，最終實現商業銀行未來發展藍圖和戰略目的。建立有效的ＢＳＣ績效治理系統的基本思路是：從商業銀行的戰略出發，將其按照戰略治理的內在要求，從財務、顧客、內部業務流程和學習與成長等四個基本方面分別確立戰略目標。然後通過對與戰略目標相連的關鍵成功因素和關鍵業績指標的定義和描述，將定性的戰略目標具體轉化為考核指標，從而構成一整套以戰略為核心、目標指標與過程指標並存、財務指標與非財務指標並重、長期與短期相平衡的ＢＳＣ績效治理。根據ＢＳＣ原理，四個維度之間存在著因果關系鏈，通過這種因果關系的相互作用，ＢＳＣ將四個維度整合成一個有機整體並最終實現商業銀行的遠景和戰略。根據四個維度因果關系假設，從ＢＳＣ的四個基本維度出發建立商業銀行ＢＳＣ績效評價指標體系。
財務維度評價指標。財務維度指標基本上是滯後指標，可以提供關於企業過去和當前的財務信息，是比較客觀的數量化指標。與其他盈利性企業的治理目標一樣，商業銀行治理的基本目標是使股東價值最大化。財務維度的戰略目標是提高利用資金獲利的能力，關鍵成功因素是增加收益、降低成本和控制風險，以及在此基礎上提升銀行的可持續發展能力。確定商業銀行財務維度具體指標應以其經營治理的三個基本原則為依據，分別從效益性、流動性和安全性三個角度進行衡量。財務分析的主要方法是比率分析法，即結合資產負債表和損益表中的相關項目進行分析計算。關鍵績效指標包括凈資產收益率、成本費用收益率、不良貸款率、營業收入增長率、三年利潤平均增長率等。
顧客維度評價指標。近幾年，各個行業都在應用一種以顧客為中心、以外部市場和顧客需求】變為導向來制定企業發展策略的新經營理念。商業銀行是一個真正以顧客為導向的行業，應以顧客為中心制定其戰略計劃和行動准則。因此，首先要建立以顧客滿足為核心的評價指標。商業銀行ＢＳＣ中，顧客維度的戰略目標是以顧客為中心，增加可獲利顧客的數量和比重，其關鍵成功因素是顧客滿足和增加市場份額。反映顧客維度績效的指標有顧客滿足度、顧客忠誠度、顧客保留率、顧客投訴率、市場佔有率等。
內部業務維度評價指標。商業銀行的業務流程是指直接或間接為顧客創造價值的一系列相關邏輯活動的有序集合，不同的業務流程設計是商業銀行績效和組織結構的基礎。商業銀行的業務流程可以分為為直接創造價值的客戶服務流程和為直接創造價值活動服務的後台支持流程。商業銀行客戶服務流程依據目前為客戶提供的產品和服務，可以分為信貸業務流程、零售業務流程、表外業務流程、咨詢業務流程、代理業務流程等；後台支持流程可根據各項治理活動分為綜合治理流程、計劃財務流程、風險治理流程、產品開發流程、後勤服務流程等。商業銀行內部業務維度的戰略目標是提高經營效率、改善經營效果，其關鍵成功因素為改進服務方式、提高服務效率、開發金融創新產品和服務、提高售後服務質量。由此，商業銀行的內部業務維度評價指標應包含金融創新產品數量和比重、服務方式、服務效率和售後服務質量和成本等指標。
學習與成長維度評價指標。自20世紀90年代以來，人們對學習型組織給予了更多的關注。企業面對的是一個變化越來越快的世界，盡管企業的核心競爭力可以通過外部獲取、內部融合，或者知識再加工的方式來構建，但企業可持續的競爭優勢更多地依靠於它對呈非線性變化的環境的應付能力。對於商業銀行來說，其學習與成長維度的戰略目標是增強學習能力，保證組織健康成長，其學習與成長的動因主要來源於三個方面：員工、信息系統和規章程序，因此本維度的關鍵成功因素即是這三個方面。
對商業銀行的顧客、內部業務和學習與成長維度設置ＢＳＣ評價指標的難度要大於財務維度指標的設定，因為這三個方面的指標多屬於定性內容，較難給予明確界定。目前解決這個問題常用的方法是層次分析法，它是一種將定性與定量分析相結合的多目標決策分析方法，尤其是將決策者的經驗判定給予量化，在因素結構復雜且缺乏必要數據情況下更為實用。將上述四個維度的指標歸納可形成商業銀行ＢＳＣ指標體系。
