微貸大數據分析

Ⅰ 金融需要 hadoop，spark 等這些大數據分析工具嗎使用場景是怎樣的

看看用億信ABI做的相關案例
銀行大數據應用
國內不少銀行已經開始嘗試通過大數據來驅動業務運營，如中信銀行信用卡中心使用大數據技術實現了實時營銷，光大銀行建立了社交網路信息資料庫，招商銀行則利用大數據發展小微貸款。總的來看銀行大數據應用可以分為四大方面：
1、客戶畫像
客戶畫像應用主要分為個人客戶畫像和企業客戶畫像。個人客戶畫像包括人口統計學特徵、消費能力數據、興趣數據、風險偏好等；企業客戶畫像包括企業的生產、流通、運營、財務、銷售和客戶數據、相關產業鏈上下游等數據。值得注意的是，銀行擁有的客戶信息並不全面，基於銀行自身擁有的數據有時候難以得出理想的結果甚至可能得出錯誤的結論。比如，如果某位信用卡客戶月均刷卡8次，平均每次刷卡金額800元，平均每年打4次客服電話，從未有過投訴，按照傳統的數據分析，該客戶是一位滿意度較高流失風險較低的客戶。但如果看到該客戶的微博，得到的真實情況是：工資卡和信用卡不在同一家銀行，還款不方便，好幾次打客服電話沒接通，客戶多次在微博上抱怨，該客戶流失風險較高。所以銀行不僅僅要考慮銀行自身業務所採集到的數據，更應考慮整合外部更多的數據，以擴展對客戶的了解。包括：
（1）客戶在社交媒體上的行為數據（如光大銀行建立了社交網路信息資料庫）。通過打通銀行內部數據和外部社會化的數據可以獲得更為完整的客戶拼圖，從而進行更為精準的營銷和管理；
（2）客戶在電商網站的交易數據，如建設銀行則將自己的電子商務平台和信貸業務結合起來，阿里金融為阿里巴巴用戶提供無抵押貸款，用戶只需要憑借過去的信用即可；
（3）企業客戶的產業鏈上下游數據。如果銀行掌握了企業所在的產業鏈上下游的數據，可以更好掌握企業的外部環境發展情況，從而可以預測企業未來的狀況；
（4）其他有利於擴展銀行對客戶興趣愛好的數據，如網路廣告界目前正在興起的DMP數據平台的互聯網用戶行為數據。
2、精準營銷
在客戶畫像的基礎上銀行可以有效的開展精準營銷，包括：
（1）實時營銷。實時營銷是根據客戶的實時狀態來進行營銷，比如客戶當時的所在地、客戶最近一次消費等信息來有針對地進行營銷（某客戶採用信用卡采購孕婦用品，可以通過建模推測懷孕的概率並推薦孕婦類喜歡的業務）；或者將改變生活狀態的事件（換工作、改變婚姻狀況、置居等）視為營銷機會；
（2）交叉營銷。即不同業務或產品的交叉推薦，如招商銀行可以根據客戶交易記錄分析，有效地識別小微企業客戶，然後用遠程銀行來實施交叉銷售；
（3）個性化推薦。銀行可以根據客戶的喜歡進行服務或者銀行產品的個性化推薦，如根據客戶的年齡、資產規模、理財偏好等，對客戶群進行精準定位，分析出其潛在金融服務需求，進而有針對性的營銷推廣；
（4）客戶生命周期管理。客戶生命周期管理包括新客戶獲取、客戶防流失和客戶贏回等。如招商銀行通過構建客戶流失預警模型，對流失率等級前20%的客戶發售高收益理財產品予以挽留，使得金卡和金葵花卡客戶流失率分別降低了15個和7個百分點。
3、風險管理與風險控制
在風險管理和控制方麵包括中小企業貸款風險評估和欺詐交易識別等手段
（1）中小企業貸款風險評估。銀行可通過企業的產、流通、銷售、財務等相關信息結合大數據挖掘方法進行貸款風險分析，量化企業的信用額度，更有效的開展中小企業貸款。
（2）實時欺詐交易識別和反洗錢分析。銀行可以利用持卡人基本信息、卡基本信息、交易歷史、客戶歷史行為模式、正在發生行為模式（如轉賬）等，結合智能規則引擎（如從一個不經常出現的國家為一個特有用戶轉賬或從一個不熟悉的位置進行在線交易）進行實時的交易反欺詐分析。如IBM金融犯罪管理解決方案幫助銀行利用大數據有效地預防與管理金融犯罪，摩根大通銀行則利用大數據技術追蹤盜取客戶賬號或侵入自動櫃員機(ATM)系統的罪犯。
4、運營優化
（1）市場和渠道分析優化。通過大數據，銀行可以監控不同市場推廣渠道尤其是網路渠道推廣的質量，從而進行合作渠道的調整和優化。同時，也可以分析哪些渠道更適合推廣哪類銀行產品或者服務，從而進行渠道推廣策略的優化。
（2）產品和服務優化：銀行可以將客戶行為轉化為信息流，並從中分析客戶的個性特徵和風險偏好，更深層次地理解客戶的習慣，智能化分析和預測客戶需求，從而進行產品創新和服務優化。如興業銀行目前對大數據進行初步分析，通過對還款數據挖掘比較區分優質客戶，根據客戶還款數額的差別，提供差異化的金融產品和服務方式。
（3）輿情分析：銀行可以通過爬蟲技術，抓取社區、論壇和微博上關於銀行以及銀行產品和服務的相關信息，並通過自然語言處理技術進行正負面判斷，尤其是及時掌握銀行以及銀行產品和服務的負面信息，及時發現和處理問題；對於正面信息，可以加以總結並繼續強化。同時，銀行也可以抓取同行業的銀行正負面信息，及時了解同行做的好的方面，以作為自身業務優化的借鑒。

