Ⅰ 案例分析
宙斯盾案例：
【案例簡述】：美國宙斯盾軍艦使用相控陣雷達系統來進行多目標探測，多目標跟蹤；同時監控400個目標，自動跟蹤100個目標，最後導彈集中力量攻擊16個危險目標。
關鍵詞：監控，跟蹤，集中力量攻擊
分析：
宙斯盾軍艦雷達工作包含了從監控-跟蹤-攻擊三個階段；我們說宙斯盾案例是目標細分法的運用。雷達同時監控400個目標是看的見的，處於統一水平面，這是橫向的運用，而確定好100個目標後需要數量級的觀察，跟蹤，該階段是縱向運用，再挑選16個重點危險目標進行攻擊。
關鍵詞：400 100 16
400個目標是一個大的整體，100個則是從400個裡面篩選出來的，16個則是在我們進行跟蹤後的攻擊對象，從400→100→16，數量越來越小，我們說越小越能聚焦，所以解決問題的過程也是聚焦的過程。
關鍵詞：聚焦=把大目標縮小=單爆一個個小目標=解決目標
【問題1】：宙斯盾案例和艾維案例是否一致？
宙斯盾案例：雷達自動監測400個目標，在400個裡面選100個進行多目標跟蹤，最後選擇16個最危險的目標重點攻擊，前面運用了目標細分，而在最後階段，對重點攻擊對象，則是單爆的運用。
艾維案例：艾維做事法是典型的目標細分+單爆在工作中的運用，先集中精力完成第一個主要任務，完成後次要任務提升為主要任務，而這里又有提問思維模式的影子，提問思維模式說先抓主要問題，主要問題解決完，次要問題上升為主要問題
我認為宙斯盾案例和艾維案例，又或者是提問思維模式，其本質都是一樣的，抓住主要問題做單爆，就如老大說的「三大是你中有我，我中有你」。
【問題2】單爆是數量級的執行，而縱向細分是完成一定數量級的新目標，這二者是一個意思嗎？
學長認為：單點爆破思維側重於戰略方向的制定，決定了咱們的發力方向，而縱向目標細分，偏向於規劃行動的具體步驟。為了更好的理解，我自己做一個很簡單的示範：比如我今天完成學習宙斯盾案例，我並不清楚自己要學習多少遍才可以學會，或者是有點領悟，但是老大說了「沒有數量級打底，洗洗睡吧」，OK，這里就從思想上，從戰略上確定了今晚要單爆這篇案例；OK，明確了戰略上要單爆才能學懂，那麼現在為了要真正的開始學習這篇案例，我開始制定第一遍的學習，太快了，沒怎麼聽明白，馬上制定第二遍，還是不清楚整篇案例的意思，馬上開始第三遍，在一遍一遍到第7遍的時候，開始明白了。這就是縱向目標細分的運用，也是數量級，但是此數量級非彼數量級，縱向目標細分的數量級更偏向實戰，一遍一遍的累加而成。
【銷售運用】：如何運用宙斯盾原理來破解銷售困境？
背景：小C做金融理財產品，拜訪1400個客戶成交3單，現在的問題是如何開單？
1400才成交3單，轉化率如此低，本質是什麼？本質是信任，開單=人情做透+利益驅動，如何運用宙斯盾：
第一階段監控400個目標=拜訪1400個客戶
第二階段跟蹤100個目標=挑選300個繼續跟進
第三階段攻擊16個危險目標=集中力量進攻最具潛力的客戶
從銷售上來看第一階段，我們要有數量級的客戶，拜訪過程中需寫寫畫畫，如果沒有該階段的寫寫畫畫，第二階段就不能發力；第二階段，對300個客戶進行跟進，是數量級的拜訪階段，也是做人情的階段，因為信任不到位，就不能開單，所有的銷售動作都要圍繞本質來進行；第三階段就是進攻最有潛力的客戶，人情做了，和客戶也成為好朋友了，該成交了。
我們運用三大思維模式對該銷售困境制定戰略，分為三個階段，又用了三大思維模式制定了各個階段的戰術，有一點是值得注意的，那就是第一次和客戶見面，介紹完自己，客戶知道我們是做什麼的，那就行了，接下里就是做人情，交朋友的階段。
關鍵詞：做銷售=人情做透+利益驅動=三大思維模式+寫寫畫畫+找客戶需求+人情做透四招（含麥凱）+提供增值服務+數量級拜訪
【一句話總結】：面對眾多目標，善於抓住最主要的目標做單爆
C、今日總結
【我學會了什麼】
該案例從老大的想法上分析，除了要明白用目標細分法來分解一個大問題，更要知道如何抓住最主要的問題；其次整個案例裡面最應該學習的就是老大如何運用三大思維模式做分析，他是怎麼想到的，我怎麼想不到。最後做銷售的過程中，做好寫寫畫畫，和客戶接觸一定要說客戶的利益述求，不然怎麼和客戶做朋友。
【我要怎麼做】
不管是工作上，還是學習上，對於每次的課程，先通篇學習一遍，再一個一個進行學習，熟悉，單爆，爭取做到「少就是多，慢就是快」，每天晚上的學習務必先完成今天最重要的任務，也就是三大的學習；
對於老大分析案例的過程，其實現在自己還處於霧里看花的狀態，但是我能做到的就是堆積數量級，今天看不會，明天繼續看，自己看不會，請教別人看；最後，銷售給客戶提供利益述求，我的生活中是否也會用到呢？這個也就是我們常說的多站在別人的角度來看問題，不要太自私了。
小擺，今天學習很棒，對於一個問題思考不清楚就去市調吧，網路，向身邊高手學習，盡最大努力搞明白。
Ⅱ 個人理財規劃案例分析
個人理財規劃案例分析
一、單身期理財規劃
