如何體現市場分析能力銀行

❶ 淺談商業銀行如何提升信貸市場營銷能力

【摘要】商業銀行傳統經營模式面臨著嚴峻的挑戰，也帶來新的發展機遇。必須認真分析制約信貸市場營銷能力的因素，充分挖掘信貸市場、客戶價值，通過信貸市場營銷能力的提升，不斷推進金融創新、優化金融服務方式，與客戶金融需求的深度融合，實現可持續的「互利共贏」。【關鍵詞】商業銀行；信貸市場營能力；路徑一、問題提出的背景我國經濟發展方式依靠內需拉動和內涵式增長，以及科技進步的轉變和經濟結構的戰略調整，將給銀行業傳統經營模式帶來嚴峻的挑戰，也帶來新的發展機遇。（剩餘3939字）

❷ 市場分析怎麼做

加強調查研究，搞好市場分析是客戶經理的一項基本功，是客戶經理獲取信息的一個最重要工作方法，是市場開發的謀事之基、成事之道。而在調查研究基礎上寫出來的商業銀行市場分析報告，則是商業銀行市場開發工作中應用廣泛、作用重要的一種特殊寫作文體。要搞好商業銀行市場開發寫作，必須首先學會撰寫市場分析報告。

一、市場分析報告的特點、作用與種類

(一)什麼是市場分析報告

市場分析報告屬於調查研究報告的文體范疇。商業銀行市場分析報告是對商業銀行市場環境的多個方面或某個方面進行調查分析研究之後寫成的有關調查分析結果的書面報告。市場分析報告，是由兩個並列動片語的。「市場分析」是要對商業銀行的市場環境的客觀情況去調查分析研究一番，弄清事物發生的時間、地點、背景、過程和結果等。「報告」則是把所從市場調查得到的分析結論加以整理，經過分析、綜合，闡明它的意義，報告給有關部門和讀者。這種文體是客戶經理認識市場、了解市場、掌握市場、搜集市場信息的主要工具之一。

(二)市場分析報告的特點

1、目的明確，具有針對性

寫市場分析報告的目的，在於分析商業銀行市場環境變化情況，把握市場機會，藉以指導推動市場開發工作。從實際出發，有針對性地研究分析經濟和金融改革與發展情況，及時回答市場開發工作中需要研究解決的各種問題，這就需要有一個明確的市場分析目的。目的越明確，針對性就越強，越能及時解決問題，就越有指導意義。反之，沒有針對性，市場分析報告就沒有著落，就沒有生命力。

2、真實可靠，具有紀實性

紀實性是市場分析報告的主要特點之一。市場分析報告中關於背景的交代，對事件的發生、發展、結果的敘述，對典型的運用等，都必須依靠調查研究的結果，都必須強調真實、准確，反映客觀實際，用事實說話。它所採用的材料必須真實、准確，是經過科學處理和認真核實鑒別的，沒有任何虛假和歪曲，不允許似是而非、道聽途說的成份加入其中。一句話，事實是市場分析報告的基礎。

3、揭示規律，具有評析性

通過市場調查所得的各種事實、現象，在寫作中必須作出簡明扼要的評論和剖析。市場分析報告，不能離開基本事實和主要現象，但也不能只是事實的敘述和現象的堆砌，而是要通過系統的、全面的對事物發展全過程的調研分析和評論，揭示事物發展的本質和規律性。所以說，市場分析報告的寫作既是如實地反映客觀情況，又是准確地評析客觀現象。

4、注重調研，具有科學性

市場分析報告是用來說明市場調查的情況和結果的，所以，以調查研究作為撰寫的基礎，乃是它的主要特點。被說明的情況和結果來自何處?「一切結論產生於調查的末尾」，「沒有調查就沒有發言權」，「調查研究好比『十月懷胎』，解決問題猶似一朝分娩」。這是毛澤東同志有關調查研究的至理名言。如果對所要解決的問題不作周密細致的調查了解和深入系統的分析研究，是不可能撰寫出真正符合客觀實際的市場分析報告來的。

我們是在一個嚴格規定的意義上來講調研是撰寫市場分析報告的基礎和前提的。首先，需要有一個市場分析報告提綱，實際的市場調查工作就依照它一步一步地走下去。市場分析報告提綱應當包括市場調查對象各個方面的情況，以便弄清它的前因後果、來龍去脈。其次，調查市場調查要沿著一個完整的程序進行。大體說來，這個程序有三個階段：准備階段——主要是明確市場調查的目的、方法和步驟；調查階段——關鍵是掌握有關對象的第一手資料；分析階段——要對調查到的材料加以分析綜合，上升到理性認識，這是應當特別盡力做好的工作。總之，只有花了力氣，扎扎實實地進行了市場調查分析工作，對客觀實際形成了完整的印象和正確的概念之後，才能水到渠成，撰寫出比較理想的市場分析報告

（二）市場分析報告的作用

商業銀行市場分析報告的作用主要有四點：對本級行、本單位的決策參謀作用；對上級行的參考作用；對基層行的指導作用；對外宣傳報道、理論研究的信息資料作用。如當市場分析報告在單位內部或單位之間傳布時，其主要作用是：

（1）、給單位領導、上級機關或有關部門提供有關市場開發的參考材料，以利於准確地把握市場，作出比較正確的決策。

（2）、在單位或部門之間溝通市場情況，交流信息。

（3）、反映市場開發工作中的問題、隱患或失誤，以引起本單位或上級有關部門的注意，採取措施解決問題、消除隱患或糾正失誤。

市場分析報告除了具有上述重要作用外，還是鍛煉幹部、培養人才的重要途徑。有利於提高客戶經理觀察問題、分析問題、解決問題的能力；有利於提高客戶經理政策、業務水平；有利於提高客戶經理文字綜合水平；有利於提高客戶經理組織管理能力。

（四）市場分析報告的種類

市場分析報告種類很多，規范不一。這里介紹幾種供大家參考。

1、按市場分析的目的分類，可分為提供政策咨詢和提供情況、揭示經營狀況的市場分析報告。

（1）提供政策咨詢的市場分析報告

這類報告具有較強的政策咨詢性。在經濟、金融改革過程中，新情況、新事物、新問題層出不窮，隨時需要決策，以便制定出相應的市場開發政策來。但由於種種原因，有些事物還不能馬上被人們認可和推廣，有的政策也不能過早制定出台。這就需要進行市場調查分析，以便積累資料，摸索經驗，作為制定有關政策的依據。

（2）提供情況和揭示經營狀況的市場分析報告

這類報告的用途很廣。人們了解了市場環境和銀行經營狀況，既可以解決矛盾和問題，也可以開展工作、打開局面，還可以作為制定某種方針、政策的依據，有時又能夠將其作為金融研究的資料。這種市場分析報告，無論是綜合性質的，還是專題性質的，都要反映市場環境和銀行經營狀況的真實面貌及其發展趨勢，總結帶有普遍性的規律和存在的問題。它要列舉大量的實例，更必須重視經濟指標、經濟數據的運用。因為市場環境和經營狀況的實際情形，主要從經濟指標中表現，靠經濟數據來描述。這類報告尤其注重定性分析和定量分析這兩種方法的結合，既說明事物的性質，又說明事物的發展變化程度。所以，在寫作時，往往先由數學分析形成概念，然後再用經濟范疇加以概括。

