1. 急求案例分析的學習總結
中國企業管理四大怪
一、沒有等級就沒有管理
一個中國人最熟悉不過的場景是：無論是吃飯、開會總要論資排輩，講究個排位，有句老話說得好「吃得好不如坐得好」。嫁娶有嫁娶的禮法，就是死了人，連披麻戴孝都是有長幼序列之分的。
如果分不出高低上下、君臣長幼來，中國人就不會管事了、也不會做事了。這就是中國式管理的最鮮明的特徵。
數千年的嚴格的宗法體系下的歷史，使一代又一代的中國人，對權利的渴望與崇拜如同發情期的公獸對母獸般的近乎宗教式偏執與狂熱，權利等級中至高無上的當然是皇帝，然後在此基礎上又分生出諸如「老爺」、「老大」、「老闆」等等尊稱，巾幗不讓須眉，同時還有「老娘」之自稱，千年的飢渴驅使下的中國人，一旦條件具備立即就要「稱王稱霸」，畫地為牢，也來個過把「普天之下，莫非王土；率土之濱；莫非王臣。」的癮。
中國現如今是「一流的人才去做官，二流的人才做生意，三流的人才去教書」，做官不成退而次之做生意，中國的企業家是既想做富人，又想過官癮的一群人，而且不僅僅是為了過官癮，而且骨子裡都是為了過「皇帝」癮。
於是企業就成了個王國，裡面有國王、有臣子、更有臣民，管理者為官、被管理者為民，一切都與官場一樣，有論資排輩之序，也有長幼尊卑之列，從級別、資歷、工資、待遇、權利等等，一切都沒有能逃脫那部「根本大法」《禮記》的魔咒，管理者為了維護「王者」的利益，為了管理的方便、為了管理者的利益，往往都只能犧牲或侵犯員工的利益為代價。在企業中，尤其是靠出賣勞動力為生的員工，地位只相當於數千年以前的「奴隸」，唯一的區別是現代奴隸是有人生自由的，可以隨時逃跑，但是出了狼窩一樣的還要入虎穴。因為相同的文化背景下，製造生產出來的管理者，僅僅是大同小異，都是一群來過官癮並指望有朝一日能過「帝王癮」的管理者。
在這種思想和文化基因的作用下，製造不平等的人與人之間的關系、製造不平等的生產關系，是從企業投資者、決策者、管理者身不由己、情不自禁、不由自主的行動和追求。官理者追求的首要目標不再是經濟效益而是「唯我獨尊」，是如何讓自己的意志在企業各個角落開花結果，就像一頭公獅子一樣，不管有無必要在自己的領地里到處撒上自己的尿。於是這個王國中的所有的人都和機器一樣，成為了其意志的工具與奴隸。所有的人都要像機器一樣沒有思想地躺著，像奴隸一樣有思想地跪著，等級社會並由此開始，「分封制」與「井田制」開始盛行，不平等的人身關系與生產關系就像生產線一樣產品一樣，年復一年、日復一日地在被生產著。
二、管理是一場「自家人」與「外人」的戰斗
中國企業里的怪現象，不懂經營的人可以做經理，不懂財務的人可以做財務主管，大字都認不全的人都可以做行政主管，連加減乘除都不會做的也許會負責采購與倉儲，如此等等，企業總是讓外行領導內行，外行為了顯示自己的權威，就要不斷地製造錯誤的決定，外行為了把事做好，就要不斷地對外行的錯誤決定進行阻止、抗爭、反擊、戰斗，於是管理就成了一場永遠沒完沒了的戰爭。
原因其實很簡單，沒有能力的人往往都是老闆自家的人或者被打上「兄弟」、「自己人」記號的那一群老闆最信賴的「食客」。
而有能力的人往往是外人，不易被老闆所信任，如果放權給外人做事，還是的條件的，一定要有一個「自己人」在旁邊監督方才讓老闆放心。
「打仗親兄弟、上陳父子兵」這種現象在民營企業中表現得特別明顯，而在國企中則表現得相對含蓄，由於有才能的人得不到重用，沒有能力的人可以坐享其成，甚至天天在做成事不足敗事有餘的事，於是在企業內部有才能的人與有管理權的戰斗就成為了中國企業中家常便飯的事，也是中國式管理中的一道最「亮麗」的景觀。
一旦公司出了問題，老闆做的第一件事就是把回來「自家人」痛罵一通，責令他們要嚴防死守，不要讓「不懷好意的」外人鑽了空子，然後開上自己的車出去談「大生意」了，管理依然混亂、戰爭依然在繼續。類似於這樣的情況，在中國的企業中，司空見慣，「自家人」與外人的這場沒有硝煙的戰爭，一直要打到企業關門倒閉為止。
人與人之間的關系即使在現代企業依然沒有能擺脫數千年來宗法社會的君君、臣臣、父父、子子的關系模式，「親親而尊」基因在現代社會中就像一個癌細胞一樣，侵蝕著企業的肌體，幾乎成了中國企業的不治之症，一旦泛濫，必死無異。
三、沒有「熟人」就不會做事
中國人的熟人文化可謂是根深蒂固，幾乎可以上溯到我們的老祖宗還在樹上生活的時代，幾事對熟人可以格外開恩，原則與規距可以放在一邊，如果是對陌生人，善者公事公辦，嚴格按制度和規距辦事，惡者則是橫挑鼻子豎挑眼，如此導致中國人幾乎只能生活在熟人圈裡，沒有熟人就不會做事了。這種固疾至今陰魂不散，導致一切的制度、規章往往只對某些人有用，對某些享有特權的人總是沒有用。傳統文化與現代文明的差異與對立造成的沖突，使中國的企業就像魔鬼附體一樣，處於一種不可思議的狀態之中。
表現在：
1、在對內關系中，企業管理層中，制度往往是保護自己人對付陌生人的工具。
2、在對外關繫上，企業在尋找方方面面的熟人，因為有了熟人好辦事，企業的經營狀況往往由企業的熟人的數量和質量來決定。
3、為尋求對內對外關系中的熟人，必須要犧牲原則、制度、法度來謀求不可告人的熟人的關系，如此使企業始終處於法律或制度風險的邊緣，往往熟人犯事企業失火。
4、拉大旗作虎皮，企業需要花費很大的人力、物力、財力去攀高枝、拉大旗，同時企業內部關系也會在外部尋找靠山，讓老闆不敢小看自己，更不可以隨便動手動腳。企業的經營者管理者不得不花費大量的精力來平衡內外關系，以至於無力顧及企業長遠的發展。
四、沒錢的時候做夢都想錢，有錢後連夢都不會做了
這是中國民營企業家，那部分先富起來的人面臨著的通病和心病，沒錢的時候天天做夢都想錢，結果一旦有了錢，卻不知道怎麼活了，使得企業也失去動力和目標。
中國的企業家，只要學會做金錢的主人，有了錢後夢就會越來越多。
大紅鷹公司案例分析
建立一套科學的既有激勵，又有約束的企業運行機制，是促進企業發展的重要手段。成功的企業領導者要較好地掌握激勵的觀點與技巧。
1.問題背景
中國加入WTO後企業面臨著前所未有的國際化人才競爭。有經驗的企業領導者都知道，企業最後的興衰取決於人。企業要加快進步，更具有競爭力的方法很簡單，就是釋放員工的活力、智慧、純真與自信，而要調動員工的活力和智慧靠的是有效的激勵。我國企業普遍缺乏完善有效的激勵機制。有專家直言不諱地指出：「中國有極具潛力的人才市場，但企業用人觀念尚顯陳舊。錢，不能解決一切問題。最重要的，是要建立一套完整的激勵機制。」因此，對激勵理念與技巧的需求十分迫切。作為中小型民營企業員工激勵問題就是一個常常讓企業領導層感到棘手的問題，但是它又關繫到企業的發展壯大，有時甚至關繫到企業的生死存亡。
2.研究的動機及目的
激勵是人力資源管理科學中的主要內容。人力資源管理是運用現代管理的科學方法，對企業組織內的人力進行合理的組織、培訓和調配，使人力、物力經常保持最佳比例，同時對人的思想、心理和行為進行恰當的誘導、控制和協調，充分發揮人的主觀能動性，使人盡其才、事得其人、人事相宜，以實現企業的目標。而激勵是人力資源管理的一個主要內容，激勵作為企業管理中的一種職能，是通過滿足員工生理的、心理的願望、興趣、情感的需要，激發員工的動機，以此開發員工的潛力。每一個企業管理者都希望在通過實施有效的激勵政策，提高員工工作的積極性，從而提高整個企業的效率。從企業的角度來看，激勵也是一種人力資源的開發，有效激勵的效果便是工作效率的提高。中調網通過對大紅鷹公司員工激勵機制的研究，旨在解決企業管理中，員工「對人不感激，對事不盡力，對己不剋制，對物不珍惜」的問題，使員工的動機、行為、目標成為一個有機的整體。
