工行加快實施互聯網金融戰略

① 如何認識工商銀行互聯網金融與傳統業務

銀行等傳統金融機構都在下大力氣改造自己的信息系統，積極運用和互聯網技術，提升傳統業務處理的電子化、自動化水平，大力發展銀行卡、電子銀行、手機銀行、直銷銀行等新型業務模式，拓展互聯網業務范圍，加快推進自身的轉型升級，努力推進「金融互聯網化」。例如，今年3月23日中國工商銀行正式發布了互聯網金融平台「e-ICBC」品牌及其戰略規劃，包括發展電商平台「融e購」、即時通信平台「融e聯」、直銷銀行平台「融e行」三大主體平台，以及支付類「工銀e支付」和「線上POS」、融資類「逸貸」、投資理財類「工銀e投資」三大主體產品線。

應該說，近些年來，中國傳統金融的互聯網化已經取得了重大成果，並努力向互聯網公司開展的「互聯網金融」模式靠攏，積極應對新興的互聯網金融模式帶來的挑戰。

有不少人認為，傳統金融的互聯網化，也應該納入「互聯網金融」的范疇，而不應該將傳統金融與互聯網公司開展的「互聯網金融」完全割裂和對立起來，傳統金融的互聯網化與互聯網公司的金融化都屬於「互聯網+金融」的范疇，應該「雙輪驅動、加強合作、逐步並軌」，共同推動互聯網金融的發展。

上述看法並非沒有道理，但如果僅僅停留在現有的由各個公司或機構相對獨立地推動「互聯網+金融」的發展模式或思路上，可能存在對「互聯網+」認識上的偏差。

從傳統金融機構推進業務處理互聯網化的角度看，其運用先進的技術，改進自己的產品和服務，是非常合理的，也是非常必要的。但是，由於我國傳統金融業長期實行嚴格的監管，准入門檻非常高，並實行嚴格的「分業經營、分業監管」，金融服務分割得很細，從客戶的角度看，每個金融機構都只能提供一部分的碎片化的金融服務，客戶根本不可能在一點進入（登記注冊）後即可享受包括銀行、保險、證券、基金、信託等各個領域的金融服務，並在所有金融機構中充分比較和自由選擇金融產品和服務。這不僅不利於充分保護金融消費者的利益，增強其對金融產品和服務的知情權、選擇權和議價能力，而且也不利於金融機構獲得更加廣泛而全面的客戶資源與信息，從而更好地開發產品、創新服務。

炎黃財經中就提到過：更加重要的是，這不僅造成金融一級市場的分割和不健全，更造成金融二級市場的嚴重匱乏，大量有存續期的金融資產被閑置，相應地，大量資金需求難以得到充分滿足，金融服務的深度和廣度與發達國家相去甚遠，金融「充分激活和有效配置社會資源，創造更大財富和社會價值」的功能和作用得不到充分發揮。這種格局不改變，即使各家金融機構都在強化自身的電子化、互聯網化的投入和業務發展，即使互聯網公司和社會資本也積極發展互聯網金融，也很容易造成各自為政、相互分割的局面，很難充分發揮互聯網巨大的潛在作用，並且可能造成各家金融機構或公司在互聯網平台建設、技術人員培養、客戶信息和認證系統建設以及大數據歸集和分析系統建設等方面的重復投資，在整個社會造成巨大浪費。

從互聯網的角度看，完全有可能打造一個超級互聯網金融平台（或互聯網金融超市，就像已經運行的「淘寶」「天貓」一類的互聯網商品超市一樣），所有的金融機構以及金融服務消費者（包括資金供需雙方），都可以在超級平台上登記注冊、開展業務，共享超級平台的服務。