二、市場分析報告基本結構

市場分析報告的結構通常由標題、導語、主體、結尾四個部分組成。

1、標題

市場分析報告的標題一般有兩種形式：一是公文式，如《中國農業銀行湖北省分行市場環境分析報告》。另一種是新聞報道式。它又分單標題和雙標題兩種。單標題，如《從對鄂州市分行客戶結構調查分析看我省農行市場開發的戰略選擇》；雙標題是指既有正題，又有副題。正題揭示市場分析報告的主旨，副題標明進行市場分析的對象、內容等，如《縣級金融市場開發大有可為——對公安縣金融市場潛力的調查分析》。標題的詞句應反復琢磨，要概括精練，一般只用一句話，至多兩句為宜。

2、導語

導語也稱前言、總述、開頭。市場分析報告一般都要寫一段導語，以此來說明這次市場分析的目的、對象、范圍、經過情況、收獲、基本經驗等，這些方面應有側重點，不必面面俱到。或側重於市場分析的目的、時間、方法、對象、經過的說明，或側重於主觀情況，或側重於收獲、基本經驗，或對領導所關注和市場分析所要迫切解決的問題作重點說明。如果是幾個部門共同調查分析的，還可在導語中寫上參加調查分析的單位、人員等。總之，導語應文字精練，概括性強。應按市場分析主旨來寫，扣住中心內容，使讀者對調查分析內容獲得總體認識，或提出領導所關注和調查分析所要迫切解決的問題，引人注目，喚起讀者重視。

3、主體

主體是市場分析報告的主要部分，一般是寫調查分析的主要情況、做法、經驗或問題。如果內容多、篇幅長，最好把它分成若幹部分，各加上一個小標題；難以用文字概括其內容的，可用序碼來標明順序。主體部分有以下四種基本構築形式。

(1)分述式。這種結構多用來描述對事物作多角度、多側面分析的結果，是多向思維在謀篇布局中的反映。其特點是反映業務范圍寬、概括面廣。

(2)層進式。這種結構主要用來表現對事物的逐層深化的認識，是收斂性思維在文章謀篇布局中的反映。其特點是概括業務面雖然不廣，開掘卻很深。

(3)三段式。主體部分由三個段落組成：現狀；原因；對策。如此三段，是三個層次，故稱三段結構。

(4)綜合式。主體部分將上述各種結構形式融為一體，加以綜合運用，即為綜合式。例如，用「分述結構」來寫「三段結構」中的「現狀」；用「三段結構」來寫「層進結構」中的一個層次；用「總分結構」來寫「分述結構」中的某一方面內容，等等。

4、結尾

結尾的寫法靈活多樣，一般有以下幾種。

(1)自然結尾。如果主體部分已把觀點闡述清楚，作出了明確結論，就不必再硬加一條尾巴。

(2)總結性結尾。為加深讀者的印象，深化主旨，概括前文，把調查分析後對事物的看法再一次強調，作出結論性的收尾。

(3)啟示性結尾。在寫完主要事實和分析結論之後，如果還有些問題或情況需要指出，引起讀者的思考和探討，或為了展示事物發展的趨勢，指出努力方向，就可以寫一個富有啟示性的結尾。

(4)預測性結語。有的報告在提出調查分析情況和問題之後，又寫出作者的預測，說明發展的趨向，指出可能引起的後果和影響。這是在更廣闊的視野上來深化主題。

此外，依作者的身份、地位的不同，還可以用號召或警誡語來結尾。

總之，結尾要富於啟發性、教育性，給人以信心和鼓舞力量，文字要簡潔有力、乾脆利落，不要拖泥帶水。市場分析報告的結尾，是作者對問題作了調查後，經過充分的研究、分析而得出的結論性意見，應水到渠成，順其自然的結束全篇。

三、寫市場分析報告應注意的幾個問題

(一)明確市場分析的目的，提倡服務決策，指導工作

我們搞市場分析，要提倡為領導科學化、民主化決策服務，為領導機關了解基層情況、指導實際工作、解決具體問題服務。因此必須圍繞「服務決策，指導工作」這個根本目的開展市場分析，向領導提供觀念正確、事實准確、分析科學、結論可靠的分析報告，以便領導全面、客觀地了解情況，進而作出正確決策，更有效地指導工作。以決策調研為重點，主要抓好三個環節：一是當好「事前諸葛亮」，做好決策前調研；二是協調各方關系，做好決策過程中的調研；三是抓好落實，做好決策後的調研。

(二)選擇市場分析課題，提倡聯系實際，有針對性。

選擇和確定市場分析課題，必須堅持對現實工作有針對性和對解決問題有指導性兩條原則，做到務准唯需，適銷對路。堅持從本部門、本單位實際出發，緊緊圍繞全行工作中心，針對金融改革與發展中出現的新矛盾、新情況，選取哪些帶有苗頭性、傾向性、關鍵性的問題，作為市場分析選題，要特別注意從領導最頭疼、最擔心、最期盼而又亟待解決的全面性、方向性、疑難性問題中選取課題，從市場開發如何搶抓機遇中選擇課題，從同業竟爭的熱點、焦點中選取課題。

(三)改進市場分析的工作作風，提倡深入調查，精心研究。

正確的觀點和科學的結論，只能產生於社會實踐之中。市場分析貴在求是，要獲得真知灼見，就必須改進工作作風，真正做到深入調查、精心研究，做到務真唯實，自覺克服主觀臆斷和閉門造車的不良傾向。一是要深入調查，敢於求是。二是要詳細佔有材料，特別是要掌握大量第一手資料，實中求是；三是要精心研究，深中求是。要把調查研究的大部分功夫下在研究上，對調查得來的材料進行實事求是的分析，全面系統地了解客觀實際，從中發現和掌握客觀事物發展的內在規律，產生正確的觀點和結論。市場分析報告的主旨，不是主觀既定，而是從材料中提煉出來的。無材料，就無從提煉主旨，揭示規律；沒有主旨，材料也就失去了它存在的意義。主旨形成於材料，統帥材料，材料表現主旨，為主旨服務。但不是將調查中所得來的材料統統編織進去，不是材料越多越好，而要精心分析與研究材料的優劣，再考慮好這次應從什麼角度去取材，寫好的市場分析報告讓人們從哪一點、哪一方面受到教育，得到啟迪。那種主觀臆斷、閉門造車，靠「剪刀加漿糊」，抄錄人家現成的數據材料，抄襲人家現成的觀點和結論，甚至原封不動地剽竊人家成果的調研，是切切不可取的。

