干貨丨智能投研行業分析報告

⑴ 新趨勢下財富管理怎麼看

財富管理行業發展概述
在分析財富管理行業發展狀況之前，需要對「財富管理」和「資產管理」這兩個易混淆的概念進行區分。
財富管理含義概括為「以客戶為中心設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富增值的目的」的金融服務;而資產管理是由資產管理人根據資產管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產進行經營運作，為客戶提供證券、基金及其他金融產品。
由此可見財富管理為客戶提供的不是金融產品，而是以客戶需求為中心，為客戶提供以金融產品為工具的理財服務。
中國財富管理市場規模
據前瞻產業研究院發布的《財富管理行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，當前中國財富管理市場規模達6萬億美元、財富管理產品線上化滲透率34.6%，已處於全球領先地位;中國財富科技企業總融資額達28.3億美元，佔世界總融資額的四成有餘，位列全球第一。中國數字財富管理已具備了極佳的市場基礎，發展空間巨大。
中國財富管理發展現狀
當前中國財富管理市場具有三大特徵：市場亟須規范、投資人尚未成熟、機構良莠不齊。同時，中國數字財富管理也正在轉型的關鍵路口，流量型、垂直型、傳統型及綜合型四類機構正逐鹿市場，數字財富管理平台的價值定位、模式、客戶價值管理體系、投研投顧能力、技術應用能力以及組織架構將成為未來致勝六大關鍵因素。
中高收入群體年輕化，新一代富裕階層引領未來
我國富裕群體在規模迅速壯大的同時，表現出明顯的年輕化和高教育水平的趨勢。我國大眾富裕階層中 30-49
歲之間受訪者逾6成，其中30-39歲的比例較往年又有上升，達35.5%;本科及以上受訪者佔到64.8%，而專科及以下學歷者僅佔35.2%，且其中67.0%集中在50
歲及以上的年齡段中。換言之，受過高等教育的中青年群體逐漸成為我國大眾富裕階層的主力。
國內財富管理發展格局
根據數據顯示，中國高凈值人群在地域分布上集中在東部和南部地區，2016年華東六省一市(山東、上海、浙江、江蘇、安徽、福建、江西)千萬資產人數合計為58.11萬人，約佔比43%;華北地區(北京、天津、河北、山西、內蒙古)千萬資產人數略少於華東，為30.85萬人，佔比約為
23%;華南地區(廣東、廣西、海南)千萬資產人數為25.25 萬人，佔比接近20%;中西部省份千萬資產總人數佔比最低，合計約15%。
信任是財富管理行業的核心，科技正在深度改造財富管理價值鏈。前瞻產業研究院報告指出，大數據、人工智慧、區塊鏈和機器人流程自動化作為財富科技相關度最高的四項技術，將在客戶畫像與分析、規劃與配置、交易與執行和組合管理等環節上改變傳統業務邏輯，幫助財富管理行業實現了降本增效、客群延展、提升體驗和控制風險等效果。
未來財富管理有三大確定性：一是AI將在咨詢方面與人工形成互補以及替代;二是在新的資管規定下，將向基於績效的資產管理轉變;三是從固定收益更多轉向權益類投資，智能投資組合工具將可能會被大量採用，如何投資與投資什麼將變得同樣重要。」
科技讓財富管理更普惠、更專業、更開放，首先是科技能夠實現比客戶更了解客戶的財富需求;其次，科技能夠增加信息的透明度、服務的客觀性和提升用戶體驗，真正為客戶考慮;第三，科技能夠依託對產品和客戶的理解賦能投資專業能力。

⑵ 在哪裡可以看到免費的券商報告

你好，在東方財富網上，首頁有一個「股票」欄目，進入後，在裡面可以找到專門的券商提供的研報。

⑶ 智能投研和傳統投研有什麼區別啊

先來說說傳統投研吧，所謂傳統投研就是指通過專業人士進行分析和判斷的一種內方式，比較依賴容於主觀能動性。而智能投研就是利用大數據、雲計算等高科技，通過互聯網進行金融理財的一種新興方式。在這方面做的比較好的是天弘基金，天弘基金成立了自己的智能投資部，負責資產配置、大數據研究以及指數基金、FOF基金的投資研究，致力於將智能投研和傳統投研相結合。通過新興技術的支撐，天弘基金產品業績也不錯，例如天弘永定價值成長基金，我看到數據說截止到11月17日，近半年漲幅已經達到23.98%，資產配置能力不容置疑。