商業銀行ＢＳＣ績效評價指標體系是以銀行利潤作為核心指標，為了提高銀行利潤首先應該增加營業收入、降低成本費用。而營業收入由顧客獲利率決定，成本費用由各項營業費用決定。顧客獲利率最終取決於顧客滿足度，營業費用取決於全行、全員、全過程的成本。其中，顧客滿足度受過程質量、過程時間、業務創新等多種因素的綜合影響，過程質量、過程時間取決於員工創造力及業務創新能力，業務創新與員工滿足度、員工保持率有關，員工創造力又最終取決於員工滿足度。所有這些指標的實現最終都取決一個好的組織，一個好的組織能充分利用銀行的各種資源，如人、財、物等，把各個方面較好的結合起來，使其運行達到最佳。可見，商業銀行只有充分熟悉這些指標的重要性，才能從根本上提升銀行的業績，最終在市場競爭中佔有一席之地。
三、我國商業銀行應用平衡計分卡的必要性及可行性
我國商業銀行相對於其他行業有其自身的運營特點。一是作為社會主要的支付系統與金融中心，風險的治理與控制對商業銀行的生存和發展至關重要。二是在進行存貸服務與交易服務過程中，商業銀行非常注重對其往來客戶，尤其是貸方客戶有關資料與信息的收集、整理、分析和監測，金融電子化尤其是網路銀行的發展將是今後金融業發展的主要趨勢，因此商業銀行對信息處理系統的要求很高。三是如何建立良好的客戶關系，實現以客戶為中心的經營模式，是商業銀行生存和發展的先決條件。因此，需要充分考慮商業銀行的獨特之處，研究其內部和外部環境，以發展戰略為導向，基於平衡計分卡四個方面的戰略目標，構建商業銀行的績效評價體系。
目前應用平衡計分卡對商業銀行進行績效評價和治理在我國還是新生事物，應用的銀行很少，但並不是說我國商業銀行不具備應用ＢＳＣ的條件。從我國商業銀行績效考核機制的】變過程可以看出，其績效考核主要側重於考核商業銀行各機構、部門的績效，並與薪酬治理制度相結合。但隨著技術進步和全球經濟一體化的發展，這種單一的績效評價體系不能適應日益多變的激烈的市場競爭。對商業銀行無形資產的治理和評價已成為核心競爭力的決定因素，獲得客戶的滿足與忠誠已成為商業銀行可持續發展的關鍵環節，而ＢＳＣ較全面地考慮了績效評價的非財務因素。另外，由於目前一般商業銀行的信息技術系統比較先進，收集資料、獲取數據和監控指標都可以充分利用其信息資源。對商業銀行的業績說明和評估除了有效的咨詢體系支持外，一些人力無法或很難進行的數據搜集和分析可以藉助計算機信息治理系統進行。目前已開發出了電子化的ＢＳＣ，它有助於商業銀行增強戰略目標、驅動因素和績效目標的清楚度；使銀行治理者和員工更專注於影響主要既定目標的最重要因素；使商業銀行可以針對如何持續提高績效對戰略目標進行更及時、精確的調整；具有連續性和隨時溝通的優點，可以通過每台電腦上用戶界面的信息系統來實現；構建和執行ＢＳＣ更迅速輕易。另外，銀行員工的業務素質也比其他一般行業高，理解和執行ＢＳＣ相對輕易。這些都說明ＢＳＣ在商業銀行中應用是可行的。
四、我國商業銀行平衡計分卡的應用
為使組織機構更適宜於拓展市場、增強競爭力，可針對商業銀行的實際情況和發展戰略建立以戰略為中心的績效評價體系，從而客觀、公正、科學地考核各部門經營業績，提高綜合治理與開拓創新能力，促進銀行可持續發展。
在開展績效評價工作時，商業銀行可分前台部門和後台部門分別建立ＢＳＣ，並給出指標評價標准和計算方法。
前台部門ＢＳＣ指標體系及評價標准。
1．前台部門ＢＳＣ指標體系。前台部門由客戶經理部、外匯業務部和融資理財部構成，其主要任務是在各部門的業務范圍內開發、拓展各類業務，爭取優質客戶並進行業務維護和監控，提高售後服務質量，開拓市場。因此對前台部門的績效考核除了各部門的競標目標外，為防止各部門盲目追求競標目標而以降低工作質量和客戶質量為代價，還要通過考核其他方面對其加以控制。前台部門績效評價指標體系可如下表設計。
2．前台部門ＢＳＣ指標的評價標准。
財務維度。Ａ．綜合創利量。綜合創利量指標是反映綜合創利能力的關鍵指標。綜合創利能力指營銷部門創造綜合利潤的能力，由存款創利能力、貸款創利能力、個金業務創利能力、國際業務創利能力和中間業務創利能力五部分組成。綜合創利量指標的計算：綜合創利量＝貸款日均×貸款利率×貸款天數－存款日均×存款利率×存款天數＋中間業務收入。Ｂ．存款內部市場份額。存款內部市場份額指標反映開發拓展存款業務的能力與成效，是指營銷部門中某一部門擁有的存款業務市場佔有量在本行整個營銷部門中所佔比例。存款內部市場份額指標計算方法：存款內部市場份額＝某部門存款日均增量/三部門存款日均增量之和。