(四)運用市場分析的方法，要提倡科學性、客觀性

市場分析的方法是否運用得當，直接影響著市場分析報告的質量。在市場分析方法的選擇和運用上，要提倡科學性、客觀性，反對片面性、局限性。一是調查點的選擇要科學，要有代表和典型性，能客觀、准確地反映市場的基本面貌；二是調查的面要寬要廣，要有全局性和系統性，力求准確地把握整個市場的特點；三是要充分聽取各方面意見，包括贊成的意見和反對的意見，順耳的意見和逆耳的意見，特別要注意聽取反面意見，使認識更充分更全面更完整；四是研究方法要科學。既要注意定性分析，也要搞好定量研究，既要總結歷史，也要預測未來；五是要運用多種調研方法。既要繼承和發揚深入基層、深入現場、直接向客戶進行面對面調查等傳統調研方法，也要學會運用統計分析、預測研究、社會調查、計算機處理等先進的調研方法和科學的分析手段。這樣，才能保證市場分析具有科學性和客觀准確性，克服認識上的片面性和研究過程中的局限性。

(五)把握市場分析報告的寫作文風，提倡實事求是、樸素嚴謹真實，是市場分析報告賴以存身立命的前提，也是市場分析工作的生命力所在。市場分析報告是市場調查分析結果的文字表達，是對調查分析結果的綜合反映。無論是記載調查情況，綜合調研內容，還是形成分析結論，提出意見和建議，都應當堅持實事求是的基本原則和樸素嚴謹的調研文風。首先，在市場分析報告內容的選定上，必須保證真實性。市場分析報告中提到的情況和事實、引用的數據和資料，引證的事例和觀點，都應當客觀真實，如實反映客觀事物的本來面目，是「典型環境」里的「典型事物」，具有典型性。同時，這些事實還必須具有全面性和代表性，能真實反映客觀事物發展的內在規律，而不是脫離整體的孤零零的個別例證。建立在上述基礎上的分析、說明、議論、評價和總結，也都應當是真實可信的。其次，在市場分析報告文字的表述上，必須樸素嚴謹、把握好分寸和尺度。敘述事實不添枝加葉、總結成績不誇大不拔高，揭露問題不歪曲不縮小，不文過飾非、粉飾太平。既要注意糾正那種誇誇其談、華而不實的惡劣文風，更要堅決反對摻雜使假、曲意逢迎的不良影響。 第三，語言要生動、活潑，富有表現力。市場分析報告的語言除了具有公文的准確、通俗、簡潔等特點之外，還力求生動活潑。但生動、活潑並不藉助於描寫手法，而常常得力於生動、活潑的群眾語言和某些修辭手法。市場分析報告中常用的修辭手法有引用、設問、反問、排比、對偶、比喻。採用這些修辭手法，可以使語言富有感染力，增強說服力。可以把事實敘述得更清楚，可以更好地揭示事物的內在規律，使讀者很快領悟到主旨，它還可以講清事物的發展過程，使之脈絡清淅。

(六)應用市場分析報告的成果，提倡積極負責、主動服務市場分析的最終目的在於應用。市場分析報告的成果來源於市場，反過來又應用於指導開發市場，幫助人們了解市場、認識市場、解決問題、推動工作，進而起到「服務決策、指導工作」的預期效應。 客戶經理對自己嘔心瀝血得來的市場分析報告成果，要有積極負責的態度和主動服務的熱忱，敢於向領導者毫無保留地提供自己的研究成果，特別是要敢於提供揭露本行在市場竟爭中的矛盾和問題的分析報告，不搞「話到口邊留半句」，也不搞報喜不報憂、栽花不栽刺。還要敢於把自己的市場分析研究成果應用到市場開發的實際工作和科學研究的實踐中去，通過實踐來檢驗分析研究成果的正確與否。在市場分析研究成果的應用上，要反對假題假做。所謂假題假做，主要是指一些人為分析而分析，為了發表文章而分析，為了評職稱需要而分析，選定的研究課題本身沒有什麼實踐價值，其市場調查過程純屬花拳綉腿，寫作則是文字游戲，理論與實踐相脫節，毫無意義可言。對市場分析報告成果的應用還要反對束之高閣。再好的市場分析報告成果，如果束之高閣而不應用於實踐中，也只能是廢紙一堆、一文不值。因此，一定要注意市場分析報告成果的轉化，務轉唯效，少投入，多產出，不搞無效調查分析。
參考資料：http://byhxmarketing.blog.bokee.net/blogmole/weblogcomment_viewEntry/7776.html
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❸ 市場分析能力具體指具備哪種能力

市場：分析什麼市場取決與你未來的工作性質和你的愛好分析：取決與當時流行的分析工具和公司的要求能力：取決與你先天和後天對相關能力的培養 以上各項都是

❹ 如何構建商業銀行數據分析能力

構建商業銀行數據分析能力的步驟如下：
1、建立科學的數據管理工作機制。數據管理工作機制是數據管理體系的「奠基石」。數據管理工作機制的建設依賴於銀行高層管理人員的重視和不斷推動，同時也需要建立相應的數據管理機制的決策和控制機制。有效的數據管理需要明確專門的部門或組織承擔整個銀行的數據管理和應用職責。該組織負責從戰略的角度進行統籌和規劃，確定數據管理的范圍，明確數據資產的歸屬、使用和管理等流程，明確數據管理的組織、功能、角色和職責，以及確定數據管理的工具、技術和平台等內容，切實有效促進數據共享、提高數據價值。 建立統一的數據標准規范。
2、數據標准規范是數據管理體系的「粘合劑」。它是改進、保障和提高數據質量的依據，也是數據管理工作成敗的關鍵。數據標准化旨在促成數據標準的形成和使用而進行的與之相關的一整套數據標准規范，即制訂和實施數據標准、提高數據管理水平的過程。數據標準的制訂需要參考行業監管和標准機構已制定的數據標准，同時也應參考各個部門內部使用的特定數據的定義，制訂出數據標准體系框架，可以分為基礎類數據標准、業務類數據標准和應用類數據標准等，並在此標准基礎上進行細分。在數據標准體系框架下，通過對數據標準的梳理工作，以在業務屬性和技術屬性層面實現全行的數據標准化。
3、 建立持續的數據質量管理規范。數據質量管理是數據管理體系的「助推器」。它是對支持業務需求的數據進行全面的質量管理，保障各項數據管理工作能夠得到有效落實，達到數據准確、完整的目標，並能夠提供有效的增值服務的重要基礎。數據質量管理包括數據質量管理團隊建設、數據質量管理制度建設、數據質量管理流程建設以及數據質量管理監控平台建設等，其中，數據質量管理監控平台建設至關重要。在數據統一管理的框架下，銀行需要依據數據在數據生命周期的各個階段的特性，建立數據質量管理監控平台，及時發現數據質量問題，不斷改善數據的使用質量，降低數據質量導致的業務風險，實現數據更大的應用價值，滿足業務分析和管理決策的需要。
4、建立完善的數據安全防範規范。數據安全防範是數據管理體系的「防護罩」。
數據安全管理問題的解決，可以從以下5個角度著手:(1)制度及流程規范。通過建立數據安全和數據保密的相關管理制度和流程，合理劃分數據安全級別，規范數據在數據生命周期中的安全。(2)數據安全意識。加強對數據擁有者、數據管理者和數據使用者的安全意識培養，提高數據對於銀行業務的重要性認識。(3)數據保密性。系統中的個人身份信息、銀行賬戶信息等是否要進行加密，以避免數據被非法訪問。(4)應用系統的訪問控制。通過對應用系統的訪問許可權統一管理及單點登錄，達到防止非法訪問的目的。(5)數據安全審計。建立數據安全審計機制，檢查數據中的安全風險，防患於未然。 數據分析是實現數據資產增值的重要手段 數據分析是指一整套技術、流程與應用工具，通過建立分析模型對數據進行核對、檢查、復算、判斷等操作，將樣本數據的現實狀態與理想狀態進行比較，從而發現潛在的風險線索並搜集證據的過程。在實際應用中，數據分析可幫助銀行做出判斷，以便採取適當行動。因此，數據分析的過程就是組織有目的地收集數據、分析數據，最終使數據實現資產增值。

