上海銀行2017資本充足率

Ⅰ 上海銀行 分紅

據國拍介紹，上海銀行成立於1995年12月，是一家由上海市國有股份、專中資法人

股份、外資股份及眾多個屬人股份共同組成的新型的股份制商業銀行，實行「一級法人、兩級經營」的管理體制。目前全行注冊資本為26億元。2005年，全行實現凈利潤12．66億元，總資產達到2394億元，平均資產收益率0．55％，凈資產收益率14．89％，成本收入比30．67％，資本充足率達到11．11％，不良貸款率3．92％，凈資產97．13億元，每股凈資產達到3．74元，比上年增長33％。2005年每股分紅0．12元。

這些是網上看來的，最好能有業內人士給你解答哈，祝你好運！

Ⅱ 第三版巴塞爾協議總資本充足率是多少

是動態的。不是固定的。

協議規定，全球各商業銀行5年內必須將一級資本充版足率的下限從現行要求權的4%上調至6%，過渡期限為2013年升至4.5%，2014年為5.5%，2015年達6%。同時，協議將普通股最低要求從2%提升至4.5%，過渡期限為2013年升至3.5%，2014年升至4%，2015年升至4.5%。截至2019年1月1日，全球各商業銀行必須將資本留存緩沖提高到2.5%。

另外，協議維持目前資本充足率8%不變；但是對資本充足率加資本緩沖要求在2019年以前從現在的8%逐步升至10.5%。最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%。

此次協議對一級資本提出了新的限制性定義，只包括普通股和永久優先股。會議還決定各家銀行最遲在2017年底完全接受最新的針對一級資本的定義。

Ⅲ 巴塞爾協議III要求的資本充足率和核心資本充足率分別是多少啊

根據2010年9月在瑞士召開的巴塞爾銀行監管委員會管理層會議，27個成員國的中央銀行代表就加內強銀容行業監管的 《巴塞爾協議III》達成一致。該方案要求商業銀行的核心資本充足率將由《巴賽爾協議II》的4%上調到6%，同時計提2.5%的防護緩沖資本和不高於2.5%的反周期准備資本，這樣核心資本充足率的最低要求為8.5%。總資本充足率要求仍維持8%不變，加上資本留存，最低達到10.5%。這一要求需要最遲在2019年達到。

具體要求如下圖：

一級資本即核心資本充足率，資本充足率即總資本的最低要求

Ⅳ 大幅度降低商業銀行資本充足率有什麼危害

資本充足率也稱資本充實率，是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。

根據《巴塞爾協議》，我國規定商業銀行必須達到的資本充足率指標是：包括核心資本和附屬資本的資本總額與風險加權資產總額的比率不得低於8％，其中核心資本與風險加權資產總額的比率不低於4％。核心資本包括實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤；附屬資本包括貸款呆賬准備、壞賬准備、投資風險准備和五年期以上的長期債券。

2004年3月，中國銀行業監督管理委員會全面借鑒1988年巴塞爾資本協議和即將出台的巴塞爾新資本協議，並結合我國銀行實際，出台了《商業銀行資本充足率管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》規定商業銀行資本充足率必須建立在各項資產損失准備充分計提的基礎之上，將專項准備從附屬資本中剔除，且在計算信用風險資本時採取更為審慎的標准。這套資本監管制度體現了審慎監管的理念，對我國商業銀行的業務擴張既是一種限制和制約，更是一種促進與提高，它要求銀行重視公司治理和風險管理，制定和實施更為穩健的經營戰略，並貫徹到銀行經營管理的全過程。

一、資本是銀行對抗金融風險的緩沖器

資本包括核心資本和附屬資本，核心資本由實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤和少數股權組成；附屬資本包括重估儲備、一般准備、優先股、可轉換債券以及長期次級債務等構成。資本的作用一是界定產權和方便所有權的讓渡，二是為公司提供資金。

