鄭州銀行資產負債表分析

『壹』 鄭州銀行的貸款好辦嗎

您好，符合條件就好辦。只要您有穩定的工作收入，且徵信沒有問題，就可申請銀行無抵押貸款業務。
辦理銀行貸款需要准備資料：
1.有效身份證件；
2.常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；
3.婚姻狀況證明；
4.銀行流水；
5.收入證明或個人資產狀況證明；
6.徵信報告；
7.貸款用途使用計劃或聲明；
8.銀行要求提供的其他資料。
銀行貸款需要的條件：
（1）年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮居民常住戶口或合法有 效的居民身份證明，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間；
（2）有穩定合法收入，有還款付息能力；
（3）貸款銀行要求的其他條件。
無抵押貸款辦理的程序一般分為三個步驟：
(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯系電話。
(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業，還需調查其企業經營狀況。
(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，並在最短時間內實現放款。

『貳』 流動性風險管理涉及哪些指標，一般需要出哪些報表

主要指標有：現金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產的比回例、貸款總額與核心存款的比答率、流動資產與總資產的比率、易變負債與總資產的比率、大額負債依賴度等等。

商業銀行流動性風險管理涉及：
（一）整體的流動性管理政策。

（二）流動性風險的識別、計量、監測和報告體系。

（三）流動性風險管理程序。

（四）資產與負債組合。

（五）流動性風險限額及超限額處理程序。

（六）現金流量分析。

（七）不同貨幣、不同國家、跨境、跨機構及跨業務條線的流動性管理方法。

（八）導致流動性風險增加的潛在因素及相應的監測流程。

（九）壓力測試和情景分析。

（十）應急計劃及流動性風險緩釋工具管理。

報表就多了，1104報表是少不了的，還有資產負債表，現金流量分析等

『叄』 興業信託鄭州分部和中原銀行總行資管部哪個更好

很長時間以來，鄭州銀行一直是河南省內資產規模最大的法人金融機構，這種情況在2014年底發生了變化。2014年2月26日，中原銀行正式掛牌開業，開業伊始資產規模即超過2000億。根據在鄭州銀行和中原銀行2014年年報，截至2014年年底，中原銀行資產規模 2070億元，鄭州銀行資產規模2042億元……

投實的親們都懂的，雖然利率市場化混業經營來襲，但眼下這個階段，資產規模仍是衡量商業銀行核心競爭力的最重要指標沒有之一啊~那麼，被超越的日子裡，鄭州銀行在幹啥？而中原銀行又在忙啥？

根據這兩家銀行公布的年報，投實從資產規模、凈利潤、資本充足率、不良率以及業務種類等多個角度對比了這兩家河南本土最大的法人金融機構。

經濟下行，哪家機構最有希望實現逆周期彎道超車？打造「一流商業銀行」金融豫軍哪家強？往下看哦 ~
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數據來源：中原銀行2014年年報摘要、鄭州銀行2014年年報、鄭州銀行2014年社會責任報告

鄭州銀行在幹啥

資產規模被超越的日子裡，鄭州銀行在忙著拉存款、上業務、布網點、拿牌照……
除了在中原銀行開業不久立即啟動香港IPO計劃之外（關注投實，回復鄭州銀行，收看《鄭州銀行正式啟動香港上市 資產規模超2000億探索混業經營》）鄭州銀行在公司架構和業務重點方面迅速進行了調整：

2014年，鄭州銀行獲得信用卡業務、利率定價自律機制基礎成員行、意向承銷商、嘗試做市商以及同業存單業務、跨境人民幣業務、國際結算業務、對外擔保業務、外匯拆借業務、咨詢見證業務等資格，並成功發行20億元二級資本債券和15億元同業存單，成為省內首家在銀行間同業拆借市場發行同業存單的銀行；

成立了中間業務中心、自助設備及品牌管理中心；將資金營運部更名為金融市場部，從事債券、外匯交易、金融衍生品等業務；將投資銀行部更名為金融同業部，專營同業業務和投行業務；在理財管理中心的基礎上，新設資產管理部……
在互聯網金融方面，截至2014年12月底，電子銀行業務筆數佔全行業務量的比例突破60%。

