近年人們使用信用卡情況的分析

A. 請教高人幫我分析一下我目前信用卡的使用情況，如何更好的安排還款！

你好，從你的個人收入和各行信用卡的信用額度與欠款的比例上來看，你的欠款算是很多了。每個月若按照最低還款來還的話，那也要還2300多元，並且還有較高的利息，實在很不劃算。
有一個不是辦法的辦法，如果個人徵信沒有不良記錄的話，那就是再去申請一張高額度的信用卡，從中刷出2萬來還你這三個銀行的欠款，然後做個分期，三年二年都可以，以你個人的能力去分期，這樣每月的負擔就小了，就當每個月交房租，而且有錢了，你還可以提前還款！還清後，可以注銷兩張卡，因為有卡你就行消費，不然要收年費。有兩張信用卡就夠用了。
實在不行，你就找親戚朋友借點，把錢還上，你也知道，這利息可是利滾利呀，與過去的高利貸沒有什麼區別。

B. 信用卡的使用狀況

POS機刷卡
在POS機上刷卡是最常見的信用卡使用方式，是一種聯網刷卡的方式。刷卡時，操作員應首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然後，根據發卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應的POS機，將磁條式信用卡的磁條在POS機上劃過，或者將晶元式信用卡插入卡槽，連通銀行等支付網關，輸入相應的金額。遠程支付網關接受信息後，POS機會打出刷卡支付的收據（至少是兩聯），持卡人檢查支付收據上的信息無誤後應在此收據上簽字。操作員核對收據上的簽名和信用卡背後的簽名後（包括姓名完全相符和筆跡基本相符），將信用卡及刷卡支付收據的一聯給持卡人，至此，POS機上的刷卡程序完成。
RFID機拍卡
在RFID機上以拍卡感應是一種新類型的信用卡使用方式，亦是聯網方式的一種。拍卡時，操作員應首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然後，根據發卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應的拍卡機，輸入相應的金額，將信用卡的平放於感應器上方不多於10cm的地方。RFID機感應到信用卡後會發出訊號聲響，然後繼續運作程序，遠程支付網關接受信息後，列印機（如已連接）會打出拍卡支付的收據，但與以往之方式不同，持卡人無須簽字，比以往之方式更快捷，更方便。至此，RFID機上的拍卡感應程序完成。
手工壓單
手工壓單通常在沒有POS機或不能聯網的情況下使用。壓單操作必須有壓敏復寫式的「直接簽購單」（至少是兩聯）和電話。壓單前的檢查工作與POS機相同。然後，操作員將信用卡用壓單設備將信用卡上凸起的卡號、姓名等印到簽購單上，並書寫金額、日期等資訊，然後撥打收單銀行授權專線電話，報出卡片資訊申請授權，並將獲得的授權碼書寫在簽購單上，然後持卡人確認無誤後簽字。操作員核對簽名後，將信用卡及簽購單的一聯交給持卡人，至此，手工壓單程序完成。授權電話通常會被即時撥打。在某些通信不暢或信用風紀良好的地區，會遇到商戶壓卡客戶簽字後便交付商品完成交易的情況。授權會在日後完成，惟商戶有風險遇到信用卡詐騙（如若客戶使用無效卡支付，不立即申請授權碼便無法馬上發現）。
網路支付
從持卡人角度來講，網路支付被認為是信用卡的幾種支付方式中風險最大的一種，因為不懷好意的人可能使用網路釣魚、竊聽網路信息、假冒支付網關等手段竊取用戶資料。網路支付時，需要輸入卡號，信用卡有效期，卡背面簽名欄旁的數字的威士CVV2碼/萬事達卡CVC2/銀聯CVN2、網上交易密碼，有時需要輸入姓名、網頁隨機生成的驗證碼等。輸入完成後，點提交即可完成網路支付。隨著互聯網的發展，網路支付及信用卡支付的安全性也逐漸提高了，從而也颳起了網上消費潮流風。
電視、電話交易
同網路支付類似，需要卡號、有效期，威士CVV2碼/萬事達卡CVC2/銀聯CVN2等信息。
預授權
預授權一般用於支付押金，即凍結一部分信用卡的可用額度，當作押金。預授權和手工壓單的過程類似，但是電話內容是要求預授權相應的金額，不是要求支付，也不需要壓單，只需要出具收到押金的憑證即可。一般預授權會在結賬時候由商家取消預授權。如果商家忘記取消，可以打電話給商家要求取消，自己打電話給授權機構無法取消。或者，等待銀行自動取消預授權（一般為7～30天不等）。
亂象
2014年11月14日晚，上海銀監局公布了7家銀行信用卡業務的違規行為（沒有對申請人收入情況進行審核，就核發了高額度信用卡；通過以卡辦卡方式對持卡人收入進行估算，核發信用卡）。因為沒有依法審查申請人資料真實性、過度授信、異常交易管控不力等違規行為，上海銀監局對這7家機構罰款共計240萬元。
其實，此次處罰涉及的銀行和客戶只是信用卡「過度授信」的冰山一角。新京報記者采訪了信用卡銷售人員、代理辦卡中介、持卡人，探尋信用卡授信額度背後的亂象。

