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理財行業的發展現狀分析

發布時間:2021-04-20 05:55:51

投資理財行業未來的前景如何

在金融這個行業裡面自己要有個准備,不是一個證就可以改變你的命運的,金融都離不開營銷,即使你技術再說,沒有人給錢你打理,你怎麼提現你的能力,另一方面沒有人給你錢你打理,你怎麼鍛煉你的技術,所以從事這個行業可不要脫離市場。
理財規劃師在全世界都算是個新興行業,比如西歐國家起步於上世界80年代末90年代初
亞洲地區起步較晚,比如台灣和香港直到新千年才真正認可了這一行業
名為理財規劃師,就必須具備理財規劃的能力,對所有涉及理財方面的行業和要素了如指掌
對所有碰到的問題能夠舉一反三,對所有潛在的風險能夠隨時預判
當然,最重要的是所作出的資產配置規劃能夠達成客戶的理想目標

簡單地說,理財規劃師是一種高級行業,其從業隊伍應該是以精英為主體的
通俗點說,假如是你找理財規劃師,你想讓他幫你規劃資產配置,你首先總得完全信任他吧?
那麼,他憑什麼值得你信任呢?當然是他的專業知識、能力、經驗和職業操守
假如是一個20出頭的年輕人自稱理財規劃師,要你聽從他的建議,你會怎麼樣?

以上說的是,不要太過於看中這種從業資格考試,它不會像我們想像中的那樣有效
不會直接成為我們人生的敲門磚

但是,需要補充的是,報考助理理財規劃師並非完全沒用
至少,你可以學到整套的理論知識
理財規劃是一個新興行業,在經濟高速發展的背景下
它在中國的發展前景不可限量
通過這樣一次系統的學習(真要考試的話,你總得充分准備一下)
對你在未來工作中是有很大的指引意義的】
你可以很清晰的為自己的職業發展作一個規劃
你可以對這個市場的過去,現狀和將來有一個大概的了解
從而大致確認自己未來的發展方向(也可能發現自己並步適合這一行)
理財規劃師必須博學一點,能夠觸類旁通
但是也不盡然,許多行業你只要大致了解就可以了
就是說你只要知道參與者是怎麼玩的,比如股票,比如基金,比如期貨
然後你要有自己的強項,專攻的一門,足以傲視群雄的一門,那才是你的真正價值所在

所以,不要抱有過於實際的期望
另外,真正需要理財規劃師的往往是一些暴富的人群
學會怎樣和他們打交道,也是需要考慮的
就是說,假如你比較清高的話,可能就不太適合這一行業了

② 淺談個人理財行業在我國的發展現狀與發展前景

最有發展前景的是直銷,具體的網上自己搜政策了解,因為現在還沒立法,第一次轉型造就太多直銷難民,現在又第二次轉型走電子商務住家創業的模式

③ 銀行理財產品市場發展現狀

2008 年以來,我國盡管面臨國內經濟增長速度回落、境內外金融和大宗商品市場動盪不安的局面,銀行理財產品的銷售仍然創下歷史新高。銀行理財產品的樣式種類、發行款數與資金規模都在急劇膨脹。2008 年各主要商業銀行累計發售7799 期理財產品,募集資金約合人民幣為23055 億元。同期保險理財產品、信託理財產品、公募基金和券商集合理財產品的新募集資金分別約為6243 億元、5637 億元、1827 億元和226 億元。無疑,銀行理財產品已穩居理財市場的第一位,規模超過其他類別理財產品的總和,成為推動國內理財市場發展的主要力量。

2009 年銀行理財產品市場發行數量累計為7850 款。進入2010 年,銀行理財產品發行數量快速增長的步伐未有減慢跡象,截至9 月29 日,共有102 家商業銀行發行了8051 款銀行理財產品,超越2009 年的全年發行數量。中國理財市場目前還是個新興市場,以前都是照搬別人的模式,國內銀行只獲取微薄的代銷費用,真正管理產品的是研發該產品的國外銀行,巨額利潤也被他們獲取。然而,金融危機使國外銀行產品的設計和運作能力受到質疑。因此金融危機之後,國內銀行逐漸開始組建自己的研發團隊和管理團隊,對產品進行自主研發、自主投資和自主管理,自主研發產品將成為今後理財市場的主流。面對來自金融危機的影響,國內銀行在理財產品業務創新方面將不得不越來越謹慎。