Ⅱ 網貸大數據徵信報告主要包括哪些內容

網貸大數據信息主要包含以下幾點：

1、個人信息：指借款人的姓名、手機號、身份證號、運營商、通訊錄等基本信息，網貸機構可以通過這些信息對借款人的經濟信息和社會形象進行了解。
2、聯系人信息：在信貸機構/司法機關等有違約或失信記錄，被列入了黑名單，這類人與查詢當事人有直接聯系，或與當事人的朋友有直接聯系，產生了間接聯系關系。
3、借貸行為：包括用戶的注冊、申貸、還款、逾期等記錄，這些都是極為重道要的信用數據，逾期情況嚴重，或負債金額過多的用戶會被淘汰出局。
4、風險詳情：比如說借款人是否進入過犯罪通緝名單、車輛租賃違約名單、異常轉賬和接單、電信欺詐、騙取補貼、欠稅等高風險關注名單。
基本上是所有的網貸都會上網貸大數據的，網貸大數據的信息都是共享的，所以一旦有污點，會被拒貸。只需要打開微信，搜索：木力數據。可檢測個人網貸黑名單指數，以及進行網貸大數據詳細分析容。
接下來所要做的事情，就是根據自身問題，制定恢復信用的方案了。注冊或申請網貸次數過多、借貸時上傳不真實資料造成的上網貸黑名單，都能夠依靠時間降低影響，一般在三個月左右時間可以恢復，但在這段時間里切記不要故伎重演。
目前，國家正在構建一張全方位無死角的「信用大網」，聯通社會，信息共享，無論是徵信報告還是個人信用記錄，都是其中的重要組成部分。保護好自己的信用，對每個人來說，信用才是最大的資產與財富。

Ⅲ 河北邢台銀行大數據平台「智慧微貸系統」怎麼樣

近日，邢台銀行大數據平台的重要應用場景之一——「智慧微貸系統」正式上線運營，該系統以最先進的大數據技術為支撐，能夠為邢台銀行實現微貸業務處理的流程化、標准化和規范化，更加高效、廣泛、便捷地助力小微企業融資。

據了解，邢台銀行自2010年成立了小企業信貸中心，專門服務個體工商戶和小微企業，已累計支持小微企業4萬多戶、120多億元。近年來，隨著經濟新常態的出現和「雙創」戰略的提出，小微企業的數量迅猛增長，在我國經濟發展中的作用和地位更加凸顯。

Ⅳ 如今的貸款是大數據重要 還是徵信重要

都很重要，如果在銀行貸款的話，那麼徵信就尤為重要，但如果辦理網貸，很多網貸平台不會查看申請人的徵信，但是會查看網貸大數據，而且我之前在微信里的力優數據上查過自己的網貸大數據，發現很多銀行貸款在審核的時候，也會看申請人的網貸大數據，所以兩者對於想要貸款的人來說，都是非常重要的。

Ⅳ 網貸大數據徵信查詢方式有哪些

如果你想查比較全面的借貸情況，可以嘗試以下方法：

查央行徵信

現在接入央行徵信系統的網貸正在增多，接入央行徵信的網貸，一般比較正規，具有較為雄厚的資金實力。如果你借貸的網貸屬於這個類型，那麼想搞清楚名下的網貸以及銀行貸款情況，那麼可以直接去當地人民銀行列印徵信，也可以在人民銀行徵信中心官網查詢檢測。

查網貸大數據

國內大部分網貸，無論是上徵信還是未上徵信的，都會接入網貸大數據系統之中，如果你想知曉自己大部分網貸的借貸情況，可以選擇查詢自己的網貸大數據。

查手機簡訊

網貸機構一般都會設置簡訊提醒，在貸款還款日臨近時，會以發簡訊的方式對借貸人進行催款。借貸之後，如果管理沒有做好，可以多關注一下手機簡訊。但是也要謹慎一些，因為不排除有不法分子獲取個人信息的可能，並偽裝成催收來要求還款。

查支付寶授權

如今許多網貸都會要求授權芝麻分，可以在支付寶的授權管理許可權裡面查一下有哪些網貸曾經授權。

互聯網金融時代，雖然貸款很方便，一定要理性消費，理性借貸，理性借貸。注意按時還款，維護良好的信用記錄。如果對自己的網貸數據有擔心的朋友可以在微信里的首頁搜索：米米數據。自行查詢網貸數據報告，該數據平台對接了2000多家網貸資料庫，數據查詢的較為准確。無論是網貸申請記錄，網貸數據報告，網黑指數分，命中風險提示，逾期信息，起訴或者仲裁案件等數據都能夠一一顯示出來。