這其中，第一，超級平台的建設者和維護者，需要打造和維護一個功能健全、高效便捷、安全可靠的互聯網金融平台（包括硬體、軟體和基礎設施），並為用戶提供介面或登錄入口，保持與用戶（包括金融機構）通暢的信息傳遞。第二，要建立完全真實、便於認證的用戶信息系統和資料庫。按照監管規定，認真核實用戶身份（確保用戶實名制），保留用戶身份核驗的基本信息（如身份證號、專用密碼、社保或養老金賬號、生物認證信息等）並嚴格保密，保證用戶信息安全和方便交易認證。第三，要建立靈活便捷的信息索引和搜索引擎。金融產品或服務的供需雙方通過輸入供需基本信息，由超級平台提供快速便捷准確的查詢和交互，不斷縮小供需雙方P2P的交流范圍，提高交易或借貸等金融活動的效率和成功率。第四，要提供中介服務。超級平台提供金融交易所必需的第三方支付、登記或託管服務，或交由專門的登記公司或託管銀行辦理。第五，要進行交易處理和信息採集與分析。對於所有用戶、交易、金融產品、賬戶余額等信息，超級平台都要進行全面的記錄和處理，需要很好地運用雲計算、大數據等技術，建立快捷、准確、安全的查詢系統、對賬系統、用戶分析系統、交易和產品分析系統、風險分析和控制系統、社會徵信系統等。

這樣，超級平台用戶只需在平台上登記注冊，即可享受其需要的所有金融服務，而無需到每家金融機構去開戶和辦理業務；金融機構也無須各自建立自己的客戶信息系統，而可以在經用戶同意後，由超級平台提供相關用戶的信息，並實現信息系統和基礎設施很大程度上的社會共享（雲計算、分布式聯機處理），極大地減少相關方面的投資和維護成本；超級平台上的用戶可以在很大程度上實現P2P（包括一對一的P2P和眾籌化的P2P）的交易，實現去中介化（第三方登記或託管除外），減少環節、降低成本；超級平台上的交易可以實現實時的記賬清算，大大提高資金匯劃的及時性、安全性；可以更大程度地減少現金的使用和流通等。超級平台的功能和優勢可以不斷發掘和發揚光大，並進一步促進金融創新和效率提高。

超級互聯網金融平台還可以不斷與超級商品交易平台、公共服務互聯網平台等進行融合，形成全國級乃至全球級的互聯網超級大平台以及相應的互聯網運行和管理規則，形成「互聯網+」強大的基礎與核心。在此基礎上，才能更有效地推動互聯網與人類社會方方面面的活動進行連接，實現人類活動的信息化、平台化、智能化，形成全新的互聯網經濟與社會新生態，推動人類社會進入新階段、新時代。

上述這種劃時代的革命化的變革，僅僅依靠簡單的「互聯網+金融」或者「金融互聯網化」是難以實現的，必須脫離傳統理念和格局的束縛，切實增強互聯網的思維和認識，從互聯網的發展及其功能發揮的角度出發，理解好、規劃好「互聯網+」行動計劃，並從國家整體的戰略高度加以推進，才有可能實現。

需要強調的是，互聯網金融的發展，肯定會極大地改變現有金融運行模式和金融格局，但即使建立起互聯網金融超級平台，這一平台也更多地屬於基礎設施，是為金融活動服務的。超級平台的建設者、維護者或所有者，也不可能完全取代專業金融機構在產品設計、金融服務、交易談判、風險控制等方面的金融功能；專業金融機構作為超級平台的用戶，同樣需要得到超級平台良好的服務，其消費者權益同樣需要得到充分保護。

② 工行互聯網金融，移動金融業務開展中存在的困難，以及有何進一步推動打算

您好，你可以去摩課聯合浙大、及浙江省國際金融學會聯合推出的互聯網金融系列課程，直接去摩課在線教育平台就能了解到了

③ 進銀行工作到底有沒有未來工商銀行晉升途徑是怎樣的

可以肯定的告訴你，有未來，但未來需要你自己去爭取，因為目前銀行也面臨轉型，面臨更多的市場競爭，因此銀行工作人員也有面臨被淘汰的風險。

進工行的未來還是挺有前途的

工行是我國第一大銀行，同時也是目前世界最大的銀行，工行被稱為宇宙行，因為它確實足夠大。我們來看一些數據：

資產規模

截至2017年，工行總資產為260870億元，全國第一。

員工數量

截至2017年末，工行員工總數45.3萬，全國第一。

賺錢能力

截止2017年末，工行個人客戶量是5.67億，和農行差不多。

我們再來看下你可能最關心的薪資待遇

工商銀行2017年為員工支付的工資、獎金、津貼和補貼共計731.27億元，如果再加上職工福利、社會保險、住房公積金、離職後福利等，總的支出為1146.76億元。人均薪酬為25.3萬元，月薪也超過2萬元。