❺ 銀行或金融單位的數據分析崗需要具備什麼能力

最重要還是數據治理和數據分析的能力！

近年來，隨著大數據產業的蓬勃發展，企業和政府對於自身數據資產的價值也產生了重新的認識。但遺憾的是數據本身並不能直接產生價值。當我們想利用數據產生價值的時候，很多問題都會暴露出來，比如：數據標准缺失，數據源頭不清晰，數據質量缺乏監管等。這就要求我們要有統一的數據標准和良好的數據質量來構成數據價值實現的基礎。而數據治理恰是保障這一基礎的存在。

國際數據管理協會（DAMA）對數據治理給出的定義是：數據治理是對數據資產管理行使權力和控制的活動集合。它是一個管理體系，包括組織、制度、流程、工具。

在國內企業的實際應用中，一般將數據治理和數據管理綜合考慮，認為數據治理是將數據作為組織資產而展開的一系列的集體化工作，包括從組織架構、管理制度、操作規范、信息技術應用、績效考核支持等多個維度對組織的數據模型、數據架構、數據質量、數據安全、數據生命周期等方面進行全面的梳理、建設以及持續改進的過程。

五、 數據和AI中台

隨著金融業正在邁入第四個重大發展階段--數字化時代，給各金融機構帶來了發展機遇，同時也伴隨著嚴峻的挑戰。如何解決數據孤島、新應用與老系統結合難？現有IT能力不足以支撐業務的快速變化？數據調用方式多樣且標准不統一質量差？以及數據資源未被挖掘數字化能力得不到釋放等問題，是企業面臨的共同難題。數據集成和數據資產管理是解決這些問題的有效途徑之一。

本課程將從如何進行有效的數據集成、各種數據平台建設介紹、如何有效開展數據治理，以及數據資產管理與數據中台的建設這四個大的方面進行開展。幫助企業在數字化進程中快速建立系統間的數據集成體系，支撐用戶數據集成應用的快速實現；提供完善數據管理體系和有效的完成數據整合方案，支撐起上層數據的挖掘、分析應用；對企業的發展戰略和業務創新提供有效的數據支撐，洞察企業的運營狀態和市場趨勢等，提高企業新業務靈活性，創建數據應用敏捷環境。

❻ 如何分析銀行發展現狀

在中國經濟發展新常態的戰略指導下，中國銀行業進入了新的發展歷內程，面臨利率市場容化導致銀行業競爭加劇、利潤下降，同質化的低效競爭等挑戰。
作為中國金融業中流砥柱的中國銀行業，曾經也有耀眼的成績。據前瞻產業研究院《中國銀行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，截至2016年底，我國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為232.3萬億元，同比增長15.8%。在銀行業資產和負債規模穩步增長的同時，銀行業信貸資產質量也保持總體平穩。
近年來，隨著經濟周期的變化，銀行業不良貸款余額和不良率一度高企，蠶食了銀行凈利潤。可喜的是，銀行不良率也在普遍下降。銀行業也在積極地求新求變，隨著金融科技時代的到來，商業銀行已從原先的被動應對進化至主動擁抱甚至逐步「領跑」的狀態。如今，網上銀行、手機銀行，再到微信銀行、直銷銀行等多渠道線上服務已成為各家商業銀行的標配，部分商業銀行還試水搭建了一體化金融電商平台，用以拓展服務場景和半徑。

❼ 如何寫市場分析材料

加強調查研究，搞好市場分析是客戶經理的一項基本功，是客戶經理獲取信息的一個最重要工作方法，是市場開發的謀事之基、成事之道。而在調查研究基礎上寫出來的商業銀行市場分析報告，則是商業銀行市場開發工作中應用廣泛、作用重要的一種特殊寫作文體。要搞好商業銀行市場開發寫作，必須首先學會撰寫市場分析報告。

一、市場分析報告的特點、作用與種類

(一)什麼是市場分析報告

市場分析報告屬於調查研究報告的文體范疇。商業銀行市場分析報告是對商業銀行市場環境的多個方面或某個方面進行調查分析研究之後寫成的有關調查分析結果的書面報告。市場分析報告，是由兩個並列動片語的。「市場分析」是要對商業銀行的市場環境的客觀情況去調查分析研究一番，弄清事物發生的時間、地點、背景、過程和結果等。「報告」則是把所從市場調查得到的分析結論加以整理，經過分析、綜合，闡明它的意義，報告給有關部門和讀者。這種文體是客戶經理認識市場、了解市場、掌握市場、搜集市場信息的主要工具之一。

(二)市場分析報告的特點

1、目的明確，具有針對性

寫市場分析報告的目的，在於分析商業銀行市場環境變化情況，把握市場機會，藉以指導推動市場開發工作。從實際出發，有針對性地研究分析經濟和金融改革與發展情況，及時回答市場開發工作中需要研究解決的各種問題，這就需要有一個明確的市場分析目的。目的越明確，針對性就越強，越能及時解決問題，就越有指導意義。反之，沒有針對性，市場分析報告就沒有著落，就沒有生命力。

2、真實可靠，具有紀實性

紀實性是市場分析報告的主要特點之一。市場分析報告中關於背景的交代，對事件的發生、發展、結果的敘述，對典型的運用等，都必須依靠調查研究的結果，都必須強調真實、准確，反映客觀實際，用事實說話。它所採用的材料必須真實、准確，是經過科學處理和認真核實鑒別的，沒有任何虛假和歪曲，不允許似是而非、道聽途說的成份加入其中。一句話，事實是市場分析報告的基礎。

3、揭示規律，具有評析性

通過市場調查所得的各種事實、現象，在寫作中必須作出簡明扼要的評論和剖析。市場分析報告，不能離開基本事實和主要現象，但也不能只是事實的敘述和現象的堆砌，而是要通過系統的、全面的對事物發展全過程的調研分析和評論，揭示事物發展的本質和規律性。所以說，市場分析報告的寫作既是如實地反映客觀情況，又是准確地評析客觀現象。

4、注重調研，具有科學性

市場分析報告是用來說明市場調查的情況和結果的，所以，以調查研究作為撰寫的基礎，乃是它的主要特點。被說明的情況和結果來自何處?「一切結論產生於調查的末尾」，「沒有調查就沒有發言權」，「調查研究好比『十月懷胎』，解決問題猶似一朝分娩」。這是毛澤東同志有關調查研究的至理名言。如果對所要解決的問題不作周密細致的調查了解和深入系統的分析研究，是不可能撰寫出真正符合客觀實際的市場分析報告來的。