此期處於單身階段，收入低，花銷大。理財目標是提高收入及購房籌款;注重積累，選擇合適的投資工具和方式，增加儲蓄，從細節開源節流、定期定額買基金。均衡成本、分散風險。陳先生，27本科，石家莊市某房地產策劃部經理。目前住公司宿舍。家庭資產總計30000，負債總計10000，收入合計40000，支出合計24000，有單位提供的社保，理財目標是3年後買房結婚，清還債務，5年後打算每月1000元做基金定投，1000元做銀行存款。
分析陳先生理財規劃：從陳先生提供的個人財務報表看，家庭的日常消費開支佔比不大，儲蓄意識很強，家庭資產的可規劃空間很大。陳先生年輕，抗風險能力強，喜歡高風險的一些投資。可以拿一部分資金做一些股票投資。但建議投資貨幣市場基金、權證、黃金，以分散風險。房產方面，2014年隨政府政策變動，出現大城市房價下跌的現象。自住購房消費，仍將會受到政策的影響。
陳先生主要購房主要是居住。根據他目前收入分析一年後購房沒有問題。石家莊市目前房價大約在6000元/平米，以購買80平米的房子，首付30%，按揭20年，等額本息還款為例：房款總額=6000元/平米*80平米=48萬首付48*30%=14.4萬元。每月還貸2515.03。陳目前收入以工資收入為主，收入結構相對比較單一，抗風險能力較弱可以利用保險的杠桿原理，規避家庭及人身的重大風險。
盡量增加意外傷害保險及重大疾病保險。房貸是家庭的重大支出項目出，風險大。所以他一旦買房需要購買定期壽險。他目前有負債10000元，其中信用卡負債5000元，應盡快歸還，然後再進行其它理財投資。陳先生資產結構過於單一，應增加家庭主動收入部分，改善家庭收入結構，增加家庭抗風險能力。另外家庭結余可購買理財產品，陳先生沒有投資經驗，應選擇一些基礎性理財產品，比如銀行理財產品。
二、年輕家庭理財規劃
處於剛成家階段時，收入增加且穩定，客戶的理財重心是負擔家計、清償放貸、教育基金;合理控制支出，積極投資，做好現金流管理，保持資產的.流動性，穩健的積累家庭資產。這一階段應著力培養家庭理財意識，耐心做家庭理財計劃。30歲的劉某現在一家科技公司任職，月薪稅後5000元左右。
太太從事出納工作，月薪稅後3000左右。由於剛結婚不就暫時沒有購房租住居住，房租1000元/月。每月凈現金流量2400元，劉某一家沒有購買保險也沒有進行投資。劉某理財規劃的短期目標是希望今年去海南旅遊大約需要費用5000元;中長期目標希望5年後生孩子。5年後購置住房80平米一套;長期目標30年後退休，可以得到有保證的晚年生活。
根據劉先生提供的個人財務報表分析，可以對其進行如下的理財規劃：家庭備置一定的流動資金以防不時之需大約3萬元;孩子方面，在孩子出生後到上大學前其家庭的月支出將增加2000元。19歲孩子上大學，若按照2萬元/年的費用水平，考慮現值因素，24年後方劉先生需要准備大約23萬元。住房方面，如果劉先生要在5年後住房，不貸款的情況下，每年將結余全部投入，還要很高的實際投資回報率才能實現理財目標，因此建議方先生採用7成20年的按揭購房，不建議完全自付。
按照城市市價7000千元，購置80平的房產總價56萬。5年准備30%，16.8萬元的首付款，每月還款2934.2元，在劉先生家庭的承受范圍內。另外還應准備6大約萬元的裝修費用。接下來進行在退休方面理財規劃，假設劉先生夫婦的壽命均為85歲，假設市場投資率與通貨膨率相當的情況下。在劉先生58歲時大約需要准備超過一百萬的退休款;因此我們建議將旅遊費用一塊可以縮減開支。綜合分析劉某一家沒有投資經驗，風險偏好較弱，承受風險的能力也不強。可以購買一些保本固定收益的銀行理財產品。
三、成熟家庭理財規劃
該階段自身工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰期，子女自立債務逐漸減輕，理財重點是增加收入和退休基金;穩健增值及准備退休;享受生活和規劃遺產。以下理財規劃案例：
天津的王先生今年57歲，夫人已經退休。二個女兒均已自立，王先生的家庭財務狀況如下：42萬元人民幣包括活期存款2萬元，2016年12月底到期的活期存款20萬;2015年10月底到期的兩年定期存款20萬;黃金及收藏品為33萬。房產大約在80萬元左右。資產凈值為155.5萬元，王先生每月家庭開支大約5000元。.收入為每月4000元，年終獎金5000、存款、債券利息8000。太太退休金為2000元。年度結餘25000。
理財規劃分析如下：年度收入總額為110600元，工資收入為85000元;投資收入為27200元，占總收入比為25%，家庭以工資收入為主。年度可剩餘6萬元左右的資金。基本屬於較高質量生活水平。
王先生的總資產155.5萬元，沒有負債;其中固定資產80萬元，占總資產的51.4%，房產資產流動性較強，安全系數高，但是受政府政策影響也較大，尤其當前房產環境下，建議可以拋售。王先生將近退休，面臨的問題是收入將大幅縮水，退休後計劃出國旅遊費用8萬元。預計退休後壽命都是35年，每月的支出5000元來算，估計需要養老金133萬元。以王先生目前的資產和退休後的收入估算，可以滿足這些要求並留下遺產。
