『壹』 什麼是存貸款利差
貸款利率與存款利率之間的差額
『貳』 商業經營分析報告怎麼寫 格式 內容 請給個模子
經營分析報告怎麼寫？
業務經營分析報告的寫作方法業務經營分析報告，是對業務經營活動進行科學分析的書面報告。通過對某一時期、某項業務經營活動進行研究分析，肯定成績，查找不足，揭露矛盾，提出建議，為領導提供決策依據。
通常情況下，業務經營分析報告可劃分為兩大類：一類是綜合分析報告。這是對某一時期某一單位的業務經營活動進行較為全面系統的分析研究而形成的書面報告。另一類是專項分析報告。它是對業務經營活動中的某一突出問題，進行專題分析研究而形成的書面報告。
金融部門常用的業務經營分析報告，有本部門的，如財務分析報告、資金效益分析報告、信貸計劃執行情況分析報告、儲蓄存款分析報告、信貸資產風險狀況分析報告，以及全行的年度、季度、月度分析報告等；有企業的，如企業庫存商品分析報告、企業成本分析報告、產生銷售前景預測報告等。
無論撰寫何種類型的分析報告，都離不開選擇課題、收集材料、計算分析和布局結構幾個階段。
第一節選好分析課題
選好分析課題，就是確立好業務經營分析的基本范圍和內容。選題成功，不僅能夠增強分析報告的價值，而且有利於作者選定有效的分析方法。
那麼，怎樣才能選好分析報告的課題呢？一般情況下應當按照三點要求來進行，即實用、超常和新穎。
一、實用
所謂實用，就是撰寫的業務經營分析報告對領導決策有參考價值，能夠起到影響領導決策的作用。如果撰寫的分析報告對領導決策沒有任何參考價值，進不了決策層，從某種意義上講我們的勞動就屬於無效勞動。
分析人員所選擇的分析課題要想適應領導的決策需求，需要准確了解領導的工作思路以及對有關資料的需求情況，應當緊扣本行業、本部門的工作中心，圍繞工作中心選擇課題。比如，針對全行的有關工作分析研究，總結經驗教訓，明確努力方向；查找工作中的薄弱環節，提出解決問題的對策等等。
二、超常
所謂超常，就是社會業務經營中出現的不同於一般的大起大落現象。在現實當中，一些經營指標未必能夠按照正常軌跡增減變化，往往出現一些超常差異。若差異超常，就屬於非正常現象。如果我們抓住了超常差異，就意味抓住了關鍵，找到了有價值的選題。
三、新穎
所謂新穎，就是確定的分析課題，是一些情況、新問題、新動向、新思路，對領導決策奶新的參考價值。要想抓住有新鮮色彩的選題，需要把握矛盾現象。一些政策措施在實施過程中，常常不是一帆風順的，會出現一些這樣或那樣的問題。這些問題就屬於矛盾現象，從這些矛盾現象中選題，能夠揭露矛盾，分析矛盾，提出解決矛盾的辦法措施。
第二節調查收集材料
材料的收集是撰寫業務經營分析報告的基礎，它直接關繫到分析報告的質量。分析材料的收集應當圍繞選題來進行，並遵循真實、有效、完整三原則。
一、真實
真實是對分析材料的基本要求。如果材料失真，會使分析結果不準，造成領導層決策失誤。真實包括兩層含義：一是材料准確無誤，真實可靠。二是材料符合客觀實際，能夠反映事物的本質和主流。為了使材料真實，一方面要求從客觀實際出發，實事求是，不搞主觀臆造；另一方面要求表達准確，不用含糊不清的詞語，不用沒有經過核實的數據。
二、有效
有關經營活動分析的材料，取之不盡，用之不竭，只有有選擇、有針對性收集整理，才能節省人力、物力，提高收集材料的效率。因此，收集材料要圍繞分析報告來進行，對分析有用的就收集，無用的就放棄。材料有效，一是指材料本身有價值，是新鮮、重要的東西。二是指材料本身與分析課題有密切聯系，能為經濟活動分析服務。三是材料之間有可比性，尤其是數據資料，在統計、計算口徑上要一致，數字之間要銜接。
三、完整
業務經營活動分析所需要的資料，既要有正面材料，又要有反面材料；既要有整體材料，又要有構成材料；既要有現實材料，又要有歷史材料。這些材料必須具有系統性、連續性，不能"斷章取義"。
分析材料的收集來源一般有兩個渠道：一個是來自作者的實踐積累，來自報表、帳目、事實材料；另一個是有計劃地調查了