⑷ 智能投研和傳統投研有什麼區別啊

先來說說傳統投研吧，所謂傳統投研就是指通過專業人士進行分析和判斷內的一種方容式，比較依賴於主觀能動性。而智能投研就是利用大數據、雲計算等高科技，通過互聯網進行金融理財的一種新興方式。在這方面做的比較好的是天弘基金，天弘基金成立了自己的智能投資部，負責資產配置、大數據研究以及指數基金、FOF基金的投資研究，致力於將智能投研和傳統投研相結合。通過新興技術的支撐，天弘基金產品業績也不錯，例如天弘永定價值成長基金，我看到數據說截止到11月17日，近半年漲幅已經達到23.98%，資產配置能力不容置疑。

⑸ 如何做好金融行業商業化

——原標題：2019年中國金融科技行業市場分析：驅動金融智能化變革 未來存在兩大發展風口

1、中國金融科技行業的首個發展規劃和頂層設計發布

「AI+金融」是剛剛閉幕的世界人工智慧大會上熱門議題之一。2019世界人工智慧大會不僅吸引了華為、騰訊、微軟、IBM、商湯科技等科技公司，還吸引了中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國平安、螞蟻金服等金融公司。

金融科技在世界人工智慧大會上被熱議，是中國金融科技蓬勃發展的真實寫照。2019年8月下旬，央行頒布了《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(以下簡稱「《規劃》」)，這是中國金融科技行業的首個發展規劃和頂層設計。

與會的行業人士普遍認為，隨著《規劃》的頒發，中國金融科技將迎來長足的發展，「人工智慧下一個風口是金融科技的2B業務」。

咨詢公司KPMG預測，中國金融科技領域的投融資額，將在2020年超越美國。

2、中國金融科技行業發展前景廣闊

據悉，美國金融科技起步較早。原因是金融危機後，次級客群徵信需求、監管科技需求日益受到關注;另外，21世紀以來，AI、大數據的發展讓大數據風控、智能投顧、智能投研、區塊鏈等技術在美國呈現跨越式發展。

相比較而言，中國的金融科技起步較晚，但以2013年移動支付快速發展為起點，金融科技已經廣泛應用於支付、財富管理、消費金融、保險科技、監控科技等領域。

2019年被業內譽為「金融科技的變革之年」，這一年，依託人工智慧等新技術，從「數字化」、「智能化金融」、「網路化」打造科技金融新生態，助力金融行業提升服務水平，不斷推動金融行業轉型升級。

據前瞻產業研究院報告數據顯示，2018年全球金融科技投資行業發展景氣高，行業投資規模顯著提升。具體來看，在投資規模上，2013-2018年，全球金融科技行業投資規模波動上升。2018年，全球金融科技投資金額創下歷史紀錄，投資金額達1118億美元，是2013年的近6倍。

2013-2018年全球金融科技投資金額統計及增長情況

數據來源：前瞻產業研究院整理

第一財經總經理陳思劼表示，在金融和商業領域一場深刻的變革已經在發生。一批新型的金融機構從一開始就依靠技術革新、金融科技來開辟市場，而傳統的金融機構也開始意識到必須要積極地布局智能金融的業務，包括大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等技術，才能擁有自己的未來。新技術不斷催生金融科技新物種、新模式、新產業。可預見的是更富有獲利效率的金融科技新生態正在形成。

政策的支持也為行業的新一輪快速發展奠定了基礎。2019年8月下旬，央行頒布了《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》，這是中國金融科技行業的首個發展規劃和頂層設計，對金融科技推動我國金融業高質量發展給予了充分肯定，也為行業發展指明了方向。

根據《規劃》目標，未來的三年將成為金融科技發展的關鍵期。度小滿金融CEO朱光此前表示，未來3至5年中國金融科技將進入最好的時代，同時趕上人工智慧科技的高速發展期，人工智慧落地的場景非常多。

度小滿金融副總裁許冬亮在會上表示，近年來，中國金融科技領域的投資呈現爆發性的上升態勢，按照這個趨勢的發展，3年之後我們在這個層面有機會超越美國。中國有非常強的優勢，第一，巨大的人口基數以及爆發的消費需求孕育大量的發展機會;第二，移動互聯網的發展也給金融科技的發展奠定了非常好的基礎。

3、中國金融科技快速發展驅動金融智能化變革

中國金融科技的快速發展驅動金融智能化變革。「事實上，人工智慧應用的一個重要前提是產業的數字化和數據化，目前在金融、互聯網等領域，人工智慧應用較為深入，根本原因是這兩個產業的數字化進程最為徹底。」同盾科技有限公司副總裁李偉東表示。

許冬亮認為，金融科技將在獲客、風控及服務三方面對金融業進行智能化改造。在智能獲客方面，許冬亮認為平台需要三個重要的能力，第一是用戶的多維度實時觸達能力;第二是用戶畫像構建能力，「光觸達用戶不夠，還要了解用戶」;第三是演算法，「能夠把(用戶)需求及時匹配」。