考慮老兩口沒有子女在身邊，醫療費用和看護費用會大幅增加，還需要通過合理的投資，讓資產增值。王先生的流動資金充足，建議仍保留2萬元作為流動應急金，部分活期存在銀行、部分投資於貨幣市場基金，作為生活保障用的流動資金。規劃遺產時王先生為了解決後顧之憂可以在咨詢相關法律人士的基礎上通過立遺囑的方式訂立。手中的黃金產品處於增值狀態可以繼續持有。
每個生命周期的特點不同，因而每個時期制定的理財規劃也不同。重點是針對各個家庭現有財務狀況分析其適合的理財規劃。購買相應的理財產品。使得資產保值增值。
Ⅲ 家庭金融理財案例分析
【理財案例】案例分析：資金有限家庭如何理財
【案例】
在廣州工作生活的張先生和太太，倆人都30多歲，都是市裡一所中學里任教。張先生還是學校的一名副職領導。張先生收入是稅後7500元每月，太太收入是稅後5500元。此外還有一些年終獎、津貼、福利等，兩人大概加起來有2萬。目前，他們家庭有資產30多萬，還有一套已付清房貸的房產。張先生想了解如何進行一些家庭理財。
【理財建議】
就目前來看，張先生家庭的收入條件一般，因為職業的關系，教育崗位的收入並不會很高，不過好處是各方面的福利會不錯，事業比較穩定。另外家庭無負債，也還不錯。此外，據張先生和太太都是比較會過生活的人，他倆的平時開支並不算多，因此也能有一定的儲蓄。對此，建議張先生應從三個方面加強家庭的理財：
首要的考慮，對於儲蓄方面，建議在預留平時的日常生活費用支出預備金後，其餘可用80%左右的資金進行投資，這部分投資，應以穩健型投資為主。比如余額寶、各大銀行的理財產品和現今較為熱門的天財寶。余額寶收益率4%左右，相比之下，天財寶1分起購，復合年化收益率為12%，比余額寶收益率高了3倍!下載手機APP即可使用，付款使用手機號驗證，快捷安全，而且隨存隨取，非常方便。對於張先生家庭來說，如果對資金的流動性要求不是特別高，這些固定收益類投資都可連續進行配置，以便用復利使財富增值。
而相比較而言，如果不投資的話，銀行的活期利息僅0.35%，一年期定期也僅2%，如果按一年期定存連存5年的復利方式儲蓄，5年後的增值才1.1倍。由此來看，投資跟不投資的區別還是很大的。
其次，平時的.生活也建議加強一些理財。目前張先生能做到不鋪張浪費的過生活，已經非常好，如果再做一些資金的理財，估計還會更上一層樓。比如家庭碰到大的支出時，同樣金額的支出條件下使用分期付款方式，也能省下一筆錢。還有平時的零散資金，可用天財寶進行管理，12%的年化收益率非常高。後者的理財方式，其實可部分的替代活期儲蓄的作用。
最後，如果張先生想更多一些增加收入的話，其實也可以考慮一些互聯網教育的方式增加收入。利用互聯網，找到全國各地潛在的教育培訓需求者，授課給他們以獲得收入。這些都可作為一個張先生和太太的後備增收方案。
除此之外，對於其他類型的投資，特別是今年以來非常火但風險又很高的股市投資，建議應保持慎重。家庭資產的投資仍應以穩健、穩定的投資增值為主。若真對股市感興趣，可待市場趨穩後再做打算，建議不要貿然進行所謂的抄底。
Ⅳ 夫妻理財規劃案例分析
理財案例： 市民林先生和新婚妻子
都是公務員，28歲，有五險一金，和父母同住。兩人打算過兩年生個孩子，考慮制定一個理財計劃，能更好地教育子女和贍養老人。
林先生在父母的資助下買了一套價值100萬的商品房，房貸50萬，月還款3000元，期限20年。在家庭收入方面，夫妻收入穩定，2人工資共9500左右，現有活期存款3萬元，投資股票基金10萬元。兩人公積金每月共計2000左右，無商業保險，家庭月支出4000元左右。另外，每年都要給雙方父母共1萬元左右，還需負擔雙方父母的醫療費用。
理財計劃：
1。打算過兩年生個小孩，需要為小孩的養育和教育資金作合理安排；
2。希望全額支付購買一輛10餘萬元的車；
3。房貸壓力過大，希望增加一些保障計劃；
4。希望通過理財讓家庭生活達到小康水平，能很好地贍養老人。
林先生的理財目標，可以概括為：在只有純工資收入的情況下能夠積攢一定積蓄來滿足今後生活的一切開支，買10萬元小車，並達到小康生活水平。現在給出以下理財建議。
現金規劃
適當減少每月開支。林先生理財的第一件事就是要有意識地存錢。房貸支出方面，因為林先生夫婦是公務員，公積金方面應該有不少積累，建議用公積金還貸款，減少現金還款數量，以減少每月開支。
家庭的各項支出約為7000元/月，家庭備用金預留3萬元即可，活期存款1萬元，另外2萬元用於購買貨幣市場基金，以增加收益，這筆3萬元的家庭備用金可從活期存款中提取，同時可向銀行申請信用卡，除了消費購物外，信用卡的消費額度還可作為應急備用。
保險規劃
林先生家庭沒有購買任何商業險，僅有社保提供家庭保障，可有了小孩後就遠遠不夠了。建議夫妻兩人購買定期壽險，附加醫療及意外險。定期壽險性價比高，小投資可以獲得高保障，購買定期壽險主要是為了抗衡房貸的負債壓力。
同時，增加小孩的保險，以住院醫療及津貼險為主，家庭總保額要是年收入的10倍以上。兩人的.保險費用大概一年8000元左右。由於父母無穩定收入，建議可給父母購買意外險，如年齡及健康狀況許可，可加保重疾險。
子女教育金規劃
小孩今後的教育費用是固定的開支，建議每月定投股票型基金2000元。假設以8%的投資年收益率，15年後將給您提供連續4年，每年18萬元的費用，滿足您的孩子大學教育金、留學以及年老父母贍養的需求。
