信用分析的信息來源包括哪些

⑴ 企業信用評價指標有哪些需要哪些資料

信用分計入工程項目評標！西安施行總包企業信用評價管理-工保網

為優化監管循環機制，未來西安市一方面要在信用評價的基礎上形成全市工程項目動態台賬，及時發現問題並採取有效措施，夯實企業主體責任；另一方面可推進信用分級分類監管，根據監管對象信用狀況採取差異化監管措施，為市場主體提供更加精準的服務。

此外，西安市有必要完善失信約束制度，構建失信行為認定、記錄、歸集、共享、公開、懲戒和信用修復循環機制；亦可完善市場主體信用承諾制度，鼓勵市場主體主動向社會作出信用承諾，以此強化事中事後監管和信用管理。

西安市此次構建的總包企業信用評價管理制度，將有力督促失信市場主體及時整改，維護企業合法權益和社會公共利益。通過營造「守信激勵、失信懲戒」建築市場環境，這也將加速企業轉型，助推全市建築工程高質量發展邁上新台階。

⑵ 大數據徵信的數據來源和方法是什麼

大數據徵信的數據的來源是信息的挖掘和數據集合。

大數據與傳統徵信的區別從本質上來看，大數據徵信就是將大數據技術應用到徵信活動中，大數據徵信，簡單地說就是運用這些海量數據集合，經挖掘分析後用於證明一個人或企業的信用狀況。

1、在數據原料方面，越來越多的互聯網在線動態大數據被添加進來。例如一個虛假的借款申請人信息就可以通過分析網路行為痕跡被識別出來，一個真實的互聯網用戶總會在網路上留下蛛絲馬跡。對徵信有用的數據的時效性也非常關鍵，通常被徵信行業公認的有效的動態數據通常是從現在開始倒推24個月的數據。

2、傳統得徵信公司採用的是同業信息分享模式，即客戶查詢一條信息需要先共享一條相應的信息；而互聯網公司則是利用自身的海量數據優勢和用戶信息，從財富、安全、守約、消費、社交等幾個緯度來評判，為用戶建立信用報告，形成以大數據為基礎的海量資料庫。

3、資料庫系統形成以後，單個主體的徵信信息採集將非常容易，徵信服務的邊際成本低，速度快，直接帶來的好處就是徵信服務的費用降低，且服務量很大。而且，資料庫形成後，徵信機構的運行成本更多的是來自知識產權和硬體的投入，相比大規模的人員需求，低成本優勢顯而易見。

⑶ 信用評級都評哪些內容

招投標企業信用分析內容主要包括：產業分析、基礎素質分析、經營管理分析、財務分析和外部支持等。

1、產業分析：宏觀經濟運行、經濟政策和主要經濟指標、產業政策、法律制度；行業特性、競爭狀況、所處生命周期階段、金融形勢、基礎建設投資、經濟地理環境、行業前景。

2、基礎素質分析：企業規模，經營資質，安全環保等、技術設備水平，工程業績，完工項目的工程優良率及獲獎情況，獲得的榮譽稱號，企業品牌及其知名度；管理層素質：企業主要負責人（董事長、總經理）的教育程度、行業經驗、社會榮譽和個人信用記錄等；股東背景及信用狀況、資金支持、項目來源支持、人員支持及其它可能得到的支持等，銀行信貸支持，其他外部支持。

3、誠信度分析：商業信用分析、銀行貸款信用分析、主要管理人員、技術人員相關的記錄、拖欠工程款、農民工工資情況記錄、工商、稅務、法院訴訟等部門的相關記錄。

4、經營分析：經營方式(項目發包、分包)，目前企業施工能力，抓重大工程的能力，上年度公司簽訂項目數、合同額、大型項目，主要原材料及構成比例，采購原則，成本控制，質量控制，結算方式，企業應對原材料短缺；生產施工管理方式，質量、安全管理及控制措施，結算方式、市場定位，營銷策略、工程結算方式，未來市場開拓計劃及具體措施等。

5、管理分析：企業治理結構，管理模式，管理水平、管理制度。

6、財務分析：會計政策；財務政策；盈利能力；現金流量；資產及債務構成；債務償還能力。

⑷ 個人信用報告包括哪些內容

報告包含：

一是個人基本信息，包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等;

二是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息;

