2014年信貸分析

Ⅰ 信貸數據分析是做什麼的

銀行在做貸款時，為什麼需要收集企業財務報表，就是為了用企業財務報表錄入銀行系統，財務分析數據自動生成，你別以為銀行信貸部的每個人都懂財務，其實大多數都沒有那麼專業而已。

Ⅱ 房地產信貸業務分析報告

首先要配合有關部門進一步規范發展商品房金融市場；其次還要加大對住房保障體系的金融支持。

9月26日，上證地產綜指下跌303.25點，下跌幅度達3.97%，在上證各類綜指中跌幅居前。在地產、公用等板塊領跌下，上證綜指跌破15日均線，收於5338.82點。

房地產板塊股價的深度調整，與市場傳聞監管部門將出台新的調控政策有關。對此，《財經》記者了解到，為貫徹全國住房工作會議精神，央行、銀監會擬於近日聯合發出通知，對房地產信貸領域提出新的政策要求。

據悉，新的信貸政策框架主要包括兩個方面，首先是配合有關部門進一步規范發展商品房金融市場；其次，還要加大對住房保障體系的金融支持。

規范商品房金融市場的核心政策在於，一方面規范和控制投機性需求，將第二套房的房貸首付比例從30%提高到40%以上，多套房比例在此基礎上由各商業銀行掌握；同時，第二套房的貸款利率亦可能在標准利率基礎上，調升10%左右的幅度。另一方面，從控制供給角度，進一步治理違規房地產開發貸款，規范開發商信貸行為，對查明囤積房源、囤積土地的開發商，將提高信貸標准或貸款利率，甚或不能予以貸款；同時，還可能提高預售房的房貸標准。

在住房保障體系的金融支持方面，央行、銀監會正和財政部、建設部等有關部門研究制定具體辦法，擬就利率、期限、資本金要求等方面，對廉租房提供政策支持。

8月24日到25日召開的全國住房工作會議要求加快房地產的金融創新，目前央行、銀監會、證監會等多家部門，還在積極准備和研究房地產信託投資基金的試點方案。

該此會議強調，要進一步加強和改善房地產市場調控，調整住房供應結構，增加有效供給，促進房地產市場健康發展。會議要求，省級政府對轄區內住房保障、住房供應和房價穩定工作負總責，市縣政府是責任主體。國務院各有關部門要搞好組織協調，建立健全廉租住房制度的政策體系，各項配套措施要盡快出台。此次將要推出的房地產金融政策當為相關政策的序幕，其它新政措施亦將陸續出台。

業內人士普遍分析，在頻繁加息和房價快速上漲的背景下，現在房地產類貸款的風險已有抬頭趨勢。很多銀行對個人房貸的貸前審查並不嚴密，存在一定范圍的虛假個貸、低資信個貸。這些貸款客戶可能隨著貸款成本的不斷拉升，而逐步暴露償還風險。

一家股份制銀行研究人員認為，即使現在房貸按揭比例提高到四成，對整體的風險控制來說，意義也不是很大。因為房地產市場如果出問題，也是存量房貸問題最多。據稱，該銀行新增房貸增速已經在下降。

高盛高華在不久前的一份分析報告中針對房地產業的不同調控措施所產生的影響進行了預測。報告認為，對房地產開發商的信貸緊縮整體影響不大；但是，40%的首付比例卻是保持需求基本完好的最高水平。如果將房貸首付比例提高到40%，則將對投機行為和過剩的投資需求起到抑制左右。

第二套房貸利率增10% 第3套考慮不予貸款支持

記者昨天從接近政策制定者的知情人士處獲悉，為抑制房地產市場的投機行為，銀監會將在近期提高第二套住房的首付比例至40%以上，同時將住房貸款利率提高至基準利率的1.1倍。該政策的出台時間尚未確定，「監管層也在觀察市場面的反應，昨天房地產股大跌讓監管層有些意外，但是不會影響到政策的出台。」上述知情人士說。