相比央行的個人徵信報告，個人信用記錄的氛圍更加廣泛，出具的機構也更加多元，像米米數據、芝麻信用分、騰訊信用分、百行徵信等，都屬於個人信用記錄的一部分，整體而言更類似於網上說的大數據徵信，是傳統個人徵信報告的有益補充。
目前，國家正在構建一張全方位無死角的「信用大網」，聯通社會，信息共享，無論是徵信報告還是個人信用記錄，都是其中的重要組成部分。保護好自己的信用，對每個人來說，信用才是最大的資產與財富。

Ⅵ 什麼是網貸大數據，什麼是信用卡大數據

網貸大數據是各個網貸平台聯合創建一個大資料庫，裡面有用戶的信息，通過這些基礎信息讓借款平台來對用戶有個大致認識，至少得了解信用方面的問題，來達到風控的效果。

信用卡大數據是銀行的一個風控手段，其實也是記載用戶的基本信息和信用情況，來判斷該用戶是否是風險較高的人群，來進行放款。

目前，我國的徵信分為兩種，一種為央行徵信，另一種就是央行一直力推的百行徵信。

查詢央行徵信，需要本人攜帶身份證件前往當地的央行網點，自助列印簡版的個人徵信報告。

而想要在網上查詢的話，其實就是查詢央行力推的百行徵信，查詢起來非常簡單，只需要打開微信，搜索：米米數據。點擊查詢，輸入信息即可查詢到自己的百行徵信數據，該數據源自全國的網貸平台和銀聯中心，用戶可以查詢自身的大數據與信用情況，可以獲取各類指標數據，查詢到自己的個人信用情況，黑名單情況，網貸申請記錄，申請平台類型，是否逾期，逾期金額，信用卡與網貸授信額度預估等重要數據信息等。

相比央行的個人徵信報告，個人信用記錄的氛圍更加廣泛，出具的機構也更加多元，像米米數據、芝麻信用分等，都屬於個人信用記錄的一部分，整體而言更類似於網上說的大數據徵信，是傳統個人徵信報告的有益補充。

目前，國家正在構建一張全方位無死角的「信用大網」，聯通社會，信息共享，無論是徵信報告還是個人信用記錄，都是其中的重要組成部分。保護好自己的信用，對每個人來說，信用才是最大的資產與財富。

Ⅶ 不懂網貸大數據亂了徵信花了，沒有逾期不良記錄！芝麻分725微粒貸25000花唄12500

查詢央行徵信報告，如果報告內出現了逾期金額以及逾期時間，那麼就是黑名單了。

而百行徵信報告中主要是看用戶網黑指數分，如果分數低於40分，就屬於網黑。

實際上，隨著百行徵信的建立健全，即便網貸不上徵信，網貸逾期或者頻繁申請網貸依然會影響到我們的百行徵信。小到免押金充電寶，共享單車，大到車貸，花唄借唄，都是百行徵信提供服務。嚴重的網貸逾期甚至會導致花唄借唄被降額或者被關閉。

因此，長期申請網貸一定要及時查詢自己的百行徵信，防止因為盲目申請網貸導致自身信用受損。

只需要打開微信，搜索：米米數據。點擊查詢，輸入信息即可查詢到自己的百行徵信數據，該數據源自全國2000多家網貸平台和銀聯中心，用戶可以查詢到自身的大數據與信用情況，可以獲取各類指標，查詢到自己的個人信用情況，網黑指數分，黑名單情況，網貸申請記錄，申請平台類型，是否逾期，逾期金額，信用卡與網貸授信預估額度等重要數據信息等。

相比央行的個人徵信報告，個人信用記錄的氛圍更加廣泛，出具的機構也更加多元，像米米數據、芝麻信用分等，都屬於個人信用記錄的一部分，整體而言更類似於網上說的大數據徵信，是傳統個人徵信報告的有益補充。
目前，國家正在構建一張全方位無死角的「信用大網」，聯通社會，信息共享，無論是徵信報告還是個人信用記錄，都是其中的重要組成部分。保護好自己的信用，對每個人來說，信用才是最大的資產與財富。

Ⅷ 如何用大數據分析金融數據

任何數據分析的前提是首先要理解業務模型，從你的金融數據是怎麼產生的，包括回哪些指標哪些數據，你的答分析是要為什麼業務服務的，也就是你的目的。比如你分析金融數據的目的是要找出最有價值的金融產品，還是最有價值的客戶，還是尋找最有效的成本節約途徑等

在弄清楚你的分析目的，和理解清楚你的業務模式等之後，再考慮你需要採用哪些數據，採用什麼方法來進行分析，這才涉及到如何進行具體的分析過程。

從整個大數據分析來看，前期的業務理解和數據整理大概要耗費一大半的精力和時間，弄清楚前期，後期的分析則會很快。