騙貸的原因分析

1. 廣東揭陽，男子騙貸1.17億元被判無期徒刑，給社會造成了哪些惡劣影響

揭陽市中院對被告人陳明慧等七人電信網路詐騙案一審公開宣判，以詐騙罪判處陳明慧無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產，以詐騙罪分別判處范治傑、高學忠、葉奇鋒15年至13年不等有期徒刑並處罰金，以詐騙罪、危險駕駛罪，數罪並罰，判處熊運江有期徒刑11年並處罰金，以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處林詩雅有期徒刑3年、陳李億有期徒刑1年4個月並處罰金；責令各被告人共同向被害人退賠詐騙款項。

社會危害性必須放在具體案件中才能確定大小。刑法分則的排名只是從大的方面來認定社會危害性，而具體個案可能剛好相反。比如詐騙幾萬人，金額幾億元，而且被害人都是家庭經濟條件不太好的人，被騙的錢可能是一家人的生活費，那危害性肯定特別大，那這時候一個為境外提供幾份重要性不強的情報的行為肯定危害性不如詐騙罪；反過來說，詐騙幾個人，加起來才萬把塊錢，那危害性肯定不如上面的為境外提供情報的行為。

法院還查明，林詩雅明知葉奇鋒等人從事違法犯罪活動，仍違規給其代辦銷售點終端機具（POS機），為其套現贓款提供了便利條件。陳李億明知他人從事違法犯罪活動，仍出售多張銀行卡給他人用於實施詐騙。另外，熊運江在海口市酒後駕駛被交警查獲。

法院認為，在詐騙共同犯罪中，陳明慧、范治傑、高學忠、葉奇鋒、熊運江，以非法佔有為目的，結成電信詐騙犯罪團伙，利用通信工具、網路手段針對不特定多數人實施詐騙，並造成一名在校學生自殺身亡，詐騙數額特別巨大，情節特別嚴重，其行為均已構成詐騙罪。熊運江還在道路上醉酒駕駛機動車，其行為又構成危險駕駛罪，依法應予數罪並罰。

林詩雅明知他人實施犯罪，仍多次提供銷售點終端機具（POS機）協助轉移犯罪所得，陳李億明知他人實施犯罪，仍提供多個銀行賬戶用於他人轉移犯罪所得，其行為均已構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。根據各被告人的犯罪事實、性質、情節和對於社會的危害程度，法庭遂作出上述判決。

2. 什麼情況構成騙貸罪，請指導

一般只要申貸的過程中，有任何期騙行為；就涉嫌此罪。立案標準是:額度達到100萬或損失達到20萬或三次以上騙貸，就構成騙貸罪。

3. 什麼叫騙貸行為呀

法律分析：有下列行為的之一的，就是騙貸行為：(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;(二)使用虛假的經濟合同的;(三)使用虛假的證明文件的;(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的;(五)以其他方法詐騙貸款的。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百九十三條 有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；（二）使用虛假的經濟合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。