第三套房考慮不予貸款支持

目前我國房地產市場上最大的問題是投機行為嚴重，這是房價居高不下的一個重要原因，新建商品房吸引了很多投機者，真正需要住房的人卻買不起房。

上述知情人士表示，目前監管層的調控思路就是區分一般性住房需求和投資性住房需求，嚴厲打擊投機行為，同時保障普通老百姓的住房需求，因此這次政策的調整主要是針對多套房的購房者，要提高其購房成本。

按照監管層的思路，第一套住房貸款是居民的保障性住房需求，按揭貸款的首付比例應維持在20%-30%，第二套住房貸款是居民有支付能力的有一定合理性的住房需求，按揭貸款的首付比例可以在40%—50%，對於純粹商業用途的第二套購房者，房貸首付比例則要求達到50%以上。

同時記者了解到，對於購買第三套以及更多套住房的純粹投機行為，監管層房貸首付的比例可能會要求調到50%以上甚至是不予貸款支持。

此外，對於目前普遍存在的開發商囤積土地、囤積房源的投機行為，監管層也會重拳出擊。「諸如嚴格銀行土地貸款規則等系列調控政策會陸續出台。」該知情人士說。

另據媒體報道，新的房貸規定還要加大對住房保障體系的金融支持。有關部門研究制定具體辦法，擬就利率、期限、資本金要求等方面，對廉租房提供政策支持。

銀行稱將嚴格執行新規

對於提高第二套首付的門檻以及提高放貸基準利率的政策調整，到昨天為止銀行方面都還未接到通知，不過銀行都表示對業務不會有太大影響。

工行北京地區房貸負責人表示，最近確實聽到了風聲，但還沒有這方面的正式文件，但他透露：「明天我們會被集中到北京銀監局開會，討論如何控制房貸風險方面的問題。」

該負責人表示，從銀行角度來說，如果制定了統一的標准，銀行方面不會有太大意見，因為競爭是平等的。同時由於進入下半年，各家銀行當年度的房貸任務額大多已經提前完成，銀行以及其基層工作人員的壓力都不是很大，因此他預測至少在初期，相關這方面的規定如果出來後，將會被嚴格的執行。

「我們也在等監管層的消息。」深發展房貸部負責人昨天在接受采訪時說：「只要政策是統一執行就沒有問題。相對於利率上調，提高首付對消費者的影響更大。畢竟上調利率就是一個月多了幾十塊錢，提高首付則是一下子多付了幾萬甚至十幾萬，兩者齊發將會大大影響消費者購房慾望，銀行的放貸規模肯定受到影響，估計會降低20%—30%。」

不過，對於第二套住房的屆定問題，則被多位業內人士公認為一個難點。

工行該負責人表示，第二套住房確實比較難界定，一般都是以一個家庭以及配偶來界定，如果投資買房人利用他人身份證的話，會面臨比較大的法律風險。

將有助提高銀行抵禦風險能力

從防範可能的房地產風險波及到銀行資產這一角度來說，提高房貸首付成數以及相應地提高利率從嚴把握被認為是頗為有效的措施，前不久美國房地產市場滑坡所引發的次級信貸市場的危機無疑給國內銀行上了一課。

北京師范大學教授鍾偉認為，房地產信貸的風險固然存在，而房產市場的崩盤也可能給銀行的利潤帶來巨大的影響，但從目前來看，房產信貸———尤其是個人住房按揭貸款是頗為優良的資產，壞賬率極低，也在近幾年成為各家銀行發放貸款的主力。「這一措施會一定程度上打擊房產投機行為，也會提高銀行抵禦房產市場風險的能力，但總體上來說，個人住房按揭貸款仍然是銀行最優質的資產，因此這一政策未來可能出現一定反復。」

他將銀行信貸風險直接指向各地方政府的儲備用地貸款，他認為這其中蘊涵著相當高的風險，在未來房產市場調整之後，銀行信貸在這一塊可能會出現比較大的壞賬。

深發展銀行負責人表示，由於目前資本市場的火爆，投資者手中的資產開始膨脹，很多投資者將賺來的錢投資房產，但是資本市場的漲跌總是有周期性的，隨著股市逐步走入調整期，之前瘋狂投資房市的投資者風險壓力加大，也增加了銀行風險，現在調控有利於銀行降低風險。