第三節科學計算分析
計算分析的方法多種多樣，最常見、最常用的方法有以下幾種：
一、比較分析
比較分析又稱對比分析，它是通過兩個同類指標的對比，從數量上揭示差異的方法。
比較分析的方式，一般有以下四種：
（一）計劃完成對比分析
通過本期的實際完成數與計劃指標數比較，找出實際與計劃的差異，說明計劃的完成程度，尋找影響計劃完成的因素。計劃完成對比有兩種形式：一是本期實際完成數與計劃數對比，分析本期計劃的完成程度；二是預計本期可能完成數與計劃數相比，分析預計計劃完成程度。（必須進行）
（二）同類對比分析
將本單位的實際完成數與兄弟單位的實際完成數對比，找出與先進水平的差距，從而發現潛力所在，有利於分析落後的原因，推廣先進經驗，制訂趕超措施，提高效益。（根據競爭情況）
（三）歷史對比分析
通過本期實際完成數與過去完成數比、與歷史最好水平比、與歷史最差水平比、與平均水平比，揭示經濟活動的發展變化趨勢，肯定成績，查找不足。
（四）市場佔有率分析
將本單位的實際完成數與本系統的某一范圍比，與當地同類部門的完成總額比，可以找出在本系統及當地所處的位置。
二、結構分析
結構分析是對某一經濟現象總體的構成比重的分析。通過結構分析，能夠反映經濟現象的特徵，評價其內在結構的合理性程度，掌握經濟活動的本質與規律。如存款結構分析、貸款質量結構分析、貸款投向結構分析等等。
三、動態分析
動態分析是同類經濟現象在時間上的對比，其常用指標有發展速度、增長速度、平均發展速度及平均增長速度等。通過此類分析，既可找出經營管理上存在的問題，又可預測經濟活動的發展趨勢。
四、因素分析
因素分析就是將構成某一事物的幾個重要因素，順序地將其中一個作為可變，而暫時把其他因素作為不變，逐個加以替換，以測算各個要素對事物的影響程度。在因素之間的相互替換上，通常先數量因素，後質量因素；先實物因素，後貨幣因素；先基本因素，後從屬因素；先主要因素，後次要因素。其特點是能夠反映出某項因素對某一結果的影響程度。根據測算結果，可以找出影響經營結果的主要因素和次要因素，以便對主要因素加以分析研究，提出改進工作的辦法措施。
上面是幾種最為常用的計算分析方法。在同一篇分析報告中，很少只使用一種分析方法，多為幾種方法同時使用。
進行科學分析，除運用上述方法外，很重要的一個方面就是找出主要因素，分析其影響程度，並且把分析主觀因素的影響放在重要位置，從主觀上總結經驗，查找不足，以利發展。
第四節布好分析報告的結構
業務經營分析報告的結構由標題、前言、主體和結尾四個部分組成。
一、標題
經濟活動分析報告的標題應當高度概括分析報告的主要內容、對象及作者的基本觀點，以影響讀者、指導讀者正確理解分析報告。業務經營分析報告的標題有單標題和雙標題兩種。
單標題多將分析的對象、內容及時間寫在標題上。如《關於**廠****年度產品銷售情況的分析報告》、《**縣建設信用社****年度財務分析報告》、《**公司****年度完成經濟計劃情況分析》。有的直接在標題中揭示問題，提出建議，展望未來等。如《國民收入分配到哪裡去了？》、《商業企業貸款利率現狀分析》、《七五末期至八五時期**縣屬工業發展前景預測》。
雙標題的正題往往標出業務經營分析報告的主旨，點出作者的基本觀點；副題則說明分析的對象、內容及時間范圍等。如《觀經營、效益反差大，察緣由、管理定盈虧--對1991年我省*行10大盈、虧縣級行經營狀況的分析與思考》、《完善約束機制，降低經營虧損--商業信用社基層處所經營虧損因素分析》、《比自己，過得去，喜！比鄰縣，遜一籌，憂！--華容縣國營商業購銷利統計分析》。
二、前言
前言即分析報告的開頭，其寫法多種多樣，應視具體情況靈活掌握。
有的在開頭部分簡要說明調查分析的時間、地點、對象、內容、范圍及方式方法等；有的交待寫作目的，說明選題的重要意義，以利於讀者了解作者的寫作動機，引導讀者把握分析報告的重心，正確理解分析報告的基本含義；有的簡要介紹分析報告的主要內容；有的點出作者的基本觀點；有的介紹分析對象的基本情況；有的提出問題，引起注意……