在孩子不同的年齡段，應選擇不同的投資產品。對於年齡較小或尚未出生的子女，因其教育費用支出還不多，家長可以考慮較積極的投資方案，股票和股票型的基金配合一定的儲蓄型保險產品；隨著子女的不斷成長，家長可以考慮逐步減少股票的投資比重，加入平衡性基金和保本保息的銀行類理財產品，提高資金的安全性和流動性，避免盲目追求收益率。
購車及投資規劃
購車專項基金，可以從投資賬戶中取出3萬元作為購買10餘萬車子的首付款，其餘款項可選擇銀行的汽車分期付款業務，免抵押免擔保免利息，手續簡單方便，3年的手續費僅10。8%，輕松實現購車目標。
投資10萬元的股票基金，扣掉購車首付的3萬外，餘下的資金，在當前資本市場還處在階段性底部區域時，建議您可以將其轉換成優質基金公司的股票型基金，由基金公司幫您精選發展前景好、周期性復甦快的個股，幫助您實現資本的增值。
在當前全球金融危機陰影未散的環境下，利用黃金市場正沖高回落蓄勢之機，購買黃金類產品，如實物金、賬戶金、黃金基金等，來抵禦市場的通貨膨脹。自身的稀有，使得黃金成為唯一可以代替貨幣的硬通貨。只要擁有實物黃金，其內在的價值就始終存在。還可以選擇銀行人民幣理財產品，低風險，安全性相對較高，收益略高於定期存款。
Ⅳ 如何進行個人理財案例分析
如何進行個人理財案例分析?理財是一生都要做的事情，個人理財能力是一個人的財商的體現。下面我為大家整理了個人理財案例分析的建議，希望能為大家提供幫助!
如何進行個人理財案例分析
案例介紹：
小張先生是我的客戶張先生的獨子，自從上次我幫張先生進行個人財務分析後，他對個人理財產生了濃厚的興趣。他多次表示讓我給他的兒子也「看看」，分析、調理一下小張先生目前的財務狀況。
小張先生1979年出生，未婚。同大多數年輕人一樣，愛交朋友、好玩，但與同齡人相比，我覺得他性格中多了一份沉穩和內斂，也許正因為如此，小張先生工作兩年多居然積攢下了20多萬元存款，這真有點出乎我的意料。他的家庭狀況較寬裕，小張先生無任何生活負擔。本人職業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元;交通費300元;通訊費200元;旅遊消費月均250元;上交家人2500元。現有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不願冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付+裝修約花費10萬元;購置小轎車一輛，價值10萬元以內。
案例分析：
通過與小張先生多次交談，我發現他雖然年紀不大，但談吐斯文、行為舉止頗為老成、不奢華浪費，是一位有抱負的上進青年。個人經濟情況總結如下：
一、小張先生的月收支情況：
1.月收入：1萬元
2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450元
3.月贏余：約5000元
4.現有存款：16萬元(定期存款)
二、通過對小張先生個人經濟情況的分析，我認為他目前財務狀況的主要問題是：
1.缺乏全面的保險保障。
2.儲蓄品種過於單一，缺少有效的投資。
3.單身期，急需資本積累滿足未來生活需要。
三、未來主要任務
在建立全面的保險保障、解決後顧之憂的同時，實現資本的積累，逐步完成購房、購車、結婚、安家、養老等人生目標。
四、理財目標
未來2-5年對小張先生來講，無論在事業上還是生活上都是最重要的時期，變數大、開銷大，所以理財規劃的主要目標應放在：在充分保證流動性的基礎上實現資金的保值增值，盡量避免片面追求高利潤的風險投資。所以在投資品種的選擇上應著重於穩定增長並具有一定的流動性的品種，盡量避免風險較大(如股票)或變現較難的中長期投資品種(如3-5年期的國庫券)。
理財建議：
一、風險管理計劃
年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低，但是發生意外事故的風險也不可忽視。所以，一份可保終身意外的保險是十分必要的。由於年齡越低，保費越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險，住院醫療、重大意外為附險的險種，為自己安排重病、意外方面的保障不失為明智之舉。購買方式建議採用分期繳費(年繳)的方式。至於養老型保險品種，我個人認為在目前通貨膨脹率較高、名義利率較低的時期不宜急於購買。(養老安排是理財規劃的一項重要內容，它可以通過多種方式實現。購買養老型保險只是若干養老方式中的一種，但並不是唯一的，所以和其他長期投資一樣，也需要考慮購買時機)
二、儲蓄積累計劃：設立活期儲蓄帳戶：
a)開立儲蓄存摺，存入1萬—1.5萬元作為應急資金(應付突發的、出乎預料的費用)。
b)設立強儲蓄帳戶：開立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。小張先生年紀較輕、抵制力不足，所以儲蓄理財意識的培養非常重要，每月的固定存款行為希望能培養其節約、存款的習慣。但應注意的是，現階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆錢在每年到期時還可用於支付保險費用。