我們是在一個嚴格規定的意義上來講調研是撰寫市場分析報告的基礎和前提的。首先，需要有一個市場分析報告提綱，實際的市場調查工作就依照它一步一步地走下去。市場分析報告提綱應當包括市場調查對象各個方面的情況，以便弄清它的前因後果、來龍去脈。其次，調查市場調查要沿著一個完整的程序進行。大體說來，這個程序有三個階段：准備階段——主要是明確市場調查的目的、方法和步驟；調查階段——關鍵是掌握有關對象的第一手資料；分析階段——要對調查到的材料加以分析綜合，上升到理性認識，這是應當特別盡力做好的工作。總之，只有花了力氣，扎扎實實地進行了市場調查分析工作，對客觀實際形成了完整的印象和正確的概念之後，才能水到渠成，撰寫出比較理想的市場分析報告

（二）市場分析報告的作用

商業銀行市場分析報告的作用主要有四點：對本級行、本單位的決策參謀作用；對上級行的參考作用；對基層行的指導作用；對外宣傳報道、理論研究的信息資料作用。如當市場分析報告在單位內部或單位之間傳布時，其主要作用是：

（1）、給單位領導、上級機關或有關部門提供有關市場開發的參考材料，以利於准確地把握市場，作出比較正確的決策。

（2）、在單位或部門之間溝通市場情況，交流信息。

（3）、反映市場開發工作中的問題、隱患或失誤，以引起本單位或上級有關部門的注意，採取措施解決問題、消除隱患或糾正失誤。

市場分析報告除了具有上述重要作用外，還是鍛煉幹部、培養人才的重要途徑。有利於提高客戶經理觀察問題、分析問題、解決問題的能力；有利於提高客戶經理政策、業務水平；有利於提高客戶經理文字綜合水平；有利於提高客戶經理組織管理能力。

（四）市場分析報告的種類

市場分析報告種類很多，規范不一。這里介紹幾種供大家參考。

1、按市場分析的目的分類，可分為提供政策咨詢和提供情況、揭示經營狀況的市場分析報告。

（1）提供政策咨詢的市場分析報告

這類報告具有較強的政策咨詢性。在經濟、金融改革過程中，新情況、新事物、新問題層出不窮，隨時需要決策，以便制定出相應的市場開發政策來。但由於種種原因，有些事物還不能馬上被人們認可和推廣，有的政策也不能過早制定出台。這就需要進行市場調查分析，以便積累資料，摸索經驗，作為制定有關政策的依據。

（2）提供情況和揭示經營狀況的市場分析報告

這類報告的用途很廣。人們了解了市場環境和銀行經營狀況，既可以解決矛盾和問題，也可以開展工作、打開局面，還可以作為制定某種方針、政策的依據，有時又能夠將其作為金融研究的資料。這種市場分析報告，無論是綜合性質的，還是專題性質的，都要反映市場環境和銀行經營狀況的真實面貌及其發展趨勢，總結帶有普遍性的規律和存在的問題。它要列舉大量的實例，更必須重視經濟指標、經濟數據的運用。因為市場環境和經營狀況的實際情形，主要從經濟指標中表現，靠經濟數據來描述。這類報告尤其注重定性分析和定量分析這兩種方法的結合，既說明事物的性質，又說明事物的發展變化程度。所以，在寫作時，往往先由數學分析形成概念，然後再用經濟范疇加以概括。

二、市場分析報告基本結構

市場分析報告的結構通常由標題、導語、主體、結尾四個部分組成。

1、標題

市場分析報告的標題一般有兩種形式：一是公文式，如《中國農業銀行湖北省分行市場環境分析報告》。另一種是新聞報道式。它又分單標題和雙標題兩種。單標題，如《從對鄂州市分行客戶結構調查分析看我省農行市場開發的戰略選擇》；雙標題是指既有正題，又有副題。正題揭示市場分析報告的主旨，副題標明進行市場分析的對象、內容等，如《縣級金融市場開發大有可為——對公安縣金融市場潛力的調查分析》。標題的詞句應反復琢磨，要概括精練，一般只用一句話，至多兩句為宜。

2、導語

導語也稱前言、總述、開頭。市場分析報告一般都要寫一段導語，以此來說明這次市場分析的目的、對象、范圍、經過情況、收獲、基本經驗等，這些方面應有側重點，不必面面俱到。或側重於市場分析的目的、時間、方法、對象、經過的說明，或側重於主觀情況，或側重於收獲、基本經驗，或對領導所關注和市場分析所要迫切解決的問題作重點說明。如果是幾個部門共同調查分析的，還可在導語中寫上參加調查分析的單位、人員等。總之，導語應文字精練，概括性強。應按市場分析主旨來寫，扣住中心內容，使讀者對調查分析內容獲得總體認識，或提出領導所關注和調查分析所要迫切解決的問題，引人注目，喚起讀者重視。

3、主體

主體是市場分析報告的主要部分，一般是寫調查分析的主要情況、做法、經驗或問題。如果內容多、篇幅長，最好把它分成若幹部分，各加上一個小標題；難以用文字概括其內容的，可用序碼來標明順序。主體部分有以下四種基本構築形式。

(1)分述式。這種結構多用來描述對事物作多角度、多側面分析的結果，是多向思維在謀篇布局中的反映。其特點是反映業務范圍寬、概括面廣。

(2)層進式。這種結構主要用來表現對事物的逐層深化的認識，是收斂性思維在文章謀篇布局中的反映。其特點是概括業務面雖然不廣，開掘卻很深。

(3)三段式。主體部分由三個段落組成：現狀；原因；對策。如此三段，是三個層次，故稱三段結構。

(4)綜合式。主體部分將上述各種結構形式融為一體，加以綜合運用，即為綜合式。例如，用「分述結構」來寫「三段結構」中的「現狀」；用「三段結構」來寫「層進結構」中的一個層次；用「總分結構」來寫「分述結構」中的某一方面內容，等等。

4、結尾

結尾的寫法靈活多樣，一般有以下幾種。

(1)自然結尾。如果主體部分已把觀點闡述清楚，作出了明確結論，就不必再硬加一條尾巴。

(2)總結性結尾。為加深讀者的印象，深化主旨，概括前文，把調查分析後對事物的看法再一次強調，作出結論性的收尾。

(3)啟示性結尾。在寫完主要事實和分析結論之後，如果還有些問題或情況需要指出，引起讀者的思考和探討，或為了展示事物發展的趨勢，指出努力方向，就可以寫一個富有啟示性的結尾。

(4)預測性結語。有的報告在提出調查分析情況和問題之後，又寫出作者的預測，說明發展的趨向，指出可能引起的後果和影響。這是在更廣闊的視野上來深化主題。

此外，依作者的身份、地位的不同，還可以用號召或警誡語來結尾。

總之，結尾要富於啟發性、教育性，給人以信心和鼓舞力量，文字要簡潔有力、乾脆利落，不要拖泥帶水。市場分析報告的結尾，是作者對問題作了調查後，經過充分的研究、分析而得出的結論性意見，應水到渠成，順其自然的結束全篇。