根據年報，截至2014年末，鄭州銀行總股本39.42億元，監管評級為2級，在職員工2941人，分支行94家，其中分行6家，支行88家；發起設立中牟、新密和鄢陵村鎮銀行3家。 2014年年度營業總收入103.71億元，首超百億元大關；實現撥備前利潤37億元，較上年增長7.93億元；凈利潤24.63億元，較上年增長5.61億元。主要監管指標均符合監管要求：資本充足率11.12%，不良貸款率0.75%，撥備覆蓋率301.66%。

中原銀行在幹啥

中原銀行由省內13家城商行合並重組而來，此次重組歷時超過1年，是國內城商行發展史上規模最大的一次重組，難度系數五星~
那麼中原銀行開業至今也有快半年了，他們忙著幹啥？投實君根據公開信息梳理了一下，概括就是順架構、建制度、招人馬、拜碼頭~
中原銀行聘請普華永道（中國）咨詢有限公司為其規劃了發展戰略、組織架構、薪酬管理及職位體系，採取市場化的方式選聘了高管層，完善構建了「三會一層」的公司治理結構；

制定下發《中原銀行分行內設機構指引》；制定《中原銀行股份有限公司股權價值管理綱要》、《中原銀行股份有限公司股權管理辦法》等等……
同時，中原銀行進行了大規模的社會招聘和校園招聘；關注投實，回復中原銀行，收看《中原銀行排兵布陣大解密！（附報名通道）》

此外，拜碼頭也是中原銀行高層的重要工作之一，中原銀行董事長竇榮興、行長王炯馬不停蹄地拜訪了河南省幾乎所有的省轄市，「中原銀行將努力推進與全省18個省轄市政府、10個省直管縣（市）政府簽訂戰略合作協議」。也難怪，中原銀行由原有的13家城商行合並而來，此前，當地政府的財政存款是城商行存款構成的重要部分，而中原銀行合並後，政府會不會把存款放到當地農商行、農信社去呢……高層不拜碼頭行嗎……

在業務方面，3月29日，中原銀行大集中項目取得突破性進展，首批試點行(總行營業部，駐馬店、許昌、平頂山分行)系統成功上線。

此外，中原銀行不斷加強與河南銀監局、中國人民銀行鄭州中心支行等監管部門的溝通銜接，積極爭取各類業務准入資格；與銀聯商務、快錢、上海網交所等公司加強合作，不斷拓寬獲客新渠道，拓展盈利新模式；與交通銀行、招商銀行、光大銀行、平安銀行、興業銀行、恆豐銀行等總行金融同業和投行部門進行深入溝通，就未來業務合作已達成初步意向等等~

關注投實，回復」中原銀行」收看：
《中原銀行資產總額2277億 已與河南省產權交易中心簽訂股權登記託管協議 備戰上市》
《中原銀行首秀股東大會傳統銀行、創新銀行、未來銀行三大戰略執行方案出爐》

總之，中原銀行早已明確了「傳統業務做特色、創新業務找突破、未來業務求領先」三大戰略，力爭打造「一流商業銀行」，這是謝伏瞻省長對中原銀行的批示~

截至2015年一季度末，中原銀行資產總額2277億元，負債總額1992億元，其中各項存款余額1811億元，較年初新增135億元；貸款余額1157億元，較年初新增72億元。

各項指標哪家強

那麼關鍵的關鍵來了~兩大銀行年報指標大PK，數據說話親們可以見仁見智~
但投實君必須要指出的一點是，根據年報，鄭州銀行和中原銀行兩家銀行資產規模相差不多，但鄭州銀行員工在職員工2941人，而中原銀行員工則有10638人！相差數倍，所以親們，你們知道銀行下沉網點意味著什麼了吧~

中原銀行2014年年報主要財務指標：資產總額2,070.7億元（集團），其中各項貸款1110.8億元；各項存款1637.3億元；實現凈利潤26.1億元。各項監管指標達到良好標准。不良貸款率1.82%，撥備覆蓋率228.91%，資本充足率19.58%。

鄭州銀行2014年年報主要財務指標：截至2014年末資產規模2042.89億元；一般性存款余額1325.61億元；年度營業總收入103.71億元；凈利潤24.63億元；資本充足率11.12%，不良貸款率0.75%，撥備覆蓋率301.66%。