目前，建行廣東、重慶等地分行已經將第二套住房的按揭首付由以前的三成提高至四成。建設銀行寧波分行昨日也承認，本周已經對於按揭第二套住房的人開始實施首付四成。此政策覆蓋購買第一套房時未在建行按揭的客戶。建設銀行總行昨日表示將就此在網站上發布聲明。建行一名工作人員也表示，建行作為房貸市場規模最大的銀行，在給客戶提供金融服務的同時，也日益注重規避風險。

Ⅲ 銀行信貸案例分析

1，風險系數均被1減，得1，0，0.5，0.7，0.5與金額對應相乘加總。
2，351*8%
3，自有資本補充：=2-1
另外兩道把原數據發給我，這樣看太累

Ⅳ 商業銀行貸款案例分析

1 ：固定資產沒有。負債過高，資不抵債 ，擔保人沒有足夠的償還能力。不會給他貸款

2：王某雖沒有房子，但收入較為穩定，雖然負債頗高，但是擔保人有足夠的能力償還 ，可以貸款

Ⅳ 銀行信貸的信貸分析

第一，了解信貸對銀行的重要性。現在一談銀行，「存款立行，貸款興行」這八個字，已經人人都會講了，但在實際工作中，每個人的體會都不一樣。這與每個人所處的時期、位置和角度是分不開的。國內銀行的主要利潤來源於信貸利差，統計數是85%左右，現在呈下降趨勢了，但也在70%以上。所以說，信貸業務就是國內銀行的主營業務沒有任何爭議(國外銀行中間業務利潤已可與信貸利潤一爭長短了)，信貸業務的好壞決定了銀行經營業績的好壞，所以現在的銀行，貸款的重要性已有超過存款重要性的趨勢。
第二，信貸業務中的還款來源問題。信貸的具體業務很多，如貸款合同的簽訂，資金劃帳和借據的保管，催收通知等。在這里，我們主要討論借款企業的還款來源。企業的還款來源可分為第一還款來源和第二還款來源，第一還款來源來自於企業的現金，第二還款來源於企業的財產抵押和第三方擔保，而第三方擔保的來源又可循環地來源於擔保企業的現金和自身財產。
第三，還款來源和財務報表的關系。第一還款來源主要要分析企業的損益表、現金流量表;第二還款來源中的財產抵押主要要分析企業的資產負債表。

Ⅵ 注冊信貸分析師 信貸分析師怎麼報名

金融分析師報名付款有四種方式：信用卡；個人支票，公司支票或銀行支票；匯票或郵政匯票；電線或ACH，選擇其中一種方式即可。
金融分析師報名付款方式：
1.Visa，萬事達卡，美國運通，大來卡，JCB和Discover
2.個人支票，公司支票或銀行支票（如支票，銀行本票）
3.匯票或郵政匯票（包括西聯匯款）
4.電線或ACH（聯系info cfainstitute.org說明）
所有費用必須以美元支付。
金融分析師考試費用包含3個部分：
注冊費：是每個初次報考CFA的考生繳納的，注冊費只需要繳納一次，CFA三級考試共只需要剛開始時交一次注冊費，費用為$450；
考試費：是每次報名考試的時候需要繳納的，在報名的各個階段費用也不同。第一階段報名考試費用最低，第三階段報名費用最高。
考試稅費(Sales Tax)：首次報名考試對應「新考生稅費」，已經報名參加過考試的考生對應「老考生稅費」。參考數值：新生稅$78，老生稅$45，具體以交費時顯示為准。