在風控及服務方面，許冬亮表示，度小滿金融在金融雲、金融大腦的「技術底座」的基礎上，利用反欺詐、多頭防控、信用風控等技術，幫機構有效應對風險;依託智能經營、智能投研、智能機器人(14.650,
0.24, 1.67%)客服等技術，幫助機構降本提效。

上海新顏人工智慧科技有限公司CEO黃向前重點介紹了人工智慧技術在風控方面對金融的改造。黃向前表示，「從我們掌握的數據情況來看，目前在國內智能金融應用投融資市場裡面，智能風控佔比約三分之一。從整個應用的效果來看，智能風控最活躍、市場規模佔比最大。」

黃向前指出，人工智慧助力打破傳統金融風控技術壁壘，「人工智慧技術賦能風控後，能夠通過大量數據運算之後進行風險定價，從獲客到信貸的授信、放款、催收，能夠實現全流程化的處理。人工智慧技術在提高效率、放貸的精準度、降低風險這一塊都起到了決定性的作用」。

此外，黃向前認為，隨著計算機視覺大規模的使用，圖像的處理、檢索、重構都能極大地提高整個智能風控的效率、效果。「在支付過程中，已經開始大規模地通過人臉識別實時地做一些風險的控制。此外，利用虹膜和聲紋等生物特徵進行風控的嘗試，也能提升反欺詐的效果。」

「未來，隨著區塊鏈技術、5G技術大規模應用，新一代的人工智慧技術將使整個金融行業的業務運營、風控、貸後相關的管理發生革命性的變化。」黃向前稱。

4、未來中國金融科技風口在哪?

金融智能化變革成為趨勢，未來的發展方向在哪?李偉東堅定地認為，人工智慧下一個風口是金融科技的2B業務。

德意志銀行環球金融交易業務部中國創新及金融科技產品主管祝一也認為發展方向是2B的業務。「其實外資銀行大部分在中國國內都不是以網點取勝，我們關注的主要業務還是2B的業務」。

「我們是希望把客戶和我們的金融科技合作夥伴打包在一個圈上發揮更大的作用，讓銀行不再像傳統銀行，金融科技公司也不是傳統的金融科技公司，客戶也會變得更加數字化和智能化。」祝一表示。

北京眼神科技有限公司創始人兼CEO周軍則認為，金融風口在銀行業務，將銀行的理財產品植入民眾生活各個場景里去，讓金融和民眾生活場景密不可分，這是金融企業應該做的事情。

1)在蘇寧金融研究院院長助理薛洪言看來，金融科技發揮作用可以從兩個角度衡量：

一個是金融科技的角色，激活了傳統金融科技里的活力;

第二個是在科技金融融合的過程當中，科技本身慢慢獨立化，獨立的解決方案對外輸出和賦能，科技開始成為金融業的生產要素。

2)薛洪言認為，未來金融科技的風口體現在兩個方面：

一是在金融業內部從C端到B端的轉移帶來整個金融科技進一步的發展風口。

二是從金融到產業的拓展。其實金融科技不僅可以用於金融行業，還可以運用到產業領域、智慧城市的建設等，這也是未來一個大的風口。從場景的拓展來看，整個金融科技未來的風口在於場景不斷地深化和拓展。

——更多數據來源及分析請參考於前瞻產業研究院發布的《中國科技金融服務深度調研與投資戰略規劃分析報告》。

⑹ 興創巢適合什麼行業

興創巢適合什麼行業？風險貸款最早起源於美國矽谷，在美國將近有40年的發展歷程。目前，美國的風險貸款市場已經孕育了包括矽谷銀行（Silicon ValleyBank）、赫拉克勒斯科技成長資本（Hercules Technology）和水平線科技金融（Horizon Technology）在內的3家上市公司、數十家銀行系和投資機構系的風險貸款機構。

相較於國外成熟的市場，國內風險貸款領域尚處於初級階段。周鴻涌發現這個機會後，在2015年創立「創巢」平台，定位風險貸款綜合解決服務商，以「貸款+認股期權」為核心的模式幫助中小型科技企業向銀行獲得貸款。

與傳統銀行的抵押貸款不同，風險貸款主要針對缺乏正現金流和抵押資產的科技型中小企業，屬於信用貸款。同時，考慮到這類企業未來的成長性，風險貸款通常內含一定比例的認購股權，當企業未來估值上漲時能獲得較高溢價，以此來緩釋債務違約的較高風險。



政府風險補償為銀行降低風險

由於在風險貸款領域，內資銀行並無太多經驗，尚缺乏獨立風控能力。創巢採取了引進政府為銀行提供有效風險補償的措施。以創巢深度參與的上海楊浦區「貸投聯動-雙創貸」項目為例，政府出資設立2億的投貸聯動引導基金，以風險補償金的形式預存至銀行，覆蓋銀行85%的壞賬風險。