4. 「蘿卜章」騙貸為何一再上演麻煩告訴我

這起騙貸案以老闆詹某某被深圳市人民檢察院以涉嫌貸款詐騙罪批捕畫上句號。但認真反思，這起案件除了老闆詹某某道德品質惡劣外，與銀行信貸管理制度執行不力、案件防範意識鬆懈、信貸投向偏差、競爭環境不公平等因素有很大關系，催促政府和銀行在四方面做好工作。 銀行應在思想上扎緊防範牆。面對富城公司這樣與銀行曾有過業務合作並具有良好信用記錄的企業，深圳某銀行香蜜湖支行信貸管理人員失去了警惕性，終釀資金損失禍患。當前，銀行在各項業務「高歌猛進」的形勢下，案件防範意識如此脆弱，與現代銀行業嚴密的管理制度及先進設備顯得格格不入。可見，金融案防意識差是銀行存在的「軟肋」，該案再次敲響警鍾：銀行在突出狠抓存、貸款業績的同時，不應放鬆對員工金融案防教育，否則「蘿卜章」案還會悲情上演。 銀行應在信貸制度上增強執行力。現代商業銀行內部控制制度已相當健全，特別在信貸管理上更形成了一整套相互制衡的監督機制，而「貸前調查、貸時審查、貸後檢查」的「三查」制度更是最基本的鐵律。但「蘿卜章」案為何還能發生？原因就是一些制度依然停留在文件上、掛在牆上，沒有落實在具體行動上。香蜜湖支行之所以被騙，與制度漏洞無關，而是執行力出現「斷檔」，僅憑企業過去資信作為授信依據，省掉了致命的「貸前調查」環節，以致鑄成被騙大錯。當前，制度執行力不到位仍為銀行存在的管理缺陷，該案再次警醒：銀行在各項管理制度執行上不能有絲毫含糊，否則，「蘿卜章」案還會舊夢重演。 銀行應在支持中小企業信貸上加大力度。客觀地說，富城公司出此下策，與銀行信貸「陽光」沒有普遍照耀、使中小企業普遍飽受資金「煎熬」有很大關系。富城公司犯「騙貸罪」有被經濟大環境逼迫之嫌。一直以來，銀行在信貸支持上存在「重大輕小」、「重國企輕民營」等信貸「門第」觀念。盡管各級政府出台了若干支持中小企業發展的信貸引導政策，但銀行在具體執行中仍心存疑惑、大打折扣，使大量中小企業飽受資金之渴。因此，該案再次警示：銀行對中小微企業信貸「歧視」立場不變，信貸扶持不能「一碗水端平」，在中小企業信貸方式上不能有所突破和創新，「蘿卜章」案還會陰魂不散。 政府應為中小企業生存營造環境。當前，中央政府雖出台了支持中小企業發展的信貸、財稅措施，但具體細則尚未出籠，中小企業久旱未見「甘霖」：貸款門檻尚未降低，許多中小企業難以獲得信貸支持；稅負優惠政策尚未到位，各種收費依然較多，許多中小企業被壓得喘不過氣來。特別是各級政府對中小企業缺乏足夠的市場引導和相應的困難救助機制，使經營陷於「泥潭」的企業無法抽身。因此，該案已經昭示：政府支持中小微企業發展的各項具體政策應盡快出台並實施，若仍停留在會議上、文件上、形式上，「蘿卜章」案還會死灰復燃。

5. 銀行騙貸的認定

法律分析：銀行騙貸是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款。騙貸給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。我國法律依據：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

(一)以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，數額在一百萬元以上的；

(二)以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的；

(三)雖未達到上述數額標准，但多次以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等的；

(四)其他給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的情形。

法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

《最高人民檢察院、公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》第二十七條 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

(一)以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，數額在一百萬元以上的；

(二)以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的；

(三)雖未達到上述數額標准，但多次以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等的；

(四)其他給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的情形。

6. 說我騙貸合理嗎請為我解惑，非常感謝！

一、騙貸的含義
「騙貸」意即騙取貸款。在本案中，銀行所稱的「騙貸」是指你虛構購房事實，由賣家獲取貸款，再由賣家轉交於你的行為。

二、騙貸的後果
騙貸從刑事角度，構成貸款詐騙罪，可以被追究刑事責任。騙貸從民事角度，可以被認定合同法中的以欺詐方式訂立合同，認定為無效合同，也可以從違約角度認定為違約，承擔合同約定的違約後果。

三、騙貸的定性
本案中，如果房屋買賣合同確系虛構，則可認定為騙貸。如果房屋買賣合同正在履行，且賣家將款項轉給買家，有其他合理理由，則可能不構成騙貸，該情形需要具體分析。

四、繼續按期還貸的後果
題主問到了繼續還貸的問題，由於騙貸人並未以將貸款據為己有為目的，按期歸還貸款，所以難以定性為刑事犯罪。因此，題主拒絕一次性還清貸款，繼續按期還款，銀行可能採取的措施是通過向法院起訴，要求貸款人一次性歸還貸款，銀行勝訴後，可以申請法院強制執行。

五、本案銀行的考慮
對於銀行來說，關於本案的騙貸行為要解決兩個風險，一個是騙貸行為所帶來的不誠信懷疑，會懷疑騙貸人可能某個時刻就不按期歸還貸款了，二個是騙貸行為被查出，內部風險防控工作出現了失誤，不解決的話無人敢擔責。