業務經營分析報告開頭的寫法很多，運用起來應當靈活，有時單獨採用一種，有時幾種綜合運用。
三、主體
主體是業務經營分析報告的主要部分。在此部分，需要圍繞選題，提出問題，分析問題，解決問題，並且要有情況、有數據、有觀點、有分析。
主體部分的結構安排有縱式結構和橫式結構兩種。
縱式結構按照事物發生、發展的時間順序或人們認識發展的規律，層層遞進，依次安排布局，適用於事理明了、內容單一的專項分析報告。橫式結構則根據分析內容的性質，劃分成幾個方面或問題，循著某一邏輯關系並列安排布局，適用於綜合性分析報告。如《**省*****年度財務分析報告》的主體部分，根據分析內容的性質，分成"****年財務收支基本情況、資金來源與運用分析、成本費用分析、利潤分析、問題與建議"五個部分。每一部分又分解為若干個小部分。比如對利潤分析部分，分成"存款規模對利潤的影響、存貸款利差對對利潤的影響、貸款收息率對利潤的影響"三個小部分，從多個角度分析其財務綜合狀況。
四、結尾
結尾是分析報告的結束部分。其主要作用是總結全文，點明主題，得出結論，揭示問題，提出建議，展望未來，鼓舞鬥志，加深認識等等。但若在前言或主體部分已得出結論，提出建議，已展望未來，已點明主題，也就無需經添個尾，可靈活掌握運用。
範文如下
『叄』 存貸利差的定義
銀行吸收存款，需要給存款人利息。——存款利息
銀行發放貸款，收取貸款人的利息——貸款利息
貸款利息>存款利息。這個是確定一定以及肯定的。
貸款利息-存款利息=存貸利差。
銀行就是依靠存貸利差賺錢的。
人民幣存款利率表
請選擇時間 以查看對應利率 日期：2007-12-21
項目
年利率%
一、城鄉居民及單位存款
（一）活期 0.72
（二）定期
1.整存整取
三個月 3.33
半年 3.78
一年 4.14
二年 4.68
三年 5.40
五年 5.85
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 3.33
三年 3.78
五年 4.14
3.定活兩便 按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折
二、協定存款 1.53
三、通知存款 .
一天 1.17
七天 1.71
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貸款利息：
人民幣貸款利率表
請選擇時間 以查看對應利率 日期：2007-12-21
種類項目
年利率（%）
一、短期貸款
六個月以內（含六個月） 6.57
六個月至一年（含一年） 7.47
二、中長期貸款
一至三年（含三年） 7.56
三至五年（含五年） 7.74
五年以上 7.83
三、貼 現
貼現 以再貼現利率為下限加點確定
註：人民銀行歷次存款利息調整對照表
從以上數據來看，貸款利率-存款利率=差不多5%-7%的樣子吧年利率）
恩。不知道我說清楚沒有
『肆』 存貸利差的計算
2.75%=1年期貸款利率-1年期存款利率
『伍』 如何分析銀行的利率風險
一、我國商業銀行利率風險的成因
從目前我國商業銀行所面臨的利率風險看，政策性風險遠大於其他風險。主要原因有三：一是政策性因素對商業銀行利率風險影響權重較大。由於目前我國利率管理許可權集中在國務院，人民銀行只是授權代管機關。因此，國務院往往從宏觀角度考慮利率的升降，這種政策導向在1996年以來的8次降息中體現較為充分。由此產生了一些負面影響，如目前貸款利率仍處於較低點，而1994-1996年儲蓄存款高速增長存入的定期存款從2000年後進入兌付高峰，高付息率造成商業銀行盈利能力大幅下降。而這種利率風險往往是政策性的，商業銀行只能是被動接受。二是受社會信用環境及國家誠信制度不完善的影響，部分具有壟斷性質的國有企業成為眾多商業銀行競爭的焦點，這些企業常以下浮10％的優惠利率作為融資的附加條件，給銀行收益帶來較大負面影響。三是存貸款業務占商業銀行總資產權重較大。由於我國實行的是嚴格的分業經營，業務結構過度集中在存、貸款等利息類業務中，非利息收入的中間業務、表外業務等金融產品創新在業務結構中佔比過低，使商業銀行在利率調整中承受了直接損失。