與一般公司不同，商業銀行所具有的中介功能，使其可以極大地運用金融杠桿來獲得負債（存款），其成本要比發行股票低得多，且銀行具有吸收、轉移和管理風險的職能。商業銀行的資本是銀行已經持有或必須持有的金額，資本配置不是銀行經營的附屬，而是銀行經營的重要組成部分。銀行資本的目的在於防範頭寸價值減少或者商業損失等風險，從而保護存款者和一般債權人不受損失。基於此，巴塞爾協議對商業銀行資本及其充足程度提出了要求，體現為兩個目標：一是資本充足以「加強國際銀行系統的穩健性」；二是資本充足以「減少……目前各國銀行間存在的不平等競爭因素」。前者將迫使銀行持有的資本高於最低標准，從而減少銀行倒閉的可能性，增加銀行系統的穩定性；後者將有助於銀行系統全球范圍的統一協調，從而避免不同銀行間因遵循不同的標准而出現競爭失衡，促進金融市場公平競爭，切實保護銀行各利益相關者的利益。當銀行治理目標從股東至上轉向兼顧利益相關者利益時，由於銀行的各利益主體對銀行風險的不同理解，進而對資本的關注點也各有側重。克里斯·馬滕區分了其中些微差別，即銀行財務管理關心的是實繳資本和籌資的總成本———不論是以股東權益、次級債務、混合型工具還是其他形式；風險管理者關注的是損失的風險，而不論是誰將承受損失的成本；而監管者對資本的定義較為狹窄，只包括所有合格的實繳資本。例如，即將到期的次級債務只有一部分能被當做資本，而混合型工具可能根本不能被包含在資本的范圍之內；銀行股東更多關心的是自己的投資，即銀行的股東權益、未分配利潤以及股本溢價等。

二、《辦法》的特點及影響《辦法》

對國內銀行業的影響是深遠和巨大的。首先，未來三年國內銀行業將面臨著巨大的資本缺口。根據中銀國際預測，實施《辦法》將使各類銀行的資本充足率下降2～3個百分點，資本金缺口近5000億元。為此，各商業銀行將採用國內外上市、發行可轉債、增發及配股、發行次級債務和私募等方式來解決。其次，《辦法》將抑制商業銀行的業務擴張沖動。為在2006年底前資本充足率達標，各銀行必須「開源節流」，除增加資本外，調整信貸結構和適當控制資產增長速度勢在必行。特別是對一些缺乏融資渠道的非上市銀行而言，資產的增長速度更將為資本金的補充所拖累。再次，銀行業凈資產收益率會受到一定影響。以往在資本不足情況下，銀行股東過度利用杠桿獲取較高收益。而《辦法》的實施將限制銀行業的融資杠桿效應。若不能改善資產收益率，銀行的凈資產收益率將會下降。因此，銀行勢必調整其業務模式和盈利模式，增加國債投資、個人住房抵押貸款以及票據貼現等資金運用項目，並相應調整股利分配政策，較多採用較低股利支付率和股票股利分配方式。

三、商業銀行的應對之策

1、以資本充足率為准繩，全面評價商業銀行治理水平，強化風險管理能力。資本充足率管理貫穿於商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程，它對商業銀行的影響是全方位的，並且隨著銀行業務范圍逐步擴大，風險成因和表現復雜化，資本充足率在銀行公司治理中的重要性還將進一步提升。銀行應在完善公司治理和強化內部權力制衡監督的基礎上，樹立全面風險管理理念，優化風險評價機制，要根據全面風險管理的要求，把銀行整體目標分解為各產品線和各業務系統的目標，根據各業務系統和產品線風險來分配資本，並對所有風險實行組合管理，把風險管理落實到業務的各個領域、各個環節。

2、制定穩健的經營策略，追求可控風險下的持續發展。穩健經營的實質是在實施審慎會計原則的基礎上，真實反映商業銀行的資產與負債的價值，客觀評價商業銀行的風險狀況，並及時予以預警和控制，防止金融風險的聚集和蔓延。商業銀行保持穩健性，一個主要標志就是銀行自身持有的資本水平、資產負債的期限結構以及資產組合的風險狀況。為維持平衡的資本結構，銀行應該實行穩健經營方針，採用國際會計准則編制財務報告，提高信息披露的透明度；銀行股東應支持銀行在資本充足率不達標時不分紅，並提足壞賬准備，保持適當的利潤分配率，以增強風險防範能力，支撐未來持續增長。

3、主動引資，尋找合適的投資者，將發展目標與完善治理有機結合。從近幾年國內銀行引資案例看，不論是花旗銀行受讓上海浦東發展銀行股份、匯豐銀行投資上海銀行，還是興業銀行引進恆生銀行、國際金融公司和新加坡政府直接投資有限公司的投資組合，都有一個共同點，即境外戰略投資者既有資金實力和銀行管理經驗，又能著眼於銀行的長遠發展；既有盈利方面的要求，又能理解、認同並支持銀行經營理念、發展模式和發展戰略，注重風險控制與銀行、員工、社會及股東間的利益平衡；另外，戰略投資者在銀行可持續發展中還能相應提供技術、管理等方面的幫助和支持。因此，主動引資，調整股東結構，有助於促使商業銀行業務發展和完善治理的有機結合。對此，應從法規和政策上予以鼓勵支持。