隨著中國經濟規模的增長和居民收入水平的提高,理財的需求已經被釋放出來。中國銀行理財產品市場前景十分看好,未來十年間,將會以超過中國GDP 的增長速度而高速發展。近年來,在我國金融領域理財業務發展迅速,理財機構類型多樣,產品種類繁多,投資渠道逐步擴大,市場規模增長迅速,機構合作日趨緊密。綜合分析,我國商業銀行理財產品市場有如下特點:

1. 理財機構類型多樣。我國開展理財業務的既有銀行業金融機構,也有證券、保險業金融機構。具體包括: 商業銀行、信託公司、證券公司、基金管理公司和保險公司。此外,還有部分帶有投資咨詢、投資顧問、財務管理性質的企業、理財中心、理財工作室和個人也涉足理財業務,我國理財機構類型多種多樣。

2. 理財產品種類繁多。2004 年開始,我國各家金融機構陸續推出自己的理財產品,包括人民幣理財產品和外幣理財產品。信託公司作為專業化的信託業務經營機構,開展面向特定客戶的單一資金信託計劃和面向非特定投資者的集合資金信託計劃。證券公司從1995 年開始從事客戶資產管理業務,包括面向特定客戶的定向資產管理、面向非特定投資者的集合資產管理和針對特定資產的專項資產管理三類。2005 年年初我國出現了首個人民幣結構性理財產品,2005 年年底,銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品,為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。銀行理財產品從此得到較快發展,權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII 等類別的新產品不斷涌現,我國理財產品種類繁多。

3. 監管制度,內控制度不完善。我國現在跨行業、跨市場的理財產品日益豐富,市場競爭也日趨激烈。目前,我國金融市場也已形成了票據、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產品系列,同時還出現了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。由於受國際金融危機的影響,部分理財產品收益明顯下降,風險程度上升。理財產品售後糾紛一再發生。我國銀行業理財產品的監管制度和內控制度還有待完善。

4. 缺乏高素質理財業務人員。我國商業銀行理財產品涉及股票、基金、保險、國債、信託、外匯等多個領域,因此,對個人理財業務從業人員資格一般都有具體要求,已明確從業人員的資質條件、職業操守、相關限制及違法責任。保證相關理財人員具備必要的知識、行業經驗和管理能力,充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章,理解所推介理財產品的風險特徵,遵守職業道德。我國商業銀行目前還缺少這樣的理財業務人才。

5. 投資者的風險意識低。任何投資都是有風險的,銀行理財產品也不例外。在投資過程中,如果願意承受的風險越大,那麼投資的潛在收益率也就高。投資收益和投資風險是成正比例的。而很多投資者在購買理財產品時,認為銀行的理財產品是沒有風險的,或者認為風險是很低的,只看到理財產品的收益,而往往忽視風險的存在,風險意識較低。由於每一個人對風險的承受能力是不一樣的,銀行理財從業人員一般都要通過風險測試以及根據客戶的年齡與資產狀況進行判斷。

④ 目前,中國銀行的理財產品的發展現狀,以及有什麼問題風險

資管新規實施滿月。在「破剛兌」「凈值化管理」等要求下,銀行「保本」理財發行量、收益率均呈明顯下降趨勢,向凈值化轉型效果還未充分顯現。

業內人士表示,凈值化轉型仍存在資產估值、投資者教育等諸多障礙待突破。當前,一些銀行已開始在產品方面作出嘗試性准備,但市場仍在等待理財產品監管細則落地,作為資管新規配套細則的銀行理財業務監管辦法將適時發布。

銀行理財市場的變與不變

資管新規中部分條款對銀行理財業務影響巨大。4月以來銀行理財產品從發行數量、平均期限和預期收益率等方面均出現明顯變化。

前瞻產業研究院發布的《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示,銀行理財產品發行量自3月開始驟降,4月環比減少20.42%至10846款。進入5月後,產品發行數量持續走低,上周(5月18日-5月24日)銀行理財產品發行量共1938款,較5月11日-5月17日一周減少317款。

資管新規下保本理財將逐漸淡出市場,目前保本理財呈現明顯下降趨勢。4月保本理財發行量佔比為33.15%,與之前相比差別不大,但5月以來保本理財發行量有所收縮,佔比持續下滑。某城商行客戶經理表示:「我們會向客戶強調整改期截至2020年底,在此期間保本理財仍會繼續發售,但在銷售過程中不再承諾保本保收益。一般情況下,我們都是按照約定收益給予客戶。但與去年相比,預期收益率下降得明顯,產品並不是特別好賣。

