銀行貸款五級分類案例分析

1. 銀行貸款案例分析題

某銀行信貸員考試案例分析題
甲公司、某銀行簽訂了一份借款合同，借版款權數額為500萬元，借款期限為2年。丙、丁為該借款合同進行保證擔保，擔保條款約定，如甲不能如期還款，丙、丁承擔保證責任。戊為甲與銀行的借款合同進行了抵押擔保，擔保物為一批布匹（估價300萬元），未約定擔保范圍。
根據以上情況，回答下列問題：
如甲與某銀行決定放棄戊的抵押擔保，且簽訂了協議，但未取得丙、丁的同意。丙、丁應否承擔保證責任。（ D ） A、丙、丁可不承擔保證責任 B、丙、丁對全部債務承擔保證責任
C、如甲與銀行通知了丙、丁，則丙、丁應承擔全部債務的保證責任 D、丙、丁仍應對布匹抵押價值以外的債務負保證責任

2. 貸款按五級分類可分為哪五類

照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，次級類、可疑類、損失類為不良貸款。
正常貸款
借款人能夠履行合同，能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
關注貸款
盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
次級貸款
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也會造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
損失貸款
指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失，或者雖然能收回極少部分，但其價值很小，從銀行的角度看，沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。
此條答案由有錢花提供，希望對您有幫助。有錢花作為度小滿金融（原網路金融）旗下的信貸品牌，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務，最高可借額度20萬。

3. 貸款五級分類，正常、關注、次級、可疑、損失各有什麼特徵

1、正常。借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，貸款損失的概率為0。

2、關注。盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，貸款損失的概率不會超過5%。

3、次級。借款人的還款能力出現明顯問題，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。

4、可疑。借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，貸款損失的概率在50%-75%之間。

5、損失。指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失了，其貸款損失的概率在75%-100%。

(3)銀行貸款五級分類案例分析擴展閱讀

獲貸技巧

1、借款理由：貸款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。

2、借款金額：貸款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。

3、借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。

4、貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。

4. 貸款五級分類的劃分依據

貸款五級分類制是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利內息的實際容能力，確定貸款遭受損失的風險程度。

五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標准，這種方法是建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。

(4)銀行貸款五級分類案例分析擴展閱讀：

根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，具體情況如下：

1、正常類貸款：借款人能夠履行合同；

2、關注類貸款：存在一些不利因素有可能會影響債務償還；

3、次級類貸款：借款人還款能力出現明顯問題；

4、可疑類貸款：借款人已經沒有能力足額償還貸款本息；

5、損失類貸款：本息無法收回或只能收回極小部分，預計本息損失一般在90%以上。

參考資料：網路-貸款五級分類制

5. 銀行貸款五級分類能給中小企業帶來什麼

近期，中國人民銀行向全國各商業銀行下發了《貸款風險分類指導原則》。今後，商業銀行對企業的貸款評定，將普遍採用目前國際上貫用的以風險為基礎的「貸款管理五級分類法」，即把企業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五大類。「貸款五級分類法」，將是今後中國人民銀行衡量各商業銀行資產質量高低的標准，同時也是今後商業銀行決定支持、限制和控制企業貸款的取捨標准，不僅為商業銀行防範金融風險、加強信貸管理、提高資產質量有重要意義，而且對今後企業的發展也將起重要作用。可以說，今後企業生產經營中所需資金，其能否得到，得到多少，將主要取決於商業銀行對企業貸款的五級分類評定。五級分類的定義分別為：正常：借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息。關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現明顯問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息。可疑：借款人無法足額償還本息，即使執行低押或擔保，也肯定要造成一部分損失。損失：在採取所有可能的措施和一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

6. 銀行貸款五級分類關注類、瑕疵類有啥區別，是否是一樣的

您好！目前商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。

以下信息來自網路：

正常貸款
借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。

關注貸款
盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。

次級貸款
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。

可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。

損失貸款
指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。

若您仍有疑問，建議您咨詢「客服在線」https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0，我們將竭誠為您服務！

7. 商業銀行貸款的五級分類

業務分類：資產業務、負債業務、中間業務三大類。
貸款五級分類：正常、次內級、關注、容可疑、損失。
泡沫一般為價格超過價值，實際是投資過大。
金融市場：融通資金、發行和交易各種票據和有價證券。
市場利率受到影響的主要因素貨幣供應量。

8. 銀行貸款五級分類具體是怎樣劃分的

銀行貸款五級分類是根據預期的天數來劃分的，正常、關注、次級、可疑和損失類分別回對應答著逾期90天、180天、270天、360天和360天以上。

根據《貸款通則》第四十七條貸款人應當根據貸款風險狀況將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失類。貸款人應當及時催收逾期的貸款。對項目貸款和公司貸款根據逾期天數將貸款分為逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五個檔次進行統計，並作為貸款質量分類的重要參考指標。對零售貸款應比照上述規定對逾期天數作更細致的劃分。

(8)銀行貸款五級分類案例分析擴展閱讀：

《個人貸款管理暫行辦法》第十八條 貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、准確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

第十九條 貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，採取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

第三十七條 貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，並作為與借款人後續合作的信用評價基礎。