央媽發文金融消費者

㈠ 央媽發新規，支付寶，微信支付要大變，對我們有何

對微信、支付寶等機構條碼支付進行了限額，其中規定使用靜態掃碼支付，同一客回戶銀行或支付機答構單日累計交易金額應不超過500元。
對我們幾乎沒有什麼影響，現在去吃飯人家基本都有專門的收錢碼，第三方合作的那種，無限額，所以我們不用擔心。

㈡ 央行突然宣布了一個什麼大消息支付寶微信"懵"了

近期，央行下發文件，明確要求非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷版移至網聯平台處理，並權給出了最終時間，2018年6月30日，屆時所有網路支付業務全部通過網聯平台處理。
網聯的集中清算，也將造成小的支付機構的加速死亡，大的支付機構成本增加。
對於消費者來講，安全性貌似增加了，但優惠減少了。

㈢ 央行銀監會出招，消費金融獲得哪些

為貫徹落實《國務院關於積極發揮新消費引領作用
加快培育形成新供給新動力的指導意見》（國發〔2015〕66號），創新金融支持和服務方式，促進大力發展消費金融，更好地滿足新消費重點領域的金融需求，發揮新消費引領作用，加快培育形成經濟發展新供給新動力，經國務院同意，現提出如下意見：
一、積極培育和發展消費金融組織體系
（一）推動專業化消費金融組織發展。鼓勵有條件的銀行業金融機構圍繞新消費領域，設立特色專營機構，完善環境設施、產品配置、金融服務、流程制度等配套機制，開發專屬產品，提供專業性、一站式、綜合化金融服務。推進消費金融公司設立常態化，鼓勵消費金融公司拓展業務內容，針對細分市場提供特色服務。
（二）優化金融機構網點布局。鼓勵銀行業金融機構在批發市場、商貿中心、學校、景點等消費集中場所，通過新設或改造分支機構作為服務消費為主的特色網點，在財務資源、人力資源等方面給予適當傾斜。
二、加快推進消費信貸管理模式和產品創新
（三）優化消費信貸管理模式。鼓勵銀行業金融機構在風險可控並符合監管要求的前提下，探索運用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，實現消費貸款線上申請、審批和放貸。優化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。根據客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動計息規則，合理確定消費貸款利率水平。
（四）加快消費信貸產品創新。鼓勵銀行業金融機構創新消費信貸抵質押模式，開發不同首付比例、期限和還款方式的信貸產品。推動消費信貸與互聯網技術相結合，鼓勵銀行業金融機構運用大數據分析等技術，研發標准化網路小額信用貸款，推廣「一次授信、循環使用」，打造自助式消費貸款平台。
（五）鼓勵汽車金融公司業務產品創新。允許汽車金融公司在向消費者提供購車貸款（或融資租賃）的同時，根據消費者意願提供附屬於所購車輛的附加產品（如導航設備、外觀貼膜、充電樁等物理附屬設備以及車輛延長質保、車輛保險等無形附加產品和服務）的融資。汽車金融公司開展購車附加產品融資業務時，執行與汽車貸款一致的管理制度。
三、加大對新消費重點領域的金融支持
（六）支持養老家政健康消費。加快落實金融支持養老服務業發展的政策措施。在風險可控的前提下，探索養老服務機構土地使用權、房產、收費權等抵質押貸款的可行模式。加大創業擔保貸款投放力度，支持社區小型家政、健康服務機構發展。
（七）支持信息和網路消費。大力發展專利權質押融資，支持可穿戴設備、智能家居等智能終端技術研發和推廣。鼓勵銀行業金融機構與網路零售平台在小額消費領域開展合作，並在風險可控、權責明確的條件下，自主發放小額消費信貸。
（八）支持綠色消費。加快修訂《汽車貸款管理辦法》。經銀監會批准經營個人汽車貸款業務的金融機構辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例，可分別在15%和30%最低要求基礎上，根據自願、審慎和風險可控原則自主決定。大力開展能效貸款和排污權、碳排放權抵質押貸款等綠色信貸業務。
（九）支持旅遊休閑消費。探索開展旅遊景區經營權和門票收入權質押貸款業務。推廣旅遊企業建設用地使用權抵押、林權抵押等貸款業務。
（十）支持教育文化體育消費。創新版權、商標權、收益權等抵質押貸款模式，積極滿足文化創意企業融資需求。運用中長期固定資產貸款、銀團貸款、政府和社會資本合作（PPP）模式等方式，支持影視院線、體育場館、大專院校等公共基礎設施建設。
（十一）支持農村消費。開展農村住房、家電、就學、生活服務等消費信貸產品創新。設計開發適合農村消費特點的信貸模式和服務方式。加大對農村電商平台發展的金融支持。鼓勵引導金融機構建設多功能綜合性農村金融服務站。
四、改善優化消費金融發展環境
（十二）拓寬消費金融機構多元化融資渠道。鼓勵汽車金融公司、消費金融公司等發行金融債券，簡化債券發行核准程序。鼓勵符合條件的汽車金融公司、消費金融公司通過同業拆借市場補充流動性。大力發展個人汽車、消費、信用卡等零售類貸款信貸資產證券化，盤活信貸存量，擴大消費信貸規模，提升消費信貸供給能力。
（十三）改進支付服務。擴展銀行卡消費服務功能。改善小城鎮、農村集市、商業聚集區銀行卡受理環境，提高用卡便捷度。促進移動支付、互聯網支付等新興支付方式規范發展。
（十四）維護金融消費者權益。引入社會徵信機構或吸收社會資本成立獨立的第三方機構，搭建消費信用信息平台，優化信用環境。加強金融消費者教育，完善金融消費糾紛受理處理機制。建立消費領域新產品、新業態、新模式的信貸風險識別、預警和防範機制，提升風險防控能力。