三是其他信息，包括查詢記錄等。

查詢的話需要本人攜帶身份證件前往當地的央行網點查詢。

當然，也可以在微信上查詢到個人信用記錄，只需要打開微信找到：早知數據。點擊查詢，輸入信息即可查詢到自己的徵信數據，該數據源自全國2000多家網貸平台和銀聯中心，用戶可以查詢到自身的大數據與信用情況。

⑸ 信用政策的信用分析的信息來源

信用的「五C「系統代表了信用風險的判斷因素，要做到客觀、准確的判斷，關鍵在於能否及時掌握客戶的各種信用資料。這些資料的來源主要有以下幾個渠道：
（1）財務報表，即企業對預期的「准信用」客戶索取或查詢近期的資產負債表和利潤表等報表。這些資料是企業進行分析評估的最重要信息，企業可據此對賒銷對象的資產流動性、支付能力以及經營業績諸方面進行詳盡分析並作出判斷。
（2）銀行證明，即應客戶要求，由客戶的開戶銀行出具一些有關其信用狀況的證明材料，如客戶在銀行的平均現金余額、貸款的歷史信用信息等。
（3）企業間證明。一般而言，企業的每一客戶對外會同時擁有許多供貨單位，所以企業可以通過與同一客戶有關的各供貨企業交換信用資料，比如交易往來的持續時間、提供信用的條件、數額以及客戶支付貨款的及時程度等證明。這些供貨單位出具的書面證明，再加上必要的調查了解，可為企業對客戶信用狀況做出評價奠定良好的基礎。
（4）信用評級和信用報告。公司可以從各種商業信用評級機構獲取企業的信用評級資料。

⑹ 社會影響的信息來源可以分哪幾種

社會影響的信息來源可以分以下幾種：

一、定性研究：

1、功能：深入研究對象的具體特徵或行為，進一步探究其發生的原因。

2、特徵：通過觀察、實驗和分析，考察研究對象是否具有這種或那種屬性或特徵，它們之間是否存在聯系等。只需要研究對象的性質。

二、定量研究：

1、功能：在數字元號的基礎上進行測量，根據一定的標准，通過比較物體的特徵來測量物體的特徵值，或者找出數量在一定因素之間的變化規律。

2、特點：對問題和現象進行定量表達，然後進行分析、測試和解釋，通常伴有實驗方法。

社會影響的深度和范圍取決於人與人之間的關系是否協調，目標是否相互依賴。如果人們有相同的目標和和諧的關系，他們很容易影響對方。相反，任何一方都不容易接受另一方的影響。

