⑴ 市場利率調整對上市公司的影響，詳細一點
利率是資金的價格，在市場經濟條件下，它在資源有效配置的機制中將起著核心和不可替代的作用。利率市場化形式上是將利率的決定由強制管制交還回市場，由資金的供求雙方根據市場平等競爭的原則，共同加以決定，其本質是將利率作為一個重要且必不可少的價格信號，發揮其作為優化和有效配置資源的重要作用。可以預見，隨著利率市場化改革全面推進，它將對我國所有的以貨幣作為交換媒介的行業產生全面深遠的影響。對於主要以資金為運作對象的銀行業、保險業、證券業，以及更多依賴金融服務的房地產業和汽車製造業，這種影響尤為突出和重大，需要密切關注。
在利率市場化過程中，如果存款利率上升，投資者投資於股票的機會成本就會增加，買股票還是以存款的形式進行投資就要看此時機會成本的大小了。另一方面，由於貸款利率同時上升，上市公司的成本將會加大，利潤下降，投資者投資於股票的紅利也會相應減少。這樣，投資者將會拋出股票，導致股票價格下跌，也即利率與股票價格是呈負相關關系的。但從我國的情況來看，在實際經濟運行中，股票價格與股票紅利之間相關性並不強，收益率對公司股價的影響並不象成熟市場經濟國家證券市場上那樣明顯，這也是處於初級發展階段證券市場的主要特點之一。
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⑵ 市場利率化的影響因素有什麼
影響渠道設計的主要因素有： （一）顧客特性 （二）產品特性 （三）中間商特性 （四）競爭特性 （五）企業特性 1．總體規模。 2．財務能力。 3．產品組合。4．渠道經驗。 5．營銷政策。 （六）環境特性
⑶ 利率市場化有哪些好處
利率市場化：
就是把利率的高低決定權交給市場說了算，利率由市場的總需求和總供給來決定，中央將放開對存貸款利率的直接行政管制，而由銀行在中央銀行基準利率的基礎上自行調整利率。
利率市場化是一件對投資者有利的事情，會影響以下理財金融生活：
銀行存款利率上升
利率市場化後，銀行存款利率將由商業銀行自主決定，商業銀行為了吸收更多的存款，會以更高的利率作為招牌來吸引儲戶。
銀行靠提高存款利息吸儲可能不會長久，這種現象在利率市場化初期表現明顯，隨著利率市場化的推進，商業銀行的競爭會趨於理性，在市場資本充足的情況下，市場利率會趨於平衡，銀行自然就不會僅以高利息來吸引儲戶。
銀行理財產品多元化
目前市場上銀行理財產品多以固定收益類產品為主，風險相對較低。
利率市場化後，銀行理財產品可能會在兩個方面改變，一方面產品形式向基金化發展，比如對銀行理財產品做到成本可算，凈值可估，投資更加透明化;另一方面產品結構可能會發生變化，會有更多銀行理財產品掛鉤貴金屬，匯率，黃金等，銀行理財產品結構的改變可能在帶來高收益的同時，也會帶來更高的風險，因此投資者在購買銀行理財產品時，不要只看收益，更要看清理財產品的風險。
股價或下跌
如果利率市場化能夠讓理財產品的收益保持一定的高位，那麼投資者更願意買低風險的貨幣基金或者銀行理財產品，而不是去買股票，尤其在A股市場處於低迷時期，股民也更願意把資金放在低風險的理財產品上，而不願意在股市上冒險，因此會導致股市下跌。
影響股市的因素還有很多，在利率市場化後，股市也有可能在利好因素的作用下，股市反彈;另外當利率市場化到成熟時期，會給股市帶來好的影響，因為此時市場資金配置將趨於平衡，市場利率降低，會致理財產品收益降低，投資者自然會把資金轉向股票市場。
個人房貸利率議價空間或更大
利率市場化後，銀行貸款利率下限取消，但是要圍繞央行基準利率上下浮動(銀行業內人士表示：如果銀行下調貸款利率20%，銀行將不賺錢了)。
銀行通過高息得到的存款，自然不會捂著不放貸，而是找到優質客戶或者好的投資項目來放貸。雖然現在各個商業銀行對個人房貸已經基本取消了利率優惠，但是銀行集體表態房貸政策不變，只是有些銀行降低了房貸的總額度。
銀行對優質客戶往往不但會縮短放款期限，也會給與一定的利率優惠，因此貸款人要成為銀行的優質客戶，注意自己的日常消費習慣，不要影響自己的信用記錄(比如短期貸款不還，信用卡逾期未還等行為)
分析僅代表個人對利率市場化的觀點，可作為投資參考而非依據，投資需謹慎。
⑷ 利率市場化帶來的風險
利率市場化所帶來的風險沖擊
根據傳統的商業銀行風險劃分方法，商業銀行面臨的基本風險劃分為信用風險、流動性風險、市場風險、利率風險以及匯率風險等幾大類。