當然，商業銀行資產負債的非均衡性也會使商業銀行遭受資金缺口風險，一是在總量上，資產負債總量之間沒有保持合理的比例關系，出現存差或借差缺口過大，大量資金沉澱在銀行，承受風險；二是在期限結構上，資產負債結構比例失調，如短期負債支持長期貸款，當利率上升時，負債成本加重，資產收益下降；三是在利率結構上，同期限的存、貸款間沒有合理利差，如為競爭優質客戶，貸款利率無原則下浮，甚至虧損經營。
二、我國商業銀行利率風險的現狀分析
利率風險是指在一定時期內由於利率的變化和資產負債期限的不匹配給商業銀行經營收益和凈資產價值帶來的潛在影響。國際清算銀行的銀行監管委員會認為利率風險由兩方面因素構成：投資風險和收益風險。投資風險是指利率變化使固定利率資產負債和表外項目業務形成損失的可能性；收益風險是指借款利率和貸款利率變化不同步造成收益損失的風險。利率風險管理是西方商業銀行資產負債管理的一項重要內容，是增加銀行經營收益，穩定銀行市場價值的主要工具。巴塞爾銀行監管委員會將利率風險分為重新定價風險、基差風險、收益率曲線風險和選擇權風險四類，下面具體分析我國商業銀行這四類利率風險的現狀：
1．重新定價風險
所謂重新定價風險是指產生於銀行資產、負債到期日的不同或者重新定價的時間不同的風險。在分析這類利率風險時，須對可能受到利率波動影響的資產和負債項目加以分析，即對利率敏感性資產和利率敏感性進行分析。利率敏感性資產負債缺口越大，銀行所承擔的重新定價風險也越大。如果利率敏感性資產大於利率敏感性負債，則為正缺口，當利率下降時商業銀行有利率風險；反之為負缺口，當利率上升時有利率風險。
從我國具體情況來看，自1996年5月以來，央行已連續8次下調存貸款利率，我國存貸款利率8年來一直處於下降通道中。2004年開始，宏觀經濟的開始局部過熱，物價從緊縮狀態走向膨脹，種種跡象表明中國將步入升息周期。由於我國商業銀行主要經營存貸款業務，在經歷連續降息的過程中已逐步形成降息預期，因此資產與負債的期限結構一直處於不匹配狀況，利率敏感性缺口一直為負且有加大的趨勢，同時長期資產在資產中所佔比例越來越高。這種高度適應降息周期的缺口狀態將在利率上升時給銀行帶來較大的凈利息收入損失。
另外，我國商業銀行也存在著資產負債成熟期的結構錯配。資產負債的成熟期主要由其迴流期決定，迴流期指該項資產負債的本金最終迴流的時間，在沒有任何特別約定的情況下，資產和負債只有在迴流期後才得以重新定價，在此之前，利率的變動對資產負債的收付息沒有影響。即使銀行能夠比較准確地估計利率變動方向，從而針對性地調整其資產負債期限結構，但當銀行資產和負債的迴流期不匹配時，也會因利率的變化產生收益波動。資產負債的期限錯配直接原因是存貸款的期限結構錯配，一方面存款的期限結構短期化，另一方面貸款的期限結構長期化，集中到商業銀行資產負債表上就表現為商業銀行迴流期的錯配。這種迴流期負缺口尚不至於引起流動性風險，但是升息周期中卻給銀行帶來凈利息收入的損失，由於負債的迴流期短於資產的成熟期，負債被迅速定價而導致利息支出迅速增加，使得在某一時間區間內，利率敏感性負債大於利率敏感性資產，當利率變動時，商業銀行也將承受凈利息收入下降的風險。
2．基差風險