根據行為主義者的觀點，可分為人的獎勵能力、專長、邏輯觀點、擁有的信息、使他人希望與之協調一致的能力、強制能力六種。

(6)信用分析的信息來源包括哪些擴展閱讀：

現實表現：

1、社會主義基本經濟制度確立。生產力處於較低的發展水平，生產關系建立在以公有制為主體的多種經濟成分並存、多層次經濟利益關系的基礎上。

2、中國的封建主義殘余，產生於半封建半殖民地的社會，普遍而頑固地存在著。

3、隨著改革開放和經濟振興，一些資本主義的腐朽思想和道德更加活躍。這些落後和消極的社會影響不應低估。

⑺ 如何判斷客戶的信用等

在企業的賒銷業務管理中，客戶的信用評審是一項關鍵性的工作，也是企業內部管理決策的一個矛盾焦點。如果信用評審不嚴，將導致企業遭受過高的賬款拖欠風險損失，如果評審標准過於嚴格或過於繁復，又會減低銷售業務效率，甚至使企業喪失寶貴的訂單機會。筆者在實際的管理咨詢工作中體會到，要有效地解決這一矛盾，關鍵在於企業需要制定一套科學的客戶信用評審指標體系，使各級管理人員或信用分析人員要做出准確而簡捷的信用評審決策。
客戶信用評審的核心問題是發現和評估客戶的信用風險，即賒銷客戶沒有按時履行合同規定的付款責任風險。客戶的信用風險受多種因素影響，具有較大的不確定性。面對大量的資信調查信息，究竟從哪些角度才能更為准確地發現客戶的潛在風險或支付能力？筆者建議從客戶的法定資質、財務狀況、產品特徵和信用記錄等四個方面入手進行考核與評審。
審核客戶的法定資質
首先，企業需要從一個客戶（自然人、企業或社會組織）的合法性角度對其進行基本簽約資格或履約能力進行審查。客戶作為合同簽訂的主體，判斷其有效性和履約能力，首先取決於對該客戶的法定或公共信息的分析。
具體來說，這方面的信息包括以企業工商注冊內容為主的各種公共的或公開的信息。這是企業在與客戶建立業務關系時首先必須獲取的基礎信息。其中較為關鍵的信息指標包括客戶的法定名稱與地址、法人客戶的法定形式和注冊資本金、企業的所有權結構、企業的經營范圍及所屬行業、企業注冊日期或經營年限及企業的內部組織機構和主要管理者個人信用。
這些信息反映了客戶作為一個社會經濟實體（企業、團體或自然人），其對外承擔經濟責任的能力。通過對上述信息指標的核查與分析，可以發現和預測客戶的法律風險與合同風險，從而對客戶的基本層面作出判斷。
審核客戶的財務狀況
財務信息直接反映客戶經營狀況、資產狀況和支付能力，需要認真加以核查，從中判斷客戶的信用能力和風險。對於重要的賒銷客戶，需要索取最近三個月內的財務報表（主要是損益表、資產負債表和現金流量表）或關鍵的財務信息。通過財務信息審查的客戶財務狀況主要包括客戶利潤的增長情況（獲利能力）、客戶的營運資金狀況（短期支付能力）、客戶的資產負債狀況（長期支付能力）及客戶資本規模（客戶資本實力）四個方面。
當然要對客戶的信用狀況作出較為深入的分析判斷，還需要應用一些關鍵的財務比率。信用分析中經常使用的財務比率包括四類：
⑴流動性比率，主要包括流動比率和速凍比率，反映了客戶當短期債務到期時的償債能力。
⑵活動性比率，主要包括固定資產周轉率、收款周期、應收賬款周轉率和存貨周轉率，這幾項比率反映了客戶為達到預定的銷售額必須使用的資產量。可用於測定客戶資產中特定項目的效率。
⑶財務杠桿比率，主要包括債務/資產比率、債務/凈資產比率和固定費用承擔率，這幾項比率反映了客戶對借入資本的依賴程度，以及客戶履行長期債務本息支付義務的能力，也即考察客戶負債經營的效率。
⑷盈利能力比率，主要包括運營利潤率、銷售收益率、資產收益率和普通股收益率，這幾項比率反映了客戶的盈利與其投資或銷售額之間的關系，它是用來測算客戶總體上的經營管理效率。
在實際對客戶上述財務比率進行分析時，究竟每一項的比率多少合適，不同的行業存在較大的差異，需要企業的信用分析人員對本行業或本企業的財務特徵進行長期的總結、歸納。
在國際上，信用管理專家亞利山大·沃爾曾提出了一項簡捷的財務信用能力分析方法，他將七個財務指標用線性關系結合起來，以此評價企業的信用水平。該方法的操作步驟是：1、選擇七個財務比率，分別確定標准比率和在總評分中的比重；2、將實際比率與標准比率進行比較，評出每項財務指標得分；3、最後求出總評分。總評分越高，表示該客戶的信用能力越強；總評分越低，表示信用風險越大。
需要審核客戶的產品特徵
客戶的信用能力往往與其產品的生產和銷售特徵密切相關。一個合格的信用分析人員，可以通過仔細了解、核查客戶的產品特徵，發現客戶的信用特點並對風險進行預警分析。需要核查的產品特徵包括如下幾個方面：
1、客戶產品的生產特徵。注意了解客戶的原材料市場、供應商構成和生產的季節性等特點，可以發現其生產環節可能對其整體經營和支付能力產生的影響。
2、客戶產品的品質特徵。產品質量是決定一個企業經營成敗的關鍵因素。在行業內擁有一流的產品質量或品牌的企業通常會有較強的發展能力。反之，如果一個企業的產品質量經常出現問題，其發展前景不容樂觀。因此需要將客戶的產品質量作為衡量其經營能力的一項因素。
3、客戶產品的市場需求特徵。客戶的產品是否具有足夠的市場空間或在市場上適銷對路？產品銷售是否存在明顯的季節性？市場是否受宏觀經濟形勢的影響？這是分析客戶經營的穩定性和支付能力的周期性特點的重要依據。因此需要對客戶產品所面臨的市場特點進行充分的調查分析。
4、客戶產品的競爭性特徵。客戶在同行業中的競爭能力是衡量其長期發展能力的另一個可供參考的因素。信用分析人員可以通過客戶的產品市場佔有率、業內排行名次等指標，判斷客戶在行業內是屬於競爭領導者還是跟隨者，從而分析客戶的發展前景。
5、客戶產品的用戶特徵。了解客戶產品使用者的特點對於判斷客戶的信用能力往往也具有重要價值。例如，如果一個客戶的產品使用者多為分散的、較小的企業或個人，其付款能力或信用水平較差，那麼該客戶有可能面臨被這些用戶拖欠付款的風險。這種風險一旦發生就將累及該客戶對我們的付款進度。
需要審核客戶的信用記錄
除了上述對客戶的信用信息資料進行預警分析外，信用分析人員還需要通過對客戶的交易（付款）行為的考察和記錄，對其信用程度進行判斷。
由於信用記錄是以與客戶發生交易行為結果的記錄為依據進行的，是對客戶未來信用行為的一種判斷，因此它的信息來源主要依賴與客戶的交易經驗。事實證明，仔細核查客戶的信用記錄，對於分析其信用程度具有非常重要的作用。有相當一部分客戶發生貨款拖欠的行為不是因為其財務狀況緊張，而是由於其商業信譽不佳或不良的付款習慣。
1、由一線業務人員了解到的客戶在付款問題上的異常反應或徵兆。比如有的客戶在合同簽訂時故意在付款條款上堅持不合理的條件，此時應當引起注意；再如對於客戶的產品投訴情況，企業要給予認真調查，如果屬於客戶無理糾紛，則要認真記錄，並提早採取催收措施。
2、企業應建立每個客戶的付款記錄，按照賬齡記錄的方式監督每個客戶的付款進程並進行總結分析，其中一個比較直觀的指標是客戶的DSO（銷售變現天數）。
3、企業還應專門建立對每個客戶的每次賬款催收記錄，用以分析其信用狀況。
4、在同行業中查詢客戶的信用記錄，對同行的付款行為、信譽口碑以至公共信用記錄，也是考察客戶交易信用的一個有效的信息來源。