三、寫市場分析報告應注意的幾個問題

(一)明確市場分析的目的，提倡服務決策，指導工作

我們搞市場分析，要提倡為領導科學化、民主化決策服務，為領導機關了解基層情況、指導實際工作、解決具體問題服務。因此必須圍繞「服務決策，指導工作」這個根本目的開展市場分析，向領導提供觀念正確、事實准確、分析科學、結論可靠的分析報告，以便領導全面、客觀地了解情況，進而作出正確決策，更有效地指導工作。以決策調研為重點，主要抓好三個環節：一是當好「事前諸葛亮」，做好決策前調研；二是協調各方關系，做好決策過程中的調研；三是抓好落實，做好決策後的調研。

(二)選擇市場分析課題，提倡聯系實際，有針對性。

選擇和確定市場分析課題，必須堅持對現實工作有針對性和對解決問題有指導性兩條原則，做到務准唯需，適銷對路。堅持從本部門、本單位實際出發，緊緊圍繞全行工作中心，針對金融改革與發展中出現的新矛盾、新情況，選取哪些帶有苗頭性、傾向性、關鍵性的問題，作為市場分析選題，要特別注意從領導最頭疼、最擔心、最期盼而又亟待解決的全面性、方向性、疑難性問題中選取課題，從市場開發如何搶抓機遇中選擇課題，從同業竟爭的熱點、焦點中選取課題。

(三)改進市場分析的工作作風，提倡深入調查，精心研究。

正確的觀點和科學的結論，只能產生於社會實踐之中。市場分析貴在求是，要獲得真知灼見，就必須改進工作作風，真正做到深入調查、精心研究，做到務真唯實，自覺克服主觀臆斷和閉門造車的不良傾向。一是要深入調查，敢於求是。二是要詳細佔有材料，特別是要掌握大量第一手資料，實中求是；三是要精心研究，深中求是。要把調查研究的大部分功夫下在研究上，對調查得來的材料進行實事求是的分析，全面系統地了解客觀實際，從中發現和掌握客觀事物發展的內在規律，產生正確的觀點和結論。市場分析報告的主旨，不是主觀既定，而是從材料中提煉出來的。無材料，就無從提煉主旨，揭示規律；沒有主旨，材料也就失去了它存在的意義。主旨形成於材料，統帥材料，材料表現主旨，為主旨服務。但不是將調查中所得來的材料統統編織進去，不是材料越多越好，而要精心分析與研究材料的優劣，再考慮好這次應從什麼角度去取材，寫好的市場分析報告讓人們從哪一點、哪一方面受到教育，得到啟迪。那種主觀臆斷、閉門造車，靠「剪刀加漿糊」，抄錄人家現成的數據材料，抄襲人家現成的觀點和結論，甚至原封不動地剽竊人家成果的調研，是切切不可取的。

(四)運用市場分析的方法，要提倡科學性、客觀性

市場分析的方法是否運用得當，直接影響著市場分析報告的質量。在市場分析方法的選擇和運用上，要提倡科學性、客觀性，反對片面性、局限性。一是調查點的選擇要科學，要有代表和典型性，能客觀、准確地反映市場的基本面貌；二是調查的面要寬要廣，要有全局性和系統性，力求准確地把握整個市場的特點；三是要充分聽取各方面意見，包括贊成的意見和反對的意見，順耳的意見和逆耳的意見，特別要注意聽取反面意見，使認識更充分更全面更完整；四是研究方法要科學。既要注意定性分析，也要搞好定量研究，既要總結歷史，也要預測未來；五是要運用多種調研方法。既要繼承和發揚深入基層、深入現場、直接向客戶進行面對面調查等傳統調研方法，也要學會運用統計分析、預測研究、社會調查、計算機處理等先進的調研方法和科學的分析手段。這樣，才能保證市場分析具有科學性和客觀准確性，克服認識上的片面性和研究過程中的局限性。

(五)把握市場分析報告的寫作文風，提倡實事求是、樸素嚴謹真實，是市場分析報告賴以存身立命的前提，也是市場分析工作的生命力所在。市場分析報告是市場調查分析結果的文字表達，是對調查分析結果的綜合反映。無論是記載調查情況，綜合調研內容，還是形成分析結論，提出意見和建議，都應當堅持實事求是的基本原則和樸素嚴謹的調研文風。首先，在市場分析報告內容的選定上，必須保證真實性。市場分析報告中提到的情況和事實、引用的數據和資料，引證的事例和觀點，都應當客觀真實，如實反映客觀事物的本來面目，是「典型環境」里的「典型事物」，具有典型性。同時，這些事實還必須具有全面性和代表性，能真實反映客觀事物發展的內在規律，而不是脫離整體的孤零零的個別例證。建立在上述基礎上的分析、說明、議論、評價和總結，也都應當是真實可信的。其次，在市場分析報告文字的表述上，必須樸素嚴謹、把握好分寸和尺度。敘述事實不添枝加葉、總結成績不誇大不拔高，揭露問題不歪曲不縮小，不文過飾非、粉飾太平。既要注意糾正那種誇誇其談、華而不實的惡劣文風，更要堅決反對摻雜使假、曲意逢迎的不良影響。 第三，語言要生動、活潑，富有表現力。市場分析報告的語言除了具有公文的准確、通俗、簡潔等特點之外，還力求生動活潑。但生動、活潑並不藉助於描寫手法，而常常得力於生動、活潑的群眾語言和某些修辭手法。市場分析報告中常用的修辭手法有引用、設問、反問、排比、對偶、比喻。採用這些修辭手法，可以使語言富有感染力，增強說服力。可以把事實敘述得更清楚，可以更好地揭示事物的內在規律，使讀者很快領悟到主旨，它還可以講清事物的發展過程，使之脈絡清淅。

(六)應用市場分析報告的成果，提倡積極負責、主動服務市場分析的最終目的在於應用。市場分析報告的成果來源於市場，反過來又應用於指導開發市場，幫助人們了解市場、認識市場、解決問題、推動工作，進而起到「服務決策、指導工作」的預期效應。 客戶經理對自己嘔心瀝血得來的市場分析報告成果，要有積極負責的態度和主動服務的熱忱，敢於向領導者毫無保留地提供自己的研究成果，特別是要敢於提供揭露本行在市場竟爭中的矛盾和問題的分析報告，不搞「話到口邊留半句」，也不搞報喜不報憂、栽花不栽刺。還要敢於把自己的市場分析研究成果應用到市場開發的實際工作和科學研究的實踐中去，通過實踐來檢驗分析研究成果的正確與否。在市場分析研究成果的應用上，要反對假題假做。所謂假題假做，主要是指一些人為分析而分析，為了發表文章而分析，為了評職稱需要而分析，選定的研究課題本身沒有什麼實踐價值，其市場調查過程純屬花拳綉腿，寫作則是文字游戲，理論與實踐相脫節，毫無意義可言。對市場分析報告成果的應用還要反對束之高閣。再好的市場分析報告成果，如果束之高閣而不應用於實踐中，也只能是廢紙一堆、一文不值。因此，一定要注意市場分析報告成果的轉化，務轉唯效，少投入，多產出，不搞無效調查分析。