4、盡快謀求公開上市，建立持續融資渠道，滿足業務發展對資本金的需求。近年來，盡管國內各家股份制商業銀行都通過調整資產結構、自身利潤積累、發行次級債務以及境內境外的私募等手段增加資本金，但隨著銀行規模的不斷擴張，今後兩三年銀行資本充足率將難以達到或維持8％的監管要求，從而將面臨監管部門在業務發展、機構增設和開辦新業務等方面更加嚴格的限制，難以在金融市場全面對外開放前完成做強做大的戰略調整。因此，盡快謀求在國內外公開上市是國內商業銀行打通資本補充渠道的必然選擇。

5、主動調整，實現業務和盈利模式的轉變。商業銀行尤其是股份制商業銀行應立足現代金融服務業的本質，加強對市場細分的研究，明確核心業務領域和資源投入重點，以差別化服務為導向，加大品牌建設，確立銀行的核心競爭優勢，根據自身業務特點和競爭優勢確定業務定位，積極探索存貸業務和增值服務並重的業務盈利模式，把有限的資源向特色業務傾斜，進一步做好資產的結構優化、質量優化和負債來源多元化工作。同時，要推進組織再造，提升專業服務能力，加強各個業務系統聯動支持、協調發展，深化信息技術應用，為戰略轉型提供強大技術支持，力爭在重要的局部領域形成相對優勢，務求把銀行最擅長的核心業務做好.

Ⅳ 擴大貸款規模可以提高一級資本充足率嗎

在港股上市並已經在A股提交上市申請的重慶銀行（1963.HK）此前發布了年度業績。

2019年，重慶銀行實現營業收入117.91億元，同比增長10.92%；實現歸母凈利潤42.07億元，同比增長11.61%。增幅均創近四年來新高。

與此同時，該行核心一級資本充足率最近3年持續低於9%。雖然滿足監管要求，但在上市銀行中處於偏低水平。

2013年，重慶銀行在港股IPO，募集資金34.81億元；2015年，H股配售，募資28.56億元。兩次股權融資合計募資63.37億元，全部用於補充資本金。2018年，重慶銀行披露A股招股書，擬募集資金用於充實核心一級資本。

為何大額募資之後，重慶銀行核心一級資本充足率仍然處於低位？如果成功回歸A股，重慶銀行的資本充足率壓力，是否能從根本上消除？

這很大程度上，取決於該行的資產結構、收入結構和未來的發展模式。翻查財報，重慶銀行此前的營收和利潤增長，更多來源於資產規模的擴張，資本消耗較高。如何改善收入結構，發展資本佔用較少的業務，是重慶銀行面臨的關鍵問題。

需要注意的一點，重慶銀行的內資法人股東中有六成以上國資成份，按照相關規定，IPO發行定價不能低於每股凈資產。而截至4月7日收盤，重慶銀行的股價為人民幣3.55元/股，PB為0.34。

在當前的市場環境下，即便監管部門放行，重慶銀行的回A之路也並非坦途。如果不能有效提振市場信心，A股和H股之間過大的差價，可能會是重慶銀行A股IPO不小的障礙。

核心一級資本充足率承壓

年報數據顯示，截至2019年末，重慶銀行資本充足率為13%，較2018年末下降0.21個百分點；一級資本充足率為9.82%，較2018年末下降0.12個百分點；核心一級資本充足率為8.51%，較2018年末上升0.04個百分點。

回顧往年數據，重慶銀行的資本充足率和一級資本充足率自2017年起便已有下滑趨勢，核心一級資本充足率在2015年至2018年期間連續降低。

2019年，重慶銀行的核心一級資本充足率小幅回升。雖然滿足宏觀審慎體系下對非系統性重要銀行核心一級資本充足率7.5%的要求，但與2015年10.49%的核心一級資本充足率相比，目前處於較低水平。

和其他目前已發布2019年年報的上市城商行對比來看，重慶銀行的各項資本充足率指標水平也處於低位。

2013年以來，重慶銀行多次通過外部融資的方式補充資本金。

2013年11月，重慶銀行港股IPO，共計發行了7.23億H股，扣除發行費用後共募集約34.81億元，全部用於充實資本金，以滿足業務持續增長的需要。

2015年12月，重慶銀行進行了H股配售，以每股H股7.65港元的價格增發了4.22億新H股，扣除發行費用後募集金額約32.27億港元，摺合人民幣約28.56億元，用於補充資本金。