㈣ 中國人民銀行受理哪些機構金融消保投訴

消保局每年9月份集中開展人民銀行「金融知識普及月」活動。自2014年起回,每年「3·15」期間組答織開展「金融消費者權益日」活動。通過集中開展金融知識普及工作,進一步擴大金融知識普及的覆蓋面,人民銀行總行及各級分支機構結合實際,加強組織協調,有效發揮金融機構和支付機構的主動性與積極性,開展了形式多樣、有針對性的金融知識普及活動,取得積極成效。
與此同時,《金融消費者保護的良好經驗》、《金融知識普及讀本》等金融知識普及材料出版發行。此外,消保局建立人民銀行消費者金融素養調查制度,將從2017年開始,在全國31個省(自治區、直轄市)全面開展消費者金融素養問卷調查。開展金融教育有效性評估項目,積極探索金融消費者教育有效性評估機制,推動金融消費者教育的有效性不斷提高。

㈤ 央行證監會發布貨幣基金什麼新政策

6月1日，央行、證監會聯合下發一份重磅文件，要求貨幣市場基金互聯網銷售強化持牌經營要求，對T+0贖回提現業務進行限額管理，禁止對T+0贖回提現墊支，意見自6月1日起實行。

根據歷史資料，從單戶余額看，超過80%的用戶余額在1萬元以下，這部分用戶戶均持有基金份額880元；單戶余額大於50萬元的用戶佔比僅為0.2%，但相應持有基金份額佔比達13.6%，戶均持有超過70萬元基金份額。從單筆交易金額看，贖回金額都在1萬元以下交易筆數的超過70%。因此，為T+0設定1萬元的限額可以滿足絕大多數消費者的交易需求。

