上海保理監管

『壹』 商業保理行業迎來史上最嚴監管，具體情況是什麼樣子的

首先保險必須實名制，保費不可以用於投資理財，而且針對投保返點以及折扣方面都做了詳細的規定。

『貳』 商業保理為什麼不屬於銀監會管理

中國的監管模式是分業監管，商業保理不屬於銀行類業務，雖然銀行也有保理業務。商業保理歸商務部管

『叄』 商業保理的風控要做到哪些才算安全呢

日常的風險控制
為防範客戶潛在的經營風險，客戶經理應盡到日常的監督管理職能，按月對客戶進行必要的檢查工作，關注企業在經營管理方面的變化，判斷企業未來的發展趨勢，並對整體風險進行評價。
國際部將按月出具《賣方客戶對賬單》，列明應收賬款的總額及未結清發票的明細情況，包括金額、發票日、到期日、買方等，交企業進行對帳，檢查雙方對應收賬款的記載是否一致。當出現大額發票、集中到期發票，或對發票的真實性存在質疑的時候，可由稽核人員對企業進行發票的稽核，檢查會計賬務中是否記載了此筆發票以及企業的原始憑證以核實其真偽，避免企業的欺詐行為。
對應收賬款的總體情況進行評價。包括應收賬款的總量、出單次數以及發票的平均金額，特別要注意一些異常的情況，是否存在賣方更換發票和爭議現象（說明賣方沒有正確履行合同中規定的責任，或買方以此為借口拖延付款）。當發票到期時，買方採用何種付款方式，是電匯還是支票、銀行承兌匯票，以後者結算的時候，應註明收款人為我行的保理專戶，杜絕賣方挪用資金的可能；是否存在間接付款，檢查入賬憑證，判斷買方是不是按照保理協議規定將款項付至我行的保理專戶或者監管賬戶；催收的過程中是否存在障礙，買方是不是能夠配合，積極履行付款義務；買方是否能夠按時付款，有無逾期，是否拖延付款的時間越來越長。
根據企業每月的財務報表，採集相關的財務信息，判斷企業在財務方面是否存在潛在的風險。考察的指標包括： 1. 銷售額、銷售收入、利潤總額2. 資產營運狀況分析：
（1） 考察企業資產的經營質量和利用效率總資產周轉率=銷售收入/平均資產總額平均資產總額=（月初資產總額+月末資產總額）/2（2） 考察應收賬款的周轉速度，其賒銷政策是否合理應收賬款周轉率=銷售收入/平均應收賬款平均應收賬款=（月初應收賬款+月末應收賬款）/23. 償債能力分析：
（1） 考察企業負債償還能力和經營風險資產負債率=（負債總額/資產總額）×100% （2） 考察企業短期償債能力和流動資產的變現能力速動比率=（速動資產/流動負債）×100%速動資產=流動資產－存貨4. 發展能力分析：考察企業的經營狀況和市場佔有率，預測其業務拓展的趨勢。 銷售收入增長率=（銷售收入增長額/上月銷售收入）×100%通過對企業的實地考察，發現客戶在經營管理等各方面的變化，並對其可能造成的不利影響做出判斷。包括銷售方式有無變化；企業的管理層有無變化，相關的管理人員、財務人員或者采購人員的變動都有可能影響應收賬款的清償；企業近期有無集中到期的債務，比如稅款、貸款、應付賬款等，債權人的壓力是不是對企業的發展造成了阻礙；其他值得關注的現象。同時在接觸中，了解客戶對我行提供的服務是否滿意以及客戶進一步的需求。
買方的風險控制
對買方風險控制應從以下幾個方面入手：
（1）客戶經理通過監控買方的付款規律，及時發現付款過程中的問題和預警信號，分析判斷買方遲付或不付款的原因並進行必要的核實。
（2）必要的發貨跟蹤：在保理業務開展初期，客戶經理應跟蹤賣方的發貨，充分了解基礎交易的過程以及買賣雙方的合作情況，包括發貨數量、發貨日期、運輸方式、承運人、到貨日期等，並填寫《跟蹤發貨情況調查表》。此後，客戶經理應根據業務情況，定期或不定期的採取這種方法，以掌握基礎貿易合同的執行情況。 （3）根據《應收賬款月報》與催收策略建立並保持與買方必要的溝通。
（4）根據買方直接提供的財務信息、付款記錄、賣方反饋的雙方貿易情況以及從企業外部獲得的信息，定期對買方的經營狀況做出評價。

『肆』 監管賬戶是什麼

資金監管賬戶，又來稱為第三方源監管。主要用於房地產交易。

這意味著買方和賣方的交易資金不直接通過經紀公司，但所開的「特殊賬戶」轉移到房地產行政管理部門會同銀行和擔保資格的機構對資本監管存在銀行里。這個賬戶是銀行的。

當買家在規定的時間內轉移後,這筆錢將被轉移到原始所有者的賬戶,否則將轉移到買方的帳戶,所以資本監管需要保持一個帳戶與銀行監管的賣方和買方銀行資本監管主體,從而確保買家和賣家交易資金的安全保障買賣雙方的權益。類似於支付支付、財付通等在線交易平台。

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辦理方法：

1、開立基本存款賬戶規定的證明文件；

2、基本存款賬戶開戶登記證；

3、主管部門或其他有關部門的證明；

4、與經辦行簽訂的賬戶監管協議；

5、賬戶監管業務審批表。

『伍』 保理公司是否屬於金融機構

保理公司、融資擔保、融資租賃等都是屬於「類金融」機構。

中國保理專市場分為銀行保理、商業屬保理兩個市場，此前分別由銀監會、商務部監管。業內一般認為，從本質而言，銀行保理並非是真正的保理，而相當於是應收賬款質押貸款。商業保理公司反而與國際規則機制接軌，從事應收賬款轉讓，屬於信用融資。

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關於商業保理的監管：

商業保理未來劃歸銀監會統一指導監管之後，首要難題是如何統一監管標准。

商業保理和銀行保理本質不同，標准語言也不太一樣，有待統一。此外，銀監會對保理公司主體、資本約束、注冊資本金、高管任職資格等會有單獨要求。

被認為是供應鏈金融載體的保理，是一個逆經濟周期行業。在供給側結構性改革新常態下，保理對解決中小微企業融資難、融資貴、降低企業杠桿具有獨特優勢。

實際上，保理公司合規監管早已開始，此前一度流行「保理+P2P網貸」模式，華南地區的行業協會已經要求保理公司停止與P2P網貸機構合作。

監管看商業保理最核心的是要看基礎資產的風險，保理是否基於真實貿易背景。現在的做法是用人工審查相關交易單據，通過交易背景的相關材料來確保底層應收帳款是真實有效的。

『陸』 保理公司受人行監管嗎

不受 但必須在法律范圍內