超額准備金分析報告

⑴ 為什麼要有超額准備金

超額准備金是指銀行持有的全部存款准備金中減去法定準備金部分,其持有數量理論上應取決於成本與收益的對比關系。 商業銀行在經營活動中保留的現金，就成為存款准備金。有庫存現金和在中央銀行的存款兩部分構成。各國一般都以法律形式、規定商業銀行必須保留最低數額的准備金，存放於巾央銀行，為法定準備金，它是法定準備金率與活期存款之乘積。准備金超過法定準備金部分，便是超額准備金。超額准備金可以使庫存現金，也可以是在央行中的存款。 看下面兩個公式 公式一、准備金=法定準備金+超額准備金 公式二、法定準備金=法定準備金率×活期存款 准備金是銀行以手中現款的形式，或以存放在中央銀行的存款形式，還可能以有價證券的形式所持有的款項或資產。 超額准備金的作用1、控制流動性

⑵ 什麼是超額准備金

超額准備金是指商業銀行及存款性金融機構在中央銀行存款帳戶上的實際准備金超過法定準備金的部分。
超額准備金一般包括借入准備金和非借入准備金。借入准備金是商業銀行由於准備金不足向擁有超額准備金的銀行借入的貨幣資金。超額准備金中扣除借入准備金，即為非借入准備金，又稱自有準備金。超額准備金增加，往往意味銀行潛在放款能力增強，若這一部分貨幣資金不予運用，則意味利息的損失。同時銀行為了預防意外的大額提現等現象發生，又不能使超額金准備為零，這就成為銀行經營管理中的一大難題，也是一門藝術。

⑶ 銀行的超額准備金持有量取決於哪些因素

超額准備金是指商業銀行及存款性金融機構在中央銀行存款帳戶上的實際准備金超過法定準備金的部分。

商業銀行在其經營活動中，須對其吸收的存款持有若干准備金,其數量首先受法定準備率的限制。其次,商業銀行等金融機構在追求利潤的同時，還必須考慮其資產流動性、風險性等，因而所持有的實際准備一般會與法定準備存在一定差額，由此產生超額准備。當實際准備大於法定準備時，則超額准備為正數；反之，則超額准備為負數。負數的超額准備通常必須在下一計算期內補足。

超額准備的內容：

超額准備金金一般包括借入准備金和非借入准備金。借入准備是商業銀行由於准備不足向擁有超額准備的銀行借入的貨幣資金。超額准備中扣除借入准備，即為非借入准備，又稱自有準備。超額准備增加，往往意味銀行潛在放款能力增強，若這一部分貨幣資金不予運用，則意味利息的損失。同時銀行為了預防意外的大額提現等現象發生，又不能使超額准備為零，這就成為銀行經營管理中的一大難題，也是一門藝術。

超額准備金影響因素：

1、同業拆借率，銀行的同業拆借相對困難時，保證及時支付，會適當保留超額准備金。

2、央行的再貼現再貸款政策。

3、銀行資本充足率，資本充足率不足時，會減少貸款增加儲蓄，增加超額准備金。

⑷ 超額准備金的影響債市

政策的實施有利於穩定市場成員的預期，促進債券市場的平穩運行。這可以從兩個方面解釋。
⒈該政策實施後，由於商業銀行超額准備金率下降，央行公開市場操作的有效性將得到提高，這將有利於貨幣市場的穩定，為市場成員投資債市提供穩定的環境。在低超額准備金率下，央行一次基礎貨幣的吞吐將有效影響銀行頭寸，從而影響貨幣市場利率水平。這樣，央行就不必像現在為回籠貨幣而打過多的「提前量」，引起貨幣市場較大幅度的波動；或為收回市場成員的流動性而額外增加貨幣回籠量，結果卻得不到市場成員的認可，如央行最近3次為回籠資金而發行央行票據均流標。央行可以更精確地制定公開市場操作的時機和力度，在盡量保持貨幣市場平穩運行情況下，完成回籠貨幣以及調節市場利率的雙重目標。市場成員在對央行公開市場操作有較穩定預期後，也將便於安排債市投資計劃。
⒉該政策實施後，作為擁有最多超額存款准備金的四大商業銀行將有了為這些閑置資金找到適當的出路的動力。他們將不會坐等回購資金上升到很高的水平才願意將資金放出去，而是在衡量短期資金成本、收益基礎上，較積極參與貨幣市場的資金運作。這樣將有利於貨幣市場的平穩運行。其他市場成員也就不必過分擔憂貨幣市場資金的可得性。他們將根據自身資產負債比例情況，選擇合適的債券投資比例，而不致於像過去那樣，在貨幣市場資金缺緊時，不計成本地拋售債券以回籠資金。
政策的實施將打開短期收益率下降空間，提高長期債收益率，從而有利於構建合理的收益率曲線，優化債市投資結構。過去1.89%的准備金利率是金融機構的無風險利率，市場利率如果低於這個水平，金融機構寧願存到央行。因此短期收益率始終受到准備金利率的限制，期限結構的短期部分難以下降，也是中國收益率曲線扁平的原因之一。此次超額准備金利率下調後，將逼迫商業銀行將手中持有的超額存款准備金放出更多部分，從而通過增加市場貨幣供給的方式來促使債券價格回升，引起貨幣市場利率（如短期回購）和國債市場短期品種收益率的下降。但對於長期債來說，情況將比較復雜。短期內，由於資金供給普遍增加，長期債會有一定的價格升幅。但隨著銀行實施貸款利率浮動，以1年期為例，調整後的最高存貸差達到7.05%，這樣高的收益對銀行來說頗具吸引力，由於長債相對於貸款的收益降低，使商業銀行投資長債的積極性下降，利率上升。最後的綜合結果是收益曲線發生反時針方向的轉動，改變目前債市投資品種結構失衡的局面。
當然，以上政策由於力度較小，對債市的現實影響也將有限。但無論如何，它是利率市場化的重要一步，將和以後進一步推出的相關政策深遠地影響債市運行環境和債市資金結構。