c)調整存款結構：將16萬元定期存款做部分提支10萬元准備進行投資，其餘6萬元可以繼續做定期存款，但結構需要調整一下。存單到期後，建議將其分為三部分(各2萬元)分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財技巧比較適合於小張先生這類客戶。
三、投資養老計劃：
d)嘗試進行投資：由於小張先生沒有任何投資經驗，平時工作又比較繁忙，所以不提倡其進行例如股票、外匯買賣等較為復雜又耗費精力的投資品種。我的建議是將10萬元投資於多種開放式基金：其中5萬元購買貨幣型開放式基金(流動性強、收益穩定);5萬元購買股票型開放式基金(積累投資經驗、追求較高收益)。此種方式較為靈活，在投資的同時又可隨時變現，用於繼續教育或彌補應急帳戶資金的不足，較適合創業期的年輕人。
e)設立投資儲備帳戶、進行養老安排：開立活期儲蓄卡帳戶(可指定為個人結算帳戶)，每月存入2000元採用定期定額的投資方式購買股票型開放式基金。這個投資賬戶對小張先生來講十分重要，只要能長期堅持下去，十幾年甚至幾十年過後復利投資所形成的巨大財富應該足夠他快樂養老了。
總結：
如果將規劃前後做比較，可以發現：現在的小張先生不會再有後顧之憂;意外傷害保險、醫療保險為他提供了全面的人身保障;有了對付突發事件的應急資金;有足夠的易變現的資產可以隨時滿足消費需求;正在逐步實現資本的積累，作為今後的生活儲備;嘗試投資一定風險的投資品種，可以增強金融意識，同時實現資本增值。
理財經理提示：
該規劃保質期一年，期滿或期間有任何重大生活狀況變化，應及時通知理財經理，以便調整理財規劃.
個人理財知識
美債所理財
1.炒股=賭博
對於非金融專業人士來說，投資股票就是賭博。股票的回報率高，但是風險極大，不懂得相關知識的人切不可觸碰，不然會虧得血本無歸。
投資與賭博，差之毫釐，謬以千里。如果你在購買股票時，沒有任何策略，沒有風險管理意識，只是一味地聽消息，那實質就是一場賭博。
2.穩定理財
目前互聯網金融發展迅速，P2P理財的成交規模在上個月已經達了2萬億，前一萬億用了7年時間，後一萬億只用了7個月，對比之下可以發現P2P行業在國內發展有多迅猛，不過投資p2p有一定的技巧性。
P2P理財門檻低，相對來說收益高，因此很多人加入其中。但是要注意選對投資平台，一般國資系的較為靠譜，因為畢竟有政府機關的實力保障，例如，「國資控股+銀行存管」的美債所理財，平台全面升級海口聯合農商銀行存管系統，近期平台還有「全場加息6%+199元現金+1G手機流量」的「雙11」活動。
3.別指望靠保險賺錢
保險是給人身安全的保障，並不是賺錢的方法。如果你想靠保險賺錢還不如去投資產品呢，選擇任何一個投資都比保險強。雖然保險一定要配置，因為發生意外時可以轉移一定的風險，但不要期望過高。
理財知識精選
1.買東西要貨比三家，還要控制消費
購物消費，也要學會控制，當然也並不是說讓你生活質量降低了，只是說同樣的產品，或許你能花比別人少很多的錢買到。你可以貨比三家，或者利用商品優惠券購買，或者不打緊的東西，趁打折促銷時買，省一點是一點。
2.你不理財，才不理你
個人理財做預算時可劃分為三部分：必要的開支、無關緊要的開支、不必要的開支，對自己的每一筆開支做到心中有數，以後就能分出部分收入作儲蓄或投資。
3.自己不熟悉的領域不要茫然投資
你想投資藝術品、投資古董、購買股票、外匯等，自己問自己「真的懂行嗎?」藝術品和古董，贗品太多很難辨認;股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對匯率懂嗎?會換算嗎?等等。總之，不懂的領域，不要投資，就不會吃虧。
4.想學好理財要多看財經新聞
多看財經新聞，因為國家政治局勢對經濟局勢影響最大，而且每天的新聞聯播圖文並茂，有聲有色，簡單易懂。
5.強制自己養成定期存款的習慣
不要總將「不會理財」「沒錢理財」掛嘴邊，再不會理財，定期存款總該會吧。錢不是萬能的，但沒錢卻是萬萬不能的。所以你可以給自己制定一個計劃，每個月定期定額在銀行進行存款，強制自己存錢。
6.不懂投資可以找理財機構
現今社會上的專業獨立的理財投資機構很多，你不懂投資可以找他們。他們都有專業獨立的理財專家團隊，目前都能免費為家庭和個人提供理財咨詢，甚至幫你挑選適合的理財方式。
7.養成記賬習慣能助個人理財一臂之力
記賬，對很多人來說似乎有點太煩，容易忘記，但堅持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預算，還能幫助控制你一些不必要的浪費。
8.善於利用個人理財定律
個人投資理財必須掌握的定律：資產合理配置的4321定律；預計你承受風險的80定律；個人購買保險比例的雙十定律；房貸的三一定律等等。
9.換工作要多考慮
對每個人來說，跳槽是機會也是風險。如果你真想跳槽，首先自己對自己未來的職業發展方向有了明確的規劃；其次你確實有了跳槽的資本，想擁有更大發展空間；最後，跳槽好比「調倉」，那就找個「收益」高的吧。