Ⅶ 貸款風險分析報告

一般都是這么寫，先寫公司的基本情況，就是什麼時間成立，注冊地址，注冊資金、經營范圍；然後再介紹一下公司最近3年的經營狀況（最好是吹一下）；再說一下公司貸款的目的，貸款以後能為生產帶來很大的推動，但是由於近期公司發展較快，造成流動資金有點緊張，讓銀行感覺到你們公司前景很好，貸款以後你們公司有很大的還款能力；最後再展望一下公司的未來等等就行了。 範文 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 關於XX公司申請貸款的調查報告 一、借款人概況 1.基本情況 XX驅動橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立於1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為XX縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，為我國三大專業生產驅動橋企業之一。2003年3月被寧波BB集團兼並,成立江西XX驅動橋有限公司，BB集團佔70%股份，原廠管理人員佔30%股份。 新的公司按承債方式以凈資產為受讓價格依據，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立後，注冊資金1000萬元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省XX驅動橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元），占注冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元），占注冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術人員58人。廠區佔地面積10萬平方米，生產建築面積2.7萬平方米。 2.企業生產情況 江西XX驅動橋有限公司，為機械部專業化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業主導產品「賓士」牌驅動橋主要配套於裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品性能價格比合理，現已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其佔全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，產品型號為PS50系列、PS75系列，該產品佔全國銷售市場的50%左右。 3.管理者素質 公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，為原XX驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產近20年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。 二、借款人生產經營及經濟效益情況： 隨著國家加大基礎建設力度以來，2001年到至今，公司不斷進行技改，加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，2000年銷售收入為3900萬元，2001年銷售收入為4700萬元，2002年銷售收入為7200萬元，2003年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元，2001年公司凈利潤為2.5萬元，2002年公司凈利潤為25萬元，2003年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業核銷了許多歷史呆賬所至。 企業生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由於產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。 公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙台工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建築機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關系。企業發展呈強勁增長態勢；隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用於工程機械驅動橋的市場空間巨大。 三、借款人財務狀況 1.該公司最近三年一覽表主要財務指標 ＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋表＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋ 據上表分析: （1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。 （2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，2003年實現凈利潤242萬元。 （3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。 總體看來，該公司經營管理正常，隨著內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。 2.發展情況 2004年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套，預計實現銷售收入15000萬元，實現利稅1000萬元，其中實現稅金600萬元，稅後利潤400萬元。 四、公司與我行關系： 該企業長期在中國工商銀行XX縣支行發生授信業務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。 我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，2003年，由於政府加大招商引資力度，對於該公司兼並情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼並後，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司願意與我行發生信貸關系，並成為我行的基本客戶。 五、貸款必要性及可行性分析 如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近1000多萬元，產生直接經濟效益達 萬元。另外，由於公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發權，每年代發工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由於該公司在當地是處於我縣三大龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今後的競爭墊定了一定的基礎。 六、貸款擔保人分析 該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一，為寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，XX縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。 寧波BB集團有限公司總資產十餘億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別於1997年8月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車製造先時標准QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，2000年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，2003年4月通過TS/16949認證，其集團公司下屬企業——寧波BB電子有限公司已通過中國證監委員會批准，將於2004年上市。 寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級， 七、結論 同意對該公司發放短期流動資金貸款3000萬元，期限×年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證。

Ⅷ 個人信貸信譽分析

多向銀行借錢並按期歸還，具體辦法包括辦信用卡、房貸.
通過向銀行借錢來累積信用.
彌補辦法一般分四步：第一步，還款；第二步，拿到銀行開具的結清證明（還清所有逾期欠款後）；第三步，附上歷史還款明細（可以證明過去的逾期時間短暫）；第四步，附上書面聲明，針對明細中的「過失」解釋或澄清。

Ⅸ 銀行信貸分析主要採用兩種分析方法

資產管理效益分析和償債能力分析

Ⅹ 信貸風險的分析有哪些

信用貸的風險分析首先是借款人資質，還款能力，還款意願等方面，這些都是銀行風控必須要做的審查，尤其是無抵押物的信用貸，這就是為啥目前的優質信用貸主要鎖定體制內單位的員工，另外就是喜歡組織團辦，團體辦理不容易出現違約。