所以從各方面來看，在工行工作都是很牛逼的，雄厚的基礎確保了工行在未來很長一段時間內仍有具有很強的競爭力和發展前景。

可能有的人會說，現在工行牛逼並不代表它未來就牛逼

目前各種金融企業不斷出現，特別是隨著互聯網金融的發展，傳統銀行大有被革命的趨勢，比如余額寶的出現就讓銀行頭疼不已，因此有很多人認為銀行未來會被一些互聯網金融給幹掉。

但是想幹掉銀行並不是那麼容易，雖然以前銀行還很傲慢，不思進取，但是隨著各種互聯網金融的沖擊，銀行已經深深的感到有巨大的危機，所以最近2年很多銀行都在主動革自己的命，以確保未來發展的優勢。

比如工行在互聯網金融方面就下了很大的力氣，工行組建網路金融部，建立「七大創新實驗室」，加快實施e-ICBC 3.0戰略升級。截至2017年末，「融e行」客戶達到2.8億戶，增長11.5%；「融e聯」即時通訊平台客戶達到1.14億戶，增長71.5%；「融e購」電商平台交易額達1.03萬億元，網路融資規模8400多億元，保持國內最大網路融資銀行地位。

所以工行不論是自身的積淀，還是自身變革應對未來，都是為了保持競爭力，因此工行還是有前途的。

進工行有沒有未來就看你自己的造化了

工行是一個好的平台這沒錯，但是光有平台還不行，你還得自己努力，如果進了工行就以為高枕無憂，那你遲早會被淘汰。比如2015年到2016年期間，工行就實施減員計劃，裁員超過1萬人以上。

所以不論在哪個平台，想要有一個良好的未來，你必須學會付出和努力，只有做出成績你的未來才有可能一片光明。

最後說下工行的晉升渠道

銀行業的職業發展道路一般有三條：管理、市場、技術。

1、管理路線

行長辦公室、行政部、人力資源部、會計部、法律部等。

2、市場路線

公司金融部——吸收公司存款，並審查發放貸款給其他公司。

個人金融部——吸收個人存款，並審查發放貸款給個人。

金融機構部——和其他非銀行金融機構打交道，如基金、證券、保險、信託機構。這個部門發展機會很多，可以和各種金融機構接觸，成長會很快。

資金財務部——進行銀行資金的運作，或者替客戶運作。包括離岸金融部、基金託管部、公司/個人理財部等。

3、技術路線

信息科技部——負責信息技術的運用及開發。

風險控制部——負責風險管理，比如大額貸款審批等。

產品研發部——主要負責理財產品的研發設計工作。

④ 工行何活動獲去年互聯網金融創新獎勵

工行是霸王條款，規定：第五條 客戶可在中國工商銀行營業網點辦理電子銀行業務注冊，也可通過互聯網、電話等電子渠道自助辦理電子銀行業務注冊。客戶辦理電子銀行注冊等業務時，應保證所提供的資料真實、准確、完整、有效，並與銀行簽訂服務協議。
不具有完全民事行為能力的個人客戶應由其監護人代為辦理注冊並負責保管其注冊卡號（賬號、用戶名或注冊手機號碼）、電子銀行口令卡、U盾及相關密碼。監護人對通過以上信息完成的金融交易負責。

⑤ 工商銀行網路金融現狀，及存在的風險有哪些

在過去的一年裡，工行在互聯網金融業務領域快速而全面的布局令人驚嘆，其對平台、產品、服務的有效整合不僅帶來了全新變化，更打破了人們對這種老牌大型國企在改革創新過程中以往稍顯呆板低效的印象。

目前，工行「融e購」交易額超過700億元，注冊客戶超過1000萬，進入國內十大電商之列。即時通訊平台「融e聯」信息推送客戶超過1100萬戶。隨著「融e行」近期上線，工行的三大平台終於聚齊。

「2015年，是工行互聯網金融發展的關鍵之年，工行要推動互聯網金融從單項產品創新向整體服務模式創新升級發展，加快構建產品量多質優、客戶交易活躍、線上線下交互、服務運營完備的互聯網金融體系，將我行布局早、行動快的優勢盡快轉化為難以撼動的市場競爭勝勢。」工行相關部門負責人對《每日經濟新聞》記者表示。