來源：中國新聞網

㈥ 央行387號文件解讀

12月日晚間，央行正式下發387號文件，將原屬於同業存款項下的存款納入各項存款范圍，其中包括存款類金融機構吸收的證券類及交易結算類存款、銀行業非存款類存放等。業界人士普遍認為，同業存款納入分母且暫不繳准，將降低銀行負債成本，提高銀行可貸額度，利好銀行和股市。
不管央行387號文件此時下達的具體用意是什麼，但筆者認為耐人尋味的地方確實不少： 首先，央行的這一做法在探索市場的合理利率水平方式上又進了一步，彌補了債券市場還無法形成一個完整的收益率曲線的缺陷。通過這種類似於對銀行業管制的放鬆，吸引分散在影子銀行業務中的各項資金的合理迴流，使事實上對資金造成的市場分割現象得到了緩解，為「利率市場化」開辟道路。顯然，央行最近的政策工具更注重發揮價格的引導機制，而不是單純數量型的擴張。這更加突出了國家強調的資源配置效率提高的重要性。
其次，雖然看上去在通過這種管制的放鬆在鼓勵銀行進行合理的套利，從而有可能推高其對實體經濟服務的資金成本，但利率市場化的深入，銀行早晚要接受這樣的挑戰，既然存款保險制度即將上馬，這意味著銀行已經構起了保護存款人利益的安全網，所以，銀行業探索混業經營模式已經勢不可擋，這次業務也是倒逼銀行開拓新的業務，提升金融創新和風險管理的能力。為利率市場化時代的到來打下基礎。
第三，暫不繳準的做法，是央行採取的有一種變相放鬆銀根的做法。這主要是防止目前單純靠傳統的數量寬松貨幣政策來解決中國經濟的錢荒問題，可能後遺症會太大的風險。當然等以後暗流涌動的資金規模不斷陽光，那時央行還是會根據經濟變化的冷暖來調節准備金率的。這種成本上升數量放鬆的組合拳會不會讓銀行加大資金對外投放力度來獲取短期內薄利多銷，而長期卻產生對沖中性的效果(起到穩健的貨幣政策作用)，我們還要拭目以待。但不管怎樣，緩解利率市場化進一步深化後，可能造成的對實體經濟較大的負面沖擊，央行這次的舉措不得不說是在其苦心積慮的基礎上做出的又一次非傳統的金融創新。
第四，由於「貸款」額度理論意義上得到了放寬，所以短期內利好股市確實毋容置疑。這也表明中國政府也在嘗試這次美國政府救市做法上的創新。即向股市注入資金、注入多頭概念，達到提升股價的效應，從而增強股市的財富效應，然後改善消費者的支出意願，化解上市公司的庫存，從而最終到達優化基本面的效果。而這一長期效果，反過來又會增強股價的上揚力量，形成與經濟基本面良性互動的格局。除了央行有利好股市的意圖外，還有改變大家對銀行股的看法，使得銀行資本金充實的能力得以強化，這對今後銀行業邁入混業經營的時代，改善當前投融資平台給銀行業資產造成的麻煩，都創造了良好的條件。
第五，讓分散的資金進入到國家可控的池子里，也是央行這次管制放鬆的意圖所在。這樣做，對貨幣政策的穩健程度的把握、市場預期的有效管理以及監管措施是否做到有的放矢，都會起到積極的風向標效果。
盡管在錯綜復雜的內外金融環境中，央行越來越注意貨幣政策的「科學性」和「藝術性」，但是，筆者還是堅持認為，中國央行最大的挑戰還是來自於和市場的溝通能力問題。其次，才是獨立性和連貫性問題。若市場能夠很好地理解央行的意圖，正確理解傳統數量工具的缺陷，那麼，貨幣政策的傳導機制就會變得暢通，從而使得中國利率市場化的結果也一定是歐美效率改善的成功範式，而不是拉美那種因缺乏合理的市場利率水平的引導、金融機構創新能力也嚴重不足，再加上政府監管的效率跟不上等因素的干擾，其利率市場化的結果最終以銀行危機四起而告終。