六、目前的建議
鑒於銀行已經查出問題，貸款人也願意繼續歸還貸款，結合上述銀行所考慮的風險角度，並且片面的拒絕一次性歸還貸款，不能阻止銀行通過訴訟實現收回貸款的目的。因此，本律師建議貸款人，一方面與銀行主動積極協調，表示按期歸還貸款的決心，一方面對房屋買賣合同履行情況進行適當的補足和解釋，最後如果仍然難以解決，可以考慮向銀行提供其他擔保，以說服銀行允許繼續持有貸款。

7. 案例分析，騙貸案件頻發的原因和怎樣杜絕騙貸案件發生。

其實兩起案例都是管理出了問題：一案例是內外勾結虛開存單質押騙貸，主要是重要空白憑證的管理沒有到位，沒有實行「使用保管分人管理」和「公章出納管理」「雙人臨櫃」原則，首先劉某是不能既管理存單又能列印存單還可以將存單蓋上公章，這些環節劉某都能一個人處理完成，這在規范的銀行或信用社是不存在的。再就是假名字也能貸到款，這只能說那位信貸員連基本的信貸管理能力都沒有了，最起碼的貸款就是核實名字的真實性，再就是銀行用存單質押為什麼不到信用社來核實呢？還得信用社出具同意質押的承諾，銀行才能貸款；第二案例與第一起雷同，只是單位不一樣而已。

8. 網貸怎麼樣屬於騙貸

網貸屬於騙貸，對於你來說就是你借錢不還，那麼你就屬於騙貸，對於貸款機構來說，如果他放的是低息，但實際是高利貸，那麼也屬於騙貸。所以在貸款的時候一定要在正規平台貸款，而且必須要在逾期內還清。
一、 網貸詐騙的套路
由於疫情的原因，很多人這兩年都沒有賺到錢，所以資金比較緊張就會選擇去貸款，但如果不擦亮眼睛的話，可能就會陷入網貸詐騙的套路中。比如說你在網上看到了很多說無抵押無擔保正規公司的放款廣告上面還有聯系方式，你就聯系他，那麼這大概就是網貸詐騙，因為整個的公司的事都需要有擔保，有徵信記錄的貸款。或者是在你選擇貸款的時候，他讓你交各種的保證金，然後你就可以貸款了再貸款的中間會以各種理由凍結你的資金，讓你投進更多的錢，那麼這種也屬於網貸詐騙。有的甚至是團伙作案，會給你一個非常完整的借貸環境，比如說你要客服他就有客服，你要什麼他就有什麼，這種是最恐怖的，因為這種團伙作案損失一般都是最大的。所以一定要擦亮雙眼，不要盲目的相信別人。
二、 網貸被騙怎麼辦？
如果你在貸款的時候不注意，可能就會被貸款機構騙，那麼遇到詐騙的時候不要著急，先保存好所有的證據，比如你們的交易記錄或者是你們的聊天記錄截屏，全部都保存好交給警方，所以第1步一定是報警。然後可以看看周圍有沒有類似的被騙情況，你們可以連起手來舉報貸款平台，然後讓更多的人不要被傷害。所以一定要保護好自己的身份證以及銀行卡等隱私信息，有的人在轉賬後沒有及時警惕才導致被騙，那麼就不要聽信別人的一面之詞。
綜上所述，貸款的話要在正規的平台貸款，因為正規的平台很少會被欺騙，利息也比較低，在貸款前需要交費的都是詐騙陷阱，所以不要盲目的貸款。最好是和家人商量一下。