10.身體是革命的本錢，也要給自己投資
身體是革命的本錢，不要只想著拚命工作賺錢。身體好掙得錢才是好，否則是得不償失。
理財新手正確理財
那麼，理財之路怎麼走？規劃師告訴我們，理財的第一步應該是認識自己，包括認清自己的風險承受能力、家庭經濟狀況和個人收支狀況，然後作出具體的目標規劃。
風險承受能力其實是由主觀和客觀兩方面決定的。主觀上當然是指自己的風險偏好，主要由個性決定。有些人膽子大，很有冒險精神，他就是不願意進行平穩的投資操作，就是喜歡「玩個心跳」；有些人（尤其是女孩子）膽子比較小，不喜好帶有「賭博」性質的投機行為，就喜歡安安穩穩地賺點買衣服和化妝品的錢。
風險承受能力更主要地是體現在客觀條件上。如果一個年輕人極富冒險精神，但他的父母喪失工作能力還需要靠他贍養，他怎麼可以把每個月的大部分收入拿去買股票？如果有人非常想炒期貨，但他根本沒有積蓄，他除了找個模擬軟體，「過把癮就死」，還能怎麼辦？
因此，只有認清自己的個性、現實具備的收入能力和家庭負擔狀況，才能根據自己的風險承受能力，制訂出合適的理財計劃，選擇好貼切的投資品種和工具。
順序巧安排??先易後難好
制訂理財規劃的主要內容，就是安排好自己的理財需要，把大大小小的人生財務目標羅列出來，然後根據輕重緩急，標出先後順序，不求「一網打盡」，但要分時分段「各個擊破」。
對於社會新鮮人而言，尚處於從單身向婚姻邁進的家庭成長期，買房買車，結婚生子等重大事件都在等待解決。這個時期一般會持續2～5年，這時候也是未來家庭的財富積累期。
年輕人最好能讓自己按照先聚財、後增值、再購置住房的順序，制訂自己的理財計劃。
而且，由於缺乏理財和投資經驗，社會新鮮人給自己設立的第一個理財目標的「門檻」最好能低一點，難度不要太高，所需達到的時間在2～3年之內最好。當達到第一個目標後，就可定下難度高一點、花費時間約3～5年的第二個目標。比如對於一位月入4000元的廣告公司職員來說，一年內積累1.5萬元為自己購置工作必需的筆記本電腦，就比兩三年內購置一套酒店式單身公寓，更適合作為自己的第一個理財目標。
此外，理財計劃制訂以後，每年至少「體檢一次」，以便根據實際狀況的改變而做出相應的調整。
第一步從「節流」做起
計劃制訂好了，就得開始行動。年輕人的最大特點就是收入不高，很多人都覺得「無財可理」。在這樣的情況下，理財的首要任務就成了「節流」。俗話說「勤由儉來敗由奢」，但現在的`社會新鮮人很多都是「都市月光族」，每月收入兩三千、三四千元，大部分用於房租、在外吃飯、朋?友聚會和逛街購物上，每到月底錢包就空空如洗，工作一兩年後還無甚積蓄。這樣是絕對不利於理財的。
不少年輕人喜歡提前消費，比如早早買車，也有人喜歡用信用卡透支消費，還有些人特別喜歡購買名牌，這些都是不可取的消費習慣，對於年輕人的財富積累有很強的破壞力。比如，本刊記者經過測算，月收入8000元的年輕人才有可能消費得起汽車，但這樣的收入在社會新鮮人中恐怕也是鳳毛麟角吧。
因此，對於年輕一族來說，在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節約，「省出第一桶金」才是上策。
注意收益率和時間的匹配
「節流」之後，自然可以產生一些積蓄，然後就可以慢慢開始進行投資了。在選擇投資品種前，還需要特別提醒年輕人的是，一定要注意理財目標的時間與理財方式的匹配問題。
理財專家告訴我們，不能用長期的理財方式來實現短期的理財目標，也不能用短期的理財手段去完成長期的理財任務。通常可以作這樣的搭配：理財目標在2年以下的，可選擇短期國債、銀行儲蓄、穩健收益型的基金等；3年左右的可以選擇相似期限的國債，接近面值的可轉換債券或有明確風險控製成效的基金等；5年~10年以上的可根據風險承受能力，選擇股票型基金、平衡型基金或者股票房地產。當預期收益率無法滿足理財需求時，就要考慮修改理財目標了。
這其中，對一些理財目標放寬時間要求，給予充分的彈性也是很重要的。比如一對年輕的戀人，每月總收入7000元，同時雙方家庭條件不是很好，如果兩人要結婚買房，家長們「經濟援助」的額度不會大。於是兩人通過每月抽出一部分工資收入，用於投資基金和股票的形式來積累財富，計劃五年內買房。他們這樣的選擇是符合收益率和時間性匹配原則的。但不巧，中途有一筆投資損失程度較高，不過並不要緊，因為他們可以把買房的時間順延兩年。「人挪活，樹挪死」，年輕人的資本就是「年輕」，再多等兩年買房，也是完全可行的。而如果當初只選擇儲蓄的消極方式，那麼就算把時間放寬到七年，也很難實現買房的理想。
做好職業規劃
對於社會新鮮人而言，和理財之路一樣，職場之路還剛剛起步，早早對自己做好職業規劃，保證今後在職場中的競爭能力，才能保證不斷有更多的現金流入，才能有基礎節約和投資，才能更好地進行理財。可以說，職業規劃對年輕人，是「開源之本」。
最後，請每一個社會新鮮人做好自己的CFO（首席財務官）。老實說，CFO不是人人都能當得了、當得好的。一個剛從學校畢業，工作不過一兩年的社會新鮮人，更不可能一躍沖天，登上「CFO」的寶座。我們在這里要提倡的是：每一個年輕人都應該把自己當成一個小公司，做好自己的「CFO」，規劃好自己的財務狀況，經營好自己的人生。願每一個社會新鮮人，都能通過理財的學習和實踐，享受到更加美好自由的人生。