此外，創巢團隊根據各類公開數據以及自身業務累積的企業獨特數據，打造了一套內含財務預測、公司對標、估值邏輯及風險評估的智能投研系統——知著，為銀行提供行業及公司的分析報告。其中，對公司當前及未來估值的判斷，在與企業談判認股期權的過程中或將決定創巢和銀行未來能否將期權順利變現，獲得溢價收益。

在項目獲取端，創巢選擇與知名投資機構合作，主要合作的項目大多是處於Pre-A到B輪融資階段。對於投資機構，風險貸款能幫助被投企業獲得有效的補充資金，有利於提高下一輪企業的估值。

截至今年6月，創巢共幫助近百家中小企業獲得風險貸款，平均借貸金額300萬左右，貸款總額超過2億。目前與創巢合作的銀行有浦發矽谷銀行、中國銀行、交通銀行、上海銀行、江蘇銀行和南京銀行等。

沉澱風控模型和企業數據

作為連接企業、銀行、政府和投資機構四方的平台，創巢在整個風險貸款的過程中，不斷積累投資機構及銀行的風控標准、科技企業的運營數據和信用記錄等，逐漸沉澱出一套風險貸款的完整解決方案。

⑺ 在南通的證券公司開戶，一般有哪些可以爭取的服務或者禮品呢

服務很多啊，，其實禮品算不了什麼，賺到錢了買什麼禮品都可以！主要是通過服務賺錢。
1. 華泰證券南通姚港路營業部，給每個客戶都配備了客戶經理，如果你對自己所持有的股票有疑問的話完全可以和他們溝通，他們都會給出專業的答案，而且還給你的持倉情況提出一些有建設性的建議的。畢竟他們天天接觸這些東西，無論對政策消息的解讀還是對大盤熱點輪換情況都是非常敏感和熟悉的，多聽聽他們的意見可以幫助自己客觀地認識自己的持倉結構的。

2. 華泰證券南通姚港路營業部會不定期舉辦投資者教育培訓課程，比如上周就給新入市的投資者提供了貼心的網上交易系統的專項培訓，教導其更加便捷的使用的操作軟體，包括電腦軟體的操作和手機軟體的操作。另外還會給投資者順帶介紹中國經濟政策和近期大盤的講解，幫助大家透過現象看本質，看清莊家的操作動向，分析大盤整體趨勢的走向。

3. 華泰證券南通姚港路營業部是南通為數不多的全業務營業部，很多試點業務都可以順利開展的，比如融資融券業務就很早可以開始操作的。而且他們的員工業務知識都非常扎實，前段時間還舉辦過相關的業務培訓，復雜的業務給他們這么一剖析就非常清晰明了，可以幫助客戶盡快地熟悉業務流程，在客戶中的反響是相當不錯的。最近聽說會安排期指套利的相關培訓，還是非常專業的。

⑻ 鏈行是什麼樣的平台

鏈行致力於打造成最專業的數字資產綜合服務平台。鏈行有著雄厚的研發和運營實力作支撐，與微軟、美國天普大學、同濟大學等達成戰略合作，共同研發特色交易指標、量化交易工具、智能投研等。鏈行支持高並發交易，採用多層安全架構設計、動態冷熱錢包機制，以保證用戶個人信息、交易信息以及網站的後台數據的安全性。為用戶的資產安全和交易體驗保駕護航。
除全球市值最大的區塊鏈數字資產—比特幣（BTC）零幣（ZEC）等前沿資產也將陸續登陸平台，提供用戶更多優質選擇。同時，平台也會不定期發布資產分析報告。

⑼ 在哪裡能找到各行業的分析研究報告

研究和分析報告的平台有很多，研究機構類的（艾媒）、收集整理類專的（199it）、專屬業垂直類的（財經網站）等。

一些深度的報告是收費的，免費的也有很多（非針對性調研，免費的足夠用了）。這類平台的優點是報告數量足夠多，多到你一個禮拜也不一定能看完一天生產出來的報告。缺點也是多，一些不是特別深度、記賬式的「低質量」報告你要自己挨個識別，如果你挑選過報告的話，就知道有多耗費時間和精力了。

所以基於如何找到報告和如何只看優質報告，又延伸出來一類（有受眾就有市場）...這類就是專門解決上面提到的兩個缺點：多和不精的問題。

據我所知，這類精選的報告就是從眾多平台的海量報告里挑出來的，有免費的也有付費的（會員形式收費）。放一個免費的鏈接（省的說我賣東西...）：精選研報，如果要自己挑選的話，建議去專業垂直的網站去找（很多政府機構就會發布很多調查報告，而且基本覆蓋了生活的各個行業）。

來源：知乎