9. 填錯銀行卡號怎麼解除騙貸風險

該操作是不會出現騙貸風險。填錯銀行卡不擔心會遇到貸款問題，你的銀行卡號都錯了，貸款信息找不到你的。據北京商報訊報道，日前，江西省區級法院披露多起騙貸和票據違規案件，多企業利用虛假材料騙過江西銀行，獲得貸款近2億元，導致該行直接損失達8000萬元。
信貸業的繁榮，也導致了騙貸業的繁榮。騙貸為貸款公司帶來了極大的資金損失，也為導致了貸款行業的亂象重生。
騙貸方法有多重，但是可以分為以下三個大類：
1.身份騙貸。貸款根據貸款渠道分為線上和線下渠道，線下渠道需要對申請貸款者驗明正身，因此很難讓騙貸成功。身份騙貸主要集中在app貸款，app貸款一般都是純線上審核，除了銀行渠道要求視頻驗證以外，大部分非銀行app貸款只需要填寫身份信息，銀行信息就可以申請貸款。App貸款公司數據表明約70%的申請存在騙貸傾向，因此採用大數據反欺詐系統輔助識別，人臉識別系統，大大降低了騙貸成功率。
2.資料騙貸。資料騙貸主要集中於線下申請貸款，貸款申請者往往在資質不足的情況下，偽造徵信報告，銀行流水，居住證明，婚姻證明等資料，為貸款審批機構帶來很大困擾，銀行甄別資料的工作量非常大，而且難度大。
3.人員勾結騙貸。借款者和貸款機構人員內外勾結，為資質不足借款者發放貸款。此類貸款一般涉及金額較大，貸款成功的原因主要在於貸款機構內部人員道德與利益風險產生。此類風險的預防只有通過貸款機構審批流程優化，貸款審批調查等方面的努力才能達到目的。
那麼，貸款公司要如何做好貸款審批工作呢？
1.學習信審法律法規。審批貸款銀監會有嚴格的規範文件，各個銀行也有細化的信審細則，熟悉規章制度，有利於在信審工作中隨機應變，得心應手，運營自如。
2.學習新的騙貸技術。俗話說道高一尺魔高一丈，信審工作的存在的主要原因就是騙貸的存在，隨著技術的發展，證件偽造，資料文章，合同偽造，公章偽造等層出不窮。《孫子兵法》雲：「知己知彼，百戰不殆」，清晰的認識最新的 騙貸技術和手段有助於在信審工作中事半功倍。
3.道德風險防範。道德風險主要存在於個人，制度是死板的，個人才是最大的可變因素，個人有信用高低，抵抗誘惑的能力有高低，性格情緒化還是理性化，工作是否認真負責。保持對人員的激勵，風險防範，專業素質培養有助於降低道德風險。

10. 銀行拒貸參考哪些因素，貸款被拒有哪些原因

一，貸款被拒有哪些原因
有一些記錄是不被歡迎的，如果有這幾種情況，申貸易被拒：
1.連三累六。所謂「連三累六」是指最近兩年中有連續三個月不還款，以及累計六個月出現逾期的狀況。
2.逾期未還。連三累六查看的是最近兩年內的信用記錄，而逾期未還的時間則不限，即便是3年前，甚至是5年前，乃至更長的時間，只要你沒有還款，記錄就會一直存在。
3.負債過高。徵信會詳細記錄你的信用卡及額度，如果透支額度過高，負債高也會影響到申貸和申卡。
4.徵信查詢次數過多。頻繁查詢徵信也會影響申卡申貸，半年內被查詢超過6次，會影響貸款申請，被查詢超過10次，再貸款，可能被銀行直接拒絕。
二，銀行拒貸參考哪些因素
1.逾期還款。信用卡到期沒有按時還款，或者償還金額未達到最低還款額，就有可能影響個人徵信。
2.年費原因。多數信用卡有年費，或者設置了免年費規則，若持卡人未達標，沒有滿足免年費次數，就會產生年費，若持卡人未注意到此項費用並未進行還款就會造成逾期。
3.個人徵信記錄差
原則上來說，連續三次累計六次的逾期記錄，銀行可以拒貸。逾期記錄包括還信用卡、還房貸、還車貸等，逾期都會出現你的個人徵信記錄上。
4.提供虛假資料的
申請商業貸款時，如果申貸人提交了假的資料，如收入證明或聯系人信息，一旦被銀行查出資料有假，銀行會拒貸。即使個人徵信記錄良好，也挽救不了。
5.具有騙貸性質的
騙貸是指的申請貸款時虛高貸款金額，增加銀行貸款機構貸款風險的，都會被認為是騙貸。比如說，哥哥要把房子賣給弟弟，300萬的房子，弟弟貸款，把房價作價為330萬，虛構了交易，進行貸款。還有非親屬關系的，虛構交易的情況，增加銀行等貸款機構貸款風險的，也認定為騙貸。
6.貸款人年齡超過50周歲
通常，銀行規定申請人年齡在18-65周歲，其中25-40周歲是銀行歡迎的群體，其次是18-25周歲和40-50周歲的人群，50-65周歲之間的人群，住房貸款申請一般不被通過。因為貸款人年齡越大，身體出現健康問題的幾率就越大，影響還貸，這樣銀行所承擔的風險就越高。