㈦ 哪個文件規定日常消費不得拒收現金

是：《中國人民銀行法》規定的。

拓展：據《中國人民銀行法》明確規定，拒收人民幣屬於違法行為，商戶不能拒收消費者的人民幣。根據《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條規定中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。(7)央媽發文金融消費者擴展閱讀：只能電子支付而不接受現金支付，商家這樣的行為在安徽將被集中整治。從中國人民銀行合肥中心支行了解到，安徽省整治拒收人民幣現金工作組已經成立，即將開展拒收人民幣現金集中整治工作，維護人民幣流通秩序，保護消費者的正當權益。近年來，非現金支付方式隨著經濟社會發展愈加廣泛應用，也出現了越來越多的商家開始拒收人民幣現金的現象，據了解，有關拒收人民幣現金的投訴多涉及停車場、小超市、美食街商鋪等。「這種做法既損害了人民幣現金的法定地位，也侵害了普通消費者的正當權益、剝奪了消費者對支付方式的選擇權。尤其是老年人和一些無法使用手機的群體，其權益受到的侵害程度更大。」中國人民銀行合肥中心支行黨委委員A表示。中國人民銀行依據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國消費者權益保護法》《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規，出台整治拒收現金公告，進一步規范社會經濟主體對支付方式的選擇和應用。據了解，對於拒收人民幣現金行為的整治旨在維護人民幣的法定地位，保障消費者合法權益，規范包括現金在內的各類支付工具的選擇和應用，促進支付方式多元化和諧發展，對支付行為、業態發展和技術創新不會產生帶有偏向性的影響。旅遊、餐飲、零售、交通運輸行業以及行政事業、公共服務和大中型商戶等單位涉及的消費領域廣、覆蓋面大，因拒收現金行為產生的不良影響程度也較高，我們將在綜合治理的基礎上重點關注，對不正當競爭、惡意或採取歧視性措施排斥現金的行為，予以堅決查處。據介紹，消費者發現拒收現金或者採取歧視性措施排斥現金的行為，可以通過消費者權益保護、城市政務熱線、專項投訴電話等各種渠道進行投訴、舉報。

㈧ 影響億萬人！央行宣布房貸「重新定價」！利率下降通道已打開

(作者：杭州客，本文轉載自微信公眾號「地產杭州客」，鳳凰網房產已獲授權)

英國和歐元區是不是都快接近0了？ 美國也一度接近0，只是2016年後反彈一些了。

可以懷疑太陽會從西邊出來，也不要懷疑全球主要央行貨幣寬松的沖動和利率長期下行的趨勢。

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業內人士預計 ，到明年底，LPR五年以上的報價可能會降到4%左右。 不知道這個預測靠不靠譜，但我還是比較相信的。就算明年年底到不了，後年年底呢？大後年年底呢？ 而基準利率暫時是看不到下降的空間的，所以未來LPR利率下調之後，過去存量的貸款，貸款利率也可以跟著下調，享受到LPR改革的紅利，享受利率下降的好處！ 央行此舉的意義，

是將LPR改革對增量貸款的降息，擴展到全部貸款（新增+存量貸款）的降息，降低的是整個社會的融資成本，是超出市場預期的重大利好。

所以，如果不久之後你接到銀行的電話，邀請你重簽合同轉換利率，記得一定要接受。 而 且，請記得一定不要選擇固定利率。

央行解答：存量浮動利率怎麼定價！

1、推進存量浮動利率貸款定價基準轉換的主要考慮是什麼？

答： 2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。 目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。 為進一步深化LPR改革，人民銀行發布了〔2019〕第30號公告，推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。

2、存量浮動利率貸款定價基準轉換的原則是什麼？

答： 一是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。 已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。 二是轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。 三是轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

3、存量商業性個人住房貸款定價基準如何從貸款基準利率轉換為LPR？

答： 自公告發布之日起，銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃，包括系統配套、人員培訓等，同時通過多種渠道（包括官網和網點公告、簡訊、郵件、手機銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。

定價基準轉換為LPR的， LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩餘期限內不再調整；加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩餘期限內固定不變；轉換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年 。

同一筆商業性個人住房貸款， 在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值 ，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例， 若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39% 。

2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。 如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。 2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。 在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。

4、除商業性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準如何轉換？

答： 除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。