❽ 銀行業競爭力分析標准，指標，方法有哪些

衡量我國銀行業的競爭力，從以下幾個方面進行分析。

1. 銀行規模。這一指標是通過統計位居資產排名世界前1000家之內的銀行的數目，來對一 國的銀行規模進行評價。在追求規模效益的銀行界，大的規模意味著大的市場份額，這一指 標充分反映了各家銀行的規模和實力。每年世界前1000家大銀行的評定結果於7月號的英國 《銀行家》雜志公布，這被世界各國視為最具權威的實力評估。

2. 經營能力與服務質量。同國際大的商業銀行相比，我國商業銀行的經營方式和服務手段 比較落後，金融產品單一。目前中國商業銀行大都以一般存款、貸款和結匯業務等傳統銀行 業務為主，外資銀行大部分已從傳統銀行業務轉為現代銀行業務階段，特別是風險小、成本 低、利潤高的國際結算、投資咨詢、家庭理財等中間業務發展已成為國外銀行利潤的主要來 源。如果在華外資銀行從目前只辦理進出口結算，擴展到與中資銀行相同的其他本外幣結算 業務，其技術先進、迅速快捷，能吸引走更多的結算業務。可見，中國銀行獲利能力如何從 傳統金融服務走向現代金融服務，這是中國商業銀行面臨的新的壓力。此外，我國銀行業， 特別是國有商業銀行業務范圍較窄、資金調撥不夠靈活、技術設備比較落後、金融創新尚處 於初級階段，不能很好地滿足客戶的需求。盡管如此，在國內，我國商業銀行較外資銀行仍 具有一定的優勢,主要表現在:(1) 經過多年的發展，我國商業銀行通過運用計算機和遠程網 絡技術，將各分支機構連成一體，使其在資金的地區間調劑、信息收集、國內結算的質量等 方面有外資銀行無法比擬的優勢。(2)我國商業銀行相對於外資銀行而言，規模大，對我國 經 濟影響力大，已基本形成了自己固定的客戶，國內居民也對我國商業銀行特別是國有商業銀 行的安全性有足夠的信心。在長期的合作中，他們之間已形成相互依賴、相互支持、密切關 聯的關系。(3)我國商業銀行比較了解中國國情，知道怎樣結合中國實際來滿足經濟發展的 需要。在服務質量上，中國銀行業也取得了巨大進展，據某調查機構的一次樣本上萬份的問卷 調查，中國本地銀行業服務已得到相當多的客戶承認。在被調查的20個服務性行業中，銀行 以高達44%的得票率被評為服務最好的行業。

3. 盈利能力。盈利能力是指銀行一定量的資本獲得相應比例利潤的能力，是銀行營運價 值的核心指標，體現銀行的核心競爭力。而衡量銀行盈利能力的最普遍的指標莫過於平均資 產收益率及資本利潤率。(1)平均資產收益率。銀行是經營貨幣的特殊行業，銀行運用 較少的資本來推動較大資產的 運轉，正是基於這一特點使銀行成為一個高風險行業。由於金融業的特殊性，銀行的資產收 益率非常低，平均在3%以下，這一指標反映銀行資產獲利能力。1999—2002年，美國幾家銀 行平均資產收益率為1.54%，歐洲幾家銀行平均資產收益率為0.82%，日本幾家銀行平均資產收益率為0.14%，中國四大國有商業銀行平均資產收益率為0.18%。美國銀行四年的平均資產 收益率最高，其次是歐洲，日本銀行的資產收益率波動較大，而中國四大國有商業銀行的平 均資產收益率只有0.2%左右，只有美國銀行的ljl4到lj7，即營運同樣一份資產，美國銀行可以產生7～14元的收入，而我國國有商業銀行只能產生1元的收人。由此可見，國有商業銀 行盡管具有龐大的資產總額，但質量差，獲利能力低。(2)資本收益率。這一指標反映資本 獲利能力的大小，即每百元的資本金能獲得多少利潤， 實現的利潤越多，資本的獲利能力越強，資本利潤率就越高。1999—2002年，美國幾家銀行資本收益率平均為26.2%，歐洲幾家銀行資本收益率平均為22.2%，日本幾家銀行這4年資本 收益率平均為-4.9%，而中國四大國有商業銀行則為4.4%。

4. 不良貸款比率。銀行不良資產指銀行資產中比正常資產有較大損失可能性的資產。銀 行不良資產與正常資產的比例，就是銀行的不良資產率。1999—2002年，美國不良貸款比率 平均為1.44%，歐洲平均為3.49%，日本平均為5.40%，中國平均為18.19%。不良資產對銀行 發展具有嚴重影響:一是不良資產比例越高，回本收息就越少 ，資產流動性就越差，收支就會失衡，嚴重的會導致支付危機；二是不良資產比例越高，占 用資金就越多，貸款可用資金就會越少，生息和利潤來源就越少，甚至出現虧損，導致銀行 危機，降低銀行競爭能力。與國際上大型商業銀行相比，我國國有商業銀行的經營風險較大 ，競爭能力較弱，因此將面臨嚴峻的挑戰。

5. 人力資源。在現代競爭中，經濟組織內的人才優勢和激勵強度至關重要。高素質的金融 人才已成為商業銀行提高競爭力水平的關鍵因素之一。而中國銀行業嚴重缺乏懂得金融工程 學、熟悉各種資產定價模型的高級技術人才和管理人才。在高層次人才的比重上，國有商業 銀行中研究生比重還不到1%，比較而言我國新興商業銀行的情況較好，但同外國銀行相比中 國銀行業尚存在不小的差距。進入我國的外資銀行非常注重人才的選用，為開展業務，他們 往往以十分優厚的工資、福利、待遇來吸引最優秀的經營管理人才和高素質的職員，這些人 才的綜合素質所產生的經營管理效率是難以估量的。而國有商業銀行現有的龐大職工隊伍， 產生了巨大的工資福利成本總量壓力，使其只可能以較低的平均待遇來平衡各方利益，其結 果必然是優秀人才流失。

   
   

   以上幾點就基本能分析銀行的競爭力如何。

❾ 關於如何提高銀行競爭力問題的思考

近年來，面對同業競爭日趨激烈的嚴峻形勢，如何從細分客戶入手，不斷創新營銷服務機制，加快實施客戶發展戰略和精細營銷，已日益成為各基層商業銀行亟待解決的重要課題。

一、商業銀行打造和提升核心競爭力勢在必行

所謂「核心競爭力」，是指不易被替代、不可或缺的服務經營能力。在當前國內銀行面臨多重挑戰、行業競爭日趨激烈的狀況下，基層商業銀行打造和提升核心競爭力非常關鍵，也異常急迫。