2017年12月，重慶銀行共計發行了7.5億美元股息率為5.4%的非累積永續境外優先股，募集資金總額摺合人民幣約為49.5億元，在扣除發行費用後將用於補充該行一級資本，提高一級資本充足率和優化資本結構。

港股上市後，重慶銀行三次補血資本金合計過百億。2018年6月，重慶銀行又公布A股預先披露招股書，擬發行7.81億股A股，募集資金依然將全部用於充實核心一級資本，提高資本充足率。

收入結構有待優化

多次募資「補血」之後，重慶銀行的資本充足率仍未有明顯改善，很大程度上與其資產結構、收入結構有脫不開的關系。

2019年財報顯示，重慶銀行的營業收入和歸母凈利潤的增長提速。對比2018年，重慶銀行本報告期的營業收入增速提升4.78個百分點，歸母凈利潤增速提升10.43個百分點。

從營收構成來看，利息凈收入是推動營業收入和歸母凈利潤增長的主要驅動力。

財務數據顯示，重慶銀行2019年凈利息收入88.39億元，較2018年增加19.63億元，增幅28.56%。利息凈收入在營業收入中的佔比達74.96%，較2018年提高了10.28個百分點。

梳理年報信息發現，重慶銀行利息凈收入的增長受益於資產規模的擴張以及息差水平的提升。

與利息凈收入高增長相反的，重慶銀行2019年的非息收入均有所下滑。其中，手續費及傭金凈收入和證券投資凈收益分別同比下降6.28%和26.14%。

根據年報，重慶銀行手續費及傭金凈收入的減少主要是財務顧問和咨詢服務手續費、託管業務手續費、支付結算及代理業務手續費收入下降所致；證券投資凈收益減少的主要原因是2019年高收益債券陸續到期後，投資了低收益的國債。

2019年，重慶銀行的利息凈收入和非息類型收入出現明顯分化，信貸業務於經營業績中佔有越來越重要的地位。一般來說，利息凈收入的資本金消耗更大，銀行對於的補充資本金的要求也迫切。

消耗資金本：資產規模擴張、不良貸款余額增加

總資產規模擴張，推動了重慶銀行業績增長，但也對資本金提出了更高的要求。

2019年，重慶銀行的資產總額達到5012.32億元，同比增加508.63億元，增幅為11.29%，增速較2018年提高4.76個百分點。

其中，客戶貸款及墊款總額為2473.49億元，同比增加349.18億元，增幅為16.44%，在總資產中的佔比提升至49.35%。

重慶銀行的不良貸款率維持在較低水平，但是由於不良貸款余額有所上升，在一定程度上抵消了此前融資對資本金的補充作用。

數據顯示，截至2019年底，重慶銀行的整體不良率相較2018年年末下降0.09個百分點至1.27%；不良貸款余額相較2018年年末增加2.5億元至31.31億元，增幅為8.67%。

回顧往年數據，2015年至2018年，重慶銀行的不良貸款余額由12.1億元增長至31.31億元，不良率由0.97%上升至1.36%。逐漸上升的不良貸款余額會增大風險資產佔比，在一定程度上抵消了資本的增加，降低了資本充足率。

Ⅵ 求上市城商行與農商行的資本充足率上市城商行與農商行資本充足率

現在至多可以查到2014年部分城市商業銀行的數據。盡管2014年報近期陸續披露，版但仍有很多銀行尚未權披露。
所以現在可以查閱到最新數據只能是2013年數據。
由於城市商業銀行數量多，差異大，個人很難一一查詢。建議查閱相關研究做出的城市商業銀行研究報告。
如果是寫論文的話，建議把范圍縮小到上市的城市商業銀行范圍內（上市銀行公布信息較為及時並全面）。
2013年年底，全國城商行資本充足率均值為12.19%。