『肆』 如何降低企業資產負債率

目前,有相當一部分企業經營困難、虧損增加 ,其中一個重要原因 ,就是企業債務過多 ,使企業不堪重負。有的企業僅年利息支出１項 ,就超過年實現利稅的１倍 ,是稅後利潤的５倍。雖然自１９９６年以來銀行已連續７次降低貸款利率 ,但以前的貸款高息、罰息過重歷史使許多企業已陷入難以自拔的窘況。如鄭州某國有企業 ,截至１９９８年底 ,已連續７年虧損 ,累計虧損１億多元 ,流動資金損失殆盡 ,資金周轉困難 ,資產負債率已達９６% ,欠利息３１５３萬元 ,欠稅９５８萬元 ,欠材料及配件款７３００萬元 ,債台高築 ,難以維持。這就造成 ,一方面企業貸款逾期 ,銀行要加息罰款 ,另一方面企業也失去了在銀行中的信譽，使銀行不會對其再增加新的貸款 ,企業更是難以生計。降低企業資產負債率 ,大致有以下幾個途徑 :(一 )由政府出面協調銀行與企業方面債權債務的出路 ,協調財政注入資金的可能 ,協調銀行與企業自身不能解決的問題 ,對那些發展無望、債台高築、瀕臨倒閉的企業 ,要認真進行破產清算 ,進一步核實債權債......(本文共計1頁) [繼續閱讀本文]

『伍』 8家上市銀行房貸業務「踩紅線」，浦發、招行壓降，多家銀行房地產行業貸款負增長

去年年底央行、銀保監會頒布房地產貸款集中度制度，對銀行的房貸佔比作出「紅線」指標，也因此，年報季中的上市銀行是否「踩線」備受市場關注。

據南方財經全媒體記者統計，截至4月11日，A股共計有21家上市銀行披露了年報。其中有8家上市銀行的房地產貸款佔比或個人住房貸款佔比超標。

具體來看，建設銀行、郵儲銀行、中信銀行、渝農商行的個人住房貸款佔比超標，鄭州銀行的房地產貸款佔比超標；招商銀行、興業銀行、青島銀行上述兩項指標均踩「紅線」。房地產貸款是今年的監管重點，超過「紅線」的銀行需要在2～4年內完成整改。

光大銀行金融部宏觀分析師周茂華告訴記者，「目前壓降房地產貸款的難點主要是因為『誘惑力』大，對於銀行來說，房地產貸款額度大、期限長，有穩定的抵押品，不良率低，但隨著監管環境變化，銀行也將調整資產負債結構，改變和房企的合作模式，對製造業、小微企業、新型創新產業、綠色信貸等領域佔比將逐步提升。」

8家銀行指標超過監管上限

近期上市銀行集中發布年報。截至4月11日，A股共有21家上市銀行披露年報，其中國有大行6家，股份制銀行8家，城商行3家，農商行4家。整體來看，21家銀行個人住房貸款超29.5萬億元，有8家銀行「踩線」，佔比近四成。

記者注意到，在總體貸款規模大幅上漲的同時，房地產行業貸款總額增速相對而言有所減緩，其中中信銀行、民生銀行、渝農商行、常熟銀行、江陰銀行、無錫銀行6家更出現了負增長。

具體來看，民生銀行在貸款總額同比增加5.47%，而房地產行業貸款卻下滑7.81%，個人住房按揭貸款大幅上升22.72%；渝農商行貸款總額同比增加16.20%，房地產行業貸款卻下滑30.32%，個人按揭貸款增加24.96%。

中國社科院金融所銀行研究室主任李廣子指出，「房地產貸款集中度制度推出後，踩線的銀行有兩個解決方法，一是壓縮分子，壓降房地產貸款規模，降低新增房地產貸款投放；二是做大分母，加大其他信貸投放力度，稀釋房地產貸款集中度。」他指出，由於個人住房按揭貸款一般期限較長且單筆額度較小，因此從操作性角度來看，短期內要實現快速壓降的目的，針對房地產企業的貸款會更容易實現。

據記者梳理發現，已披露的21家上市銀行，與貸款總額的增速相比，個人住房按揭貸款的增速並不遜色，甚至有些大幅超過。比如江陰銀行，針對房地產企業的貸款同比減少10.24%，但個人住房貸款卻同比增長40.88%。