3.企業激勵所面臨的問題
（1）在應用薪酬計劃的時候未能結合企業發展戰略，也沒有融入整個企業管理體制。錯誤設計的激勵計劃使管理者個人的行為與企業的戰略偏離，對企業目標的完成有事倍功半的負面影響。
（2）沒能選擇正確衡量標准作為薪酬發放基礎，激勵的方法與員工價值脫節，許多企業實際上是在獎勵那些不利於企業的行為。
（3）大部分企業的管理者的薪酬不能體現經營管理者的價值，存在著激勵力度不足的問題。
（4）沒有完全擺脫國有企業計劃經濟的激勵模式，還存在「大鍋飯」的問題，既干多干好一個樣，干好乾壞一個樣。
（5）以人為本的激勵措施沒有真正的得到實施。
4.民營企業員工激勵存在的主要問題
（1）以「經濟人觀」看待全體員工。這在類似企業中相當普遍。在這種觀點支持下，企業往往簡單地以經濟利益作為驅動員工的唯一手段，而忽略了員工的歸屬需要和成就追求，不重視企業內部的人際關系，更不會利用客觀存在的非正式組織提高組織的凝聚力和效率。
（2）「靈活性」與「隨意性」劃等號。代表企業的領導缺少一種穩定的有連續性的行為規則，類似問題的處理往往因時、因人而不同。這一方面使員工感到企業在對待不同人員缺乏公正，另一方面又有「鞭打快牛」的不良效果。組織效率的下降是必然的。
（3）人力資源管理無序。企業一般沒有對各項工作進行認真分析，設崗缺乏科學性，對人員的招收和使用不作預測和規劃。
（4）缺乏溝通，反饋不及時。企業將它與員工的關系視為契約關系，重視工作，但不重視人際關系，企業缺乏領導與職工、職工與職工相互溝通的機制；由於員工得不到對自己行為評價意見的及時反饋，工作的激情衰減很快；加之考評中採用「強制分檔，末位受損」的危險規則，員工不僅得不到「雙因素論」中所謂的「激勵」，就連「保健因素」都存在很大問題。員工對工作不滿意是在情理之中的。
5.民營企業激勵機制的建立與完善
當前，民營企業已經在整個國民經濟中佔有十分重要的地位。要使民營企業機制的靈活性充分發揮作用，應從以下幾個方面人手：（1）建立必要的人力資源管理制度，在工作分析的基礎上，結合自身特點設置崗位，明確崗位職能與責任。這樣不但可以有效避免工作指派上的隨意性，而且能克服招人用人的盲目性，也為員工業績考核提供了客觀公正的依據，有利於充分發揮組織效率。不少中小型民營企業的內部管理失效，歸根到底就是沒有建立相應的管理制度。事實上，制度化和靈活性是相輔相成的，關鍵在於將靈活的機制納入制度之中。同時，制度必須有利於組織的協調，堅決摒棄「末位淘汰制」之類嚴重挫傷員工積極性的制度。
（2）關心員工發展和成長，引入員工「職業生涯設計」等導向機制。在了解員工個人願望的前提下，企業幫助員工設計好自己的職業目標並努力創造實現目標的條件，這樣既可以提高員工工作的努力程度，又可以提高員工對企業的歸屬感。對於一部分高級人才，可以用「期權制」等方式來處理他們與企業的關系，這將有利於企業的長期穩定、發展和壯大。
（3）充分認識和利用非正式組織，增強企業活力。作為中小型企業，它的一切資源都很有限，因此，領導層在關心工作的同時，必須高度重視人際關系。這樣可以利用客觀存在的非正式組織，達到個人目標與組織相統一的目的，以便使企業最終成為低工作、低關系的成熟型組織。
（4）建立溝通與反饋機制。從個體行為的角度來考察，員工有一種及時了解上級對自己工作評價的需求。當這種信息不能及時反饋員工時，他們一方面會迷失行動方向，即不知道自己的工作方法是否正確，從而彷徨不前，另一方面，他們會感到自己的工作不被組織重視，從而失去工作動力。由此可見，建立一種制度化和非制度化相結合的溝通與反饋機制十分重要。機制上的靈活性是民營企業的優勢，但同時，規范化不足又是中小型民營企業的最大欠缺。規范有序，可以減少組織「能量」的浪費，靈活、人性化可以增強組織的內在動力。規范與靈活的結合，應當成為人力資源管理和激勵工作的追求目標。
6.大紅鷹公司對員工激勵現狀分析及激勵機制的運用
公司成立後，董事會在全力抓住市場營銷的同時，在公司內部全面推行激勵機制的運行，僅三年的時間，取得了較好的經濟效益和社會效益。
企業通過了GB/T19001；2000-IS09001：2000質量管理體系認證。公司現為中國水泥製品工業協會會員單位、遼寧省水泥製品工業協會副理事長單位；被遼寧省質量監督檢驗協會評為產品質量信譽單位；被遼寧省水泥製品工業協會評為產品質量信得過企業；在遼寧省質量萬里行評比中獲得優勝企業。企業實現了管理的規范化、標准化和科學化，綜合實力明顯提高。
6.1 大紅鷹公司組建後的狀況分析
6.1.1 大紅鷹公司組建後組織機構狀況公司組建後，按照股份制企業的管理模式進行了重組。本著精幹、高效的原則，壓縮機構，減少人員，提高效益，適應市場。詳見圖1示意。
6.1.2 大紅鷹公司人員總量狀況公司在冊職工45人，其中管理人員6人，占總數的13%；工程技術人員3人，占總數的7%；後勤服務人員2人，占總數的4%；生產工人34人，占總數的76%。 6.1.3 生產效益分析由於機構的合理設置，人員的科學調配，使得成本大大的降低，生產產值逐年提高。使產品的價格更加適應了市場的競爭。
6.2 大紅鷹公司對激勵的認識6.2.1 大紅鷹公司面臨的危機作為管理層，已經認識到了激勵機制給企業帶來的影響。充分認識到了企業的生存與發展，必須通過激勵的手段，必須建立一整套的激勵約束機制和運用激勵的技巧，才能使企業與員工的動機、行動、目標達到真正的統一，才能使企業在市場的競爭中立於不敗之地，否則企業將被淘汰出局。
6.2.2 大紅鷹公司的機遇作為管理層，已經愈發感到激勵對企業的重要性，在沈陽市的城市建設中，每年的投資比例都在不斷的增加。我國的市場目前也已經越來越規范，只要我們將激勵理論運用於企業的管理中，那麼企業所擁有的發展空間是無限的。
6.3 大紅鷹公司員工激勵採取的措施與策略
6.3.1 激勵措施（1）目標激勵。通過推行目標責任制，使企業經濟指標層層落實，每個員工既有目標又有壓力，產生強烈的動力，努力完成任務。
（2）示範激勵。通過各級主管的行為示範、敬業精神來正面影響員工。
（3）尊重激勵。尊重各級員工的價值取向和獨立人格，尤其尊重企業的小人物和普通員工，達到一種知恩必報的效果。
（4）參與激勵。建立員工參與管理、提出合理化建議的制度和職工持股制度，提高員工主人翁參與意識。
（5）榮譽激勵。對員工勞動態度和貢獻予以榮譽獎勵，如會議表彰、發給榮譽證書、光榮榜、在公司內外媒體上的宣傳報導、家訪慰問、游覽觀光、療養、外出培訓進修、推薦獲取社會榮譽、評選星級標兵等。
（6）關心激勵。對員工工作和生活的關心，如建立員工生日情況表，總經理簽發員工生日賀卡或贈送小禮物，盡量幫助解決員工的各種困難。
（7）競爭激勵。提倡企業內部員工之間、部門之間的有序平等競爭以及優勝劣汰。
（8）物質激勵。增加企業家、員工的工資、生活福利、保險，發放獎金、獎勵住房、生活用品、工資晉級。
（9）信息激勵。交流企業、員工之間的信息，進行思想溝通，如信息發布會、發布欄、企業報、匯報制度、懇談會、經理接待日制度。
（10）文化激勵。包括自我賞識、自我表揚、自我祝賀。
（11）處罰。對犯有過失、錯誤，違反企業規章制度，貽誤工作，損壞設備設施，給企業造成經濟損失和敗壞企業聲譽的員工或部門，分別給予警告、經濟處罰、降職降級、撤職、留用察看、辭退、開除等處罰。