C. 調查你身邊的人使用信用卡的情況

用問卷星，做個調查問卷

D. 怎樣寫信用卡使用情況調查報告

為了了解京滬兩地人民幣信用卡顧客對於相關使用和服務的滿意程度 ，益普索（IPSOS） 市場研究公司在分別在京滬作了針對信用卡的定點訪問調查， 調查的對象為18歲至50歲的信用卡持有和使用者， 共調查1013人（其中上海502人，北京511人）。 調查的結果顯示： 信用卡持有者並無性別區分，總體偏成熟消費群。即平均30歲， 個人月收入平均在3000元以上，大專以上教育程度為主， 主要為白領。 上海的信用卡用戶群比北京更普及，表現在： 年齡分布較均勻 平均收入、教育程度和職業相對低些 日常消費場所/頻次相對低些 現狀：絕大多數是把信用卡當普通銀行卡使用。 目前，信用消費的額度大小對於滿意度的影響不大（ 即便有六成以上對此是有認知）， 除了可能的對信用消費形式的接受問題， 缺少相關的推廣政策也是原因之一。 信用卡的持有狀況 從信用卡消費的人群看，20歲與40歲之間的人為主要的顧客， 佔60％以上（上海為69％，北京為64％）。 在消費的人群之中，信用卡的持有者並無明顯的性別區分， 大致各佔50％（上海為男性48％女性52％， 而北京則均為50％）。 從人群的人均每月收入看，平均在3000元以上（ 上海人均月收入3024.9元，北京人均月收入3781.7元） 。而每月的支出上海為1948元，北京為2477.8元， 每月的支出均超過了每月收入的一半。同時可以看到，在上海， 主要群體的支出為2000元以下， 而北京主要群體的每月支出則為1000元至3000元。 在被調查者當中，擁有的銀行信用卡明顯比擁有的銀行借記卡要多。 上海人均擁有信用卡1.49個，人均擁有借記卡僅0.55個； 而在北京，人均擁有的信用卡和借記卡基本差不多，信用卡人均1. 36個，借記卡人均1.30個。 更為明顯的是，信用卡分發卡銀行比較集中， 基本上是四大國有銀行和招商銀行、交通銀行、廣發銀行和深發行； 而借記卡的發卡銀行就遠為普遍了， 基本上所有的銀行都分得一杯羹。 中國工商銀行的信用卡持有率獨占鰲頭，無論在上海還是北京， 其持有率均超過一半，上海58％，北京57％。而在借記卡方面， 招商銀行的一卡通則可以與中國工商銀行的牡丹靈通卡相抗衡： 一卡通的持有率為上海13％北京31％； 牡丹靈通卡的持有率為上海11％北京30％。 信用卡的消費狀況 根據調查統計的結果，信用卡消費的主要場所分別為：百貨商店、 餐廳、賓館、酒吧、運動場和網上購物。 幾乎所有的信用卡持有者會在百貨商店使用信用卡消費， 上海的被調查者中97％的人在百貨商店消費， 而北京更是佔到了99％， 看來在百貨商店中的信用卡消費已經逐漸成為了一種習慣。 這種趨勢也正在向餐廳和賓館蔓延，在北京餐廳和賓館， 信用卡持有者的一半以上會選擇用信用卡支付消費，分別佔89％ 和62％；在上海這些比率低一些，分別為76％和36％。 在酒吧里，上海的被調查者中有27％的人用信用卡支付， 北京則為38％；在運動場中，上海的被調查者中有23％ 的人用信用卡支付，北京則為37％；而對於漸漸流行的網上購物， 上海的被調查者中有17％的人用信用卡支付，北京則為26％。 從消費的頻率上看，除了網上購物和賓館以外， 在其他給定的場所中消費頻率均達到2次以上。在上海， 信用卡使用次數最多的就是百貨商店、餐廳和運動場， 分別達到了2.7次、2.5次和2.4次；在北京， 信用卡使用次數最多的依次為餐廳、百貨商店和運動場， 分別達到了3.1次、2.9次和2.4次。 人們還不是很習慣於在賓館使用信用卡，無論是在上海還是北京， 在賓館的信用卡消費都是頻率最低的，只達到上海0.9次北京1. 2次。 國外，以信用卡消費支付旅遊費用已經是一種成熟的消費方式。 而國內還尚待培養，比如在上海，人均每月旅遊的次數僅為0. 4次，更多的人是每2、3個月旅遊一次或者更少（各佔26％ 和48％，）。同樣，在北京，人均每月旅遊的次數僅為0.5次， 更多的人也是每2、3個月旅遊一次或者更少（各佔27％和42％ ，）。出國旅遊的次數則相當的少，無論在上海還是北京， 次數均小於每月0.1次。 此外，我們看到，在最近過去的三個月里，透支消費依然只是少數， 上海有16％人透支，而北京則有42％。更多的是普通的消費， 即不透支的消費。 信用卡的滿意度狀況 從圖10中可以看出，收入越高的人群其滿意度越低， 而教育程度也與其滿意度成反比。收入少於1000元的群體， 滿意度89％；收入在1000元到2000元的群體， 滿意度為84％；收入在2000元到3000元的群體， 滿意度為77％；收入在3000元到4000元的群體， 滿意度為72％；收入高於4000元的群體，滿意度僅為65％。 從整體的滿意度上看，信用卡持有者基本滿意的佔到21％（上海） 、35％（北京）；滿意的佔了73％（上海）、51％（北京）。