（—）打造核心競爭力是形勢發展的需要。隨著經濟發展和改革開放的加快，國內商業銀行面臨的市場和政策環境發生了巨大變化，以往熟悉的游戲規則已經發生了根本性的改變，作為現代經濟體系核心部分的金融業，其發展必然隨社會經濟變化而變化，在經濟轉型的大趨勢下，個人財富高速增長、金融消費結構日趨活躍對銀行服務提出了更高要求，需要銀行以特色產品和服務滿足居民的各類需求。而金融脫媒趨勢的日益顯現，也促使銀行必須主動提供包括信貸、結算、代理、咨詢及投資理財等在內的綜合化服務。

（二）打造核心競爭力是銀行生存和發展的需要。一個成功的企業之所以能在競爭中取勝，最根本的就是規范性與創新性凝成的核心競爭力。而精細化管理和營銷則是以「精確、細致、深入、規范」為特徵的全面管理模式，具有規范性與創新性高度結合的內涵。所以,精細管理和精細營銷具有把企業引向成功的功能和可能。隨著國有商業銀行改革進程全面提速以及國內金融市場全面開放的來臨，金融競爭已經進入一個更高更深更遠的層次，實施精細管理和營銷將成為國有商業銀行提升核心競爭力的關鍵。

（三）當前商業銀行的發展現狀要求必須加快打造核心競爭力。從目前我國商業銀行發展現狀來看，雖然近年來商業銀行產品品種逐步在創新中豐富，但總體上仍然存在功能單一、種類有限、產品創新針對性不強、差異化服務程度較低、核心產品不突出、結構不合理等問題，對市場需求缺乏充分調查，創新同質化現象嚴重，沒有按照不同業務或不同客戶的需求設計差異化的服務，不利於提高服務質量，也在一定程度上削弱了商業銀行的核心競爭力。

二、提升銀行核心競爭力的措施和途徑選擇

從發展趨勢看，銀行未來的競爭一定集中在優質客戶群體上，換言之，銀行的核心競爭力將體現在客戶細分後的關系維護、價值創造和整個客戶生命周期的管理，而決非體現在某項產品、某項技術或某種政策上。所以，作為現代商業銀行，要打造核心競爭力就必須從差異化、特色化做起。

（一）加快創新，提升綜合發展能力。在新的發展形勢下，銀行業要尋求突破，首要的是必須在保持原有優勢的基礎上，及早進行結構調整和業務轉型。雖然銀行業經營總規模在擴大，但仍有大量的社會金融服務需求沒有得到滿足，給銀行業提供了巨大的發展空間。所以，在鞏固傳統業務的同時，應積極實施業務戰略轉型，把綜合化經營作為未來業務發展的戰略方向，積極開拓新的利潤增長點。這是金融形勢及市場變化給基層商業銀行提出的嶄新課題，也是基層商業銀行對日趨激烈的國內外同業競爭的主動應對。

創新是企業發展的持續動力。新經濟時代市場競爭的法則已經不再是大魚吃小魚，而是誰領先於競爭對手開拓新的市場，誰就能獲得更大的空間和利潤。業務、產品與服務創新是銀行創新的關鍵和載體。銀行的創新說到底是要滿足市場的需要，依託客戶需求進行不斷自主創新。在此基礎上，還需要將創新落實到具體的業務、產品上，體現到具體的服務中。因此，基層商業銀行的市場競爭戰略應該著眼於找准價值創造點，在秉承傳統穩健經營的基礎上，根據市場變化情況和客戶的不同需求，加大體制、機制和營銷方式的創新，及時滿足客戶的不同需求；在營銷方式上要因戶施策，因戶而異，巧打組合拳。講究營銷技巧，大力發展高、中端客戶業務，建立綜合營銷、分類營銷、聯動營銷、捆綁式營銷相結合的市場營銷機制。充分利用全行的業務資源、科技資源、網路資源、人力資源為客戶設計個性化金融服務方案，提高業務營銷的技術含量和對金融產品的綜合營銷能力，增強客戶的認同度、滿意度和歸屬感。

（二）細分市場，增強市場應變能力。市場需求和競爭的不斷變化，需要銀行有足夠能力對市場作出迅速反應。目前市場競爭不再僅僅局限於存款或貸款等單一品種狹窄領域的爭奪，需要在更為廣闊的市場范圍內為客戶提供全方位、綜合化的金融產品和金融服務，市場細分、定位及產品的設計、開發和營銷將變得前所未有的重要。只有當全行的業務和管理被真正視為一項工程，真正貼近市場，銀行未來的發展才可能具有更多的內涵。

（三）整體聯動，強化整體營銷功能。科學進行目標市場選擇和定位。樹立質量、服務和營銷融為一體的關系營銷理念，按照關系營銷的要求，根據市場競爭和客戶的實際情況確定標准，在市場細分的基礎上，正確地分析自身的競爭優勢，尋找向客戶傳遞卓越價值的機會。同時，確定目標市場，設計特別的營銷組合，為客戶量身定做現金管理、理財、外匯買賣及投資方案，使營銷策略更加具有針對性。進一步增強營銷、服務的整體效能。從源頭上抓住客戶市場，對行業、系統大戶，要完善「一對一」的承包責任制和部門掛鉤工作機制，開展深度合作和跟進營銷，建立和完善事前、事中和事後維護為一體的系統化營銷服務體系，形成對客戶資源的全覆蓋。

（四）強化「個性」，提高優質客戶的忠誠度。要通過精細化、個性化和人性化的營銷服務措施，深入挖掘客戶潛力，在充分了解客戶需求、個性特徵及風險偏好的基礎上，正確選擇適合客戶自身特點的產品和服務。要全面推進和實施關系營銷管理戰略，全方位提升銀行客戶關系。第一步是通過將為客戶創造價值增加到客戶關系中去，以此來創造客戶價值和客戶滿意；第二步是為客戶增加收益的同時，更注重為客戶增加社會利益，即在了解特定客戶的需要和願望基礎上，使自己的產品和服務個性化與人格化，來增進銀行與客戶的社會聯系；第三步是為客戶增加收益和社會利益的同時，再與客戶增加結構聯系，建立新型的銀行與客戶的夥伴合作關系，營造相互依存、相互幫助、共建和諧企業文化的良好氛圍，實現銀行與客戶關系的可持續發展。

（五）進退並行，持續優化客戶結構。正確處理新客戶營銷和老客戶維護的關系，整合現有存量客戶資源。在當前市場競爭日益激烈的情況下，現有客戶的穩定是保持市場份額的基礎，是擴大業務范圍的最好來源，也是潛在的新客戶。因此，我們在積極營銷新客戶的同時，必須十分重視老客戶的維護。加大對高端客戶市場競爭的力度，做優高端客戶、擴大中端客戶、培育潛力客戶，形成層次清晰、定位準確、覆蓋所有目標市場的業務品牌，滿足不同客戶的需求。（六）精細管理，保證業務持續、健康發展。進一步健全完善制度約束機制，加快建立一種能夠使所有員工自主發揮和自我約束的價值評價和分配體系，讓物質分配、精神分配、職級晉升作為利益導向貫穿於銀行管理始終，使員工創新意識和積極性得到有效發揮，促進基層商業銀行核心競爭力的有效提升。