1.信用風險問題。
信用風險是指貸款人到期不償還債務而使銀行遭受損失的可能性。從我國商業銀行的現狀來看，資產質量低、不良資產比率過高是一個突出的問題。在這樣的背景下，利率自由化可能會使商業銀行資產質量進一步下降。這是因為，在利率放開以後，商業銀行之間以及商業銀行與其他金融機構之間的競爭將日趨激烈。為吸引更多的資金，銀行將不得不提高存款利率。隨著融資成本的提高，貸款利率也會有所上升，銀行的資產將更集中於高風險項目，從而加劇了信用風險。
2.流動性風險問題。
流動性風險是指銀行缺乏足夠的流動性資金，不能滿足提款、正常貸款等流動性資金需要而產生的風險。隨著利率市場化進程的推進和金融市場的進一步發展，儲蓄分流的渠道將會不斷增加，規模日益增長，資金流動將更加頻繁，使銀行的支付能力顯得尤為重要。
3.市場風險問題。
市場風險是指由於市場狀況，例如資產價格、市場流動性等方面的變化而引起商業銀行收入不確定的可能性。隨著利率市場化以及金融改革的進一步深化，商業銀行會逐步擺脫傳統業務的約束，加快資產結構多樣化的步伐，逐步擴大資產交易的規模。到那時，金融市場價格的波動將不可避免地增大商業銀行的經營風險。
4.利率風險問題。
利率風險是指由於利率變動而使金融機構收益(損失)不確定的可能性。利率市場化以後，利率風險應該是商業銀行面臨的最主要的風險，從技術上講，基本的利率風險可以分為四種。
(1)成熟期不匹配風險：在商業銀行負債和資產利率敏感性不相匹配的情況下，利率變動會對銀行凈利差收入產生影響。從我國目前的現狀看，商業銀行的存貸款期限是嚴重失衡的，存款中定期存款和儲蓄存款佔了相當的比重，而貸款中，短期貸款則佔了絕大多數。這表明，我國銀行業的利率敏感性資產大於利率敏感性負債。在這種情況下，利率的下調對商業銀行的凈利差收入造成了很大制約影響。
(2)基本點風險：在利率放開初期，由於市場競爭加劇，商業銀行存貸款利差會有縮小的趨勢。在以利差收入為銀行主要收入來源的情況下，這一趨勢給中國銀行業帶來的沖擊是不言而喻的。
(3)收益曲線風險：一般而言，長期利率要高於短期利率，即收益曲線的斜率是正的。但在商業擴張階段，由於貨幣政策的逆向短期操作，短期利率可能會高於長期利率。由於在成熟的金融市場上，銀行存貸款利率多以國庫券收益率為基準來制定，若收益率曲線由正變負，銀行的長期未清償浮動利率貸款的重新定價利率與短期存款利率的利差就會大幅度降低甚至為負。
(4)選擇權風險：多數貸款合同都含有與利率有關的各種選擇權。在利率上升時，存款客戶可能會提取未到期存款，然後再以新的較高的利率重新存款；而在利率下降時，貸款客戶有可能提前還貸，然後再以新的較低的利率重新申請貸款。這都會降低銀行的凈利息收入。因此，在利率上升或下降時，商業銀行都會面臨客戶在不同程度上的選擇權風險。
⑸ 利率市場化有什麼好處和缺點
利率市場化：指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。
積極影響：
1. 讓金融更好地支持實體
金融機構採取了差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利於經濟結構調整，促進經濟轉型升級。
2. 增加金融機構獲利能力
貸款利率市場化以後，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那麼，就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力。同時，銀行在給中小企業貸款的時候，可能會更加嚴格貸款條件，對於發展前景更好的中小企業優先貸款，這樣也可以進一步減少不良貸款。同時，還可以增加金融機構之間的市場競爭，進一步提高金融機構服務水平，促進金融服務創新。
3. 提高信貸質量
貸款利率市場化之後，金融機構會給優質客戶創造更多收益，而使那些質量不高的客戶收益下降，風險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。
4. 更有效地吸引閑置資金。
利率市場化或再擇機有序放開存款利率，存款利率市場化以後，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶閑置資金，利率市場化以後，金融機構可以根據自身特點來決定利率，那麼適當地提高存款利率，就可以在短時期內吸引到更多數量的閑置資金，以備今後發展。更好地把閑置資金利用起來，利率市場化可以起到積極作用。提高資金利用效率，更好地創造價值，更好地促進經濟發展。