⑸ 如果銀行體系的超額准備金為75美元,法定準備金率為0.20,支票存款可能擴張多少 具體分析

如果銀行體系的超額准備金為75美元,法定準備金率為0.20,支票存款可能擴張375美元。

分析過程如下：

法定準備金＝存款×法定準備率

存款=75/0.2=375（萬元）

中央銀行對商業銀行吸收的存款規定一個最低限度的不得用於放貸的准備金為法定準備（Required Reserve Ratio），法定準備金占銀行全部存款的比率。用r表示，r=RR/D，即准備金/存款。

(5)超額准備金分析報告擴展閱讀：

商業銀行在吸收存款後，一般從中提取一定比例用於准備金，剩餘部分才用於放款。在大多數國家，逐漸對准備金與存款的比率做出了強制性規定，即該比例不能低於某一法定數額。這是商業銀行准備金與存款的最低比例，超過部分稱為超額准備金率，該最低限額則稱為法定準備金率。

在經濟高漲和通貨膨脹時期，中央銀行為了控制信用的過度擴張可以提高法定準備金率，它一方面減少商業銀行和其他金融機構用於貸款的資金、另一方面使得商業銀行創造的貨幣減少，從而收縮銀根、減少貨幣供給、減少投資、抑制總需求；

反之，當經濟處於衰退和高失業時期時，中央銀行可以降低法定準備金率，以增加貨幣供給、增加投資、刺激需求。

⑹ 貨幣供給量與超額准備金之間的關系當超額准備金率上升，貨幣供給量上升還是下降

理論上，貨幣供應量增加，貨幣供大於求，部分資金貸出困難或貸出利率下降，將其存入中央銀行，形成超額存款准備金，使超額存款准備金率上升，反過來，超額存款准備金率上升，是貨幣供應量增加的表現形式。
超額存款准備金也是一國金融市場是否完善的標志，如果一國金融市場完善，各種貨幣資金都有合適的投資渠道，即使貨幣供應量增加，也未必會使存款准備金上升。

⑺ 什麼叫商業銀行超額准備金

存放在中央銀行、超出法定存款准備金的部分，主要用於支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金
超額准備金是指商業銀行及存款性金融機構在中央銀行存款帳戶上的實際准備金超過法定準備金的部分。
商業銀行在其經營活動中，須對其吸收的存款持有若干准備金,其數量首先受法定準備率的限制。其次,商業銀行等金融機構在追求利潤的同時，還必須考慮其資產流動性、風險性等，因而所持有的實際准備一般會與法定準備存在一定差額，由此產生超額准備。當實際准備大於法定準備時，則超額准備為正數；反之，則超額准備為負數。負數的超額准備通常必須在下一計算期內補足。
超額准備的內容
超額准備金金一般包括借入准備金和非借入准備金。借入准備是商業銀行由於准備不足向擁有超額准備的銀行借入的貨幣資金。超額准備中扣除借入准備，即為非借入准備，又稱自有準備。超額准備增加，往往意味銀行潛在放款能力增強，若這一部分貨幣資金不予運用，則意味利息的損失。同時銀行為了預防意外的大額提現等現象發生，又不能使超額准備為零，這就成為銀行經營管理中的一大難題，也是一門藝術。
超額准備金影響因素：
1、同業拆借率，銀行的同業拆借相對困難時，保證及時支付，會適當保留超額准備金。
2、央行的再貼現再貸款政策。
3、銀行資本充足率，資本充足率不足時，會減少貸款增加儲蓄，增加超額准備金。

⑻ 市場利率是怎麼影響超額准備金的

市場利率對銀行存款准備金率沒什麼影響，存貸款利率的提高無疑有助於銀行存款的增加，遏制貸款增長，使得銀行信貸資金更加充沛。銀行存款增加相對於上繳存款准備的數額會有所增加，當跟准備金率是兩個概念。

⑼ 商業銀行存在超額准備金的原因

商業銀行的主要資金來源是存款，商業銀行每天都要根據一定的比例按照自身存款的規模上交法定存款准備金到自己開在中央銀行的賬戶中。上交准備金之後的余額減去向外的貸款規模，就是商業銀行剩下的頭寸。
此時，商業銀行可以選擇留存一部分頭寸做自有資金，剩下的頭寸存到自己在中央銀行的賬戶中，這部分錢就是超額准備金
超額准備金通常用於商業銀行之間相互借貸款項、清算或者補充不足的法定存款准備金等方面。
由於一國銀行系統最終的清算都由中央銀行來完成，所以，各個商業銀行相互拆借資金、轉賬等都在它們開在央行的賬戶之間直接進行。這也是為什麼，商業銀行願意保留一部分超額存款准備金的原因