基差風險是指當貸款的其他條件與重新定價貸款的特點相同時，因所依據的基準利率不同或利率變動幅度不同而產生的風險。大體上有兩種表現方式：一類是在存貸款利率波動幅度不一致的情況下，存貸利差縮小導致銀行凈收益減少的風險；另一類是在短期存貸款利差波動與長期存貸款利差波動幅不一致的情況，由於這種不一致與銀行資產負債結構不相協調而導致凈利息收入減少的風險。回顧近幾年金融市場運行過程，不乏因遭受基差風險而造成經營損失的實例。如從1996年起，連續8次降息，人民幣一年期存貸款利差最大為3.6、最小為1.8個百分點，持續的利率下調導致1999年國內各家商業銀行應付利息儲備嚴重不足，三年期、五年期定期儲蓄存款佔比較高的銀行尤為嚴重，其負面影響持續到2001年[5]。利率市場化進程中，激烈的市場競爭將導致利率波動加劇，當商業銀行根據基準利率的變化調整存貸款利率水平時，利率基差風險將會更大，這必然影響銀行正常的利息收入。
3．收益率曲線風險
收益率曲線是將各種期限債券的收益率連結起來而得到的一條曲線。收益率曲線的斜率會隨著經濟周期的不同階段而發生變化，使收益曲線呈現出不同的形狀，並因此而產生收益率曲線風險。正收益率曲線一般表示長期債券的收益率高於短期債券的收益率，這時沒有收益率曲線風險；而負收益率曲線則表示長期債券的收益率低於短期債券的收益率，這時就有收益率曲線風險。
利率市場化後，重新定價的不相配性使商業銀行暴露於債券收益率曲線的傾斜和下降的變化中。現行我國發行的國債利率均高於同期銀行存款利率，國債利率和央行存款利率存在一定的利差空間，銀行資產以國債來代替企業貸款，不但收益可大大增加，而且風險為零。近幾年債券資產在商業銀行總資產比重呈不斷上升趨勢。短期看，這可給銀行帶來可觀的機會收益，但長期看，債券投資被鎖定在較低的收益水平之內，一旦央行利率上調或債券發行利率回升，在債券二級市場換手率較低的情況下，商業銀行到時不得不承受較大的利率風險。
4．選擇權風險
利率的潛在選擇權風險，即利率變動中，存款人提前支取定期存款或借款人提前歸還貸款，由此而引起商業銀行凈利息收入的變動。銀行的許多存貸款業務都具有期權特徵。期權的持有者，總是在對自己有利而對賣方不利的時候行使其權力，因此各商業銀行都會面臨不同程度的潛在選擇權風險。不管實際利率變動是正的或是負的，只要名義利率變動，就可能促使借款人提前償付未到期貸款或存款人提前提取未到期存款。尤其是當客戶提前還貸時，銀行卻沒有得到相關的收入來彌補銀行承受的風險，使銀行系統積聚了大量的期權型的風險。利率的逐步放開無疑會使銀行對潛在選擇權的控制難度加大。由於我國自1996年以來先後8次下調存貸款利率，許多企業紛紛「借新還舊」，提前償還未到期貸款轉借較低利率的貸款，以降低融資成本；同時個人客戶的利率風險意識也不斷增強，再加上我國目前對於客戶提前還款的違約行為還缺乏政策性限制，因此，選擇權風險在我國商業銀行日益突出。
三、我國商業銀行利率風險管理的對策
鑒於利率波動性上升對我國商業銀行的諸多影響。從目前情況看，我國金融市場發展並不完善，金融監管並未充分有效，利率管制的全面放開可能會產生較大范圍的震動，因此，需要一個漫長的過程，為利率的最終市場化創造充分的條件，其中，中央銀行增強間接調控能力和監管水平以及資本市場進一步健全和完善是非常必要的。而在這個過程中，商業銀行應積極進行自身的內部體制改革，強化管理手段，加強利率風險控制。
1．樹立強烈的利率風險控制意識
由於我國利率和匯率市場化進程起步較晚，國內銀行業沒有經過國外重大風險事件的「陣痛」，即使有些機構已慘遭市場風險釀成的損失，也沒有引起多少重視，因而利率風險意識普遍較低，對風險管控的重視程度離風險防範的要求甚遠。很多銀行的董事會還沒有健全專門的風險管理委員會；有專門委員會的一些銀行工作也未到位，甚至一年內連一次會議也沒有召開；很多銀行的利率風險管理部門相關負責人仍不到位；絕大多數銀行利率風險管理部門的負責人和工作人員缺乏工作所需的專業知識和操作經驗，難以達到利率風險管理要求的對利率風險及時識別、量化、模型化以至有效預防的目的。這些問題應當引起我國銀行業高度重視。中國銀監會早在2004年就公布了《商業銀行市場風險管理指引》，對包括利率風險管理的各個主要環節提出了系統、詳細的要求和規定。當前，國內銀行應該充分認識利率風險管理的重要性，建立健全風險管理體系，聘用具有實際經驗的專業人士，對《指引》的各個方面進行系統認真的研究並制定實施計劃，加大實施《指引》的力度。銀監會相關部門和各地銀監局也要進一步提升對利率風險管控重要性的認識，加大利率風險管控的相關培訓工作，加強利率風險的檢查督促力度，促使商業銀行提高利率風險管控能力。利率風險的管理水平和《指引》的落實程度今後應作為銀行新業務准入的重要標准。