5. 有利於信譽好的客戶
利率市場化後，銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場化後，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時，促進信用體系先前邁進一步。
6. 將推進存款保險制度
利率市場化後，商業銀行之間競爭會增強，一些銀行可能面臨新的風險，為了維護整個市場穩定，或將推進存款保險制度。
7. 促進農村金融服務進一步提高
農村信用社是農村金融服務的主力軍，不再對農村信用社貸款利率設立上限，有利於農村信用社自主定價，有利於統一各類金融機構貸款利率政策，營造更加公平競爭環境，有利於發揮價格杠桿作用，不斷優化資源配置，促進農村金融服務進一步創新與提高。
8. 加速銀行升級
利率市場化，資產定價將更加透明，商業銀行利息差有利於競爭，經營模式轉型壓力增加，加速傳統銀行業務向投資銀行、財富管理轉變，促進銀行進一步升級。
不利因素：
1、商業銀行經營壓力增加
利率市場化以後，並不意味著所有金融貸款利率都會升高，中小商業銀行等金融機構的經營壓力可能會有所增加。
2、利率波動的風險
利率市場化之後，利率對經濟環境變化的敏感性增加，無論是國際金融市場利率上升或下降，各種市場經濟變化，甚或是銀行客戶變更還貸或取款時間等，都可能會對利率產生一定程度的影響。
⑹ 利率市場化的利與弊
看香港財經類報紙的廣告，第一感覺就是香港人好幸福，這邊廂為了吸儲，銀行在存款利率上大比拼，利息一家比一家高；那邊廂，為了放貸，銀行又在貸款利息上鬥法，不但一家比一家低，還有額外的現金贈送。銀行越戰越勇，老百姓不免偷著樂。這是金融業全面對外開放和市場化給人們帶來的好處。
而在內地，老百姓就沒有這種福氣。一方面，在收益上，由於利率沒有市場化，無論是存款利息，還是貸款利息，普天下一個水平，銀行不用費什麼勁，就可以從受保護的存貸利差上獲取高額利潤，老百姓沒利可得，也沒有貨比三家的沖動；另一方面，在服務上，由於資格老網路大的中資銀行不必擔心客戶會流失，樂於坐在老大的位置上，坐享老客戶帶來的收成，店大欺客。
「狼」終於要來了，而且是沒有任何障礙地闖進來。根據12月11日起將施行的《中華人民共和國外資銀行管理條例》，外資銀行在華分行只要轉變一下身份，在本地注冊成法人銀行，就可以向中國公民全面辦理人民幣業務，完全站在同一平台上，和中資銀行同台競技。雖然目前外資銀行在網路和客戶上還存在軟肋，但他們長期在開放的市場中拼打，無論是資本運營還是服務，都有比較成熟的經驗。中資銀行雖然店多網大，如果不早做准備應招，恐怕也有被冷落的一天，現在的銀行理財市場就已經顯露出客戶搬家的苗頭。
雖然短期內利率還無法市場化，我們無法期盼存貸利差會因銀行的競爭而馬上縮小，但為了爭奪人民幣業務的客戶，外資銀行勢必首先捲起一輪服務戰。
銀行業鬥法，老百姓就受益。我們應該可以期盼，不久後上銀行辦事無需坐冷板凳了，否則也不妨來個貨比三家，存款搬家
⑺ 利率市場化的作用和影響，
利率市場化改革的要旨不是調節利率水平，而是改革利率(資金價格)的形成機制，使之成為反映宏觀經濟運行狀況的准確價格信號。利率管制的初衷是控制金融資產的分配，並通過這種控制加強銀行體系的安全，並促進經濟增長。利率市場化是各國經濟持續發展的必由之路。我國盡管部分金融市場的利率市場化程度大大提高，但利率市場化改革的進程還遠未結束。其影響如下:
(1)利率水平升高的風險。從一般規律看，利率市場化的結果是利率水平的升高，對於我國這樣的資金短缺型國家更是如此。利率升高可能帶來兩方面的消極作用:一是企業和政府籌資成本增加，降低企業投資積極性，也導致政府投資規模減小，使經濟增長減緩;二是利率過高引起大量境外游資流入，造成金融市場和宏觀經濟不穩定。
⑻ 闡述一下市場利率的變動對市場經濟的影響