房地產行業貸款、個人住房按揭貸款為何出現分化現象？周茂華向記者分析，「二者分化主要是近年來，國內強化銀行房地產信貸監管，引導資金更多流向小微民營等實體經濟薄弱環節，同時，2020年出台房企「三條紅線」，引導房企加強負債管理；而個人按揭住房貸款上漲，主要與去年一、二線等熱點城市價格上升較快，樓市銷售活躍有關。」

3月22日，浙江省下發的《關於進一步加強住房信貸審慎管理的通知》（下稱《通知》）要求各金融機構全面自查個人住房貸款、消費類和經營類貸款等。此前，深圳、上海、北京、廣州等地下發通知要求銀行自查經營貸、消費貸情況，嚴防違規資金挪用至房地產。

與北上廣深有所不同的是，浙江發布的《通知》還指出了切實加強房地產開發貸款管理。要求各金融機構要嚴格審核房地產開發項目合規性，落實房地產開發貸款資金封閉管理要求，根據項目工程進度放款，杜絕超規模超期限放款，防止貸款資金挪用。

一位國有大行信貸人士指出，開發貸監管一直較為嚴格，浙江此次發文再次予以了強調，將規范向不合資質的企業項目發放貸款。

呂家進指出，建行將對房地產開發貸繼續實施從嚴的名單制管理，專注於為一二線城市的優質客戶提供支持，開展項目合規審查，嚴格把關貸款的投向和項目用途。對於個人住房貸款，優先支持剛需群體，滿足人民群眾合理的一般住房需求和住房改善的需求。

近期廣州、深圳等地銀行個人住房按揭貸款額度緊張，排隊放款已成為普遍現象，除了國有大行以外，許多中小銀行的信貸經理更直接告知中介，短期內已無住房貸款額度，利率也可能逐步上升。

「銀行個人按揭貸款上限落實，不可避免導致部分超標或接近紅線的銀行個人按揭額度收緊，按揭利率存在一定上行壓力，但預計影響有限。」周茂華認為，一是銀行個人按揭佔比是個動態比例，如果作為分母的貸款擴張，個人按揭規模也可以隨之擴大；二是這個紅線出台本意不是要打壓剛性需求，對於少數額度緊張銀行其利率有一定上升壓力，對於額度充裕的銀行，尤其是樓市庫存仍高的區域，個人按揭利率將保持利率穩定甚至有降低可能；三是作為房貸利率定價「錨」的5年LPR報價利率走勢還是很平穩的。

房貸規模將進一步下降

3月22日，人民銀行在北京召開全國24家主要銀行信貸結構優化調整座談會，總結交流經驗做法，分析研究信貸形勢，部署推進下一階段優化信貸結構工作。座談會上，進出口銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、興業銀行等金融機構就優化調整重點領域信貸結構的主要做法作了交流發言。

會議指出，當前我國實體經濟恢復尚不牢固，重點領域和薄弱環節信貸結構仍需調整優化。

從本次會議部署的今年信貸投放重點領域看，小微企業、製造業、綠色低碳產業、科技創新等將成為今年銀行業信貸投放的熱門領域，同時，房地產金融將繼續強化嚴格管控，分析指出，今年新增房地產貸款規模有望進一步降低。

連平指出，房價漲跌與涉房貸款增速具有較強的相關性，未來住房金融調控將更聚焦重點城市，突出結構性特點，而非「一刀切」。在中央「房住不炒」的政策下，房地產市場調控政策將持續從嚴和規范。尤其是在結構上，合理調節大中型商業銀行在熱點城市的涉房貸款，對緩解局部住房金融風險將起到關鍵的作用。

周茂華認為，監管環境變化，銀行也將調整資產負債結構，銀行可能改變和房企合作，資產證券化等方式，在滿足監管規定同時，最大限度獲取利潤，畢竟房貸仍有吸引力；但從中長期看，銀行將逐步調整經營戰略，多元化資產負債結構，推動銀行轉型發展，銀行對製造業、小微企業、新型創新產業、綠色信貸等領域佔比將逐步提升；並更加註重特色、高質量金融服務供給，提升市場競爭力，增加中間業務收入等。

長期來看，尤其是在碳中和、碳達峰目標下，監管將引導商業銀行按照市場化原則加大對碳減排投融資活動的支持，撬動更多金融資源向綠色低碳產業傾斜。此外，銀行可能會把視角傾向於戰略型新興產業、綠色金融、民生工程、租賃住房、消費領域等符合國家戰略的領域，更好地支持實體經濟發展。