2．立足現實，著手開展缺口管理
近年來已經有少數商業銀行開始嘗試運用利率敏感資產與敏感負債的分析方法來研究資產負債狀況。有資料顯示，1995至2002年利率下降期間大多數銀行依然保持著正的利率敏感性缺口。可見我國商業銀行利率風險管理的意識極為薄弱和有限。各銀行應該根據自己的財力、技術水平和資產負債表的復雜程度選擇一套適合的利率風險衡量軟體。銀行的利率風險頭寸是由構成資產負債表的無數存款、貸款和投資交易的累積結果，每筆存貸款都有自己的現金流量特徵。在編制缺口報告時，應該根據自身的資產負債結構狀況及市場利率的波動狀況自行決定這種報告編制頻率，每旬一次的周期較為適宜。太長會影響到准確性，太短又會加大操作成本。國有銀行應該建有負責設計風險管理系統的獨立風險控制部門，並確保有足夠多的、能夠進行穩健的風險管理的人員。利率預測的准確性應該是銀行資產負債管理人員首要考慮的問題。在我國，商業銀行對利率的預測主要根據中央銀行的利率體系來判斷。在缺口模型中，銀行並不能一味地追求零缺口，因為由於期限結構的錯配，基差風險及期權風險的存在，零缺口並不能保證風險也能夠降為零，這只是在銀行不能准確判斷利率走勢時採用的一種防禦措施。風險的最終消除仍依賴於利率預測的准確性。
3．創造條件，積極探索運用利率衍生品管理利率風險
對我國商業銀行來說，由於資金來源主要是居民存款且期限短，發放中長期固定利率貸款會產生很大的利率缺口，迫切需要在與客戶簽訂固定利率貸款合同的同時，在利率互換市場對利率風險進行對沖。人民幣利率互換就是交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的人民幣本金交換現金流的行為，其中一方的現金流根據浮動利率計算，另一方的現金流根據固定利率計算。在不同市場主體對利率走向判斷不一樣的時候，它們就會互換交易，這是在參與主體之間分攤市場風險的最有效工具。有了這項業務，公司就可以通過與商業銀行簽訂利率互換合約，把浮動利率轉換成固定利率。通過這筆交易，公司將自己今後的債務成本一次性地固定在一定的利率水平上，從而達到了規避利率風險的目的。當前我國銀行體系積聚了巨大的利率風險，為金融穩定埋下了風險隱患。利率互換的高效避險功能，有利於商業銀行為巨額債券資產規避利率風險，也有利於通過開展利率互換交易化解商業銀行資產負債期限錯配所帶來的風險。利率互換不僅將有效幫助金融機構規避巨大的利率風險，增強其應對能力，從而使得利率市場化的基礎更加穩固，提高了央行調控的自主性空間，利率衍生品的創新空間也隨之打開。
『陸』 存貸利差
貸款利率直接影響到企業投資和消費，只要稍一變動，就會對經濟產生較大影響
存款利率，則由於中國居民的儲蓄傾向較高，且以活期存款為主，其變動對經濟影響並不明顯
『柒』 為什麼存貸款利差才是影響銀行信貸最直接的因素而非存貸款利率本身
最簡單的解釋，一般利率變化時，都是存貸利率同時提高或降低，銀行是企業，企業的直接目的是追求利潤最大化，所以存貸利差是影響銀行信貸最直接的因素
『捌』 關於銀行存貸款利差問題有一點不明白
當然有必要，若不是這樣銀行靠什麼吃飯。
而且你說得是分別不同的兩筆業務，銀行吸取存款肯定要支付利息，放出貸款肯定要收取利息，這是必然的。你說的情況只是銀行將其所得的利潤也放貸出去，作另一種假設，如果那10元銀行不能收取利息，那銀行為什麼還放貸120元呢，不可以放110元嗎，那10元銀行去做別的事不好？