E. 越來越多的人使用信用卡，信用卡有哪些弊端

信用卡正常使用的情況下是有很多好處的，弊端並不大。
要說弊端主要有以下幾個方面：
1、能影響到個人信用記錄。如果在信用卡出現逾期不還款等情況，會有可能產生不良記錄，影響信用。
2、有年費，一般都靠每年刷錢筆數來免，如果你用的少，筆數不夠會有年費產生。
3、未全還或者到期未還會有利息產生，而且很高的利息。逾期未還會扣滯納金，扣的更黑。主要就是這些。

F. 中國信用卡的現狀

電子商務給企業帶來哪些競爭優勢？
企業應用電子商務將會獲取下列的競爭優勢，當然了，這些優勢是相對於傳統企業而言的，不是企業獨特的核心競爭力，是可以被廣泛復制的。值得強調的是如何利用電子商務手段來建設或增強企業獨特的競爭力，是我們值得思考的問題。

1) 樹立企業良好形象；

2) 增強成本競爭優勢；

3) 創造新的市場機會；

4) 縮短產品生命周期；

5) 提高顧客滿意程度。

11 電子商務對企業的經營管理產生哪些影響？
首先改變了企業的競爭戰略，從以往的對抗性競爭轉變為雙贏、協作型競爭。

其次，改變了企業的組織結構，使得企業組織從以往的錐型結構轉變為扁平型結構，同時使得許多企業業務流程進行了重組，以適應電子商務的要求。

第三，企業的人力資源管理、營銷管理和結算方式等都發生了改變。在電子商務模式下，人們的工作更具彈性；營銷渠道和方式產生了許多新的內容，比如直銷；電子結算則徹底改變了傳統的結算方式。

什麼是IAP、ISP、ICP？
我們在閱讀報刊雜志的時候經常會看見以下的這幾個詞，它們分別是什麼意思呢？

IAP（Internet Access Providers），Internet接入提供商，它主要提供Internet通信和線路租借服務，如我國電信企業（中國電信、聯通）提供的線路租借服務。

ISP(Internet Service Providers)，Internet服務提供商，它主要為企業建立電子商務系統提供全面支持，一般企業、組織和消費者上網時只通過ISP接入Internet，由ISP向IAP租借線路。

ICP（Internet Content Providers），Internet內容服務提供商，它主要為企業提供信息內容服務，如搜狐、新浪等，它們提供財經信息、搜索引擎等服務。

