金融機構信用評價

㈠ 信用評價的含義

建築市場信用管理，是指在房屋建築、市政基礎設施工程等建設活動中，對建築市場中的各方主體的信用信息進行認定、採集、公開、評價、使用、監督管理的活動。其中，信用評價管理作為現代信用管理的核心組成部分，已逐漸成為各地監管部門規范市場主體信用行為的重要抓手。因此，分析建築市場信用評價管理的機製作用與創新發展有著重要意義。

一、機制解讀——建築市場信用評價管理

信用評價管理，是指在房屋建築、市政基礎設施工程等建設活動中，依據建築市場各類信用主體的信用信息，通過量化標准計算對建築市場各方主體的信用狀況進行綜合評價，並將評價結果應用於行政許可、市場准入等場景領域的綜合信用管理活動。

（一）信用評價對象

建築市場信用評價管理對象包括企業與個人兩類信用主體。企業類信用主體包括建設、勘察、設計、施工、監理、招標代理、造價咨詢、質量檢測等企業；個人類信用主體包括建築師、勘察設計工程師、建造師、監理工程師、造價工程師、項目負責人、企業主要負責人、安全管理人員等。

（二）主體信用信息

依據2021年1月11日國家發布的《徵信業務管理辦法(徵求意見稿)》規定「信用信息，是指為金融經濟活動提供服務，用於判斷個人和企業信用狀況的各類信息。包括但不限於：個人和企業的身份、地址、交通、通信、債務、財產、支付、消費、生產經營、履行法定義務等信息，以及基於前述信息對個人和企業信用狀況形成的分析、評價類信息。」

在各地建築市場信用管理規定中，各類信用主體的信用信息在信用履約維度下進一步被劃分為「基礎信息」、「優良信用信息」與「不良信用信息」三類。

（三）信用綜合評價

各地住房城鄉建設部門通過制定信用評價量化標准規則，基於各類信用主體的信用信息對其進行分類分級信用評價，如《河南省建築市場信用管理實施辦法（暫行）》將信用評價分為優秀、良好、合格、較差、差五個等級；再如《濟南市建築市場信用評價管理辦法（徵求意見稿）》將信用評價分為AAA級、AA級、A級、B級、C級、D級。

（四）評價結果應用

信用綜合評價將廣泛應用於行政許可、市場准入等場景領域，通過守信聯合激勵、失信聯合懲戒強化信用管理機制，進一步規范建築市場各類主體信用行為，為建設工程質量、安全、投資、進度目標的實現形成保障。

1.守信激勵

信用綜合評價較好的信用主體，可以在行政許可、資質資格、招標投標、常規市場監管等方面享受「優先辦理」、「簡化程序」、「容缺受理」、「低頻檢查抽查」等優待。

2.失信懲戒

信用綜合評價較差的信用主體，將在市場准入、行政許可、招標投標、資質資格、項目開工等方面受到約束、限制和懲戒。如納入黑名單管理，禁止參加區域招投標活動；高頻次常規監管與動態抽查，列為執法檢查重點對象；限制享受優惠政策與參與評比表彰等。

二、信用評價管理難點——信用信息數據共享與使用

從建築市場信用評價管理的機制內容來看，對於信用主體信用信息的管理與使用無疑是重中之重，包括信用信息數據的有效歸集、共享使用、管理安全都對整體信用評價管理服務產生較大影響。

傳統信用信息管理使用，在信用數據歸集、共享使用、數據管理安全等方面存在一定局限性。長期以來，信用主體的信用信息范疇主要圍繞著「金融信用信息」和「公共信用信息」而來，即：

1.信用主體在貸款、使用貸記卡、賒銷等金融活動中形成的與信用有關的交易記錄；

2.信用主體的一些基礎信息數據，包括身份、職業、居住地以及一些行政處罰或法院強制執行信息。

2021年國家發布《徵信業務管理辦法(徵求意見稿)》進一步擴大信用信息范疇，將信用信息管理范圍擴展至商業交易領域，包括對於信用主體的信用分析、評價類信息，以及企業生產經營、履行法定義務等信息。

隨著信用信息范疇的進一步擴大，信用數據歸集、共享使用的難度也相應提高，相關信用信息各自分散在財政、住建、人社、交通、統計、銀行、公安、法院等各個政府部門，部門間「信息孤島」現象日益影響著信用數據的高效共享交換，難以為信用評價管理提供高效的數據支持。

同時由於涉及大量企業、項目、人員的信用信息管理，包括數據防篡改、防泄漏、防遺失等數據安全管理工作以及應對企業、人員大量的咨詢管理服務工作，都成為開展信用評價管理服務的工作難點。

三、信息化系統平台賦能信用評價管理服務

創新應用大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等新興技術手段建立信息化系統平台，通過數字化轉型賦能政務管理，日益成為打破各部門間「信息孤島」、提高數據交換與共享效率、保障數據安全等信用評價管理服務問題的有效措施手段。

同時，通過引入第三方專業技術服務力量，能夠有效減少政府部門的各項建設與管理服務成本，以市場化力量優化完善建築市場信用評價管理服務。

（一）打破「信息孤島」，提高共享交換

信用管理信息化系統平台應用大數據、雲計算等技術手段，通過系統對接可實現與財政、住建、人社、交通、統計、銀行、公安、法院等政府部門的數據交換共享，獲取信用主體包括稅務、產值、勞務用工、金融信貸、行政與司法信息以及「黑名單」等信用數據信息，為全面開展建築市場信用評價工作提供數據共享交換支持。