Ⅶ 商業銀行資本充足率管理辦法釋義的圖書目錄

序 強化資本充足率監管提高銀行體系穩健性 中國銀監會主席 劉明康
第一部分 《商業銀行資本充足率管理辦法》釋義
第一章 總則
第二章 資本充足率計算
第三章 資本充足率監督檢查
第四章 信息披露
第五章 附則
第二部分 資本充足率監管政策導向
商業銀行資本充足率監管的國際經驗
銀監會《商業銀行資本充足率管理辦法》起草小組
借鑒國際成功經驗建立符合中國國情的資本監管制度
銀監會《商業銀行資本充足率管理辦法》起草小組
積極利用附屬資本工具提高商業銀行資本充足率
銀監會《商業銀行資本充足率管理辦法》起草小組
大力提高風險管理水平促進銀行體系長期穩定發展
銀監會《商業銀行資本充足率管理辦法》起草小組
銀監會有關負責人就《商業銀行資本充足率管理辦法》答記者問
符合中國國情的銀行資本監管制度出台
——銀監會發布《商業銀行資本充足率管理辦法》
《金融時報》新聞稿
強化銀行監管維護金融穩定的重大舉措
《金融時報》評論員文章
第三部分 銀行業應對策略
強化資本管理促進科學發展 中國工商銀行行長姜建清
加強資本管理轉變經營理念促進中國銀行可持續健康發展 中國銀行
以資本充足率管理為核心全面提高經營管理和風險控制水平 中國建設銀行董事長張恩照
建立資本約束機制提高風險管理水平 交通銀行董事長蔣超良
強化資本約束對商業銀行的影響及應對策略 招商銀行行長馬蔚華
強化資本約束走向理性經營 光大銀行行長王川
創造條件認真落實《商業銀行資本充足率管理辦法》要求 中信實業銀行行長 竇建中
強化資本管理推動華夏銀行穩健發展 華夏銀行行長吳建
應對資本約束轉變經營思路 中國民生銀行行長董文標
加強資本管理促進穩健發展 上海銀行董事長傅建華
抓住時機深化改革調整結構抵禦風險 南京市商業銀行行長章寧
強化資本約束建立審慎經營機制 合肥市商業銀行董事長戴荷娣
附錄 有關法規
商業銀行資本充足率管理辦法(中、英)
中國銀行業監督管理委員會關於資本充足率統計制度的通知
商業銀行資本充足率統計制度
中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會公告
商業銀行次級債券發行管理辦法(中、英)
統一資本計量與資本標準的國際協議
《資本協議》關於市場風險的修訂案
後記

Ⅷ 為什麼江蘇銀行上市了上海銀行什麼時候上市

江蘇銀行由江蘇省內無錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚州、鹽城、鎮江、連雲港等10家城市商業銀行根據「新設合並統一法人，綜合處置不良資產，募集新股充實資本，構建現代銀行體制」的總體思路組建而成，於2007年1月24日正式掛牌開業。總部設在江蘇省省會城市南京，注冊資本91億元。截至2010年6月末，江蘇銀行資產總額達4126億元，不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等各項指標均符合監管部門良好銀行的標准。
江蘇銀行始終堅持以科學發展觀為指導，確立了「立足江蘇，服務社會，大力支持地方經濟發展，為構建和諧社會做貢獻」的根本宗旨，明確了「以支持地方中小企業、民營經濟為重點，同時參與地方重大項目、重點企業的建設和發展」的市場定位，以「服務中小企業、服務地方經濟、服務城市居民」為基本客戶定位。
江蘇銀行現有營業網點430多家，覆蓋江蘇省內所有地級市，未來將實現經營機構在江蘇地區縣域的全覆蓋。目前，江蘇銀行已在上海、深圳、北京設立分行，邁出了跨區域經營步伐。今後，江蘇銀行將繼續調整和優化網點布局，在省外經濟發達城市開設分行，全面發展各項業務，不斷推出新業務、新產品、新服務，形成可持續發展的核心競爭力，擇機上市，服務江蘇，走向全國。

Ⅸ 第三版巴塞爾協議總資本充足率是多少

是動態的。不來是固定的。

協議規定，自全球各商業銀行5年內必須將一級資本充足率的下限從現行要求的4%上調至6%，過渡期限為2013年升至4.5%，2014年為5.5%，2015年達6%。同時，協議將普通股最低要求從2%提升至4.5%，過渡期限為2013年升至3.5%，2014年升至4%，2015年升至4.5%。截至2019年1月1日，全球各商業銀行必須將資本留存緩沖提高到2.5%。

另外，協議維持目前資本充足率8%不變；但是對資本充足率加資本緩沖要求在2019年以前從現在的8%逐步升至10.5%。最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%。

此次協議對一級資本提出了新的限制性定義，只包括普通股和永久優先股。會議還決定各家銀行最遲在2017年底完全接受最新的針對一級資本的定義。