6.3.2 激勵策略企業的活力源於每個員工的積極性、創造性。由於人的需求多樣性、多層次性、動機的繁復性，調動人的積極性也應有多種方法。
綜合運用各種動機激發手段使全體員工的積極性、創造性、企業的綜合活力，達到最佳狀態。
（1）激勵員工從結果均等轉移到機會均等，並努力創造公平競爭環境。
（2）激勵要把握最佳時機。①需在目標任務下達前激勵的，要提前激勵；②員工遇到困難，有強烈要求願望時，給予關懷，及時激勵。
（3）激勵要有足夠力度。①對有突出貢獻的予以重獎；②對造成巨大損失的予以重罰；③通過各種有效的激勵技巧，達到以小博大的激勵效果。
（4）激勵要公平準確、獎罰分明。①健全、完善績效考核制度，做到考核尺度相宜、公平合理；②克服有親有疏的人情風；③在提薪、晉級、評獎、評優等涉及員工切身利益熱點問題上務求做到公平。
（5）物質獎勵與精神獎勵相結合，獎勵與懲罰相結合。注重感化教育，西方管理中「胡蘿卜加大棒」的做法值得借鑒。
（6）推行職工持股計劃。使員工以勞動者和投資者的雙重身份，更加具有關心和改善企業經營成果的積極性。
（7）構造員工分配格局的合理落差。適當拉開分配距離，鼓勵一部分員工先富起來，使員工在反差對比中建立持久的追求動力。
3年的工作實踐證明，任何一個企業要在市場經濟的大潮中求得生存、求得發展，對員工的激勵是至關重要的。大紅鷹公司之所以發生了巨大的變革，在短時期內就取得了成功，這得益於董事會充分分析了過去國有企業中管理的弊病，並從中找出根本原因，加以改進，逐步形成了一整套激勵員工的可行性措施和方案，並認真的加以實施，使激勵機制的運行愈來愈趨於規范化、科學化和人文化，同時充分認識到了激勵機制運行過程就是激勵主體與激勵客體之間互動的過程，也就是激勵工作的過程。
7.結論與建議
7.1 結論
當今時代，經濟競爭的實質是人才競爭。企業的發展需要員工的支持。每一個企業管理者應該懂得，員工決不僅是一種工具，其主動性、積極性和創造性將對企業生存和發展產生巨大的作用。而要取得員工的支持，就必須對員工進行激勵。在當今復雜的環境中從事管理工作是非常艱難的。管理者與員工關系的本質是一種不言而喻的心理契約，並在不斷演進。員工在組織內部以及組織之間的活動日益「自由化」，結構、時間、區域和權力的傳統界限日益模糊。在全球經濟中竭力競爭的各個企業都在減小規模，實行兼並，轉變機制和進行遷徙，以便形成了更新的生存模式。管理者與員工一樣，都受到了巨大的挑戰，舊的傳統和體系必須要打破，以超出常規的方式思考，並以全新的方式相互合作，真正達到共同的目標，爭取突破性的成果。
（1）激勵也是一種人力資源的開發，是人力資源管理科學中的主要內容。有效激勵的效果便是工作效率的提高。激勵的開發是有別於傳統的思想政治工作，激勵貫穿於企業人力資源理論的整個過程，每一項激勵活動又是人力資源開發活動。因此企業的激勵要始終樹立起「開發」的理念，確立符合本企業實際的激勵運行機制，提高企業人的質量，充分調動企業人的活力和智慧，企業應根據自己所處的位置及企業員工的差異，確定適合本企業員工的激勵政策。
（2）樹立激勵理念，掌握激勵技巧是企業提高競爭力的關鍵。企業是由人組成的，而激勵具有特殊的規律性，要有效地激勵員工去實現企業的目標，管理者必須了解人們的各種需求和強度，恰如其分地進行激勵，對不同的人採取不同的激勵方式和激勵頻率。特別是我國加入WTO後，我們的企業要面臨世界范圍內的競爭，學習領會掌握正確的激勵觀念和激勵方法，從經營思想到企業機制全面解放與變革，是一個當務之急。
（3）激勵要以人為本。人是企業最主要的資源，企業應以人的能力、特長、興趣、心理狀況等綜合因素，科學安排最合適的工作，人性化管理就是「人的問題」，而以人為本的激勵措施就要充分尊重員工的自我選擇，與此相應的激勵措施就是事業發展與規劃管理。
（4）建立一套科學的既有激勵，又有約束的運行機制，是促進企業發展的重要手段。事物的發展規律都是辨證的。要提高社會經濟活動運行的效率，就必須認真研究調動人們積極性的動力機制問題，而調動積極性，一要靠激勵，二要靠約束。目前，企業存在激勵與約束不對稱，重監督而輕激勵是一個重要原因，因此，建立所有者和員工雙方利益共享的激勵約束機制，最大限度地調動企業各類人員和員工的積極性、創造性，降低成本，提高效率具有極其重要的意義。
7.2 後續研究的意義
本論文對員工激勵進行了初淺的探討，在深度上還有很多缺憾。隨著企業的發展，國際國內經濟形勢的變化需要進一步對員工激勵進行不斷的探討。以下是今後需要繼續研究的課題：（1）企業要實行股權激勵。實施股權激勵的主要目的是為了對企業管理層和員工進行激勵和約束，同時，企業本身也可以從這種股權安排中受益。在我國民營企業中實施股權激勵制度，可以在很大程度上緩解民營企業目前面臨的成長極限問題。調整企業內部結構，釋放組織潛能，從而突破管理瓶頸，完成企業的二次創業。實施股權激勵還有助於解決民營企業用人難、留人難的問題，以股權吸引和挽留經理人才，推動企業長期發展。由於我國民營企業享有較高的自主經營權，股權安排較為靈活自由，因此，實施股權激勵制度具有操作上的可行性。
（2）構建富有競爭力的內部薪酬體系。薪酬在任何企業都是非常基礎而且非常重要的，一個企業需要有一定競爭力的薪酬吸引人才，還需要有一定保證力的薪酬留住人才，如果水平太低或與外界的差異過大，員工肯定會到其它地方找機會，因此要構建有競爭力的內部薪酬體系。①讓員工獲得高績效拿到高薪酬；②制定合理的薪酬參數保持行內競爭力；③將主要員工管理理論引入薪酬體系；④把人性化融入薪酬體系。
（3）企業績效評價體系研究。績效評價系統是促進建立企業激勵與約束機制的重要手段。績效評價的核心是經營者對企業的全面經營管理，按照量化和非量化的雙重指標，對照一定標准進行對比分析，判斷企業優勢，作為獎勵依據。開展全面績效評價，通過對經營者的業績進行全面、客觀、正確的評價，剔除影響企業績效的干擾因素，有助於做好對經營者和員工業績的考核，建立有效的激勵與約束機制。
（4）資訊系統的開發。資訊系統是為企業組織服務的。當今，信息技術的飛速發展使企業的組織和管理面臨嚴峻的挑戰。開發與之相適應的資訊系統必將伴隨著組織結構的優化和管理流程的改造，資訊系統更顯其在組織中的重要性。
2. 證券投資者教育宣傳總結報告怎麼寫
宣傳、服務與管理的重要。
沒有範文。
以下供參考，
主要寫一下主要的工作內容，如何努力工作，取得的成績，最後提出一些合理化的建議或者新的努力方向。。。。。。。
工作總結就是讓上級知道你有什麼貢獻，體現你的工作價值所在。
所以應該寫好幾點：
1、你對崗位和工作上的認識2、具體你做了什麼事
3、你如何用心工作，哪些事情是你動腦子去解決的。就算沒什麼，也要寫一些有難度的問題，你如何通過努力解決了
4、以後工作中你還需提高哪些能力或充實哪些知識
5、上級喜歡主動工作的人。你分內的事情都要有所准備，即事前准備工作以下供你參考：
總結，就是把一個時間段的情況進行一次全面系統的總評價、總分析，分析成績、不足、經驗等。總結是應用寫作的一種，是對已經做過的工作進行理性的思考。
總結的基本要求
1．總結必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。
2．成績和缺點。這是總結的主要內容。總結的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現在哪些方面，是怎樣取得的；缺點有多少，表現在哪些方面，是怎樣產生的，都應寫清楚。