理財新手五步走
第一步：自我分析
分析自己的風險承受能力、家庭負擔狀況和個人的收入能力
第二步：制訂理財計劃
制訂2～3年的第一目標，3～5年的第二目標，每年底財務「體檢」後做適當調整
第三步：從「節流」做起
在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節約，省出「第一桶金」
第四步：初步投資
將部分積蓄用於投資，要注意理財目標的時間與理財方式的匹配
第五步：做好職業規劃
只有保證自己在職場中的競爭能力，才有更多的現金流入，積累更多的「開源之本」
Ⅵ 個人投資理財案例分析：90後如何做好理財規劃
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Ⅶ 個人理財案例分析
1.家庭收入小張和老公是7000+2500=9500 一年就是9500X12=114000 加上小張年底8萬元分紅 114000+80000=194000 總收入 194000
開支：每月日常開支2500 一年就是2500X12=30000 還有1000的房貸 每年旅遊開支約5000元。父母5000元生活費 ，保費支出約9000元。 不算房貸開支。
2 家庭年純收益194000-35000-9000-5000=145000 資產 70萬的房子，10萬的存款， 欠銀行7萬的房貸。
建議1.把7萬的房貸提前還清，因為你有7萬的活期存款，你的存款利息低於房貸利率，這7萬就等於沒用而且還在縮水，除非你可以找到一個投資理財高於房貸，就用這7萬賺更多的錢，不然就是虧損。
2.你的2萬元國債投資，可持有或換其它靈活性的理財產品。還有3萬的定期，不知道什麼時候到期，現在有一款投資委託產品年收益在10%-15%起步5萬，低風險，可以考慮。明年寶寶出生一個月加1000的支出，加上儲備教育金，月支出在2000左右，寶寶出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000
145000-36000=109000有寶寶後年收入，3年買車沒問題，10萬元購房款也沒問題，
看小張的收入支出計劃都可以實現緊缺的就是一個投資理財方案。
現在有的投資就是2萬的國債，現在的支出不用調動，就是分配你的收入了，
投資方向； 銀行低收益穩健理財，多咨詢銀行理財信息，多家銀行。年收益在5%-8%可適量買入。40%的資金。
信託 基金 委託投資理財低風險投資理財等年收益在10%左右。30%資金
期貨 現貨 黃金 外匯高風險高收益的投資理財產品年收益在20%-40%，10%-20%資金，
其它的資金可用於做流動應急儲備。
Ⅷ 投資理財案例分析
首先，要明白儲蓄、股票、債券、基金、保險都是不同的理財產品，都有各自的特點，儲蓄風險最低，但收益也比較低，股票風險大，收益卻很高，所謂收益與風險成正比，從這個層面來講，理財產品本身並沒有好壞之分，只有是否適合投資者之說。
其次，要了解投資者的投資風格，是保守型還是積極型？或者是穩健型？有些人喜歡在承擔高風險的情況下獲得高收益，他們會去股市淘金；但是有些人可能只想獲得穩定的收益，不願冒太大風險，他們會選擇儲蓄債券。所以，甲應該首先明白自己屬於什麼類型，然後再考慮投資。
第三，甲需要明確投資理財的目的是什麼，投資理財當然是為了資金升值，但是最終目的還是用這些錢去生活，理財的目的是生活。因此，甲需要給自己設定理財目標，買房買車還是考慮退休養老保障等等，然後對自己的財務狀況進行規劃投資，不僅僅是體彩大獎，各種收入支出都應該納入規劃中，投資理財是人的一生中都應該做的事情，是一種新的生活方式。
Ⅸ 光大銀行理財風險大嗎 看完這篇再下手（附案例）
光大銀行的理財產品分成了多個種類，如存取靈活的活期盈、定活寶；適合短期理財的季季盈、雙月盈、優客理財產品；預期收益相對較高的中長期理財產品安心計劃7月、九久盈等。這些理財產品風險水平都不相同，除了提到的這些，還有隨心定、私募基金寶等，一般人很難判斷光大銀行理財產品風險到底如何。整理了一些比較基礎的光大銀行理財產品風險知識，告訴大家光大銀行理財風險大嗎。Ⅹ 80後家庭理財分析案例
理財案例：
李先生夫婦，均為「80後」，有一四歲兒子。妻子為一般公務員，年收入8萬元左右，享受公務員醫療、養老待遇；丈夫是科研所一般工作人員，年收入12萬元左右，單位為其購買五險一金，加起來這是一個年收入20萬的典型80後之家。
有兩套總共價值250萬元左右的房產，一套自住，一套准備出租。自住房是妻子父母購買；准備出租的是按揭貸款的。有兩輛車，存款15萬元左右，其中3.5萬元投資在朋友公司，年收益20%。
只購買了一份教育險，年交2200元左右。沒有購買任何理財產品和其他保險。
包括生活、養車、養房家庭月開銷在8000元左右，孩子每年學費2萬元左右。雙方父母健在，其中妻子父母有退休金，自己購買有部分商業養老保險和醫療險；丈夫父母均未退休，母親患癌症，暫時大部分醫療費用靠社保和自己承擔。