13 電子商務給消費者的購買帶來哪些影響？
1) 可以不受地理位置、時間、成本等因素的約束，可以貨比多家，從而購買到自己最為滿意的商品；

2) 可以理智的選擇價格。不再會被那些先是高位定價，然後再優惠多少的價格游戲欺騙，可以利用手頭的計算機迅速算出該商品的實際價格是多少，然後再作橫向比較；

3) 可以主動地向商家表達對產品的需求；

4) 支付方式的改變。可以在任何時間、任何地點得到銀行24小時的不間斷的服務。

電子商務給市場帶來哪些影響？
這里的市場是指廣大的消費者。

1) 市場細分的徹底化。因為利用Internet可以革命性的降低信息獲取成本，因此企業可以向消費者提供定製服務，從而徹底地將市場細分。

2) 市場的虛擬化。傳統的市場需要有店鋪、實物陳列，而電子商務時代的網上商店則不需要這些，網上商店所陳列的各種商品、合同、資金等全部數字化。實際上，虛擬市場就是信息市場。

3) 市場的多樣化、個性化和時變化。

4) 市場的商品流通和交易方式的直接化、全球化和無紙化。所謂直接化是指生產企業和消費者直接在網上交易。而所有的單證、單據、文件等信息都通過電子文件來傳遞，即無紙化。

電子稅收如何改變稅收流程？
電子稅收是稅務系統發展的方向。一般的做法是，將納稅義務人編號，按編號在計算機中開立戶頭。稅務局除根據納稅人自己的申報資料立檔外，還要與有關機構（如銀行、商業注冊局、車輛注冊局及各種社會組織等）的資料庫聯網，隨時獲取所需的各種資料，由計算機監督納稅人是否已經登記，並對納稅報單進行分析比較，以防止納稅人偷稅漏稅。申報表一般由用戶自己輸入內容，經由撥號上網（專線上網當然也可）傳遞給稅務局計算機系統，生成相應的申報數據，即可實現雙向數據傳遞。

電子商務環境下，稅收是通過公用計算機網路自動、雙向完成的。這是通過數字方式無紙化進行的，稅務機構從網上監控各納稅人的經濟活動，以電子發票取代傳統的發票形式。

電子支付工具將會如何改變支付方式？
電子支付工具包括電子信用卡、電子支票和電子貨幣三大類。其中電子貨幣又包括電子現金（E-Cash）、電子錢包。

下面我們以電子現金為例來看看電子支付的流程。

（1）用戶在電子現金發布銀行開立電子現金賬號，用現金伺服器賬號預先存入的現金來購買電子現金證書，這些電子現金就有了價值，並被分成若干成包的「硬幣」，可以在商業領域中流通。

（2）使用計算機電子現金終端軟體從電子現金銀行取出一定數量的電子現金存在硬碟上。

（3）用戶與同意接收電子現金的廠商洽談，簽訂訂貨合同，使用電子現金支付所購商品的費用。

（4）接收電子現金的廠商與電子現金發放銀行之間進行清算，電子現金將用戶購買商品的錢支付給廠商。

哪些銀行支持網上支付？
（1）中國銀行：
長城信用卡
長城借記卡
（2）中國工商銀行：
牡丹靈通卡
牡丹信用卡
（3）中國建設銀行：
龍卡借記卡
龍卡信用卡
（4）招商銀行：
一網通
（5）上海浦發銀行：
東方卡
浦發銀行存摺
（6）農業銀行：
信用卡
儲蓄卡
（7）交通銀行：
信用卡
儲蓄卡
（8）廣東發展銀行：
信用卡
儲蓄卡
（9）民生銀行：
儲蓄卡
（10）深圳發展銀行：
儲蓄卡
（11）華夏銀行：
儲蓄卡
（12）郵政儲蓄：
儲蓄卡
（13）外卡：Master、CardVISA、JCB Card（牡丹國際卡）

WTO對中國電子商務產生哪些影響？
當前困擾中國電子商務發展的主要問題有基礎設施問題、支付問題、法律問題、信用問題等等。隨著WTO的到來、電子商務與國際接軌的程度不斷加深，電子商務現存的這些問題將會逐漸得以解決。如在國際社會近年來正致力於創立一個適應電子貿易的法律環境下，中國有關電子商務交易的法律法規將會更加完善，《電子商務法》也會盡快出台，這將為促進電子商務的發展提供法律上的保障。信息技術相關法規的不斷完善，也會推動新時期中國電子商務的發展。隨著信息化帶動工業化戰略的推進，中國整體的信息化水平必將產生一個巨大的飛躍，政府信息化、企業信息化和網路金融會有充分的發展，全民信息化水平將得到普遍的提高，這在客觀上改善了電子商務基礎設施的現狀。又如目前國際上用於電子商務支付的電子貨幣主要有信用卡、電子支票和數字化貨幣，我國電子商務要與國際接軌，就得加快網上支付的進程，解決網路支付問題。