3．經驗和教訓。為了便於今後工作，必須對以前的工作經驗和教訓進行分析、研究、概括，並形成理論知識。
總結的注意事項：
1．一定要實事求是，成績基本不誇大，缺點基本不縮小。這是分析、得出教訓的基礎。
2．條理要清楚。語句通順，容易理解。
3．要詳略適宜。有重要的，有次要的，寫作時要突出重點。總結中的問題要有主次、詳略之分。
總結的基本格式：
1、標題
2、正文
開頭：概述情況，總體評價；提綱挈領，總括全文。
主體：分析成績缺憾，總結經驗教訓。
結尾：分析問題，明確方向。
3、落款
署名與日期。
3. 如何培養投資者的理性投資觀念
喚醒理性投資意識
歷時七年的中國證券市場投資者教育，已經走過了兩個階段：從 2000 年 10 月到 2004 年「國九條」出台前的「導入期」，從 2004 年「國九條」提出「充分保護中小投資者權益」到 2006 年「新老劃斷」前的「發展期」。目前，中國證券市場投資者教育正在開啟第三個階段———「轉型期」。
起步於 2000 年的中國證券市場系統性投資者教育工程，順利走過了導入期和發展期兩個階段，正在步入第三個階段———轉型期，取得了令人矚目的可喜成就。今天，投資者教育的功能已經突破原有的外延邊界，逐步演變成中國證券市場制度創新和市場創新的一個不可或缺的重要組成部分，並實實在在地肩負起為中國資本市場健康發展保駕護航的重要使命。
投資者教育順利跨越導入期
從 2000 年 10 月到 2004 年「國九條」出台前為導入期。這一階段投資者教育工程在以上海證券交易所為代表的一線監管機構的積極推進和中央證券監管部門的有力倡導下，強行導入中國證券市場。由於當時市場發育不成熟，投資者對此相對冷漠，甚至有一定的抵觸情緒。但是，監管機構頂住了壓力，以超凡的政治智慧和足夠的耐心韌勁，大力推進這項工作，不僅幫助中小投資者建立了風險意識，增強了市場主體的責任意識，而且還緩解了市場持續下跌過程中的矛盾，促進了社會的穩定。經過 4 年多的不懈努力，中國證券市場終於成功導入了投資者教育的理念。
2000 年 10 月 -2004 年 1 月是中國證券市場從群體性亢奮轉向持續大調整的時期，在這四年中，歷史遺留問題集中顯現，新的問題不斷產生。 2001 年 6 月滬深兩市指數暴跌以後，中國證券市場的脆弱性或高風險性開始受到了社會各界的空前關注。
與這一時期市場的脆弱性或高風險性形成鮮明對照的是，證券市場中小投資者的弱小無比。我國的中小投資者不同於歐美國家的中小投資者，他們不通過證券經紀人的直接指導，全憑自主決策投資。
但是，由於證券市場歷史不長、證券知識傳播不暢和系統學習缺乏等主、客觀原因，中小投資者的專業水平普遍不高，有的甚至在對證券投資一無所知的情況下就涉足證券市場，諸如急功近利、貪婪恐懼、盲目追漲殺跌、熱衷於小道消息等情況大量存在。
在信息披露不規范、證券欺詐、內幕交易、市場操縱等違法案件時有出現的市場中，中小投資者很容易受傷害。然而，由於不熟悉相關的法律法規，當他們在自身利益受到侵害時，甚至都不知道運用法律手段來維護自身的合法權益。中小投資者的另一個特點是風險意識十分淡漠。與上市公司、機構投資者等其他市場參與主體相比，中小投資者也是力量最為薄弱的一個群體。
市場的高風險性和投資者的低抗風險能力引起了政府和監管當局的高度重視。站在保護投資者權益、化解市場風險、維護社會穩定、服務國民經濟發展大計的高度上， 2000 年，時任中國證監會主席周小川發起和推動了一場在中國證券市場歷史上空前的投資者教育「運動」。周小川強調，保護投資者利益是市場建設與市場監管諸多工作中的重中之重。證監會要在不斷地加強市場監管、促進公司治理結構完善、提高信息披露標准和整頓市場秩序的同時，切實履行投資者教育職責。
根據當時中國證監會的統一部署，投資者教育的內容包括：（ 1 ）提高全社會的投資者教育意識，宣傳中國證監會投資者教育職能和教育方案；（ 2 ）普及證券投資基礎知識，例如股票市場、債券市場、封閉式基金、開放式基金等；（ 3 ）解釋和宣傳證券期貨監管方面新的政策法規；（ 4 ）推行風險提示和風險教育，特別是實行股票發行核准制、上市公司終止上市制度以及今後推出創業板或其他新產品時，投資者需要注意的各類風險；（ 5 ）提高投資者保護權益的意識，包括如何防止證券欺詐、爭端解決途徑以及普及對證券法律法規的認識；（ 6 ）普及金融投資知識。
然而，投資者教育工作的啟動並非一帆風順。面對壓力，監管部門沒有退卻半步；面對挑戰，投資者教育工作沒有偃旗息鼓。這一階段的投資者教育達到了普及知識，揭示風險的目的。中小投資者對基本知識和市場政策的理解進一步加深，一定程度上減少了盲目的投資觀念和「只聽消息」的心理。
新老劃斷：中國證券市場投資者教育步入發展期
從 2004 年「國九條」提出「充分保護中小投資者權益」為起點，到 2006 年「新老劃斷」，這兩年多的時間為發展期。「發展期」盡管只有短短兩年多時間，但是，這兩年多的時間里，中國證券市場卻完成了決定未來的歷史性大轉折。
在這一階段里，投資者教育在中國證券市場發揮了獨創性的功能。比如，在極具創新意義的「分類表決」制度中，以及「以股抵債」的試點，再到突破堅冰的股權分置改革，投資者教育無一例外地扮演了一個獨特的角色———為市場制度變革保駕護航；在這一階段中，幾千萬投資者逐漸意識到手中的權利，積極行使股東的權利。經此一役，投資者教育終於深入人心，投資者教育找到自身的價值，以及在中國資本市場中的無可替代的重要地位。這主要體現在以下幾個方面。
第一，「國九條」成為分水嶺。 2004 年 1 月 31 日 ，《國務院關於推進資本市場改革開放和穩定發展的若干意見》頒布（簡稱「國九條」），對中國資本市場的發展大計作了全面部署。「國九條」的出台，成為中國資本市場改革與發展的一道分水嶺，同時也成為證券市場投資者教育的一道分水嶺。
在「國九條」的指引下，一系列制度變革與市場創新陸續出台。發審委深化改革 , 新股詢價制出台 , 分類表決制實施 , 金融品種創新 , 長線資金入市等資本市場重大政策不斷面世。
隨著市場走向規范的腳步逐步加快，各類監管措施及配套政策陸續出台，市場基本面也發生了變化，這賦予了投資者教育以新的基礎；而制度變革與金融創新又反過來為投資者教育提出了嶄新的課題。由此，投資者教育由導入期逐步進入發展期。
第二，證券市場發展更需要投資者教育。盡管政策面與基本面出現了根本性的變化，但積弱多年的市場並沒有因此而出現逆轉。 2003 年下半年市場出現了一波上漲行情 , 但在各種因素的綜合影響之下 ,2004 年市場又步入了綿綿不絕的調整。在 5 年漫長的熊市中，投資者信心已經到了谷底。
面對這樣的市場環境，面對當時的中心任務，投資者教育的主導者賦予了投資者教育以新的思路和內涵：在普及知識、揭示風險的基礎上，引入了「三權」「四促」概念。其中，「三權」即知權、行權和維權：通過普及知識，告知投資者合法權利；通過制度創新，方便投資者行使權利；通過知權和行權，切實維護投資者權益，增強投資者信心。「四促」即以普及知識促改革，以提示風險促維權，以提升能力促創新，以增強信心促發展。發展兩字成為投資者教育的主題詞和落腳點。
由於證券市場機構投資者的比例正在增加並漸趨多元化 , 由此不僅帶來證券市場價值投資理念的進一步挖掘和提升 , 也為投資者教育提供了更為豐富的內容。金融工具、基金產品、理財概念等教育不僅增強了投資者的信心，更促進了證券市場的健康發展。