利率的高低，能反映一國宏觀經濟運行的基本狀況，利率的變動，又將影響所有宏觀經濟變數如國民生產總值、物價水平、就業水平、國際收支、經濟增長率等等。顯然，利率作為重要的經濟杠桿，對宏觀經濟運行與微觀經濟活動都有著極其重要的調節作用。因此，利率的變動是判斷一國宏觀經濟形勢的主要依據之一，利率走勢分析是宏觀經濟形勢預測的主要手段。 (一)利率變動對資金供求的影響 在市場經濟中,利率是一種重要的經濟杠桿,這種杠桿作用首先表現在對資金供求的影響上. 利率水平的變動對資金盈餘者的讓渡行為有重要影響,它對資金盈餘者持有資金的機會成本大小起決定性作用.當利率提高時,意味著人們借款的成本增大,資金短缺者的負擔也越重,他們的借款需要就會受到制約. (二)利率變動對宏觀經濟的影響 從宏觀看,居民的全部收入可分為消費和儲蓄兩個部分.儲蓄=收入-消費.在收入水平一定的情況下.儲蓄的多少取決於消費傾向.若居民的消費傾向高,則新增收入中用於消費的部分大,儲蓄就少.居民的消費傾向除了與目前收入水平、未來收入預期、物價水平及消費觀念等有關外,還受利率水平的影響.當利率上升時,會一直人們的消費慾望. 再從廠商投資來看,投資代表著社會資金需要.提高利率則使廠商投資成本增加. 當利率水平提高時,一方面減少消費、增加儲蓄,使社會資金供給擴大,從而有可能使社會產出擴大;另一方面,又可能使投資受到抑制,從而使社會產出減少. (三)利率變動對國際收支有重要影響 當發生嚴重的逆差時,可將本國短期利率提高,以吸引外國的短期資本流入,減少或消除逆差;當發生過大的順差時,可將本國綠水平調低,以限制外國資本流入,減少或消除順差. （四）利率變動對匯率的影響 首先，利率政策通過影響經常項目對匯率產生影響。當利率上升時，信用緊縮，貸款減少，投資和消費減少，物價下降，在一定程度上抑制進口，促進出口，減少外匯需求，增加外匯供給，促使外匯匯率下降，本幣匯率上升。與利率上升相反，當利率下降時，信用擴張，貨幣供應量（M2）增加，刺激投資和消費，促使物價上漲，不利於出口，有利於進口。在這種情況下會加大對外匯需求，促使外匯匯率上升，本幣匯率下降。這里以人民幣利率下調為例來說明利率-匯率機制的傳導效應：利率下降，國內需求上升，進口需求也上升，導致人民幣匯率下降；進口需求上升和通貨膨脹率上升，使得對人民幣貶值預期增加，企業進口增加而出口減少，資金外流增加，導致人民幣匯率下降。實際利率的下降引起外匯匯率上升、人民幣匯率下降。實際上，人民幣匯率下降的效果是擴張性的：一方面，人民幣匯率下降，在國外相對價格變化的影響下，由於出口擴大，在乘數作用下使國民收入得到多倍擴張，另一方面，人民幣匯率下降通過收入再分配效應和資產效應導致國內需求下降；與此同時，出口企業利潤增加，進口商品成本上升，推動一般物價水平上升。總之，人民幣利率下調造成人民幣匯率下降，對總需求的影響是雙重的。 其次，通過影響國際資本流動間接地對匯率產生影響。當一國利率上升時，就會吸引國際資本流入，從而增加對本幣的需求和外匯的供給，使本幣匯率上升、外匯匯率下降。而且，一國利率的提高，促進國際資本流入增加，而資本流出減少，使國際收支逆差減少，支持本幣匯率升高。與利率上升相反，當利率下降時，可能導致國際資本流出，增加對外匯的需求，減少國際收支順差，促使外匯匯率上升、本幣匯率下降。 （五）對股市的影響 1．利率的上升，不僅會增加公司的借款成本，而且還會使公司難以獲得必需的資金，這樣，公司就不得不削減生產規模，而生產規模的縮小又勢必會減少公司的未來利潤。因此，股票價格就會下降。反之，股票價格就會上漲。 2．利率上升時，投資者據以評估股票價值所在的折現率也會上升，股票價值因此會下降，從而，也會使股票價格相應下降；反之，利率下降時，股票價格就會上升。 3．利率上升時，一部分資金從投向股市轉向到銀行儲蓄和購買債券，從而會減少市場上的股票需求，使股票價格出現下跌。反之，利率下降時，儲蓄的獲利能力降低，一部分資金就可能回到股市中來，從而擴大對股票的需求，使股票價格上漲。 除了以上幾方面，社會資本狀況也會影響到利率作用的發揮，如果存在著大量過剩資本，利率降低就會引起投資增加；但如果資本不足，盡管利率降低了，投資也難以立即增加。 由此可見，利率的調節作用的實際效果決定於一國經濟發展的實際狀況。經濟高漲時，盡管利率上升也很難抑制投資增加；當經濟萎縮時，盡管當局壓低利率，也刺激不了投資的增加。再者，一國經濟越發達，利率的作用就越明顯；反之，在越不發達的國家中，利率被扭曲得越嚴重，對經濟也就失去調節作用.
⑼ 利率市場化給銀行帶來的影響
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