3大平台全部上線

目前，國內直銷銀行軍團已擴容至19家，僅去年下半年，就有10家銀行的直銷銀行集中上線，不過，其中並無國有大行的身影，直到工行「融e行」的出現。

記者注意到，蘋果APP商店的工銀融e行產品信息顯示，融e行已於2015年1月30日更新上線。無論客戶是否持有工行的賬戶，只要持有任意一張銀行的借記卡，就可使用工銀融e行，產品覆蓋存款、基金、保險、理財產品等，定位為便捷的投資理財服務平台。

至此，「工銀融e購、工銀融e聯、工銀融e行」三大平台相對應的工行「支付、融資、投資」三大產品線，以及線上線下一體化互聯網金融的整體架構已基本成型。「瞄準互聯網金融競爭發展的主戰場，從產品、場景、用戶、商戶、營銷等方面多管齊下。」工行相關負責人表示。

其中，工行「融e購」企業商城也已於日前正式對外營業，不僅為企業客戶之間的交易提供商貿信息撮合、在線支付融資和金融增值服務，還可為投資銀行客戶等提供線上信息發布及交易撮合等特色服務。

新老金融模式結合

一直以來，實體營業網點多是工行等大型商業銀行的優勢，而互聯網經濟興起之後，這種優勢有所淡化，對互聯網金融與傳統商業銀行業務的結合，工行也有自己的考量。

⑥ 工行董事長姜建清稱要創造新型互聯網金融，這後發先至的底氣來自

銀行本來就是互聯網最重要的應用領域之一，現在幾乎所有業務在網上辦理。下一步除了發揮安全、高效優勢，更要重視便捷性，給消費更多個性化的東西，更多選擇。

⑦ 工行在什麼時候發展了互聯網金融產品

銀行發力互聯網金融也是有其現實困難的因素，當然巨無霸的進入，從企業背書的內角度上講是很強容大的，對於同行也的競爭也能更多的給消費者帶來好處，只要不是一家獨大，不出現壟斷，始終是個好事情，不過像倉儲貸、人人貸這樣的平台由於其主營業務...