第三，監管部門繼續扮演主角。在由導入期向發展期過渡的過程中，上證所依然是推進投資者教育的重要主體，他們及時總結經驗，不斷完善機制，積極調動行業力量，將投資者教育推進到一個新境界。
在股改權證推出初期，上證所就將投資者教育擺在相當重要的位置，並組織券商進行會談交流，研究投資者教育方案。根據個人投資者獲取信息能力弱、對產品了解不足的特點，及時組織專業人員展開投資者教育服務，通過多種活動和廣告等方式，全方位推廣宣傳權證知識。與此同時，上交所還通過在證券報上開辟權證投資者教育專欄、一級交易商看市場專欄等，讓廣大投資者能夠通過平面媒體獲得相關的知識。
監管部門有針對性地開展教育活動，用典型的案例教育人。圍繞股指期貨展開的投資者教育工作就是一個典型案例。
第四，各類主體積極參與投資者教育。作為正在不斷壯大的市場主體，證券投資基金公司在基金銷售中認識到了投資者教育的重要性。例如，上投摩根在 2006 年上半年舉辦了 60 場「摩根基金大學」活動。累計共有近 16000 人參加了現場講座。同樣，媒體的力量也不可小覷。此外，其他社會力量也開始投身於投資者教育工程。
在這個時期，投資者教育的形式更加豐富，措施更加多樣，覆蓋范圍更加廣泛。除了傳統的座談會、網路教育平台和報刊專欄等手段外，諸如「中國十佳上市公司投資者評選活動」、「中國十差上市公司投資者評選活動」等評選活動成為投資者教育的新形式，大大增強了投資者的主動性。近年來，證券市場里中小投資者維權案件的大量增加，反映的也是這份主動性。
中小投資者在投資者教育工程中表現出了這份主動性。從當年的抵觸變成今天的踴躍參與，從當年純粹的被教育對象變成今天的維權主體和評選主角，中小投資者在投資者教育中表現出這種態度轉變、角色升華及其影響，是七年投資者教育的成果，是投資者成熟的縮影，也是中國證券市場進步的標志。
新老劃斷後：中國證券市場投資者教育進入轉型期
從 2006 年「新老劃斷」標志著中國證券市場步入一個嶄新階段，也開啟了投資者教育的一個全新時期———轉型期。如果說股權分置改革是 2005 年中國資本市場最重大的事件的話，那麼 2006 年資本市場最具影響力的事件就是「新老劃斷」。「新老劃斷」的啟動，一方面標志著一系列制度變革取得了實質性的成果；另一方面標志著市場重建的物質准備基本結束，市場大發展的時候到了。這樣的一個時點，投資者教育也自然面臨著一次全面的轉型。
第一，市場重建導致投資者教育轉型。 5 月 17 日 ，證監會正式頒布並施行《首次公開發行股票並上市管理辦法》。 6 月底，以中工國際上市為標志，中國股市實現「新老劃斷」，真正步入全流通時代。隨後，大型藍籌股中國銀行、中國工商銀行、中國國航、大秦鐵路、大唐發電等相繼上市。 2006 年 10 月 20 日 中國工商銀行以 191 億美元的融資額完成全球最大單 IPO 。這些中國證券市場具有里程碑意義事件的到來給投資者帶來了更多機遇的同時，也帶來了更多的挑戰。由此導致了投資者教育的一次深刻轉型。
新老劃斷以後，市場環境也發生了深刻的變化。股權分置改革的實施縮減了市場股價結構調整的周期。市場平均市盈率明顯下降，市場股價結構更趨合理，中小股東的意志在上市公司的重大決策中得到更多體現，上市公司治理更加透明化，這為投資者信心的恢復和市場回暖奠定了堅實的基礎。隨著保險資金入市，目前包括證券投資基金、全國社保基金、 QFII 等在內的機構投資者規模超過 8000 億。因此，從規模上說，中國證券市場進入了深水區。
與此同時，資本市場創新的力度加大。備兌權證、融資融券、股指期貨等衍生產品或金融制度創新已在醞釀之中，資本市場的創新也進入了一個全面爆發的階段。始於 2003 年的券商綜合治理也在 2006 年步入「深水區」，證券業連續 4 年虧損的局面終於在 2006 年得以扭轉。
加入 WTO 使得中國證券市場國際化的步伐進一步加快，也使得中國證券市場與國際證券市場的關聯度日益提高。我國證券市場和國際證券市場在整體市場走勢、產業結構發展方面都表現了明顯的關聯性，國際證券市場的發展態勢日益成為中國證券市場發展走向的重要背景和參考因素之一。
第二，轉型期投資者教育特點。在這樣的情況下，投資者教育也進入了一個全新的境界，從內容、形式、定位到方法都發生了可喜的變化。在這一年裡，證券市場投資者教育工作也根據市場發展的新特點和交易所工作的新重點，形成了以「三個性」為主要特徵的新變化。
一是創新性。 2006 年是上證所產品創新和業務創新取得重要突破的一年。中國證監會主席尚福林高度重視投資者教育工作，將其視為金融創新與發展的重中之重。為配合創新，上證所投資者教育工作重點也作了相應調整，即緊緊圍繞股改權證和分離交易可轉債等創新產品、以及新交易規則等創新業務開展。
二是及時性。為配合上證所「新交易規則」的實施和「分離交易可轉債」的發行與上市，上證所「投資者教育中心」及時地通過上證報市場版和《股民學校》專欄，組織市場宣傳和投資者教育。此外，投資者教育中心還同步地將所刊發的所有知識上傳至我所外部網相應的《投資者教育》欄目中，以方便投資者查閱和學習。
三是針對性。除了日常的普及宣傳外，重在首隻權證 - 寶鋼權證的發行、創設和行權三個敏感和關鍵的時點，有針對性地在證券報刊上開設了相關權證知識專欄，作了集中的知識普及和風險揭示工作。特別是在寶鋼認購權證和武鋼認沽權證行權期間，根據不同的市況，通過會員單位和媒體等多種渠道，多方提醒投資者避免因認知問題而導致無謂的失誤。
中國資本市場大逆轉的 2006 年已經過去，股改重任已經基本完成；創新與發展的 2007 年也行將過半，上證綜指也已越上了 4000 點大關，近期新開戶的投資者不斷踴躍加盟證券市場，入市的投資者隊伍在急速擴大。
隨著中國證券市場的大發展，面對結構日益復雜的投資者，越來越多的課題也將擺在了監管層和業界的面前。由此看見，中國證券市場投資者教育還在路上，中國證券市場投資者教育任重而道遠！
綜上所述，從導入期的管理層單方面提示風險，投資者帶有一定程度抵觸情緒的被動參加，以及內容與形式相對單一的說教式單向灌輸；到發展期的教育形式的多樣化，投資者抵觸情緒逐漸消解並開始主動配合；再到轉型期的投資者踴躍參與，教育內容與形式日趨豐富。
經過近 7 年探索，中國證券市場投資者教育取得了超過預期的成績與功效。展望未來，中國資本市場深度正在不斷加大，投資者教育的空間不可限量，投資者教育的功能和邊際效應將會得到進一步的拓展。相信監管層將攜手整個證券行業，繼續為推進投資者教育發揮應有的作用。我們堅信，只要市場各方主體齊心協力，中國證券投資者教育將和中國證券市場一起，迎來大發展的新格局。
成熟市場投資者教育帶來哪些啟示？
投資者是證券市場發展的根本力量所在。作為重要的參與主體，投資者構成證券市場賴以生存和發展的核心基礎。但是，由於信息的不對稱，投資者在證券市場這個高風險市場里，天然地處於弱勢，屬於最易受傷害的群體。因此，在市場經濟比較成熟的國家，對投資者權利保護的理論研究由來已久，「投資者教育」概念也被人們普遍接受。
投資者教育（ Investor Ecation ），在英國和澳大利亞又被稱為消費者教育（ Consumer Ecation ），一般被理解為針對個人投資者所進行的一種有目的、有計劃、有組織的系統的社會活動，旨在傳播投資知識、傳授投資經驗、培養投資技能、倡導理性投資觀念、提示投資風險、告知投資者權利及其保護途徑、以及提高投資者素質，涉及到經濟學、政治學、數學、心理學、社會學以及法律等多種學科。
