證券投資基金銷售業務信息管理平台管理規定

1. 基金有哪些種類

根據不同抄標准，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：

（1）根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易（這要看情況），通過銀行、券商、基金公司申購和贖回，基金規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。

（2）根據組織形態的不同，可分為公司型基金和契約型基金。基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金託管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金。我國的證券投資基金均為契約型基金。

（3）根據投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。

（4）根據投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。

2. 基金和股票的區別 兩者有什麼不同

1.證券投資基金是一種利益共享，風險共擔的集合證券投資方式，即通過發行基版金單位，權由基金管理人管理和運用資金，從事股票，債券等金融工具投資。

2.股票是股份公司簽發的證明股東所持股份的憑證，是公司股份的形式，投資者通過購買股票成為發行公司的所有者，按持股份額獲得經營預期年化收益和參與重大決策表決

3. 底層資產不同，基金的選擇更加豐富. 股票買的是公司的所有權。本質上我們買的是公司的盈利能力; 基金本質上是一種集合投資。底層資產較為豐富了,股票只是其中的一種。基金還可以投資債券、大宗商品、房地產、黃金、銀行存款、各種指數等等。

3. 什麼是資金監管

資金監管即交易市場通過銀行進行監管，專款專用，買賣雙方一旦達到成交意版向，並完成權交易，市場銀行接到雙方成交指令，放款給賣方，很好的規避了部分交易商的信用的風險，真正解決了買賣雙方在交易過程中互相擔心不敢先付款或不敢先付貨的問題。

4. 網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法適用網貸基金嗎

8月24日，銀監會、工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室聯合發布了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）。被業界討論已久的「野孩子」終於迎來了正式的監管。

除了明確監管將由銀監會及各地金融辦聯合負責的「雙負責制」以外，裡面還明確提出了網貸的13條禁止性規定，相當於給網貸機構劃了13條不能觸碰的「紅線」。

1.為自身或變相為自身融資；

自融就是指平台實際控制人或關聯人，通過平台募集來的資金,或用於自身企業的發展,或為自己所用投資其他社會項目。

對於自融，監管層一直強調是禁止的。此前，網貸行業出了包括東方創投、網贏天下等案例都涉及自融，資金用到了控制人的產業，或者被揮霍掉，造成投資人的損失。

2.直接或間接接受、歸集出借人的資金；

簡單而言，就是說P2P平台不能染指資金。所以，監管層要求平台必須做資金存管，讓出借人的資金通過線上直接到借款人手上。

P2P平台不能做資金池，必須讓資金和項目一一對應。這也是強調P2P平台信息中介的本質，不是存款組織，不能吸收存款，否則可能面臨非法集資的問題。

3.向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

投資是有風險的，投資人必須清楚認識到P2P行業的風險問題。

P2P平台作為信息中介本來就不應該承擔保本保息。實際上，很多承諾了保本保息的平台也做不到這一點。這也是為什麼這次監管意見中提出了出借人必須達到一定條件才可以。

4.自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

強調P2P作為互聯網金融的互聯網屬性，不能開展線下的推廣和宣傳活動。這一條對於很多P2P網貸平台「殺傷力」巨大。不過，去年以來，已有很多平台陸續「忍痛」關閉了線下門店。

5.發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

P2P平台是信息中介，不能是自己發放貸款，只能撮合交易，不能自己成為放貸人。

6.將融資項目的期限進行拆分；

不能拆標也是監管層一直在強調的內容。此前，投資人偏愛短標，但借款期限往往又比較長，不少平台為了讓資金流通而進行拆標。

比如，將12個月期限的標的拆成多個3個月期限，但問題的關鍵在期初已經將款項放出去，到期需要還款的資金只能靠後期籌集的資金來還款——眼熟吧？「龐氏騙局」也是這么玩的。一旦資金鏈出現問題，平台就面臨風險。

7.發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

強調網路借貸平台的屬性，是屬於借貸平台，不能涉及過多的金融業務。

8.開展資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；債權轉讓就是將其他個人（或機構）手裡的債權再拿到P2P平台上進行轉讓的行為。還是強調P2P的網路借貸屬性，不是其他類資產的再融資的渠道。

9.除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；P2P網路借貸的屬性很明確，是借貸，借貸！不能隨便「跨界」！

10.故意虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；因為強調P2P的風險要投資人自擔，所以監管層在信息披露上也有非常嚴格的要求，嚴格的信披才能讓投資人在投資的時候自行判斷風險，真正做到風險自擔。