⑧ 大數據挖掘成未來創新方向

大數據挖掘成未來創新方向

商業銀行的互聯網金融布局正在逐漸走向深入。
從剛剛發布的三季報情況來看，無論是大型銀行還是中小銀行，今年以來，互聯網金融的業務創新和業務改造可謂層出不窮，成效也已有所顯現。
不僅如此，借力「互聯網+」加速商業銀行再造的進程仍在持續，進一步的業務創新已提上日程。其中，大數據挖掘作為銀行互聯網金融戰略的重要一環受到眾多銀行的關注，或將成為下一步「互聯網+」推進的重要創新方向。
互聯網金融布局成效初顯
從上市銀行三季報看，商業銀行以網路銀行、手機銀行、電商平台、直銷銀行和線上線下聯動產品為特點的互聯網金融產品格局已經初步形成，部分銀行甚至已經形成自己鮮明的互聯網金融特色和戰略定位。
數據顯示，工行的電商平台「融e購」今年前9個月交易額突破5000億元，注冊客戶約2400萬人。目前，工行的網路融資總規模約4500億元，是國內最大的網路融資銀行，其中基於客戶線上線下直接消費的信用貸款產品「逸貸」客戶數已達430萬戶，余額突破2000億元；契合小微企業「短頻急」融資需求的互聯網貸款產品「網貸通」，已累計為近8萬小微客戶發放貸款1.85萬億元，余額近2300億元，是目前國內單體金額最大的網路融資產品；全線上「個人自助質押貸款」已累計發放620億元，貸款余額258億元。
前三季度，農行加快互聯網金融發展規劃落地，電子渠道的金融性交易佔比提升2.9個百分點。掌上銀行發展迅速，前三季度新增客戶2522萬戶，交易額突破7萬億元，增長118%。與此同時，建行手機銀行客戶數也達到1.7億、個人網銀客戶數破兩億、微信銀行客戶達2600萬戶。目前，建行94.9%的賬號性交易在線上完成。
股份制銀行的互聯網金融創新也異常活躍。興業銀行副行長陳信健就表示：「探索『互聯網+』，前瞻布局互聯網金融，推進綜合化經營。學習借鑒互聯網思維，在融資、投資、理財、交易銀行、科技服務等多方面大膽探索，培育業務和盈利新增長點。」
有目共睹的是，興業銀行在投資理財領域開創的「錢大掌櫃」與直銷銀行兩大平台，「興業寶」、「掌櫃錢包」、「掌櫃金生寶」等特色產品市場反應熱烈。數據顯示，截至9月末，「錢大掌櫃」線上簽約客戶數已超過153萬人，今年1至9月，「錢大掌櫃」面向終端客戶銷售的銀行理財、信託理財、貴金屬、基金等各類產品超過6200億元；余額理財產品「掌櫃錢包」9月末總規模達963億元，已成為國內10大貨幣基金之一。
銀行互聯網再造仍將持續
盡管各商業銀行的互聯網金融布局已經成效初顯，但各行根據自己的戰略規劃進行的業務創新和互聯網再造遠未止步。
工行以三大平台和三大產品線為主體的互聯網金融業務正成為推動其經營轉型和業務發展的新引擎。建行副行長楊文升則表示，利用互聯網思維及互聯網大數據和技術對傳統的商業銀行進行再造，這是建行正在做的事情，而用「互聯網+」打造金融生態系統則是建行的「2020戰略」。他說，目前建行擁有370多萬公司客戶和5億多個人客戶，為這么多客戶提供最好的服務，包括提供個性化服務，沒有互聯網技術支撐是無法做到的。
大型銀行推進其互聯網再造的同時，股份制銀行和城商行的戰略布局也異常迅猛。
「廣泛觸網、天地對接」，興業銀行的互聯網再造正在走向深入。興業銀行研究規劃部總經理王升乾表示，「近一兩年，我們跟網路、阿里巴巴等很多互聯網企業合作，進行平台的對接，希望能夠和越來越多的有廣泛平台的互聯網企業合作，我們稱之為『廣泛觸網』。此外，銀行最大的優勢是客戶資源，我們一定要把互聯網所擁有的服務優勢和實體服務的優勢結合起來，這叫做『天地對接』」。
此外，作為城商行中的佼佼者，北京銀行的互聯網金融快速發展。直銷銀行深化與ING集團的戰略合作,探索與互聯網企業優勢互補的新模式,與360公司深入合作,拓展業務版圖,挖掘非北京市場。該行還在南京地區開設首批離行式「京彩e家」智能「輕」網點,積極推廣在線「京彩e賬戶」。數據顯示，前三季度北京銀行實現網均創利3414萬元。
大數據挖掘成創新方向
「要藉助企業在銀行存留的資料進行大數據分析，根據其所處行業的走勢和特點，為企業和行業提供精細化的服務才能更好地為實體經濟服務。」楊文升表示，利用銀行的大數據可以實現實時掌握企業的運行狀態，進行風險預警，對實體經濟的健康發展起到良好的促進作用。
據了解，工行日前成立的網路融資中心，其定位就是通過運用互聯網與大數據技術，實現信貸業務尤其是小微和個人金融業務在風險可控基礎上的批量化發展。
「我們擁有全國300多個城市、近10萬個樓盤、6年的數據。包括小區物業費、水電費等的繳費情況均記錄在冊。在哪建房，給誰建房，什麼樣的房子會受到什麼人歡迎，作為地產商的顧問，這些信息將會成為地產商和購房者『渴望』得到的數據。不僅如此，政府也會在房地產市場的判斷上需要銀行的指數作為參考。」對此，楊文升認為，這也恰恰是銀行未來創新的方向。
而談及興業銀行未來大數據挖掘布局時，陳信健則表示：「上個月，我行董事會已決議公告，擬發起設立興業數字金融信息服務股份有限公司。初期將以科技輸出為基礎，面向中小銀行、非銀行金融機構、中小企業提供金融信息雲服務。後續將探索開展基於金融雲的互聯網金融業務，成為面向全社會提供信息服務的數字金融企業。」
不僅如此，興業銀行已經在融資領域打造了以大數據為基礎建立風險管理的新模式，推出了「融資直通車」、「興e融」、「網路貸」等在線融資平台。重點推進收付、融資、財資「三大直通車」建設，從企業客戶視角設計產品應用場景，並全面嵌入投資、融資、結算等服務，打造基於互聯網的一體化金融服務模式。數據顯示，截至9月末，「三大直通車」已拓展企業客戶1232戶、觸及終端用戶近41萬戶。預計至今年年末，「三大直通車」企業客戶將超過1700戶、終端用戶將超過100萬戶，年交易額將超過1000億元。

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