我們來幫李先生一家做一下 財務狀況分析：
根據以上信息，李先生家庭三代同堂，雙方父母健在，還有一個4歲的兒子。分析家庭結構可以看出，整個家庭呈現「421」結構特徵，李先生夫婦可謂是上有老下有小，夫婦二人是家庭的主要經濟支柱，壓力自然不小。李先生一家年收入共計20萬元，年支出共計11.6萬元，結餘8.4萬元。李先生一家持家勤儉，支出較少，每年能有結余，這本身就是理財的好習慣。
理財目標1：基金定投積累部分教育金
如何理財才能實現為孩子存夠教育費？
李先生的寶寶已經4歲了，如何理財才能為孩子存夠教育費，這個問題恐怕是每一個年輕父母共同的問題。
寶寶今年4歲，未來教育花銷總額要約38萬元。有了目標，我們現在可以給寶寶制定教育儲蓄金計劃。
李先生目前已經給寶寶上過教育險，但未言明返還金額。因此，我們建議李先生考慮基金定投的方式幫助寶寶再積累一部分教育金。以每月1000元為例，投資18年，按照年息6%計算，總共累計38萬元，可以幫助寶寶順利完成學業。
理財目標2：黃金定投儲備夫妻養老錢
如何為夫妻兩人存夠養老金？另外，本人覺得購買商業養老產品，繳費時間太長，一般都20年左右，擔心幾十年後通脹，給付的錢購買力大幅縮水。有什麼其他辦法可以替代？
李先生和太太覺得購買商業養老產品繳費時間長，並且擔心通貨膨脹。建議李先生和李太太通過黃金定投的方式積累養老金。
黃金定投有幾個優點：首先，定投繳費期靈活，可以根據自身情況設定繳費期限，並且可以隨時調整。其次，黃金具有抗通脹的.屬性，具有鎖定購買力的功能。最後，定投黃金變現容易，可以滿足隨時支取的需要。此外，如果有剩餘資金，李先生夫婦還可以選擇低點一次性購入黃金的方式儲存養老金。這樣就解決了李先生夫妻的養老憂患。
以上解決方案完全是建立在李先生夫妻預期幾十年後通脹發生的前提下。但是，預期的通脹真的會發生嗎？未來的二三十年會發生什麼翻天覆地的變化？金銀會不會被替代？這些我們現在都無法確定。基於以上的憂慮，建議李先生夫妻在定投黃金儲存養老金的同時，還是最好購買部分商業養老產品。
商業養老產品具有確定給付的特點，我們在投保的時候能夠知道退休後給付我們多少錢。就算未來發生通縮，這筆錢的數額也不會發生改變。通過這樣的安排，能夠降低黃金定投的風險，確保李先生夫妻一個安全美好的晚年生活。
理財目標3：為父母養老建立保障專戶
解決好雙方父母的養老醫療問題。
李先生家三代同堂，是典型的「421」家庭模式，家庭重擔幾乎全部落在李先生和李太太的身上，可以說是壓力山大。
由於雙方父母年紀較大，現在選擇投保保障類產品，會出現倒掛，不是很合適。建議李先生夫妻建立專用賬戶，通過理財配置的方式幫助父母建立保障專戶。
另外，由於李先生夫婦是整個家庭的支柱，建議夫妻雙方考慮給自身投保重大疾病保障計劃或者定期壽險計劃，如果夫婦二人平平安安，自然是由夫妻雙方供養父母和子女。如果不幸出現意外，可以由保險計劃獲得賠償，避免家庭財務風險。
理財目標4：用生命價值法確定投保額
目前的資產還可以怎麼合理分配投資？
建議李先生將剩餘資金投資在夫妻雙方的養老、醫療、雙方父母的養老醫療儲備金這三個方面。
夫妻雙方的醫療補充保障
李先生夫婦是家庭的頂樑柱，需要補充投保，增加家庭金融的穩定性。那麼多大的保額合適呢？我們可以用生命價值法來確定。
生命價值法是以一個人的生命價值作為依據，來考慮應該購買多少保額的保險。該法則具體分三步：一是估計被保險人以後的年均收入；二是確定退休年齡；三是從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出後剩餘的錢。據此計算，可得出李先生的生命價值。比如，李先生今年30歲，假設其60歲退休，退休前年均收入12萬元，用於自身的花銷為6萬元，按生命價值法則，李先生的生命價值是（60歲－30歲）×（12萬元－6萬元）=180萬元。同理可計算出李太太的生命價值是（55歲－30歲）×（8萬元－4萬元）=100萬元。
通過計算，如果給李先生夫妻二人單獨投保儲蓄性重大疾病保險，每年花費約為8萬元，而李先生家每年結余不足8萬元，因此建議李先生夫婦採用重大疾病保險加定期壽險混合的方式來投保。可以考慮每年拿出3萬元投資重大疾病儲蓄保險，2萬元投保定期壽險。這樣既覆蓋了280萬元的保障缺口，又能夠兼顧重大疾病和養老。
夫妻雙方的養老保障
我們通過上述規劃，給李先生夫婦配置了儲蓄性重大疾病保障計劃，再搭配前文給出的定投黃金，李先生夫妻可以獲得一份兼顧抗通脹和安全性的養老保障計劃。
建議李先生夫婦每月拿出1000元定投黃金，按照年息6%計算，通過30年的定投，到李先生退休時，可以累積100萬元養老金。
築造父母養老儲備金賬戶
本案中李先生夫婦有存款15萬元，其中3.5萬元投資在朋友公司，年收益20%左右，此外通過剛才的配置，每年還有結余。我們可以通過長短搭配的方式來提高這筆資金的回報率，滿足父母養老所需。李先生夫婦可以留存5萬元作為日常准備金，這筆錢可以購買按天計息的理財產品或者貨幣基金。剩下資金可以購買中期理財，提高收益。