11.向借款用途為股票投資、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；這一條說的就是類似去年「股災」前大行其道的網路配資。P2P網路借貸一直強調的是支持小微企業發展或者個人消費等需求，而不是讓投資者拿去放大杠桿做一些高風險的投資，所以P2P平台的股票配資一直是禁止的。但去年股票市場大熱的時候，有的P2P平台推出的配資業務達到5倍左右，這么高的杠桿加大了投資人的損失。

12.從事股權眾籌、實物眾籌等業務；

13.法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

網貸基金肯定會在監管范圍內。

5. 信託公司是做什麼業務的

委託和代理兩個方面的業務。主要包括以下五點：

（一）信託業務類：信託存款、信託貸款、信託投資、財產信託等。

（二）委託業務類：委託存款、委託貸款、委託投資。

（三）代理業務類：代理發行債券和股票、代理收付款項、代理催收欠款、代理監督、信用簽證、代理會計事務、代理保險、代保管、代理買賣有價證券等。

（四）租賃業務類：直接租賃、轉租賃、代理租賃、回租租賃等。

（五）咨詢業務類：資信調查、商情調查、投資咨詢、介紹客戶、金融業務咨詢等。

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《信託投資公司管理辦法》第十六條，信託公司可以申請經營下列部分或者全部本外幣業務：

（一）資金信託；

（二）動產信託；

（三）不動產信託；

（四）有價證券信託；

（五）其他財產或財產權信託；

（六）作為投資基金或者基金管理公司的發起人從事投資基金業務；

（七）經營企業資產的重組、購並及項目融資、公司理財、財務顧問等業務；

（八）受託經營國務院有關部門批準的證券承銷業務；

（九）辦理居間、咨詢、資信調查等業務；

（十）代保管及保管箱業務；

（十一）法律法規規定或中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

第十七條，信託公司可以根據《中華人民共和國信託法》等法律法規的有關規定開展公益信託活動。

第十八條，信託公司可以根據市場需要，按照信託目的、信託財產的種類或者對信託財產管理方式的不同設置信託業務品種。

第十九條，信託公司管理運用或處分信託財產時，可以依照信託文件的約定，採取投資、出售、存放同業、買入返售、租賃、貸款等方式進行。中國銀行業監督管理委員會另有規定的，從其規定。信託公司不得以賣出回購方式管理運用信託財產。

第二十條，信託公司固有業務項下可以開展存放同業、拆放同業、貸款、租賃、投資等業務。投資業務限定為金融類公司股權投資、金融產品投資和自用固定資產投資。

信託公司不得以固有財產進行實業投資，但中國銀行業監督管理委員會另有規定的除外。

第二十一條，信託公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的20%。中國銀行業監督管理委員會另有規定的除外。

第二十二條，信託公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50%。

第二十三條，信託公司經營外匯信託業務，應當遵守國家外匯管理的有關規定，並接受外匯主管部門的檢查、監督。

6. 請問如何挑選基金

基金類型主要有：股票型、指數型、混合型、偏股票、平衡型、貨幣型、債券型等等。前面的四種都是和股票相關聯的，也就是說股市好，基金也會好。債券型和貨幣型基金，從字面上來看主要是買入國家債券、企業債券以及貨幣等等。帶上身份證和銀行卡到銀行去辦理基金開戶後就可以買基金了。基金一次性買入最低1000元，定投基金每月最低200元。若打算長期定投，最好選擇有後端收費的基金。基金有兩種收費方式：一是前端收費，默認的就是這種，就是在每月買入時就要按比例交手續費的，增加了定投的成本。如果在銀行櫃台買，手續費是1.5％，在網上銀行買，手續費，是六－八折，在基金公司網站上買，手續費最低是四折。贖回時還有0.25-0.5％不等的贖回費。還有一種是後端收費，就是在每月買入時沒有手續費，但持有時間要達到基金公司所規定的時間（3－10年不等）後再贖回，也沒有手續費，長期下來可以省去一筆不少的手續費。所以，定投基金最好選擇有後端收費的基金。不是所有的基金都有後端的。二是，把現金分紅更改為紅利再投資，這樣如果基金公司分紅，所是的現金會自動再買入該基金，買入的這部分基金也沒有手續費。三是，如果你這個月沒有錢定投或者大盤漲的很高，基金價格也很高，你也可以停投一到兩個月，不影響以後定投，但不要連續停投三個月，如果是連續停投三個月，定投就會自動停止。四是，股市在牛市時，基金也漲的多，這時可以適當減少投資，若股市在熊市，可以適當增加投資，以增加基金份額。]