根據其他國家和地區投資者教育的理論和實踐，投資者教育主要包含三方面的主題內容：投資決策教育、個人資產管理教育和市場參與教育。三者相輔相成，缺一不可。投資者教育的策略安排以及內容和方式選擇也是圍繞這三大主題進行的。
境外主要證券市場開展投資者教育的歷史可謂源遠流長。最早它是作為消費者教育的一部分，直至上個世紀 90 年代，投資者教育的發展發生了重大變革，各證券市場的監管者紛紛將投資者教育作為重要的工作內容。
美國證券交易委員會在 1994 年設立「投資者教育及協助中心」，協調並直接進行全國的投資者教育活動；英國金融服務局（ FSA ）在 1998 年金融服務及市場法實施後，增加了一項新的法定職責，即促進公眾對金融體系廣泛了解，專門成立投資者關系部，開始實施系統的投資者教育戰略；日本東京證券交易所將投資者教育作為一項重要工作，在交易所網站里開設「投資者信息」欄目，介紹現貨市場產品、期貨和期權、介紹股票價格指數、股票與稅收、以及海外公司上市指南和日本二板市場等方面的知識，幫助和方便投資者從事證券投資；中國香港證監會在上世紀 90 年代設立投資者教育及傳訊科，系統地開展投資者教育活動。
中國證券市場起步較晚。由於投資者文化的趨同性，加之市場體系的接近性，中國內地的投資者教育在吸收西方成熟市場經驗、借鑒中國香港投資者教育模式的同時，結合中國的特點，形成了自己的風格，走過了自己的道路。
4. 理財的問題
所謂理財規劃，是指針對個人在人生發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人財務管理的具體方案，實現人生各個階段的目標和理想。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上較發達城市擁有成熟的市場。理財規劃師為客戶進行的理財，主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以「幫助客戶」為核心理念，採取一整套規范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為客戶尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產的保值與增值。 理財規劃一般分為五個步驟： 第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。 第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。 第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。 第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。 理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。 可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於目前的資產有多少. 梅麗在一家大型的電力企業工作，企業穩定，效益也很好，福利待遇也不錯。梅麗所居住的城市消費水平不高，房價低廉，因此她過著能以較低的生活成本享受較高質量的物質生活。拿理財專業人士的話來說就是，這樣的生活性價比極高。由於剛剛結婚，梅麗和丈夫都想好好規劃一下他們的家庭理財，以便過上更好的生活。梅麗 決定親自執掌家庭CFO大權。 因為自身家庭理財知識有限，梅麗選擇了在專業理財顧問的幫助下，通過確定家庭的財務目標，制定財務計劃，運用各種理財工具，達到不斷積累並合理運用財富，從而實現這些目標的目的。 理財顧問告訴梅麗，如果把理財比做旅行的話，梅麗需要確定以下幾個要點：你現在在哪裡--就是目前的家庭經濟狀況；要到哪裡去--將來的理財目標；如何到目的地--實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，梅麗的理財目標也就近在咫尺了。 第一步，總結家庭現狀。 在理財開始之前，專家建議梅麗先要了解家庭財務現狀，這就相當於財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。 從梅麗夫婦兩個目前的月度收支情況來看，家庭的月總收入為6000元。從家庭收入構成來看，工資收入佔到總收入的100%，顯示其家庭的收入來源較為單一。可嘗試通過各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入。年度收入中，按照上調後的1年期儲蓄利率(稅後)1.8%，則22萬的儲蓄可帶來 3960元的利息收入。 現在梅麗的家庭月總支出為2000元，家庭月度節余資金4000元，年度節余資金59960元，占家庭年總收入的71.41%。這個儲蓄比例反映了梅麗夫婦控制開支和能夠增加凈資產的能力。對於這些節余資金，梅麗可以通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標的積累。 資產方面，梅麗的家庭所擁有的資產包括22萬元的定期儲蓄及價值16萬元(80平米，2000元/平方米)的住房一套。除了房價普遍上漲而帶來的被動增值以外，家庭的主動投資(儲蓄)收益率較低，與梅麗中庸型的風險偏好並不符合。 對於保險，目前梅麗夫婦除了繳納社會保險以外，沒有購買任何商業保險，這是梅麗家庭理財風險嚴重的缺口，應該適時的買一些保險了。 資料： 中庸型投資者：在任何投資中，在風險較小的情況下獲得一定的收益主要的投資目的。通常願意使本金面臨一定的風險，但在做投資決定時，會仔細的對將要面臨的風險進行認真的分析。投資者對風險總是客觀存在的道理有清楚的認識。總體來看，願意承受市場的平均風險。 第二步，籌劃未來目標。 在梅麗的理財目標中，房子、車子、票子和孩子，當然一個都不能少。因為三年後再要孩子，所以在今後兩年內，買車置業是梅麗的首選。准備2006年購置120平方米住房一套，房價2300元/平方米。這樣，購房的總房價為27.6萬元，再加上需要交納的契稅等相關稅費，總的購房資金需求約為30萬元。另外，裝修的費用也不能不考慮，可以以中等水平的6萬元來計算。 與買房一樣，梅麗初步計劃在2007年購買20萬元的汽車，也需要支付車價10%的購置稅，200元的車船使用稅，1300元的養路費，50元的驗車費等，全部約為2.5萬元。另外，購車之後的養車費用也不能不考慮。一輛20萬元左右的中檔汽車，1個第三步，制定理財方案。 理財專家分析，像梅麗家庭這樣的資產狀況，要一次性支付上述兩個目標的費用比較困難，必須考慮銀行貸款的方式。 一個家庭的第一個理財目標應該是准備足夠的備用金，專家建議一般要把家庭月收入的3~6倍作為備用金准備的目標，但梅麗也可以根據自身的情況進行調整。 備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。由於梅麗夫婦二人的工作狀況都很穩定，因此以1萬元作為家庭備用金就足夠了。梅麗可以以銀行活期存款或貨幣市場基金的形式來持有備用金。活期儲蓄可以24小時被隨時支取，足以應付緊急情況；而貨幣市場基金從基金份額贖回成現金則通常需要2~3天左右的時間，但收益要遠高於前者，且無利息稅的負擔。 