2017-2018年4月中國銀行理財發行數量情況

數據來源:公開資料、前瞻產業研究院整理

隨著移動互聯等新興技術的發展,購買理財的渠道也逐漸由線下向線上轉移。手機銀行和網銀正成為投資者購買銀行理財的主要渠道,佔比達到62.46%。在和銀行業內人士的訪談中也了解到,目前各家商業銀行都在加大以手機銀行為代表的移動金融資源的投入。

⑤ 投資理財發展現狀與前景

投資理財是社會經濟發展到一定階段、企業和個人財富逐步積累、產業資本向金融資本轉化、版而權正規金融又不能有效滿足社會需求時的必然產物。投資理財在中外各國均長期存在。它的存在與發展,基於社會經濟發展水平和金融體系機構有關,也與其自身所固有的、正規金融機構融資無法比擬的競爭優勢有關。

近年來,隨著我國經濟次序增長,投資理財市場亦日趨活躍。投資理財又特的競爭優勢。一是具有獲取大量民間財務等信息。信息搜集和加工成本低;而是手續方便便捷、方式靈活,可以針對不同的借款人提供個性化信貸服務,交易成本低;三是具有特殊的風險控制和靈活的貸款催收方式。

投資理財作為正規金融有益何必要的補充,在一定程度上緩解了中小企業和「三農」的資金困難,增強了經濟運作的自我調整和適應能力,並在一定程度上填補了正規金融不願涉足或供給不足所形成的資金缺口。規范、有序發展的民間借貸,有利於打破我國長期以來由商業銀行等正規金融機構壟斷市場的格局,促進多層次信貸市場的形成和發展

⑥ 理財業務的現狀

(一)我國商業銀行理財業務總體發展特點
據統計,2005年我國人民幣產品才121隻,外幣產品566隻;2006年理財產品實現了幾 345隻,外幣產品744隻;2007年產品的發行數量和規模都呈現出爆發性的增長,各大銀行在理財產品的發行數量和發行規模劇增,可以說見證了我國資本市場和理財市場的全面繁榮,充分體現了我國居民經濟活動的活躍。
目前,我國商業銀行理財業務呈現了三個方面的整體特點:第一,人民幣產品的投資價值顯著高於外幣產品;第二,股票、混合類產品的投資價值高於其他類別產品;第三,中資銀行的人民幣股票、混合類產品全面超過了外資銀行,但是中資銀行以數量取勝,外資銀行更注重產品設計和適銷對路,中資銀行產品的收益和風險指標明顯落後於外資銀行。
(二)我國商業銀行理財業務的不足之處
據近期數據顯示,受次貸危機影響,國內理財市場面臨的難題日益顯現:理財產品出現了大面積的低收益、零收益,甚至是負收益現象,不僅中資銀行暴露出產品設計方面的缺陷,外資銀行的產品也表現出結構設計越來越復雜,產品的投資價值卻越來越不盡如人意的現象。具體而言,我國商業銀行理財產品存在以下問題:
1.銀行理財產品多為較為初級的重復性產品,設計缺乏差異化
目前國內商業銀行的金融產品同質性很強,且真正適合理財服務的品種不多。我國商業銀行理財產品把握市場脈搏能力相對較弱,尚未成立一支專業化的團隊系統深入地研究整個資本市場、理財市場和客戶的產品需求,因此缺乏設計差異化並富有競爭力的理財產品。在許多理財產品開發中,銀行只是運用網路優勢、營銷優勢和政策優勢,與合作方進行對接,是理財產品業務鏈中下游的關系,只是一個管道和平台,產品附加值極低,主動權始終掌握在他方,而銀行只從中獲得極低的代理費。
2.商業銀行理財業務缺乏自主創新能力。由於國內銀行市場化運作的時間較短,加之市場上金融工具相對缺乏,使得現階段商業銀行對復雜金融產品的對沖交易能力欠缺。很多銀行在發售自己的理財產品時,並沒有將產品結構拆開,自己到金融市場中獨立操作,獲取更大的利潤,而是連同自己的存款以及結構產品打包一起與外資交易對手平盤。結果,不論我國商業銀行推出何種理財產品,在這一過程中只相當於外資銀行的零售終端而已。由於我們商業銀行未能直接參與市場,組合衍生產品的能力與外資銀行相比較弱,因此只能被動的接受外資行的報價。
3.理財產品的信息不對稱,對產品風險的提示不夠
雖然產品說明書中均對可能面臨的風險作了比較詳細的揭示,然而銀行許多營業網點沒有在明顯的位置張貼風險提示公告,而且少部分營銷人員只強調收益不強調風險的行為更會導致客戶的不滿,引發許多糾紛,對銀行聲譽造成負面影響。此外,許多商業銀行的信息披露工作依舊不到位,產品售後服務跟不上,無法定期給客戶發送理財產品對賬單和公布理財產品凈值,缺乏相應專業人士對產品進行分析,因此,當理財產品收益低於儲蓄存款稅後收益時,投資者存在普遍的不滿情緒,投訴等情況經常出現。所以在鼓勵銀行產品創新的同時,也要做好投資者風險教育,投資者應當根據個人的風險偏好,理性選擇相應產品。

