存款丟失案件分析

1. 為什麼經常出現存款莫名其妙消失的銀行新聞

經常看到有新聞還有爆款問答，說百萬存款不翼而飛，存了錢消失了，存了1000萬只剩1塊錢等等，為什麼經常出現存款莫名其妙消失，或者其他奇葩事情的銀行新聞？是有人搞噱頭吸引眼球還是銀行做的不到位？

銀行的新聞之所以受關注，是因為銀行涉及到千家萬戶人的財產安全。確實，經常有關於存款不翼而飛的新聞報道，那麼到底是什麼原因呢？

首先，不可否認，有些存款人存款的丟失確實有銀行的人參與。

很多涉嫌盜用、擁有存款的案件，大都有銀行的人參與，是銀行的人與社會的人共同作案，因此影響和危害也大。因為是防不勝防的。如存款1000萬被質押99年的案例，如果沒有銀行的配合是不可能實現的。

其次，有一些存款丟失是存款人貪圖高息給予了配合的。

有的存款人為了獲得高額利息，與用款企業想到配合並拿到了高息的息差，但是畢竟客戶的存款存到了銀行，而且在轉款給用款人的過程中，存款人使用了虛假的印鑒，最終導致所有的責任都由銀行承擔。有的客戶存款人將錢轉給了用款人，但是用款人最後沒有能力歸還，存款人就將責任歸結到銀行身上。

其三，有的存款丟失確實是犯罪分子盜竊的。

這種情況也很多。這里有的銀行是責任的，比如銀行的存款人資料由於銀行的保管不善而被犯罪分子得到而作案；有的銀行責任不大，是完全由犯罪分子比如黑客盜竊造成的。但是銀行也應該說沒有盡到資金安全的責任。

當然，也有的是由於存款人自己的責任造成的，如自己的存款資料保管不善，有的是自己的親屬代取。我曾經處理過一個存款人存款丟失的案例，是存款人的兒子代取的，銀行嚴格審核了存款人的身份證和代取人的身份證，履行了責任。但是存款人不願意向自己的兒子要，而是堅持要求銀行賠償，並約請了記者進行報道。而記者也十分熱衷報道這樣的新聞，有轟動性並吸引人們的眼球。

所以，銀行存款的丟失是多方面的原因造成的。之所以容易引起人們的關注與人們對銀行認識的心理有關。

作者：麒鑒，專注銀行三十年，財經金融分析評論

2. 關於存款的案例分析

有效

陸某十七歲，屬於限制行為能力人

限制行為能力人可以從事以其能力相適應的民商事行為。如果限制行為能力人從事與其行為能力不相適應，其行為則效力待定（需要監護人決定是否有效），只要其監護人承認其行為則其行為產生效力，如果監護人不承認其行為則無效。

如果限制行為能力人所為的是純獲利行為，不需要其監護人的同意。

綜上，陸某先王存款的行為有效，雖然去存錢（即使是存外幣）實質上是把錢借給銀行，但仍視為是一種保值獲利（獲得利息）的行為。再加上又其監護人母親丁的囑咐，所以陸某持外幣前往存款的行為有效。

3. 銀行巨額存款總是「憑空消失」，到底誰該負責呢

一直以來，在大家的印象中，都會認為將錢存在銀行，是十分安全的。然而，近些年來，出現了多起“巨額存款失蹤”事件，引發了社會關注和熱議，那麼個人存款沒了，銀行該賠償嗎?看完恍然大悟!

個人存款“失蹤”，究竟由誰來負責？什麼情況銀行會賠償？

綜上所述，儲戶將錢存在銀行，當然銀行有義務保護存款人權益，但也需要分情況，承擔相應的責任，以及賠償。同時，隨著各項監管機制趨嚴，也將更好的保障儲戶的利益，但是，最主要的還是儲戶要妥善保管好自己的銀行卡和密碼，來保障自己的財產安全!

4. 銀行存款丟失該怎麼破

銀行存款丟失，是件倒霉透頂的事！警方破案難，法院判決難！銀行，客戶責任界定難，定性更難！總之是「難於上青天」，不經過九九八十一難，你是很難達到目的的。回顧銀行存款丟失案例，最典型的表現有以下幾種。從這幾種表現中，我們可以清晰看出銀行和客戶，不同角色在案件發生的整個過程中應該承擔的責任義務，以及應該享有的權利。

吃一塹長一智，別人的教訓就是我們的經驗，提高警惕，擦亮雙眼，剋制貪欲，才能防止自己上當受騙，損失錢財。

5. 銀行存款丟失怎麼起訴銀行起訴狀

《民事訴訟法》第一百二十一條規定，起訴狀應當記明下列事項：
（一）原告的姓名、性別、年齡、民族、職業、工作單位、住所、聯系方式，法人或者其他組織的名稱、住所和法定代表人或者主要負責人的姓名、職務、聯系方式；
（二）被告的姓名、性別、工作單位、住所等信息，法人或者其他組織的名稱、住所等信息；
（三）訴訟請求和所根據的事實與理由；
（四）證據和證據來源，證人姓名和住所。

附範文一則：
起訴狀
原告:XX,男,XX年 月 日出生,現住某市甲區某街道 號.
被告:XX,男, 年 月 日出生,現住某市乙區某街道 號.
訴訟請求:
1、
2、
事實與理由:

此致
XX人民法院
起訴人：
年月日

6. 存款下降原因分析及對策

今年以來存款明顯下降的原因:一是去年年末存款"沖時點"的因素.導致今年1月份新增存款的基數較高:二是節日因素導致企業存款分流,1月份企業存款負增長過萬億元;
由於資金組織機制的滯後和存款市場品位不高，企業存款在競爭中呈逐年下降趨勢。
二、影響企業存款下降的主要原因可歸納為「三少一差」：
1，企業資金流量少，由於貫徹金融適度從緊政策，企業經營不景氣，資本原始積累慢，數量少，企業發展後勁不足，在很大程度上影響企業存款的增長。
2，企業活期存款戶減少。一些金融部門為了拉客戶，採取不正的競爭手段，農發行分設和信用社脫鉤，多頭開戶也隨之發生，使農行企業存款戶數不斷減少。
3，農行信貸企業貸款增量少，很難形成派生存款。由於國家加強觀調控，銀根從緊，農行資金緊缺。加上企業效益不好，貸款使用效益較差，不少企業不能按期歸還貸款，因此很難再得到貸款支持，派生存款也就相對減少。
4，企業經營效益差，經營虧損面大。有的產品科技含量低、質量差，積壓嚴重，資金迴流慢，使企業存款受影響。

7. 工商銀行建南支行存款丟失破案了么

如果不是信用卡就可以不用管它了.沒多少錢一段時間後,因為要扣小額管理費,卡上已沒錢,就會自動成死卡的.這不會影響個人信譽.你一旦去掛失,除了要交掛失費和新卡的工本費,之前所欠年費管理費也要補回,不劃算.

8. 銀行存款是如何憑空消失的

存款是不會憑空消失的

「存款消失」的情況主要分為幾種

一、用戶欺詐。儲戶自己有意或無意泄露自己取款密碼，自己或授意他人轉賬、取款、POS消費等途徑轉移存款。事後，儲戶隱瞞關鍵信息，謊稱「存款丟失」。

二、外部欺詐。這一類型的「存款消失」也有幾種可能。1、客戶銀行卡被復制，密碼被獲取。一般多見於客戶在商戶消費或ATM取款時被改裝的POS機或進門刷卡裝置獲取了銀行磁條卡信息，同時銀行取款密碼被竊取。這樣，即使你的銀行卡還安安穩穩在你身邊睡大覺，但你的存款已經不安全了，別人手上可能已經復制了一張跟你一模一樣的卡，然後可以通過POS機消費，ATM取款、轉賬等手段使你的存款消失。2、手機被植入木馬病毒。典型的案例就是上面提到的存款丟失案，而且這一情形的存款丟失多在截取了客戶身份信息及手機驗證碼後通過快捷支付方式消費刷卡使你的存款消失。3、網銀、手機銀行等關鍵信息泄露，不法分子通過登錄網、手機銀行等操作，轉移存款。4、高息誘惑，直接詐騙。詐騙人員可能領你進了銀行，你以為你的存款是存在了銀行，有可能從來就沒存進入你的銀行賬戶。

三、內部欺詐。銀行內部個別員工利用職務之便，盜取存款。這種情況可能性較小，因為如果是真正的存款，僅憑內部一人想要盜取幾無可能，銀行內部櫃員、復核等不相容崗位相互制約，而且還需要知道儲戶的存款密碼，因此多是銀行個別員工利用熟人詐騙，違規代客操作等，以及更多的是下一種情況。

四、內外勾結。這也是前一段時間江浙地區的「存款丟失案」最常見的類型。資金掮客以高息為誘餌介紹客戶去某個銀行存款，但實際上通過內外勾結，外部犯罪分子通過銀行內部害群之馬掌握了你的U盾或口令牌，銀行內預留手機號碼、取款密碼等信息也可能為外部犯罪分子所掌握，自然你的存款也不再屬於你。

五、銀行IT系統漏洞或差錯。這種情況不是沒有可能，但可能性趨近於零，因為銀行有多地數據備份，而且各種賬目需要軋平，所以不光是銀行賬目上錢少了銀行會擔心，錢多了銀行也會擔心。

9. 最近銀行卡存款丟失的事件都是怎麼處理的

立刻打電話報警，如果警察能破案，錢就能找回，如果信息線索不明確，找到的機會很渺茫。
銀行卡使用注意事項：
1、輸入密碼時注意用手遮擋。
2、為防範假ATM機的情況，盡量選擇有顯著標識的自助銀行，在銀行的錄像監控下使用ATM機。
3、將銀行卡和身份證分開存放，不要將銀行卡轉借他人，不要隨意泄露銀行卡卡號及密碼。
4、刷卡消費時，不要讓銀行卡離開視線范圍，留意收銀員的刷卡次數，拿到簽購單及卡片時，核對簽購單上的金額是否正確，是否為本人的卡片。
5、開通手機簡訊服務，隨時掌握賬戶變動情況，一旦發現異常交易，馬上致電銀行進行掛失。
6、如果懷疑資金被盜，應立即撥打銀行客服電話，並對銀行卡賬戶及時進行掛失。