梅麗目前的投資組合全部由定期存款構成，在當前負利率的時代，通貨膨脹將逐步侵蝕梅麗的資產。因此，需要進行合理的調整，在風險一定的情況下，盡量獲得增值。根據梅麗的年齡和中庸型的風險偏好，專家說適合梅麗的典型投資組合如下所示。 根據這個組合，梅麗可以拿出6.6萬元進行低風險金融產品的投資。其中1萬元購買貨幣市場基金，5.6萬元可購買銀行人民幣理財產品。比如，近期某銀行推出的穩盈1號人民幣理財產品，分半年期和1年期兩種，其中單份產品的最低金額為5000元，最高不封頂。根據客戶購買金額的多少，收益率又各有差別，其中最低年稅後收益率為2.328%，最高為3.09%，後者比銀行同期定期存款收益率高0.84個百分點，收益增幅達66.7%。 中等風險的投資方面，梅麗可以拿出6.6萬元購買平衡型基金。平衡型基金即同時投資於債券和股票的基金，風險程度處於債券基金和股票基金之間。 高風險的投資方面，梅麗可以用8萬元購買股票型基金。 綜合調整之後的投資組合，預期綜合收益率可達6.3%(3類投資的預期年收益率分別為3%、6%、9%)。 梅麗之所以選擇開放式基金，是因為可以在銀行網點非常方便地購買。但由於提前支取定期儲蓄可能帶來利息損失，故梅麗需要等到兩個月後，10萬元定存到期時進行。剩餘的部分則可在1年內逐步調整，同時，梅麗可以將每月的節余資金以同樣的比例，投入到上述的投資組合中。或者全部購買貨幣市場基金，等到年底聚少成多，統一安排。 此外，盡管梅麗夫婦單位的福利待遇很好，但天有不測風雲，人有旦夕禍福，專家建議，梅麗夫婦還需要購買一些意外險，在梅麗先生35歲以後還需要購買一些重大疾病保險，這樣安排才比較妥當。 資料： 家庭理財類的保險基本上分為財產保險和人身保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體為保險標的(即保險對象)。當被保險人身故、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人(即人壽保險公司)將根據保險合同承擔給付保險金責任。人身保險業務，按保障范圍分類，可劃分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險三大類。財產保險的保障對象為家庭財產，如汽車等月的平均養車費用約為3000元。 家庭理財規劃注意事項 所謂家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休後的晚年生活等等。 成功的理財講求理財規劃，家庭理財也不例外。做好家庭理財的第一步就是要搞好家庭理財規劃。就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。應該說，一個好的家庭理財規劃至少應妥善考慮家庭經濟生活中的幾個「宏觀」問題： 1、適當開源，增加家庭收入，利用各種投資增加資產的價值； 2、控制預算，倡導節流，削減不必要的支出； 3、系統地考慮家庭重要支出事項（如高額教育經費），有效積累大額、長期性資金； 4、保障家庭財產安全，妥善進行家庭資產管理； 5、處理好家庭風險問題，防患於未然。 在擬定家庭理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標必須具體、可行。具體意味著： 1、理財目標一定要明確、量化； 2、對自己家庭的財務狀況力求了解得全面准確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼； 3、家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益。 可行意味著：努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它，家庭理財規劃充分權衡需要和可能的關系；不純粹是為了錢而制定理財規劃。 另一方面，在制定家庭理財規劃時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的，這便形成了極受世人關注的生命周期理財規劃理論。所謂生命周期，大致可分為如下幾個重要階段： 成長期，指從出生到20歲左右，其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能，在財力方面主要依靠父母或其他來源。 耕耘期，這時開始工作，步入社會，這期間財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要。收成期，指40至60歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財務准備的階段。 休養期，指退出工作，安享晚年，處於這個階段的老年家庭，其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。因此，合理家庭理財的全盤規劃，必須將生命周期中的不同階段凸現出來，以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。 參考資料：http://www.bjbusiness.com.cn/20031201/touzi8.htm 天空軟體站-家庭理財 http://www.skycn.com/search.php?sor=00&ss_name=家庭理財 華軍軟體園-家庭理財 http://search.onlinedown.net/search.asp?keyword=家庭理財
5. 怎樣才能成為合格新股民，應該怎麼做
炒股秘籍（口訣）1.連續下跌T線見，馬上進場搶反彈 ；
2.V型反轉，漲勢不斷 ；
3.連續上漲長上影，拋出籌碼不要等 ；
4.連續下跌遇長十，再不介入後悔遲 ；
5.十字星，不一般，後期走勢細研判。股價高位防下跌，股價低位搶反彈 ；
6.長下影，有門道，仔細分析最重要，升勢出現要見頂，跌勢出現底在抄 ；
7.出水芙蓉最可愛，穿越三條均線帶。後市方向理應漲，殺入收益定不賴 ；
8.升勢拉出大陽線，可作提速來研判。追漲介入機會好，收益豐厚金不換 ；
9.升途來個大陰線，後市下跌馬上見，此時如果再不跑，資金損失肯定慘 ；
10.倒V型，可不妙，此刻不跑就挨套 ；
11.跌勢遇到倒錘線，後期走勢要判斷，跳空超錘（實體）是標准，小心介入把漲盼 ；
12.升勢遇到吊頸線，次日低開准完蛋，如果跳空缺口大，拋出籌碼莫遲延 ；
13.多方炮，最有料，後市看漲最可靠 ；
14.空方炮，跌信號，此時不跑就挨套 ；
15.頂部十字架，立即拋籌碼 ；
16.東方紅大陽升，陽線連續往上攻。此時均線出金叉，後市上漲就發瘋 ；
17.斷頭鍘，好可怕，大陰連切均線仨，此刻快走莫猶豫，清倉甩賣不計價 ；
18.底部出現大陽線，切陰多少做判斷，反轉橫盤皆可能，此種叫做曙光現 ；
19.光頭陽線看大小，越大上攻越可靠 ；
20.光頭陰線看大小，大陰下跌趕快跑 ；
21.黃昏十字星，不走被套蒙 ；
22.金蜘蛛，仨金叉，長，中，短期都拿下，後市上漲力度大 ；
23.九陰白股爪，不走就套傻 ；
24.劇漲並排紅，上漲在途中 ；
25.均價金叉，漲市開閘 ；
26.均價死叉，股價向下 ；
27.看跌提腰帶線，不走就完蛋 ；
28.看跌吞沒型態，拋出籌碼要快 ；