⑻ 商業銀行經營學里的信用分析的信息來源有哪些

信用分析的來源一般有客戶提供或者是內網獲取！

⑼ 信用的基本特徵是什麼

償還和付息是經濟和金融范疇中的信用的基本特徵。

所謂信用，是指依附在人之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產關系和社會關系。信譽構成了人之間、單位之間、商品交易之間的雙方自覺自願的反復交往，消費者甚至願意付出更多的錢來延續這種關系。

經濟學和金融學范疇中的信用，其基本特徵是償還和付息，即信用是一種借貸行為，借貸的條件是到期要按時償還本金，並支付使用資金的代價——利息。在這里，信用是價值運動的特殊形式，所有權沒有發生轉移，而改變了資金使用權。

信用的這一特徵與信用的社會性、信用的倫理和文化特徵緊密相關，資金融通存在一定風險，以信用方式融通資金的風險更大，授信者不僅要考慮能否獲得相應的利息收入，而且還要分析本金能否收回的風險。由於授信在前，收回本金和獲得利息收入在後，期間要經歷或長或短的時間。

(9)信用分析的信息來源包括哪些擴展閱讀：

通過信用方式融通資金，促成了資金的再分配和利潤率的平均化。生產資金固定在特定的自然形態上，只能用於一定的用途，不能自由轉移。

但閑置的貨幣資金都可以通過信用方式聚集起來投放到任何產業，使資金在各產業之間進行再分配，從利潤較低的產業轉向利潤較高的產業，因而促成了各產業利潤率的平均化，並自發調節著各產業間的比例關系。

信用加速了資本的集中和積累。大資本通過銀行信貸的支持，使其在競爭中加速了對中小資本的吞並，使資本更加集中。同時信用把各企業零散的、用做積累的利潤匯合為巨額貨幣資本，用於支持追加資本擴大再生產的企業，加快了資本的積累過程。

信用可以節省流通費用，加速資本的周轉。信用工具的廣泛使用，節約了現金流通及其相關的各項費用，也加速了商品的銷售過程，節省了商品保管、運輸等費用。