（二）保障數據安全，賦能監督管理

信用評價管理服務涉及大量的企業、項目、人員信息數據，客觀上要求具有較高的數據安全管理技術。信用管理信息化系統平台通過應用CA證書、WAF防火牆、區塊鏈存證等數據安全技術，能夠保障信用信息數據在傳輸、存儲、使用等方面的安全保密性，實現信用數據防篡改、防泄露、防遺失，支持數據痕跡可追溯，為市場監管提供安全技術支持。

（三）降本增效，促進政府職能轉變

客觀上，開展信用評價管理工作涉及大量的資金成本、人力成本與管理精力投入，對政務管理造成較大負擔與壓力。由第三方專業技術服務機構搭建的信用管理信息化系統平台，一方面補充了政府部門在專業平台搭建與維護方面的技術與管理力量，另一方面降低了政務部門在平台建設與平台管理服務中所需要投入的人力、物力、資金成本。

（四）提昇平台服務，防範信用風險

信用評價管理對象既包括建設、勘察、設計、施工、監理等各類企業單位，也包括建築師、工程師、監理以及各類項目管理人員。數量較大、主體較復雜的信用評價對象對信用評價管理服務無疑也是一個巨大的挑戰。第三方專業服務機構通過線上平台提供實時響應的專業客服服務，能夠及時解決企業與個人信用主體的問題咨詢與業務辦理，有效提高信用評價管理服務質量與水平。

此外，信用管理信息化系統平台創新應用大數據、雲計算、人工智慧等技術手段，通過構建信用風險模型，全過程採集建設工程相關企業、人員的履約評價、違法違規行為，能夠對各類信用主體進行動態、科學的信用評價。同時，依據信用評價結果制定信用風險應對方案、同步共享監管部門，也有利於更好的防範與應對各類建築市場信用風險問題。

㈡ 信用評級公司是不是金融機構

信用評級公司屬於金融服務業，是金融機構。

㈢ 企業貸款信用評級指標

獲得信用等級的企業，在同等條件下，可優先申報國家和省市扶持中小企業(民營經濟)發展的專項資金；金融機構將根據中小企業的信用級別和經營水平，在企業授信額度、貸款利率等方面提供差別化服務；在政府采購、扶持基金、貼息扶持的項目以及政府組織的評優、評選或表彰活動中，將把企業信用評級報告作為企業信用管理的重要方面，納入評定指標體系。

㈣ 在哪裡可以看到全國各家銀行的信用評級情況

獲標准普爾調升評級的7家中國金融機構

獲評級調整的銀行
信用評級
基本財政實力評級

調整後
調整前
調整後
調整前

中國銀行
BBB+
BBB-
C
D+

中國建設銀行
BBB+
BBB-
C
D+

中國工商銀行
BBB+
BBB-
C
D+

交通銀行
BBB-
BB+
C
D+

中國中信集團公司
BB+
BB

中國農業銀行
BBBpi
BBpi

廣東發展銀行
Bpi
CCCpi

㈤ 企業信用評級和企業信用報告有什麼區別

可以先查詢當地的人民銀行網點，再攜帶相關資料和證件去列印。

資料：企業法定代表人本人身份證件、企業的注冊登記證件，以機構信用代碼證、企業貸款卡或組織機構代碼證、公章等證件。

如果是委託別人幫忙列印，委託人除了需要提供上述的材料外，還需要准備本人身份證件，以及《企業法定代表人授權委託證明書》。

此回答由有錢花提供，有錢花是度小滿金融旗下信貸平台，度小滿金融將切實把國家支持小微企業渡過難關的號召落到實處，全面支持小微生產經營，大多數小微業主選擇有錢花，滿足小微經營周轉需求。據悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業主。截至目前，度小滿金融攜手數十家金融合作夥伴，累計為小微企業主發放數千億元貸款，資金周轉就找度小滿金融，大品牌更安心。

㈥ 為什麼信用評級下降會給金融機構帶來損失

一般來說，金融機構是市場上最大的債券持有人，比如很多法國銀行專就買了不少希屬臘國債。當信用評級下調時，說明債券到期不能兌付的可能性加大，這時金融機構就都不願意持有這些債券而想拋出，和股票一樣，債券價格下降損失也很大。

㈦ 金融機構信用評級的分析項目

金融機構信用評級的主要分析項目可分為：外部環境分析、經營管理版狀況分析權、業務及其風險分析、資產質量分析、籌資能力分析、清償能力分析。
其主要涉及以下內容：
(1)金融機構經營管理與業務發展水平。
(2)資產質量與財務狀況，包括資本充足率、貸款收益率與穩健程度、財務穩定性、支付能力等。
(3)外部環境，包括行業發展狀況、經濟發展情況、政策法規的變動、外部支持因素等。
(4)值得注意的突出問題：是否存在支付危機，是否有違規違法行為，高級管理人才的變更，大的政策出台對其有無大的影響，是否存在道德風險問題等。
可參照國際信用評級慣例，信用等級的設置採用三等十級制，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D，對每一個信用級別分別規定具體的標准。

㈧ 哪些金融機構有資質可以做信用評級

如果是真正意義上的信用評級的話，證監會在資本市場貌似 目前發了4個牌照 聯合 大公 中誠信 新世紀