29.看漲提腰帶線，殺入莫遲延 ；
30.看漲吞沒形態，仔細研判再愛。確認介入不晚，賺了趕緊裝袋 ；
31.空方炮，跌市到，拋出籌碼不挨套 ；
32.兩陽夾一陰，看漲可漲放心 ；
33.兩陰夾一陽，空方力量強，趕快撤出去，回家吃喜糖 ；
34.末路紅三兵，漲跌要分清，謹慎靜觀變，確認再行動 ；
35.平底鑷子線，底部可判斷。適量買籌碼，漲了就兌現 ；
36.平頂鑷子線，頂部可判斷。趕快拋籌碼，去把好股換 ；
37.前進紅三兵，主力要上攻，短線殺進去，穩定獲利豐 ；
38.接連三個十字線，後市馬上就變盤 ；
39.三隻烏鴉呱呱叫，此刻不走就挨套 ；
40.上升三法，細看說明，仔細判斷，漲跌弄清 ；
41.跳空缺口，輕易沒有，底部出現，漲勢開頭，中途出現，千萬莫走，多能耗盡，馬上回頭 ；
42.上漲分離線，需要細研判。後市理應漲，介入莫怠慢 ；
43.上漲回合線，也需細研判。後市理應漲，介入莫怠慢 ；
44.射擊之星，後市看空 ；
45.十字星，小靈通，趨勢反轉要記清 ；
46.十字孕線，漲跌互換 ；
47.石塔(墓碑)線，快跑莫遲延 ；
48.曙光初現，漲勢可期，看準介入，不要遲疑 ；
49.雙飛烏鴉，不跑傻瓜 ；
50.思量紅三兵，警惕別放鬆。時刻准備走，變盤趕快扔（籌碼）；
51.見了死蜘蛛，不走套你哭 ；
52.跳空上漲捲袖線，原來趨勢不改變 ；
53.跳空下跌並列陽，勸君莫貪走為上 ；
54.跳空下跌並列陰陽線，快把手中籌碼換 ；
55.跳空下跌捲袖線，快把手中籌碼換 ；
56.鐵錘打底底部實，確認介入收獲大 ；
57.烏雲籠罩，不走挨套 ；
58.下跌分離線，不走就完蛋 ；
59.下跌會合線，不走也完蛋 ；
60.下降三法，判明最佳，一旦確認，拋出籌碼 ；
61.仙人指路好，有望創新高 ；
62.早晨之星，開始沖鋒，大膽介入，獲利頗豐 ；
63.中陽線，漲不變，跌反彈，好判斷 ；
64.中陰線，好判斷。初漲屬回檔，跌勢把底探 ；
65.驟跌並排紅，此股繼續熊 ；
66.兩陽夾兩陰，持股可放心 ；
67.早晨十字星，上漲理輕松。有時也橫盤，具體要分清。
6. 關於防範非法證券活動的總結
您好，我也就簡單的說下吧，整治非法證券活動方面的工作： 1.持續更新打擊非法證券活動專欄的內容，進行有關非法證券活動特點介紹、典型案例剖析、打非工作成效等內容的宣傳。2.在公共場合發放關於打擊非法證券的相關知識。3.發揮整治非法證券活動咨詢台的最大效用，為廣大投資者就非法證券活動及法律法規問題答疑。4.可以在學校，公司，電影院，或社區舉辦幾場投資者專題講座，每次均將非法證券活動的案例及防範措施穿插與培訓內容之中，加強投資者特別是新入市的投資者對非法證券活動的認識，以防範於未然。5.策劃組織「反洗錢」專題教育，在各個地區的公告欄里寫關於反洗錢專員對個別非法洗錢案例進行分析，傳授如何識別可疑交易、非法洗錢。6.在專業的公司開展期貨知識培訓，在培訓結束後的座談交流中，可以讓期貨崗工作人員針對期貨客戶就期貨方面的相關非法活動進行了交流。通過對風險意識及非法證券活動的危害的分析、面對面交流、問卷調查等方式深入開展投資者教育工作。 今後，要對投資者教育活動方面的經驗以及存在不足進行全面、系統的總結，務求令投資者教育的各項工作切實地落到實處。 本人意見僅供參考！本團祝你炒股賺大錢，股票群在團主頁，希望大家的加入，用普通的方法，賺最大的收益！是我們的宗旨！希望您能採納我們的答案，謝謝！以後有什麼問題可以來找我咨詢！
7. 培訓課總結報告怎麼寫
例文：作為事業發展委員會的新員工，我們非常感激這次入職培訓。它使我們迅速地融入華夏這個大集體，在這幾天里，華夏給予了我們新進員工很多的關愛和幫助，使我們充分體會到了心理學的魅力和華夏的魅力。同時，從培訓的安排到課程的設計，我們又充分感覺到華夏人的熱情、認真和專業。這是每個從業者都嚮往的一種職場氛圍，為此，我們真的感到非常幸運。在一些不太規范的公司，新員工第一天入職，很多單位都會臨時組織一些入職培訓，零散而倉促，但在華夏，我們看到了曹芬元老師詳細的培訓計劃，魏霞老師，曲楠老師等各部門老師精彩的課程設計。這讓我們新員工有一種踏實的感覺，知道自己這一天具體要做什麼，學什麼，不僅如此，在培訓過程中，每一位培訓老師都把自己在心理學領域辛勤耕耘的成果和心得無私的奉獻出來與我們大家分享，讓我們體驗到接納，關注和尊重，迅速的融入到這個集體，在收獲了很多的同時，我們的內心充滿了感動。培訓雖然過去好多天了，可每一天的情景卻依然在我們腦海中回放：第一天，總裁致辭，歡迎新員工。在滿滿的一教室新員工熱切的目光中，魏總簡明扼要地介紹了華夏心理，「科技助力 領航心理學教育；心理產業成就健康中國」是公司發展一貫秉承的理念，「和諧人生源自心靈用心成就健康中國」是公司投入心理學教育事業的神聖使命，他希望加入華夏大家庭的新人，能理解和認同華夏的理念和使命，共同努力，實現理想。魏總充滿信心的致辭讓大家倍感振奮，一個踏實厚重的，持久發展的公司概貌躍然眼前。之後，魏霞老師帶來了她的《感受心理學>》。在她熱情溫和的態度中，生動活潑的講述里，我們感受到了心理學的魅力――活在當下，成為有影響力的人，讓生命影響生命，把心理學的精粹用於生活，工作，人際交往，成為幸福的人……每個話題都是那麼新鮮有趣，充滿了樸素的道理。第二天，年輕干練的營銷總監曲楠為我們介紹公司的營銷、宣傳、網站狀況。信息量大，沖擊力強，是我們的第一感受，脈絡清晰，思維敏捷，是我們接下來的贊嘆，聽完她的報告，才會明白 「她是推動公司進程的超級高手」這句評價對她來說是恰如其分。通過她的圖式講解，更深刻了解公司經營策略和發展目標，啟發了我們每個人對工作的深入思考。下午，年輕卻資深的客服部主管李紅艷講解公司產品，厚厚的一本手冊被她講得清晰明了，加上她時常的提問搶答，課堂氣氛緊張而活躍。第三天，首先由教學部的趙歡老師介紹改版後的遠程教學平台，公司一切新的進展都歡迎我們參與，雖然不熟悉，但也聽得津津有味。接下來，教學部主任曹雪做教學情況介紹，不僅PPT文件做的很漂亮，教學功力深厚的曹雪老師更是把具有世界先進水平的引領式立體化教學模式講解得透徹清晰，讓人大開眼界。教務部的郎俊蓮老師給大家介紹教務情況，教務工作繁瑣，細碎，又要高標准高質量地為學員服務，需要高度負責的工作態度。細致認真的她對待我們和對待學員一樣呵護有加。事業發展委員會的新員工們再次對每一位辛勤付出的老師表示感謝！培訓之初，曹芬元老師想讓員工初步感受心理學的魅力，熱愛心理學，熱愛華夏；迅速了解公司的基本狀況，盡快進入工作角色。通過這次為期三天、涉及多個方面內容的培訓，通過各位老師的辛勤付出，最初的培訓目的都圓滿達到了，讓人十分欣慰。我們很高興有了這樣良好的開始。培訓結束後，新員工總結談感受時，原法卓首先激情發言，她細細回顧了幾天來的內容，飽含深情，娓娓道來，最後她深情的表示今後的工作充滿挑戰，而她充滿了信心。吳國林從再一次分享朗老師的故事開始，兩個人，一簍魚，一條魚桿，如何做到最好？答案就是――團隊協作，才能共贏。土撥鼠和兔子，又讓我們時刻關注真正的核心目標。梁玫在這次培訓中感到收獲很多，從多個側面更加深刻地了解華夏。她表示要多做功課，爭取早早進入最佳工作狀態。進入華夏這樣一個蓬勃發展的公司，身處這樣一個優秀奮進的團隊，在各位老師和同事的關照和鼓勵中，我們事業發展委員會的新員工決心提高自己，不斷學習，爭取以優良的工作表現來回報大家，回報公司。