加入WTO後，中國市場的對外開放，將使一大批國外公司以收購、兼並或直接投資的方式進入中國，這正是我國一些被資本所困的電子商務公司期盼已久的。

G. 大學生信用卡使用狀況調查

1、 您的性別是（B）
A 男 B 女
2、您目前就讀於大學幾年級（A）
A 大一 B 大二 C 大三 D 大四
3、您的月消費水平大概是多少？（B）
A 300元以下 B 300元 —500元 C 500元—1000元 D 1000元以上

4、您對於超前消費的態度怎樣？（B）
A 不贊同 B 一般 C 非常贊同

5、您目前持有的信用卡的張數（C）（選A轉至第14題，選其他的做至第13題）
A 0 B 1—2 C 3—5 D 5張以上

6、您辦信用卡的途徑（AB ）（可多選）
A 直接去銀行辦理 B 通過校園代理 C 通過銀行在校園內搞的活動
D 其他

7、您辦信用卡的原因（AB ）（可多選）
A 使用方便 B 舉辦活動，可得到贈品 C 認為需要積累個人信用 D 隨大流
E 集卡

8、您辦理第一張信用卡的時間（A ）
A 三年前 B 二年前 C 一年前 D 剛辦理

9、您的信用卡的發卡銀行為（BEF ）（可多選）
A 中國銀行 B 中國工商銀行 C 建設銀行 D 農業銀行
E 招商銀行 F 其他

10、您常用的卡是哪些銀行的（F ）（可多選）
A 中國銀行 B中國工商銀行 C建設銀行 D農業銀行
E 招商銀行 F 其他

11、如果用信用卡進行消費，您願意用於（A ）
A POS消費 B 網上購物 C ATM取款 D其他

12、您用信用卡的頻率是（A ）
A 一周一次 B 一月一次 C 一月兩次 D其他
13、您遇到過信用卡詐騙嗎？如果遇到過，是什麼方式的？NO

以下是沒有辦理信用卡的調查：
14、您對信用卡的了解程度（ ）
A 不太了解 B 一般了解 C 比較了解 D 非常了解

15、您沒有辦理信用卡的原因（ ）（可多選）
A 沒有必要擁有信用卡 B 因為要交年費
C 不太適應信用卡的消費模式 D 附近沒有信用卡消費的場所
E 其他
16、您有意願辦理信用卡嗎？（ ）
A 有 B 沒有

17、如果您辦理信用卡您會選擇辦幾張（ ）
A 1 B 2 C 3 D 3張以上

18、如果您想辦理信用卡，你會偏向於哪個銀行的（ ）
A 中國銀行 B 中國工商銀行 C 建設銀行 D 農業銀行
E 招商銀行 F 其他

19、你對大學生使用信用卡的態度（ ）
A 不贊同 B 比較贊同 C 非常贊同 D 無所謂

H. 如何正確分析個人信用卡情況

有句話叫做，知己知彼，百戰不殆。我們想用好自己的信用卡；掉坑了版，想上岸；想制定合權理的養卡方案...。我們都得分析自己的信用卡情況。如果連自己整體情況都不清楚，怎麼樣去制定方案？

那麼怎麼去分析？從哪些角度去分析整理？

第一，手中卡片的數量。一共有幾家銀行？每家銀行有幾張卡？

第二，每張卡片的額度，卡片的使用時間。

第三，每張卡片的賬單日和還款日。

第四，每張卡片有沒有提過額度，提額的時間。

第五，卡片有沒有分期，有分期的話，分了多少期已經還了多少錢，還有多少沒有還。有沒有臨時額度？

第六，分析自己個人財力信用等情況。比方說個人的資金情況，與哪些銀行來往比較多等。

按照上面說的一步步用表格記錄下來。那麼對於自己的信用卡就非常的清晰明了。我們再來根據自己信用卡的數量額度和個人情況去匹配刷卡設備。之後再選擇一兩張卡片為主要的養卡提額對象，一家一家銀行去攻克。卡片不夠多的，再根據自己的養卡情況逐步增加。

這樣我們有針對性，有條理性，又適合自己的情況。才能把自己的個人信用卡養到位。可能有些人對小年玩卡說我要精養，精養卡當然是好的，但是精養卡所付出的成本和條件也是高的，這就是為什麼說要結合個人情況，不要好高騖遠。

I. 信用卡使用情況調查

1.A
2.A
3.B
4.B
5.B
6.A
7.A
8.B
9.C
10.A
11.A