⑦ 理財行業的前景如何

【從業人員差異】理財規劃師確實是個新興行業.2005年國家勞動部才頒布了理財規劃師從業規范.很多人員可能是從保險行業,證券行業轉行過來的.有些人員,僅僅為了提取客戶的"傭金",那怕損失客戶的利益也不顧惜,會有客戶登門罵街現象的發生.而有些人員,為客戶考慮,哪怕當月收入減少,也站在客戶角度考慮,審慎推薦理財產品.理財規劃師的職業道德就十分重要了.2008年的金融危機,根本原因就是不顧職業道德造成的.其實,越為顧客考慮,顧客越滿意,才能長久的成為我們的客戶,不會流失,從而長久的帶來利益.而短期的考慮傭金,損失客戶,客戶流失的話,以後財源會越來越枯竭的...【條件 知識】正規理財規劃師考試一般有兩種:勞動部的CHFP,金標委的AFP和CFP.勞動部的CHFP證書,對沒有從事過金融業的人員開設了:"三級助理理財規劃師考試"(二級考試是專門為金融業從業7年以上人准備的)【報考條件】三級助理理財規劃師需要:大專以上學歷(在校生要攜帶在校證明)身份證和學歷證書原件和復印件2寸照片6張,1寸照片2張.報考費用340元左右.書一共2本,60元每本,書店購買可以打7到9折.【報考地點】勞動部(人事和社會保障局)的"職業技能鑒定中心"【具備知識】理財規劃師包括:經濟法律方面.證券方面.銀行知識方面.保險方面.其實勞動部理財規劃師從業資格考試用書,書中詳細的說明了...【沒有和注會重合的地方】這句話沒聽懂什麼意思.請您補充提問.詳細說明一下【北京年薪】年薪一剛剛就業可能是4000一個月,可能底薪不高,但是提成高,也就是所說的"傭金".傭金+底薪可能是一個月1萬人民幣,最高可以達到10萬人民幣.但是薪水可能是浮動的,和金融資本市場變化有關.比如2006年那時候,證券市場收益高,理財規劃師的傭金就高一些.希望以上回答對你有所幫助.如果回答不夠詳盡,請您繼續提問.希望將盡力為您作出回答.順祝新年愉快!Target:黑龍江哈爾濱眾森理財 "理財規劃師"問題回答專家答案補充
律師收入也很高,不過理財規劃師和律師都是比較費腦子的職業.女生親和力比較強,其實從業哪個行業都不錯.經濟律師,這行業我擅長.這方面問題,還是詢問專業人士比較好.理財規劃師是包含"會計""經濟律師"方面的一個綜合職業哦~```答案補充
字打錯了,我對"經濟律師"行業不擅長,怕回答錯了,對你早成錯誤的指引.希望你詢問專業人士.答案補充
暈,字又打錯了,怕回答錯了,對你造成錯誤的指引...答案補充
如果從事理財規劃師,一開始可以進保險公司做理財規劃師,有些辛苦,但可以增加工作經驗.等經驗多了,可以應聘銀行理財經理的職位.也可以一開始進入外資銀行.至於國有銀行進入比較困難,一般需要親屬介紹,但是有時候也進行公開招聘.......行行出狀元..努力吧

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