客戶維度。客戶滿足度指標反映客戶經理部門對外部客戶服務的質量，尤其是服務質量、服務態度等方面。客戶滿足度指標通過客戶滿足度問卷調查表進行評價。
內部業務流程維度。內部業務流程維度由工作質量和工作及時性構成。工作質量主要反映客戶經理部門信貸資料調查和上、信貸業務運作程序及跟蹤監控客戶情況的業務技能水平。工作質量指標主要通過信貸資料質量評價表進行評價。
學習與成長維度。Ａ．新客戶開發能力。新客戶開發能力主要通過新增賬戶數量和平均賬戶存款增量評價。計算方法：
新增賬戶數量＝/月初賬戶數量。平均賬戶存款增量＝/月初賬戶平均存款數量。Ｂ．業務技能水平。業務技能水平指標反映客戶經理部門在進行其各項業務時應具備的業務技能和再學習能力，通過每月進行的業務技能考試進行評價。
後台部門ＢＳＣ指標體系及評價標准。後台部門由內控治理部和營業部構成，分別負責銀行日常治理工作和業務結算。
1．內控治理部ＢＳＣ指標體系及評價標准。
財務維度。日常費用控制反映內控治理部在銀行日常治理工作中的成本費用控制水平。通過實際日常費用與設定的標准值進行比較。
客戶維度。內部客戶滿足度指標反映內控治理部為相關部門服務及本行日常工作的綜合服務質量及協作溝通水平。包括工作效率、服務質量、溝通與聯系的及時性、組織培訓的有效性與及時性、與相關部門的協作情況、組織員工活動的多樣性與新奇性等。內部客戶滿足度通過內控治理部內部客戶滿足度評價表予以考評。
內部業務流程維度。內部業務流程維度通過日常工作質量等指標反映。日常工作質量指標包括全行任務及目標的計劃、分解、落實、督促情況；績效考評工作實施情況；後勤保障工作質量；資料處理規范性與准確性；全行業務宣傳與策劃的情況；公文上傳下達的水平與及時性；組織員工業務培訓情況；協調本行與上級行關系情況。工作質量指標主要通過質量評價表進行評價。
組織學習與成長維度。業務技能水平指標反映內控治理部為提高信貸業務審查、監管水平及日常治理工作質量所具有的業務技能和再學習能力，通過每月進行的業務技能考試進行評價。
2．營業部ＢＳＣ指標體系及評價標准。
財務維度。財務維度通過結算金額和業務量兩個指標反映。結算金額指標是通過統計營業部員工在考察期內經手業務金額總量反映其業務處理綜合能力和積極主動開發客戶的能力。結算金額＝被評員工結算金額÷營業部結算金額總量×1０0％。由內控治理部根據營業部上數據進行統計打分。業務量指標是通過統計營業部員工在考察期內經手業務筆數反映其業務處理速度和效率。主要包括：現金收付筆數、轉賬筆數、結算筆數等。業務量＝被評員工業務量÷營業部業務總量×1０0％．業務量由內控治理部根據營業部上數據進行統計打分。
客戶維度。客戶維度通過外部客戶滿足度和內部客戶滿足度兩個指標反映。外部客戶滿足度指標反映營業部櫃員對外綜合服務質量，尤其是服務態度、業務處理的迅速准確性等。外部客戶滿足度通過「營業部外部客戶滿足度調查系統」予以反映。內部客戶滿足度指標反映營業部為相關部門服務的質量及協作溝通水平。具體包括工作效率、服務質量、溝通與聯系的及時性、與相關部門的協作情況等。
內部業務流程維度。內部業務流程維度通過業務處理准確度和工作質量兩個指標反映。業務處理准確度指標反映營業部員工在處理日常業務中的准確性。包括現金收付流程中業務操作的准確性；匯兌、轉賬業務操作的准確性；憑證處理准確性。業務處理准確度得分＝員工准確處理業務筆數/營業部處理業務總筆數×1０0％。工作質量指標反映營業部員工日常工作質量，包括對待顧客態度、工作認真負責情況、團結合作性等。
組織學習與成長維度。組織學習與成長維度通過業務技能水平指標反映。業務技能水平反映營業部為提高日常業務處理准確度及處理速度應具有的業務技能和再學習能力，通過每月的業務技能考試進行評價，如點鈔、微機錄入考試等形式。在建立了上述ＢＳＣ後，應該定期對各項指標進行實時反饋和監控。假如發現某項指標不適合戰略目標的發展，應及時進行修正，使其對戰略目標起到促進作用。假如某項指標嚴重偏離戰略目標，應將其去掉，重新開發適用的指標。
需要注重的是，由於平衡計分卡是一套比較「高級」的績效治理系統，它的實施需要一定的環境前提和基礎條件，因此並不是任何銀行在任何情況下都適合實施平衡計分卡績效治理系統。一般情況下，那些存在混亂局面的銀行，如銀行治理層對績效治理的看法和側重點不一致、機構正在重組、財務狀況糟糕的銀行，商業銀行治理者首要的工作應是馬上處理這些當務之急，而不是匆匆引入這種新的績效治理系統。因為在這種情況下，要對銀行績效治理系統進行根本性的變化，不會獲得很大的成效，相反會激化一些矛盾。因此商業銀行在著手引入和構建平衡計分卡績效治理系統之前，有必要進行可行性分析，確定ＢＳＣ的實施基礎，以明確銀行的環境狀況和基礎條件是否適合於平衡計分卡績效治理系統的實施。
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㈨ 2014年我對自己所在金融公司團隊的一些意見或建議範文急求 跪謝！
2014年對我國消費金融公司發展的建議
(一)定位目標客戶
由於與既有的一些金融機構信貸業務存在著重合，消費金融公司要發展首先要確定自身的目標客戶群。在西方國家已有400多年歷史的專業消費金融公司，之所以能夠在激烈的競爭中保有一席之地.正在於它並非與商業銀行一樣致力於服務中高端客戶，而是作為銀行信貸產品的一種重要補充，面向那些收入不高、不能從銀行獲得消費貸款或信用卡額度偏低的年輕人和家庭。雖然在現階段，我國居民的消費水平還受到一些客觀因素的限制，但是大眾的消費觀念已悄然發生改變，消費信貸作為一種貸款金額小、門檻低、非常簡單方便的新型服務，適合目前收入偏低的人群提前消費家用電器等耐用品以及支付一些必要支出，因此，應該將主要目標客戶定位在具有現代消費觀念、重視生活質量、易於接受新生事物的年輕一代和具有穩定收人來源但收入偏低的家庭。
(二)發展特色服務
在美國.消費金融公司主要是向那些信用水平較低.不能獲得銀行貸款或信用卡的人提供信貸服務，是商業銀行個人信貸業務的重要補充。有別於服務「三農」 的小額貸款公司，消費金融公司所面對的人群主要是城市居民，借鑒發達國家經驗，可以考慮使消費金融公司走進社區，既方便於服務社區，又能及時「抓」住常住居民，特別是年輕住戶，建立起小范圍、面對面的社區金融服務網路。
(三) 3.設計有效、靈活的個人預警指標體系
在美國具有發達的個人消費資料網路與完善的個人資信評估機制，我國以目前的現實情況，無法建立一個覆蓋全社會的個人信用體系，消費金融公司此次出台對化解我國受金融危機影響有積極作用。需要社會更多機構支持提供信息使消費金融公司不斷完善個人信用檔案和信用記錄，不斷完善個人信用評估制度。建議消費金融公司設置專門信用機構，收集消費信貸者日常在金融機構和商業機構信用支付情況，並將來自曾經工作過的機構記錄加以整理分析，記入消費信貸信用檔案。有了充分數據後，加以分類，科學設計出一套個人預警指標體系，其體系必須突出以下內容，包括年齡，職業情況，房屋居住情況，居住穩定性，還款能力，抵押擔保能力，是否購買保險，是否有配偶，配偶的收入情況等具體內容，加以權重。這些宏觀信息變化或者個人信息變化應當及時調整到個人預警指標體系，使操作人員能夠可靠充分利用個人預警指標體系功能，控制風險，降低不良貸款率。
(四) 鼓勵民間資本進入消費金融領域
消費金融公司未來要取得長足發展，要積極鼓勵民間資本進入消費金融領域。促進民間資本進入消費金融領域能為其提供更大的發展空間。這對於促進民間資本發展壯大以及我國經濟長期可持續發展無疑具有重要意義。吸引民間資本進入消費金融領域可以促進金融業競爭和多層次金融體系的建立，還可以在很大程度上將民間金融活動納入監管體系之下，防範不透明不規范引發的金融風險。
參考參考吧，採納